HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -^^'ư^>^ KHÓA LUÂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Sinh viên thực : Đỗ Thị Hải Lớp : K20CLCA Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010182 Giảng viên hướng dẫn : TS Đặng Thị Thu Hằng Hà Nội, Tháng 05/2021 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG -^^'ư^>^ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Sinh viên thực : Đỗ Thị Hải Lớp : K20CLCA Khóa học : 2017 - 2021 Mã sinh viên : 20A4010182 Giảng viên hướng dẫn : TS Đặng Thị Thu Hằng Hà Nội, Tháng 05/2021 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp “Hoạt động kinh doanh bảo hiểm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển” cơng trình nghiên cứu em hướng dẫn TS.Đặng Thị Thu Hằng Các số liệu kết nghiên cứu khóa luận trung thực chưa sử dụng cơng trình nghiên cứu khác, nội dung trích dẫn ghi khóa luận ghi rõ nguồn gốc Em xin chịu trách nhiệm trước Hội đồng, kết khóa luận phát có gian lận Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2021 Sinh viên thực Đỗ Thị Hải SVTH: Đỗ Thị Hải i Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên, cho em xin gửi lời cảm ơn tới Chương trình Cử nhân Chất lượng cao, Khoa Ngân hàng đặc biệt Ban Giám đốc Học viện Ngân hàng tạo điều kiện chúng em có kiến thức q trình học tập Nhà trường, có hội học tập, tích luỹ tri thức kinh nghiệm quý báu Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tất q thầy Để hồn thành tốt luận văn tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn TS Đặng Thị Thu Hằng có chia sẻ quý báu giúp đỡ em suốt thời gian hoàn thành luận văn Em xin gửi tới cô lời cảm ơn chân thành sâu sắc kính chúc ln dồi sức khỏe, cơng tác tốt Em cố gắng hồn thiện khoá luận tất nỗ lực cố gắng thân, nhiên không tránh khỏi lỗi sai thiếu sót Vì em mong nhận ý kiến đóng góp q báu thầy để hồn thành xuất sắc bảo vệ luận văn thành công Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 10 tháng năm 2021 Sinh viên thực Đỗ Thị Hải SVTH: Đỗ Thị Hải ii Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU vii DANH MỤC HÌNH .ix MỞ ĐẦU NỘI DUNG CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI VIỆT NAM 1.1 Tổng quan mơ hình Bancassurance: 1.1.1 Nguồn gốc đờivà phát triển .6 1.1.2 Khái niệm đặc điểm mơ hình Bancassurance: 1.1.3 Lợi ích từ mơ hìnhBancassurance ngân hàng: 11 1.1.4 Sự quan trọng Thị trường tài Bảo hiểm 12 1.2 Các mơ hình khác cho kênh Bancassurance 13 1.2.1 Các mơ hình .13 1.2.2 Sản phẩm Bảo hiểm phân phối qua kênh Bancassurance 16 1.3 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: 17 1.3.1 Giới thiệu chung: .17 1.3.2 Quá trình phát triển: 17 1.3.3 Quy mô cấu tổ chức: 18 1.3.4 Sứ mệnh BIDV: 19 1.3.5 Lĩnh vực hoạt động kinh doanh: 19 SVTH: Đỗ Thị Hải iii Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng 1.4 Sản phẩm Bancassurance BIDV: 20 1.5 Điều kiện phát triển kênh Bancassurance : 23 1.5.1 Điều kiện kinh tế xã hội 23 1.5.2 Môi trường pháp lý 26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 30 2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thị trường bảo hiểm Việt Nam : 30 2.1.1 Tình hình hoạt động kinh doanh thị trường bảo hiểm Việt Nam 2018-2020: .30 2.1.2 Thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam: 32 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2018 - 2020 .32 2.2.1 Tình hình doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam từ 2018 - 2020 .32 2.2.2 Tình hình chi hoạt động kinh doanh bảo hiểm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam từ 2018 - 2020 40 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngân hàng BIDV 47 2.3.1 Hi ệu kinh doanh BHG: 47 2.3.2 Hi ệu hoạt động TBH: 48 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 50 3.1 Phân tích SWOT ngành bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 50 Phát triển Việt Nam 52 3.3 Một số kiến nghị 53 SVTH: Đỗ Thị Hải iv Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KẾT LUẬN 544 TÀI LIỆU THAM KHẢO 566 PHỤ LỤC BH Bảo hiểm BHG Bảo hiểm gốc BHNT BHPNT Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam KDBH Kinh doanh bảo hiểm NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP TBH Ngân hàng thương mại cổ phần Tái bảo hiểm SVTH: Đỗ Thị Hải v Lớp: K20CLCA Bảng, biểu đồ Trang Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng Bảng 1.1: Các sản phẩm Bancassurance BIC triển khai 22 MỤC BẢNG, BIỂU Biểu đồ 2.1.1 : Tổng tài sản thị trường bảoDANH hiểm Việt Nam từ 20182020 30 Bảng 2.1.1: Tình hình kinh doanh bảo hiểm thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2018-2020 31 Biểu đồ 2.1.2 Thị phần bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam 32 Bảng 2.2.1: Doanh thu từ kinh doanh bảo hiểm BIDV từ 2018 - 2020 33 Bảng 2.2.2: Doanh thu phí BHPNT BIDV giai đoạn 2018 2020 33 Biểu đồ 2.2.1 : Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc BIDV từ 2018-2020 34 Biểu đồ 2.2.2: Cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc năm 2020 35 Biểu đồ 2.2.3: Doanh thu phí bảo hiểm sức khỏe & tai nạn người bảo hiểm xe giới từ năm 2018-2020 36 Bảng 2.2.3 : Thu tái bảo hiểm BIDV từ 2018 - 2020 37 Biểu đồ 2.2.4 : Cơ cấu hoa hồng nhượng TBH BIDV từ 2018 2020 39 Bảng 2.2.5 : Cơ cấu doanh thu khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm 39 Bảng 2.2.6: Cơ cấu chi hoạt động kinh doanh bảo hiểm BIDV giai đoạn 2018 - 2020: 40 Biểu đồ 2.2.5: Cơ cấu chi phí bồi thường bảo hiểm gốc năm 20182020 41 Biểu đồ 2.2.6: Cơ cấu chi bồi thường tái bảo hiểm 42 Bảng 2.2.7: Ba lĩnh vực có nhiều khoản chi bồi thường tái bảo hiểm 43 Bảng 2.2.8: Thu chi tái bảo hiểm sức khỏe tai nạn người năm 2019-2020 43 SVTH: Đỗ Thị Hải vi Lớp: K20CLCA Biểu đồ 2.2.6: Phí nhượng tái bảo hiểm BIDV giai đoạn 201844 Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng 2020 Bảng 2.2.9: Cơ cấu chi dự phòng bồi thường bảo hiểm từ 201845 2020 Bảng 2.2.10: Các khoản giảm trừ BIDV từ 2018 - 2020 46 Bảng 2.2.11: Cơ cấu khoản chi khác hoạt động KDBH BIDV từ 2018 - 2020 46 Bảng 2.3.1: Tỉ lệ bồi thường BHG doanh thu BHG năm 20182020 47 Bảng 2.3.2: Tỷ lệ bồi thường nhận TBH BIDV từ 2018 - 2020 48 SVTH: Đỗ Thị Hải vii Lớp: K20CLCA Chỉ tiêu 2018 Tăng trưởng Khóa luận tốt nghiệp (%) Các khoản giảm trừ 2019 Tăng 2020 trưởng (%) TS Đặng Thị Thu Hằng GVHD: Bảng 2.2.10: Các khoản giảm trừ -55% BIDV từ 4,987 2018 - 2020 15,248 -27% 11,160 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 171,345 198,110 222,325 Chi đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm 0,092 0,053 0,009 Chi quản lý đại lý bảo hiểm 21,106 Chi hoa hồng bảo hiểm 23,618 75,568 Nguồn: Báo cáo tài BIC năm 2018-2020 Nhìn chung, khoản giảm trừ ngân hàng có xu hướng giảm mạnh năm từ 2018-2020, đặc biệt năm 2020 giảm tỉ đồng, tương đương giảm 55% so với năm 2019 Đây tín hiệu tốt giúp phần làm giảm chi phí bồi thường bảo hiểm, tăng doanh thu phí bảo hiểm cho ngân hàng Ngân hàng sử dụng khoản khuôn khổ cho phép để lôi kéo giữ khách hàng, cạnh tranh đối thủ cáchBáo giảm phí bảo cho khách Nguồn: cáotiền tài BIChiểm năm 2018-2020 hàng lớn khách hàng bị tổn thất từ vừa khuyến khích khách hàng tiếp tục Từ bảng cho thấy từ năm 2018 - 2019 dự phòng bồi thường BHG TBH hợp đồng bảo hiểm, vừa tăng uy tín với khách hàng liên tục trích thêm dự phịng bồi thường TBH liên tục giảm mạnh 2.2.2.6 phí khác hoạtsuất động doanh bảo hiểm: Điều nàyChi chứng tỏ xác rủikinh ro đơn bảo hiểm gốc tái bảo hiểm gần đãNgồi tăng Đếnkhoản năm chi 2020, tríchhoạt dự phòng bồi thường BHG trựckhoản tiếp cho động KDBH, khoản chi nhận khác TBH hoạt giảm mạnh khoản dự phòng cho nhượng TBH lại tăng mạnh Nhìn chung, động KDBH chiếm 15% tổnglớnchiquaphícáchoạt động KDBH Trong khoản trích dự phịng dao động năm, BIDV cần quản lý đó, rủi ro chặt kiểm chiếm sốt cẩn hồ tổng sơ vềchi bồiphí thường bảohàng việcphải chi chi hoa chẽ hồnghơn bảovà hiểm tới thận 31%các khác để màđảm ngân đủ đối tượng, tránh nguy trục lợi bảo hiểm bỏ Chi hoa hồng bảo hiểm có xu hướng tăng đều, tốc độ tăng bình 2.2.2.5 Các khoản giảm trừ quân chicác hoakhoản hồng thu bảo làm hiểmtăng ba năm gầnngân hàng 14% khoản Ngồi doanh thu bảoCác hiểm cũngchi có hoa thể gặp trường doanh nghiệp bảo hiểm hồngphải bảo hiểm nàyhợp chi trả cho môi giới,ápđạidụng lý bảo hiểm.sách giảm giá hàng bán hàng bán bị trả lại Đây coi khoản chi làm giảm doanh thu phát cấulàcác kháctrừ hoạtTuy độngcác KDBH BIDV sinh trongBảng kỳ, 2.2.11: hay cònCơgọi cáckhoản khoảnchigiảm khoảncủa giảm trừtừchỉ chiếm phần nhỏ chi phí bồi thường bảo hiểm cần thiết Cụ thể 2018 - 2020 thể bảng đây: Đơn vị: tỷ đồng SVTH: Đỗ Thị Hải 45 Lớp: K20CLCA Chi đề phịng, hạn chế tổn thất Khóa luận tốt nghiệp Các khoản trích lập bắt buộc theo quy định 0,793 1,321 1,449 GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng 7,076 6,771 7,227 Chi khác 342,470 395,361 450,480 Tổng 542,580 625,692 756,908 2018 Tăng trưởng (%) 2019 Tăng trưởng (%)2 2020 Chi bồi thường BHG 852,849 -3% 823,780 11% 916,500 Tỉ lệ bồi thường doanh 47.86% - kinh40.92% 38.79% 2.4 Hiệu doanh BHG: Doanh thu phí bảo hiểm chiếm tỉ trọng lớn tổng doanh thu từ hoạt động KDBH ngân hàng Trong đó, thu phí BHG lại chiếm tỉ trọng lớn tổng doanh thu phí Bảng 2.3.1: Tỉ lệ bồi thường BHG doanh thu BHG năm 2018-2020 Chỉ tiêu Doanh thu phí BHG Tốc độ tăng bình quân Nguồn: Báo cáo tài BIC năm 2018-2020 (%) Ngồi ra, số tiền BIDV chi trả cho việc quản lý đại lý bảo hiểm ngày 1,782,121 17% 2,362,705 15% tăng lên, năm13% 2020 tăng2,013,138 gấp lần năm 2019 Nguyên nhân năm 2020, đại lý bảo hiểm BIDV ngày mở rộng khiến chi phí cho mảng tăng nhanh 3.66% 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngân hàng BIDV Đơn vị: tỷ đồng SVTH: Đỗ Thị Hải 46 Lớp: K20CLCA thu (%) Khóa luận tốt nghiệp Chỉ tiêu GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng 2018 2019 2020 Doanh thu nhận TBH 300,224 209,697 166,137 Chi bồi thường nhận TBH 78,484 Nguồn: Báo cáo tài BIC năm 2018-2020 125,183 136,837 Qua thu biểu(%) đồ trên, ta26% thấy từ năm 2018 động kinh doanh BHG Tỷ lệ bồi thường/ doanh 60% - 2020 hoạt 82% BIDV chưa đạt hiệu cao Mặc dù doanh thu phí BHG có tốc độ tăng bình quân năm 15% chi bồi thường BHG có tốc độ tăng bình qn 3,66% Do đó, tỉ lệ bồi thường doanh thu phí cịn cao, cao 48% năm 2018, dẫn đến hiệu kinh doanh chưa cao Điều chiến lược phát triển nhanh ngân hàng, đồng thời thị trường bảo hiểm năm 2018 - 2020 có cạnh tranh gay gắt nên ngân hàng thực hạ phí để lơi kéo khách hàng không trọng đến công tác đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm Tuy nhiên, tỉ lệ bồi thường doanh thu phí ngân hàng có xu hướng giảm dần năm gần đây, năm 2020 cịn 39% Đây tín hiệu tốt để ngân hàng có chiến lược đắn giúp tăng lợi nhuận từ kinh doanh BHG 2.3.1 Hiệu hoạt động TBH: Bảng 2.3.2: Tỷ lệ bồi thường nhận TBH BIDV từ 2018 - 2020 Đơn vị: tỷ đồng SVTH: Đỗ Thị Hải 47 Lớp: K20CLCA Nguồn: Báo cáo tài BIC năm 2018-2020 Tuy năm gần tiềm lực tài cho hoạt động KDBH BIDV ngày mở rộng trọng doanh thu nhận TBH lại có phần giảm sút doanh thu phí BHG ngày cao Doanh thu nhận TBH có tốc độ giảm bình qn từ 2018 - 2020 25,6% chi phí bồi thường nhận TBH ngày tăng mạnh, tốc độ tăng bình qn 32% Chính vậy, tỉ lệ bồi thường TBH doanh thu TBH năm gần tăng nhanh, đặc biệt năm 2020 với tỉ lệ 82% Đây mức báo động cho BIDV mảng tái bảo hiểm hoạt SVTH: Đỗ Thị Hải 48 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng động nhận TBH đóng góp phần đáng kể vào doanh thu ngân hàng BIDV cần thận trọng việc đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm cần nghiên cứu phương pháp TBH tối ưu cho hợp đồng SVTH: Đỗ Thị Hải 49 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM PHÁT TRIỂN MƠ HÌNH BANCASSURANCE TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM HIỆN NAY 3.1 Phân tích SWOT ngành bảo hiểm phi nhân thọ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam a) Điểm mạnh: - Duy trì tăng trưởng 13,5% ba năm liên tiếp Theo báo cáo tài BIC, tốc độ tăng trưởng bình quân doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ 12,9% giai đoạn 2018-2019 13,7% giai đoạn 2019-2020 Theo dự báo, tốc độ tăng trưởng tiếp tục trì thời gian tới - Sản phẩm bảo hiểm đa dạng: sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ BIDV thiết kế ngày đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng Hiện nay, có 11 loại hình sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ BIDV cung cấp như: sức khỏe tai nạn người, xe giới, cháy nơ, - Tiềm lực tài mạng lưới kinh doanh rộng lớn: mảng bảo hiểm phi nhân thọ BIDV đứng vị trí thứ thị phần bảo hiểm phi nhân thọ với tông vốn điều lệ 1172 tỷ đồng (tính đến năm 2020) 26 chi nhánh chuyển thành công ty thành viên Với yếu tố thu hút khách hàng nhờ uy tín khả tài vững mạnh - Cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin đại: BIDV đầu tư xây dựng hệ thống phần mềm, sở hạ tầng công nghệ thông tin đồng đại, giúp khách hàng tiện theo dõi cập nhật chương trình ưu đãi b) Điểm yếu: - Một số nghiệp vụ bị lỗ: nguyên nhân chủ yếu ngân hàng thu hút đại lý việc tăng hoa hồng, chấp nhận phí thấp, đồng thời lỏng lẻo khâu quản trị rủi ro hợp đồng dẫn đến lỗ chi bồi thường lớn doanh thu phí - Dịng tiền chảy vào bảo hiểm phi nhân thọ hạn chế: hạn chế nhận thức việc bảo vệ rủi ro tương lai nhiều khách hàng, đồng thời SVTH: Đỗ Thị Hải 50 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng nhiều kênh đầu tư hấp dẫn khác làm giảm dòng tiền chảy vào thị trường bảo hiểm BIDV - Chưa có nhiều sản phẩm khác biệt: ngân hàng tập trung vào phát triển sản phẩm bảo hiểm số lĩnh vực mà đối thủ cạnh tranh có phát triển nhanh - Nhân viên ngân hàng chưa đào tạo đầy đủ nghiệp vụ bảo hiểm nên cịn gặp nhiều khó khăn q trình tư vấn khách hàng, chí khiến khách hàng hiểu nhầm sản phẩm bảo hiểm bắt buộc c) Cơ hội: - Nhu cầu thị trường ngày tăng: Trong bối cảnh xã hội phát triển, người ý thức quan tâm sức khỏe bảo vệ quyền lợi cá nhân Vì vậy, việc BIDV cần sức nghiên cứu phát triển sản phẩm nhằm kịp thời đáp ứng nhu cầu khách hàng cần thiết - Ngành bảo hiểm có xu hướng bán lẻ: doanh nghiệp bảo hiểm dịch chuyển từ bán buôn sang bán lẻ ( từ cung cấp bảo hiểm cho công ty chuyển sang cung cấp bảo hiểm cho cá nhân) Đây hội để BIDV phát triển phân khúc - Làn sóng mua bán sáp nhập (M&A): kế hoạch thối vốn Chính phủ ngành bảo hiểm chất xúc tác cho sóng M&A gia tăng DNBH nước đối tác nước ngồi, BIDV tận dụng hội để hợp tác với nhiều doanh nghiệp nước nhằm gia tăng giá trị, tăng doanh thu, mở rộng thị phần d) Thách thức: - Đại dịch Covid toàn cầu: đại dịch khiến kinh tế toàn cầu bị ảnh hưởng lớn, số ngành gần sụp đổ, lâu dài làm giảm thu nhập cá nhân doanh nghiệp, nhu cầu bảo hiểm sụt giảm Đây thách thức tiềm ẩn lớn BIDV - Cạnh tranh gay gắt DNBH: DNBH thi sức cạnh tranh để thay đổi vị trí thị phần bảo hiểm, đồng thời DNBH top vươn lên khiến thị phần ngày bị san sẻ Vì vậy, BIDV cần phải nỗ lực để vào top DNBH mạnh SVTH: Đỗ Thị Hải 51 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng - Sự xâm nhập cơng ty BHPNT nước ngồi: lực có lực tài mạnh mẽ, với kinh nghiệm giàu có, cơng nghệ tiên tiến đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp Đây hội thách thức lớn cho BIDV - Trục lợi cá nhân: vấn đề trục lợi bảo hiểm vấn đề tồn đọng BIDV Ngân hàng cần đưa biện pháp rõ ràng, xử phạt nặng hành vi trục lợi cá nhân để tránh thất thoát doanh thu, ảnh hướng tới hiệu kinh doanh - Ý thức bảo vệ thân mức sống người dân Việt Nam chưa cao: nhiều khách hàng có tư tưởng thích tiết kiệm, chưa tin tưởng vào bảo hiểm, ý thức bảo vệ quyền lợi thân Đồng thời, mức sống người dân Việt Nam ngày cải thiện chưa thực cao để bảo vệ hết quyền lợi họ Đây thực rào cản ngành bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ BIDV nói riêng 3.2 Giải pháp phát triển mơ hình Bancassurance Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Hoạt động Bancassurance chưa thực hiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam hạn chế, khó khăn q trình triển khai kênh phân phối Để khai thác hết tiềm mơ hình bancassurance BIDV, tác giả đưa số giải pháp sau: - Thiết kế sản phẩm phù hợp với nhu cầu người Việt Nam: Các sản phẩm bảo hiểm đưa cần thiết thực, dễ hiểu, đánh thẳng vào tâm lý người tiêu dùng khách hàng thấy dễ hiểu tin tưởng vào sản phẩm Đồng thời, sản phẩm cần phải dễ hiểu nhân viên ngân hàng để họ dễ dàng truyền tải tới khách hàng Ví dụ: sản phẩm bảo hiểm tiết kiệm cho người 18 tuổi, - Đào tạo bản, nâng cao lực, thái độ nhân viên: nghiệp vụ ngân hàng, cán nhân viên cần trang bị thêm kiến thức marketing, kĩ đàm phán hợp đồng, đặc biệt cần có thái độ làm việc nhiệt tình, cởi mở, giải đáp thắc mắc cho khách hàng để họ cảm thấy hứng thú với sản phẩm - Đẩy mạnh quảng cáo, tuyên truyền: cần thay đổi nhận thức khách hàng SVTH: Đỗ Thị Hải 52 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng tầm quan trọng bảo hiểm Ngân hàng triển khai bán sản phẩm bảo hiểm siêu thị, nơi công cộng, 3.3 Một số kiến nghị - Hồn thiện mơi trường pháp lý: Hiện có kênh phân phối qua đại lý môi giới bảo hiểm điều chỉnh Luật kinh doanh bảo hiểm, chưa có nhiều quy định cho kênh bancassurance, nhà nước cần thiết lập môi trường pháp lý phù hợp để giúp hoạt động phát triển - Quy định giới hạn số lượng DNBH mà ngân hàng liên kết: việc ngân hàng liên kết với nhiều DNBH dẫn đến việc trục lợi bảo hiểm, DNBH đưa nhiều quyền lợi cho ngân hàng DNBH ý nhiều Điều dẫn đến cạnh tranh khơng lành mạnh DNBH SVTH: Đỗ Thị Hải 53 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng KẾT LUẬN Bancasurance làm thay đổi ngành Bảo hiểm hầu phát triển giới vấn đề quan tâm Trong năm qua, rào cản pháp lý ngân hàng bảo hiểm giảm bớt, tạo môi trường ngày thân thiện cho Bancassurrance Mức độ mà ngân hàng cống hiến cho việc bán cung cấp Bảo hiểm khác quốc gia ngân hàng bán lẻ Bancassurance chiếm 65% thu nhập phí bảo hiểm nhân thọ Tây Ban Nha, 60% Pháp, 50% Bỉ gần 30% Việt Nam Bằng cách tận dụng quy định hành lĩnh vực Bảo hiểm, Bancassurance mang lại cho họ nguồn lợi nhuận mới, nhằm đa dạng hóa hoạt động ngân hàng tối ưu hóa lựa chọn sản phẩm họ, từ nâng cao lịng trung thành khách hàng Tuy nhiên, nhu cầu tài người tiêu dùng ngày phức tạp theo ngày Vì đặt thách thức Bancussurance phải thay đổi để phù hợp với nhu cầu khách hàng Trong xu chung thị trường Bảo hiểm giới, thị trường Bảo hiểm Việt Nam phải đối mặt với cạnh tranh ngày khốc liệt Các cơng ty Bảo hiểm