LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ VÀ CÔNG TÁC KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI
Lý luận chung về nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới 4
1.1.1 Sự cần thiết và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.1.1 Đặc điểm giao thông đường bộ Việt Nam và sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Hiện nay, nhu cầu đi lại của người dân ngày càng tăng, khiến vấn đề giao thông vận tải trở nên quan trọng hơn bao giờ hết Phương tiện xe cơ giới đã trở thành lựa chọn phổ biến tại Việt Nam, nhờ vào hiệu quả vận chuyển và sự phù hợp với điều kiện địa lý của đất nước Sự phát triển này cho thấy xe cơ giới đóng vai trò chủ chốt trong việc đáp ứng nhu cầu di chuyển của người dân.
Sự bùng nổ của xe cơ giới đã gây ra vấn đề nghiêm trọng về tai nạn giao thông, với tình hình ngày càng phức tạp và gia tăng Mặc dù mang lại tiện lợi, nhưng xe cơ giới cũng tiềm ẩn nhiều nhược điểm, đặc biệt là độ an toàn cho người và phương tiện không cao Hệ thống đường bộ kém chất lượng, cùng với ý thức tham gia giao thông chưa cao, đã làm tăng nguy cơ tai nạn đối với xe cơ giới so với các phương tiện khác.
Theo số liệu của Cục cảnh sát giao thông, tình hình tai nạn giao thông từ năm 2017-2019 như sau:
Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông đường bộ ở Việt Nam từ năm
Năm Số vụ tai nạn Số người chết Số người bị thương
( Nguồn: Theo số liệu của Cục cảnh sát giao thông )
Theo thống kê từ các báo, số vụ tai nạn giao thông đang có xu hướng giảm Tuy nhiên, thiệt hại về người và tài sản do tai nạn giao thông gây ra vẫn rất nghiêm trọng, ảnh hưởng không chỉ đến các chủ phương tiện mà còn đến toàn xã hội.
Để ngăn chặn tình trạng vi phạm giao thông, bên cạnh việc kiểm tra và xử phạt nghiêm minh, việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới cũng là một giải pháp hiệu quả Bảo hiểm này giúp các chủ xe được bù đắp tài chính, từ đó ổn định cuộc sống khi gặp phải sự cố.
Như vậy, có thể thấy bảo hiểm vật chất xe cơ giới là rất cần thiết trong cuộc sống
1.1.1.2 Vai trò của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới
A Đối với chủ xe Đối với chủ xe những người trực tiếp tham gia điều khiển phương tiện tham gia giao thông Việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới có tác dụng rất to lớn:
Khi tai nạn xảy ra, nhà bảo hiểm sẽ bồi thường cho những thiệt hại nằm trong phạm vi bảo hiểm, giúp chủ xe khắc phục hậu quả và ổn định tài chính.
Chủ xe không chỉ nhận được bù đắp vật chất mà còn được hỗ trợ về mặt tinh thần, giúp họ giảm bớt lo âu và căng thẳng khi gặp rủi ro Điều này xảy ra vì phần nào rủi ro đã được chuyển giao cho nhà bảo hiểm.
B Đối với công ty bảo hiểm
Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới không chỉ giúp tăng doanh thu mà còn nâng cao lợi nhuận cho các công ty bảo hiểm, vì đây là lĩnh vực mũi nhọn hiện nay.
Ngăn ngừa tai nạn và giảm thiểu tổn thất khi rủi ro xảy ra là nhiệm vụ quan trọng của chủ phương tiện khi tham gia bảo hiểm vật chất xe Các công ty bảo hiểm không chỉ cung cấp hướng dẫn để hạn chế tổn thất mà còn phối hợp với ngành công an và các cơ quan liên quan để tuyên truyền về an toàn giao thông.
Ngành bảo hiểm đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế-xã hội bằng cách thu phí từ khách hàng để lập quỹ chung, từ đó đầu tư vào các lĩnh vực hợp pháp, tạo ra nguồn vốn cho phát triển kinh tế và tạo thêm việc làm Bên cạnh đó, sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới đã mang lại nguồn thu đáng kể cho các công ty bảo hiểm, qua việc nộp thuế, góp phần tăng thu ngân sách nhà nước Điều này giúp nhà nước có điều kiện đầu tư vào nền kinh tế, nâng cấp cơ sở hạ tầng giao thông và đảm bảo an toàn cho người tham gia giao thông.
1.1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới
1.1.2.1 Đối tượng bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm a Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm vật chất xe cơ giới là bản thân những chiếc xe còn giá trị và được phép lưu hành trên lãnh thổ quốc gia; người chủ xe phải được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy đăng ký xe, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường Đối với xe môtô, xe máy thường các chủ xe tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe Đối với xe ôtô, các chủ xe có thể tham gia toàn bộ hoặc cũng có thể tham gia từng bộ phận của xe (Bộ phận thường thống nhất quy định là tổng thành xe) Xe ôtô thường có các tổng thành: Thân vỏ; động cơ; hộp số… b Phạm vi bảo hiểm
* Rủi ro có thể được bảo hiểm
Rủi ro có thể được bảo hiểm, bao gồm các rủi ro sau đây:
- Tai nạn do đâm va, lật đổ
- Cháy nổ, bão lũ, sét, động đất, mưa đá,…
- Bị mất cắp toàn bộ xe
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên
Bên cạnh đó các công ty bảo hiểm còn thanh toán cho các chủ xe cơ giới tham gia bảo hiểm những chi phí hợp lý nhằm:
- Ngăn ngừa và hạn chế những tổn thất phát sinh thêm đối với xe khi rủi ro được bảo hiểm đã xảy ra
- Chi phí bảo vệ xe và kéo đến nơi sửa chữa
- Giám định tổn thất xe nếu thuộc trách nhiệm của bảo hiểm
* Các rủi ro loại trừ
Những thiệt hại vật chất của xe cơ giới do những điều sau đây gây ra thì sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường:
+ Xe bị hao mòn tự nhiên, giảm dần chất lượng theo thời gian hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa
+ Xe bị hư hỏng mà không do tai nạn gây ra
+ Xe bị mất cắp bộ phận
Để tránh bị trục lợi bảo hiểm những thiệt hại, tổn thất của xe xảy ra trong những trường hợp sau cũng không được bồi thường:
- Hành động cố ý gây tai nạn của chủ xe, lái xe
- Xe không đủ điều kiện theo quy định của Luật an toàn giao thông đường bộ để lưu hành
- Chủ xe và lái xe vi phạm Luật giao thông đường bộ như :
+ Không có giấy phép lưu hành,
+ Lái xe không có bằng lái hoặc có bằng nhưng không hợp lệ
+ Lái xe sử dụng rượu bia, ma túy hoặc các chất kích thích khác khi tham gia giao thông
+ Xe chở chất cháy, nổ trái phép
+ Xe chở quá trọng tải hoặc quá số hành khách quy định
+ Xe đi vào đường cấm, đi đêm không đèn
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử
Thiệt hại do chiến tranh
Những thiệt hại là hậu quả gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, mất giảm thu nhập do ngừng sản xuất, sử dụng, khai thác
1.1.2.2 Giá trị bảo hiểm, Số tiền bảo hiểm, Phí bảo hiểm a Giá trị bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm của xe cơ giới là giá trị thực tế của xe trên thị trường tại thời điểm tham gia bảo hiểm
Giá trị bảo hiểm là yếu tố quyết định cho việc lựa chọn số tiền bảo hiểm và bồi thường khi xảy ra rủi ro, do đó, việc xác định chính xác giá trị bảo hiểm là vô cùng quan trọng Tuy nhiên, điều này không dễ dàng vì thị trường xe cộ luôn biến động và có nhiều loại xe mới tham gia giao thông Các công ty bảo hiểm thường căn cứ vào các yếu tố như loại xe, năm sản xuất và số năm sử dụng để xác định giá trị xe bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm (STBH) là khoản tiền tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm cam kết chi trả khi thực hiện bồi thường theo thỏa thuận trong Hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm có thể nhỏ hơn, bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của xe tại thời điểm bảo hiểm
Quyết định số tiền tham gia bảo hiểm của chủ xe là yếu tố quan trọng để xác định mức bồi thường trong trường hợp xảy ra tổn thất Phí bảo hiểm sẽ được tính dựa trên số tiền này.
Phí bảo hiểm là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm cần nộp cho công ty bảo hiểm sau khi ký kết hợp đồng Hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực khi người tham gia thực hiện nghĩa vụ nộp phí theo quy định.
Mức phí của hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới, được xác định bằng tỷ lệ phí bảo hiểm nhân với số tiền bảo hiểm
Tổng quan về công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.2.1 Khái niệm - Vai trò công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Khai thác bảo hiểm là bước đầu tiên trong quy trình triển khai sản phẩm bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng quyết định sự thành bại của doanh nghiệp bảo hiểm Nguyên tắc chung trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm là “lấy số đông bù số ít”, giúp tạo lập quỹ bảo hiểm đủ lớn để san sẻ rủi ro hiệu quả Do đó, việc tổ chức tốt khâu khai thác là điều cần thiết cho sự phát triển bền vững của doanh nghiệp bảo hiểm.
Khai thác bảo hiểm là quá trình bán các sản phẩm bảo hiểm, quyết định đến kết quả kinh doanh Do tính chất vô hình của sản phẩm bảo hiểm, khâu khai thác giúp khách hàng nhận thức rõ hơn về ưu điểm của sản phẩm, từ đó nâng cao khả năng bán hàng Thực hiện tốt bước này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các giai đoạn tiếp theo trong quy trình kinh doanh.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là sản phẩm phổ biến trong các công ty bảo hiểm phi nhân thọ, mang lại lợi ích thiết thực cho người sử dụng thông qua việc bảo vệ tài sản hữu hình là phương tiện cơ giới Mặc dù đây là hình thức bảo hiểm tự nguyện, nhiều người vẫn chưa nhận thức rõ về lợi ích của nó Vì vậy, công tác khai thác và tuyên truyền đóng vai trò quan trọng trong việc giúp mọi người hiểu rõ hơn về sản phẩm này và khuyến khích họ tham gia mua bảo hiểm.
1.2.2 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới gồm các bước cơ bản sau:
Bước đầu tiên trong quy trình khai thác là tìm kiếm khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc giới thiệu sản phẩm Mục tiêu chính của bước này là giúp khách hàng nhận biết và hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới mà công ty cung cấp, từ đó thuyết phục họ quyết định mua sản phẩm.
Việc tìm kiếm khách hàng cần tuân theo nguyên tắc cạnh tranh trung thực và phải được thực hiện dưới danh nghĩa công ty, không phải của cá nhân Các khai thác viên, cộng tác viên và đại lý phải cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho người tham gia bảo hiểm.
- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là hình thức tự nguyện, khách hàng không bắt buộc phải tham gia
- Biểu phí cụ thể của nghiệp vụ mà bảo hiểm khách hàng tham gia
- Các thông tin khác nếu khách hàng yêu cầu
Khai thác viên cần thực hiện nhiệm vụ của mình một cách hiệu quả để đảm bảo cung cấp thông tin chính xác cho khách hàng, từ đó giảm thiểu khả năng xảy ra khiếu nại sau khi bán bảo hiểm.
Bước 2: Chấp nhận bảo hiểm:
Sau khi khách hàng đồng ý mua bảo hiểm và thống nhất các điều khoản trong hợp đồng, hai bên sẽ ký kết để xác định quyền lợi và nghĩa vụ của mình Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp hợp đồng và thu phí bảo hiểm từ khách hàng.
Dựa trên thông tin từ giấy yêu cầu bảo hiểm, cần soạn thảo giấy chứng nhận bảo hiểm Người bán bảo hiểm phải ký tên và ghi rõ họ tên vào phần "Người bán bảo hiểm".
Bước 3: Thống kê báo cáo
Thống kê báo cáo là một nhiệm vụ quan trọng trong quản lý nghiệp vụ, giúp xây dựng biểu phí và chính sách khách hàng hiệu quả Lãnh đạo đơn vị cần thường xuyên nhắc nhở cán bộ thống kê cập nhật đầy đủ số liệu theo quy định Mỗi tháng hoặc quý, cần thực hiện báo cáo theo các mẫu biểu thống kê về xe cơ giới theo quy định chung.
Báo cáo thống kê giúp công ty bảo hiểm nắm rõ tình hình hoạt động khai thác, đồng thời xác định danh sách khách hàng gắn bó lâu dài với số lượng lớn Điều này hỗ trợ công tác chăm sóc khách hàng, từ đó tăng cường khả năng tái tục hợp đồng.
1.2.3 Các kênh khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Hiện nay các doanh nghiệp bảo hiểm có thể lựa chọn nhiều loại kênh phân phối như :
Kênh phân phối bảo hiểm bao gồm hai hình thức chính: Kênh trực tiếp, trong đó nhân viên sử dụng các biện pháp marketing như điện thoại, internet hoặc email để tiếp cận khách hàng; và Kênh trung gian, nơi các đại lý đại diện cho quyền lợi của công ty bảo hiểm, trong khi môi giới lại bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
+ Bancassurance: là sự cung cấp các sản phẩm bởi các ngân hàng hoặc các định chế cho vay
1.2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới a Các yếu tố chủ quan
Một doanh nghiệp sở hữu đa dạng sản phẩm chất lượng cao sẽ thu hút khách hàng hiệu quả hơn Khi khách hàng nhìn vào quy mô sản phẩm, họ có thể đánh giá tiềm lực tài chính, nhân lực, cơ sở vật chất và hạ tầng của doanh nghiệp Những yếu tố này cho thấy doanh nghiệp có khả năng triển khai số lượng sản phẩm lớn, từ đó tạo dựng niềm tin cho khách hàng về khả năng thanh toán và sự an toàn của khoản đầu tư của họ.
Bảo hiểm, mặc dù là sản phẩm vô hình, nhưng được phân phối rộng rãi như các sản phẩm hữu hình khác Doanh nghiệp bảo hiểm nhận rủi ro từ khách hàng, và rủi ro này luôn hiện hữu Việc xây dựng hệ thống chi nhánh và mạng lưới đại lý ngày càng tăng, phân bố hợp lý ở từng khu vực trong cả nước, sẽ thu hút nhiều người mua hơn và tạo thuận lợi trong việc giải quyết bồi thường cũng như giám định.
Chất lượng dịch vụ là yếu tố quyết định mà khách hàng xem xét khi lựa chọn sản phẩm, đặc biệt trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp Để thu hút khách hàng, các công ty phải không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm Chất lượng sản phẩm được thể hiện qua thái độ phục vụ của nhân viên, hiệu quả giám định và bồi thường, cũng như hoạt động chăm sóc khách hàng Chất lượng tốt không chỉ thu hút khách hàng mà còn khuyến khích họ giới thiệu thêm khách hàng mới cho doanh nghiệp.
Sự phát triển của nền kinh tế mang lại cơ hội kinh doanh lớn cho ngành dịch vụ, đặc biệt là bảo hiểm Khi kinh tế phát triển, nguồn vốn sẽ được đầu tư vào hệ thống giao thông vận tải, đồng thời thu nhập của người dân tăng lên, dẫn đến việc sử dụng xe cộ nhiều hơn Điều này tạo ra một lượng khách hàng tiềm năng dồi dào cho doanh nghiệp.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC KHAI THÁC BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG- SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC GIAI ĐOẠN 2017-2019
Giới thiệu chung về Tổng Công Ty Bảo Hiểm Bảo Long - Sở Giao Dịch Miền Bắc
2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển
Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long, được thành lập vào ngày 11/07/1995, là công ty cổ phần đầu tiên hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Vào ngày 14/5/2012, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép điều chỉnh cho việc đổi tên từ Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhà Rồng thành Bảo Long Đến ngày 15/04/2014, Bảo Long nhận Giấy phép thành lập và hoạt động số 71GP/KDBH, thay thế cho Giấy chứng nhận cũ Ngày 07/04/2017, công ty đã tăng vốn điều lệ từ 500 tỷ đồng lên 600 tỷ đồng theo Giấy phép điều chỉnh số 71/GPDDC18/KDBH do Bộ Tài chính cấp.
Bảo Long, một trong những thành viên sáng lập Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tích cực tham gia vào việc xây dựng thị trường bảo hiểm phát triển bền vững Công ty có nhân viên tham gia ban kiểm soát hiệp hội từ những ngày đầu, đồng thời tham gia vào các hoạt động của Quỹ Bảo hiểm xe cơ giới và các ban nghiệp vụ bán chuyên Bảo Long cam kết tuân thủ nghiêm ngặt các quy định của Hiệp hội, chống lại cạnh tranh không lành mạnh và trục lợi bảo hiểm, đồng thời sẵn sàng hợp tác với các doanh nghiệp bảo hiểm khác thông qua các hoạt động đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm và chia sẻ thông tin.
Bảo Long không chỉ tập trung vào phát triển sản phẩm mà còn chú trọng xây dựng cơ sở hạ tầng và mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng Từ một trụ sở chính tại TP Hồ Chí Minh và một chi nhánh tại Hà Nội vào năm 1995, sau hơn 22 năm hoạt động, Bảo Long đã phát triển mạnh mẽ với 46 công ty thành viên trải dài khắp các tỉnh thành từ Nam ra Bắc.
Bảo Long hiện có 1000 đại lý bảo hiểm, cung cấp sản phẩm bảo hiểm trực tiếp đến tay khách hàng và tư vấn tận tình về các lợi ích của việc tham gia bảo hiểm Để nâng cao chất lượng dịch vụ, Bảo Long đã chuẩn hóa hoạt động của mình và vào đầu năm 2017, công ty được tổ chức United Registrar of Systems (URS) của Anh cấp chứng nhận quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2015.
Sở Giao dịch Bảo Long Miền Bắc là một trong 46 công ty thành viên của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Bảo Long, được hình thành từ Văn phòng đại diện của công ty Theo Giấy phép điều chỉnh số 71/GPĐC17/KDBH ngày 23/02/2017 của Bộ Tài chính, Văn phòng đại diện tại Hà Nội đã được chuyển đổi thành Sở Giao dịch Miền Bắc, chính thức hoạt động từ ngày 01/03/2017.
Sở giao dịch Bảo Long miền Bắc đã nỗ lực không ngừng để phát triển và cải thiện các sản phẩm bảo hiểm, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Hiện tại, đơn vị này cung cấp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm khác nhau, phục vụ cả thị trường trong nước và quốc tế, bao gồm cả sản phẩm bảo hiểm và tái bảo hiểm.
SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC
Đảm bảo rằng chiến lược kinh doanh và các hoạt động của chi nhánh hoàn toàn phù hợp với chiến lược và kế hoạch kinh doanh tổng thể của hệ thống Bảo Long.
+ Đảm bảo việc tuân thủ các chính sách, quy trình và hướng dẫn do
Tổng công ty xây dựng và các chế độ quy định của pháp luật
+ Chịu trách nhiệm về quản lý, giám sát và phát triển nhân sự tại chi nhánh
+ Chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh
+ Lưu trữ, bảo quản hợp đồng bảo hiểm, các chứng từ kế toán
PHÒNG TÀI SẢN – HÀNG HÓA
+ Hạch toán các nghiệp vụ kinh tế phát sinh theo quy định
+ Lập báo cáo quản trị thường xuyên cho các phòng ban có liên quan khi có yêu cầu để tổng hợp báo cáo cho Ban Giám đốc
+ Xác định các chi phí, giá thành cũng như thực hiện việc tổng hợp, phân tích kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh
Hướng dẫn các phòng ban thực hiện ghi chép ban đầu đúng quy định về thanh toán, đồng thời hàng năm công khai thông tin thuế thu nhập cá nhân cho người lao động và gửi đến bộ phận của họ.
Để đạt được hiệu quả cao trong công việc, cần xây dựng và thực hiện quy chế phối hợp chặt chẽ giữa các bộ phận liên quan, nhằm giải quyết các nhiệm vụ một cách thống nhất.
+ Các nhiệm vụ đột xuất khác do Ban tổng giám đốc phân công
+ Thu thập các tài liệu có liên quan phục vụ cho việc bồi thường
+ Thực hiện giám định tổn thất
+ Hướng dẫn khách hàng các thủ tục để giải quyết bồi thường
- PHÒNG TÀI SẢN HÀNG HÓA VÀ PHÒNG XE CƠ GIỚI – CON NGƯỜI
+ Triển khai các nghiệp vụ liên quan
+ Soạn thảo hợp đồng theo đúng quy định
+ Xây dựng đội ngũ phát triển kinh doanh vững mạnh và chuyên nghiệp để hoàn thành mục tiêu kinh doanh và thị phần
+ Bên cạnh đó chịu trách nhiệm phát triển các kênh kinh doanh cũng như đối tác mới để mở rộng thị trường
Các phòng kinh doanh chủ yếu tập trung vào việc khai thác bảo hiểm vật chất cho xe cơ giới Họ có mối liên hệ trực tiếp với phòng kế toán để duyệt các hóa đơn và hợp đồng sau khi tiếp nhận yêu cầu từ khách hàng.
2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh :
Sở giao dịch miền Bắc đã liên tục phát triển và cải tiến các sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Hiện tại, với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm khác nhau, Sở giao dịch cung cấp đầy đủ các sản phẩm bảo hiểm và tái bảo hiểm cho cả thị trường trong nước và quốc tế.
- CÁC NHÓM SẢN PHẨM BẢO HIỂM ĐÃ ĐƯỢC TRIỂN KHAI:
+ Nhóm bảo hiểm xe cơ giới:
Nhóm nghiệp vụ bảo hiểm chủ lực bao gồm bảo hiểm Trách nhiệm dân sự và bảo hiểm Vật chất xe, áp dụng cho mọi loại phương tiện vận chuyển như xe máy, xe con, xe khách, xe tải và ô tô chuyên dùng.
+ Nhóm bảo hiểm con người:
Bảo Long cung cấp dịch vụ bảo hiểm truyền thống với hơn 22 sản phẩm đa dạng, đáp ứng nhu cầu bảo vệ cho người lao động, học sinh, sinh viên, cũng như bảo hiểm du lịch, tai nạn, ốm đau và bệnh tật.
+ Nhóm bảo hiểm hàng hóa:
Bảo hiểm hàng hóa là dịch vụ bảo vệ rủi ro cho hàng hóa trong quá trình vận chuyển bằng mọi phương tiện, áp dụng trên toàn quốc và toàn cầu.
+ Nhóm Bảo hiểm Tài sản và Bảo hiểm Trách nhiệm:
Sở giao dịch miền Bắc cung cấp các sản phẩm đa dạng và phù hợp cho mọi loại hình tài sản như nhà tư nhân, nhà xưởng và văn phòng, giúp giảm thiểu rủi ro hỏa hoạn và các rủi ro khác.
+ Nhóm bảo hiểm kỹ thuật:
Thực trạng công tác khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc giai đoạn 2017-2019
2.2.1 Tình hình thực hiện quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe tại
Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc
Giống như các công ty bảo hiểm khác tại Việt Nam, Sở giao dịch Bảo Long miền Bắc đã phát triển một quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới hiệu quả, nhằm tối ưu hóa kết quả và giảm thiểu thiếu sót trong quá trình khai thác.
Dưới đây là quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Sở giao dịch miền Bắc:
- Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin từ khách hàng
Hiện nay, các khai thác viên tại Sở giao dịch chủ yếu tiếp cận khách hàng thông qua các ngân hàng, như ngân hàng Tiên Phong và các ngân hàng tại các quận khác nhau, chẳng hạn như phòng kinh doanh 1 khai thác tại quận Cầu Giấy và phòng kinh doanh 2 tại quận Từ Liêm Trong quá trình khai thác, khai thác viên có trách nhiệm cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng và tiếp nhận phản hồi từ họ Sau đó, thông tin sẽ được xử lý và cập nhật vào sổ thông tin khách hàng theo mẫu quy định.
Khi nhận thông tin từ khách hàng khai thác viên yêu cầu khách hàng nêu rõ những thông tin sau:
+ Nghề nghiệp của người yêu cầu bảo hiểm?
+ Đối tượng cần bảo hiểm (bao gồm loại xe, loại hàng hoá chuyên chở, giá trị của xe, thông số kỹ thuật của xe tại thời điểm bảo hiểm)
+ Khách hàng mua loại hình bảo hiểm nào
+ Khách hàng liệu có đang tham gia bảo hiểm tại công ty bảo hiểm khác không
Khách hàng cần lưu ý về tổn thất liên quan đến đối tượng bảo hiểm trong những năm trước Sau khi tiếp nhận đầy đủ thông tin từ khách hàng, khai thác viên sẽ cung cấp thông tin chi tiết về Quy tắc bảo hiểm để khách hàng hiểu rõ hơn về quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
- Phân tích tìm hiểu và đánh giá rủi ro
Khai thác viên và đại lý của công ty cần đánh giá rủi ro dựa trên sự tiếp xúc trực tiếp với đối tượng được bảo hiểm Khi khách hàng yêu cầu bảo hiểm theo các điều kiện bổ sung hoặc trong những trường hợp đặc biệt, việc đánh giá rủi ro chính xác là rất quan trọng trước khi chấp nhận bảo hiểm.
Giấy yêu cầu bảo hiểm là yếu tố quan trọng trong việc khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới, đóng vai trò là thông tin căn cứ ban đầu Tài liệu này giúp đánh giá rủi ro và xác định mức phí bảo hiểm phù hợp cho khách hàng.
Tất cả thông tin của khai thác viên trong quá trình đánh giá rủi ro sẽ được ghi lại trong giấy yêu cầu bảo hiểm Thời gian để thực hiện bước phân tích và đánh giá rủi ro không vượt quá một ngày sau khi đã thu thập đủ thông tin.
- Cung cấp mức phí bảo hiểm
Sau khi nhận đầy đủ thông tin từ khách hàng và báo cáo đánh giá rủi ro, các khai thác viên sẽ cung cấp mức phí hợp lý Nếu khách hàng tham khảo mức phí từ các công ty khác, cần giải thích rõ để họ hiểu mức phí nào mang lại quyền lợi tốt nhất Đối với khách hàng lớn và có tính chất phức tạp, các khai thác viên sẽ đề xuất với lãnh đạo phòng hoặc công ty để tìm phương án đàm phán, và quá trình này sẽ được thực hiện trong thời gian không quá nửa ngày.
Bảo Long hiện đang áp dụng hai biểu phí chính: Biểu phí xe cơ giới 2019 dành cho khách hàng cá nhân và Biểu phí xe ô tô qua ngân hàng 2019.
Khi khách hàng nhận bản chào phí bảo hiểm, khai thác viên sẽ giải thích để khách hàng hiểu và chấp nhận Nếu khách hàng không đồng ý, khai thác viên và lãnh đạo sẽ thảo luận và đàm phán để điều chỉnh bản chào phí Tuy nhiên, nếu sau khi sửa đổi mà khách hàng vẫn không hài lòng, khai thác viên và lãnh đạo có quyền từ chối bảo hiểm Thời gian thực hiện quá trình này phụ thuộc vào sự đàm phán với khách hàng.
- Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm ( Hợp đồng bảo hiểm )
Sau khi Bên bảo hiểm và Bên mua bảo hiểm đạt được sự đồng thuận về nội dung trong Hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm, khai thác viên sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết để cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Trong trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sung, các khai thác viên cần ghi rõ thông tin này trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung của Giấy chứng nhận bảo hiểm.
Tại Sở giao dịch miềm Bắc, các khách hàng chủ yếu kí thêm 3 điều khoản bổ sung:
+ BS02: Bảo hiểm thay thế mới ( không khấu hao khi thay mới )
+BS04: Bảo hiểm lựa chọn cơ sở sửa chữa
+BS08: Bảo hiểm tổn thất của động cơ khi xe hoạt động trong khu vực bị ngập nước ( Thủy kích)
- Theo dõi thu phí và giải quyết mới
Khi cấp Giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng, khai thác viên cần ghi chép vào sổ phát sinh và lập bảng kê Sau đó, một bản sẽ được chuyển cho phòng kế toán và một bản sẽ được lưu trữ tại phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác.
Sau khi thông báo thu phí, khai thác viên và cán bộ thống kê cần phối hợp với kế toán viên để theo dõi và đôn đốc chủ xe nộp phí bảo hiểm đầy đủ sau khi nhận đơn bảo hiểm Nếu khách hàng chậm nộp phí quá 1 tháng, khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có phương án thu hồi, có thể chuyển sang nợ hoặc chấm dứt hợp đồng Sau khi thu phí, cần cấp hóa đơn VAT để thuận tiện cho việc kiểm tra thuế và trả hoa hồng cho đại lý.
- Quản lý hợp đồng bảo hiểm
Sau khi hợp đồng được ký kết, các khai thác viên cần quản lý hợp đồng bảo hiểm một cách khoa học, nhằm đảm bảo quy trình làm thủ tục và theo dõi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm diễn ra thuận lợi.
Trong suốt thời gian hiệu lực của đơn bảo hiểm, các khai thác viên luôn chú trọng đến việc tìm hiểu nhu cầu và ý kiến của khách hàng để đáp ứng kịp thời.
2.2.1.2 Kênh khai thác tại Sở giao dịch miền Bắc
Đánh giá chung về công tác khai thác bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc
cơ giới tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc giai đoạn 2017-2019
2.3.1 Kết quả đạt được Đầu tiên, cần thấy được ở Sở giao dịch miền Bắc việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã được bán đa dạng qua nhiều kênh phân phối Việc phân phối qua các ngân hàng là những điểm mới, bắt nhập với xu thế thời đại, khi mà hiện nay nhu cầu vay vốn của xã hội ngày càng cao, kéo theo những khoản vay mua ô tô cũng tăng theo Công ty đã thấy được tiềm năng lớn từ kênh phân phối này Với việc ngân hàng SCB là cổ đông chính và lớn của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long, công ty có lợi thế là việc độc quyền bán bảo hiểm vật chất xe cơ giới qua hệ thống ngân hàng này Kênh bán sản phẩm qua các gara cũng là một điều cần nhắc ở đây Các gara là nơi sẽ trực tiếp sửa chữa các xe khi có tổn thất xảy ra Việc hợp tác với các gara đem đến những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng Khách hàng sẽ được đến những nơi sửa chữa uy tín để sửa xe của mình Nhờ vậy chất lượng dịch vụ bảo hiểm được nâng cao Nâng cao hiệu quả cạnh tranh với các sản phẩm bảo hiểm cùng loại với các doanh nghiệp bảo hiểm khác Các kênh phân phối này đã đem lại hiệu quả doanh thu cho Sở giao dịch
Sự gia tăng số lượng xe cơ giới, đặc biệt là ô tô, đã góp phần quan trọng vào việc tăng doanh thu, khi khách hàng sẵn sàng chi tiền cho bảo hiểm để bảo vệ tài sản giá trị của mình Để tối ưu hóa quy trình làm việc, các công ty xây dựng cần thiết lập một quy trình khai thác hoàn chỉnh, giúp nhân viên dễ dàng thực hiện các nhiệm vụ trong phạm vi trách nhiệm của họ.
Công việc được giải quyết một cách khoa học, hạn chế sự chồng chéo giữa các phòng ban, giữa công việc chính của từng người
2.3.2 Mặt hạn chế và nguyên nhân
Chất lượng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới hiện chưa đồng đều giữa các kênh phân phối, do cán bộ ngân hàng và nhân viên gara thiếu đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ bảo hiểm Hệ quả là họ không thể tư vấn đầy đủ về ý nghĩa và phạm vi các điều kiện bảo hiểm, dẫn đến khó khăn trong việc giải quyết bồi thường và gia tăng khả năng xảy ra tranh chấp Sự thiếu hiểu biết này tạo ra kẽ hở cho các hành vi trục lợi bảo hiểm.
Chăm sóc khách hàng còn yếu kém và thiếu sự quan tâm đến khách hàng nhỏ lẻ đã khiến nhiều người từ bỏ công ty để chuyển sang doanh nghiệp bảo hiểm khác Điều này đặc biệt rõ ràng trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới, nơi hợp đồng thường có thời hạn ngắn.
Số lượng nhân viên hạn chế gây khó khăn trong việc triển khai nghiệp vụ, khi nhân viên khai thác thường phải kiêm nhiệm lập hồ sơ và giải quyết bồi thường Điều này làm cho họ không thể tập trung vào công việc chính, dẫn đến những sai sót trong quá trình khai thác, đặc biệt là trong việc tìm hiểu và đánh giá rủi ro, vẫn còn nhiều sơ hở.
Chi phí khai thác vẫn ở mức cao và nhiều khoản chi chưa hợp lý, dẫn đến tình trạng trục lợi gia tăng Điều này không chỉ làm tăng chi phí khai thác mà còn ảnh hưởng tiêu cực đến doanh thu từ phí bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁP ĐẨY MẠNH KHAI THÁC BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CỚ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BẢO LONG - SỞ GIAO DỊCH MIỀN BẮC
Những thuận lợi và khó khăn đối với khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long – Sở giao dịch miền Bắc
3.1.1 Thuận lợi trong công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại
Sở giao dịch miền Bắc
Hiện nay khi triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Sở giao dịch có một số thuận lợi sau:
Thứ nhất, thị trường tiêu thụ xe ô tô ngày càng sôi động:
Kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO, nền kinh tế nước ta đã hội nhập sâu rộng, thúc đẩy hoạt động ngoại thương và gia tăng nhu cầu sử dụng phương tiện giao thông, đặc biệt là xe cơ giới Thu nhập bình quân đầu người đã tăng từ 730 USD năm 2006 lên 2.587 USD năm 2018, khiến người dân sẵn sàng đầu tư vào ô tô và xe máy Việc ký kết hiệp định CPTPP mở ra cơ hội xuất nhập khẩu hàng hóa với mức thuế ưu đãi, kích thích tiêu thụ ô tô trong nước Nhờ vào thuế suất thấp cho ô tô nhập khẩu, giá bán ô tô cũng giảm, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán.
Nghiệp vụ khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Sở giao dịch đã được chú trọng phát triển và trải qua nhiều lần đánh giá, hiện đã tương đối hoàn thiện và ổn định Sự ra đời của Luật kinh doanh bảo hiểm cùng với các Nghị định như NĐ 45/2007/NĐ-CP đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển này.
Nghị định 46/2007/NĐ-CP, Nghị định 123/2011/NĐ-CP, và Nghị định 73/NĐ-CP cùng với các Thông tư 124/2012/TT-BTC, 125/2012/TT-BTC, và 232/TT-BTC đã thiết lập khung pháp lý vững chắc cho hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là trong lĩnh vực khai thác nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới.
Sở giao dịch miền Bắc đã thúc đẩy mạnh mẽ việc triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới, mang lại doanh thu hấp dẫn từ khi thành lập cho đến nay.
Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long hiện đang nằm trong top 10 công ty phi nhân thọ uy tín tại thị trường bảo hiểm Việt Nam, điều này đã giúp Sở giao dịch Bảo Long miền Bắc tận dụng được nhiều lợi ích từ vị thế hàng đầu này.
Ban lãnh đạo và các phòng ban của công ty có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm, với đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản và có khả năng thích ứng cao Phòng xe cơ giới sở hữu đội ngũ trẻ, năng động và nhiệt tình, cùng với văn phòng làm việc được trang bị đầy đủ thiết bị hiện đại như hệ thống máy tính kết nối mạng và máy in Công ty áp dụng các tiến bộ khoa học kỹ thuật nhằm nâng cao năng suất và chất lượng công việc.
3.1.2 Khó khăn trong công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Sở giao dịch miền Bắc
Sở giao dịch đang đối mặt với nhiều thách thức trong quá trình phát triển và thực hiện vai trò đảm bảo rủi ro cho xã hội Mặc dù có nhiều thuận lợi, nhưng những khó khăn này đòi hỏi Sở giao dịch phải tìm ra giải pháp hiệu quả để vượt qua và phát huy tiềm năng của mình.
Thứ nhất, thị trường có sự cạnh tranh quyết liệt:
Trong những năm gần đây, thị trường bảo hiểm Phi nhân thọ tại Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ với sự tham gia của nhiều nhà cung cấp và sản phẩm đa dạng Sự sôi động của thị trường không chỉ tạo cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm mà còn đặt ra thách thức lớn về cạnh tranh Bảo hiểm vật chất xe, chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu bảo hiểm xe cơ giới, đã dẫn đến sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty thông qua nhiều chiến lược như hạ phí và mở rộng điều kiện bảo hiểm Hơn nữa, sự xâm nhập của các công ty bảo hiểm nước ngoài với nguồn lực tài chính mạnh mẽ và chuyên môn cao càng làm tăng mức độ cạnh tranh, tạo ra thách thức lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước trong việc duy trì và mở rộng thị phần.
Thứ hai, kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm chưa chuyên nghiệp
Có nhiều kênh phân phối sản phẩm mà đã được thực hiện ở các nước trên thế giới như:
Kênh truyền thống Kênh trực tiếp Kênh mới
-Cán bộ bảo hiểm -Điện thoại
Sở giao dịch miền Bắc hiện nay chủ yếu khai thác bảo hiểm từ các cán bộ bảo hiểm, mặc dù công ty đã phát triển kênh bán sản phẩm qua ngân hàng thương mại và đại lý Tuy nhiên, sự liên hệ giữa các đại lý còn hạn chế, dẫn đến hiện tượng khai thác trùng lặp và có thể xảy ra tranh chấp, gây ấn tượng không tốt cho khách hàng về công ty.
Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc là một công ty bảo hiểm mới, do đó thị phần của họ vẫn còn khiêm tốn và chưa xây dựng được uy tín lớn Để thu hút khách hàng trung thành và nâng cao danh tiếng, công ty cần có thời gian dài hơn cũng như các biện pháp cụ thể và hiệu quả.
Đội ngũ cán bộ và nhân viên của công ty còn chưa ổn định do mới thành lập, đặc biệt là số lượng cán bộ trong phòng khai thác và phòng giám định còn ít Điều này dẫn đến chậm trễ trong việc triển khai nghiệp vụ, ảnh hưởng lớn đến hình ảnh của công ty.
Nhiều người dân vẫn có những hiểu lầm về bảo hiểm, ảnh hưởng đến hoạt động khai thác của các công ty bảo hiểm Tâm lý chủ yếu của họ là chỉ quan tâm đến lợi ích trước mắt, trong khi bảo hiểm thường được xem là một khoản chi phí không cần thiết cho tương lai Hơn nữa, việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới mang tính tự nguyện, dẫn đến sự chủ quan và không nhận thức đầy đủ về tầm quan trọng của nó Điều này tạo ra khó khăn cho nhân viên khai thác trong việc tiếp cận và giải thích các lợi ích của bảo hiểm cho khách hàng.
3.2.Mục tiêu, phương hướng phát triển của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc
Mặc dù chỉ mới hoạt động hơn 3 năm, Sở giao dịch Bảo Long miền Bắc đã xác định được những định hướng và mục tiêu dài hạn, nhằm tạo dựng vị thế cạnh tranh trong ngành bảo hiểm, bên cạnh các doanh nghiệp lớn như Bảo Việt, PVI, PJICO, MIC đã có chỗ đứng vững chắc trong lòng người tiêu dùng.
Mục tiêu của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc là trở thành công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam, với sứ mệnh đồng hành và mang lại sự an tâm cho khách hàng Bảo Long cam kết đóng góp vào sự phát triển bền vững và thịnh vượng cho cộng đồng Để đạt được mục tiêu này, Sở giao dịch miền Bắc tập trung vào phát triển chiều sâu và nâng cao chất lượng dịch vụ.
Để mở rộng thị phần trong thị trường hiện tại, doanh nghiệp cần nghiên cứu và phát triển các sản phẩm mới, đồng thời mở rộng kênh phân phối và cải tiến chất lượng dịch vụ cung cấp.
+ Nâng cao chất lượng dịch vụ bồi thường, dịch vụ chăm sóc khách hàng, xây dựng văn hóa dịch vụ khách hàng
+ Xây dựng thực thi chiến lược phát triển nguồn nhân lực, thông qua cơ chế tuyển dụng đào tạo và phát triển nghề nghiệp
+ Xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh và môi trường làm việc tốt để thu hút nguồn nhân lực giỏi của thị trường
Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc
3.3.1 Xây dựng chiến lược khai thác phù hợp, hiệu quả
Khai thác là yếu tố quyết định đến số lượng và chất lượng hợp đồng bảo hiểm vật chất xe cơ giới, do đó, mỗi công ty cần xây dựng một chiến lược khai thác hiệu quả để nâng cao doanh số và hiệu quả kinh doanh Bài viết này sẽ trình bày các giải pháp nhằm phát triển một chiến lược khai thác phù hợp cho Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc.
Thứ nhất, xác định vị trí trên thị trường của doanh nghiệp
Mỗi doanh nghiệp trên thị trường đều có một vị trí xác định, ảnh hưởng đến kế hoạch và hoạt động của họ, dựa trên các tiêu chí như quy mô, hiệu quả kinh doanh và quy mô tài chính Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc đang đối mặt với nhiều thách thức, bao gồm khó khăn về vốn, mạng lưới phân phối, số lượng nhân viên, cũng như sức mạnh truyền thông và kỹ thuật, khi so sánh với các công ty bảo hiểm lớn.
Thứ hai, xác định mục tiêu khai thác, nghiên cứu hành vi của khách hàng mục tiêu
Để khai thác hiệu quả, cần xác định mục tiêu nhằm thu hút các nhóm khách hàng tham gia bảo hiểm trách nhiệm bắt buộc và khuyến khích họ tham gia bảo hiểm vật chất xe Trong khi 100% chủ xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự với người thứ ba, nhiều chủ xe vẫn còn phân vân về việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới Do đó, việc tạo sự tin tưởng từ giai đoạn khai thác cho đến khi bồi thường hoặc hết hạn bảo hiểm là rất quan trọng để khách hàng lựa chọn sản phẩm của công ty.
Công ty cần đánh giá và xác định rõ điểm mạnh, điểm yếu của các sản phẩm bảo hiểm đang cung cấp Hiện tại, bảo hiểm vật chất xe đã phát triển tốt, nhưng các nghiệp vụ khác vẫn còn nhiều hạn chế và chưa có sự tiến bộ đáng kể Thống kê trong 3 năm qua cho thấy bảo hiểm vật chất xe luôn chiếm trên 60% doanh thu của công ty.
Chất lượng thực tế của sản phẩm bảo hiểm là yếu tố quyết định sự hài lòng của khách hàng Để khẳng định vị thế trên thị trường, công ty cần chứng minh rằng sản phẩm của mình là hiệu quả và tốt nhất Việc phát huy điểm mạnh, khắc phục điểm yếu và liên tục nâng cao chất lượng sản phẩm là điều cần thiết để thu hút và giữ chân khách hàng.
Thứ tư, xác định mức giá hợp lý, chú ý giảm phí cho các khách hàng truyền thống
Công ty cần áp dụng các phương pháp khoa học để đánh giá chính xác giá trị hiện tại của xe, từ đó đưa ra mức phí bảo hiểm hợp lý Để đảm bảo thông tin chính xác, khai thác viên cần trực tiếp tiếp xúc với xe tham gia bảo hiểm và thu thập thông tin từ khách hàng một cách hiệu quả.
Khách hàng truyền thống là những người thường xuyên sử dụng sản phẩm của công ty, vì vậy cần thực hiện các chiến lược marketing liên tục và chăm sóc khách hàng hiệu quả Công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Long - Sở giao dịch miền Bắc cần giảm thiểu số lượng xe không tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới Đồng thời, cần áp dụng chính sách khuyến mại cho khách hàng mua sản phẩm với số lượng lớn và tuân thủ nguyên tắc “số đông bù số ít” để mở rộng quy mô bảo hiểm.
Vào thứ năm, cần tối ưu hóa chi phí khai thác và hoa hồng cho đại lý nhằm giảm thiểu tình trạng trục lợi trong bảo hiểm vật chất xe cơ giới Công ty cần áp dụng các biện pháp quản lý nghiêm ngặt để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Công ty cần cải thiện công tác tuyên truyền quảng cáo để tăng cường nhận diện thương hiệu và tạo niềm tin cho khách hàng, vì hiện tại, mức độ biết đến công ty còn hạn chế Để khắc phục tình trạng này, công ty nên xây dựng chiến lược quảng cáo hiệu quả, đa dạng hơn, không chỉ dừng lại ở việc quảng cáo trên website chính thức mà còn mở rộng sang các mạng xã hội phổ biến tại Việt Nam, nhằm tăng cường độ phủ sóng Bên cạnh đó, tận dụng mối quan hệ của nhân viên để quảng bá sản phẩm bảo hiểm cũng là một phương pháp hữu hiệu Các ngân hàng và gara cũng là những địa điểm lý tưởng để đặt quảng cáo, giúp sản phẩm đến gần hơn với khách hàng.
3.3.2 Giải pháp về chăm sóc khách hàng
Trong kinh doanh, việc áp dụng các hình thức khuyến mại hợp lý và kịp thời luôn mang lại hiệu quả doanh thu tích cực Đặc biệt trong ngành bảo hiểm, các biện pháp khuyến mại cũng đóng vai trò quan trọng, giúp tăng cường doanh số Nhân viên khai thác bảo hiểm có quyền điều chỉnh mức phí phù hợp theo quy định, nhằm thu hút khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Bộ Tài chính khuyến khích các công ty bảo hiểm dựa trên số tiền và giá trị bảo hiểm của khách hàng, đặc biệt là những khách hàng quen thuộc và VIP Biện pháp này nhằm kích thích khách hàng ký kết và gia hạn hợp đồng Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, việc tặng quà tri ân sẽ thể hiện sự quan tâm và chu đáo của công ty đối với khách hàng Khi cảm nhận được sự chú ý và được coi trọng, khách hàng sẽ tin tưởng hơn vào sản phẩm của doanh nghiệp và trở thành những người quảng bá tự nhiên cho công ty đến bạn bè và người thân.
3.3.3 Giải pháp đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ của cán bộ, nhân viên
Trước tình hình chất lượng dịch vụ của các đại lý không đồng đều và nhiều nhân viên ngân hàng, gara thiếu đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ xe cơ giới cũng như các lĩnh vực bảo hiểm khác, công ty cần tập trung vào việc nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên.
Công ty đang mở rộng các lớp học nghiệp vụ khai thác cho các kênh phân phối và nhân viên khai thác chính thức, nhằm đảm bảo chất lượng đồng đều trên toàn bộ tổ chức.
Công ty nên tổ chức các cuộc gặp nhằm trao đổi kinh nghiệm về đánh giá rủi ro, xác định tỷ lệ phí, và định giá xe Những nhân viên khai thác có kinh nghiệm và thành tích cao sẽ trực tiếp hướng dẫn các đại lý khai thác, giải đáp thắc mắc và hỗ trợ trong các thủ tục làm giấy tờ liên quan.
3.3.4 Một số giải pháp khác
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất:
+ Tuyên truyền vận động mọi người có ý thức tôn trọng luật pháp, tôn trọng luật lệ giao thông
Trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực, các khai thác viên và quản lý viên cần thực hiện các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất Họ thường xuyên cung cấp các giải pháp kiểm soát tổn thất cho khách hàng và nhắc nhở khách hàng về việc kiểm tra, bảo dưỡng xe định kỳ để đảm bảo an toàn và hiệu quả.
- Công tác giám định bồi thường tổn thất:
Kiến nghị
3.4.1 Với Tổng công ty Đối với những nhân viên có chỉ tiêu khai thác tốt, ngoài được hưởng lợi hoa hồng từ doanh số thu được từ việc ký hợp đồng Tổng công ty có thể khen thưởng bằng các phần quà, giấy khen để động viên, tuyên dương trong toàn đơn vị Việc này tuy nhỏ nhưng lại là đòn bẩy tuyệt vời để mọi người trong doanh nghiệp thi đua lập thành tích, chúng tạo nên sự cạnh tranh trong chính doanh nghiệp
Tổng công ty cần tổ chức các buổi gặp mặt trực tiếp với các đơn vị thành viên để thảo luận về những khó khăn và thành tựu đạt được, đồng thời lắng nghe ý kiến của nhân viên Điều này sẽ giúp tăng cường sự gắn bó giữa Tổng công ty và các đơn vị trực thuộc.
Công ty cần tích cực tham gia và phối hợp tổ chức các chương trình đào tạo nhằm nâng cao trình độ cho cán bộ quản lý trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, cũng như cải thiện kỹ năng ngoại ngữ và tin học.
Tăng cường hợp tác với hệ thống ngân hàng bằng cách sử dụng dịch vụ thu tiền hộ, khuyến khích thanh toán điện tử và thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ chuyển tiền tự động qua ngân hàng.
Công ty cần tập trung vào việc khai thác các lĩnh vực ngoài ngành để nâng cao doanh thu, mở rộng thị phần và cải thiện khả năng cạnh tranh.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, cần xây dựng một hệ thống thông tin phản hồi hiệu quả, đảm bảo tiếp nhận nhanh chóng mọi yêu cầu, kiến nghị, đề xuất và góp ý từ khách hàng.
Mở rộng dịch vụ khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới là rất quan trọng do số lượng người tham gia đông đảo Công ty có thể cung cấp dịch vụ hậu mãi như bảo dưỡng và đánh bóng miễn phí cho những xe không xảy ra sự kiện bảo hiểm trong thời gian hợp đồng, nhằm thu hút khách hàng Các khai thác viên cần nhắc nhở khách hàng thực hiện các biện pháp an toàn cho bản thân và xe của họ, thể hiện sự quan tâm và tôn trọng từ công ty, đồng thời xây dựng lòng tin và độ tin cậy với khách hàng.
3.4.3 Với các cơ quan chức năng liên quan
Bộ Tài chính đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý bảo hiểm thương mại, với các quyết định và chính sách ảnh hưởng trực tiếp đến sự phát triển của ngành bảo hiểm tại Việt Nam Để thúc đẩy hoạt động kinh doanh bảo hiểm, Bộ cần hợp tác chặt chẽ với Chính phủ trong việc xây dựng các quy định liên quan đến Luật kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo tính phù hợp với thị trường hiện tại Điều này yêu cầu Bộ Tài chính phải nắm rõ tình hình thị trường bảo hiểm, bao gồm số lượng doanh nghiệp, sản phẩm mới, và các hình thức cạnh tranh trong ngành.
Bộ có những chế tài xử phạt và biện pháp quản lý hiệu quả
Bộ là cơ quan quyết định trong việc xây dựng và phê duyệt biểu phí, đóng vai trò quan trọng trong việc thu hút khách hàng và nâng cao tính cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm Để đạt được điều này, Bộ cần nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu và sức mua của khách hàng, tình hình tài chính của các doanh nghiệp bảo hiểm, cũng như sức khỏe của nền kinh tế Việc điều chỉnh tỷ lệ phí một cách linh hoạt sẽ giúp nhân viên bán hàng có khả năng điều chỉnh giá các sản phẩm bảo hiểm, từ đó gia tăng sức hấp dẫn đối với khách hàng.
- Đối với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam (IAV):
IAV là tổ chức nghề nghiệp đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi của họ trước pháp luật và đảm bảo một môi trường kinh doanh bảo hiểm lành mạnh.
IAV cần nâng cao vai trò của mình bằng cách tích cực tư vấn cho các cơ quan quản lý nhà nước trong việc xây dựng hệ thống văn bản pháp luật về kinh doanh bảo hiểm Điều này bao gồm việc nêu rõ thực trạng, các vấn đề còn tồn tại và những khó khăn mà doanh nghiệp bảo hiểm và thị trường bảo hiểm đang gặp phải IAV sẽ cung cấp thông tin thực tế cần thiết để các nhà hoạch định chính sách và nhà làm luật có thể thiết lập các quy định, điều khoản phù hợp Khi các quy định được xây dựng đúng đắn, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tuân thủ, từ đó giảm thiểu tình trạng vi phạm pháp luật.
IAV là tổ chức với nhiều thành viên là doanh nghiệp bảo hiểm, hoạt động trong một thị trường cạnh tranh cao Để xây dựng một thị trường bảo hiểm lành mạnh và công bằng, việc quản lý chặt chẽ các quy định và nguyên tắc của Hiệp hội là rất cần thiết IAV cần hoàn thiện quy tắc và điều luật của mình, đặc biệt là áp dụng chế tài xử phạt mạnh đối với các hành vi cạnh tranh không lành mạnh Những biện pháp này sẽ giúp ngăn chặn và răn đe các hành động trái phép trong ngành bảo hiểm.