PHẦN II: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNo&PTNT – CHI NHÁNH
2.7. Kết quả hoạt động của NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy
Đơn vị:
VNĐ
STT CÁC CHỈ TIÊU Kỳ này Kỳ trước So sánh 2013 với 2012
Số dư Tỷ trọng (%)
I. Thu nhập lãi thuần 7,168,686,553 11,586,782,080 (4,418,095,527) (38,13) 1. Thu nhập lãi và các khoản
thu nhập tương tự 51,209,813,744 54,160,844,282 (2,951,030,538) (5,45) 2. Chi phí lãi và các chi phí
tương tự 44,041,127,191 42,574,062,202 1,467,064,989 3,45 II. Lãi/ lỗ thuần từ hoạt
động dịch vụ (170,075,525) (236,246,985) 66,171,460 (28,01)
3. Thu nhập từ hoạt động
dịch vụ 382,774,599 332,073,864 50,700,735 15,27
4. Chi phí hoạt động dịch vụ 552,850,124 568,320,849 (15,470,725) (2,72) III. Lãi/ Lỗ thuần từ kinh
doanh ngoại hối 17,924,075 23,036,186 (5,112,111) (22,19)
IV. Lãi/ Lỗ thuần từ mua
bán CK kinh doanh - - - -
V. Lãi/ Lỗ thuần từ mua
bán CK đầu tư - - - -
VI. Lãi/ lỗ thuần từ hoạt
động khác 128,749,457 230,738,881 (101,989,424) (44,20)
5. Thu nhập từ hoạt động
khác 190,175,898 366,374,453 (176,198,555) (48,09)
6. Chi phí hoạt động khác 61,426,441 135,635,572 (74,209,131) (54,71) VII. Thu nhập từ góp vốn, mua
cổ phần - - - -
VIII .
Chi phí hoạt động
4,009,525,465 3,436,229,706 573,295,759 16,68 IX. Lợi nhuận thuần từ hoạt
động KD trước chi phí dự phòng rủi ro TD
3,135,759,095 8,168,080,456 (5,032,321,316) (61,61) X. Chi phí dự phòng rủi ro 7,319,264,106 1,190,661,538 6,128,602,568 514,72
tín dụng
XI. Tổng lợi nhuận trước thuế (4,183,505,011) 6,977,418,918 (2,793,913,907) (40,04) XII. Chi phí thuế thu nhập
doanh nghiệp - - - -
XIII .
Lợi nhuận sau thuế
(4,183,505,011) 6,977,418,918 (2,793,913,907) (40,04)
(Nguồn: Báo cáo kinh doanh các năm 2011, 2012, 2013 NHNo&PTNT Huyện Lệ Thủy)
Kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013 của NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy gặp nhiều khó khăn do tình hình kinh tế, xã hội năm 2013 chưa có nhiều khởi sắc.
Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2013:
- Chỉ tiêu thu nhập lãi thuần giảm so với năm 2012. Năm 2013, thu nhập lãi thuần chỉ đạt 7,168,686,553 đồng giảm 4,418,095,527 đồng và tỷ trọng giảm 38,13% so với năm 2012.
Nguyên nhân thứ nhất là do thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự năm 2013 giảm, 2,951,030,538 đồng và tỷ trọng giảm 5,45% so với năm 2012. Trong đó thu nhập lãi giảm mạnh chủ yếu là do nguồn thu lãi từ hoạt động cho vay giảm. Vì trong năm 2013, NH thắt chặt điều kiện cho vay nhằm kiểm soát chặt chẽ các khoản cho vay nên dư Nợ cho vay giảm trong năm 2013 và nguồn thu lãi từ hoạt động này cũng giảm. Đây là điều tất yếu trong bối cảnh nên kinh tế phức tạp và còn nhiều khó khăn nên NH cần thận trọng trong các hoạt động kinh doanh.
Nguyên nhân thứ hai là do trong năm 2013, chi phí lãi và các chi phí tương tự tăng so với năm 2012. Năm 2013 tăng 1,467,064,989 đồng so với năm 2012. Trong đó chi phí chi trả lãi tiền gửi tăng do trong năm 2013 huy động vốn từ tiền gửi tăng so với năm 2012 làm cho tổng chi phí lãi và các khoản chi phí tương tự tăng.
Thu nhập giảm mà chi phí lại tăng là nguyên nhân làm cho thu nhập lãi thuần năm 2013 giảm so với năm 2012.
- Chỉ tiêu Lãi, Lỗ thuần từ hoạt động dịch vụ năm 2013 không biến động nhiều so với năm 2012. Năm 2013 kết quả hoạt động dịch vụ không mang lại lãi. Do trong năm 2013, NH tiếp tục phát triển các sản phẩm dịch vụ có nhiều ưu đãi cho khách hàng mặc dù các sản phẩm đó chỉ mang lại tỉ lệ lợi nhuận thấp cho NH. Có thể kể đến như không thu phí một số dịch vụ của thẻ ATM, phí chuyển và gửi tiền thấp... Có thể NHNo&PTNT nói chung và NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy nói riêng đang nỗ lực hết mình để làm hài lòng và phục vụ tốt nhất cho KH.
- Chỉ tiêu lãi lỗ thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối và các hoạt động khác: Năm 2013 lãi của cả hai chỉ tiêu này đều giảm so với năm 2012.
Lãi từ kinh doanh ngoại hối giảm 5,112,111 đồng so với năm 2012 và lãi từ hoạt động khác cũng giảm 101,989,424 đồng so với năm 2012. Trong năm 2013 tình hình kinh tế chung khó khăn làm cho hoạt động của NH cũng gặp nhiều trở ngại.
- Chỉ tiêu Chi phí hoạt động năm 2013 tăng 573,295,759 đồng so với năm 2012, tức tỷ trọng tăng 16,68%. Nguyên nhân là do Chi nhánh đã mở thêm 1 trung tâm KH cá nhân nên các chi phí hoạt động quản lý và cồng cụ, chi phí khấu hao cơ bản tài sản, chi khác về tài sản đều tăng hơn so với năm 2012. Ngoài ra, do lượng tiền gửi tăng nên chi phí nộp bảo hiểm, bảo hiểm tiền gửi của KH cũng tăng so với năm 2012 làm cho tổng chi phí hoạt động năm 2013 lớn hơn năm 2012.
- Chỉ tiêu chi phí dự phòng rủi ro tín dụng năm 2013 là 7,319,264,106 đồng tăng 6,128,602,568 đồng so với năm 2012. Chi phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng năm 2013 tăng cao nguyên nhân là do tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn tăng.
Từ những chỉ tiêu trên, có thể thấy tình hình hoạt động của
NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy trong năm tài chính 2013 như sau: Doanh thu năm 2013 là khoảng 7,1 tỷ đồng. Chi phí hoạt động không
tính chi phí dự phòng rủi ro tín dụng là khoảng 4 tỷ đồng. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí rủi ro tín dụng là khoảng 3,1 tỷ đồng. Do trích lập chi phí dự phòng rủi ro tín dụng khoảng 7 tỷ đồng nên lợi nhuận trước thuế của NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy đã âm hơn 4,1 tỷ đồng.
Năm 2013, NHNo&PTNT – Chi nhánh Huyện Lệ Thủy đã không hoàn thành kế hoạch đặt ra về lợi nhuận so với năm 2012. Năm 2013, chỉ tiêu lợi nhuận sau thuế giảm khoảng 2,7 tỷ đồng, tức tỷ trọng giảm 40,04% so với năm 2012.