TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI
Khái niệm chung về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự
1.1.1 Trách nhiệm dân sự và các điều kiện phát sinh Trách nhiệm dân sự
1.1.1.1 Một số khái niệm về Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự
Trách nhiệm dân sự (TNDS) là một loại trách nhiệm pháp lý quan trọng, được các luật gia Việt Nam nghiên cứu tổng quát trong lý luận chung về nhà nước và pháp luật.
Xe cơ giới bao gồm nhiều loại phương tiện như ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các xe đặc chủng phục vụ an ninh, quốc phòng Ngoài ra, còn có rơ-mooc và sơ mi rơ-mooc kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo, xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy, và các xe cơ giới tương tự, bao gồm cả xe dành cho người tàn tật, đều tham gia giao thông.
Chủ xe cơ giới, bao gồm cả tổ chức và cá nhân, là người sở hữu hoặc được ủy quyền hợp pháp để chiếm hữu và sử dụng xe cơ giới.
Theo Điều 8 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm được quy định bởi pháp luật, bao gồm các điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân phải tham gia.
DNBH có trách nhiệm thực hiện bảo hiểm bắt buộc, áp dụng cho một số loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ lợi ích công cộng và đảm bảo an toàn xã hội.
Bảo hiểm TNDS bắt buộc là loại hình bảo hiểm mà người tham gia phải ký hợp đồng với một công ty bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam Mục đích của bảo hiểm này là đảm bảo nghĩa vụ bồi thường thiệt hại cho người khác do hành vi của mình gây ra, đồng thời phòng ngừa và khắc phục tổn thất, góp phần ổn định tài chính cho người được bảo hiểm Nó cũng bảo vệ quyền lợi của nạn nhân và đảm bảo an toàn xã hội.
1.1.1.2 Các điều kiện phát sinh TNDS
Thông thường phải có đủ bốn điều kiện sau:
- Điều kiện thứ nhất: Phải có thiệt hại về tài sản, tính mạng hay sức khoẻ của bên thứ ba
Chủ xe hoặc lái xe cần phải có hành vi vi phạm pháp luật, có thể do vô tình hoặc cố ý Việc vi phạm luật giao thông đường bộ hoặc các quy định khác của Nhà nước sẽ dẫn đến những hậu quả pháp lý nghiêm trọng.
Điều kiện thứ ba yêu cầu phải có mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật của chủ xe (lái xe) và những thiệt hại mà người thứ ba phải gánh chịu.
- Điều kiện thứ tư: Chủ xe (lái xe) phải có lỗi
Để phát sinh trách nhiệm dân sự đối với người thứ ba của chủ xe (lái xe), cần thực hiện ba điều kiện thiết yếu Nếu thiếu một trong ba điều kiện này, trách nhiệm dân sự của chủ xe sẽ không được xác lập, dẫn đến việc trách nhiệm bảo hiểm cũng không phát sinh Điều kiện thứ tư có thể không cần thiết, vì đôi khi tai nạn xảy ra do tính nguy hiểm cao độ của xe cơ giới mà không hoàn toàn do lỗi của chủ xe Chẳng hạn, nếu ôtô chạy với tốc độ lớn và bị văng lốp, gây tai nạn chết người, trách nhiệm dân sự vẫn có thể phát sinh nếu đáp ứng đủ ba điều kiện đầu tiên.
Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự đối với xe cơ giới, khi xảy ra tai nạn gây thiệt hại cho bên thứ ba, người được bảo hiểm sẽ là chủ xe hoặc người được chủ xe ủy quyền theo quy định của pháp luật.
Người thứ ba trong Bảo hiểm Trách nhiệm Dân sự của chủ xe cơ giới có thể là người đi bộ, người đi xe đạp hoặc các phương tiện cơ giới khác, tuy nhiên không bao gồm những trường hợp đặc biệt được quy định.
- Thiệt hại xảy ra do bản thân phương tiện được bảo hiểm
- Thiệt hại về tính mạng sức khoẻ xảy ra do bản thân người được bảo hiểm, người điều khiển xe hay bất kỳ người nào khác đi trên cư
- Thiệt hại mà phương tiện gây ra cho những người mà chủ xe có nghĩa vụ nuôi dưỡng
- Thiệt hại do hai xe cùng chủ đâm va
- Trách nhiệm hành chính, trách nhiệm hình sự của lái xe
- Các khoản phạt mà lái xe hoặc chủ xe phải chịu
1.1.1.3 Các loại bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2000, sửa đổi bổ sung năm 2010,
Bảo hiểm bắt buộc bao gồm nhiều loại hình, trong đó có bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới và người vận chuyển hàng không đối với hành khách Ngoài ra, còn có bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp dành cho hoạt động tư vấn pháp luật và cho doanh nghiệp môi giới bảo hiểm Cuối cùng, bảo hiểm cháy, nổ cũng nằm trong danh sách các loại bảo hiểm bắt buộc.
Bảo hiểm TNDS có thể phân loại dựa vào nhiều tiêu chí khác nhau:
Căn cứ vào tính pháp lý thì bảo hiểm TNDS được chia thành:
Bảo hiểm TNDS bắt buộc là loại hình bảo hiểm liên quan đến những hoạt động có nguy cơ rủi ro cao, nơi nạn nhân có thể chịu thiệt hại lớn nếu xảy ra sự cố.
