VẤN ĐỀ LÍ LUẬN VỀ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ QUẢN LÍ ĐẠI LÍ BẢO HIỂM
Những vấn đề lý luận về bảo hiểm nhân thọ
1.1.1 Khái niệm, lịch sử ra đời và phát triển của BHNT a Khái niệm
Khái niệm BHNT thường được tiếp cận trên hai phương diện: Phương diện kỹ thuật và phương diện pháp lý
Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo hiểm kỹ thuật, trong đó các cam kết được thực hiện dựa vào tuổi thọ của con người.
Bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia, trong đó doanh nghiệp cam kết chi trả một khoản tiền hoặc trợ cấp định kỳ cho người thụ hưởng khi người được bảo hiểm sống đến một thời điểm nhất định hoặc tử vong trước thời điểm đã quy định Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ phản ánh nhu cầu bảo vệ tài chính và an sinh cho cá nhân và gia đình.
Bảo hiểm nhân thọ ra đời nhằm đáp ứng nhu cầu thiết yếu của con người trong cuộc sống, từ việc bảo đảm an toàn tài chính khi còn trẻ đến lúc về già Để thỏa mãn các nhu cầu vật chất và tinh thần khác nhau trong suốt cuộc đời, mỗi cá nhân cần có một nguồn tài chính ổn định, giúp đảm bảo cho cuộc sống của họ.
BHNT đã tạo ra một bước tiến quan trọng trong việc đáp ứng nhu cầu tài chính của con người Khi người được bảo hiểm đối mặt với rủi ro như tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn, BHNT giúp bảo vệ cuộc sống và tài chính của họ cùng gia đình.
Vào thế kỉ II sau Công nguyên, tại thành Rome, Italia, nhà luật học Ulpien đã tạo ra bảng tỉ lệ tử vong đầu tiên trên thế giới, đánh dấu một bước tiến quan trọng cho sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ.
Vào thế kỷ XVII, các nhà toán học Pascal và Fermat đã phát triển phương pháp tính xác suất, trong khi đến thế kỷ XVIII, nhà toán học người Hà Lan Johan Dewit đã tìm ra cách tính niên kim trong đời.
Năm 1962, nhà toán học người Anh đã phát triển kỹ thuật tính toán phí bảo hiểm, qua đó xác định được phí bảo hiểm nhân thọ tử kỳ và bảo hiểm nhân thọ trọn đời, tạo nền tảng quan trọng cho sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ.
Sự ra đời của bảng tỷ lệ tử vong và phương pháp tính phí bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là điều kiện cần thiết cho sự hình thành ngành BHNT Tuy nhiên, trong một thời gian dài, BHNT không phát triển do bị cấm đoán bởi vua chúa châu Âu và nhà thờ Công giáo Quan điểm của các nhà thờ lúc bấy giờ cho rằng con người là bất tử, dẫn đến việc họ lên án BHNT vì cho rằng nó thúc đẩy con người nhanh chóng đến cái chết và đi ngược lại thuần phong mỹ tục.
Vào năm 1762, công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên trên thế giới được thành lập tại Anh, với hợp đồng đầu tiên là "hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời" Chỉ sau bảy năm, vào năm 1769, tiến sĩ Richard Pirice, chuyên gia tư vấn kỹ thuật bảo hiểm của công ty, đã hoàn thiện các phương pháp tính toán phí bảo hiểm nhân thọ một cách hoàn chỉnh.
Cộng hòa Pháp là quốc gia thứ hai trên thế giới cho phép hoạt động bảo hiểm nhân thọ (BHNT), với sự ra đời của công ty BHNT đầu tiên mang tên “Công ty Bảo hiểm nhân thọ Hoàng gia” vào năm 1787 Sau đó, BHNT cũng nhanh chóng phát triển ở nhiều nước châu Âu khác Tại châu Á, Nhật Bản là quốc gia đầu tiên có công ty BHNT, với sự thành lập của Công ty BHNT Meiji vào năm 1868, muộn hơn khoảng một thế kỷ so với châu Âu Đến năm 1888, hai công ty BHNT khác là Kyoei và Nippon cũng được thành lập và đã phát triển mạnh mẽ cho đến ngày nay.
Hiện nay, bảo hiểm nhân thọ (BHNT) đang phát triển mạnh mẽ trên toàn cầu, với nhiều lợi ích thiết thực cho người dân Ngành BHNT đã khẳng định vị thế vững chắc trong đời sống xã hội, đặc biệt ở những quốc gia có nền kinh tế phát triển Sự gia tăng nhận thức về tầm quan trọng của BHNT đang góp phần làm rõ nét vai trò của ngành này trong nền kinh tế hiện đại.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là loại hình bảo hiểm phát triển nhanh nhất trên thế giới, đặc biệt ở các quốc gia có nền kinh tế phát triển, nơi doanh số BHNT đã vượt qua doanh số bảo hiểm thiệt hại Tại Việt Nam, sự ra đời và phát triển của BHNT gắn liền với những biến động lịch sử của đất nước Trong thời kỳ thực dân Pháp, các công ty bảo hiểm Pháp đã giới thiệu sản phẩm BHNT tại thị trường Việt Nam Ở miền Nam trước năm 1975, một số công ty đã triển khai BHNT, trong khi miền Bắc có Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam ra đời năm 1965, với các sản phẩm như bảo hiểm học sinh, bảo hiểm tai nạn hành khách và lao động Tuy nhiên, do nhiều lý do, sản phẩm BHNT chưa thể được cung cấp rộng rãi trong giai đoạn hai miền đất nước bị chia cắt.
1986, tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam mới bắt đầu có những bước nghiên cứu đầu tiên nhằm đưa BHNT vào Việt Nam
Sau mười năm đổi mới kinh tế, Việt Nam đã chứng kiến sự phát triển mạnh mẽ với lạm phát được kiểm soát và tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt từ 6-9% mỗi năm, tạo điều kiện thuận lợi cho sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ (BHNT) tại Việt Nam.
Ngành bảo hiểm nhân thọ (BHNT) Việt Nam đã đạt được nhiều thành tựu đáng kể sau một thời gian dài nỗ lực, với sự phát triển phong phú của các sản phẩm bảo hiểm và bảo hiểm con người khác, đáp ứng nhu cầu của đa số khách hàng Doanh thu phí bảo hiểm tăng trưởng mạnh mẽ, đạt 151.001 tỷ đồng vào năm 2018, tăng 23% so với năm 2017 Các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã tăng vốn thêm khoảng 15.000 tỷ đồng trong năm 2018 để mở rộng hoạt động kinh doanh và nâng cao khả năng thanh toán, trong khi toàn ngành bảo hiểm đã chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 36.415 tỷ đồng.
Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là hình thức bảo hiểm kết hợp giữa tiết kiệm và rủi ro, trong đó khách hàng định kỳ nộp phí bảo hiểm cho công ty Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, công ty sẽ chi trả quyền lợi cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trước đó Tính tiết kiệm của BHNT giúp các gia đình có kế hoạch tài chính ổn định, trong khi tính rủi ro đảm bảo rằng nếu người được bảo hiểm gặp sự cố, người thân họ sẽ nhận được khoản trợ cấp từ công ty bảo hiểm.
Những vấn đề lí luận về công tác khai thác trong bảo hiểm nhân thọ
1.2.1 Vai trò của công tác khai thác trong bảo hiểm nhân thọ
Quá trình triển khai sản phẩm bảo hiểm bao gồm nhiều bước quan trọng: khai thác, quản lý hợp đồng, giám định và trả tiền bảo hiểm Trong đó, khai thác là bước đầu tiên và là tiền đề cho các khâu tiếp theo Hiệu quả của các khâu sau phụ thuộc vào chất lượng công tác khai thác bảo hiểm.
Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, khâu khai thác là bước đầu tiên trong quá trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, đồng thời là nguồn doanh thu quan trọng Mặc dù doanh thu này chưa phản ánh chính xác lợi nhuận, nhưng nó quyết định kết quả kinh doanh của doanh nghiệp Việc thực hiện tốt khâu khai thác giúp đảm bảo nguyên tắc số đông bù số ít, đồng thời cho phép doanh nghiệp đánh giá quy mô thị phần và hiệu quả của các chiến lược kinh doanh Từ đó, doanh nghiệp có thể điều chỉnh kịp thời các biện pháp và chính sách phù hợp.
- Đối với người mua bảo hiểm
Thông qua các hoạt động giới thiệu và tư vấn của các chuyên gia tài chính, người mua bảo hiểm có thể nhận thức rõ hơn về ý nghĩa và tầm quan trọng của bảo hiểm trong cuộc sống hàng ngày.
1.2.2 Các kênh khai thác bảo hiểm
Tại Việt Nam và nhiều quốc gia khác, kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đã được hình thành và phát triển đa dạng, nhưng có thể phân loại thành ba loại chính.
-Phân phối qua ngân hàng (Bancassurance)
Phân phối trực tiếp là kênh phân phối không có trung gian bảo hiểm, trong đó sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (BHNT) được doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ (DNBHNT) bán trực tiếp cho người mua Mô hình này giúp tối ưu hóa quá trình giao dịch và tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận sản phẩm.
Sơ đồ 1.1 Mô hình phân phối trực tiếp
Các kênh phân phối trực tiếp mà doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có thể thực hiện bao gồm: bán hàng trực tuyến, bán tại văn phòng, và cử nhân viên kinh doanh bảo hiểm đến tận nhà khách hàng để cung cấp dịch vụ.
Khách hàng mua bảo hiểm
Phân phối gián tiếp là kênh mà sản phẩm bảo hiểm được đưa đến tay người tiêu dùng thông qua các trung gian như đại lý và môi giới Để người mua bảo hiểm tiếp cận sản phẩm, sự tham gia của các trung gian là cần thiết Mô hình phân phối gián tiếp bao gồm nhiều bước và bên liên quan, tạo ra sự kết nối hiệu quả giữa nhà cung cấp và khách hàng.
Sơ đồ 1.2 Mô hình phân phối gián tiếp
Phân phối gián tiếp bao gồm hình thức chủ yếu là môi giới và đại lý bảo hiểm Đây là kiểu phân phối truyền thống
1.2.2.3Phân phối qua ngân hàng (bancassurance)
Hiện nay, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ (BHNT) không chỉ được phân phối qua đại lý truyền thống mà còn ngày càng phổ biến qua các kênh phân phối kết hợp như ngân hàng, bưu điện và cơ quan thuế Trong đó, bán bảo hiểm qua ngân hàng được xem là một kênh khai thác hiệu quả, giúp mở rộng thị trường và tiếp cận khách hàng một cách nhanh chóng.
Kênh phân phối Bancassurance dựa vào mối quan hệ hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, cho phép bán chéo sản phẩm Các sản phẩm bảo hiểm qua kênh này thường được thiết kế cố định cho nhóm đối tượng cụ thể, với quyền lợi và phạm vi bảo hiểm được xác định trước Phí bảo hiểm cũng thường ít thay đổi, do đó, quy trình khai thác chủ yếu tập trung vào sự hợp tác giữa các bên và việc xây dựng chương trình bảo hiểm phù hợp với nhóm đối tượng mục tiêu.
Mặc dù có nhiều kênh phân phối bảo hiểm nhân thọ (BHNT), nhưng ở nhiều quốc gia, bao gồm cả Việt Nam, sản phẩm BHNT chủ yếu được phân phối qua đại lý bảo hiểm và môi giới.
1.2.3 Quy trình khai thác sản phẩm
DNBH Trung gian bảo hiểm
Khách hàng mua bảo hiểm
Khâu khai thác sản phẩm thường bao gồm các bước sau:
Bước 1 :Lập kế hoạch khai thác
Kế hoạch khai thác được thiết lập dựa trên mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp, đồng thời xem xét đặc điểm thị trường và nguồn lực hiện có Do đó, kế hoạch này cần phải dựa vào các chỉ tiêu định lượng cụ thể và được thực hiện qua nhiều giai đoạn khác nhau.
+Mức doanh thu phí đạt được
+Số lượng hợp đồng khai thác
+Thời gian thực hiện kế hoạch
Bước 2:Thực hiện các hoạt động hỗ trợ cho quy tình khai thác
Công việc hỗ trợ quy trình khai thác đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo tiến trình diễn ra đúng hướng và hiệu quả hơn Các hoạt động hỗ trợ bao gồm tổ chức tuyên truyền, quảng cáo và xúc tiến bán, giúp tăng tốc độ và hiệu quả của quy trình Đặc biệt, trong lĩnh vực bảo hiểm, việc nghiên cứu nhu cầu tuyển thêm đại lý là cần thiết để thực hiện kế hoạch khai thác một cách tối ưu.
Bước 3:Tiến hành khai thác gồm các hoạt động
Khách hàng tiềm năng trong lĩnh vực bảo hiểm là những người có nhu cầu bảo hiểm, khả năng tài chính, đối tượng bảo hiểm phù hợp và có thể tiếp cận được bởi doanh nghiệp bảo hiểm Các đại lý bảo hiểm sẽ chủ động tìm kiếm và khai thác nguồn khách hàng này để tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh.
+Hẹn gặp khách hàng tiếp xúc và giới thiệu sản phẩm bảo hiểm
+Thuyết phục khách hàng ra quyết định mua
Sau khi khách hàng đồng ý tham gia hợp đồng bảo hiểm (HĐBH), đại lý cần thực hiện các bước cần thiết để sắp xếp việc ký kết HĐBH giữa doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) và khách hàng.
Tiếp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm và thực hiện thẩm định, đánh giá rủi ro là bước quan trọng trong quy trình bảo hiểm Công việc này bao gồm việc xem xét và phân loại rủi ro, từ đó quyết định chấp nhận hoặc từ chối bảo hiểm cho khách hàng Đây là nhiệm vụ thiết yếu mà hầu hết các nhân viên thẩm định bảo hiểm đều phải thực hiện.
+Phát hành hợp đồng, thu phí bảo hiểm
+Phục vụ sau bán hàng (thu xếp gải quyết bồi thường ,trả tiền bảo hiểm nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra)
Bước 4 :Đánh giá kết quả khai thác
TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC SẢN PHẨM “ĐẠI GIA AN PHÚC”TẠI DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ NỘI
Giới thiệu về công ty BHNT Dai-ichi Life Việt Nam chi nhánh Hà Nội
2.1.1 Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam
Dai-ichi Việt Nam, thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life Holdings Inc., được thành lập vào tháng 1/2007 Đây là công ty bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của Tập đoàn Dai-ichi Life tại thị trường nước ngoài, với 100% vốn sở hữu.
Chỉ sau hơn 12 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam tăng trưởng gấp
Với tổng doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới đạt gần 11.500 tỷ đồng vào năm 2018, tăng 42% so với năm 2017, công ty đã khẳng định vị thế vững chắc là một trong 3 công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam Đến ngày 25/1/2019, công ty phục vụ hơn 2,5 triệu khách hàng thông qua đội ngũ hơn 1.300 nhân viên và 92.000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp, cùng với hệ thống 285 văn phòng và tổng đại lý rộng khắp toàn quốc.
Vào ngày 3/10/2018, Dai-ichi Life Việt Nam nhận được Giấy phép tăng vốn thứ tám từ Bộ Tài chính, nâng tổng vốn lên gần 7.700 tỷ đồng, khẳng định vị thế là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thị trường Sự kiện này không chỉ chứng minh tiềm lực tài chính vững mạnh của công ty mà còn thể hiện cam kết “Gắn bó dài lâu” với khách hàng Việt Nam.
Trong hơn 12 năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam không chỉ tập trung vào kinh doanh mà còn tiên phong trong nhiều hoạt động từ thiện xã hội ý nghĩa, với tổng số tiền đóng góp vượt qua 25 tỷ đồng.
Việt Nam đã hai lần nhận giải thưởng “Doanh nghiệp Xuất sắc vì Trách nhiệm Xã hội” từ Tạp chí Bảo hiểm Châu Á, lần đầu vào năm 2013 với chương trình “Vì cuộc sống tươi đẹp” cung cấp nước uống sạch cho hơn 24.000 học sinh ở vùng nông thôn, và lần thứ hai vào tháng 11/2015 với chương trình “Triệu viên gạch hồng, nối nhịp cầu vui” xây dựng 10 chiếc cầu giao thông cho người dân vùng sâu vùng xa.
Vào ngày 2/6/2017 tại Bangkok, Thái Lan, Dai-ichi Life Việt Nam đã vinh dự nhận giải thưởng “Doanh nghiệp Trách nhiệm Châu Á” năm 2017, trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ duy nhất tại Việt Nam được trao giải này Giải thưởng do Hội Doanh nghiệp châu Á (Enterprise Asia) tổ chức nhằm tôn vinh những nỗ lực xuất sắc của công ty trong lĩnh vực trách nhiệm xã hội thông qua các chương trình và hoạt động cộng đồng liên tục, cùng với sự ra đời của Quỹ.
