THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TÂY
TỔNG QUAN VỀ CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TÂY
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) được thành lập vào ngày 26/04/1957 với tên gọi ban đầu là Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam, trực thuộc Bộ Tài Chính Sau nhiều lần đổi tên và tái cấu trúc, BIDV chính thức hoạt động với mô hình Tổng công ty Nhà nước từ năm 1994 và khẳng định vị thế quan trọng trong sự phát triển kinh tế đất nước suốt hơn 57 năm qua Chi nhánh BIDV Hà Tây, có trụ sở tại 197 Quang Trung, Quận Hà Đông, Hà Nội, được hình thành từ phòng đầu tư và phát triển Hà Sơn Bình vào ngày 1/6/1990 Chi nhánh luôn tuân thủ chỉ đạo của Hội đồng quản trị BIDV, đồng thời cam kết mang lại hiệu quả và an toàn trong kinh doanh, đáp ứng nhu cầu khách hàng với chi phí hợp lý, góp phần phát triển bền vững và nâng cao đời sống cán bộ nhân viên.
Sự phát triển và đóng góp của Chi nhánh BIDV Hà Tây, trong những năm qua đã được ghi nhận bằng Huân chương lao động Hạng Ba (giai đoạn
Từ năm 1995 đến 1999, Chi nhánh BIDV đã nhận Huân Chương lao động Hạng Nhất và Huân Chương lao động Hạng Nhì từ năm 1999 đến 2004 do Nhà nước trao tặng, cùng với nhiều bằng khen từ Đảng, Nhà nước, các Bộ, Ngành, và Tỉnh uỷ, Uỷ ban Nhân dân tỉnh Hà Tây (cũ).
Hà Tây vẫn luôn theo sát mục tiêu chỉ đạo của BIDV và là chi nhánh hoạt động có hiệu quả luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ đề ra.
Phòng khách hàng doanh nghiệp 1 Phòng quản lý rủi ro
Phòng Quản trị tín dụng
Phòng khách hàng doanh nghiệp 2
Phòng Giao dịch khách hàng cá nhân
Phòng Tổ chức nhân sự
Phòng khách hàng cá nhân
Phòng Giao dịch khách hàng doanh nghiệp
Phòng Quản lý và dịch vụ
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức Chi nhánh BIDV Hà Tây
(Nguồn: Phòng tổ chức nhân sự Chi nhánh BIDVHà Tây)
Chức năng nhiệm vụ của các phòng ban:
Ban giám đốc chi nhánh là người đứng đầu, có trách nhiệm điều hành và quản lý toàn bộ hoạt động của chi nhánh Họ hoạt động dưới sự giám sát và chỉ đạo của Hội đồng Quản trị Ngân hàng CPTM Đầu tư và Phát triển Việt Nam, nhằm thực hiện các mục tiêu chung của công ty.
Giúp việc cho Ban giám đốc chi nhánh là các khối quản lý trực thuộc theo chức năng nhiệm vụ cụ thể:
Khối khách hàng bao gồm các phòng: khách hàng doanh nghiệp 1, khách hàng doanh nghiệp 2, khách hàng cá nhân và kinh doanh thẻ Các phòng này có nhiệm vụ quản lý khách hàng theo khu vực được phân công rõ ràng và chịu sự điều hành trực tiếp từ ban phụ trách khối khách hàng.
Khối quản lý rủi ro: Chịu trách nhiệm kiểm soát các hoạt động tín dụng và các rủi ro khác mà ngân hàng có thể gặp phải.
Khối Tác nghiệp đảm nhận trách nhiệm quản lý các khoản thanh toán và thu chi trực tiếp, bao gồm thanh toán nội địa, chuyển tiền quốc tế, và chuyển điện SWIFT Đồng thời, khối này còn quản lý các khoản vay, cung cấp dịch vụ khách hàng, và thực hiện các hoạt động tài trợ thương mại.
Khối quản lý nội bộ chịu trách nhiệm về thông tin tài chính kế toán của chi nhánh, đồng thời truyền tải thông tin quản lý từ bộ phận kế toán trụ sở chính Họ quản lý tài chính và kho quỹ, thực hiện phân tích tài chính và giám sát Ngoài ra, khối này còn quản lý và cung cấp nhân sự nội bộ để đảm bảo hoạt động diễn ra suôn sẻ Họ cũng lập kế hoạch và theo dõi việc thực hiện kế hoạch của chi nhánh qua từng giai đoạn cụ thể.
Khối trực thuộc: Thực hiện hỗ trợ các hoạt động kinh doanh nói chung và tổng thể của ngân hàng.
Trước năm 1995, BIDV chủ yếu tập trung vào cấp phát vốn ngân sách và cho vay đầu tư xây dựng cơ bản với lãi suất ưu đãi Sau năm 1995, ngân hàng đã tiến hành nhiều đổi mới trong hoạt động kinh doanh để phù hợp với sự biến đổi của nền kinh tế, đạt được nhiều kết quả khả quan về cơ cấu tổ chức, năng lực tài chính, lĩnh vực đầu tư, mạng lưới hoạt động, công nghệ, chất lượng nguồn nhân lực và quan hệ đối ngoại Hiện nay, BIDV hướng đến chiến lược kinh doanh đa năng tổng hợp, giữ vững vị trí hàng đầu trong lĩnh vực đầu tư - phát triển, đồng thời sẵn sàng hội nhập quốc tế và trở thành một tập đoàn tài chính vững mạnh.
Chi nhánh BIDV Hà Tây cam kết thực hiện các mục tiêu chỉ đạo của BIDV, nỗ lực phát triển cả về quy mô và chất lượng Ngân hàng hướng tới mục tiêu hoạt động vì lợi nhuận, đồng thời đảm bảo an toàn, chất lượng và hiệu quả Chi nhánh thực hiện đầy đủ các chức năng của một ngân hàng thương mại.
2.1.4 Chiến lược kinh doanh của Chi nhánh
Chiến lược kinh doanh nói chung của BIDV và nói riêng đối với Chi nhánh BIDV Hà Tây được xác định bao gồm những nội dung sau đây:
- Tăng cường hiệu quả, chất lượng trong hoạt động kinh doanh, chủ động kiểm soát rủi ro và tăng trưởng bền vững;
- Tập trung phát triển mảng hoạt động ngân hàng bán lẻ, nắm giữ thị phần lớn về các hoạt động của ngân hàng bán lẻ;
- Duy trì và phát triển vị thế của BIDV trên thị trường và khai thác các thị trường tiềm năng mới;
Nâng cao năng lực quản trị rủi ro là yếu tố quan trọng trong việc áp dụng các thông lệ tốt nhất Tập trung vào việc cơ cấu lại tổ chức và quản lý sẽ giúp cải thiện hiệu quả hoạt động Đồng thời, việc nâng cao năng lực quản trị điều hành cũng góp phần tối ưu hóa quy trình và giảm thiểu rủi ro.
- Cải thiện và phát triển hệ thống công nghệ thông tin của ngân hàng gắn với phát triển đa dạng hóa hệ thống sản phẩm;
- Hoàn thiện mô hình tổ chức chuyên nghiệp, hiệu quả, các quy trình
1/ Tăng trưởng quy mônghiệp vụ, quy chế quản trị điều hành, phân cấp ủy quyền và phối hợp giữa các đơn vị huớng đến sản phẩm và khách hàng theo thông lệ quốc tế tốt nhất.
Phát triển nhanh nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt cho sự ổn định và bền vững, thông qua việc sử dụng và phát triển đội ngũ chuyên gia trong nước và quốc tế.
Nâng cao năng lực khai thác và ứng dụng công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngân hàng là yếu tố then chốt giúp BIDV tạo ra bước đột phá, giải phóng sức lao động và gia tăng tính lan tỏa của khoa học công nghệ trong mọi lĩnh vực kinh doanh.
- Bảo vệ, duy trì và phát huy giá trị cốt lõi; Xây dựng văn hóa doanh nghiệp và phát triển thuơng hiệu BIDV.
Mục tiêu phát triển của BIDV và Chi nhánh BIDV Hà Tây là nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng thông qua việc bảo vệ các giá trị cốt lõi và hoàn thiện mô hình tổ chức Ngân hàng tập trung vào việc phát triển toàn diện các mảng hoạt động, bao gồm cải thiện cơ cấu tổ chức, xây dựng đội ngũ nhân lực chất lượng cao và phát triển văn hóa doanh nghiệp.
Trong bối cảnh hiện tại, Chi nhánh BIDV Hà Tây đang nỗ lực mạnh mẽ để tăng trưởng huy động vốn, đặc biệt là chuyển dịch cơ cấu kỳ hạn theo hướng tăng cường huy động vốn trung và dài hạn Ngân hàng cũng chú trọng mở rộng số lượng khách hàng huy động vốn nhằm giảm thiểu sự phụ thuộc vào một số ít khách hàng, từ đó đảm bảo tính chủ động trong kế hoạch huy động vốn.
BIDV Hà Tây quyết tâm đẩy mạnh tín dụng bán lẻ để tạo sự đột phá, tập trung vào các khách hàng có thu nhập cao, ổn định, bao gồm hộ sản xuất và kinh doanh trong các lĩnh vực có tiềm năng phát triển tốt Ngân hàng sẽ ưu tiên cho những khách hàng có mối quan hệ gửi tiền và sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ, đồng thời có tài khoản trả lương hoặc tài khoản thanh toán thường xuyên tại BIDV Để đáp ứng yêu cầu phát triển, BIDV sẽ đổi mới quản lý và tập trung vào đào tạo cán bộ Ngân hàng cũng sẽ triển khai các biện pháp kiểm soát rủi ro trong hoạt động, tiết kiệm chi phí và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu phát triển giai đoạn 2013 - 2015
Dư nợ bán lẻ 760 24%/ năm
II/ Cơ cấu - chất lượng - an toàn
Tỷ trọng dư nợ TDH 30%
Tỷ trọng HĐV dân cư 62%
Tỷ trọng dư nợ bán lẻ 15%
Thu dịch vụ ròng 80 24%/ năm
Lợi nhuận trước thuế 195 19%/ năm hiện nhiệm vụ hoàn thành những mục tiêu cụ thể:
Huy động vốn: Tăng truởng quy mô nền vốn bình quân giai đoạn 2013 -
2015 là 15% Nâng cao tính ổn định của nguồn vốn, chuyển dịch cơ cấu về kỳ hạn, nền khách hàng.
Kế hoạch tín dụng: Kiểm soát tăng truởng tín dụng tăng cuờng quản lý rủi ro, tập trung tìm kiếm mở rộng nhiều loại hình khách hàng, đẩy mạnh
GIẢI PHÁP QUẢN LÝ VÀ XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT
ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HÀ TÂY ĐẾN NĂM 2020
3.1.1 Định hướng phát triển chung Định hướng phát triển chung của Chi nhánh BIDV Hà Tây đến năm
2020 được xác định bao gồm những nội dung dưới đây:
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam cam kết thực hiện mục tiêu chỉ đạo, tập trung vào việc phát triển quy mô và chất lượng Hướng tới "Mục tiêu hoạt động vì lợi nhuận," ngân hàng đồng thời chú trọng đến an toàn, chất lượng và hiệu quả trong mọi hoạt động của mình.
Tập trung vào việc tăng trưởng huy động vốn một cách quyết liệt, chuyển dịch cơ cấu kỳ hạn để ưu tiên tăng trưởng vốn trung và dài hạn Đồng thời, mở rộng số lượng khách hàng huy động vốn và điều chỉnh cơ cấu khách hàng nhằm đảm bảo sự tăng trưởng ổn định, bền vững của nguồn vốn huy động, tránh tình trạng phụ thuộc vào một số ít khách hàng, từ đó nâng cao tính chủ động trong kế hoạch huy động vốn.
Lựa chọn và duy trì khách hàng cũ là rất quan trọng, bên cạnh đó cần mở rộng phát triển khách hàng mới Ngân hàng nên ưu tiên tìm kiếm và mở rộng nhiều loại hình khách hàng khác nhau, đồng thời đẩy mạnh mối quan hệ với các khách hàng lớn, những người sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ tiền gửi đi kèm, từ đó mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng.
Ngân hàng quyết tâm tăng cường tín dụng bán lẻ nhằm tạo ra sự đột phá trong hoạt động cho vay Để đạt được mục tiêu này, ngân hàng sẽ cụ thể hóa đối tượng khách hàng, tập trung vào việc cho vay những khách hàng có thu nhập cao và ổn định, cũng như các hộ sản xuất, kinh doanh trong các lĩnh vực sản xuất, gia công và kinh doanh.
+ Nhóm chỉ tiêu về cơ cấu (giai đoạn 2016-2018):
- Cơ cấu dư nợ/Tổng tài sản: <
70% doanh nghiệp trong lĩnh vực thương mại và dịch vụ có tiềm năng phát triển mạnh mẽ, với thị trường tiêu thụ ổn định Khách hàng thường xuyên duy trì mối quan hệ tiền gửi và sử dụng đa dạng sản phẩm, dịch vụ, bao gồm tài khoản trả lương và tài khoản thanh toán tại BIDV.
Chi nhánh đang thực hiện chuyển dịch mạnh mẽ cơ cấu nguồn thu, nhằm cải thiện tỷ trọng thu nhập bằng cách giảm tỷ lệ thu từ lãi cho vay và tăng cường nguồn thu phi lãi Đặc biệt, chi nhánh tập trung vào việc gia tăng doanh thu từ các dịch vụ và huy động vốn để bán cho Hội sở chính.
Đổi mới quản lý và điều hành là cần thiết trong thời kỳ mới, tập trung vào đào tạo và đào tạo lại cán bộ Cần bố trí lực lượng lao động mạnh mẽ để thực hiện hiệu quả công việc kinh doanh Chủ động xây dựng kế hoạch phát triển nhân lực và mạng lưới hoạt động phù hợp với điều kiện và quy mô quản lý của Chi nhánh.
Tiếp tục tái cấu trúc tổ chức và nhân sự dựa trên khả năng và công việc cụ thể Đảm bảo hoàn thiện các chức năng cần thiết và ủy quyền quyết định cho các phòng nghiệp vụ cũng như phòng giao dịch.
- Triển khai các biện pháp quyết liệt để kiểm soát được rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
- Tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả trong hoạt động.
- Tiếp tục đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tin học và dịch vụ ngân hàng hiện đại, tại 100% các Điểm giao dịch.
Tăng cường công tác kiểm tra và giám sát là cần thiết để đảm bảo các Phòng và Điểm giao dịch hoạt động hiệu quả, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
3.1.2 Một số chỉ tiêu cơ bản đến năm 2020
+ Nhóm chỉ tiêu về quy mô, tăng trưởng:
- Tăng trưởng TTS duy trì ở mức: 20%-22%/năm.
- Huy động vốn tăng trưởng: 23%-25%/năm.
V Dư nợ bán lẻ/Tổng dư nợ vay:
- Cơ cấu huy động vốn trung dài hạn/Huy động vốn: 35%≥
- Cơ cấu huy động vốn dân cư/ Huy động vốn: 25%≥
+ Nhóm chỉ tiêu về chất lượng bình quân hàng năm: 70%
- Thu dịch vụ ròng/Tổng thu nhập: ≥
+ Nhóm chỉ tiêu về hiệu quả bình quân hàng năm:
- Tăng trưởng lợi nhuận trước thuế: ≥
3.2.1 Nhóm giải pháp quản lý nợ
- Đào tạo phát triển nguồn nhân lực
Con người là yếu tố quyết định sự thành công của tổ chức, vì vậy việc đào tạo và phát triển nguồn nhân lực là vô cùng quan trọng.
BIDV chú trọng nâng cao chất lượng cán bộ thông qua các chương trình đào tạo và buổi tập huấn nghiệp vụ tại chi nhánh Các hoạt động này không chỉ nâng cao tính chủ động và linh hoạt trong công việc mà còn cải thiện năng lực cạnh tranh và kỹ năng bán hàng của cán bộ khách hàng, từ đó giúp duy trì và mở rộng cơ sở khách hàng tại chi nhánh.
Tiếp tục thực hiện cơ cấu lại tổ chức bằng cách phân công nhân sự theo từng khối công việc, đồng thời sắp xếp và bổ sung cán bộ cũng như lãnh đạo cho các phòng nghiệp vụ Ngoài ra, cần tăng cường công tác giáo dục chính trị tư tưởng cho cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh.
Phân phối thu nhập cần dựa trên hiệu quả kinh doanh và hiệu quả công việc, đảm bảo rằng mức thu nhập phản ánh đúng kết quả cống hiến của người lao động Điều này sẽ khuyến khích và động viên kịp thời các cá nhân và tập thể có thành tích làm việc xuất sắc, thông qua việc đánh giá định kỳ hàng quý.
- Công tác quản trị điều hành, kiểm tra kiểm soát
Nâng cao hơn nữa năng lực quản trị điều hành gắn với kiện toàn đội ngũ cán bộ, đáp ứng yêu cầu hoạt động.
Tăng cường kiểm tra và giám sát toàn diện các hoạt động kinh doanh, tổ chức kiểm tra đột xuất tại tất cả các Phòng giao dịch để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động.
Tăng cường công tác an toàn kho quỹ, vận chuyển tiền, luân chuyển cán bộ, kiểm quỹ đột xuất nhằn hạn chế và phòng tránh rủi ro đạo đức.
Xây dựng chương trình kiểm tra định kỳ và thực tế tại khách hàng vay là cần thiết để nắm bắt thực trạng của họ, từ đó nâng cao hiệu quả và chất lượng tín dụng, đồng thời đảm bảo hoạt động an toàn trong quá trình cho vay.