Lý luận cơ bản về bảo hiểm nhân thọ
1.1.1 Khái niệm bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ là một khái niệm quan trọng trong ngành bảo hiểm, đã được nghiên cứu và phân tích từ nhiều góc độ khác nhau Nhiều công trình lý luận chuyên ngành đã đưa ra các quan điểm cụ thể về vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ trong việc bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình.
Bảo hiểm nhân thọ là một quỹ tài chính do nhiều người tham gia đóng góp, được quản lý và đầu tư bởi một công ty bảo hiểm Quỹ này sẽ được chi trả khi người được bảo hiểm hoặc người thân của họ gặp rủi ro, hoặc sẽ được hoàn trả khi hợp đồng hết hạn.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một loại bảo hiểm đặc biệt, trong đó các cam kết tài chính được thực hiện dựa vào tuổi thọ của con người Loại hình bảo hiểm này liên quan đến các yếu tố như tử vong, tai nạn và khả năng sống sót, nhằm đảm bảo sự an toàn tài chính cho người được bảo hiểm và gia đình họ.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia, trong đó doanh nghiệp cam kết nhận phí bảo hiểm và chi trả một khoản tiền hoặc trợ cấp định kỳ cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định hoặc tử vong trước thời hạn đã ghi trong hợp đồng.
Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, có hiệu lực từ ngày 01/04/2001, bảo hiểm nhân thọ được định nghĩa là loại hình bảo hiểm dành cho trường hợp người được bảo hiểm còn sống hoặc đã qua đời.
Định nghĩa về bảo hiểm nhân thọ (BHNT) chưa thống nhất do nhiều yếu tố, bao gồm đặc điểm kinh tế-xã hội, chính sách phát triển kinh tế, sự phát triển của thị trường bảo hiểm, và sự đa dạng trong hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm Ngoài ra, góc độ tiếp cận nghiên cứu và phân tích cũng ảnh hưởng đến cách hiểu BHNT, từ kinh tế, nghiệp vụ, pháp lý đến hoạch định chính sách.
1.1.2 Sự ra đời và phát triển của BHNT
Bảo hiểm nhân thọ ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính của con người, đặc biệt trong các tình huống rủi ro như tử vong, thương tật vĩnh viễn hay mất sức lao động Nó không chỉ đảm bảo cuộc sống cho người được bảo hiểm và gia đình họ mà còn đóng vai trò quan trọng trong ngành bảo hiểm của mỗi quốc gia Cùng với bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm nhân thọ góp phần vào tăng trưởng kinh tế quốc dân thông qua việc huy động vốn từ dân cư và đầu tư trở lại nền kinh tế.
* Sự ra đời của BHNT trên thế giới
Vào thế kỷ II sau Công nguyên, nhà luật học Ulpien ở thành Rôma, Italia, đã tạo ra bảng tỷ lệ tử vong đầu tiên trên thế giới, giúp ước tính tuổi thọ còn lại của một người ở độ tuổi nhất định Dựa vào những ước tính này, người La Mã đã thiết lập một hệ thống trợ cấp, nền tảng cho các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện nay.
Vào thế kỷ 17, hai nhà toán học Pascal và Fermat đã phát triển phương pháp tính xác suất, và đến thế kỷ 18, nhà toán học người Hà Lan Johan Dewit đã tìm ra cách tính niêm kim trọn đời.
Năm 1662, nhà toán học người Anh Dobson đã phát triển và hoàn thiện kỹ thuật tính phí bảo hiểm, bao gồm cả bảo hiểm nhân thọ tử kỳ và bảo hiểm nhân thọ trọn đời.
11 Đây là những cơ sở quan trọng, có tính chất quyết định để ngành bảo hiểm hình thành
Công ty BHNT đầu tiên trên thế giới được thành lập ở nước Anh vào năm
1762, có tên là Equitable Sau đó, ở Châu Á, hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ cũng được thực hiện, muộn hơn so với châu Âu khoảng 1 thế kỷ
Bảo hiểm nhân thọ đang ngày càng phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu, đặc biệt tại các quốc gia có nền kinh tế phát triển Vị thế của loại hình bảo hiểm này ngày càng được khẳng định rõ rệt trong xã hội hiện đại.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam bắt đầu phát triển từ thời kỳ thực dân Pháp, khi các công ty bảo hiểm Pháp cung cấp sản phẩm cho quan lại và tầng lớp thượng lưu Trước năm 1975, miền Nam đã có một số công ty hoạt động trong lĩnh vực BHNT, trong khi miền Bắc chỉ có Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam được thành lập năm 1965, chủ yếu triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm như bảo hiểm học sinh và tai nạn lao động, mà chưa có sản phẩm BHNT.
Vào đầu những năm 90, Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam đã khởi động nghiên cứu và triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, tập trung vào hai loại hình tiết kiệm từ cuối năm 1993 Đến tháng 1 năm 1994, công ty chính thức trình Bộ Tài chính dự án thành lập công ty Bảo hiểm nhân thọ.
Ngày 22/6/1996, Bộ Tài chính đã ban hành quyết định số 568/QĐ/TCCB, thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt, đánh dấu bước ngoặt quan trọng trong sự phát triển của ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam.
Hiện nay, Việt Nam có 18 công ty bảo hiểm nhân thọ, bao gồm nhiều tập đoàn lớn trên thế giới như Prudential, Generali, Manulife, Sun Life, Chubb Life và Dai-ichi.
Bảng 1.1: Các công ty BHNT họat động ở Việt Nam
18 Công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam
Nguồn gốc Bắt đầu tại Việt
1 Bảo Việt Nhân thọ Việt Nam 1996
Lý luận cơ bản về công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý BHNT
1.2.1 Khái niệm và vai trò của đại lý bảo hiểm
1.2.1.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm nhân thọ là cá nhân hoặc tổ chức được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ủy quyền thực hiện các hoạt động khai thác, thu phí bảo hiểm và các hoạt động liên quan khác theo hợp đồng đại lý.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là người đại diện cho doanh nghiệp BHNT, làm việc dựa trên hợp đồng đại lý Họ thực hiện các giao dịch với khách hàng bảo hiểm và được ủy thác nhiệm vụ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhằm bảo vệ quyền lợi của doanh nghiệp BHNT.
1.2.1.2 Vai trò đại lý bảo hiểm nhân thọ Đối với doanh nghiệp bảo hiểm: Đại lý là lực lượng tiếp thị có hiệu quả nhất, giúp doanh nghiệp bán sản phẩm Thông qua bán hàng, đại lý giải thích cho khách hàng tiềm năng những điều họ chưa biết hoặc chưa rõ về sản phẩm cũng như thương hiệu của doanh nghiệp bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp nhận phản hồi từ khách hàng về sản phẩm Ý kiến của họ về chính sách sản phẩm, phát hành và quản lý hợp đồng rất giá trị, giúp doanh nghiệp bảo hiểm nghiên cứu và điều chỉnh kịp thời, từ đó nâng cao tính cạnh tranh trên thị trường.
Đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ khách hàng, vì họ là những người trực tiếp tiếp xúc và tư vấn Thay vì phải tự tìm hiểu về các sản phẩm bảo hiểm, khách hàng có thể dựa vào đại lý để tiết kiệm thời gian và chi phí.
Đại lý bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ cho xã hội, mang lại sự đảm bảo cho cá nhân, tổ chức và gia đình Họ giúp tạo ra sự yên tâm cho những người có trách nhiệm trong gia đình, đồng thời góp phần nâng cao an toàn cho toàn xã hội.
1.2.2 Công tác tuyển dụng và đào tạo đại lý BHNT
1.2.2.1 Khái niệm tuyển dụng, đào tạo đại lý
Tuyển dụng đại lý là quá trình tìm kiếm ứng cử viên phù hợp cho công việc phân phối và bán sản phẩm bảo hiểm Đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao hiệu quả làm việc của đội ngũ đại lý Đào tạo đại lý được hiểu là các hoạt động học tập giúp đại lý BHNT thực hiện hiệu quả hơn các chức năng và nhiệm vụ của mình.
1.2.2.2 Nội dung công tác tuyển dụng đại lý Để tuyển dụng được những đại lý bảo hiểm nhâ thọ thích hợp, người quản lý đại lý cần có sự mô tả rõ ràng vè mẫu người cần tuyển dụng Nguồn và cách thức tuyển mộ đại lý bảo hiểm bao gồm:
+ Sự giới thiệu từ những người khác
+ Những người trực tiếp nộp hồ sơ
+ Từ sự quan sát trực tiếp
+ Các văn phòng, trung tâm tư vấn, giới thiệu việc làm
+ Thu hút từ các đối thủ cạnh tranh
+ Các đại lý, các khách hàng, sinh viên các trường đại học, cao đẳng chuye ngành, những người hiểu biết về bán hàng…
Tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ là quá trình đánh giá ứng viên dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, nhằm đảm bảo tính khách quan và trung thực Quy trình này cần có phương pháp đánh giá phù hợp để đáp ứng yêu cầu công việc.
+ Xem xét sơ yếu lí lịch và đơn xin việc
+ Sơ tuyển, phỏng vấn lần đầu
+ Phỏng vấn cá nhân tiếp theo
Việc tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ cần tuân theo kế hoạch phát triển để tối ưu hóa hiệu quả, tiết kiệm thời gian và chi phí cho cả doanh nghiệp bảo hiểm và nhân viên.
1.2.2.3 Nội dung công tác đào tạo đại lý bảo hiểm
Để đảm bảo quyền lợi của khách hàng và phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ một cách lành mạnh và ổn định, cần chú trọng đến tính đặc thù của sản phẩm bảo hiểm này.
Tất cả các đại lý bảo hiểm nhân thọ đều phải trải qua quá trình đào tạo cơ bản và nhận chứng chỉ từ cơ sở đào tạo được Bộ Tài chính công nhận Để đảm bảo chất lượng hoạt động của các đại lý này, pháp luật đã quy định rõ ràng về tiêu chí của cơ sở đào tạo Theo Nghị định 45/2007/NĐ-CP, tổ chức đào tạo đại lý bảo hiểm phải đáp ứng những điều kiện cụ thể.
+ Có chương trình đào tạo theo quy định
+ Cán bộ đào tạo đại lý bảo hiểm phải có kiến thức chuyên môn về bảo hiểm, kiến thức pháp luật và kỹ năng sư phạm
+ Có đủ cơ sở vật chất để đảm bảo cho việc đào tạo
Để tổ chức đào tạo đại lý bảo hiểm, cần gửi văn bản đề nghị Bộ Tài chính phê duyệt chương trình đào tạo, kèm theo tài liệu giải trình về kiến thức của cán bộ đào tạo và cơ sở vật chất đảm bảo cho quá trình đào tạo.
Pháp luật quy định chương trình đào tạo đại lý bảo hiểm nhằm nâng cao công tác quản lý và đảm bảo tính nhất quán trong chất lượng đào tạo Chương trình này bao gồm các nội dung chủ yếu để phát triển kỹ năng và kiến thức cho đại lý bảo hiểm.
1 Kiến thức chung về bảo hiểm
2 Trách nhiệm của đại lý, đạo đức hành nghề
3 Pháp luật về kinh doanh bảo hiểm
4 Nội dung của sản phẩm bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm được phép kinh doanh
5 Kỹ năng bán bảo hiểm
6 Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm trong hoạt động đại lý bảo hiểm
7 Thực hành hành nghề đại lý bảo hiểm
Theo quy định pháp lý, thời gian đào tạo đại lý bảo hiểm lần đầu tối thiểu là 40 giờ Đối với đại lý bảo hiểm nhân thọ, thời gian đào tạo thường xuyên yêu cầu là 24 giờ mỗi quý.
Tổng quan về công ty Dai-ichi Life Việt Nam – chi nhánh Hà Nội
2.1.1 Giới thiệu công ty Dai-ichi Life Việt Nam
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi, thành lập năm 1902, là công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản và hiện là một trong những công ty hàng đầu thế giới Tập đoàn Dai-ichi Life sở hữu tổng giá trị tài sản lên đến 515 tỷ đô-la Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm vượt 64 tỷ đô-la Mỹ tính đến ngày 31/3/2019 Tại Nhật Bản, Dai-ichi Life cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và dịch vụ quản lý tài sản cho hơn 8,5 triệu khách hàng.
Tập đoàn Dai-ichi Life không chỉ hoạt động tại Việt Nam mà còn mở rộng kinh doanh bảo hiểm nhân thọ sang nhiều quốc gia khác như Ấn Độ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia và Mỹ Để phát triển hơn nữa, tập đoàn đã thiết lập Trụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sở Khu vực Bắc Mỹ tại New York.
Vào tháng 7 năm 2008, Dai-ichi Life đã đầu tư mua cổ phần của công ty bảo hiểm nhân thọ Ocean Life, trở thành đối tác chiến lược Chỉ trong năm 2008, Ocean Life đã chính thức trở thành chi nhánh của Dai-ichi Life Đến tháng 2 năm 2009, Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited, một liên doanh giữa Dai-ichi Life và hai ngân hàng hàng đầu Ấn Độ là Bank of India và Union Bank of India, chính thức đi vào hoạt động, đánh dấu sự hiện diện của công ty bảo hiểm nhân thọ Nhật Bản đầu tiên tại Ấn Độ.
In May 2011, Tower Australia Group Limited, a strategic partner of Dai-ichi Life, became a wholly-owned subsidiary of Dai-ichi Life In June 2011, Tower Australia Group Limited was renamed TAL Limited.
Công ty được thành lập vào năm 1902 và đã ghi dấu ấn quan trọng trong ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) với nhiều cột mốc lịch sử đáng chú ý Năm 1936, công ty đạt một triệu hợp đồng BHNT đầu tiên, đánh dấu bước tiến lớn trong hoạt động kinh doanh Đến năm 1970, công ty thành lập FALIA nhằm tăng cường hỗ trợ cho sự phát triển của ngành BHNT toàn cầu, đặc biệt tại châu Á Năm 1975, văn phòng đại diện đầu tiên được mở tại New York, Mỹ, và sau đó mở rộng ra khoảng 10 văn phòng khác tại châu Âu và châu Á Năm 2001, công ty trở thành đơn vị đầu tiên trong ngành tài chính – bảo hiểm Nhật Bản nhận giải thưởng “Chất lượng Nhật Bản” Năm 2002, công ty kỷ niệm sinh nhật lần thứ 100 và năm 2007, mua lại liên doanh Bảo Minh – CMG, thành lập Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam Công ty cũng thành lập Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited, một liên doanh với hai ngân hàng Ấn Độ Năm 2008, công ty đầu tư vào Ocean Life Insurance tại Thái Lan và Tower Australia Group Limited, trở thành đối tác chiến lược của cả hai.
In 2009, Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited launched its first life insurance product in India The following year, in 2010, the company transitioned from a mutual organization to a publicly traded corporation and listed its shares on the Tokyo Stock Exchange.
2.1.2 Dai-ichi tại Việt Nam: Được thành lập vào tháng 1/2007 với 100% vốn Nhật Bản, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life - doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ lớn nhất tại Nhật Bản và là một trong những tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới với tiềm lực tài chính vững mạnh và kinh nghiệm hoạt động hơn 118 năm Dai-ichi Life Việt Nam hiện đứng vị trí thứ 3 về mạng lưới kinh doanh với hơn 290 văn phòng “phủ sóng” khắp 63 tỉnh thành trên toàn quốc, cùng đội ngũ 1.470 Nhân viên và 85.300 Tư vấn tài chính chuyên nghiệp (tính đến 31/12/2019)
Vào ngày 3/10/2018, Dai-ichi Life Việt Nam nhận được Giấy phép tăng vốn thứ tám từ Bộ Tài chính, nâng tổng vốn lên gần 7.700 tỷ đồng Điều này khẳng định vị thế của công ty trong nhóm những nhà bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thị trường, đồng thời thể hiện sức mạnh tài chính vững chắc và cam kết “Gắn bó dài lâu” với khách hàng Việt Nam.
Sau 13 năm hình thành và phát triển, Dai-ichi Life Việt Nam đã không ngừng lớn mạnh khi đạt tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2019 trên 13.000 tỷ đồng, tăng gấp 28 lần kể từ khi thành lập, tăng 14% so với năm 2018 và chiếm 12% thị phần tổng doanh thu phí, tiếp tục giữ vững vị thế là một trong bốn công ty BHNT hàng đầu tại Việt Nam Đây cũng là năm đầu tiên lợi nhuận sau thuế của Công ty vượt mốc trên 1.000 tỷ đồng, đạt gần 1.300 tỷ đồng Tính đến ngày 31/12/2019, tổng tài sản do Dai-ichi Life Việt Nam quản lý đạt hơn 30.000 tỷ đồng Đặc biệt, cùng với sự tăng trưởng ổn định trong các chỉ tiêu tài chính, Dai-ichi Life Việt Nam đã chính thức vượt cột mốc phục vụ trên 3 triệu khách
31 hàng vào ngày 18/12/2019 vừa qua Đây là mốc son đầy ý nghĩa và tự hào khi
Dai-ichi Life Việt Nam tự hào kết nối hàng triệu khách hàng, góp phần lan tỏa tình yêu thương và những giá trị tích cực của bảo hiểm nhân thọ đến với cộng đồng.
Dai-ichi Life Việt Nam đã xuất sắc được vinh danh trong Top 4 Doanh nghiệp bảo hiểm lớn nhất và giành vị trí Á quân trong Top các Doanh nghiệp bảo hiểm nước ngoài hàng đầu tại Việt Nam, tại Lễ công bố Top 500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2019.
Dai-ichi Life Việt Nam không chỉ tập trung vào kinh doanh hiệu quả mà còn tiên phong trong các chương trình từ thiện xã hội, với tổng số tiền đóng góp lên đến hơn 32 tỷ đồng trong 13 năm qua Cam kết gắn bó và mang lại lợi ích lâu dài cho đất nước và người dân Việt Nam, công ty đã ra mắt Quỹ Trách nhiệm Xã hội Vì cuộc sống tươi đẹp.
2016 với mục đích hỗ trợ cộng đồng địa phương trên các lĩnh vực: giáo dục, sức khỏe y tế, môi trường và các hoạt động xã hội từ thiện khác
Dai-ichi Life Việt Nam đã nhận Bằng khen lần thứ tư từ Bộ Tài chính nhờ những đóng góp to lớn cho nền kinh tế Việt Nam và nỗ lực cải thiện chất lượng cuộc sống cộng đồng.
Kinh tế Sài Gòn trao Chứng nhận Saigon Times CSR 2019 - Doanh nghiệp vì cộng đồng vào tháng 12/2019
Với hướng đi khác biệt - “Tốt nhất hơn lớn nhất” - và triết lý kinh doanh
Dai-ichi Life Việt Nam cam kết "Khách hàng là trên hết" bằng cách liên tục cải tiến chất lượng sản phẩm và dịch vụ Công ty chú trọng đầu tư công nghệ nhằm mang lại sự hài lòng tối đa cho khách hàng thông qua những giá trị ưu việt của bảo hiểm nhân thọ Đồng thời, Dai-ichi Life cũng đóng góp tích cực vào sự phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam.
Tên doanh nghiệp : Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam Tên viết tắt : Dai-ichi Life Việt Nam
Tên tiếng Anh : The Dai-ichi Mutual Insurance Company
Slogan : Gắn bó dài lâu
Trụ sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh : Tòa nhà DAI-ICHI
LIFE, 149-151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, TP Hồ Chí Minh Điện thoại : (028) 3810 0888 – Số Fax: (08) 3997 3000
Email : info@dai-ichi-life.com.vn
Văn phòng đại diện tại Hà Nội : 195 Khâm Thiên, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội Điện thoại : (04) 39 34 7171 – Số Fax: (04) 39 34 7147
Website : www.dai-ichi-life.com.vn
Loại hình doanh nghiệp : Trách nhiệm hữu hạn
Kinh doanh : Bảo hiểm cá nhân, Bảo hiểm theo nhu cầu tài chính
Triết lý kinh doanh : Dai-ichi Life luôn hoạt động dựa trên nền tảng:
Chúng tôi cam kết "Khách hàng là trên hết" và sẽ tiếp tục áp dụng triết lý này trong tất cả các hoạt động của công ty, nhằm trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy suốt đời của khách hàng.
Với hướng đi khác biệt - “Tốt nhất hơn lớn nhất” - và triết lý kinh doanh