CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ
Biểu 4. Cơ cấu Dư nợ tín dụng giai đoạn 2012 - 2014
2.3.3 Hoạt động dịch vụ
Bảng 8. Kết quả về thu phí dịch vụ (Đơn vị tính: đồng)
Chỉ tiêu Năm 2012
Năm 2013 Năm 2014
DVTT 5,080,910,585 5,958,981,777 117.28% 8,291,765,506 139.15%
WU 388,011,351 139,690,200 36.00% 169,615,666 121.42%
DV ngân quỹ 18,192,270 5,960,009 32.76% 63,552,290 1066.31
% DV bảo lãnh 8,503,859,922 9,779,776,576 115.00% 8,329,988,001 85.18%
Phí tín dụng 1,102,282,322 1,209,587,559 109.73% 597,322,164 49.38%
Dv TTTM 716,738,350 731,490,373 102.06% 536,616,681 73.36%
Dịch vụ thẻ 664,282,629 1,097,128,693 165.16% 1,117,601,265 101.87%
DV tv PHCK - - -
DVđlý ủy thác - - -
DVNH điện tử - - -
Dvụ BSMS - - 735,141,270
IBMB - (21,791,630) 6,120,744 -28.09%
Điện tử khác - - (133,384,677)
HHBH 122,476,950 142,418,470 116.28% 183,273,344 128.69%
Dịch vụ khác - - -
Chiết khấu - - -
HHMG - - -
Tư vấn 1,219,153,960 1,826,275,000 149.80% 13,410,645 0.73%
QLTK - 24,368,760 357,219,283 1465.89
%
Khác 4,581,148 4,423,949 96.57% (123,681,547)
Tổng 17,820,489,487 20,898,309,736 117.27% 20,144,560,635 96.39%
(Nguồn:Báo cáo tổng kết của BIDV giai đoạn 2012-2014)
Hoạt động dịch vụ năm 2013 tăng lên 17.27% so với năm 2012 tương ứng với mức tăng 3.078 triệu đồng. Tuy nhiên bước sang năm 2014 thì hoạt động dịch vụ này lại giảm nhẹ 3.61% tương ứng với 2.324 triệu đồng. Mức giảm tuy không đáng kể tuy nhiên cho thấy công tác dịch vụ trong hoạt động bán lẻ của chi nhánh không được chú trọng tới để phát triển. Hơn thế nữa nhìn vào tổng thu của hoạt động dịch vụ với quy mô dư nợ tín dụng và hoạt động HĐV có thể thấy sự chênh lệch rất lớn.
Chi nhánh đã tiến hành chuyển đồi sang mô hình bán lẻ (theo quy định của BIDV), chi nhánh đã xây dựng mô hình bán lẻ nhưng hoạt động bán lẻ chưa thực sự hiệu quả. Một phần là do các cán bộ trong ngân hàng vẫn còn lúng túng khi áp dụng và
hơn thế nữa là khách hàng cũng chưa tiếp nhận được một mô hình mới này vì khách hàng ở địa phương thì cũng không được tiếp cận nhiều với khoa học kĩ thuật hiện đại.
Và việc được sử dụng các sản phẩm, dịch vụ với mô hình cũ đã thành nếp quen từ lâu nên khi áp dụng mô hình mới các khách hàng chưa thật sự tiếp nhân.
Có thể nhận thấy chi nhánh còn thiếu sót trong một thị trường tiềm năng còn bỏ ngỏ này, và công tác đào tạo các bộ để áp dụng mô hình mới là thật sự cần thiết và cấp bách. Để tạo điều kiện cho chính bản thân các cán bộ BIDV Bắc Hưng Yên hiểu và áp dụng các dịch vụ sau đó là tư vấn cho khách hàng để tăng hoạt động dịch vụ bán lẻ này.
Trong 12 dòng sản phẩm dịch vụ thì dịch vụ bảo lãnh chiếm tỷ trọng lớn nhất.
BIDV đã thực hiện nhiều hình thức bảo lãnh cho các đối tượng khác nhau như: Bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh ứng trước, bảo lãnh thanh toán,….
BIDV Bắc Hưng Yên đã thành lập từ lâu đời (gần 60 năm) về nền tảng vững chắc trong cho vay trong đầu tư dự án, công trình xây lắp,… uy tín cũng như chất lượng của dịch vụ bảo lãnh của BIDV Bắc Hưng Yên có thể khẳng định là dẫn đầu địa phương. Dịch vụ bảo lãnh là thế mạnh của BIDV Bắc Hưng Yên nên đây là chỉ tiêu chính góp phần vào tổng dịch vụ của chi nhánh.
a. Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán có sự tăng trưởng mạnh mẽ, năm 2013 tăng 17.28% so với năm 2012, năm 2014 tăng 39.15% so với năm 2013. Chỉ tiêu này đóng góp thứ 2 vào tổng của 12 dòng dịch vụ của chi nhánh. Ngày càng được ưu tiên, chú trọng phát triển.
Dịch vụ thanh toán tại chi nhánh gồm cả dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nước và quốc tế:
Dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nước: Để thực hiện yêu cầu thanh toán của khách hàng, BIDV Bắc Hưng Yên có các phương thức thanh toán: Thanh toán nội bộ một ngân hàng, thanh toán giữa các chi nhánh trong nội bộ một hệ thống, thanh toán liên ngân hàng và Kho bạc trong phạm vi khu vực và Quốc gia.
Cùng với các phương thức thanh toán nói trên, chi nhánh cũng áp dụng khá đầy đủ các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt như: Séc, ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi,.
Trong những năm qua, BIDV Bắc Hưng Yên đã đạt được những kết quả tốt trong việc thực hiện dịch vụ thanh toán chuyển tiền trong nước. Tốc độ phát triển dịch vụ thanh toán qua các năm tăng trưởng rất nhanh.
Dịch vụ thanh toán chuyển tiền quốc tế: Hiện nay BIDV Bắc Hưng Yên đang áp dụng phương thức thanh toán như chuyển tiền quốc tế: WU, SWIFT, Bank Draft.
Hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV Bắc Hưng Yên đã có bước chuyển lớn trong việc chuyển, nhận và xử lý thông tin liên quan đến thanh toán quốc tế qua mạng viễn thông liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT). BIDV đã xây dựng quy trình luân chuyển và xử lý thông tin theo các ngôn ngữ và biểu mẫu chuẩn của hệ thống thanh toán SWIFT trong toàn hệ thống. Hệ thống mạng lưới truyền tin nội bộ phục vụ cho công tác chuyển các yêu cầu thanh toán ngoại tệ trong hệ thống, ngoài hệ thống và thanh toán ra nước ngoài đã phát huy tác dụng tốt, đáp ứng phần lớn yêu cầu của khách hàng.
Từ chỗ chưa thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đến nay chất lượng hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và dịch vụ thanh toán chuyển tiền nói riêng ngày càng được tăng cao, nhất là từ khi BIDV tham gia mạng lưới viễn thông liên ngân hàng toàn cầu SWIFT
b. Thẻ
Việt Nam là thị trường thẻ thanh toán tiềm năng, với dân số trẻ, có sở thích và nhu cầu sử dụng các sản phẩm công nghệ cao. Tuy nhiên, dịch vụ thẻ tại chi nhánh đạt được kết quả rất kiêm tốn.
Bảng 9: Tình hình phát hành thẻ ATM giai đoạn 2012-2014
Loại dịch vụ 2012 2013 2014
Số lượng Số lượng 2013/2012 (%)
Số lượng 2014/2013 (%)
Số lượng thẻ phát hành
1.650 2.800 69,7 3.143 12,3
(Nguồn: Tạp chí Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển chi nhánh Bắc Hưng Yên)
BIDV Bắc Hưng Yên cũng áp dụng các loại thẻ: Thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng, thẻ visa,…. Với nhiều tính năng nổi bật. Bên cạnh đó chi nhánh còn áp dụng các chương trình ưu đãi: khuyến mại phí thường niên, phí năm đầu tiên, phí rút tiền mặt, ….
Dịch vụ thẻ tăng lên mạnh mẽ trong năm 2013, tăng lên 65.16% so với năm 2012 nhưng sang năm 2014 thì chỉ tăng được 1.87% so với năm 2013.
Trong những năm qua, BIDV Bắc Hưng Yên cũng đã chú trọng đẩy mạnh cài máy POS tại khách sạn, nhà hàng, shop quần áo,…. Tuy nhiên tại thị trường trong tỉnh Hưng Yên thì việc phát triển thanh toán qua POS chưa thực sự phát triển, doanh số
thanh toán trên POS là chưa đáng kể, chi nhánh cũng chưa có những cơ chế thúc đẩy dịch vụ này.
c. Hoạt động ngân hàng điện tử
BSMS : khách hàng có sử dụng mạng điện thoại di động của tất cả các nhà mạng đang hoạt động tại Việt Nam như:Viettel, Mobifone, Vinaphone,…đều có thể sử dụng dịch vụ BSMS. Các nội dung được cung cấp qua BSMS bao gồm:
Thông tin tự động: thông tin về tài khoản tiền gửi (biến động số dư,..), thông tin về tài khoản tiền vay (hạn trả nợ tiếp theo, dư nợ, thông tin điều chỉnh lãi suất,…);
thông tin thẻ tín dụng (gửi sao kê tài khoản thẻ, nhắc ngày đến hạn thanh toán); Nhóm thông tin thị trường: tỉ giá, lãi suất tiền gửi/tiền vay; Nhóm thông tin hệ thống BSMS:
TB đăng ký dịch vụ, chúc mừng sinh nhật KH.
Thông tin qua vấn tin: Nhóm thông tin tài khoản tiền gửi (số dư, giao dịch cuối cùng, 5 giao dịch gần nhất,…); Nhóm thông tin tài khoản vay; Nhóm thông tin thẻ tín dụng: 5 giao dịch thẻ gần nhất; Thông tin khác: tỉ giá, lãi suất tiền gửi/tiền vay; điểm đặt máy ATM
BIDV Bankplus là dịch vụ Mobile Banking với các tiện ích vượt trội của BIDV cung cấp cho các khách hàng mở tài khoản tại BIDV và có đăng ký thuê bao một trong số mạng điện thoại hiện đang hoạt động tại Việt Nam, cho phép khách hàng thực hiện qua hai kênh: Kênh Mobile NCC: thông qua sim Viettel có cài đặt sẵn phần mềm Mobile Bankplus do Viettel cung cấp và Kênh USSD thực hiện trực tiếp trên điện thoại không cần đổi sim Bankplus
BIDV Online: Khách hàng có thể đặt lệnh thanh toán định kỳ trên BIDV Online đối với các giao dịch chuyển khoản trong nội bộ ngân hàng BIDV. Hộp thư trên BIDV Online giúp khách hàng quản lý thông tin giao dịch tài chính đã thực hiện và Tra soát giao dịch tài chính.
Tóm lại, hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử là nhóm sản phẩm mới, chứa đựng hàm lượng công nghệ cao, mang lại tiện ích to lớn cho khách hàng trong quá trình sử dụng, khách hàng có thể sử dụng dịch vụ mọi lúc, mọi nơi và là xu hướng phát triển tất yếu mà bất kỳ một ngân hàng hiện đại nào cũng mong hướng tới chiếm lĩnh thị phần trong tương lai. Mặc dù mới đi vào hoạt động và khai thác,chưa đạt được
nhiều thành tựu đáng kể nhưng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử là sản phẩm dịch vụ NHBL mang lại hiệu suất sử dụng cao nhất và được khách hàng đánh giá cao.