Hoạt động có nguy cơ gây tổn thất cho nhiều nạn nhân trong cùng một sự cố (kinh doanh vận chuyển hành khách)
Những thiệt hại mà chỉ cần có một sơ suất nhỏ cũng có thể dẫn đến thiệt hại trầm trọng về người (hoạt động của bác sĩ)
Các hoạt động cung cấp dịch vụ trí tuệ như môi giới bảo hiểm và tư vấn pháp luật có thể gây thiệt hại lớn về tài chính Tại Việt Nam, theo quy định tại khoản 2 Điều 8 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự (TNDS) được quy định cụ thể.
Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới, bảo hiểm TNDS của người vận chuyển hàng không đối với hành khách;
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật;
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm
Bảo hiểm TNDS tự nguyện là loại hình bảo hiểm mà khách hàng có quyền quyết định tham gia hay không Các nghiệp vụ trong loại hình này bao gồm bảo hiểm TNDS của chủ sử dụng lao động đối với người lao động và bảo hiểm TNDS đối với sản phẩm của người sản xuất, kinh doanh.
Căn cứ vào TNDS phát sinh, bảo hiểm TNDS được chia làm hai loại:
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
sự của chủ xe cơ giới
Người tham gia bảo hiểm thường là chủ xe, có thể là cá nhân hoặc đại diện cho một tổ chức Công ty bảo hiểm chỉ chấp nhận bảo hiểm cho trách nhiệm dân sự của chủ xe phát sinh từ hoạt động và điều khiển của người lái xe Do đó, đối tượng được bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới.
TNDS của chủ xe cơ giới trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường ngoài hợp đồng của chủ xe hay lái xe khi xe lưu hành gây tai nạn
Chủ xe là người sở hữu và đứng tên trong giấy đăng ký xe, có thể là người điều khiển trực tiếp hoặc người được ủy quyền sử dụng xe Đối tượng được bảo hiểm không được xác định trước, mà chỉ được xác định khi việc lưu hành xe gây ra tai nạn dẫn đến trách nhiệm dân sự của chủ xe.
Trong Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới, bên thứ ba được xác định là những người trực tiếp bị thiệt hại do tai nạn, tuy nhiên có một số trường hợp bị loại trừ Cụ thể, những đối tượng không được bảo hiểm bao gồm lái xe, phụ xe, nhân viên làm công cho chủ xe, cũng như những người trong gia đình như cha, mẹ, vợ, chồng, con cái của lái xe Ngoài ra, hành khách và những người có mặt trên xe cũng không nằm trong phạm vi bảo hiểm, cùng với tài sản, tư trang và hành lý của các đối tượng này.
Trong Bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới, khi xảy ra tai nạn gây thiệt hại cho bên thứ ba, người được Công ty Bảo hiểm bồi thường là chủ xe hoặc người đại diện hợp pháp của họ.
1.2.2 Phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm
Công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm cho các rủi ro bất ngờ gây tai nạn, bao gồm trách nhiệm bồi thường cho thiệt hại về tính mạng và sức khỏe của bên thứ ba, thiệt hại tài sản và hàng hóa của bên thứ ba, cũng như thiệt hại ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh và thu nhập Ngoài ra, công ty còn chi trả các chi phí hợp lý để ngăn ngừa và hạn chế thiệt hại, cũng như chi phí thực hiện biện pháp đề xuất từ cơ quan bảo hiểm, và các chi phí liên quan đến cứu chữa, chăm sóc nạn nhân trong các vụ tai nạn.
Theo thông tư 22/2016/TT-BTC, điều 12, loại trừ Bảo hiểm BB TNDS:
- Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại
- Lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy không thực hiện TNDS của chủ xe, lái xe cơ giới
Lái xe mà không có Giấy phép lái xe hợp lệ hoặc Giấy phép không phù hợp với loại xe cơ giới là vi phạm pháp luật Nếu người lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe, dù có thời hạn hay không, thì được xem là không có Giấy phép lái xe.
- Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp như: giảm giá thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại
- Thiệt hại đối với tài sản bị mất cấp hoặc bị cướp trong tai nạn
- Chiến tranh, khủng bố, động đất
Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm vàng, bạc, đá quý, giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, cũng như thi hài và hài cốt.
Những điểm loại trừ trên sẽ không được Công ty bảo hiểm bồi thường và sẽ từ chối bồi thường
1.2.3 Số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm
1.2.3.1 Số tiền bảo hiểm và mức trách nhiệm bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả cho người được bảo hiểm theo hợp đồng đã ký kết Đây là giới hạn tối đa mà công ty bảo hiểm bồi thường cho nạn nhân hoặc hoàn trả cho chủ xe nếu họ đã trực tiếp bồi thường Số tiền bảo hiểm cũng giúp đảm bảo quy trình bồi thường diễn ra khách quan, tránh tình trạng bồi thường sai sót hay tùy tiện.
Theo Thông tư 22/2016/TT-BTC, mức trách nhiệm bảo hiểm là số tiền tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả cho thiệt hại về thân thể, tính mạng và tài sản của bên thứ ba cũng như hành khách do xe cơ giới gây ra trong mỗi vụ tai nạn nằm trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm.
- Mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về người do xe cơ giới gây ra là 100 triệu đồng/1 người/1 vụ tai nạn
Mức trách nhiệm bảo hiểm cho thiệt hại tài sản do xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng khác phục vụ mục đích an ninh, quốc phòng (bao gồm cả rơ-mooc và sơ mi rơ-mooc kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo) là 100 triệu đồng cho mỗi vụ tai nạn.
Mức trách nhiệm bảo hiểm cho thiệt hại tài sản do xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, xe gắn máy và các loại xe cơ giới tương tự gây ra tại Việt Nam là 50 triệu đồng cho mỗi vụ tai nạn Bộ Tài chính quy định mức trách nhiệm tối thiểu bắt buộc cho mọi chủ xe, trong đó trách nhiệm về người và tài sản hoàn toàn độc lập và được tính riêng cho từng vụ tai nạn Công ty bảo hiểm không bồi thường vượt quá hạn mức trách nhiệm quy định cho mỗi vụ.
1.2.3.2 Phí bảo hiểm và phương pháp tính phí
Phí bảo hiểm là khoản tiền mà chủ xe cơ giới cần thanh toán cho doanh nghiệp bảo hiểm khi mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc Mức phí này được quy định cụ thể cho từng loại xe cơ giới tại Phụ lục 5 của Thông tư 22/2016/TT-BTC.
Khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới các
Công ty bảo hiểm sử dụng biểu phí do Bộ Tài chính quy định, trong khi các doanh nghiệp cạnh tranh lẫn nhau chủ yếu dựa vào chất lượng dịch vụ, sự chăm sóc khách hàng và các điều kiện bổ sung.
Phí bảo hiểm được tính theo từng đầu phương tiện, với người tham gia bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới dựa trên số lượng chỗ ngồi, lĩnh vực hoạt động và trọng tấn Mỗi loại xe và hiệu xe có xác suất gây tai nạn khác nhau, do đó phí bảo hiểm được xác định riêng cho từng loại phương tiện Phí bảo hiểm cho mỗi đầu phương tiện thường được tính theo năm.
P = f + d Trong đó: P – Phí bảo hiểm / đầu phương tiện f – Phí thuần d – Phụ phí (được quy định là tỷ lệ phần trăm nhất định so với tổng phí)
- Phí thuần được xác định theo công thức: f = ∑ 𝑆 𝑖 𝑇 𝑖
Si: là số vụ tai nạn xảy ra có phát sinh TNDS của chủ xe cơ giới được bảo hiểm bồi thường trong năm i
Ti: là số tiền bồi thường bình quân một vụ tai nạn trong năm i
Ci là số lượng phương tiện tham gia bảo hiểm trong năm i, n là số năm thống kê Phí bảo hiểm cho các phương tiện thông dụng được tính dựa trên quy luật số đông Đối với các phương tiện không thông dụng, như xe kéo rơ-mooc hay xe chở hàng nặng, mức độ rủi ro cao hơn sẽ dẫn đến việc tính thêm tỷ lệ phụ phí so với mức phí cơ bản Tại Việt Nam, tỷ lệ phụ phí thường được cộng thêm 30% so với mức phí cơ bản.
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN HÀ THÀNH
Vài nét về Công ty bảo hiểm Bưu điện
2.1.1 Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện
Tên đầy đủ và chính thức: Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện;
Tên giao dịch bằng tiếng Việt: Bảo hiểm Bưu điện;
Tên tiếng Anh: Post and Telecommunication Joint Stock Insurance Corporation;
Trụ sở chính: Tầng 8, Số 4A Láng Hạ, Quận Ba Đình, TP Hà Nội;
Website: www.pti.com.vn
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) được thành lập từ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện, đã nhận Giấy chứng nhận đủ tiêu chuẩn hoạt động kinh doanh bảo hiểm số 10/TC/GCN từ Bộ Tài chính vào ngày 18/06/1998 PTI được UBND TP Hà Nội cấp Giấy phép hoạt động số 3633/GP-UB.
01/8/1998 và Sở Kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hà Nội cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 055051 ngày 12/8/1998 Vốn điều lệ của PTI là 70 tỷ đồng
- Ngày 01/04/2001, Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 ngày
Kể từ ngày 09/12/2000, Giấy phép kinh doanh bảo hiểm đã được công nhận là văn bản thay thế cho Giấy đăng ký kinh doanh của Sở Kế hoạch và Đầu tư.
01/02/2007, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập và hoạt động số
41A/GP/KDBH cho PTI, theo đó vốn điều lệ của PTI là 105 tỷ đồng
- Ngày 25/01/2008, PTI thực hiện tăng vốn điều lệ lên 300 tỷ đồng theo
Giấy chứng nhận chào bán chứng khoán ra công chúng số 283/UBCK-GCN do
UBCKNN cấp và được Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh vốn số
- Ngày 30/03/2010, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh lần 2 số
PTI đã được cấp Giấy phép 41A/GPĐC2/KDBH, cho phép tăng vốn điều lệ lên 450 tỷ đồng sau khi hoàn tất đợt tăng vốn theo Giấy chứng nhận chào bán chứng khoán ra công chúng số 481/UBCK-GCN ngày 24/12/2009 do Ủy ban Chứng khoán Nhà nước cấp.
- Ngày 30/06/2010, PTI chính thức đổi tên thành “Tổng Công ty Cổ phần
Bảo Hiểm Bưu điện” theo Giấy phép số 41A/GPĐC4/KDBH của BTC
- Ngày 14/07/2010, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh lần 5 số
41A/GPĐC5/KDBH cho PTI bổ sung nghiệp vụ kinh doanh Bảo hiểm hàng không
- Ngày 13/09/2010, các Chi nhánh của PTI chính thức đổi tên thành Công ty theo giấy phép số 41A/GPĐC6/KDBH của Bộ Tài chính
- PTI chính thức niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán Hà Nội vào ngày
02/03/2011 với mã chứng khoán PTI
- Ngày 06/08/2012, Bộ Tài chính Cấp phép điều chỉnh số 41A/GPDDC8 cho phép PTI thực hiện tăng vốn điều lệ lên 503.957.090.000 đồng
PTI hiện có gần 2.000 cán bộ nhân viên làm việc tại trụ sở chính và 47 công ty thành viên, với 92.3% cán bộ đạt trình độ cao đẳng, đại học trở lên Đội ngũ nhân sự của PTI không chỉ đông đảo mà còn năng động và có chuyên môn cao.
2.1.1.2 Các nghiệp vụ triển khai tại PTI
- Kinh doanh bảo hiểm gốc:
Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người;
Bảo hiểm tài sản và thiệt hại;
Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt và đường không;
Bảo hiểm trách nhiệm chung;
Bảo hiểm xe cơ giới;
Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;
- Kinh doanh tái bảo hiểm: Nhận và nhượng tái bảo hiểm đối với tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ
- Giám định tổn thất: Giám định, điều tra, tính toán, phân bổ tổn thất, đại lý giám định tổn thất, yêu cầu người thứ ba bồi hoàn
- Tiến hành hoạt động đầu tư trong các lĩnh vực sau:
Mua trái phiếu chính phủ;
Mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp;
Kinh doanh bất động sản;
Góp vốn vào các doanh nghiệp khác;
Cho vay theo quy định của Luật tổ chức tín dụng;
Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng
Các hoạt động khác theo quy định của pháp luật
Là 1 trong 5 Công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, kinh doanh bảo hiểm trực tiếp, kinh doanh tái bảo hiểm, và thực hiện các hoạt động tài chính có liên quan
- Công ty luôn đứng đầu thị trường bảo hiểm Việt Nam về loại hình bảo hiểm thiết bị điện tử, chiếm 80% thị phần
Công ty hiện đang xếp thứ 4 trên thị trường về mạng lưới chi nhánh, với 22 đơn vị trực thuộc, 290 tổng đại lý và 2400 đại lý, đóng vai trò là đầu mối giao dịch quan trọng.
Công ty với hệ thống khách hàng rộng khắp
Công ty sở hữu các cổ đông là những tổ chức uy tín và có mạng lưới công ty con rộng khắp, bao gồm Tập đoàn Bưu chính viễn thông Việt Nam và Tổng Công ty.
Xuất nhập khẩu tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, với sự đóng góp đáng kể từ Tổng Công ty Xây dựng Hà Nội Ngân hàng TMCP Quốc Tế cung cấp các dịch vụ tài chính hỗ trợ cho ngành xây dựng, trong khi Tổng Công ty Tái Bảo Hiểm Quốc Gia Việt Nam đảm bảo rủi ro cho các dự án lớn Sự kết hợp này tạo nên một nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững của ngành xây dựng và xuất nhập khẩu tại Việt Nam.
Công ty được đánh giá là doanh nghiệp bảo hiểm có khả năng tài chính vững mạnh nhờ tỷ lệ quỹ dự phòng trên vốn chủ sở hữu cao, giúp đảm bảo khả năng thanh toán các chi phí đền bù và bồi thường phát sinh từ các nghiệp vụ bảo hiểm.
Năm 2008, Việt Nam đã phóng thành công vệ tinh đầu tiên mang tên Vinasat, tạo ra sự gia tăng doanh thu đột biến cho công ty trong năm đó và đảm bảo nguồn thu ổn định trong các năm tiếp theo.
- Năm 2011, lọt top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam
- Năm 2013, PTI kết hợp với Maritime Bank ra mắt hai sản phẩm bảo hiểm
- Năm 2014, ra mắt trung tâm bán hàng trực tuyến
- Năm 2015, PTI hợp tác cùng cổ đông chiến lược Dongbu
- Năm 2016, top 3 thị trường về bảo hiểm gốc
- Năm 2018, Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu điện nhận Huân chương
Lao động Hạng Nhất đã ghi nhận những đóng góp nổi bật của PTI khi đạt giải thưởng quốc tế cho các hoạt động vì cộng đồng Đặc biệt, Việt Nam lần đầu tiên giới thiệu Bảo hiểm Tình yêu, mang đến thử thách kéo dài 3 năm với nhiều quyền lợi hấp dẫn cho người tham gia.
PTI đã được vinh danh tại giải thưởng công nghệ số với quà cưới trị giá 30 triệu đồng và nhận giải thưởng thương hiệu xuất sắc thế giới Năm 2018, PTI đạt doanh thu 4.000 tỷ đồng, khẳng định vị thế vững mạnh trong ngành.
2.1.1.4 Mục tiêu và chiến lược
- Trở thành 1 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ bán lẻ dẫn đầu thị trường có mạng lưới bán hàng và dịch cụ tốt nhất Việt Nam
- Trong top 5 doanh nghiệp về chất lượng phục vụ khách hàng
- Có cổ đông chiến lược nước ngoài
- Liên tục đổi mới, áp dụng công nghệ quản lý hiện đại toàn bộ các mảng của công ty
- Trở thành 1 doanh nghiệp có trách nhiệm với cộng đồng
- Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng
Để đạt được hiệu quả cao trong công tác nhân sự, cần điều hành một cách hiệu quả trên toàn hệ thống, đồng thời xây dựng một hệ thống quản trị nhân lực bền vững Điều này sẽ giúp công ty đáp ứng tốt hơn các yêu cầu phát triển trong giai đoạn mới.
2.1.1.5 Mô hình cơ cấu tổ chức:
Ban Kiểm soát Ban Tổng giám đốc
Ban trợ lý tổng hợp
Ban công nghệ thông tin
Ban tổ chức-nhân sự-đào tạo
Ban pháp chế-kiểm soát nội bộ
Ban tài chính-kế toán
Ban bảo hiểm tài sản kỹ thuật
Ban bảo hiểm xe cơ giới
Ban bảo hiểm con người
TT bán hàng trực tuyến vCSKH
Ban bảo hiểm hàng hải
Ban phát triển kênh VNPOST
Công ty liên kêt Đại hội đồng cổ đông ccccccccccccsfkjdskjfc
Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức tại Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện
2.1.2 Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành
Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành là tiền thân của Văn phòng Hà
Nội của đơn vị PTI Đà Nẵng, nhờ quá trình kinh doanh đạt hiệu quả cao Ngày
12/08/2015, Công ty đã chính thức đi vào hoạt động Sáng ngày 14/10/2015,
PTI vừa khai trương Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành tại khách sạn Asean Hà Nội, nâng tổng số công ty thành viên của PTI lên 36 đơn vị trên toàn quốc.
PTI Hà Thành có trụ sở tại Tầng 5, tòa nhà Lạc Hồng, số 85 Lê Văn
Lương, Phường Nhân Chính, Quận Thanh Xuân, TP Hà Nội là trụ sở của PTI, đơn vị bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam Với 36 thành viên và mạng lưới bán hàng rộng lớn, PTI hiện có mặt tại 10.800 điểm bưu điện và bưu cục trên toàn quốc, khẳng định vị thế là công ty bảo hiểm có mạng lưới bán lẻ lớn nhất.
Người đại diện pháp luật: Ông Bùi Bằng Hiến
Giấy phép kinh doanh: 41A/GPDDC13/KDB
Lĩnh vực: Bảo hiểm phi nhân thọ Địa chỉ: Tầng 5, tòa nhà Lạc Hồng, số 85 Lê Văn Lương, Phường Nhân
Chính, Quận Thanh Xuân, Hà Nội Đơn vị thành viên
Sơ đồ 2: Cơ cấu tổ chức tài Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Thành
(Nguồn: Phòng Tổng hợp PTI Hà Thành)
Chức năng và nhiệm vụ từng bộ phận, phòng ban
- Giám đốc: Chịu trách nhiệm điều hành chung hoạt động của Công ty
+ Chịu trách nhiệm quản lý về các nghiệp vụ kinh doanh của các phòng
+ Phụ trách Phòng Kinh doanh Đông Anh về nghiệp vụ xe cơ giới, bảo hiểm tài sản kỹ thuật
Thực trạng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới
sự của chủ xe cơ giới
2.2.1 Công tác tổ chức khai thác
Khai thác là bước đầu tiên và quan trọng trong chu kỳ kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt đối với nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới Việc khai thác hiệu quả không chỉ tăng cường số lượng phương tiện tham gia bảo hiểm mà còn góp phần tuyên truyền, khuyến khích mọi người tham gia Điều này giúp bảo vệ quyền lợi cho người tham gia, đồng thời phát huy tiềm năng lớn của lĩnh vực bảo hiểm này.
Nguồn khách hàng có thể khai thác qua các kênh sau:
+ Kênh Ngân hàng + các tổ chức tài chính
Trong 5 năm hình thành và phát triển, PTI Hà Thành đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật trong việc khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm bắt buộc TNDS cho chủ xe cơ giới, đặc biệt trong giai đoạn 2016-2019.
BẢNG 2.2: TÌNH HÌNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM BẮT
BUỘC TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI GIAI ĐOẠN 2016 – 2019
Số GCN/HĐ tham gia bảo hiểm
Tốc độ tăng trưởng của số GCN/HĐ tham gia BH (%)
Tốc độ tăng trưởng doanh thu phí (%)
Xe máy Ô tô Xe máy Ô tô Tổng cộng Xe máy Ô tô Xe máy Ô tô
(Nguồn: Báo cáo doanh thu bảo hiểm gốc – PTI Hà Thành)
Từ Bảng 2.2 cho thấy số lượng tham gia Bảo hiểm bắt buộc TNDS có sự biến động rõ rệt Cụ thể:
Năm 2016, PTI Hà Thành ghi nhận số lượng phát hành Giấy Chứng Nhận (GCN) và Hợp Đồng (HĐ) xe máy cao nhất trong 4 năm với 193 GCN/HĐ, tuy nhiên doanh thu phí chỉ đạt 45.679.563 đồng, cho thấy mức khai thác chủ yếu chỉ tiếp cận khách hàng cá nhân Đối với bảo hiểm ô tô, số lượng phát hành chỉ đạt 2011 GCN/HĐ với doanh thu 2.800.374.903 đồng Dù vậy, chỉ sau hơn một năm thành lập, PTI Hà Thành đã có những bước tiến đáng kể trong việc tiếp cận và khai thác khách hàng.
Đến năm 2017, PTI Hà Thành đã ghi nhận sự tăng trưởng vượt trội so với năm 2016, mặc dù số lượng cấp Giấy Chứng Nhận (GCN)/Hợp Đồng (HĐ) xe máy giảm 17,6% Doanh thu phí từ nghiệp vụ xe máy lại tăng 48,02%, cho thấy công ty đã nỗ lực thu phí hiệu quả với tổng doanh thu đạt 67.613.709 đồng Đối với ô tô, số lượng GCN/HĐ phát hành đạt 2.645, với doanh thu phí đạt 3.290.646.700 đồng, tăng 31,53% về lượng tham gia.
17.5% doanh thu phí so với năm trước
Năm 2018 ghi nhận sự giảm mạnh trong số lượng Giấy chứng nhận/ Hợp đồng (GCN/HĐ) đối với xe máy, chỉ đạt 82 GCN/HĐ, giảm 46.5% so với năm trước, trong khi doanh thu sụt giảm 59.96, chỉ còn 27.072.000 đồng Nguyên nhân chủ yếu là do khai thác viên chưa tiếp cận hiệu quả với khách hàng và chăm sóc tái tục bảo hiểm thấp Thêm vào đó, sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường đã góp phần làm giảm hiệu quả khai thác Đối với ô tô, số lượng GCN/HĐ cũng giảm nhẹ, với 2544 GCN/HĐ Công ty cần xem xét lại chiến lược tiếp cận và khai thác khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp để cải thiện tình hình.
3.81% nhưng doanh thu phí năm này vẫn cao 3.482.094.445 đồng tăng 5.8%
Đến năm 2019, cả nghiệp vụ xe máy và ô tô đều ghi nhận sự tăng trưởng, tuy nhiên không đáng kể Sau biến động năm 2018, khai thác xe máy đã tăng từ 82 GCN/HĐ lên 104 GCN/HĐ, tương ứng với mức tăng 26.83% Doanh thu phí đạt 130.672.727 đồng, cao nhất trong 4 năm, cho thấy công ty đã thực hiện các chính sách khai thác và marketing hiệu quả để phục hồi sau năm 2018, với doanh thu tăng gấp 3 lần, đạt 382.7% Đối với ô tô, số lượng phát hành GCN/HĐ là 2412, giảm nhẹ 5.2%, nhưng doanh thu phí vẫn cao, đạt 3.779.001.941 đồng.
Như vậy, sau khi quan sát về tình hình 4 năm liên tiếp tại PTI Hà
Doanh thu từ phí xe máy của công ty thường xuyên biến động, có lúc tăng, có lúc giảm, trong khi đó, đối với ô tô, công ty duy trì mức khai thác ổn định và doanh thu đã tăng trưởng qua các năm.
HÌNH 2.1: SỰ BIẾN ĐỘNG CỦA DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM BẮT BUỘC
TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI PTI HÀ THÀNH (2016 – 2019)
(Nguồn: Báo cáo tài chính PTI Hà Thành)
Doanh thu phí bảo hiểm bắt buộc TNDS giữa xe máy và ô tô có sự chênh lệch lớn, với mức phí bảo hiểm bình quân của xe máy thấp hơn nhiều so với ô tô Điều này dẫn đến nguồn phí thu từ ô tô luôn cao hơn xe máy.
Mặc dù PTI Hà Thành là một công ty thành viên mới và trực thuộc Tổng Công ty, nhưng đơn vị này đã đóng góp đáng kể vào tổng doanh thu của toàn hệ thống.
Nghiệp vụ xe cơ giới là lĩnh vực chủ chốt trong hoạt động khai thác của PTI Hà Thành, với bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới đóng góp đáng kể vào doanh thu tổng thể của công ty.
BẢNG 2.3: TỶ TRỌNG DOANH THU PHÍ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TNDS
CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI PTI HÀ THÀNH (2016 – 2019)
Năm Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Doanh thu phí Bảo hiểm bắt buộc
TNDS của chủ xe máy 45,679,563 67,613,709 27,072,000 130,672,727
Doanh thu phí Bảo hiểm bắt buộc
TNDS của chủ xe ô tô 2,800,374,903 3,290,646,700 3,482,094,445 3,779,001,941
Tổng doanh thu phí Bảo hiểm TNDS của chủ xe cơ giới 2,846,054,466 3,358,260,409 3,509,166,445 3,909,674,668
Doanh thu Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới (đồng)
Doanh thu Bảo hiểm xe cơ giới (đồng) 29,221,110,241 25,412,069,674 33,144,795,996 37,618,141,612
Tổng doanh thu tất cả các nghiệp vụ (đồng) 58,459,765,700 65,731,037,103 94,171,933,050 119,161,473,301
Tỷ trọng của doanh thu
Bảo hiểm BB TNDS so với doanh thu của Bảo hiểm xe cơ giới (%)
Tỷ trọng doanh thu Bảo hiểm BB TNDS so với tổng doanh thu tất cả các nghiệp vụ (%)
(Nguồn: Báo cáo tài chính PTI Hà Thành)
Từ bảng 2.2, cho thấy doanh thu Bảo hiểm bắt buộc TNDS chiếm tỷ trọng cao trong doanh thu Bảo hiểm của xe cơ giới cụ thể:
Năm 2016, doanh thu từ Bảo hiểm bắt buộc TNDS đạt 9.74% trong tổng doanh thu Bảo hiểm xe cơ giới và 4.87% tổng doanh thu của công ty Đến năm 2017, tỷ trọng doanh thu Bảo hiểm bắt buộc TNDS đã tăng cao hơn, cho thấy sự phát triển của loại hình bảo hiểm này.
Năm 2017, doanh thu từ nghiệp vụ Bảo hiểm bắt buộc TNDS đạt 13.2% so với tổng doanh thu Bảo hiểm xe cơ giới, chiếm 5.1% tổng doanh thu công ty, đánh dấu tỷ trọng cao nhất trong bốn năm Tuy nhiên, trong hai năm 2018 và 2019, tỷ trọng doanh thu từ nghiệp vụ này đã giảm xuống còn 10.6% và 10.4% so với doanh thu bảo hiểm xe cơ giới, chỉ chiếm 3.72% tổng doanh thu.
Tỷ lệ doanh thu chỉ đạt 3.28% do công ty tập trung vào các sản phẩm mang lại doanh thu cao mà không chú trọng đến Bảo hiểm bắt buộc TNDS Để phát triển một cách toàn diện, công ty cần quan tâm đúng mức đến tất cả các nghiệp vụ.
BẢNG 2.4: TÌNH HÌNH DOANH THU QUA CÁC KÊNH KHAI THÁC
NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM BẮT BUỘC TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI
PTI HÀ THÀNH GIAI ĐOẠN 2016 – 2019
Kênh khai thác Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Đại lý, Môi giới 1,052,364,897 1,254,863,988 1,420,568,564 1,325,489,652
Ngân hàng và các tổ chức tài chính 153,843,382 225,604,881 139,819,689 197,968,189
(Nguồn: Báo cáo doanh thu chi tiết bảo hiểm gốc – PTI Hà Thành)
HÌNH 2.2: TỶ TRỌNG GIỮA CÁC KÊNH KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO
HIỂM BẮT BUỘC TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI TẠI PTI HÀ THÀNH
Bảng 2.4 và hình 2.2 thể hiện chi tiết doanh thu khai thác Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới qua các kênh, cụ thể:
- Doanh thu chủ yếu tập trung qua đại lý và môi giới, năm 2016 đạt
1.052.364.897 đồng chiếm 37% so với tổng doanh thu; năm 2019 đạt
1.325.489.652 đồng chiếm 34% Khai thác qua đại lý và môi giới luôn được đánh giá cao là kênh khai thác hiệu quả và có doanh thu cao qua các năm
Kênh showroom đã trải qua nhiều biến động trong những năm qua Năm 2016, doanh thu từ showroom chỉ chiếm 1% tổng doanh thu, mức rất thấp Tuy nhiên, sau 3 năm nhờ vào sự hợp tác và xây dựng mối quan hệ, doanh thu tại showroom đã tăng trưởng mạnh mẽ, đạt mức cao và rất cao.
2019 doanh thu khai thác qua showroom chiếm 29%
- Khai thác qua ngân hàng vẫn còn thấp từ 4% đến 7%, công ty cần đẩy mạnh công tác triển khai qua kênh này
Tỷ trọng khai thác trực tiếp đang giảm do công ty tăng cường hợp tác và phát triển các kênh doanh thu khác Mặc dù doanh thu từ khai thác trực tiếp có xu hướng giảm, nhưng tổng doanh thu vẫn duy trì ở mức cao nhờ vào sự tăng trưởng ở các kênh khác.
Kênh khác Đại lý, môi giới Showroom Ngân hàng và các tổ chức tài chính Khai thác trực tiếp
2.2.2 Công tác đề phòng, hạn chế tổn thất
Dịch vụ chăm sóc khách hàng
- Trung tâm Dịch vụ khách hàng 24/7 là đơn vị trực thuộc Tổng công ty Cổ
Phần Bảo Hiểm Bưu Điện hoạt động suốt 24 giờ trong ngày:
+ Giới thiệu, hướng dẫn sử dụng và giải đáp thắc mắc của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ của bảo hiểm bưu điện PTI
+ Chăm sóc khách hàng qua điện thoại
+ Tiếp nhận và giải quyết khiếu nại của khách hàng
Trung tâm DVKH 24/7 không ngừng tổ chức các chiến dịch khảo sát thị trường nhằm đo lường sự hài lòng của khách hàng Chúng tôi ghi nhận ý kiến đóng góp của khách hàng về sản phẩm và dịch vụ của PTI, từ đó nâng cao chất lượng và sự hài lòng của khách hàng Với vai trò là cầu nối giữa PTI và khách hàng, chúng tôi cam kết cải thiện dịch vụ để đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Trung tâm Dịch vụ Khách hàng 24/7 của PTI nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp và hiệu quả trong giao dịch với khách hàng Qua đó, PTI có cơ hội lắng nghe và hiểu rõ hơn về nhu cầu của khách hàng, từ đó định hướng đúng để không ngừng nâng cao sự hài lòng về chất lượng sản phẩm và dịch vụ.
Với đội ngũ nhân sự chuyên nghiệp, vững chuyên môn, được đào tạo chuyên nghiệp về dịch vụ khách hàng và đầy nhiệt huyết, Trung tâm DVKH
Dịch vụ chăm sóc khách hàng 24/7 của PTI sẽ nâng cao khả năng thu hút và sức cạnh tranh của ngân hàng, đồng thời mang lại tiện ích tối ưu cho khách hàng thông qua hotline 1900 54 54 75.
PTI sẽ có mặt tại địa điểm theo yêu cầu của khách hàng để tiến hành giám định khi nhận được yêu cầu.
Dịch vụ cứu hộ xe bị sự cố kỹ thuật hoàn toàn miễn phí trong phạm vi 100 km từ bưu điện trung tâm tại Hà Nội, Đà Nẵng, Hồ Chí Minh và nội thành Hải Phòng đến cơ sở sửa chữa gần nhất.
Khi xe của bạn vào gara nằm trong danh sách gần 800 Garage liên kết với PTI trên 63 tỉnh thành, khách hàng sẽ được bảo lãnh thanh toán cho các dịch vụ sửa chữa.
Khách hàng có thể dễ dàng tham gia bảo hiểm PTI tại hơn 10.800 bưu cục và gần 50 đơn vị thành viên trên toàn quốc Ngoài ra, họ cũng có thể truy cập www.epti.vn để tham gia bảo hiểm mọi lúc, mọi nơi bằng các loại thẻ thanh toán online Để thuận tiện hơn, khách hàng chỉ cần để lại thông tin tại www.baohiemoto.epti.vn, cán bộ PTI sẽ liên hệ trực tiếp để tư vấn và cấp đơn bảo hiểm.
Đánh giá chung về tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới giai đoạn từ 2016-2019
trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới giai đoạn từ 2016-2019
Sau 5 năm hoạt động, PTI Hà Thành đã khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, với doanh thu cao trong Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện Đội ngũ quản lý và nhân viên kinh doanh luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ và kế hoạch công ty đề ra Doanh thu từ nghiệp vụ này tăng trưởng ổn định, chiếm tỷ trọng lớn trong tổng doanh thu của cả nghiệp vụ xe cơ giới và toàn công ty.
Với sự khai thác, tạo lập mối quan hệ qua các kệnh khai thác như: đại lý,
Công ty đã thực hiện hiệu quả công tác khai thác và tái tục các xe đã tham gia từ năm trước thông qua nhiều kênh, bao gồm showroom, ngân hàng, các tổ chức tài chính, VNPOST, kênh đăng kiểm, kênh môi giới, và kênh khai thác trực tiếp.
Công tác đề phòng hạn chế tổn thất luôn được trích lập thường xuyên để đảm bảo thiệt hại ở mức thấp nhất có thể xảy ra
Công ty đã xây dựng công tác khai thác và giám định một cách hiệu quả, giúp nhân viên dễ dàng giải quyết công việc thuộc trách nhiệm của mình Điều này tạo ra mối liên hệ chặt chẽ giữa các cá nhân, bộ phận và chi nhánh, đồng thời đảm bảo công việc được thực hiện khoa học, chính xác và nhanh chóng, giảm thiểu sự chồng chéo giữa các phòng ban.
Công ty PTI Hà Thành chú trọng đến công tác bồi thường, thể hiện tinh thần trách nhiệm cao Với việc giải quyết thỏa đáng từng trường hợp của khách hàng, công ty đã giảm thiểu đáng kể các vụ khiếu nại và tố cáo Điều này góp phần làm tăng sự ưa chuộng và tin cậy đối với các sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới của công ty.
Thị trường bảo hiểm đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm hiện tượng trục lợi bảo hiểm và cạnh tranh phi kỹ thuật Lạm phát và lãi suất cao là những rủi ro lớn, ảnh hưởng đến chi phí và lợi nhuận của các doanh nghiệp, đặc biệt là PTI Hà Thành Lãi suất cao không chỉ làm tăng chi phí hoạt động của công ty mà còn tác động tiêu cực đến khách hàng sử dụng dịch vụ bảo hiểm, từ đó ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động của công ty Thêm vào đó, thuế thu nhập cá nhân cao đã khiến nhiều đại lý chững lại trong việc khai thác, dẫn đến doanh thu bán hàng bị suy giảm.
Sau khi Việt Nam gia nhập WTO, các doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài với kinh nghiệm và tiềm lực tài chính mạnh mẽ được phép cạnh tranh với các doanh nghiệp trong nước Xu hướng giao thoa giữa ngân hàng và bảo hiểm ngày càng rõ nét, dẫn đến sự gia tăng số lượng công ty bảo hiểm tại Hà Nội Mặc dù thị trường bảo hiểm có tiềm năng lớn, PTI Hà Thành sẽ phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ cả doanh nghiệp trong nước và nước ngoài, trong khi thị phần khai thác qua kênh ngân hàng vẫn còn thấp.
Năm 2019, tỷ lệ hồ sơ chưa được giải quyết cho khách hàng lên đến 29,2%, gây ra sự không hài lòng và có nguy cơ nhận phản hồi tiêu cực từ phía khách hàng Việc giám định vẫn còn nhiều vụ chưa hoàn tất, dẫn đến việc lưu trữ hồ sơ còn tồn đọng.
Công tác bồi thường đang diễn ra chậm do thời gian chờ lâu, trong khi khách hàng luôn mong muốn được giải quyết nhanh chóng Tình hình bồi thường vẫn ở mức cao, vì vậy PTI Hà Thành cần tăng cường giám sát và thực hiện các biện pháp phòng ngừa để hạn chế tổn thất.
Bên cạnh đó, vấn đề trục lợi đang là điểm nóng của công ty PTI Hà
Thành Nhiều khách hàng cố tình gây ra tổn thất để nhằm lấy tiền bên bảo hiểm diễn ra còn khá rộng rãi
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt của ngành bảo hiểm, PTI Hà Thành, được thành lập vào năm 2015, đối mặt với nhiều thách thức Để thu hút đại lý, doanh nghiệp này đã quyết định nâng cao mức hoa hồng bảo hiểm đại lý vượt xa quy định của Nhà nước, với một số công ty sẵn sàng trả tỷ lệ hoa hồng cao cho các nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới.
Nhiều người tiêu dùng chưa nhận thức đầy đủ về trách nhiệm và lợi ích của việc tham gia bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, dẫn đến tâm lý e ngại và thiếu niềm tin vào các doanh nghiệp bảo hiểm Họ thường lo ngại về thủ tục bồi thường phức tạp và mất thời gian sau tai nạn, khiến cho khi xảy ra va chạm nhẹ, các chủ xe thường tự thương lượng với nhau thay vì liên hệ với công ty bảo hiểm Điều này cho thấy cần có sự cải thiện trong việc nâng cao nhận thức của người dân về bảo hiểm và đơn giản hóa quy trình bồi thường để khuyến khích họ tham gia.
Chủ xe cơ giới bắt buộc phải tham gia TNDS, vì đây là yêu cầu pháp lý Do đó, nhiều chủ phương tiện mua bảo hiểm này chủ yếu để đối phó với lực lượng công an trong quá trình kiểm tra.