CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CHƯƠNG TRÌNH HỘ CẬN NGHÈO TẠI PHÒNG GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN PHONG ĐIỀN
3.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay chương trình hộ cận nghèo tại Phòng giao dịch ngân hàng Chính sách xã hội huyện Phong Điền
3.2.1. Giải pháp tăng cường huy động nguồn vốn đáp ứng cho vay đối với hộ cận nghèo
87
Kết quả phân tích thực trạng cho thấy, nguồn vốn cho vay hộ cận nghèo của Phòng giao dịch NHCSXH huyện Phong Điền chủ yếu từ nguồn vốn Trung ương, số nguồn vốn huy động tại địa phương chiếm tỷ lệ rất thấp. Do vậy, trong thời gian tới, Phòng giao dịch cần tăng cường huy động nguồn vốn xã hội đáp ứng cho vay đối với hộ cận nghèo bằng các giải pháp như:
- Đẩy mạnh huy động nguồn ủy thác địa phương bằng một số nội dung sau:
+ Xây dựng mối quan hệ mạnh mẽ với chính quyền địa phương để nhận được nguồn ủy thác từ ngân sách huyện. Thảo luận và đàm phán để đạt được các thoả thuận hợp lý giữa NHCSXH và chính quyền địa phương.
+ Phát động phong trào hỗ trợ, tổ chức các chiến dịch, sự kiện để phát động phong trào hỗ trợ tài chính từ cộng đồng. Tuyên truyền về mục tiêu và ý nghĩa của NHCSXH trong việc giúp đỡ hộ cận nghèo và khuyến khích mọi người tham gia đóng góp.
+ Liên kết với các cơ quan, tổ chức trên địa bàn để tranh thủ và sử dụng nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi. Có thể đề xuất các gói đầu tư an toàn và hấp dẫn để thu hút sự quan tâm của các đối tác. Thảo luận với họ về việc đóng góp vào nguồn vốn vay của NHCSXH để hỗ trợ hộ cận nghèo có thêm cơ hội để vay vốn.
+ Mở rộng các chiến dịch khuyến khích cơ quan, tổ chức, và cá nhân gửi tiền với điều kiện không lấy lãi để hỗ trợ việc cho vay cho hộ cận nghèo.
+ Chính quyền địa phương cần hỗ trợ xây dựng môi trường kinh doanh và tài chính thuận lợi để thu hút nguồn vốn từ nhiều nguồn khác nhau.
- Phát huy hiệu quả hoạt động của các tổ TK&VV trong việc huy động tiền gửi từ cộng đồng để cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Bằng cách thực hiện những biện pháp này, ngân hàng có thể tận dụng nguồn vốn tiết kiệm từ cộng đồng một cách hiệu quả, tạo ra nguồn vốn ổn định và có chi phí thấp, đồng thời thúc đẩy ý thức tiết kiệm và quản lý tài chính trong cộng đồng. Các giải pháp đề xuất đưa ra như sau:
+ Quy định bắt buộc cho tất cả thành viên trong tổ TK&VV thực hiện đóng góp tiết kiệm ban đầu và tiết kiệm định kỳ hàng tháng. Điều này tạo động lực và cam kết từ cộng đồng đối với việc xây dựng nguồn vốn tín dụng cộng đồng.
88
+ Cung cấp lãi suất hấp dẫn cho tiền gửi tiết kiệm, đặc biệt là áp dụng lãi suất không kỳ hạn. Điều này sẽ kích thích sự tích luỹ và giữ chân người gửi tiền trong thời gian dài, tăng cường nguồn vốn có sẵn.
+ Thông qua chương trình tuyên truyền và giáo dục, tạo ý thức về việc tiết kiệm tiền và quản lý tài chính. Khuyến khích cộng đồng hiểu rõ về lợi ích của việc tham gia vào quá trình huy động và sử dụng tiền gửi tiết kiệm.
+ Tổ chức thường xuyên báo cáo về tình hình huy động và sử dụng tiền gửi tiết kiệm, đảm bảo tính minh bạch và lòng tin từ cộng đồng. Thông tin rõ ràng về số tiền được huy động và cách sử dụng sẽ tạo ra sự tin cậy và hỗ trợ.
+ Xây dựng kế hoạch sử dụng vốn chi tiết và minh bạch, chú trọng vào việc cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. Điều này giúp cộng đồng thấy rõ ảnh hưởng tích cực của việc huy động tiền gửi tiết kiệm.
+ Tổ chức các hoạt động tư vấn tài chính và hỗ trợ cộng đồng trong việc quản lý và sử dụng thông minh nguồn vốn từ tiền gửi tiết kiệm.
- Nguồn vốn huy động theo lãi suất thị trường đặt ra những thách thức quan trọng đối với sự bền vững của NHCSXH. Để huy động thành công các nguồn vốn này, NHCSXH cần chấp nhận thực tế cạnh tranh với các NHTM khác, một số nội dung đề xuất như:
+ NHCSXH cần phải thiết lập một chính sách lãi suất huy động cạnh tranh để thu hút người gửi tiền, đồng thời đảm bảo rằng mức lãi suất này còn phản ánh được hiệu suất và an toàn của ngân hàng.
+ Những phương thức huy động linh hoạt và thuận tiện đối với khách hàng cũng là yếu tố quan trọng. Việc cung cấp nhiều kênh trực tuyến, ứng dụng di động và các dịch vụ tiết kiệm linh hoạt có thể tăng cường sự thuận tiện và tạo ra một điểm cạnh tranh tích cực.
+ Năng lực về quản lý và phục vụ khách hàng cũng quan trọng. Sự uy tín của NHCSXH trong cộng đồng và khả năng cung cấp dịch vụ an toàn và hiệu quả sẽ làm tăng khả năng huy động vốn.
89
+ Ngoài lãi suất, sự thuận tiện và các tiện ích khác như bảo hiểm tiền gửi, quyền lợi cho người gửi tiền cũng đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng.
- Hình thức huy động vốn thông qua mở tài khoản tiền gửi thanh toán là một chiến lược quan trọng mà ngân hàng cần xem xét và tận dụng. Dưới đây là một số điểm mà ngân hàng có thể xem xét khi triển khai chiến lược này:
+ Tiền gửi thanh toán từ các tài khoản người dùng thường mang lại nguồn vốn ổn định và rẻ nhất cho ngân hàng. Lãi suất trên các tài khoản thanh toán có thể được duy trì ở mức thấp, giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí huy động vốn.
+ Đối với các hộ làm kinh tế ở vùng sâu, xa, việc sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng có thể giúp họ tiết kiệm được thời gian và chi phí. Việc không phải di chuyển đến ngân hàng trực tiếp giúp họ tận dụng thời gian làm kinh doanh và giảm chi phí đi lại.
+ Cung cấp các dịch vụ tiện ích kèm theo, như chuyển khoản trực tuyến, thanh toán hóa đơn trực tuyến, giúp tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng. Những tiện ích này không chỉ thuận tiện mà còn làm tăng giá trị của tài khoản thanh toán.
+ Thông qua chiến lược này, ngân hàng có thể khuyến khích hộ kinh doanh ở các vùng xa sử dụng các dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho họ quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch một cách an toàn.
+ Mở rộng mạng lưới các điểm giao dịch, ATM và các điểm chấp nhận thanh toán sẽ giúp tạo ra sự tiện lợi cho người dùng và kích thích việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng.