LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI
Giới thiệu khái quát về bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
1.1.1 Đặc điểm hoạt động của xe cơ giới
Xe cơ giới là các loại phương tiện hoạt động trên đường bộ nhờ vào động cơ của chúng và được phép lưu hành theo quy định của mỗi quốc gia Theo Luật Giao Thông Đường Bộ năm 2008, xe cơ giới bao gồm ô tô, rơ moóc, xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy (bao gồm cả xe máy điện) và các loại xe tương tự, phục vụ việc chở người và hàng hóa Hiện nay, vận chuyển bằng xe cơ giới rất phổ biến trong nền kinh tế quốc dân Đường bộ được xác định bao gồm đường, cầu, hầm và bến phà Do mật độ xe cơ giới lớn, việc kiểm soát vi phạm giao thông cần được thực hiện nghiêm ngặt Người điều khiển phương tiện cần có giấy phép lái xe, đăng ký xe và bảo hiểm, đồng thời phải tuân thủ các quy định an toàn giao thông Vi phạm luật giao thông có thể dẫn đến xử phạt hành chính, tước giấy phép lái xe hoặc thu giữ phương tiện.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 5
Xe cơ giới có tính cơ động và linh hoạt cao, cho phép di chuyển nhanh trên địa bàn phức tạp với chi phí hợp lý Tuy nhiên, với mật độ lớn và tỷ lệ cao trong giao thông, việc theo dõi và xử lý vi phạm từ xe cơ giới trở nên khó khăn hơn so với phương tiện thô sơ Do đó, an toàn giao thông là một vấn đề quan trọng cần được chú trọng trong loại hình vận chuyển này.
Trong bối cảnh phát triển kinh tế không ngừng, giao thông giữ vai trò thiết yếu, được coi là huyết mạch của nền kinh tế Ngành giao thông không chỉ là một lĩnh vực kỹ thuật quan trọng mà còn có ảnh hưởng sâu rộng đến các lĩnh vực kinh tế, an ninh và quốc phòng.
1.1.2 Các loại bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới
Bảo hiểm TNDS là hình thức bảo hiểm mà người bảo hiểm cam kết bồi thường trách nhiệm dân sự theo thỏa thuận trong hợp đồng, với điều kiện người tham gia đóng phí tương ứng Mục đích chính của người tham gia là chuyển giao trách nhiệm bồi thường Nghiệp vụ bảo hiểm TNDS đã ra đời từ sớm và ngày càng phát triển Hiện nay, sản phẩm bảo hiểm TNDS dành cho chủ xe cơ giới đang được cung cấp rộng rãi.
- Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba
- Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe
- Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới đối với hàng hóa vận chuyển trên xe
Nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới chỉ bao gồm hai loại bảo hiểm: bảo hiểm TNDS đối với người thứ ba và bảo hiểm TNDS đối với hành khách trên xe.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 6
Mỗi nghiệp vụ của bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đều mang những đặc điểm chung của bảo hiểm trách nhiệm dân sự, đó là :
Đối tượng bảo hiểm thường mang tính trừu tượng, chủ yếu liên quan đến trách nhiệm và nghĩa vụ bồi thường Mức độ trách nhiệm không thể xác định ngay tại thời điểm tham gia bảo hiểm Thông thường, mức độ thiệt hại được xác định dựa trên lỗi của bên gây ra và thiệt hại mà bên thứ ba phải gánh chịu.
- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự thường được thực hiện dưới hình thức bắt buộc
- Phương thức bảo hiểm có thể có hoặc không có giới hạn
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) không chỉ giúp cá nhân và tổ chức ổn định tài chính khi phát sinh trách nhiệm pháp lý, mà còn đảm bảo quyền lợi bồi thường cho bên bị thiệt hại do lỗi của họ gây ra Bảo hiểm TNDS của chủ xe là một giải pháp kinh tế, huy động sự đóng góp từ các chủ xe để hình thành quỹ bảo hiểm Quỹ này chủ yếu được sử dụng để bồi thường cho các chủ xe trong trường hợp xảy ra tai nạn, từ đó giảm thiểu gánh nặng tài chính cho họ.
1.1.2.1 Sự cần thiết triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
Trong mọi hoàn cảnh, con người và tài sản luôn đối mặt với nguy cơ từ thiên tai và tai nạn bất ngờ Qua quá trình phát triển, nhân loại đã chứng kiến nhiều thảm họa như động đất, núi lửa, dịch bệnh, tai nạn giao thông, ô nhiễm và hỏa hoạn Để khắc phục hậu quả và đảm bảo ổn định cho sản xuất cũng như đời sống, mỗi gia đình, đơn vị sản xuất kinh doanh và Nhà nước cần có một quỹ dự trữ lớn nhằm bù đắp thiệt hại và chi trả các chi phí phát sinh.
Bảo hiểm thương mại là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp cá nhân và doanh nghiệp đối phó với rủi ro và thiệt hại không lường trước Trong bối cảnh chuyển đổi sang nền kinh tế thị trường, việc dự trữ tài sản và tiền bạc không còn đủ để bảo vệ khỏi tổn thất lớn Quỹ bảo hiểm được hình thành từ sự đóng góp của các cá nhân và tổ chức, không chỉ phục vụ cho việc bồi thường mà còn cho quản lý và nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước Bảo hiểm không chỉ bảo vệ tài sản, con người và trách nhiệm mà còn đóng vai trò như một tấm lá chắn tài chính vững chắc trước những hiểm họa bất ngờ.
Công cuộc phát triển giao thông vận tải đã mang lại sự phồn vinh cho xã hội, nhưng cũng tạo ra nguy cơ tai nạn, gây thiệt hại về tính mạng, sức khỏe, và tài sản của con người Tai nạn giao thông trở thành mối đe dọa thường trực, ảnh hưởng đến cả kinh tế và tinh thần của người bị nạn Mặc dù nhà nước đã triển khai nhiều biện pháp ngăn ngừa, số lượng vụ tai nạn vẫn ở mức cao Theo Bộ Giao thông vận tải, một trong những nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng tai nạn giao thông hiện nay là do kết cấu hạ tầng chưa đáp ứng đủ yêu cầu.
Hệ thống giao thông hiện tại gặp nhiều vấn đề như các điểm giao cắt giữa đường quốc lộ và đường địa phương chủ yếu là giao cắt đồng mức với tầm nhìn hạn chế, cùng với việc gia tăng phương tiện tham gia giao thông vào ban đêm Nhiều tuyến đường có dải phân cách nhưng thiếu thiết bị chống chói, đinh phản quang và hệ thống chiếu sáng Đặc biệt, các tuyến đường miền núi qua đèo dốc tiềm ẩn nguy cơ tai nạn giao thông cao, trong khi thiết bị an toàn giao thông và biển báo đường bộ vẫn chưa đủ, làm giảm mức độ an toàn giao thông.
Trong những năm gần đây, tình hình tai nạn giao thông (TNGT) đường bộ ở Việt Nam đã có những chuyển biến tích cực, với sự giảm sút ở cả ba chỉ tiêu: số người chết, số người bị thương và số vụ tai nạn Theo thống kê của Ủy ban An toàn giao thông quốc gia, từ năm 2018 đến năm 2020, tình hình TNGT tại nước ta đã có những cải thiện đáng kể.
( Nguồn: Ủy ban An toàn giao thông quốc gia )
Hình 1.1: Tình hình TNGT đường bộ 2018-2020
Theo báo cáo của Ủy ban An toàn giao thông quốc gia, tình hình tai nạn giao thông (TNGT) năm 2020 đã có sự giảm đáng kể ở cả ba chỉ tiêu: số người chết, số người bị thương và số vụ tai nạn.
Số người chết Số người bị thương Số vụ
Từ năm 2018 đến 2020, số vụ tai nạn giao thông (TNGT) đã giảm đáng kể, từ 18.490 vụ xuống còn 13.197 vụ, với năm 2020 ghi nhận giảm 5.293 vụ so với năm 2018 Mặc dù có sự giảm sút về số vụ tai nạn, nhưng mức độ tai nạn vẫn ở mức cao trong giai đoạn này.
Mỗi ngày, khoảng 17 người chết và 27 người bị thương do tai nạn giao thông (TNGT) tại Việt Nam Để giảm thiểu tình trạng này, bên cạnh việc giáo dục và nâng cao ý thức chấp hành luật giao thông, việc áp dụng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới cũng được xem là giải pháp hiệu quả Chính phủ đã ban hành Nghị định 103/NĐ-CP ngày 16 tháng 09 năm 2008 nhằm đảm bảo quyền lợi cho người bị hại và giảm bớt gánh nặng cho chủ xe Đây là cơ sở pháp lý quan trọng để các công ty bảo hiểm phát triển dịch vụ bảo hiểm cho chủ xe cơ giới, góp phần tăng cường trật tự và an sinh xã hội.
Nội dung bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
Theo Điều 8 Luật Kinh doanh Bảo hiểm ban hành ngày 09/12/2000, bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện, mức phí và số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện Hiện nay, Nghị định số 03/2021/NĐ-CP ban hành ngày 15/01/2021 quy định các quy tắc, điều khoản, biểu phí và mức trách nhiệm bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, có hiệu lực từ 01/03/2021.
1.2.1 Đối tƣợng bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm
1.2.1.1 Đối tƣợng bảo hiểm Đối tƣợng bảo hiểm của bảo hiểm trách nhiệm dân sự đƣợc hiểu đơn giản là trách nhiệm bồi thường thiệt hại của người tham gia bảo hiểm Đối tƣợng bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới bao gồm cả phần trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm cho người thứ ba và hành khách trên xe phát sinh trong các vụ tai nạn:
- Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba chính là trách nhiệm bồi thường ngoài hợp đồng
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 13
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới đối với hành khách là nghĩa vụ bồi thường theo hợp đồng vận tải hành khách, trong đó vé cước vận chuyển đóng vai trò là chứng cứ hợp pháp của hợp đồng này.
Phạm vi bảo hiểm xác định các rủi ro, tổn thất và chi phí mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chịu trách nhiệm theo thỏa thuận.
Phạm vi bồi thường thiệt hại trong nghiệp vụ BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới bao gồm:
- Thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra
- Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyển hành khách do xe cơ giới gây ra
Trong nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, doanh nghiệp bảo hiểm không bồi thường thiệt hại đối với các trường hợp sau:
- Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe cơ giới, người lái xe hoặc người bị thiệt hại
Người lái xe gây tai nạn và cố ý bỏ chạy sẽ không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới Tuy nhiên, nếu người lái xe đã thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới trước khi bỏ chạy, thì trường hợp này không được coi là loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.
Người lái xe không đủ tuổi hoặc vượt quá độ tuổi quy định để điều khiển xe cơ giới theo luật giao thông; đồng thời, người lái xe có thể không sở hữu Giấy phép lái xe hợp lệ hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không chính xác, với số phôi trên mặt sau không trùng khớp với số phôi cấp mới nhất trong hệ thống thông tin quản lý.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 14
Sử dụng Giấy phép lái xe không hợp lệ, bao gồm Giấy phép không do cơ quan có thẩm quyền cấp, bị tẩy xóa, hết hạn hoặc không phù hợp với loại xe cơ giới, sẽ dẫn đến việc người lái xe bị coi là không có Giấy phép lái xe Ngoài ra, trường hợp người lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc bị thu hồi cũng được xem là không có Giấy phép lái xe.
Thiệt hại gián tiếp có thể dẫn đến giảm giá trị thương mại và thiệt hại liên quan đến việc sử dụng cũng như khai thác tài sản bị ảnh hưởng.
Lái xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc hơi thở, cũng như sử dụng ma túy và các chất kích thích bị cấm, có thể gây ra thiệt hại nghiêm trọng đối với tài sản.
- Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn
Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm những tài sản quý giá như vàng, bạc, đá quý, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, cũng như thi hài và hài cốt.
- Chiến tranh, khủng bố, động đất
1.2.3 Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là mức trách nhiệm bảo hiểm được ghi trong hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm mà chủ xe nhận được Đây là số tiền tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả cho thiệt hại về sức khỏe, tính mạng và tài sản của bên thứ ba cũng như hành khách do xe cơ giới gây ra trong mỗi vụ tai nạn nằm trong phạm vi bồi thường.
Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về sức khỏe và tính mạng do xe cơ giới gây ra là 150 triệu đồng cho mỗi người trong một vụ tai nạn.
Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về tài sản:
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 15
Theo quy định của Luật Giao thông đường bộ, mức bồi thường cho các vụ tai nạn liên quan đến xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy (bao gồm cả xe máy điện) và các loại xe có cấu trúc tương tự là năm mươi triệu đồng (50 triệu đồng).
Theo quy định của Luật Giao thông đường bộ, mức bồi thường thiệt hại do xe ô tô, máy kéo, rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc kéo bởi xe ô tô, máy kéo và xe máy chuyên dùng gây ra trong một vụ tai nạn là một trăm triệu đồng (100 triệu đồng).
Phí bảo hiểm là số tiền mà chủ xe cơ giới cần thanh toán cho doanh nghiệp bảo hiểm khi mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự.
Quy trình triển khai bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
Công tác khai thác bảo hiểm là bước đầu tiên quan trọng trong nghiệp vụ bảo hiểm, ảnh hưởng lớn đến sự thành công của công ty và đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS Vì vậy, việc triển khai công tác khai thác có vai trò quyết định trong việc áp dụng bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới.
Nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS không chỉ là sản phẩm bảo hiểm mà còn là chính sách bắt buộc của Đảng và Nhà nước, yêu cầu mọi người tham gia Tuy nhiên, nhiều người sử dụng phương tiện xe cơ giới chưa nhận thức rõ về loại hình bảo hiểm này do thiếu hiểu biết về đối tượng và phạm vi bảo hiểm Do đó, công tác tuyên truyền là cần thiết để nâng cao nhận thức của chủ xe và người dân về sự cần thiết và ý nghĩa của bảo hiểm TNDS, từ đó khuyến khích họ ký kết hợp đồng bảo hiểm cho bản thân hoặc cho lái xe thuê Điều này sẽ giúp hình thành quỹ bảo hiểm, đảm bảo chi trả nhanh chóng, kịp thời, hỗ trợ chủ xe và người thứ ba trong việc ổn định cuộc sống.
Nhận thức rõ tầm quan trọng của việc nâng cao chất lượng phục vụ, PTI Hà Nội đã chú trọng khai thác và phát triển trình độ chuyên môn, đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 18
1.3.2 Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh, không chỉ mang lại hiệu quả cho công ty mà còn góp phần bảo đảm an toàn cho xã hội Điều này giúp con người yên tâm trong sản xuất kinh doanh Trong lĩnh vực bảo hiểm, việc đề phòng và hạn chế tổn thất là một phần thiết yếu, thể hiện trách nhiệm và quyền lợi của các công ty bảo hiểm.
Hoạt động đề phòng và hạn chế tổn thất nhằm bảo đảm an toàn cho đối tượng bảo hiểm trong kinh doanh bảo hiểm được quy định tại Điều 46 Nghị định 73/2016/NĐ-CP, hướng dẫn thực hiện Luật kinh doanh bảo hiểm và Luật sửa đổi bổ sung.
Doanh nghiệp bảo hiểm và chi nhánh nước ngoài có thể thực hiện các biện pháp phòng ngừa nhằm đảm bảo an toàn cho đối tượng bảo hiểm, nhưng cần có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm hoặc cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất bao gồm:
+ Tổ chức tuyên truyền, giáo dục;
Để giảm thiểu rủi ro, việc tài trợ và cung cấp các phương tiện, vật chất là rất cần thiết Hỗ trợ xây dựng các công trình cũng đóng vai trò quan trọng trong việc phòng ngừa và giảm nhẹ mức độ rủi ro cho các đối tượng bảo hiểm.
+ Thuê các tổ chức, cá nhân khác giám sát, đề phòng, hạn chế tổn thất
- Chi phí đề phòng hạn chế tổn thất đƣợc tính theo tỷ lệ trên phí bảo hiểm thu được theo hướng dẫn của Bộ Tài chính
Thực hiện hiệu quả công tác đề phòng và giảm thiểu tổn thất sẽ giúp giảm số vụ tổn thất, từ đó giảm chi phí bồi thường cho công ty bảo hiểm, góp phần tăng lợi nhuận Hơn nữa, điều này cũng tạo ra tâm lý an toàn và thoải mái cho mọi người trong cuộc sống và hoạt động sản xuất kinh doanh.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 19
Giám định bảo hiểm là quá trình sử dụng các phương pháp khách quan và khoa học để xác định thời gian, vị trí và mức độ thiệt hại trong sự kiện bảo hiểm Quá trình này chỉ diễn ra khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, khi đó bên bảo hiểm có trách nhiệm xác định và bồi thường cho khách hàng khi xảy ra rủi ro.
Khi xảy ra tai nạn, doanh nghiệp bảo hiểm hoặc người đại diện của họ cần phối hợp chặt chẽ với chủ xe, người lái xe và bên thứ ba để thực hiện giám định tổn thất nhằm xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại Kết quả giám định phải được lập thành văn bản và có chữ ký của các bên liên quan Chi phí cho việc giám định thiệt hại sẽ do doanh nghiệp bảo hiểm chi trả.
Khi chủ xe cơ giới và người lái xe không đồng ý về nguyên nhân và mức độ thiệt hại do doanh nghiệp bảo hiểm xác định, họ có thể yêu cầu giám định viên độc lập, trừ khi có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm Nếu không đạt được thỏa thuận, một bên có quyền yêu cầu Tòa án chỉ định giám định viên độc lập Kết luận của giám định viên độc lập sẽ có giá trị bắt buộc Nếu kết luận này khác với kết luận của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ phải chi trả chi phí giám định Ngược lại, nếu hai kết luận trùng khớp, chủ xe và người lái sẽ phải thanh toán chi phí giám định viên độc lập.
Trong trường hợp bất khả kháng hoặc trở ngại khách quan không thể thực hiện đƣợc việc giám định, doanh nghiệp bảo hiểm đƣợc căn cứ vào các biên
Nguyễn Thị Thu Hiền, thuộc lớp CQ55/03.02, đã thu thập 20 bản kết luận từ các cơ quan chức năng có thẩm quyền cùng với các tài liệu liên quan nhằm xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại.
Giám định bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc xác định số tiền bồi thường cho khách hàng Việc thực hiện giám định một cách khách quan và chính xác không chỉ giúp công ty xây dựng niềm tin với khách hàng mà còn bảo vệ tình hình tài chính của công ty.
Doanh nghiệp bảo hiểm cần hợp tác với bên mua bảo hiểm và các bên liên quan để thu thập hồ sơ bồi thường bảo hiểm, đồng thời chịu trách nhiệm pháp lý về tính chính xác, đầy đủ và hợp lệ của hồ sơ này Hồ sơ bồi thường bảo hiểm bao gồm các tài liệu cần thiết để đảm bảo quy trình bồi thường diễn ra suôn sẻ.
Tài liệu liên quan đến xe và người lái xe, bao gồm bản sao công chứng hoặc bản sao có xác nhận của doanh nghiệp bảo hiểm, cần được cung cấp bởi bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm Các tài liệu này phải được đối chiếu với bản chính để đảm bảo tính chính xác và hợp lệ.
THỰC TRẠNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN HÀ NỘI
Vài nét về Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập từ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, với Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN do Bộ Tài chính cấp ngày 18/06/1998 Công ty được Uỷ ban Nhân dân thành phố Hà Nội cấp Giấy phép số 3633/GP-UB vào ngày 01/8/1998, và Sở Kế hoạch và Đầu tư thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055051 ngày 12/8/1998.
Vào ngày 29/01/2015, Dongbu Insurance, công ty bảo hiểm lớn thứ hai tại Hàn Quốc, đã chính thức trở thành cổ đông chiến lược của PTI, giúp tăng vốn điều lệ của PTI lên 803.957.090.000 đồng.
Từ tháng 4/2016 PTI có thêm cổ đông lớn là Công ty cổ phần chứng khoán VNDIRECT
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện là một tập hợp các doanh nghiệp lớn hoạt động trong nhiều lĩnh vực khác nhau, mang đến sự đa dạng ngành nghề và sự ổn định về tài chính Các cổ đông sáng lập bao gồm Tổng công ty Bưu điện Việt Nam (22,67% vốn điều lệ), Công ty bảo hiểm DB từ Hàn Quốc (37,32%), và Tổng công ty chứng khoán Vndrect (18,68%), cùng với các cổ đông khác.
• Tên đầy đủ tiếng Việt: TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN
• Tên giao dịch: BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 23
• Tên Tiếng Anh: Post - Telecommunication Joint - Stock
• Tên ban đầu: Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện
• Trụ sở chính : Tầng 8, số 4A Láng Hạ, Ba Ðình, Hà Nội
• Website : www.pti.com.vn
Vào ngày 30/06/2010, PTI đã chính thức đổi tên thành „Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Bưu điện‟ theo giấy phép số 41A/GPĐC4/KDBH của Bộ Tài Chính Tiếp theo, các chi nhánh trực thuộc cũng được đổi tên thành „Công ty thành viên trực thuộc‟ theo giấy phép số 41A/GPĐC4/KDHB, được cấp vào ngày 13/09/2010 bởi Bộ Tài Chính.
PTI hiện có hơn 2000 nhân viên tại trụ sở chính và Văn phòng II phía Nam, cùng với 47 công ty thành viên và 2 văn phòng đại diện giám định bồi thường, tạo nên mạng lưới gần 13000 đại lý Sự phát triển mạnh mẽ của PTI trong lĩnh vực bảo hiểm nhờ vào việc triển khai bán lẻ sản phẩm qua hệ thống bưu cục của VNPost trên toàn quốc Với đội ngũ cán bộ chuyên môn cao, nhiệt tình và sáng tạo, PTI được công nhận là doanh nghiệp uy tín hàng đầu trong nhiều lĩnh vực, đặc biệt là bảo hiểm thiết bị điện tử và chương trình bảo hiểm tai nạn, sức khỏe lớn nhất Việt Nam.
Thông qua mạng lưới gần 10.800 điểm bưu cục, bưu điện trên toàn quốc, PTI là một trong những doanh nghiệp bảo hiểm có mạng lưới bán hàng và
Nguyễn Thị Thu Hiền, lớp CQ55/03.02, cho biết rằng SV là đơn vị phục vụ khách hàng lớn nhất tại Việt Nam Điều này sẽ giúp PTI cung cấp các sản phẩm và dịch vụ một cách nhanh chóng và thuận tiện cho khách hàng.
Kể từ khi thành lập, PTI đã cung cấp cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ bảo hiểm uy tín và thiết thực Chúng tôi phục vụ cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của nhiều ngành nghề kinh doanh khác nhau.
KINH DOANH BẢO HIỂM GỐC
1 Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người;
2 Bảo hiểm tài sản kỹ thuật;
3 Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sống, đường sắt và đường không;
4 Bảo hiểm trách nhiệm chung;
5 Bảo hiểm xe cơ giới;
7 Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;
KINH DOANH TÁI BẢO HIỂM
TIẾN HÀNH CÁC HOẠT ĐỌNG ĐẦU TƢ
CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC THEO QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT
2.1.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy
PTI có cơ cấu tổ chức bộ máy theo mô hình công ty cổ phần nhƣ sơ đồ dưới đây:
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 25
(Nguồn: Báo cáo thường niên của PTI năm 2019)
Hình 2.1 Tổ chức bộ máy Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện PTI
Giới thiệu về Công ty Bảo Hiểm Bưu Điện Hà Nội
2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội
Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội, thuộc Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI), được thành lập nhằm cung cấp các dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao.
28/12/2010 theo giấy phép kinh doanh số 41A/GPĐC7/KDBH do Bộ Tài Chính cấp, do ông Hoàng Việt làm giám đốc đại diện pháp luật
- Tên công ty: Công ty bảo hiểm Bưu điện Hà Nội
- Tên tiếng Anh: Post - Telecommunication Joint – Stock Insurance Corporation
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 26
- Giám đốc công ty: Ông Hoàng Việt
- Địa chỉ công ty: Tầng 3 Tòa nhà Comatce Tower, số 61 Ngụy Như Kon Tum, Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, Hà Nội
2.2.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu của doanh nghiệp
Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ, với 4 nghiệp vụ bảo hiểm chính đã được triển khai.
− Bảo hiểm xe cơ giới
− Bảo hiểm tài sản kĩ thuật
Sau 10 năm hoạt động, vào ngày 31/12/2020, Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội đã triển khai các kế hoạch kinh doanh chiến lược hợp lý, đạt doanh thu bảo hiểm 160 tỷ đồng, hoàn thành mục tiêu kinh doanh năm 2020.
2.2.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy a) Ban Giám Đốc
Những người điều hành hoạt động hàng ngày của Công ty có trách nhiệm thực hiện các quyền và nhiệm vụ được giao, đồng thời phải báo cáo trước hội đồng quản trị của Tổng Công Ty về các hoạt động này.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 27
- Quyết định đến tất cả những vấn đề liên quan hàng ngày của Công ty
- Tổ chức thực hiện quyết định của Tổng Công ty
- Kiến nghị phương án bố trí cơ cấu tổ chức, quy chế quản lí nội bộ của Công ty
- Bổ nhiệm, miễn nhiệm các chức danh trong Công ty ( trừ các chức danh do Tổng Công ty bổ nhiệm, miễn nhiệm, cách chức)
- Quyết định lương thưởng trong Công ty b) Khối chức năng
- Giúp và tham mưu cho Giám Đốc trong công tác tổ chức, quản lý và giám sát hoạt động kinh tế, tài chính, hoạch toán, thống kê
Theo dõi sự biến động của Công ty và cung cấp thông tin tài chính, kinh tế cho Giám Đốc là nhiệm vụ quan trọng trong việc hỗ trợ công tác điều hành và hoạch định chiến lược kinh doanh.
- Thực hiện công tác hành chính, văn thƣ…
- Lập kế hoạch tài chính
- Tham mưu xây dựng các quy chế, quy định, chế độ quản lý tài chính của Công ty
- Kiểm tra việc chấp hành các quy chế, quy định của Công ty và pháp luật của Nhà nươc về lĩnh vực tài chính kế toán
- Thực hiện bảo mật thông tin, bảo quản lưu trữ hồ sơ dữ liệu
Phân tích định kỳ và hàng năm hoạt động kinh tế của Công ty nhằm cung cấp thông tin quan trọng, từ đó đề xuất các biện pháp quản lý và điều hành hiệu quả cho hoạt động kinh doanh.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 28
- Thực hiện ghi chép, tính toán trung thực kịp thời đầy đủ về hoạt động của Công ty
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám Đốc phân công c) Khối nghiệp vụ:
- Trực tiếp tham gia vào hoạt động kinh doanh của Công ty
- Tìm kiếm, liên hệ với khách hàng
- Trực tiếp làm việc với khách hàng về các mảng mà các phòng phụ trách
- Thực hiện việc hoàn tất thủ tục, hợp đồng kinh tế, mua bán với khách hàng
- Tham gia vào công tác giám định, bồi thường
- Thực hiện các nhiêm vụ khác do Giám Đốc phân công d) Khối kinh doanh:
- Lập kế hoạch kinh doanh và triển khai thực hiện
- Thực hiện quản lý và cung ứng thiết bị, chi phí, dịch vụ của Công ty
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh định kì cho Công ty, lập kế hoạch điều phối, phân công chỉ tiêu cho các phòng ban
- Phân tích hiệu quả hoạt động kinh doanh của Công ty
- Tổng hợp số liệu, phân tích kết quả hoạt động kinh doanh theo từng tháng, quý, năm
- Đề xuất Giám Đốc các giải pháp nhằm tăng hiệu quả kinh doanh
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 29
- Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám Đốc phân công
Bộ máy quản lý của doanh nghiệp bảo hiểm PTI Hà Nội gồm những lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm và có trình độ chuyên môn cao trong lĩnh vực bảo hiểm và quản trị doanh nghiệp Đội ngũ cán bộ nhân viên tại PTI Hà Nội được thị trường đánh giá cao về chuyên môn và kinh nghiệm, đảm bảo hiệu quả trong hoạt động quản lý và điều hành Cơ cấu tổ chức của PTI Hà Nội được thiết kế hợp lý nhằm tối ưu hóa quy trình làm việc và nâng cao chất lượng dịch vụ.
(Nguồn: Công ty Bảo hiểm PTI Hà Nội)
Hình 2.2: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của Công ty Bảo hiểm PTI Hà Nội
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 30
2.2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh
Sau hơn 10 năm hoạt động trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, PTI Hà Nội đã khẳng định được vị thế của mình và đạt được những kết quả đáng kể Trong năm 2020, tỷ trọng doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm gốc của PTI Hà Nội được thể hiện rõ qua biểu đồ.
( Nguồn : Phòng Kế Toán – PTI Hà Nội )
Hình 2.3: Tỷ trọng doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm gốc của Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội năm 2020
Ngoài ra, để hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động kinh doanh của công ty, chúng ta có thể theo dõi thông qua các số liệu sau:
Bảo hiểm kỹ thuật Bảo hiểm xe cơ giới
Bảo hiểm trách nhiệm và tai nạn hỗn hợp
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 31
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm gốc của công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
2 Bảo hiểm xe cơ giới 64.109,04 53,91% 73.021,64 51,43% 76.374,43 47,52%
Bảo hiểm trách nhiệm và tai nạn hỗn hợp
( Nguồn : Phòng Kế Toán – PTI Hà Nội )
Qua bảng số liệu trên, ta có thể thấy:
- Tổng doanh thu các nghiệp vụ bảo hiểm tăng dần từ 2018-2020, năm
2020 doanh thu đạt 160.716,79 triệu đồng tăng 18.733,47 triệu đồng, tương ứng tăng 13,19% so với năm 2019
Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong cơ cấu doanh thu bảo hiểm gốc của PTI Hà Nội, với tỷ trọng cao nhất Cụ thể, trong năm 2018, lĩnh vực này đã ghi nhận sự phát triển mạnh mẽ và góp phần đáng kể vào tổng doanh thu của công ty.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 32 hiểm xe cơ giới chiếm 53.91% Doanh thu bảo hiểm xe cơ giới tăng dần từ
2018 đến 2020 cụ thể tăng từ 64.109,04 triệu đồng lên 76.374,43 triệu đồng
Nghiệp vụ bảo hiểm con người của PTI Hà Nội đứng thứ hai về doanh thu bảo hiểm gốc trong toàn ngành, với doanh thu tăng trưởng liên tục từ 43.763,07 triệu đồng vào năm 2018 lên 53.862,18 triệu đồng vào năm 2020.
- Doanh thu bảo hiểm tài sản của PTI Hà Nội tăng dần từ 5.910,58 triệu đồng, chiếm 4,97% năm 2018 lên 13.262,34 triệu đồng, chiếm 8,25% năm
Các loại hình bảo hiểm như bảo hiểm kỹ thuật, bảo hiểm hàng hóa, bảo hiểm tàu thủy, và bảo hiểm trách nhiệm cùng tai nạn hỗn hợp đã đóng góp vào doanh thu của PTI Hà Nội trong năm 2020 với tỷ trọng lần lượt là 6,34%, 1,48%, 2,73% và 0,17%.
Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại PTI Hà Nội
2.3.1 Công tác khai thác a) Quy trình khai thác
Mọi công ty bảo hiểm đều hướng đến mục tiêu lợi nhuận và gia tăng doanh thu, trong đó công tác khai thác bảo hiểm đóng vai trò quan trọng Nhận thức được điều này, PTI Hà Nội không ngừng nâng cao chuyên môn và chất lượng dịch vụ Để đảm bảo tính thống nhất và thuận lợi, PTI Hà Nội đã xây dựng quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới một cách khoa học và logic Quy trình này giúp các khai thác viên giảm thiểu sai sót khi thực hiện giao dịch, giới thiệu sản phẩm hiệu quả hơn và nâng cao hiệu suất công việc.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 33
(Nguồn: Công ty Bảo hiểm PTI Hà Nội)
Hình 2.4 : Sơ đồ quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới b) Kết quả khai thác
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 34
Mặc dù tình trạng cạnh tranh giữa các công ty bảo hiểm ngày càng gia tăng, PTI Hà Nội đã đạt được kết quả khả quan nhờ sự quan tâm của Ban lãnh đạo và nỗ lực của toàn thể nhân viên Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đạt 26.227,47 triệu đồng vào năm 2020, chiếm 16.31% tổng doanh thu Nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới là nghiệp vụ chính của PTI Hà Nội, đóng góp một phần quan trọng vào doanh thu bảo hiểm gốc toàn công ty Nhờ thực hiện tốt quy trình khai thác, PTI Hà Nội đã ghi nhận nhiều kết quả tích cực trong những năm gần đây.
Bảng 2.2: Doanh thu phí BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại
PTI Hà Nội giai đoạn 2018-2020
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
1.Doanh thu phí BH bắt buộc
TNDS của chủ xe cơ giới
2.Doanh thu BH xe cơ giới Triệu đồng 64.109,04 73.021,64 76.374,43
3.Tổng doanh thu Triệu đồng 118.928,39 141.983,32 160.716,79 4.Tỷ trọng doanh thu phí BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới/Doanh thu BH xe cơ giới
5.Tỷ trọng doanh thu phí BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới/Tổng doanh thu
Nguồn: Phòng Kế Toán PTI Hà Nội
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 35
Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, với mức tăng 879,66 triệu đồng từ năm 2018 đến 2019, đạt 20.040,34 triệu đồng Tiếp theo, từ năm 2019 đến 2020, doanh thu này tiếp tục tăng 6.187,1 triệu đồng, lên tới 26.227,47 triệu đồng Tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS so với tổng doanh thu bảo hiểm xe cơ giới năm 2018 là 29,89%, giảm xuống 27,44% vào năm 2019 nhưng tăng lên 34,34% vào năm 2020 Đối với tỷ trọng doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS so với tổng doanh thu, năm 2018 đạt 16,11%, giảm xuống 14,11% vào năm 2019, nhưng sau đó đã tăng trở lại lên 16,31% vào năm 2020.
Trong những năm gần đây, doanh thu từ phí bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ Thành công này đạt được nhờ vào chiến lược phù hợp của công ty, giúp thu hút nhiều khách hàng tham gia hơn.
BH bắt buộc TNDS tại công ty, từ đó giúp tăng doanh thu từ nghiệp vụ này trong tổng doanh thu phí
Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) của chủ xe cơ giới chủ yếu đến từ hai đối tượng chính là xe máy (XM) và ô tô (XO) Sự đóng góp doanh thu từ hai loại phương tiện này được thể hiện rõ qua bảng thống kê sau đây.
