CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI No&PTNT
2.1. Giới thiệu về ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc
2.1.3. Khái quát chung về hoạt động kinh doanh của ngân hàng NN&PTNT
2.1.3.1. Huy động vốn
Có thể nói hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng đối với hoạt động của tất cả các ngân hàng nói chung và của ngân hàng No&PTNT Hòa Lạc nói riêng. Ngân hàng là tổ chức đi vay để cho vay, là công cụ lưu chuyển vốn từ nơi thừa vốn sang nơi thiếu vốn do vậy huy động vốn giúp ngân hàng có vốn để cho vay, tận dụng được nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư.
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của NHNo&PTNT Hòa Lạc Đơn Vị: Triệu đồng
Số
TT Chỉ tiêu
Thực hiện Năm 2007
Thực hiện Năm 2008
Thực hiện năm 2009
Năm 2009 so với 2007 Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng Số tiền Tỷ
trọng +/- Tỷ lệ
% 1 Tiền gửi tiết kiệm 122.320 99.2% 134.654 93% 156.281 98% 33.961 27,8%
-Tiên gửi TK
< 1 năm 62.210 54.134 60.358 -1.852 -3%
-Tiền gửi TK
> 1 năm 60.110 80.220 96.962 36.852 61,3%
2 Tiền gửi các
TCTD 0 0 0 0
-Tiền gửi Kho bạc 0 0 0 0
3 Tiền gửi các
TCKT 986 0,8% 10.135 7% 3.189 2% 2.203 223%
Cộng: 123.306 100% 144.789 100% 159.470 100% 36.164 29,3%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của NHNo & PTNT Hoà Lạc 2007-2008-2009) Tiền gửi tiết kiệm của khác hàng chính là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc. Nhìn vào bảng số liệu có thể thấy tiền gửi tiết kiệm luôn chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn vốn huy động được.Tuy hoạt động huy động vốn của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc trong những năm gần đây tăng nhưng vẫn ở mức thấp. Năm 2005 khi mới được nâng cấp thành ngân hàng cấp 2 thì tổng số vốn huy động dược của ngân hàng No&PTNT Hòa Lạc mới chỉ có 42.281 triệu đồng và đến năm 2007 đã tăng lên 123.306 triệu đồng, tăng 66%.Tuy nhiên đến năm 2009 lại chỉ tăng 29,3% so với năm 2007 lên mức 159.470 triệu đồng. Điều này được thể hiện ở những nguyên nhân sau đây:
Thứ nhất , do những năm trước đây các dự án ồ ạt vào địa bàn huyện và người dân được đền bù nhiều nên việc thừa vốn là nhiều.
Thứ hai, do cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu cuối năm 2008 đầu 2009 khiến cho toàn nền kinh tế bị đình trệ khiến cho lượng tiền trong dân cư giảm đi.
Thứ ba, do những năm gần đây các hộ gia đình, các cá nhân có vốn đều mở rộng sản xuất, mở nghề làm.Với thế mạnh có nhiều làng nghề trên địa bàn nên giảm bớt việc thừa vốn trong dân cư.
2.1.3.2. Cho vay
Song song với hoạt động huy động vốn là hoạt động cho vay.Vốn huy động được để cho vay. Do trên địa bàn có nhiều làng nghề nên nhu cầu vay của các cá nhân , hộ gia đình, các doanh nghiệp , công ty rất lớn. Ngân hàng No&PTNT Hòa Lạc đẩy mạnh cho vay ngắn hạn và giữ mức cho vay trung và dài hạn nhằm giảm rủi ro. Hoạt động cho vay do phòng tín dụng của ngân hàng phụ trách. Phòng tín dụng đăng kí khách hàng , thẩm định nhu cầu vay vốn, mục đích vay vốn và tài sản thế chấp của khách hàng sau đó phê duyệt đưa giám đốc xem xét. Nếu phòng tín dụng và giám đốc phê duyệt thì cho vay còn không thì phòng tín dụng phải trả lời nhanh cho khách hàng.
Hiện nay thì hoạt động cho vay vẫn là hoạt động tạo ra thu nhập lớn nhất cho ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc.
2.1.3.3. Các hoạt động kinh doanh khác
Ngoài hoạt động huy động vốn và cho vay chi nhánh còn có các hotaj động trung gian khác như : Các hoạt động thanh toán ( gồm: Thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán vốn giữa các ngân hàng và thẻ ATM ), Hoạt động kinh doanh tiền tệ cung một số hoạt động khác.
Do vẫn còn nhiều hẹn chế do điều kiện chưa cho phép nên hầu hết các hoạt động trên chưa hoạt động mạnh.
2.1.3.4. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc
Bảng 2.2. Kết quả thực hiện kế hoạch tài chính của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc năm 2007-2008-2009
Đơn vị: Triệu đồng
Năm Thu Chi Thu nhập
2007 24.354 20.510 3.844
2008 25.178 22.093 3.085
2009 29.537 23.956 5.581
(Nguồn số liệu phòng kế toán ngân quỹ)
Nhìn vào bảng 2.2 ta có thể thấy thu nhập của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc năm 2009 tăng nhiều so với năm 2008 và 2007. Năm 2008 thu nhập của chi nhánh lại giảm so với năm 2007. Điều này giải thích bằng việc suy thoái kinh tế toàn cầu năm 2008 mà ngành ngân hàng chịu ảnh hưởng rất lớn. Sang năm 2009 kinh tế bắt đầu phục hồi và thu nhập của ngân hàng cũng lớn hơn.
Tăng thu nhập điều này cũng thể hiện ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc đã và đang đi đúng hướng trong hoạt động kinh doanh. Tăng thu nhập tạo ra một nguồn dư nợ lớn hơn từ đó sẽ thúc đẩy hoạt động kinh doanh của chi nhánh tăng trưởng hơn nữa.
Như vậy có thể thấy thu nhập của ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc là phù hợp với sự phát triển của toàn nền kinh tế.