Vì cuôc sống tươi đẹp” vào tháng 8 năm 2016 đã và đang tiếp tục sứ mệnh mang đến những giá trị sống tốt đẹp hơn cho người dân Việt Nam
Tên doanh nghiệp : Công ty Bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam Tên viết tắt : Dai-ichi Life Việt Nam
Tên tiếng Anh : The Dai-ichi Mutual Insurance Company
Slogan : Gắn bó dài lâu
Trụ sở chính tại thành phố Hồ Chí Minh: Tòa nhà DAI-ICHI LIFE, 149-
151 Nguyễn Văn Trỗi, Phường 11, Quận Phú Nhuận, TP Hồ Chí Minh Điện thoại : (028) 3810 0888 – Số Fax: (028) 3997 3000
Email : info@dai-ichi-life.com.vn
Văn phòng đại diện tại Hà Nội: 195 Khâm Thiên, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
Website : www.dai-ichi-life.com.vn
Loại hình doanh nghiệp : Trách nhiệm hữu hạn
Kinh doanh : Bảo hiểm cá nhân, Bảo hiểm theo nhu cầu tài chính
Triết lý kinh doanh : Dai-ichi Life luôn hoạt động dựa trên nền tảng:
Chúng tôi cam kết áp dụng triết lý "Khách hàng là trên hết" trong mọi hoạt động của công ty, nhằm trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy suốt đời cho khách hàng.
Dai-ichi Life Việt Nam luôn quan tâm và mong muốn giúp khách hàng hiện thực hóa ước mơ và kế hoạch cho bản thân và gia đình Với đa dạng sản phẩm đáp ứng nhu cầu ở từng giai đoạn cuộc sống, công ty cam kết cung cấp giải pháp tài chính toàn diện, bảo vệ an toàn và đầu tư phù hợp Hiện tại, Dai-ichi Life Việt Nam đã triển khai 06 sản phẩm chính cùng 09 sản phẩm bổ sung để phục vụ tốt nhất cho khách hàng.
*Vị thế của Dai-ichi Việt Nam trên thị trường BHNT
Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã ghi nhận bước tiến quan trọng vào ngày 3/10/2018 khi được Bộ Tài chính cấp Giấy phép cho đợt tăng vốn thứ tám, nâng tổng vốn lên gần 7.700 tỷ đồng Điều này không chỉ khẳng định tiềm lực tài chính vững mạnh của công ty mà còn thể hiện cam kết “Gắn bó dài lâu” với khách hàng, giúp Dai-ichi trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn đầu tư lớn nhất trên thị trường.
Sau khi hoàn tất chiến lược "phủ sóng" toàn quốc vào tháng 8/2017, Công ty đã khẳng định vị thế hàng đầu với 290 văn phòng trải dài khắp 63 tỉnh thành vào năm 2019, phục vụ hơn 3 triệu khách hàng thông qua đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp.
1470 nhân viên và 85300 tư vấn tài chính chuyên nghiệp
Trong 8 tháng đầu năm 2018, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã đạt kết quả kinh doanh vô cùng ấn tượng với doanh thu phí khai thác mới tăng
Tổng doanh thu phí bảo hiểm đã tăng 59% so với cùng kỳ năm 2017, đạt 74% so với cùng kỳ năm trước Kết quả tăng trưởng kinh doanh của Công ty cùng các đối tác đã tạo dấu ấn nổi bật trên thị trường bảo hiểm nhân thọ.
Sau một năm hợp tác, doanh thu phí bảo hiểm từ bancassurance giữa Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam và Sacombank đã đạt trên 300 tỷ đồng, vượt 180% kế hoạch đề ra Đồng thời, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam cũng đã phối hợp với VNPost tổ chức Hội thảo sức khỏe “Sống vui, Sống khỏe cùng VNPost và Dai-ichi Life Việt Nam” tại Quảng Nam và Quảng Ngãi vào tháng 9/2018, nhằm đồng hành cùng khách hàng trong việc bảo vệ sức khỏe và nâng cao chất lượng cuộc sống.
Bảng 2.1 Thị phần doanh thu khai thác bảo hiểm của Dai-ichi Life trên thị trường bảo hiểm nhân thọ năm 2018
(Nguồn: Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam)
Dai-ichi Life ngày càng khẳng định vị thế vững mạnh trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, với hệ thống mạng lưới phủ rộng khắp cả nước Chi nhánh Hà Nội, nằm ở trung tâm, dẫn đầu về doanh thu khai thác sản phẩm, không chỉ mở rộng mà còn nâng cao tính chuyên nghiệp, chứng minh chất lượng phục vụ đạt tiêu chuẩn 5 sao.
