ĐẠI HỌC HUẾ ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH ~~~~ ~~~~   ~~~~ ~~~~ CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU - CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Giáo viến hướng dẫn: Giáo viến hướng dẫn: ThS. NGUYỄN HỮU THỦY ThS. NGUYỄN HỮU THỦY Sinh viên thực hiện: Sinh viên thực hiện: HOÀNG THỊ KHÁNH MINH HOÀNG THỊ KHÁNH MINH Lớp: Lớp: K41 QTKD - Thương Mại K41 QTKD - Thương Mại Khóa: Khóa: 2007 - 2011 2007 - 2011 Huế, 05/2011 Huế, 05/2011 L i C m nờ ả Ơ L i C m nờ ả Ơ Ch ng đ ng b n n m đ i h c đã trang b cho tôi nh ng ki nặ ườ ố ă ạ ọ ị ữ ế Ch ng đ ng b n n m đ i h c đã trang b cho tôi nh ng ki nặ ườ ố ă ạ ọ ị ữ ế th c lí lu n c b n làm n n t ng cho t ng lai sau này. Nh ngứ ậ ơ ả ề ả ươ ữ th c lí lu n c b n làm n n t ng cho t ng lai sau này. Nh ngứ ậ ơ ả ề ả ươ ữ thành qu g t hái đ c hôm nay trên gi ng đ ng, ngoài s n l cả ặ ượ ả ườ ự ổ ự thành qu g t hái đ c hôm nay trên gi ng đ ng, ngoài s n l cả ặ ượ ả ườ ự ổ ự c a b n thân không th không k đ n s t n tâm c a các th y côủ ả ể ể ế ự ậ ủ ầ c a b n thân không th không k đ n s t n tâm c a các th y côủ ả ể ể ế ự ậ ủ ầ giáo tr ng i h c Kinh t Hu , s đ ng viên giúo đ c a gia đìnhườ Đạ ọ ế ế ự ộ ỡ ủ giáo tr ng i h c Kinh t Hu , s đ ng viên giúo đ c a gia đìnhườ Đạ ọ ế ế ự ộ ỡ ủ và b n bè. Chuyên đ này là thành qu đ u tiên cho c quá trìnhạ ề ả ầ ả và b n bè. Chuyên đ này là thành qu đ u tiên cho c quá trìnhạ ề ả ầ ả h c t p, rèn luy n trong su t b n n m h c và c ng là s bày tọ ậ ệ ố ố ă ọ ũ ự ỏ h c t p, rèn luy n trong su t b n n m h c và c ng là s bày tọ ậ ệ ố ố ă ọ ũ ự ỏ lòng bi t n chân thành tôi mu n g i đ n t t c nh ng s giúp đế ơ ố ử ế ấ ả ữ ự ỡ lòng bi t n chân thành tôi mu n g i đ n t t c nh ng s giúp đế ơ ố ử ế ấ ả ữ ự ỡ quý báu đó. quý báu đó. Tôi xin g i l i c m n sâu s c đ n th y giáo, Nguy n H uử ờ ả ơ ắ ế ầ ễ ữ Tôi xin g i l i c m n sâu s c đ n th y giáo, Nguy n H uử ờ ả ơ ắ ế ầ ễ ữ Thu , ng i đã h ng d n t n tình, chu đáo giúp tôi hoànỷ ườ ướ ẫ ậ Thu , ng i đã h ng d n t n tình, chu đáo giúp tôi hoànỷ ườ ướ ẫ ậ thành chuyên đ này.ề thành chuyên đ này.ề Xin g i l i c m n đ n Ban lãnh đ o cùng toàn th nhânử ờ ả ơ ế ạ ể Xin g i l i c m n đ n Ban lãnh đ o cùng toàn th nhânử ờ ả ơ ế ạ ể viên B ph n CSR và Phòng giao d ch Ngân hàng TMCP Á Châu –ộ ậ ị viên B ph n CSR và Phòng giao d ch Ngân hàng TMCP Á Châu –ộ ậ ị Chi nhánh Hu , đã t o đi u ki n giúp đ tôi trong th i gianế ạ ề ệ ỡ ờ Chi nhánh Hu , đã t o đi u ki n giúp đ tôi trong th i gianế ạ ề ệ ỡ ờ th c t p t i Ngân hàng. ự ậ ạ th c t p t i Ngân hàng. ự ậ ạ Tuy nhiên, do h n ch v m t th i gian, ki n th c và kinhạ ế ề ặ ờ ế ứ Tuy nhiên, do h n ch v m t th i gian, ki n th c và kinhạ ế ề ặ ờ ế ứ nghi m nên chuyên đ này không th tránh kh i nh ng thi uệ ề ể ỏ ữ ế nghi m nên chuyên đ này không th tránh kh i nh ng thi uệ ề ể ỏ ữ ế sót. R t mong đ c quý th y cô và b n đ c góp ý, b sung đấ ượ ầ ạ ọ ổ ể sót. R t mong đ c quý th y cô và b n đ c góp ý, b sung đấ ượ ầ ạ ọ ổ ể tôi hoàn thi n h n đ tài nghiên c u c a mình.ệ ơ ề ứ ủ tôi hoàn thi n h n đ tài nghiên c u c a mình.ệ ơ ề ứ ủ M t l n n a tôi xin chân thành c m n!ộ ầ ữ ả ơ M t l n n a tôi xin chân thành c m n!ộ ầ ữ ả ơ Hu , tháng 5 n m 2011ế ă Hu , tháng 5 n m 2011ế ă Sinh viên Sinh viên Hoàng Th Khánh Minhị Hoàng Th Khánh Minhị MỤC LỤC Trang PHẦN I. ĐẶT VẤN ĐỀ .8 1. Lý do chọn đề tài .8 2. Mục tiêu nghiên cứu 9 3. Đối tượng nghiên cứu 9 4. Phạm vi nghiên cứu .9 5. Phương pháp nghiên cứu .9 5.1. Phương pháp thu thập số liệu .9 5.1.1. Đối với số liệu thứ cấp 9 5.1.2. Đối với thông tin sơ cấp 9 5.2. Phương pháp xử lý số liệu thống kê 10 5.2.1. Thống kê tần số, tính toán giá trị trung bình 10 5.2.2. Kiểm định giả thuyết về trị trung bình của tổng thể (One Sample T Test) .10 Phần II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .10 Chương 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 11 1.1. Những vấn đề cơ bản về Ngân hàng Thương mại .11 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng Thương mại .11 1.1.2. Bản chất của NHTM 11 1.1.3. Chức năng của Ngân hàng Thường mại .12 1.2. Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Huế .14 1.2.1. Quá trình hình thành và phát triển 14 1.2.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân Hàng Á Châu Chi nhánh Huế .15 1.2.2.1. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban 15 1.2.3. Đặc điểm về nguồn vốn .17 1.2.4. Đặc điểm về nhân lực 18 1.3. LÝ THUYẾT CHUNG VỀ THẺ NGÂN HÀNG VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ NGÂN HÀNG 19 1.3.1. Khái quát về thẻ ngân hàng .19 1.3.1.1. Sự ra đời của thẻ ngân hàng .19 1.3.1.2. Khái niệm và tính năng của thẻ .20 1.3.1.3. Vai trò của thẻ ngân hàng 21 1.4. Phân loại thẻ ngân hàng 22 1.4.1. Phân loại theo công nghệ sản xuất 23 1.4.2. Phân loại theo tính chất thanh toán của thẻ 23 1.4.3. Phân loại theo phạm vi lãnh thổ 25 1.4.4. Phân loại theo chủ thể phát hành 25 1.4.5. Hoạt động phát hành thẻ .26 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ .28 CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) .28 2.1. THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB .28 2.1.1. Tình hình sử dụng thẻ của các nhóm khách hàng mục tiêu .28 2.1.2. Loại thẻ khách hàng sử dụng 30 2.1.3. Đánh giá động cơ và kiến thức tiêu dùng của khách hàng .32 2.1.4. Lý do lựa chọn thẻ của Ngân Hàng TMCP Á Châu .33 2.1.5. Mức độ hài lòng của khách hàng về các tiện ích của thẻ NHTMCP Á Châu .34 2.1.6. Đánh giá của khách hàng về mức độ hài lòng máy ATM 35 2.1.7. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng đối với dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ 36 2.1.8. Đánh giá sự hài lòng của khách hàng đối với nhân viên 36 2.1.9. Đánh giá sự tác động của sự cố đến mức độ hài lòng của khách .37 Chương 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU NHỮNG NĂM TỚI .40 3.1. Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán thẻ tại ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Huế .40 3.1.1. Giải pháp về kỹ thuật công nghệ .40 3.1.2. Giải pháp về con người .40 3.1.3. Giải pháp về hoạt động Marketing .41 3.1.3.1. Lựa chọn thị trường mục tiêu 41 3.1.3.2. Đa dạng các hình thức thẻ, phù hợp với điều kiện Việt Nam 42 3.1.3.3. Đẩy mạnh công tác quảng cáo, giới thiệu dịch vụ thẻ 44 3.1.3.4. Đẩy mạnh công tác phân phối và khuyến khích việc mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng .45 3.1.4. Giải pháp nhằm mở rộng mạng lưới cơ sở chấp nhận thẻ .46 3.1.5. Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán thẻ 47 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 48 1. Kết luận 48 2. Kiến Nghị .49 2.1. Đối với Nhà nước .49 2.2. Đối với Hội sở 50 2.3. Với Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Huế 51 PHIẾU ĐIỀU TRA 52 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng Á Châu - CN Huế .Error: Reference source not found Sơ đồ 1.2: Phân loại thẻ thanh toán .Error: Reference source not found Bảng Bảng 1.1: Tình hình tài sản và nguồn vốn ACB – Chi nhánh Huế qua 3 năm 2008-2010 .Error: Reference source not found Bảng 1.2: Tình hình nguồn nhân lực ACB – Chi nhánh Huế qua 3 năm 2008-2010 Error: Reference source not found Bảng 