Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu chính của bài viết là đánh giá khả năng cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn Bài viết sẽ phân tích và đánh giá thực trạng năng lực cạnh tranh của BIDV trong lĩnh vực cho vay cá nhân, từ đó đưa ra những nhận định và khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này.
Mục tiêu cụ thể của nghiên cứu này là phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn Dựa trên kết quả nghiên cứu, tác giả sẽ đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, từ đó giúp chi nhánh phát triển ổn định và bền vững.
âu hỏi nghiên cứu
Năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại là khả năng của ngân hàng trong việc thu hút và giữ chân khách hàng thông qua các sản phẩm và dịch vụ cho vay Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh này bao gồm lãi suất cho vay, chất lượng dịch vụ khách hàng, công nghệ thông tin, sự đa dạng của sản phẩm cho vay, và các chính sách marketing hiệu quả Việc nâng cao năng lực cạnh tranh là yếu tố then chốt giúp ngân hàng phát triển bền vững trong thị trường tài chính ngày càng khốc liệt.
Bài viết phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn Đồng thời, nó cũng xem xét các nhân tố ảnh hưởng đến mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay KHCN tại ngân hàng này Các yếu tố như chất lượng dịch vụ, lãi suất, và chính sách cho vay đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của BIDV Bình Tây Sài Gòn.
Giải pháp nào nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn?
ối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
Nghiên cứu này tập trung vào năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng BIDV Bình Tây Sài Gòn, đồng thời phân tích những nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh này Các yếu tố như chất lượng dịch vụ, chính sách lãi suất, và sự hài lòng của khách hàng sẽ được xem xét để hiểu rõ hơn về hiệu quả cho vay và sự cạnh tranh của ngân hàng trong thị trường.
Không gian nghiên cứu: BIDV Bình Tây Sài Gòn và các Chi nhánh, Phòng giao dịch của BIDV tr đóng trên địa bàn Quận 5, Quận 6
Thời gian nghiên cứu: Tháng 09/2016 đến tháng 12/2017
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng thông qua nghiên cứu mô tả dựa trên hai mô hình của Victor Smith và Michael E Porter Nghiên cứu này thực hiện điều tra bằng cách tham khảo và phỏng vấn các chuyên gia, bao gồm Ban giám đốc, Lãnh đạo Phòng KHCN và Lãnh đạo Phòng giao dịch tại các chi nhánh ngân hàng BIDV ở Quận 5 và Quận 6 Mục tiêu là xác định các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn.
Để thu thập dữ liệu sơ cấp, chúng tôi tiến hành phỏng vấn và lấy ý kiến trực tiếp từ các đối tượng khảo sát, bao gồm Ban giám đốc, Lãnh đạo Phòng KHCN, Lãnh đạo Phòng giao dịch và Cán bộ quan hệ khách hàng cá nhân, thông qua bảng khảo sát được thiết kế chuyên biệt.
Phương pháp phân tích dữ liệu được thực hiện thông qua bảng câu hỏi khảo sát và sử dụng phần mềm SPSS để đánh giá tác động của từng nhân tố đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn Kết quả phân tích sẽ làm cơ sở để đề xuất các biện pháp nâng cao năng lực cạnh tranh, sắp xếp theo thứ tự tác động từ mạnh đến yếu.
6 Công trình nghiên cứu liên quan
Mô hình nghiên cứu năng lực cạnh tranh của Victor Smith (2002) và Michael Porter (1995) là hai trong số những mô hình nổi bật và tiêu biểu về năng lực cạnh tranh Hai mô hình này đã được hoàn thiện nhiều lần và được xem là nền tảng cho các nghiên cứu liên quan đến cạnh tranh Hầu hết các nghiên cứu về năng lực cạnh tranh đều áp dụng hai mô hình này làm cấu trúc cốt lõi, từ đó điều chỉnh cho phù hợp với từng đề tài nghiên cứu cụ thể.
The Segmentation and Positioning model, initially proposed by Aaker in 1995, was later refined by Fu and Shelagh in 2009, resulting in the STP framework (Segmentation, Targeting, and Positioning) This model emphasizes the importance of identifying distinct market segments, targeting specific groups, and effectively positioning products to meet consumer needs.
Mô hình khả năng cạnh tranh của Barth và cộng sự (2003) là một nghiên cứu quan trọng được thực hiện tại Mỹ và Canada, nhằm phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng cạnh tranh của các tổ chức Mô hình này cung cấp cái nhìn sâu sắc về cách thức mà các yếu tố kinh tế, xã hội và môi trường tác động đến hiệu suất cạnh tranh.
Mô hình năng lực cạnh tranh của Lee J Krajewski và Larry P Ritzman
Mô hình của Trần Công Danh (2014): nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng BIDV tại khu vực TPHCM
Mô hình của Phan Ngọc Tấn (2006): nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trên địa bàn TP HCM giai đoạn 2006 – 2015
Mô hình của Trương ức Bình (2015) nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Những nhân tố này bao gồm chất lượng dịch vụ, sự hài lòng của khách hàng, chính sách lãi suất, và uy tín của ngân hàng, tất cả đều đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả cho vay và thu hút khách hàng.
7 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài
Nghiên cứu luận văn này có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, phân tích năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại BIDV Bình Tây Sài Gòn Từ đó, luận văn đề xuất các biện pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong cho vay KHCN, phát triển khách hàng cá nhân vay vốn tại chi nhánh, góp phần vào việc thực hiện kế hoạch kinh doanh chung trong tương lai.
Nghiên cứu này mở rộng khả năng nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng bán lẻ, huy động vốn và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử tại BIDV, đặc biệt là tại Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn.
Luận văn nghiên cứu được chia thành ba chương chính Chương 1 cung cấp cái nhìn tổng quan về năng lực cạnh tranh trong hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại Chương 2 phân tích thực trạng năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng.
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bình Tây Sài Gòn đang triển khai các giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực cho vay khách hàng cá nhân Những biện pháp này không chỉ giúp cải thiện dịch vụ mà còn thu hút thêm khách hàng, góp phần vào sự phát triển bền vững của ngân hàng.
HƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG HOẠT ỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại
1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay
Cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó bên cho vay cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng cho mục đích cụ thể trong một khoảng thời gian nhất định, với điều kiện hoàn trả cả gốc và lãi Cấp tín dụng bao gồm các thỏa thuận cho phép tổ chức hoặc cá nhân sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc hoàn trả, thông qua các hình thức như cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.
1.1.2 Bản chất của cho vay
Hoạt động cho vay của ngân hàng là mối quan hệ chuyển nhượng quyền sử dụng vốn từ ngân hàng đến khách hàng trong một thời gian xác định, kèm theo một khoản chi phí cụ thể.
Bên cho vay: chuyển giao cho bên vay một lượng giá trị nhất định biểu hiện dưới hình thái tiền tệ hoặc hiện vật
Bên đi vay sử dụng tạm thời tài sản trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận, và sau khi hết thời gian này, họ phải hoàn trả lại tài sản cho bên cho vay.
Giá trị được hoàn trả lại phải lớn hơn giá trị l c cho vay Phần chênh lệch đó có thể xem là lợi tức của bên cho vay
1.1.3 Phân loại hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay của ngân hàng có thể phân chia thành nhiều loại hình khác nhau tùy theo những tiêu thức phân loại khác nhau:
Dựa vào mục đích của cho vay:
Theo tiêu thức này, hoạt động cho vay của ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau:
- Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh công thương nghiệp;
- Cho vay tiêu dùng cá nhân;
- Cho vay mua bán bất động sản;
- Cho vay sản xuất nông nghiệp;
- Cho vay kinh doanh xuất nhập khẩu
Theo tiêu thức này, hoạt động cho vay của ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau:
- Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay lên đến 12 tháng;
- Cho vay trung và dài hạn là các khoản vay có thời hạn từ trên 12 tháng đến
- Cho vay dài hạn là các khoản vay có thời hạn trên 60 tháng
Dựa vào mức độ tín nhiệm của khách hàng:
Theo tiêu thức này, hoạt động cho vay của ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau:
- Cho vay có đảm bảo: là loại cho vay dựa trên cơ sở các đảm bảo cho tiền vay như thế chấp, cầm cố
- Cho vay không có đảm bảo: là loại cho vay chỉ dựa uy tín của khách hàng vay vốn để quyết định cho vay
Dựa vào phương thức cho vay:
Theo tiêu thức này, hoạt động cho vay của ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau:
- Cho vay theo hạn mức tín dụng;
- Cho vay theo dự án đầu tư;
- Cho vay theo hạn mức tín dụng dự phòng;
- Cho vay thông qua thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng;
- Cho vay theo hạn mức thấu chi
Dựa vào phương thức hoàn trả nợ vay:
Theo tiêu thức này, hoạt động cho vay của ngân hàng có thể phân chia thành các loại sau:
- Cho vay chỉ có một kỳ hạn trả nợ, trả nợ một lần khi đáo hạn;
- Cho vay có nhiều kỳ hạn trả nợ hay còn gọi là cho vay trả góp;
Cho vay trả nợ nhiều lần không có kỳ hạn cụ thể, cho phép người vay linh hoạt trong việc thanh toán nợ dựa trên khả năng tài chính của mình Người vay có thể trả nợ bất cứ lúc nào mà không bị ràng buộc về thời gian, giúp họ quản lý tài chính hiệu quả hơn.
1.1.4 Hoạt động cho vay cá nhân tại các ngân hàng thương mại
1.1.4.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động cho vay cá nhân tại các ngân hàng thương mại