2.1.2 Giới thiệu về công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam chi nhánh
Hà Nội Địa chỉ trụ sở: Tầng 1,2 Tòa nhà Khâm Thiên ,195 Khâm Thiên, quận Đống Đa, thành phố Hà Nội
Lãnh đạo: Ông Trần Đình Quân-Giám đốc chi nhánh Điện thoại: (04) 39 34 7171 – Số Fax: (04) 39 34 7147
Ngày bắt đầu hoạt động 31-05-2010
Vốn điều lệ: trên 100 triệu đồng
Cơ quan cấp:Bộ tài chính
Hình thức hạch toán :phụ thuộc
Tọa lạc tại tầng 1 Khâm Thiên Building (195 Khâm Thiên), trung tâm tư vấn tài chính của Dai-ichi Life Việt Nam mang đến phong cách thiết kế hiện đại và sang trọng Đây là chi nhánh thứ hai tại Hà Nội, giúp khách hàng có những trải nghiệm thú vị khi giao dịch bảo hiểm nhân thọ và tham vấn các giải pháp tài chính cá nhân cho bản thân và gia đình.
Chi nhánh Hà Nội sẽ cung cấp dịch vụ khách hàng với đội ngũ nhân lực chất lượng cao, đạt tiêu chuẩn Câu lạc bộ Bàn tròn Triệu đô tại Việt Nam Đội ngũ này bao gồm các chuyên gia tư vấn tài chính được công nhận toàn cầu về năng lực chuyên môn và đạo đức kinh doanh trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm nhân thọ.
2.1.3.Mô hình cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức bộ máy của Dai-ichi Life Việt Nam chi nhánh Hà Nội
(Nguồn Phòng tổ chức hành chính công ty BHNT Dai-ichi chi nhánh Hà Nội)
Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận
Giám đốc : Điều hành,lãnh đạo chịu mọi trách nhiệm chung đối với mọi hoạt động của chi nhánh
Thực trạng khai thác sản phẩm “Đại gia an phúc’ của công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam-chi nhánh Hà Nội
2.2.1.Giới thiệu các sản phẩm của công ty
Là đại lý cấp một của công ty bảo hiểm quốc tế, chúng tôi cam kết mang đến cho khách hàng những sản phẩm đáng tin cậy, giúp đảm bảo an tâm tài chính và uy tín cao.
Dai-ichi Life Việt Nam cam kết hỗ trợ khách hàng thực hiện ước mơ và kế hoạch cho bản thân và gia đình thông qua các sản phẩm bảo hiểm đa dạng, phù hợp với từng giai đoạn cuộc sống Chúng tôi cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện, đảm bảo sự bảo vệ an toàn và đầu tư hợp lý cho tương lai của khách hàng và những người thân yêu.
- Sản phẩm bảo hiểm chính:
Bảo hiểm An Phúc Hưng Thịnh là giải pháp tài chính toàn diện, cung cấp sự bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống và đồng thời mang lại cơ hội đầu tư sinh lợi hiệu quả với lãi suất cạnh tranh, bám sát mức lãi suất của thị trường tài chính.
Bảo hiểm An Tâm Hưng Thịnh:
Một giải pháp tài chính hiện đại kết hợp 3 yếu tố “ bảo vệ, tiết kiệm, đầu tư” có thể giúp thực hiện hiệu quả các mục tiêu tài chính:
Bảo hiểm An Thịnh Đầu Tư là giải pháp tài chính tối ưu, kết hợp giữa đầu tư và bảo hiểm, giúp gia tăng tài sản và đáp ứng linh hoạt nhu cầu cuộc sống của bạn.
Bảo hiểm An tâm sức khỏe là giải pháp bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, mang lại sự an tâm cho cuộc sống của bạn Sản phẩm này cung cấp hỗ trợ tài chính kịp thời, giúp bạn đối phó với những căn bệnh hiểm nghèo bất ngờ, đảm bảo quá trình chữa trị diễn ra suôn sẻ.
Bảo hiểm An Nhàn Hưu Trí là giải pháp hưu trí hiệu quả, giúp bạn bảo vệ tài chính trong suốt quá trình tích lũy Với sản phẩm này, bạn có thể chủ động lập kế hoạch tiết kiệm linh hoạt theo cách của riêng mình, đảm bảo an toàn cho tương lai.
Bảo hiểm Đại An Gia Phúc là một kế hoạch bảo hiểm đặc biệt, nhằm đáp ứng nhu cầu bảo vệ trước các rủi ro trong cuộc sống Sản phẩm này cung cấp số tiền bảo hiểm cao, từ vài tỷ đến vài chục tỷ đồng, với mức phí bảo hiểm hợp lý.
Thêm một sự bảo vệ xứng đáng
Thêm một cơ hội thể hiện tình yêu và sự quan tâm đến gia đình
Thêm một hậu thuẫn tài chính vững vàng để hoàn thành những kế hoạch cho tương lai
Thêm một điểm tựa bình an tận hưởng cuộc sống bên những người bạn yêu thương
- Sản phẩm bảo hiểm bổ sung:
Bảo hiểm hỗ trợ chi phí chữa trị bệnh nan y mở rộng phạm vi bảo hiểm cho khách hàng, đồng thời gia tăng số tiền bảo vệ thu nhập cho sản phẩm bảo hiểm cơ bản khi khách hàng mắc một trong sáu căn bệnh nan y phổ biến hiện nay.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo mở rộng phạm vi bảo vệ cho khách hàng, đồng thời gia tăng số tiền bảo vệ thu nhập cho sản phẩm bảo hiểm cơ bản khi khách hàng mắc một trong 35 bệnh hiểm nghèo.
Bảo hiểm hỗ trợ chi phí sinh hoạt cung cấp tài chính cho khách hàng khi gặp thương tật, giúp họ trang trải các chi phí sinh hoạt hàng ngày trong thời gian điều trị bệnh tại bệnh viện.
Bảo hiểm Hỗ Trợ Đóng Phí Bệnh Hiểm Nghèo là sản phẩm bổ sung giúp người bệnh an tâm trong quá trình điều trị, đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm của họ vẫn được duy trì và phát triển ngay cả trong những hoàn cảnh khó khăn.
Bảo hiểm hỗ trợ đóng phí: Sản phẩm Bảo hiểm Hỗ Trợ Đóng Phí của
Dai-ichi Life Việt Nam mang đến sự an tâm cho bạn khi đầu tư cho tương lai của những người thân yêu, đảm bảo rằng kế hoạch vẫn tiến triển và đạt được kết quả mong muốn, ngay cả khi đối mặt với những rủi ro bất ngờ.
Bảo hiểm Hỗ trợ điều trị bệnh ung thư cung cấp thời hạn bảo vệ từ 5 đến 25 năm với mức phí hợp lý, dành cho khách hàng từ 0-65 tuổi Sản phẩm này hỗ trợ điều trị ở mọi giai đoạn ung thư, bao gồm ung thư nhẹ, nghiêm trọng và đặc biệt, với tổng quyền lợi lên đến hơn 300% số tiền bảo hiểm.
Bảo toàn thu nhập gia đình :Dành cho mọi khách hàng trong độ tuổi 18-
Bảo hiểm linh hoạt với thời hạn từ 5 đến 25 năm và mức phí hợp lý giúp duy trì cuộc sống hàng ngày, đồng thời trang trải chi phí sinh hoạt cho gia đình trước ba rủi ro lớn có thể làm mất đi nguồn thu nhập chính từ người trụ cột.
Bảng 2.4 Doanh thu khai thác của các sản phẩm giai đoạn 2017-2019 của công ty BHNT Dai-ichi chi nhánh Hà Nội
Sản phẩm Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Cơ cấu Doanh thu Cơ cấu (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%)
An thịnh đầu tư 139,65 11,07 196,95 11,13 254,97 9,56 Đại gia an phúc 53,79 4 79,09 4,47 116,82 4,38
Bảng cơ cấu doanh thu của các sản phẩm của Dai-ichi cho thấy sự tăng trưởng ổn định qua từng năm, khẳng định vị thế vững chắc của thương hiệu trên thị trường và sự tin tưởng từ khách hàng Đặc biệt, sản phẩm "An phúc hưng thịnh" đang dẫn đầu với tỷ lệ tăng trưởng cao nhất, đạt 38,44% trong năm nay.