Tính cấp thiết của đề tài
VietinBank chi nhánh Thành An, trước đây được biết đến là VietinBank Hà Tây, sở hữu một lịch sử phát triển lâu dài và đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm Chi nhánh này đã đóng góp tích cực vào kết quả hoạt động chung của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng như cho sự phát triển kinh tế xã hội.
DNXL là một khách hàng truyền thống quan trọng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, với dư nợ chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của ngân hàng Tuy nhiên, do đặc thù hoạt động riêng biệt, việc cho vay DNXL tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn so với các doanh nghiệp khác, thể hiện qua tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu vẫn ở mức cao.
Ngành xây lắp rất nhạy cảm với biến động kinh tế, và trong những năm qua, sự thay đổi này đã ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp xây lắp Hiện nay, nhiệm vụ quan trọng của chi nhánh là đảm bảo an toàn cho vốn vay của ngân hàng, đồng thời cung cấp đủ và kịp thời nguồn vốn để hỗ trợ các doanh nghiệp xây lắp hoạt động hiệu quả.
Tác giả đã chọn đề tài “Nâng cao chất lượng cho vay với các doanh nghiệp xây lắp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An” cho khóa luận tốt nghiệp, nhằm giải quyết những vấn đề hiện tại trong lĩnh vực cho vay.
Mục tiêu nghiên cứu
Mục tiêu của bài viết là phân tích và đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng cho vay tại ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An Dựa trên những phân tích này, luận văn sẽ đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng tín dụng cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp (DNXL).
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận và thực tiễn về chất lượng tín dụng cho vay
- Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng DNXL tại Ngân hàng TMCP
Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thành An
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp thống kê được áp dụng để thu thập thông tin và số liệu liên quan đến tình hình và chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại VietinBank chi nhánh Thành An Qua đó, kết hợp với các phương pháp nghiên cứu khác, nhằm làm rõ mục tiêu nghiên cứu của đề tài.
Phương pháp so sánh được áp dụng bằng cách sử dụng số liệu thu thập từ các giai đoạn nghiên cứu, nhằm làm rõ tình hình và chất lượng cho vay doanh nghiệp xây dựng tại chi nhánh Thành An, từ đó đạt được mục tiêu nghiên cứu đã đề ra.
Phương pháp phân tích và tổng hợp được áp dụng để đánh giá tình hình và chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNXL) tại Vietinbank chi nhánh Thành An Qua đó, chúng tôi xác định những hạn chế hiện tại và nguyên nhân của chúng, từ đó đề xuất các giải pháp phù hợp nhằm nâng cao chất lượng cho vay DNXL.
5 Ket cấu của luận văn
Ngoài phần mở đầu, tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung của đề tài được
Chương 1: Tổng quan nghiên cứu về Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng thương mại
Chương 2: Thực trạng Chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An
Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay đối với doanh nghiệp xây lắp của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Thành An
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT
VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XÂY LẮP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1 Tín dụng cho vay DNXL của ngân hàng thương mại
Doanh nghiệp xây lắp là những tổ chức chuyên hoạt động trong lĩnh vực xây dựng, bao gồm các công việc như thi công, lắp đặt thiết bị cho công trình, cũng như thực hiện cải tạo và sửa chữa lớn các hạng mục công trình.
DNXL hoạt động chủ yếu trong hai lĩnh vực: tìm kiếm hợp đồng xây dựng và bàn giao công trình hoàn thành, cũng như thanh quyết toán hợp đồng xây dựng với chủ đầu tư.
Ngành xây dựng cơ bản (XDCB) có những đặc điểm kinh tế - kỹ thuật riêng biệt, thể hiện rõ nét qua sản phẩm xây lắp và quy trình sản xuất Những đặc điểm này ảnh hưởng đến công tác tổ chức, quản lý và điều hành trong ngành Việc nghiên cứu và hiểu rõ các đặc điểm này giúp ngân hàng đưa ra quyết định chính xác, nhận diện những hạn chế và đề xuất phương án khắc phục, từ đó nâng cao chất lượng cho vay và hiệu quả kinh doanh.
Sản phẩm xây lắp quy mô lớn và phức tạp thường có thiết kế riêng biệt theo yêu cầu cụ thể của từng dự án Mặc dù có thể sản xuất hàng loạt theo mẫu thiết kế chung, nhưng chi phí xây dựng và tiến độ thi công lại không đồng nhất, phụ thuộc vào từng địa điểm và hạng mục công trình Để tối ưu hóa chi phí và thời gian, cần lập dự toán chi tiết, áp dụng biện pháp kỹ thuật thi công hiệu quả, nhằm tiết kiệm vật tư, lao động và chi phí quản lý, từ đó hạ giá thành xây dựng.
Sản phẩm xây lắp có tính chất cố định, với nơi sản xuất gắn liền với nơi tiêu thụ, yêu cầu di chuyển các tư liệu sản xuất như máy móc, thiết bị và công nhân theo địa điểm thi công Điều này gây khó khăn trong tổ chức sản xuất, đặc biệt trong việc bố trí các công trình tạm như lán trại và kho tàng, dẫn đến nhiều vấn đề phức tạp và tốn kém Để giảm thiểu lãng phí và thất thoát, việc chuẩn bị đầu tư và xây dựng trước khi khởi công là rất quan trọng; hiệu quả kinh doanh sẽ phụ thuộc lớn vào trình độ tổ chức và quản lý của đơn vị xây dựng.
Sản phẩm xây lắp chịu ảnh hưởng lớn từ các yếu tố thiên nhiên như khí hậu, địa chất và thuỷ văn, điều này dẫn đến sự biến động về chất lượng và chi phí xây dựng Các doanh nghiệp xây lắp thường gặp khó khăn trong việc dự đoán những tác động tiêu cực từ thời tiết và khí hậu, gây ra rủi ro cho tiến độ thi công, giá thành và chất lượng công trình.
Các doanh nghiệp xây lắp cần xây dựng tiến độ thi công hợp lý và có phương án tổ chức thi công hiệu quả Chất lượng sản phẩm xây lắp không chỉ ảnh hưởng đến chất lượng đầu tư của các ngành mà còn tác động đến hiệu quả đầu tư trong nền kinh tế.
Hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp xây dựng (DNXL) tập trung vào việc thực hiện các công trình xây dựng đa dạng, từ công nghiệp đến dân dụng, cầu đường và cơ sở hạ tầng Sản phẩm của DNXL chỉ được sản xuất khi có đơn đặt hàng từ chủ đầu tư và sẽ được tiêu thụ khi các điều kiện hợp đồng được chấp thuận Sự phát triển của DNXL phụ thuộc vào tình hình đầu tư và tăng trưởng của nền kinh tế; khi đầu tư tăng, thị trường tiêu thụ cho DNXL cũng sẽ mở rộng Do đó, hoạt động cho vay của ngân hàng đối với DNXL để thực hiện các công trình phục vụ cho nhu cầu phát triển kinh tế cũng có khả năng gia tăng.
Kết quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp xây lắp (DNXL) chỉ được xác nhận khi các công trình xây dựng (sản phẩm xây lắp) được chủ đầu tư chấp thuận và thực hiện thanh toán.
DNXL mới có khả năng trả nợ ngân hàng Vì vậy, quan hệ tín dụng giữa
Chất lượng cho vay từ ngân hàng đối với doanh nghiệp xây lắp (DNXL) phụ thuộc vào mối quan hệ giữa chủ đầu tư (bên A) và DNXL (bên B) Mối quan hệ này được thể hiện qua chất lượng thực hiện công trình và phương thức nghiệm thu thanh toán.
Tốc độ chu chuyển vốn trong các doanh nghiệp xây lắp (DNXL) thường không cao do đặc điểm xây dựng một đơn vị sản phẩm yêu cầu chi phí lớn và thời gian thi công kéo dài, dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn sản xuất Sau khi hoàn thành công trình, quy trình nghiệm thu và thanh toán phụ thuộc vào chủ đầu tư, khiến DNXL thường xuyên bị chiếm dụng vốn trong thời gian dài Điều này làm cho tốc độ quay vòng vốn lưu động rất thấp, trong khi nhu cầu vốn lưu động cho thi công lại lớn Hơn nữa, vốn chủ hữu chỉ chiếm tỷ lệ nhỏ trong tổng nguồn vốn, do đó để đảm bảo hoạt động, các DNXL phải huy động vốn bên ngoài, chủ yếu là từ các khoản vay ngân hàng.
Khả năng tự chủ về tài chính của doanh nghiệp xây lắp (DNXL) hiện nay rất thấp, với vốn chủ sở hữu chỉ chiếm khoảng 5-20% tổng nguồn vốn, phần lớn còn lại là vốn vay ngân hàng và vốn chiếm dụng Gánh nặng chi phí lãi vay lớn đã tạo áp lực lên hiệu quả kinh doanh và tình hình tài chính của DN Lợi nhuận không cao dẫn đến khả năng bổ sung vốn chủ sở hữu và đầu tư nâng cao năng lực sản xuất thi công bị hạn chế Đồng thời, sản lượng thi công tăng và yêu cầu cao về chất lượng công trình đòi hỏi thiết bị hiện đại, khiến nhu cầu vốn (cả vốn lưu động và vốn đầu tư trung dài hạn) ngày càng gia tăng.