nước nên phải có chiến lược kinh doanh phù hợp, đặc biệt chiến lược phân phối sản phẩm Bancussurance chắn kênh phân phối hiệu ứng dụng nào, triển khai vấn đề cần cân nhắc Trên thực tế, nhiều ngân hàng công ty bảo hiểm hòa xu hội nhập, bắt tay vào hợp tác, triển khai mơ hình Bancassurance liên kết dừng lại hình thức sơ đẳng Tuy Việt Nam có điều kiện tương đối thuận lợi để ứng dụng Bancussurance mơ hình mới, cịn nhiều hạn chế vướng mắc Sự hạn chế đến từ nhiều phía khác nhau: đến từ phía ngân hàng, từ phía cơng ty bảo hiểm, đến từ sách quản lý quan nhà nước, pháp luật, môi trường kinh tế vĩ mơ, kinh tế vi mơ Cũng có thể, việc triển khai Bancussurance Việt Nam thời kì đầu khiến khách hàng chưa hồn tồn bị thuyết phục tin tưởng Để giải vấn đề trên, theo quan điểm tác giả, quan nhà nước cần có sách cụ thể cho cơng ty bảo hiểm, ngân hàng, SVTH: Đỗ Thị Hải 54 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng giải pháp nhằm nâng cao trình độ nhận thức người dân bảo hiểm; từ thúc đẩy phát triển Bancassurance Việt Nam, phát huy hiệu lợi ích tối đa mà mơ hình mang lại Xuất phát từ thực tiễn đó, khóa luận hy vọng mang lại nhìn tồn diện mơ hình Bancassurance đóng góp giải pháp để ứng dụng hiệu mơ hình thị trường Việt Nam SVTH: Đỗ Thị Hải 55 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng TÀI LIỆU THAM KHẢO “Thị trường bảo hiểm Việt Nam tháng đầu năm 2008” ((08/2008), Tạp chí thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm Việt Nam (2 + 3) ThS Đỗ Tất Cường (07/2009), “Quan hệ hợp tác ngân hàng bảo hiểm Việt Nam: Thực trạng giải pháp”, Tạp chí Thơng tin Dự báo Kinh tế xã hội (13+14) PGS.TS Trần Huy Hồng (07/2008), “Vận dụng mơ hình Bancassurance vào thị trường bảo hiểm Việt Nam”, Tạp chí phát triển kinh tế, (213) ThS Huỳnh Thị Hương Thảo (2008), “Hoạt động kinh doanh bảo hiểm ngân hàng thương mại Việt Nam nay”, Tạp chí Ngân hàng (6) ThS Hồ Thủy Tiên (02/2020), “Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng Việt Nam thực trạng giải pháp”, Tạp chí Phát triển kinh tế (tháng 2/2020) Ths Nguyễn Thùy Trang (03/2009), “Đi tìm chế cho hoạt động Bancassurance Việt Nam”, Tạp chí nhà quản lý, (69), tr.14 H.Y (2008), “Bancassurance thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam”, Tạp chí Tài - Bảo hiểm, (2) Nguyễn Đức Tuấn (2008), “Thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam: Thực trạng triển vọng”, Tạp chí Tài - bảo hiểm (2) Ths Nguyễn Thùy Trang (03/2009), “Đi tìm chế cho hoạt động Bancassurance Việt Nam”, Tạp chí nhà quản lý 10 http://giamsatluat.blogspot.com/2014/02/hoat-ong-kinh-doanh-bao-hiemtai-cac.html SVTH: Đỗ Thị Hải 56 Lớp: K20CLCA Khóa luận tốt nghiệp GVHD: TS Đặng Thị Thu Hằng PHỤ LỤC SVTH: Đỗ Thị Hải Lớp: K20CLCA 5/22/2021 Turnitin Turnitin Báo cáo Độc sáng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN Tương đồng theo Nguồn Đã xử lý vào: 22-thg 5-2021 23:12 +07 Chi số Tương đồng 23% ID: 1582564078 Internet Sources: ĐếmẤn Chữ: 9197 phẩm xuất bản: Đã Nộp:14 Bài cùa Học Sinh: 21% 25% 15% Hoạt động kinh doanh bảo hiểm BIDV