• Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
hàng phân tích đánh giá năng lực pháp lý, năng lực tài chính ( đối với phát hành thẻ tín dụng) của khách hàng để quyết định đồng ý hay từ chối phát hành thẻ cho khách hàng, làm đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ của Ngân hàng. Khi phát hành thẻ ghi nợ, khách hàng chỉ chi tiêu trong số tiền mà họ có trong tài khoản của thẻ của chính khách hàng đó, khi có rủi ro xảy ra thì thiệt hại chủ yếu là do chủ thẻ phải gánh chịu, giả dụ như thẻ bị người khác nhặt được và bị sử dụng trước khi chủ thẻ kịp thông báo cho ngân hàng. Còn với thẻ tín dụng, khi ngân hàng đồng ý phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng tức là Ngân hàng chấp nhận cho khách hàng vay, đồng ý cho khách hàng làm đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ cũng là Ngân hàng đồng ý tạm ứng thanh toán trước cho khách hàng. Chất lượng công tác thẩm định cao tức là Ngân hàng đã lựa chọn được cho mình những khách hàng tốt, từ chối những khách hàng có ý định lừa đảo, hạn chế được rủi ro chủ thẻ không thanh toán nợ cho khách hàng, ĐVCNT lừa đảo chiếm dụng vốn của Ngân hàng.
• Nhân lực: Con người là trung tâm của mọi hoạt động, là yếu tố quyết đinh đến sự thành công hay thất bại trong tất cả lĩnh vực trong nền kinh tế. Đội ngũ cán bộ thẻ là những người trực tiếp hàng ngày tiếp xúc với hoạt động kinh doanh thẻ, với những hành vi lừa đảo trong lĩnh vực thẻ. Kinh nghiệm, ý thức cảnh giác, tuân thủ chặt chẽ các quy định của Ngân hàng trong hoạt động kinh doanh thẻ của đội ngũ cán bộ thẻ sẽ góp phần phát hiện, ngăn chặn, hạn chế những rủi ro, những tổn thất cho Ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Mặt khác là những người trực tiếp làm thẻ, hiểu biết về thẻ nên những giả mạo thẻ do cán bộ thẻ gây ra lại là những giả mạo tinh vi nhất, khó phát hiện nhất và cũng gây tổn thất lớn cho Ngân hàng. Chính vì vậy, đạo đức, kinh nghiệm, trình độ của đội ngũ cán bộ thẻ có tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh, đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng.
• Cơ sở hạ tầng của các ngân hàng thương mại: Khác với những nghiệp vụ ngân hàng truyền thống như tín dụng, thanh toán quốc tế... nghiệp vụ thẻ dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại, do vậy các ngân hàng cần phải đầu tư để trang bị phần cứng, phần mềm hiện đại. Hiện tại các ngân hàng thương mại Việt nam đang nghiên
cứu và đưa vào ứng dụng hệ thống ngân hàng lõi Core Banking rất hiện đại, là nền móng phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng.
Trong quá trình phát hành, thanh toán hay sử dụng thẻ nếu hệ thống máy móc, trang thiết bị, viễn thông, trung tâm chuyển mạch không ổn định hoặc gây lỗi trong quá trình xử lý dẫn tới nguy cơ có thể xảy ra rủi ro và gây thiệt hại cho các bên tham gia. Ngoài ra việc bảo mật công nghệ, bảo mật dữ liệu cũng là một trong những nguyên nhân gây nên những hậu quả nghiêm trọng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Chương 1 của luận văn đã trình bày được những vấn đề cơ bản về rủi ro trong hoạt động kinh toanh thẻ của các ngân hàng thương mại như:
- Tổng quan về thẻ và quy trình nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ
- Hoạt động kinh doanh thẻ và rủi ro, vai trò của các biện pháp phòng ngừa, hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng thương mại,
- Nhân tố tác động đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
Những lý luận ở chương 1 là cơ sở để phân tích, đánh giá, đối chiếu với thực tế hoạt động kinh doanh thẻ sẽ được trình bày ở chương 2 của luận văn.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN
NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM