CƠ SỞ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BHNT VÀ HOẠT ĐỘNG TUYỂN DỤNG ĐÀO TẠO ĐẠI LÝ BẢO HIỂM NHÂN THỌ
Những vấn đề lý luận về bảo hiểm nhân thọ
1.1.1 Khái niệm và sự ra đời và phát triển của BHNT
Khái niệm bảo hiểm nhân thọ thường được tiếp cận trên 2 phương diện: Phương diện kỹ thuật và phương diện pháp lý
Bảo hiểm nhân thọ là hình thức bảo hiểm dựa trên các cam kết tài chính, trong đó việc thực hiện các cam kết này phụ thuộc vào tuổi thọ của người tham gia.
Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia, trong đó doanh nghiệp cam kết chi trả một khoản tiền hoặc trợ cấp định kỳ cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm sống đến thời điểm nhất định hoặc tử vong trước thời điểm đã ghi trong hợp đồng.
* Sự ra đời và phát triển của BHNT:
Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới ra đời vào năm
Năm 1583, công dân London William Gybbon đã tham gia vào một hợp đồng bảo hiểm với phí bảo hiểm 32 bảng Anh Khi ông qua đời trong cùng năm đó, người thừa kế của ông nhận được khoản tiền 400 bảng Anh.
Năm 1759, công ty bảo hiểm đầu tiên được thành lập tại Philadelphia, Mỹ, và vẫn hoạt động cho đến ngày nay, ban đầu chỉ cung cấp bảo hiểm cho các tín đồ trong nhà thờ Đến năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ Equitable tại Anh ra đời, mở rộng dịch vụ bảo hiểm cho mọi người dân Tại Châu Á, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên xuất hiện ở Nhật Bản với sự ra đời của công ty Bảo hiểm Meiji vào năm 1868, tiếp theo là hai công ty Kyoei và Nippon vào năm 1888 và 1889, và cả ba công ty này vẫn phát triển cho đến hiện tại.
Các nước Xã hội chủ nghĩa trước đây đã triển khai BHNT Công ty BHNT ở Liên Xô cũ ra đời vào năm 1929 Capitar
Việt Nam trước đây công ty Bảo hiểm Hưng-Việt ra đời vào năm 1958 đã tiến hành kinh doanh BHNT vào năm 1973
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) hiện là loại hình bảo hiểm phát triển nhất trên thế giới Năm 1985, doanh thu phí BHNT chỉ đạt 630,5 tỷ USD, nhưng đến năm 1989 đã tăng lên 1210,2 tỷ USD, và vào năm 1993, con số này đạt 1647 tỷ USD, chiếm gần 48% tổng phí bảo hiểm toàn cầu.
Thị trường bảo hiểm nhân thọ đã trải qua nhiều thăng trầm cùng với nền kinh tế, đặc biệt là trong giai đoạn khủng hoảng kinh tế bắt đầu từ năm 2008, khi mà thị trường này gặp nhiều biến động và sụt giảm nghiêm trọng Tuy nhiên, trong vài năm gần đây, thị trường bảo hiểm nhân thọ đã có những bước tiến đột phá với doanh thu khai thác luôn đạt mức cao.
Năm 2019, thị trường bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ, tiếp tục duy trì sự tăng trưởng ổn định Chỉ trong vài năm tới, thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam sẽ có thể cạnh tranh sòng phẳng với các thị trường bảo hiểm nhân thọ trong khu vực và trên thế giới.
1) BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Đây là một trong những đặc điểm khác nhau cơ bản giữa BHNT với
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một hình thức bảo hiểm mà người mua có trách nhiệm đóng phí định kỳ cho công ty bảo hiểm Đổi lại, công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền lớn (STBH) cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, như khi người được bảo hiểm sống đến một độ tuổi nhất định hoặc khi họ qua đời trong thời gian bảo hiểm còn hiệu lực Mặc dù số tiền bảo hiểm không thể thay thế được tình cảm, nhưng nó giúp giảm bớt tổn thất tài chính cho gia đình trong những lúc khó khăn.
Tiết kiệm trong bảo hiểm thể hiện qua từng cá nhân và gia đình một cách có kế hoạch và kỷ luật Mua bảo hiểm không chỉ giúp tích lũy tài chính mà còn bảo vệ bản thân trước rủi ro Khi xảy ra sự cố, người tham gia bảo hiểm vẫn được đảm bảo về mặt tài chính, điều này làm nổi bật đặc điểm riêng của bảo hiểm nhân thọ so với các hình thức tiết kiệm khác Vì vậy, bảo hiểm vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính bảo vệ.
2) BHNT đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm
Khác với bảo hiểm phi nhân thọ chỉ nhằm khắc phục hậu quả khi gặp rủi ro, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) không chỉ mang tính bảo vệ mà còn có tính tiết kiệm, đáp ứng nhiều mục đích khác nhau của con người Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được thiết kế rõ ràng để phục vụ các nhu cầu riêng biệt của khách hàng.
Bảo hiểm An hưởng hưu trí giúp người được bảo hiểm có khoản tiền ổn định cuộc sống khi về hưu, trong khi Bảo hiểm An gia thịnh vượng mang đến khoản tiền lớn sau thời gian nhất định Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn có thể được sử dụng như tài sản thế chấp để vay vốn, giúp người tham gia giải quyết khó khăn tài chính nhanh chóng hơn so với vay ngân hàng Tuy nhiên, số tiền vay sẽ được giới hạn theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm.
Chính vì đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau mà BHNT đang có thị trường ngày càng rộng rãi và được nhiều người quan tâm
3) Các hợp đồng trong BHNT rất đa dạng
Sự đa dạng của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) xuất phát từ mục đích của người tham gia và các sản phẩm bảo hiểm mà công ty cung cấp Mỗi sản phẩm được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu của từng đối tượng khác nhau, dẫn đến sự phong phú của các hợp đồng BHNT, bao gồm cả hợp đồng cá nhân và hợp đồng nhóm (bảo hiểm tập thể).
4) Phí BHNT chịu tác động tổng hợp của nhiều yếu tố, vì vậy quá trình định phí khá phức tạp Để đưa được sản phẩm BHNT đến với người tiêu dùng, người BH đã phải bỏ ra rất nhiều chi phí để tạo ra sản phẩm bao gồm: chi phí khai thác, chi phí quản lý hợp đồng… Tuy nhiên những chi phí đó mới chỉ là một phần để cấu tạo nên phí BHNT, còn phần chủ yếu là phụ thuộc vào:
+ Độ tuổi của người tham gia bảo hiểm
+ Tuổi thọ bình quân của con người
+ Thời hạn tham gia bảo hiểm
+ Đối với sản phẩm BHNT, để định
+ Tỷ lệ lạm phát, thiểu phát của đồng tiền
5) BHNT ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế – xã hội nhất định Ở các nước kinh tế phát triển, BHNT ra đời và phát triển hàng trăm năm nay Ngược lại có một số quốc gia trên thế giới hiện nay vẫn chưa triển khai được BHNT, mặc dù người ta hiểu rất rõ vai trò và lợi ích của nó Để lý giải vấn đề này, hầu hết các nhà kinh tế đều cho rằng, cơ sở chủ yếu để BHNT ra đời và phát triển là điều kiện kinh tế xã hội phát triển
Các yếu tố kinh tế quan trọng bao gồm tốc độ tăng trưởng GDP, GDP bình quân đầu người, mức thu nhập dân cư, tỷ lệ lạm phát và tỷ giá hối đoái Những điều kiện này ảnh hưởng trực tiếp đến tình hình kinh tế và đời sống của người dân.
Khái niệm, quyền lợi và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm
1.2.1 Khái niệm đại lý bảo hiểm Đại lý bảo hiểm là tổ chức, cá nhân được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền trên cơ sở hợp đồng đại lý bảo hiểm để thực hiện các hoạt động đại lý bảo hiểm theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan
Như vậy, đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền tiến hành các hoạt động sau đây:
+ Giới thiệu, chào bán bảo hiểm
+ Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm
+ Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm
+ Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm
Đại lý bảo hiểm hoạt động dưới danh nghĩa của doanh nghiệp bảo hiểm, mang lại lợi ích cho doanh nghiệp này Tuy nhiên, họ chỉ được phép thực hiện các công việc được doanh nghiệp bảo hiểm quy định trong hợp đồng đại lý bảo hiểm.
1.2.2 Quyền lợi và nghĩa vụ của đại lý bảo hiểm a) Quyền của đại lý bảo hiểm nhân thọ trong hoạt động đại lý bảo hiểm + Lựa chọn và ký kết hợp đồng ĐLBH đối với doanh nghiệp bảo hiểm theo đúng quy định của pháp luật
+ Tham dự các lớp đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ cho ĐLBH do DNBH tổ chức
+ Được cung cấp thông tin cần thiết cho các hoạt động của mình và các điều kiện khác để thực hiện hợp đồng ĐLBH
+ Hưởng hoa hồng và các quyền, lợi ích hợp pháp khác từ hoạt động ĐLBH
Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ hoàn trả tiền ký quỹ hoặc tài sản thế chấp theo thỏa thuận trong hợp đồng đại lý bảo hiểm Đồng thời, đại lý bảo hiểm nhân thọ cần thực hiện đầy đủ cam kết trong hợp đồng đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm.
+ Ký quỹ hoặc thế chấp tài sản cho doanh nghiệp bảo hiểm nếu có thỏa thuận trong hợp đồng ĐLBH
Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ giới thiệu và bán bảo hiểm, cam kết cung cấp thông tin đầy đủ và chính xác cho khách hàng Đội ngũ của chúng tôi thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo phạm vi được ủy quyền trong hợp đồng đại lý bảo hiểm, nhằm đảm bảo quyền lợi tối ưu cho người mua.
+ Tham gia các khóa đào tạo nâng cao trình độ do các cơ sở đào tạo ĐLBH tổ chức
+ Chịu sự kiểm tra giám sát của cơ quan nhà nước có thẩm quyền và thực hiện đầy đủ nghĩa vụ tài chính theo quy định của pháp luật.
Hoạt động tuyển dụng và đào tạo đại lý BHNT
1.3.1 Những vấn đề lý luận của hoạt động tuyển dụng đại lý bảo hiểm 1.3.1.1 Khái niệm và vai trò của hoạt động tuyển dụng đại lý BHNT
Tuyển dụng đại lý là quá trình quan trọng trong việc tìm kiếm ứng cử viên phù hợp cho việc phân phối và bán sản phẩm bảo hiểm Hoạt động này không chỉ hình thành đội ngũ tư vấn viên mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm Nguồn nhân lực, đặc biệt là hệ thống đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT), được xem là một trong những nguồn vốn quan trọng nhất Chất lượng đại lý quyết định doanh thu và uy tín của doanh nghiệp, do đó, tuyển dụng đại lý không chỉ là đầu tư mà còn là yếu tố then chốt cho sự thành công hay thất bại của doanh nghiệp BHNT.
1.3.1.2 Nội dung hoạt động tuyển dụng đại lý bảo hiểm
Quá trình tuyển dụng của mỗi công ty khác nhau có thể có nhiều công đoạn nhưng thường có các công đoạn chính sau:
+ Lập kế hoạch tuyển dụng
+ Thực hiện tìm ứng viên
+ Tiếp xúc, giới thiệu về nghề tư vấn tài chính
+ Lựa chọn ứng viên đạt yêu cầu
Bước 1: Lập kế hoạch tuyển dụng
Công ty lên kế hoạch tuyển dụng đại lý BHNT với các nội dung như: a) Xác định nhu cầu tuyển dụng đại lý BHNT
Số lượng đại lý cần tuyển được xác định dựa trên khảo sát của phòng phát triển và quản lý đại lý về tình hình khai thác tại các khu vực, cũng như nghiên cứu thị trường và đối thủ cạnh tranh Việc tuyển dụng đại lý phải phù hợp với nhu cầu khai thác của thị trường và từng giai đoạn phát triển của công ty.
Khi tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT), không chỉ số lượng mà chất lượng cũng rất quan trọng Một đội ngũ đại lý đông đảo nhưng không hiệu quả sẽ không mang lại lợi ích cho công ty Do đó, trước khi tiến hành tuyển dụng, công ty cần xác định các tiêu chuẩn phù hợp để chọn lựa những ứng viên có tiềm năng và khả năng làm việc tốt, nhằm đảm bảo doanh thu cao cho doanh nghiệp.
Công ty bảo hiểm dựa trên quy định của Bộ Tài chính về tuyển chọn đại lý bảo hiểm nhân thọ và tình hình thực tế để xác định các chỉ tiêu tuyển dụng Những tiêu chí chủ yếu bao gồm trình độ học vấn, kinh nghiệm làm việc, khả năng giao tiếp, ngoại hình và hoàn cảnh gia đình của ứng viên.
Đại lý bảo hiểm nhân thọ cần có trình độ học vấn nhất định để tiếp xúc hiệu quả với khách hàng Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn khá mới mẻ đối với người dân, do đó đại lý phải hiểu biết về đời sống kinh tế xã hội để xử lý linh hoạt các tình huống Trong quá trình tuyển dụng, ứng cử viên cần có kiến thức xã hội và khả năng cung cấp thông tin chính xác cho khách hàng.
Tiêu chuẩn về tuổi tác trong các công ty thường khác nhau, phụ thuộc vào điều kiện địa phương và phương hướng hoạt động của từng doanh nghiệp Những đại lý lớn tuổi thường có kinh nghiệm và mối quan hệ tốt, nhưng lại thiếu sự năng động và sáng tạo, đồng thời cần dành nhiều thời gian cho gia đình, ảnh hưởng đến sự nghiệp Ngược lại, đại lý trẻ tuổi rất năng động và sáng tạo, nhưng lại thiếu kinh nghiệm và sự chuyên nghiệp trong công việc Do đó, doanh nghiệp cần cân nhắc lựa chọn đại lý phù hợp dựa trên đặc điểm địa phương và chất lượng của từng đại lý.
Tư cách đạo đức là một tiêu chuẩn quan trọng trong quá trình tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Mặc dù nghề này có tính tự do và ít bị quản lý, đại lý lại là người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Do đó, yếu tố đạo đức trở nên cần thiết hơn bao giờ hết Nếu đại lý không có tư cách tốt, điều này không chỉ ảnh hưởng đến uy tín của công ty mà còn có thể gây ra những tổn hại khác như nợ phí, nói xấu công ty và tuyên truyền thông tin sai lệch, dẫn đến sự giảm sút lòng tin của khách hàng đối với công ty.
Gần đây, một số đại lý bảo hiểm đã ôm tiền của khách hàng và bỏ trốn, điển hình là vụ việc tại Phú Yên, nơi một đại lý của công ty BHNT Prudential Việt Nam đã thu hơn 130 triệu đồng từ gần 60 hợp đồng nhưng không nộp lại cho công ty Sự việc này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc các doanh nghiệp bảo hiểm cần chú trọng đến đạo đức của đại lý trong quá trình tuyển chọn Đồng thời, cần xác định rõ kênh tuyển dụng đại lý bảo hiểm nhằm đảm bảo tính minh bạch và uy tín trong ngành.
Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hiện nay đang mở rộng đa dạng hóa các kênh phân phối, tuy nhiên, phần lớn vẫn phụ thuộc vào một số hình thức như giới thiệu từ cán bộ cũ, qua đại lý của công ty và các phương tiện thông tin đại chúng Mỗi kênh phân phối mang lại hiệu quả riêng, nhưng cũng tồn tại những hạn chế cần được khắc phục.
Kênh tuyển chọn này mặc dù hiệu quả nhưng cũng tồn tại nhược điểm là chi phí tuyển dụng khá cao, bao gồm cả chi phí quảng cáo và các khoản chi phí liên quan Với quy mô tuyển dụng lớn, cán bộ tuyển dụng khó có thể kiểm tra toàn bộ thông tin mà ứng viên cung cấp.
Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ cần xây dựng các kênh tuyển dụng phù hợp với đặc thù của công ty Việc kết hợp ưu điểm của ba kênh tuyển dụng sẽ giúp thống nhất quy trình và nâng cao chất lượng đội ngũ đại lý.
Bước 2: Thực hiện tìm ứng viên
Công ty thực hiện quy trình tìm kiếm và lựa chọn ứng viên phù hợp với công việc thông qua việc phân tích hồ sơ ứng viên và áp dụng các phương pháp tuyển dụng đã được chọn lọc.
Bước 3: Thiết lập cuộc hẹn
Tùy theo nhu cầu và đặc điểm của từng công ty mà công ty đưa ra địa điểm và thời gian phù hợp để trao đổi với ứng viên
Bước 4: Tiếp xúc, giới thiệu về nghề tư vấn tài chính
MB Ageas Life tổ chức hội thảo nhằm giới thiệu cơ hội nghề nghiệp cho các ứng viên, đồng thời hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ và phỏng vấn Sau khi đào tạo, ứng viên sẽ ký hợp đồng đại lý và được cấp chứng chỉ cùng mã số đại lý Cuối cùng, quá trình bàn giao hợp đồng đại lý sẽ được xác nhận.
Bước 5: Lựa chọn ứng viên đạt yêu cầu
Nhân viên mới sẽ được làm quen với môi trường công ty thông qua việc nghiên cứu tài liệu và nhận hướng dẫn trực tiếp từ các cấp quản lý.
1.3.2 Những vấn đề lý luận của hoạt động đào tạo đại lý bảo hiểm
1.3.2.1 Khái niệm và vai trò của hoạt động đào tạo đại lý BHNT
Hoạt động đào tạo đại lý bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là quá trình trang bị kiến thức, kỹ năng và đạo đức nghề nghiệp cho đại lý Để thực hiện đào tạo hiệu quả, cần có cán bộ đào tạo, chương trình đào tạo và cơ sở vật chất phù hợp Cơ quan quản lý cấp trên có trách nhiệm giám sát hoạt động này và chỉ cho phép đào tạo khi doanh nghiệp đáp ứng đủ điều kiện Hàng năm, đơn vị đào tạo phải báo cáo với cơ quan quản lý về số lượng khóa đào tạo, số đại lý đã được đào tạo và số chứng chỉ đã cấp Các lớp đào tạo thường diễn ra trong khoảng thời gian ngắn, khoảng 1 tuần.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TUYỂN DỤNG VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI LÝ TẠI CÔNG TY TNHH BẢO HIỂM NHÂN THỌ MB AGEAS
Tổng quan về Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas
Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas (MB Ageas Life) là một liên doanh giữa Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank), Tập đoàn Ageas của Bỉ và Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Muang Thai Life từ Thái Lan, cung cấp các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chất lượng cao.
MB Ageas Life đã trở thành một nhân tố quan trọng trong việc phát triển kênh phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) nhờ vào việc khai thác hiệu quả các lợi thế từ ngân hàng mẹ và các đối tác Thành lập vào ngày 21/07/2016, Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas có vốn điều lệ 1.500 tỷ đồng, trong đó MBBank sở hữu 61%, Tập đoàn Ageas nắm giữ 29% và Muang Thai Life chiếm 10%.
Tên công ty: Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ
Tên viết tắt: MB Ageas Life
Slogan: Cùng bạn dựng xây hạnh phúc
Tổng giám đốc công ty: Vũ Hồng Phú
Trụ sở chính: Tòa nhà Vinaconex, Tầng 4, 34 Láng
Hạ, Đống Đa, Hà Nội Điện thoại: (+84 24) 2229 8888
Công ty TNHH hai thành viên trở lên, MB Ageas Life, được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 3/2017 Ông Vũ Hồng Phú, Chủ tịch Uỷ ban Điều hành, cho biết công ty đã đạt được kết quả ấn tượng với tổng doanh thu năm 2017 lên đến 305 tỷ đồng, trong đó doanh thu từ khai thác mới chiếm 245 tỷ đồng.
MB Ageas Life xác định rằng động lực tăng trưởng đến từ các yếu tố nội tại, bao gồm giá trị cốt lõi và triết lý kinh doanh lấy khách hàng làm trung tâm, văn hóa doanh nghiệp với tinh thần khởi nghiệp cao, và chiến lược đa dạng hóa sản phẩm.
MB Ageas Life luôn ưu tiên khách hàng, đầu tư nghiên cứu để hiểu rõ nhu cầu của họ Chúng tôi cam kết cung cấp những sản phẩm tốt nhất với quyền lợi phù hợp Với dịch vụ khách hàng tận tâm, MB Ageas Life sẽ tiếp tục chinh phục thị trường.
Công ty cam kết phát triển văn hóa doanh nghiệp với tinh thần khởi nghiệp mạnh mẽ, tập trung vào việc xây dựng đội ngũ nhân viên tinh nhuệ Đặc biệt, đội ngũ bán hàng bao gồm các chuyên gia tư vấn tài chính chuyên nghiệp, những người luôn được truyền cảm hứng từ tầm nhìn và sứ mệnh chung của Công ty, nhằm cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính tối ưu và phù hợp.
MB Ageas Life nổi bật với các sản phẩm bảo hiểm đa dạng và linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng Việt Nam Vào tháng 01/2018, công ty đã ra mắt sản phẩm chủ lực "Kiến tạo ước mơ", mang lại sự bảo vệ trước nhiều rủi ro trong cuộc sống Sản phẩm này không chỉ cung cấp quyền lợi bảo hiểm mà còn là kênh đầu tư hiệu quả, giúp khách hàng bảo vệ tài chính gia đình Mặc dù mới triển khai từ đầu năm 2018, doanh thu từ "Kiến tạo ước mơ" đã chiếm tỷ lệ đáng kể trong tổng doanh thu của công ty.
60% doanh thu khai thác mới của MB Ageas Life
Trong 7 tháng đầu năm 2018, tổng doanh thu của MB Ageas Life đạt gần 412,987 tỷ đồng, trong đó Bancassurance đóng góp tới 86% Với đóng góp quan trọng từ Bancassurance (chiếm 85 - 90% doanh thu khai thác mới),
MB Ageas Life, từ vị trí thứ 18, đã vươn lên thứ 3 về doanh thu khai thác mới và nằm trong Top 9 công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam Thành công này có được nhờ vào lợi thế của ngân hàng mẹ MBBank và sự hỗ trợ từ hai cổ đông nước ngoài, Ageas và Muang Thai Life Ngoài hoạt động kinh doanh, MB Ageas Life còn tổ chức nhiều sự kiện trải nghiệm cho trẻ em và gia đình, như giải chạy Family Ekiden và lễ hội trải nghiệm khôn lớn tại Hà Nội vào tháng 8/2018 Những sự kiện này, được điều chỉnh từ ý tưởng Nhật Bản, nhằm tạo cơ hội cho các thành viên gia đình tương tác, kết nối và giúp trẻ em làm quen với công nghệ mới, quản lý tài chính, cũng như phát triển thể chất và tinh thần.
Với nỗ lực không ngừng hoàn thiện chất lượng dịch vụ trong năm 2019
MB Ageas Life đã triển khai Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm điện tử, mang lại sự thuận tiện tối đa cho người dùng Giờ đây, việc xử lý hồ sơ yêu cầu bảo hiểm có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi chỉ với một chiếc máy tính bảng hoặc laptop kết nối Internet.
Trong 6 tháng đầu năm 2019, MB Ageas Life chứng minh tiềm năng tăng trưởng mạnh mẽ và vị thế dẫn đầu trên thị trường bảo hiểm liên kết ngân hàng (Bancassurance) tại Việt Nam Top 6 công ty có doanh thu phí bảo hiểm lớn nhất thị trường Đây là kết quả ấn tượng đối với một doanh nghiệp bảo hiểm mới hoạt động so với thông lệ ngành Kết quả này đã minh chứng cho sự hợp tác hiệu quả giữa MB Ageas Life với MB trong triển khai Bancassurance MB Ageas Life là một trong những công ty thành viên trẻ của
MB ghi nhận hiệu quả tích cực, dù bối cảnh kinh doanh không thuận lợi trong
MB Ageas Life, mặc dù chỉ mới hoạt động trong 3 năm, đã xuất sắc giành Giải thưởng International Finance Award 2019 cho hạng mục Doanh nghiệp bảo hiểm tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam Thành tích này phản ánh những nỗ lực không ngừng của MB Ageas Life trong việc phát triển và mở rộng thị trường bảo hiểm tại Việt Nam.
MB Ageas Life cam kết đồng hành cùng khách hàng trong việc hiện thực hóa ước mơ và kế hoạch cho bản thân và gia đình Với các sản phẩm đa dạng, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống, MB Ageas Life giúp khách hàng xây dựng giải pháp tài chính toàn diện, đảm bảo sự bảo vệ và đầu tư an toàn Hiện tại, công ty cung cấp 09 sản phẩm chính và 05 sản phẩm bổ sung, nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng.
2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban
*) Phòng tổng hợp : Thực hiện tham mưu cho lãnh đạo công ty và tổ chức thực hiện các mặt công tác hành chính quản trị, tổng hợp pháp chế
Đảm bảo hành chính thư văn
Đảm nhiệm thi đua khen thưởng
Một số nhiệm vụ tổng hợp khác
*) Phòng tài chính – kế toán:
Cung cấp thông tin và giải đáp thắc mắc của khách hàng
Hạch toán, kế toán, lập kế hoạch kinh doanh và kế hoạch tài chính của công ty
Kiểm soát hợp đồng sau khi đã phát hành
Nghiên cứu, định hướng và phát triển thị trường
Thu thập thông tin về tình hình kinh doanh
Hỗ trợ các đài lý trong việc theo dõi tiến độ khai thác từng khu vực
Tuyên truyền, quảng cáo và quan hệ công chúng
Theo dõi tổng hợp các thông tin từ báo, đài
Phòng thanh tra pháp chế có nhiệm vụ nghiên cứu các văn bản pháp quy liên quan đến hoạt động kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra tính pháp lý của hợp đồng bảo hiểm và hồ sơ bồi thường Đồng thời, ban thanh tra cũng thực hiện kiểm tra các đơn vị trong việc ký kết hợp đồng bảo hiểm và quy trình bồi thường, nhằm phát hiện các trường hợp trục lợi bảo hiểm.
*) Phòng dịch vụ khách hàng: Là phòng cung cấp tài liệu, thông tin kịp thời cho khách hàng
Tiếp nhận các thông tin về vay, hủy, đáo hạn, giải quyết quyền lợi bảo hiểm và các thông tin khác của khách hàng
Tiếp nhận và trả lời những thông tin của khách hàng qua đường dây nóng
Nhận giấy yêu cầu và phát hành hợp đồng
Tiếp nhận tất cả các vấn đề liên quan đến hợp đồng và chuyển lên phòng ban chức năng để xử lý
Thẩm định sơ bộ giấy yêu cầu bảo hiểm và chuyển cho các phòng
*) Phòng giải quyết khiếu nại và bồi thường:
Chúng tôi cam kết giải quyết các tranh chấp liên quan đến quyền lợi bảo hiểm của khách hàng, giúp họ hiểu rõ quyền lợi mà mình được hưởng trong từng trường hợp cụ thể.
Giải quyết tất cả những thắc mắc của khách hàng, xác định trách nhiệm bồi thường và tiến hành bồi thường nhanh chóng
Thực trạng hoạt động đào tạo đại lý tại Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas
2.3.1 Chương trình đào tạo cơ bản
Với một chương trình đào tạo cơ bản hiện nay Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas đưa ra 3 khóa học đào tạo chính Cụ thể là:
2.3.1.1 Khởi nghiệp vững chắc Đây là chương trình cơ bản được tổ chức cho tất cả các tuyển viên tham gia khi họ gia nhập đội ngũ tư vấn viên của công ty Mục đích của khóa học này là nhằm trang bị cho cá học viên những kiến thức và kỹ năng căn bản nhất của một tư vấn bảo hiểm
Khi tham gia các lớp học tại văn phòng Hà Nội, học viên được đào tạo trong môi trường cơ sở vật chất hiện đại và đầy đủ Tọa lạc tại tầng ba tháp C, tòa nhà Central Point 219 Trung Kính, các phòng học rộng rãi và thoải mái, đáp ứng nhu cầu học tập Học viên còn được cung cấp tài liệu và giáo trình đầy đủ Với phương pháp giảng dạy hiện đại và kinh nghiệm của đội ngũ giảng viên, học viên sẽ tiếp thu kiến thức một cách hiệu quả Trong suốt khóa học, công ty tổ chức nhiều chương trình kiểm tra nhận thức thông qua trò chơi và quy trình giảng dạy kỹ năng bán hàng Giảng viên cũng thường xuyên cập nhật sản phẩm mới và slide bài giảng để tạo sự hấp dẫn cho học viên.
Sau khi hoàn thành khóa đào tạo, học viên sẽ tham gia kỳ thi trắc nghiệm theo đề thi của Bộ Tài chính Những thí sinh đạt yêu cầu sẽ nhận chứng chỉ từ công ty và chính thức trở thành tư vấn viên mới.
Sau khi đại lý bảo hiểm được đào tạo xong khóa học chương trình
Để bán sản phẩm "Kiến Tạo Ước Mơ", đại lý bảo hiểm cần hoàn thành khóa học đào tạo "Kiến Tạo Ước Mơ" và nhận chứng chỉ Chương trình này giúp đại lý khởi nghiệp vững chắc trong lĩnh vực bảo hiểm.
Kiến Tạo Ước Mơ là một sản phẩm đầu tư chung tiên tiến và hiện đại Để tư vấn hiệu quả về sản phẩm này, đại lý cần đáp ứng một số yêu cầu nhất định.
Phải có ít nhất 6 tháng là đại lý BHNT (kể cả đã là đại lý BHNT ở công ty bạn), hoặc
Phải có bằng tốt nghiệp chuyên ngành về tài chính như: kế toán, ngân hàng, bảo hiểm,
Không phải tất cả các đại lý đều đủ khả năng để bán sản phẩm liên kết đầu tư Do đó, sau một khoảng thời gian nhất định, phòng ban chức năng sẽ tiến hành lọc ra những tư vấn viên đạt tiêu chuẩn sau 6 tháng và tổ chức khóa học đào tạo cho họ.
“Kiến Tạo Ước Mơ” là chương trình đào tạo nhằm nâng cao hiểu biết về sản phẩm, giúp người tham gia có khả năng tư vấn hiệu quả cùng với các sản phẩm ưu việt khác của công ty.
Hiện tại, MB Ageas Life không còn tổ chức khóa học riêng mà kết hợp cho học viên tham gia khóa học “Khởi nghiệp vững chắc” Học viên vẫn có cơ hội nhận tư vấn về sản phẩm “Kiến Tạo Ước Mơ”, nhưng cần có sự hỗ trợ từ một tư vấn chính có bằng tài chính hoặc đủ điều kiện 6 tháng để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng Tỷ lệ hoa hồng sẽ được phân chia hợp lý theo quy định.
2.3.1.3 Chương trình đào tạo thêm
Sau một thời gian nghiên cứu và tư vấn, công ty giới thiệu sản phẩm mới ưu việt và tổ chức khóa đào tạo cho đại lý Khóa học này giúp đại lý nắm vững thông tin sản phẩm, từ đó đưa ra giải pháp tài chính hiệu quả cho khách hàng Ngoài ra, giảng viên còn thu thập những tình huống khó khăn và câu hỏi hóc búa từ khách hàng để cùng thảo luận và tìm ra cách giải quyết tốt nhất.
2.3.2 Chương trình đào tạo nâng cao kỹ năng tư vấn
Cấu trúc đại lý của công ty MB Ageas Life được phân chia thành các bậc sau:
Sơ đồ 1: Sơ đồ bộ máy quản trị nhân lực của MB Ageas Life
Đại lý có khả năng thăng tiến lên các cấp bậc khác nhau dựa trên năng lực cá nhân Những chuyên viên tư vấn tài chính, đặc biệt, sẽ được tham gia các khóa đào tạo bổ sung để nâng cao kỹ năng bán hàng của mình.
Phó Tổng Giám đốc khối đại lý
Phó Tổng Giám đốc phụ trách khối nghiệp vụ
Phó Tổng Giám đốc phát triển kênh bancassurance
Giám đốc vùng cấp cao Giám đốc vùng
Giám đốc khu vực vấp cao Giám đốc khu vực Trưởng khu vực
Trưởng nhóm kinh doanh Chuyên viên tư vấn
2.3.3 Đạo đức hành nghề đại lý bảo hiểm
Hoạt động tư vấn bảo hiểm cần luôn tôn trọng và niềm nở với khách hàng, đặt quyền và lợi ích hợp pháp của họ lên hàng đầu Khách hàng quyết định mua sản phẩm bảo hiểm khi họ cảm thấy nhu cầu và quyền lợi của mình được đáp ứng đầy đủ.
Để tránh những hiểu lầm và tranh chấp giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người mua, việc cung cấp thông tin trung thực, rõ ràng và chính xác về sản phẩm bảo hiểm, nguyên tắc, điều khoản, điều kiện và phạm vi bảo hiểm là rất quan trọng Thông tin sai lệch có thể dẫn đến sự nhầm lẫn, gây khó khăn cho khách hàng trong việc hiểu đúng về sản phẩm.
Đại lý bảo hiểm có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng cung cấp thông tin chính xác trong giấy yêu cầu bảo hiểm, đặc biệt là các thông tin cơ bản như tuổi tác, sức khỏe và địa điểm Việc kê khai sai hoặc thiếu thông tin có thể ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm và dẫn đến các chế tài xử lý Đạo đức nghề nghiệp yêu cầu đại lý phải đánh giá tính trung thực của khách hàng và không được kê khai thay, giả mạo chữ ký hay kê khai hộ để tránh gian lận Ngoài ra, đại lý không được tự ý hủy bỏ hoặc thay đổi nội dung trong giấy chứng nhận và yêu cầu bảo hiểm.
Đại lý bảo hiểm phải bảo mật thông tin khách hàng và không được tiết lộ cho bất kỳ ai không có trách nhiệm biết, trừ khi có sự đồng ý của khách hàng.
Quản lý đơn bảo hiểm và giấy chứng nhận bảo hiểm là trách nhiệm quan trọng giữa doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và khách hàng Người đại lý bảo hiểm cần tuân thủ nghiêm ngặt quy định về bảo quản, cấp phát và nộp các giấy tờ này, đảm bảo không bị hư hỏng hay mất mát Trong trường hợp thất lạc, cần báo cáo kịp thời với cơ quan công an và DNBH để ngăn chặn việc lợi dụng gây thiệt hại cho DNBH.
Đánh giá chung về hoạt động tuyển dụng và đào tạo đại lý của Công ty
Việt Nam, với thu nhập bình quân đầu người thấp và cơ sở hạ tầng chưa phát triển, vẫn phụ thuộc chủ yếu vào kênh phân phối bảo hiểm qua đại lý Tuy nhiên, khi mức sống ngày càng được cải thiện và đầu tư nước ngoài gia tăng, nhu cầu bảo hiểm cũng tăng theo, mở ra một thị trường bảo hiểm tiềm năng và sôi động.
Trong suốt quá trình hoạt động, MB Ageas Life luôn chú trọng đến chất lượng tuyển dụng và đào tạo đại lý Các chương trình đào tạo tại công ty ngày càng thu hút nhiều người tham gia, nhờ vào tiêu chuẩn cao và kiến thức bổ ích từ các khóa học Điều này không chỉ giúp thu hút mà còn giữ chân những đại lý có năng lực, đảm bảo sự phát triển bền vững cho công ty.
MB Ageas luôn xác định kế hoạch và mục tiêu cụ thể cho từng năm, nhằm củng cố sức mạnh của đội ngũ đại lý bảo hiểm tại Việt Nam.
Bảng 2: Tình hình tuyển dụng đại lý tại MB Ageas Life từ 2017 - 2019 Đơn vị: người
Tỷ lệ đại lý ký hợp đồng (%) 80 82 85
Giai đoạn 2017 – 2019, MB Ageas Life ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng về số lượng đại lý, từ 200 người năm 2017 lên 400 người năm 2018, và đặc biệt đạt 1800 người vào năm 2019 Tổng số đại lý trong các năm này lần lượt tăng lên 200, 600 và 2400 người, phản ánh sự phát triển mạnh mẽ của công ty.
Trong giai đoạn đầu, số lượng học viên tăng cao nhưng tỷ lệ ký kết hợp đồng còn hạn chế Năm 2017, khi mới bắt đầu hoạt động, các đại lý chủ yếu là người thân quen của nhân viên, giúp việc quản lý lớp học và tỷ lệ tham gia thi cử trở nên dễ dàng hơn Tỷ lệ duy trì hợp đồng đạt 80%, nhờ vào những yếu tố thuận lợi này.
Khóa huấn luyện Khởi nghiệp vững chắc thu hút nhiều đối tượng như giáo viên, bộ đội và kỹ sư Học viên cần dành ra 5 ngày để tham gia, tuy nhiên, việc phải tạm dừng giữa chừng do công việc là điều khó tránh khỏi.
Việc tuyển dụng đại lý ồ ạt đã dẫn đến tình trạng nhiều người tham gia khóa học không đủ độ tuổi hoặc trình độ nhận thức, cùng với tốc độ giảng dạy nhanh chóng do hạn chế thời gian, khiến nhiều học viên không qua kỳ thi kết thúc khóa học để nhận chứng chỉ Đây là vấn đề phổ biến ở nhiều khóa học, nhưng MB Ageas Life đã xác định nguyên nhân và đang nỗ lực khắc phục để nâng cao tỷ lệ thành công Hiệu quả của việc tuyển dụng đại lý có thể được minh chứng qua các số liệu thống kê.
Bảng 3: Hiệu quả hoạt động theo số hợp đồng khai thác của đại lý tại MB
Số HĐ khai thác mới( HĐ) 700 1800 6000
Số HĐ duy trì hiệu lực( HĐ) 620 1620 5520
HĐKT mới/ đại lý( HĐ/ người) 3.5 3.0 2.5
HĐ duy trì hiệu lực/ đại lý 3.1 2.7 2.3
(Nguồn: MB Ageas Life) Điểm qua hoạt động của đại lý qua bảng số liệu trên, ta thấy rõ hiệu quả hoạt động của họ
Số lượng đại lý tăng cao, nhưng các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động lại không đạt yêu cầu Doanh thu khai thác mới, số hợp đồng khai thác mới và hợp đồng duy trì hiệu lực trung bình của mỗi đại lý đều thấp và có xu hướng giảm.
Số hợp đồng khai thác mới trên một đại lý năm 2017 là 3.5, năm 2018 là 3.0 và đến năm 2019 chỉ còn 2.5 hợp đồng
Năm 2017 số hợp đồng duy trì hiệu lực của mỗi đại lý là 3.1, năm 2018 là 2.7 và đến năm 2019 chỉ còn 2.3 hợp đồng
Nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng này là sự thiếu chặt chẽ trong kiểm tra đầu vào cho học viên, khiến chỉ một phần nhỏ đại lý làm việc sau khi tốt nghiệp Theo tổng kết của Văn phòng MB Ageas Life tại Hà Nội trong quý I/2020, mặc dù đã tuyển dụng 1000 đại lý mới, chỉ có 350 đại lý, tương đương 35%, hoạt động hiệu quả Nhiều đại lý không hoạt động sau đào tạo hoặc có hoạt động nhưng không đạt kết quả cao, một phần do ảnh hưởng của dịch Covid-19, nhưng cũng do một số đại lý trẻ tuổi thiếu kiến thức và kinh nghiệm Điều này dẫn đến doanh thu phí và số hợp đồng bình quân của các đại lý giảm dần, khi phải chia sẻ gánh nặng với những đại lý không hoạt động.
Nhà tuyển dụng không chỉ tập trung vào số lượng đại lý mà còn cần chú trọng đến hiệu quả hoạt động của họ, từ đó đưa ra các biện pháp và phương hướng tuyển dụng hiệu quả hơn.
Theo hợp đồng đại lý của MB Ageas Life, công ty sẽ tổng kết và chấm dứt hợp đồng với những đại lý không đạt yêu cầu sau mỗi 3 tháng Những đại lý này không hoạt động hoặc không khai thác được hợp đồng bảo hiểm nào MB Ageas Life phân chia khung tuổi đại lý thành các nhóm: dưới 3 tháng, từ 3 tháng đến dưới 1 năm, từ 1 năm đến dưới 3 năm và từ 3 năm trở lên Bảng thống kê tuổi nghề của đại lý cho thấy rõ tỷ lệ đại lý bỏ việc, đặc biệt là ở nhóm đại lý mới, từ đó phản ánh hiệu quả tuyển dụng và quản lý của công ty.
Thống kê sơ bộ của MB Ageas Life thì tuổi nghề của đại lý trong giai đoạn 2017 – 2019 như sau:
Bảng 4: Tuổi nghề của đại lý tại MB Ageas Life từ 2017 – 2019 Đơn vị: người
Theo bảng thống kê, vào năm 2017, số lượng đại lý có tuổi nghề dưới 3 tháng là 156 người, cao hơn 52 người so với số đại lý có tuổi nghề từ 3 tháng đến 1 năm Đến năm 2018, hiệu quả trong công tác tuyển dụng và quản lý đã được cải thiện rõ rệt.
Số lượng đại lý nghỉ việc sau khi tốt nghiệp khóa học trong vòng 3 tháng đã giảm xuống còn 30 người, từ 222 xuống 192 Trong khi đó, có 135 đại lý có thâm niên làm việc từ 3 tháng đến dưới 1 năm.
Năm 2019, số lượng đại lý có tuổi nghề trên 3 năm chỉ có 367 người, cho thấy sự cải thiện trong hoạt động tuyển dụng và quản lý Tuy nhiên, hơn một nửa số đại lý có tuổi nghề từ 3 tháng đến dưới 1 năm vẫn chiếm tỷ lệ cao, phản ánh mức độ gắn bó chưa cao với công ty Sau khi hoàn thành khóa học Khởi nghiệp vững chắc, nhiều đại lý thường khai thác khách hàng từ người thân và bạn bè do dễ tiếp cận Khi đã khai thác hết nguồn này, họ gặp khó khăn trong việc tiếp cận khách hàng mới, dẫn đến nản chí và có thể bỏ việc Ngược lại, những đại lý kiên trì sẽ phát triển hơn, có cơ hội thăng tiến lên các vị trí cao hơn và gắn bó lâu dài với công ty.
Xét từ giai đoạn mới đi vào hoạt động thì tình hình đào tạo “khởi nghiệp” được tổng kết qua bảng sau:
Bảng 5: Tình hình hoạt động đào tạo “khởi nghiệp” tại MB Ageas Life từ
Số lượng học viên (người) 260 549 2449
Số khóa đào tạo (khóa) 5 7 11
Từ bảng số liệu ta thấy rằng số học viên tham gia tại MB Ageas Life có xu hướng ngày càng nhiều do một số nguyên nhân:
+ BHNT ngày càng phát triển, nghề đại lý BHNT ngày càng được nhiều người biết tới và muốn tham gia
MB Ageas Life đang phát triển bền vững với chương trình đào tạo ngày càng cải tiến, thu hút nhiều ứng viên Chương trình đào tạo đại lý tại MB Ageas Life không chỉ hấp dẫn mà còn thiết thực, hỗ trợ hiệu quả cho công việc của các đại lý.
