CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG No&PTNT CHI NHÁNH HÒA LẠC
3.2. Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc
Mở rộng cho vay hộ sản xuất không có nghĩa là cứ cho vay tràn lan. Mở rộng ở đây là chú trọng cho vay hộ sản xuất, tăng dư nợ cho vay hộ sản xuất nhưng vẫn phải đảm bảo an toàn các khoản cho vay hộ sản xuất. Sao cho không có hộ sản xuất nợ quá hạn, không có
Thứ nhất, các cán bộ tín dụng phải thường xuyên về làm việc với ủy ban các xã, tuyên truyền các hình thức, các chương trình cho vay đến tận nơi các hộ sản xuất. Thường xuyên kiểm tra đôn đốc các hộ đã vay, có kế hoạch cho vay lại đối với các hộ đã đến hạn và cho vay mới với các hộ mới vay cần nhu cầu vay vốn. Việc thường xuyên về các xã sẽ giúp các cán bộ tín dụng nắm bắt được các thông tin về các hộ sản xuất một cách nhanh nhạy, từ đó có thể đưa các quyết định một cách nhanh chóng và hợp lí nhất. Đồng thời sẽ giúp cho các khách hàng là các hộ sản xuất thấy được sự thân thiết của các cán bộ của chi nhánh từ đó tạo được hình ảnh tốt đẹp trong lòng các khách hàng.
Thứ hai, chi nhánh phải đưa ra các hình thức ưu đãi đối với các hộ sản xuất như cho vay trong thời gian trung và dài hạn để các hộ sản xuất có thời gian dài hơn. Vì hầu hết vốn của các hộ sản xuất là vốn đi vay và thường đi vay về để đầu tư mua máy móc và xây dựng nhà xưởng nên phải trong một thời gian dài mới có thể thu hồi được vốn để trả nợ ngân hàng. Hộ sản xuất thường có trình độ hiểu biết, trình độ chuyên môn thấp nên ngân hàng phải thường xuyên tư vấn tài chính cho các hộ sản xuất để giúp họ có thể đưa ra
các biện pháp tối ưu nhất đối với các hoạt động tài chính của họ. Việc tư vấn tài chính cho các hộ sản xuất sẽ giúp các hộ sản xuất cân đối được tài sản, tính toán được các kế hoạch kinh doanh sao cho thu được vốn để trả ngân hàng đúng hạn. Điều này giúp cho chi nhánh tránh được các khoản nợ quá hạn.
Thứ ba, chi nhánh Hòa Lạc mới được nâng cấp thành chi nhánh cấp 2 của ngân hàng No&PTNT tỉnh Hà Tây nên vẫn còn nhiều người chưa biết đến chi nhánh. Chi nhánh cần đẩy mạnh tuyên truyền, quảng cáo hình ảnh của mình đến tất cả các thôn , xã, các tổ chức trên toàn địa bàn. Việc tuyên truyền, quảng bá sẽ giúp các hộ sản xuất hiểu biết nhiều hơn về chi nhánh cũng như các hình thức hoạt động của chi nhánh để từ đó đưa ra các chính sách vay vốn của họ. Đồng thời cũng tạo được hình ảnh cạnh tranh với các ngân hàng và các quỹ tín dụng khác trên địa bàn.. Tạo dựng hình ảnh đối với khách hàng của bất kỳ một tổ chức sản xuất kinh doanh nào cũng đều rất cần thiết. Mà ngành ngân hàng là một ngành dựa vào uy tín rất nhiều, vì thế việc tạo dựng hình ảnh tốt đẹp đối với các khách hàng là vô cùng quan trọng.
Khi đã có được hình ảnh tốt đối với các hộ sản xuất, các khách hàng thì chi nhánh sẽ có cơ hội huy động được nhiều hơn và nhiều người sẽ tìm đến chi nhánh vay hơn
Thứ tư, trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, rất nhiều ngân hàng thương mại cổ phần và ngân hàng nước ngoài đã và đang về địa bàn huyện để mở chi nhánh và tất cả các dịch vụ của ngân hàng từ huy động vốn, mở tài khoản, chuyển tiền, cho vay sẽ phải cạnh tranh hết sức khốc liết. Vì vậy, ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc cần phải có các chính sách thay đổi quy cách làm việc sao cho giảm thiểu thấp nhất thời gian của khách hàng phải chờ trong quá trình làm việc. Chi nhánh phải trang bị những công nghệ, trang thiết bị hiện đại nhằm tránh các lỗi xảy ra trong quá trình hoạt động. Một lỗi nhỏ sẽ gây ra thiệt hại rất lớn. Một ngân hàng mà có bộ máy hoạt động một cách trơn tru thì sẽ thuận lợi cho các khách hàng, đỡ mất thời gian của khách hàng và không gây thiết hại cho ngân hàng và khách hàng. Trang bị công nghệ, trang
thiết bị hiện đại sẽ giúp chi nhánh thu hút được nhiều hơn nữa các khách hàng và trong đó có các hộ sản xuất.
Thứ năm, chi nhánh cần phải mở rộng các phòng ban, nhất là phòng kế toán và phòng tín dụng. Diện tích của hai phòng này nhỏ mà người giao dịch rất đông, không khí làm việc rất ngột ngạt, khó chịu nhiều lúc làm cho cả cán bộ trong ngân hàng cũng như khách hàng có những thái độ nóng nảy , bực tức gây nhiều khó khăn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Do vậy chi nhánh phải nâng cấp mở rộng các phòng ban, trang bị đầy đủ ghế ngồi chờ cho khách. Một ngày chi nhánh có rất nhiều người đến giao dịch và hầu hết là các hộ sản xuất. Việc mở rộng nâng cấp các phòng ban, có nơi nghỉ chờ cho khách sẽ giúp các hộ sản xuất dễ chịu hơn trong việc chờ đợi đồng thời cũng không gây ra cảnh chen lấn gây lộn xộn trong chi nhánh.
Thứ sáu, phạm vi cho vay của chi nhánh phải mở rộng hơn nữa, không chỉ cho vay trên địa bàn huyện và còn cho vay các địa bàn khác ngoài huyện.
Điều này sẽ khiến cho quy mô của chi nhánh tăng lên, nhiều người sẽ biết đến chi nhánh. Đồng thời giúp chi nhánh sàng lọc được những khách hàng của mình và tập trung đầu tư nhiều hơn vào những khách hàng tiềm năng, có uy tín với ngân hàng. Trên địa bàn huyện có 28.969 hộ sản xuất mà chi nhánh mới cho vay có 3.104 hộ sản xuất ( năm 2009), chỉ chiếm 10,7% một con số rất nhỏ. Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc phải cho vay nhiều hơn nữa các hộ sản xuất trên địa bàn huyện.
Thứ bảy, đẩy mạnh việc cho vay thông qua các tổ vay vốn tín chấp. Các tổ vay vôn tín chấp sẽ giúp cho các cán bộ ngân hàng nhẹ gánh hơn, đồng thời cho vay thông qua tổ vay vốn cũng đảm bảo được độ an toàn của các khoản vay vì các tổ trưởng là người ở các xã, các khu dân cư nên họ hiểu và nắm bắt được tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình sử dụng vốn của từng hộ. Từ đó họ tư vấn cho các cán bộ tín dụng có cho vay hay không và cũng giúp các cán bộ tín dụng quản lí các khoản đã cho vay. Vay vốn qua tổ vay vốn tín chấp có dư nợ cho vay từng hộ sản xuất nhỏ nhưng lại cho nhiều hộ vay. Điều này sẽ giảm thiểu được rủi ro cho chi nhánh.
Thứ tám, phải có các biện pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh, mở rộng cho vay hộ sản xuất luôn phải đi kèm với chất lượng cho vay hộ sản xuất. Chất lượng cho vay hộ sản xuất mà tốt thì mới được coi là đã mở rộng cho vay hộ sản xuất. Nếu chi nhánh cứ cho vay tràn lưn, cho nhiều hộ vay, tăng dư nợ cho vay hộ sản xuất, cho các hộ sản xuất ở nhiều vùng khác vay nhưng lại có rất nhiều dư nợ quá hạn của cho vay hộ sản xuất thì việc đó có nghĩa là cho vay hộ sản xuất chưa mở rộng. Vì vậy muốn mở rộng cho vay hộ sản xuất thì ngân hàng No&PTNT chi nhánh Hòa Lạc phải có các biện pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất.