Các nhân tố ảnh hưởng đến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại
Ngành ngân hàng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế, chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố kinh tế như tốc độ tăng trưởng, lạm phát, lãi suất, tỷ giá, và cán cân thanh toán quốc tế Những yếu tố này không chỉ tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng mà còn phản ánh hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp trong nền kinh tế.
Các yếu tố thuộc môi trường pháp luật và chính trị đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh và kiểm soát hoạt động của ngành ngân hàng Chính phủ có trách nhiệm thiết lập các quy định pháp lý nhằm bảo đảm sự ổn định và an toàn cho hệ thống tài chính Sự can thiệp của chính phủ không chỉ giúp duy trì trật tự trong ngành ngân hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của các tổ chức tài chính.
- Những nhân tố thuộc môi trường văn hóa, xã hội: Các nhân tố này tác động nhiều nhất tới khách hàng và nguồn nhân lực của ngành ngân hàng.
Ngành tài chính đang trải qua sự phát triển mạnh mẽ, kéo theo sự mở rộng của các lĩnh vực phụ trợ như bảo hiểm, chứng khoán, công nghệ thông tin viễn thông và giáo dục đào tạo Sự liên kết giữa các ngành này không chỉ nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng mà còn tạo ra nhiều cơ hội mới cho sự phát triển kinh tế Việc đầu tư vào công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao là yếu tố then chốt để ngành tài chính và các ngành liên quan tiếp tục phát triển bền vững trong tương lai.
- Sự gia tăng nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng trong nền kinh tế: thay đổi cơ cấu dân cư, dân số, thu nhập, hợp tác quốc tế.
Trong bối cảnh nền kinh tế quốc tế hội nhập, các ngân hàng thương mại Việt Nam đang phải đối mặt với áp lực lớn để duy trì và mở rộng thị phần ngay trên lãnh thổ Việt Nam Cạnh tranh trong cung cấp dịch vụ ngân hàng ngày càng trở nên khốc liệt, buộc mỗi ngân hàng phải xây dựng phong cách văn hóa riêng, thể hiện đặc trưng của mình, nhằm tạo dựng vị thế vững chắc trên thị trường.
Dịch vụ ngân hàng là yếu tố then chốt trong sự phát triển kinh tế cả trong nước và quốc tế Việc nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng không chỉ đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng phát triển sản phẩm Cung cấp dịch vụ trọn gói và ngày càng đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng chính là chiến lược cạnh tranh hiệu quả.
1.3 Nâng cao sức cạnh tranh về chất lượng dịch vụ NHBL của ngân hàng thương mại
1.3.1 Quan niệm và sự cần thiết phải nâng cao sức cạnh tranh về chất lượng dịch vụ NHBL của ngân hàng thương mại
1.3.1.1 Một số quan niệm chung
Năng lực cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ được xác định qua thị phần của nó trên thị trường Khả năng cạnh tranh này chịu ảnh hưởng từ lợi thế cạnh tranh, bao gồm chất lượng, tính độc đáo và yếu tố công nghệ tích hợp trong sản phẩm dịch vụ.
Lĩnh vực kinh doanh ngân h àng là dịch vụ, đặc biệt là dịch vụ có liên quan đến tiền tệ, đây là một lĩnh vực nhạy cảm nên:
Năng lực của đội ngũ nhân viên ngân hàng là yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ ngân hàng Để tạo sự tin tưởng với khách hàng, nhân viên cần có kiến thức vững vàng, phong cách chuyên nghiệp, am hiểu nghiệp vụ, khả năng tư vấn hiệu quả và đôi khi cả ngoại hình.
Trong ngành ngân hàng, việc áp dụng công nghệ là yếu tố then chốt tạo nên sức cạnh tranh Công nghệ không chỉ nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ mà còn đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng Nó mang lại những chuyển biến độc đáo và tiện ích hơn, giúp các ngân hàng thương mại nâng cao hiệu quả hoạt động.
Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tiền tệ ngân hàng, các ngân hàng cần xây dựng uy tín và gia tăng giá trị thương hiệu theo thời gian, bởi vì dịch vụ này rất nhạy cảm và sự tin tưởng của khách hàng là yếu tố quyết định.
Khi thị trường tài chính phát triển, khách hàng có nhiều sự lựa chọn hơn, dẫn đến yêu cầu cao hơn về chất lượng dịch vụ ngân hàng, giá cả, tiện ích và phong cách phục vụ Điều này tạo áp lực buộc các ngân hàng phải đổi mới và hoàn thiện để đáp ứng nhu cầu khách hàng, đồng thời nâng cao khả năng cạnh tranh.
Trong ngành ngân hàng, do các sản phẩm và dịch vụ thường không có sự khác biệt rõ rệt, các ngân hàng cần phát huy khả năng cạnh tranh thông qua việc cung cấp những sản phẩm cơ bản cùng với tính độc đáo và sự đa dạng trong dịch vụ của mình.
Ngân hàng có thể tạo sự khác biệt cho từng sản phẩm bằng cách đa dạng hóa danh mục sản phẩm truyền thống, từ đó đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Sự đa dạng này không chỉ giúp ngân hàng dễ dàng chiếm lĩnh thị phần mà còn tăng cường sức mạnh cạnh tranh trên thị trường.
1.3.1.2 Sự cần thiết phải nâng cao sức cạnh tranh chất lượng dịch vụ NHBL
Kinh doanh ngân hàng được xem là lĩnh vực nhạy cảm và cạnh tranh khốc liệt nhất trong các ngành kinh doanh, do tiền tệ là đối tượng đặc biệt dễ bị ảnh hưởng bởi biến động kinh tế xã hội Các sản phẩm ngân hàng có tính cạnh tranh cao, với sự đa dạng, dễ bị bắt chước và khó giữ bản quyền Do đó, cạnh tranh trở thành vấn đề sống còn đối với các ngân hàng Để nâng cao khả năng cạnh tranh, các ngân hàng cần tập trung vào việc cải thiện chất lượng dịch vụ, vì chất lượng dịch vụ tốt sẽ mang lại lợi thế cạnh tranh lớn hơn.
Dịch vụ ngân hàng được cung cấp nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng, và chất lượng dịch vụ càng cao thì khách hàng càng gắn bó lâu dài với ngân hàng Sự hài lòng của khách hàng không chỉ tạo ra sự chấp nhận mà còn khuyến khích họ giới thiệu ngân hàng đến những người khác có nhu cầu, từ đó mở rộng lượng khách hàng và tăng cường uy tín cho ngân hàng.
Ngày nay, sự gia tăng các ngân hàng mới và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ trên thị trường đã tạo ra những yêu cầu khắt khe từ phía khách hàng Họ không chỉ so sánh và đánh giá chất lượng dịch vụ mà còn quyết định lựa chọn ngân hàng dựa trên sự hài lòng với dịch vụ cung cấp Nếu ngân hàng không đáp ứng được mong đợi, khách hàng có thể dễ dàng chuyển sang sử dụng dịch vụ của ngân hàng khác có chất lượng tốt hơn.
