PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH
2.2. Hoạt động sử dụng vốn
Hoạt động tín dụng là hoạt động chủ yếu của ngân hàng vì nó đem lại phần lớn thu nhập cho NH. Nhưng đây cũng là hoạt động tiềm ẩn nguy cơ rủi ro rất cao. Trong năm 2013, hoạt động sử dụng vốn tại NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy như sau:
2.2.1. Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế
Khách hàng chủ yếu của Chi nhánh cũng giống như đa số các Chi nhánh của NHNo&PTNT nói riêng và toàn hệ thống NH nói chung vẫn là các doanh nghiệp. Tỷ trọng vốn cho vay của NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy cho các doanh nghiệp luôn chiếm trên 85%.
Bảng 3:
Cơ cấu dư nợ cho vay
Đơn vị: Triệu đồng
S T T
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012 với
2011
So sánh 2013 với 2012
Số dư Tỷ
trọng (%)
Số dư Tỷ
trọng (%)
Số dư Tỷ trọng
(%)
Số dư Tỷ
trọng (%)
Số dư Tỷ
trọng (%) 1 Cá
nhân 20,936 14,07 18,962 7,85 850 0,54 (1,974) (9,43) (18,112) (95,52) 2 Tổ
chức 127,836 85,93 222,508 92,15 157,779 99,4
6 94,672 74,06 (64,729) (29,09) 3 Tổng 148,772 100 241,470 100 158,629 100 92,698 62,31 (82,841) (34,31)
(Nguồn: : Báo cáo kinh doanh các năm 2011, 2012, 2013 NHNo&PTNT Huyện Lệ Thủy)
Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế qua các năm 2011, năm 2012, năm 2013 có nhiều thay đổi, so sánh qua biểu đồ 4.
Biểu đồ 4
So sánh cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế qua các năm 2011, năm 2012, năm 2013
(Nguồn: : Báo cáo kinh doanh các năm 2011, 2012, 2013 NHNo&PTNT Huyện Lệ Thủy)
Năm 2012, tổng dư nợ cho vay đạt 241,470 triệu đồng, tăng so với năm 2011 là 92,689 triệu đồng, với tỷ trọng tăng là 62,31%. Nhưng đến năm 2013, tổng dư nợ cho vay chỉ đạt 148,772 triệu đồng giảm 82,841 triệu đồng so với nnawm 2012, tỷ trọng giảm 34,31%. Nguyên nhân là do ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế làm chi mức tăng tưởng tín dụng thấp. Khả năng hấp thụ vốn của nền kinh tế nói chung và cộng đồng doanh nghiệp nói riêng đang rất yếu do sức mua trong nước sụt giảm mạnh, “sức khỏe” của doanh nghiệp bị bào mòn sau nhiều năm chống chọi với lạm phát, suy giảm kinh tế dẫn đến nhiều doanh nghiệp không đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đặt ra nên khó có thể tiếp cận được tín dụng. Và quan trọng hơn là trong năm 2013, NH cũng thận trọng hơn trong việc cho vay do lo ngại rủi ro trong bối cảnh nền kinh tế còn tiềm ẩn nhiều bất ổn... Vì vậy, mức dư nợ cho vay trong năm 2013 giảm hơn so với năm 2012.
+ Năm 2012, dư Nợ cho vay cá nhân giảm 1,974 triệu đồng so với năm 2011, tức tỷ trọng giảm 9,43%. Năm 2013, con số này giảm 18,112 triệu đồng so với năm 2012, tức tỷ trọng giảm 95,52%. Nguyên nhân là do trong năm 2013, NHNo&PHNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy hạn chế cho vay cá nhân mà chú trọng công tác thu hồi nợ.
+ Năm 2012, dư Nợ cho vay tổ chức kinh tế là 222,508 triệu đồng tăng 94,672 triệu đồng so với năm 2011, tức tỷ trọng tăng 74,06%.
+ Năm 2013, dư Nợ cho vay tổ chức kinh tế giảm xuống còn 157,779
triệu đồng tức giảm 64,729 triệu đồng và tỷ trọng giảm 29,09% so với năm 2012.
2.2.2. Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn
Trong cơ cấu dư nợ của NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn rất nhiều so với dư nợ dài hạn.
Bảng 4:
Cơ cấu dư nợ cho vay
Đơn vị: Triệu đồng
S T T
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012 với 2011
So sánh 2013 với 2012
Số dư Tỷ
trọng (%)
Số dư Tỷ
trọng (%)
Số dư Tỷ
trọng (%)
Số dư Tỷ trọng
(%) Số dư Tỷ trọng (%)
1 Ngắn hạn
127,145 85,46 233,496 96,70 156,852 98,88 106,351 83,65 (76,644) (32,82)
2
Trung, dài
hạn 21,627 14,54 7,974 3,30 1,777 1,12 (13,653) (63,13) (6,197) (77,72)
3
Tổng 148,772 100 241,470 100 158,629 100 92,698 62,31 (82,841) (34,31)
(Nguồn: : Báo cáo kinh doanh các năm 2011, 2012, 2013 NHNo&PTNT Huyện Lệ Thủy)
Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn qua các năm 2011, năm 2012, năm 2013 có nhiều thay đổi, so sánh qua biểu đồ 5.
Biểu đồ 5
So sánh cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn qua các năm 2011, năm 2012, năm 2013
- Tổng dư nợ cho vay theo thời hạn năm 2012 đạt mức 241,470 triệu đồng, tăng 92,689 triệu đồng so với năm 2011, tức tỷ trọng tăng 62,31%. Tuy nhiên, đến năm 2013 con số này đạt 158,629 triệu đồng, giảm 82,841 triệu đồng và tỷ trọng giảm 34,31% so với năm 2012.
+ Năm 2012, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 233,496 triệu đồng tăng 106,351 triệu đồng, tức tăng 83,65% so với năm 2011. Trong năm 2013, con số này chỉ đạt 156,852 triệu đồng giảm 76,644 triệu đồng, tỷ trọng giảm 32,82% so với năm 2012.
+ Năm 2012 và năm 2013, dư nợ cho vay trung và dài hạn đều giảm mạnh. Năm 2012 giảm 63,13% so với năm 2011 và năm 2013 giảm 77,72%
so với năm 2012.
Thực tế cho thấy đứng trước những khó khăn của nền kinh tế, NH cũng như KH đã thận trọng hơn đối với các hợp đồng vay vốn và việc làm này là cần thiết. Tuy mức cho vay của NH trong năm 2013 có thể giảm nhưng hạn chế, kiểm soát các khoản vay là một bước đi cần thiết để NH có thể phát triển bền vững trong những năm tới.