TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
Lý do chọn đề tài
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, là kênh chủ yếu thu hút và điều hòa nguồn vốn cho sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước Chúng không chỉ là trung tâm tài chính mà còn là công cụ thực hiện chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách tiền tệ của Chính phủ nhằm điều tiết nền kinh tế Vì vậy, ngành Ngân hàng được coi là đầu tàu của nền kinh tế quốc gia.
Trong bối cảnh hiện nay, nền kinh tế Việt Nam đang chuyển mình theo hướng thị trường, với nhiều doanh nghiệp nhà nước thực hiện cổ phần hóa để nâng cao tính năng động và khả năng cạnh tranh Ngành ngân hàng cũng không nằm ngoài xu hướng này, khi hầu hết các ngân hàng đã được cổ phần hóa thành các ngân hàng thương mại Đồng thời, nền kinh tế mở cửa, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận thị trường quốc tế và hợp tác với đối tác nước ngoài, trong khi các doanh nghiệp nước ngoài cũng đang tích cực gia nhập thị trường Việt Nam.
Trong bối cảnh ngân hàng ngày càng mở rộng và cạnh tranh gay gắt, các ngân hàng thương mại cần có chiến lược phát triển riêng để tồn tại Xu hướng hiện nay là “giảm bán buôn, tăng bán lẻ”, giúp chia nhỏ nguồn vốn và phân tán rủi ro Việc chuyển đổi từ mô hình tập trung vào khách hàng lớn sang khách hàng cá nhân không chỉ giảm thiểu rủi ro phụ thuộc mà còn nâng cao tính bền vững cho ngân hàng.
Hiện nay, Việt Nam đang trên đà phát triển với thu nhập và trình độ dân trí ngày càng được cải thiện, kéo theo chất lượng cuộc sống tốt hơn Nhu cầu vay vốn cho đời sống và kinh doanh của người dân ngày càng tăng, trong khi gần 100 ngân hàng thương mại xuất hiện, mang đến nhiều lựa chọn cho khách hàng Khi cần vốn, người dân thường xem xét kỹ lưỡng lãi suất và uy tín của ngân hàng trước khi thiết lập quan hệ tín dụng Các ngân hàng đang cạnh tranh khốc liệt để thu hút khách hàng, với nhiều hình thức khuyến mãi và nâng cao chất lượng dịch vụ Nếu ngân hàng không đảm bảo chất lượng tín dụng, họ có nguy cơ mất khách hàng vào tay đối thủ Giữ chân khách hàng hiện nay là một thách thức lớn trong ngành ngân hàng.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau, một ngân hàng thương mại cổ phần non trẻ, đã ra đời trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu và đang từng bước phát triển mạnh mẽ Hiện nay, ngân hàng này đang chuyển hướng từ bán buôn sang bán lẻ để cạnh tranh hiệu quả hơn trong thị trường Tuy nhiên, việc thu hút khách hàng cá nhân và giữ chân khách hàng cũ là một thách thức lớn Để giải quyết vấn đề này, tác giả đã chọn nghiên cứu đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau”, nhằm đưa ra các biện pháp hiệu quả để duy trì và thu hút khách hàng mới.
Mục tiêu nghiên cứu
1.2.1 Mục tiêu nghiên cứu tổng quát
Xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân là rất quan trọng để nâng cao hiệu quả cho vay tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Những yếu tố này bao gồm thu nhập, lịch sử tín dụng, nhu cầu vay và điều kiện thị trường Dựa trên những phân tích này, ngân hàng có thể đề xuất các giải pháp quản trị phù hợp nhằm gia tăng hoạt động cho vay, cải thiện dịch vụ khách hàng và tối ưu hóa quy trình xét duyệt khoản vay.
1.3.2 Mục tiêu cụ thể Để đạt được mục tiêu trên, đề tài có các nhiệm vụ sau:
Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau bao gồm nhu cầu tài chính, điều kiện vay vốn, lãi suất, uy tín của ngân hàng, và sự tư vấn từ nhân viên ngân hàng Những yếu tố này không chỉ tác động đến sự lựa chọn của khách hàng mà còn ảnh hưởng đến khả năng hoàn trả khoản vay và sự hài lòng với dịch vụ ngân hàng.
Nghiên cứu này nhằm đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Cà Mau Các yếu tố này có thể bao gồm lãi suất, quy trình vay vốn, chất lượng dịch vụ và sự tin tưởng vào ngân hàng Kết quả sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc về hành vi vay vốn của khách hàng, từ đó giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và tối ưu hóa quy trình cho vay.
Câu hỏi nghiên cứu
Để thực hiện được những mục tiêu nghiên cứu trên, cần giải đáp được những câu hỏi sau:
Quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố quan trọng Đầu tiên, tình hình tài chính cá nhân và khả năng trả nợ là yếu tố then chốt Thứ hai, lãi suất và các điều kiện vay cũng đóng vai trò quan trọng trong việc ra quyết định Bên cạnh đó, uy tín của ngân hàng và chất lượng dịch vụ khách hàng cũng ảnh hưởng đến sự lựa chọn của khách hàng Cuối cùng, thông tin về các sản phẩm vay và sự tư vấn từ nhân viên ngân hàng góp phần không nhỏ vào quyết định vay vốn của khách hàng.
Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau bao gồm các yếu tố như lãi suất, quy trình phê duyệt, dịch vụ khách hàng, và uy tín ngân hàng Những yếu tố này đóng vai trò quan trọng trong việc định hình sự tin tưởng và quyết định vay vốn của khách hàng Sự hiểu biết về mức độ ảnh hưởng của từng yếu tố sẽ giúp ngân hàng cải thiện dịch vụ và thu hút nhiều khách hàng hơn.
• Làm thế nào để nâng cao hoạt động cho vay KHCN tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau.
Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung vào việc phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, cụ thể là tại Chi nhánh Cà Mau Các yếu tố này có thể bao gồm lãi suất, quy trình vay vốn, dịch vụ khách hàng, và sự tin cậy của ngân hàng Mục tiêu của nghiên cứu là hiểu rõ hơn về hành vi vay vốn của khách hàng, từ đó đưa ra những giải pháp cải thiện dịch vụ và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.
- Đối tượng khảo sát: Khách hàng cá nhân đã vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau
- Về không gian: Nghiên cứu được thực hiện giới hạn trong phạm vi tại địa bàn tỉnh Cà Mau
- Về thời gian: Dự kiến từ tháng 05/2020 đến tháng 08/2020
- Về khách thể nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu đối với 250 khách hàng cá nhân tại địa bàn tỉnh Cà Mau
Nghiên cứu này nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Cà Mau.
Phương pháp nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu kết hợp hai phương pháp: Phương pháp nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng
1.5.1 Phương pháp nghiên cứu định tính Áp dụng phương pháp định tính và trên cơ sở thang đo trong nghiên cứu của Christos C Frangos và cộng sự (2012), nghiên cứu sơ bộ để xây dựng thang đo ban đầu và bảng câu hỏi Sau đó, thảo luận với các chuyên gia trong ngành ngân hàng để khám phá, bổ sung, điều chỉnh lại thang đo và bảng câu hỏi cho phù hợp dễ hiểu và hoàn chỉnh cho nghiên cứu chính thức
1.5.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng
Dựa trên kết quả nghiên cứu sơ bộ, bảng câu hỏi hoàn chỉnh sẽ được thiết kế để phục vụ cho nghiên cứu chính thức Bảng câu hỏi này sẽ được gửi đến khách hàng cá nhân đang vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau, thông qua phương pháp chọn mẫu thuận tiện nhằm thu thập dữ liệu Kích thước mẫu dự kiến cho khảo sát là 250 khách hàng.
Dữ liệu sau khi thu thập, được xử lý bẳng phần mềm thống kê SPSS 23.0 để phân tích dữ liệu
Phân tích Cronbach’s alpha và phương pháp nhân tố khám phá EFA được sử dụng để đánh giá độ tin cậy của thang đo Quá trình này giúp loại bỏ các biến quan sát không đạt yêu cầu về độ tin cậy, đồng thời tái cấu trúc các biến quan sát còn lại vào các nhân tố phù hợp.
Thực hiện phân tích hồi quy để xác định mức độ tác động của yếu tố ảnh hưởng đến quyết định vay vốn của khách hàng cá nhân
Kiểm định ANOVA được thực hiện để so sánh sự khác biệt của việc ra quyết định vay vốn đối với các nhóm khách hàng khác nhau.
Cấu trúc dự kiến của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn kết cấu gồm 5 chương:
Chương 1: Tổng quan đề tài nghiên cứu
Bài viết này trình bày tổng quan về vấn đề nghiên cứu, nhấn mạnh tính cấp thiết của đề tài, xác định mục tiêu nghiên cứu rõ ràng, đối tượng và phạm vi nghiên cứu cụ thể Đồng thời, phương pháp nghiên cứu được lựa chọn phù hợp để đảm bảo tính chính xác và đáng tin cậy của kết quả Cuối cùng, kết cấu luận văn được sắp xếp một cách logic nhằm hỗ trợ cho việc trình bày và phân tích thông tin một cách hiệu quả.
Chương 2: Cơ sở lý thuyết và nghiên cứu liên quan
Chương này sẽ trình bày lý thuyết về cho vay cá nhân, hành vi tiêu dùng và quy trình ra quyết định của khách hàng Bên cạnh đó, sẽ tổng hợp các mô hình liên quan đến đề tài và từ đó xây dựng mô hình nghiên cứu cùng với các giả thuyết nghiên cứu.
Chương 3: Phương pháp nghiên cứu
Chương này sẽ tập trung vào Quy trình nghiên cứu, bao gồm các phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng Nó sẽ trình bày cách xây dựng thang đo, xác định số lượng mẫu nghiên cứu, và thang đo sử dụng trong nghiên cứu Bên cạnh đó, chương cũng sẽ đề cập đến cấu trúc mẫu câu hỏi quan sát và phương pháp phân tích số liệu nghiên cứu.
Chương 4: Kết quả nghiên cứu
Chương này sẽ giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Cà Mau, cùng với thực trạng vay vốn của khách hàng cá nhân tại đây Bên cạnh đó, chương sẽ trình bày các kết quả nghiên cứu, bao gồm thống kê mô tả mẫu và đánh giá độ tin cậy của thang đo thông qua kiểm định Cronbach’s Alpha Sau khi các biến trong thang đo đạt độ tin cậy, sẽ tiến hành phân tích nhân tố khám phá để đánh giá mức độ tương quan giữa các biến.
Phân tích nhân tố EFA giúp rút gọn tập hợp k biến quan sát thành tập F (F