Bởi 4% match (Internet từ 29-thg 4-2020) Hải Đỗ http://doc.edu.vn/tai-lieu/chuyen-de-phantich-tinh-hinh-doanh-thu-va-chi-phi-hoatdong-kinh-doanh-bao-hiem-cua-congty-co-phan-bao-hiem-petrolimex-16098/ 2% match (bài cùa học sinh từ 22-thg 62014) Submitted to Hoa Sen University on 201406-22 1% match (Internet từ 02-thg 9-2020) https://tailieu.vn/doc/khoa-luan-tot-nghiepthuc-trang-van-dung-mo-hinhbancassurane-vao-thi-truong-bao-hiem-vietnam-1682250.html 1% match (Internet từ 25-thg 6-2020) https://tailieu.vn/doc/phat-trien-kenh-phanphoi-ban-bao-hiem-qua-ngan-hang 291264.html 1% match (ấn phẩm) VNUA 1% match (ấn phẩm) VNUA Điểm: Ngày .tháng .năm GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN (Ký ghi rõ họ tên) 1% match (Internet từ 25-thg 5-2015) http://phugiareal.com.vn/20/767/Tin du an/Doanh-nghiep-bat-dong-san-bao-lai%e2%80%9ctuong-trung-ton-kho-hangnghin-ty.htm 1% match (Internet từ 18-thg 9-2020) http://www.zbook.vn/ebook/phan-tich-tinhhinh-doanh-thu-va-chi-phi-hoat-dong-kinh-doanh-baohiem-cua-cong-ty-cophan-bao-hiem-petrolimex-giai-doan1% match (Internet từ 26-thg 3-2017) tin-dung-tai-ngan-hang-dau-tu-va-phattrien-viet-nam-46512/ 1% match (bài cùa học sinh từ 02-thg 102020) Submitted to Da Nang University of Economics on 2020-10-02 1% match (Internet từ 01-thg 12-2020) https://www.ctu.edu.vn/images/upload/TT36 /2020/Bieu 18 E.pdf 1% match (Internet từ 10-thg 9-2014) %20thuong%20nien%202013%20VNE 1% match (Internet từ 04-thg 6-2020) https://text.123doc.net/document/1411081de-tai-phat-trien-hoat-dong-bancassurance-cua-caccong-ty-bao-hiem-thuoccac-ngan-hang-thuong-mai-nha-nuoc-viet1% match (Internet từ 11-thg 3-2020) https://ueh.edu.vn/images/upload/editer/Bie u%2018-2018%20 TH.pdf 1% match (Internet từ 26-thg 8-2015) http://vbi.vietinbank.vn/pic/Service/VBIAnnua 635730677792912889.pdf < 1% match (Internet từ 06-thg 5-2021) http://doc.edu.vn/tai-lieu/chuyen-de-thuctrang-khai-thac-bao-hiem-o-to-qua-lien-ket-nganhang-va-bao-hiem-tai-vanphong-7-ha-noi-cua-cong-ty-bao-73026/ < 1% match (Internet từ 18-thg 4-2020) tai-van-phong-khu-vuc-4-cong-ty-co-phanbao-hiem-petrolimex-27253/ < 1% match (ấn phẩm) VNUA < 1% match (ấn phẩm) VNUA < 1% match (bài cùa học sinh từ 25-thg 52018) Submitted to National Economics University on 2018-05-25 < 1% match (bài cùa học sinh từ 28-thg 12-2020) file:///C:/Users/Administrator/Downloads/Turnitin_Originality_Report_1582564078 (1).html 1/7 ... HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Đơn vị: tỷ đồng 2.1 Thực trạng hoạt động kinh doanh thị trường bảo hiểm Việt Nam : 2.1.1 T? ?nh h? ?nh hoạt động kinh. .. Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nh? ?n thọ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam giai đoạn 2018 - 2020 .32 2.2.1 T? ?nh h? ?nh doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nh? ?n thọ... kinh doanh bảo hiểm gồm: doanh thu phí bảo hiểm, hoa hồng nh? ?ợng tái bảo hiểm doanh thu khác hoạt động kinh doanh bảo hiểm Trong đó, phí bảo hiểm gồm thu phí bảo hiểm gốc (BHG) thu phí nh? ??n tái bảo