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 36
Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới tại PTI Hà Nội trong giai đoạn 2018-2020 được phân loại theo cơ cấu xe tham gia bảo hiểm, với đơn vị tính là triệu đồng.
Doanh thu phí BH bắt buộc
TNDS của chủ xe cơ giới Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Nguồn: Phòng Kế toán PTI Hà Nội
Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, bao gồm xe máy và ô tô, đã có xu hướng tăng trưởng qua các năm Cụ thể, doanh thu từ xe máy đã tăng từ 5.371,55 triệu đồng (năm 2018) lên 11.416,38 triệu đồng (năm 2020), gấp đôi chỉ trong ba năm nhờ vào đợt tổng kiểm tra phương tiện giao thông của Cảnh sát giao thông vào tháng 5/2020 Đối với ô tô, doanh thu tăng từ 19.160,68 triệu đồng (năm 2018) lên 26.227,47 triệu đồng (năm 2020), với sự gia tăng 7.066,79 triệu đồng, nhờ vào công tác tuyên truyền và mở rộng mạng lưới kinh doanh PTI Hà Nội đã tập trung khai thác cả hai thị trường này, góp phần tăng cường doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới.
Từ khi thành lập, PTI Hà Nội đã không ngừng mở rộng hoạt động khai thác và triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thông qua đa dạng các kênh bán hàng.
Nguyễn Thị Thu Hiền, lớp CQ55/03.02, nhấn mạnh rằng dịch vụ trực tuyến hiện nay luôn nỗ lực hỗ trợ khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả Tuy nhiên, vẫn còn một số vấn đề cần được khắc phục, như kiểm soát ấn chỉ và phí bảo hiểm từ các đại lý, để nâng cao chất lượng dịch vụ trong tương lai.
2.3.2 Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất Đề phòng hạn chế tổn thất là hoạt động cơ bản của con người nhằm ngăn chặn khả năng xảy ra tổn thất và làm giảm mức độ trầm trọng của tổn thất Đối với các công ty bảo hiểm công tác đề phòng hạn chế tổn thất có vai trò rất quan trọng, do hoạt động kinh doanh của các công ty bảo hiểm là kinh doanh rủi ro, tức là: Người tham gia bảo hiểm nộp cho người bảo hiểm một số tiền gọi là phí bảo hiểm, người bảo hiểm nhận phí bảo hiểm đồng thời chấp nhận rủi ro mà người tham gia bảo hiểm chuyển cho Chính vì vậy các công ty bảo hiểm rất chú trọng đến công tác đề phòng hạn chế tổn thất Nếu làm tốt công tác này cả công ty bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm đều được lợi, bởi vì khi làm tốt công tác này thì rủi ro xảy ra sẽ ít đi do đó công ty bảo hiểm phải bồi thường ít đồng thời người tham gia bảo hiểm cũng ít gặp rủi ro hơn
Nhằm nâng cao hiệu quả công tác phòng ngừa tổn thất trong lĩnh vực bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới, PTI Hà Nội đã triển khai nhiều hoạt động thiết thực nhằm hạn chế thiệt hại.
Đề nghị ngành giao thông vận tải và Cảnh sát giao thông chú trọng sửa chữa đường xá, cầu cống, đồng thời xây dựng biển báo và panô tại các điểm giao thông quan trọng để giảm thiểu tai nạn Cần mở rộng lòng đường ở những khu vực có lưu lượng xe cộ cao và tổ chức các lớp tập huấn định kỳ hàng năm cho tài xế nhằm nâng cao ý thức và kỹ năng lái xe an toàn.
- Khuyến khích người tham gia giao thông trang bị các thiết bị phòng cháy chữa cháy trên xe và đảm bảo kỹ thuật tốt khi lái xe
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 38
Công ty cam kết thực hiện chỉ thị của Ủy Ban Nhân Dân các tỉnh, thành phố về việc sắp xếp trật tự an toàn giao thông Đồng thời, công ty phối hợp với các ban ngành chức năng để tuyên truyền rộng rãi trong cộng đồng về luật lệ giao thông, nhằm nâng cao ý thức chấp hành nghiêm chỉnh các quy định này.
Phối hợp với các công ty bảo hiểm chuyên về bảo hiểm xe cơ giới nhằm tìm kiếm các biện pháp hiệu quả hơn trong việc phòng ngừa và hạn chế tổn thất.
Công ty yêu cầu các chủ xe thực hiện các biện pháp phòng ngừa và giảm thiểu tổn thất, bao gồm việc thường xuyên kiểm định, bảo trì và bảo dưỡng xe để đảm bảo an toàn kỹ thuật trong quá trình vận hành.
Đánh giá hoạt động kinh doanh bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại PTI Hà Nội
chủ xe cơ giới tại PTI Hà Nội
2.4.1 Những kết quả đạt đƣợc
Nhìn chung, trong giai đoạn 2018-2020 hoạt động kinh doanh nghiệp vụ
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS) bắt buộc cho chủ xe cơ giới tại PTI Hà Nội đang có xu hướng tăng trưởng, đóng góp đáng kể vào doanh thu phí bảo hiểm của lĩnh vực xe cơ giới Hoạt động kinh doanh bảo hiểm TNDS bắt buộc tại PTI Hà Nội được thể hiện rõ qua bảng thống kê sau đây.
Bảng 2.6: Hoạt động kinh doanh BH bắt buộc TNDS tại PTI Hà Nội giai đoạn 2018-2020 Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Nguồn: Phòng Kế toán PTI Hà Nội
Từ bảng số liệu trên ta thấy tổng chi phí hoạt động kinh doanh BH bắt buộc TNDS tại PTI Hà Nội tăng từ 15.328,54 triệu đồng (năm 2018) lên
SV: Nguyễn Thị Thu Hiền Lớp: CQ55/03.02 46
Từ năm 2018 đến 2020, lợi nhuận trước thuế từ nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đã tăng từ 3.832,14 triệu đồng lên 6.556,87 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 2.724,73 triệu đồng Năm 2020, lợi nhuận đạt 19.670,6 triệu đồng, tăng 4.342,06 triệu đồng so với năm trước Tỉ suất lợi nhuận qua các năm có sự biến động, cụ thể năm 2018 là 0,2, năm 2019 là 0,22, và năm 2020 là 0,25 Mặc dù có sự thay đổi, tỉ suất lợi nhuận trung bình của hoạt động kinh doanh bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự tại PTI Hà Nội vẫn duy trì ở mức 0,22, cho thấy mỗi đồng doanh thu tạo ra 0,22 đồng lợi nhuận.
Theo bảng số liệu, doanh thu, tổng chi phí và lợi nhuận trước thuế đều có sự tăng trưởng đáng kể Tốc độ tăng trưởng doanh thu đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao lợi nhuận của công ty, điều này là ưu tiên hàng đầu của các doanh nghiệp trong nền kinh tế thị trường Để gia tăng lợi nhuận, công ty cần thực hiện chiến lược tăng doanh thu và giảm chi phí một cách hợp lý và có kế hoạch Đây chính là thành quả lớn nhất mà công ty đã đạt được trong quá trình triển khai Để duy trì và nâng cao hiệu quả kinh doanh, công ty cần tiếp tục cải thiện hoạt động của mình trong các giai đoạn tiếp theo.
2.4.2 Các tồn tại và nguyên nhân
Mặc dù doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại PTI Hà Nội đã có xu hướng tăng trưởng qua các năm, nhưng công ty vẫn gặp phải một số tồn tại cần được khắc phục trong quá trình triển khai nghiệp vụ này.
Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, khoảng 60% xe máy không mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, trong khi đó, tỷ lệ ô tô tham gia bảo hiểm này cao hơn, đạt khoảng 90%.
Nguyễn Thị Thu Hiền, lớp CQ55/03.02, nhận thấy rằng bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới chưa hoàn thành tốt sứ mệnh bảo vệ và hỗ trợ người tham gia giao thông khi gặp tai nạn Thực trạng này cho thấy cần cải thiện hiệu quả của bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi cho người tham gia.
Số lượng đại lý của công ty hiện tại còn hạn chế, chỉ tập trung ở các thành phố lớn và chưa mở rộng ra khu vực nông thôn Bên cạnh đó, một số cán bộ vẫn chưa tuân thủ đầy đủ quy trình quản lý nghiệp vụ, dẫn đến việc xảy ra sai sót trong thủ tục cấp đơn và giấy chứng nhận bảo hiểm.
PTI Hà Nội đã thực hiện tuyên truyền giáo dục về công tác đề phòng hạn chế tổn thất cho nhân viên, nhưng nội dung vẫn chưa phong phú và cần có biện pháp khắc phục kịp thời Tiếng nói của PTI Hà Nội trên thị trường chưa đủ mạnh so với các công ty bảo hiểm khác Công tác quảng cáo và tổ chức hội thảo khách hàng để thu hút sự quan tâm đến nghiệp vụ bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới vẫn chưa được triển khai rộng rãi.
Công tác giám định và bồi thường là yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả của nghiệp vụ bảo hiểm Tuy nhiên, số lượng giám định viên tại các phòng ban còn hạn chế, chủ yếu tập trung ở trụ sở chính của PTI, trong khi các chi nhánh và văn phòng vẫn gặp tình trạng nhân viên kiêm nhiệm.
Lực lượng nhân viên giám định của PTI Hà Nội hiện còn hạn chế, chưa đáp ứng đủ nhu cầu giám định bồi thường của công ty Khi xảy ra tổn thất, giám định viên thường không có mặt kịp thời tại hiện trường, dẫn đến biên bản giám định không rõ ràng và thiếu chính xác.
Vẫn có nhiều vụ tai nạn giao thông dẫn đến mức bồi thường bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới rất cao Quản lý trong lĩnh vực này cần được cải thiện để đảm bảo quyền lợi cho các bên liên quan.
Việc bồi thường cho khách hàng hiện nay chưa được thực hiện một cách chặt chẽ, mặc dù đã có sự phân cấp cho các đơn vị Tình trạng tồn đọng hồ sơ và thời gian bồi thường kéo dài đã gây ra tâm lý khó chịu cho khách hàng, dẫn đến sự giảm sút về uy tín và niềm tin của họ đối với dịch vụ.
Để khắc phục những hạn chế hiện tại, PTI Hà Nội cần triển khai các chính sách phù hợp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới, đồng thời cải thiện tổng thể hoạt động kinh doanh của công ty.
PTI Hà Nội, được thành lập và hoạt động từ năm 2010, hiện vẫn còn non trẻ trên thị trường bảo hiểm, dẫn đến khả năng cạnh tranh yếu kém so với các công ty khác Sự cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm chủ yếu tập trung vào sản phẩm, chất lượng dịch vụ, nguồn nhân lực và phát triển kênh phân phối Bên cạnh đó, việc cạnh tranh về phí bảo hiểm, gia tăng chi phí khai thác và chưa kiểm soát được tình trạng trục lợi bảo hiểm cũng là những thách thức lớn mà công ty phải đối mặt.
Khách hàng thường ưu tiên lựa chọn các công ty bảo hiểm có uy tín và hoạt động lâu năm trong nước Sự cạnh tranh từ các công ty bảo hiểm nước ngoài đang gia tăng, trong khi các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam lại có dấu hiệu cạnh tranh không lành mạnh, vi phạm quy định của Bộ Tài Chính và Luật kinh doanh Bảo hiểm Điều này đặc biệt ảnh hưởng đến các công ty như PTI, khi mà các hình thức bắt buộc trong nghiệp vụ bảo hiểm từ các công ty lớn như Bảo Việt tác động đến toàn bộ thị trường.