2.1. Thông tin khách hàng được điều tra .Error: Reference source not found Bảng 2.2: Lý do sử dụng thẻ ATM của khách hàng Error: Reference source not found Bảng 2.3: Tiêu chí khách hàng quan tâm nhất khi lựa chọn thẻ ATM của Á Châu Error: Reference source not found Bảng 2.4: Kết quả kiểm định sự hài lòng của khách hàng về tiện ích của thẻ .Error: Reference source not found Bảng 2.5: Kiểm định sự hài lòng của khách hàng về máy ATM của Ngân hàng Á Châu Error: Reference source not found Bảng 2.6: Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ Error: Reference source not found Bảng 2.7: Sự hài lòng của khách hàng với nhân viên tư vấn thẻ .Error: Reference source not found Biểu đồ Sơ đồ 1.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy của Ngân hàng Á Châu - CN Huế 15 Bảng 1.1: Tình hình tài sản và nguồn vốn ACB – Chi nhánh Huế qua 3 năm 2008-2010 17 Bảng 1.2: Tình hình nguồn nhân lực ACB – Chi nhánh Huế qua 3 năm 2008-2010 .19 Sơ đồ 1.2: Phân loại thẻ thanh toán 22 Bảng 2.1. Thông tin khách hàng được điều tra .29 Biểu đồ 2.1: Tỉ lệ khách hàng sử dụng thẻ nội địa và quốc tế .32 Bảng 2.2: Lý do sử dụng thẻ ATM của khách hàng 32 Bảng 2.3: Tiêu chí khách hàng quan tâm nhất khi lựa chọn thẻ ATM của Á Châu .33 Bảng 2.4: Kết quả kiểm định sự hài lòng của khách hàng về tiện ích của thẻ .34 Bảng 2.5: Kiểm định sự hài lòng của khách hàng về máy ATM của Ngân hàng Á Châu 35 Bảng 2.6: Mức độ hài lòng của khách hàng về dịch vụ phát hành và thanh toán thẻ 36 Bảng 2.7: Sự hài lòng của khách hàng với nhân viên tư vấn thẻ .36 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ kách hàng đã từng gặp sự cố 37 Biểu đồ 2.3: Tỉ lệ từng sự cố khách hàng đã gặp phải khi giao dịch tại máy ATM .38 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB : Asia commercial bank NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương L/C : Letter Credit (Thư tín dụng) TMCP : Thương mại cổ phần CN : Chi nhánh BP : Bộ phận NV : Nhân viên KHCN : Khách hàng cá nhân KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KSV : Kiểm soát viên PLCT : Pháp lý chứng từ QLTS : Quản lý tài sản PFC : Tư vấn tín dụng cá nhân QHKH : Quan hệ khách hàng PTTD : Phát triển tín dụng TELLER : Giao dịch viên TTQT : Thanh toán quốc tế TĐTS : Thẩm định tài sản KT : Kế toán CSR : Dịch vụ khách hàng HTNV : Hỗ trợ nghiệp vụ KDTM : Kinh doanh thương mại ATM : Máy rút tiền tự động NH : Ngân hàng POS : Đơn vị chấp nhận thẻ EFT : Chuyển tiền điện tử PHẦN I. ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Những tiến bộ vĩ đại của công nghệ thông tin và truyền thông trong thời gian vừa qua đã đưa nền kinh tế toàn cầu tiến lên một tầm cao mới với sự cạnh tranh gay gắt hơn bao giờ hết. Điều này đặc biệt rõ nét đối với ngành ngân hàng, một trong những ngành kinh doanh được đánh giá là nhạy cảm và cạnh tranh bậc nhất trên toàn cầu. Với hệ thống thông tin có thể dễ dàng truy nhập bất cứ lúc nào, khách hàng càng ngày càng có nhiều sự lựa chọn hơn trong việc mua bán hàng hóa, dịch vụ, đồng thời, yêu cầu của khách hàng cũng cao hơn trước kia rất nhiều. Trong các hoạt động giao dịch có sự tham gia của ngân hàng, khách hàng đang nâng dần mức độ thoả mãn dịch vụ của mình lên, họ mong muốn các dịch vụ đó được đáp ứng một cách thuận lợi và nhanh chóng. Dịch vụ thẻ ngân hàng cũng không phải là ngoại lệ. Chính vì vậy, các giải pháp nhằm phát triển khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ thẻ nói riêng ngày nay đều nhằm hướng tới mục tiêu: cung cấp dịch vụ có chất lượng tốt nhất cho khách hàng trên nền tảng công nghệ tích hợp hiện đại ngày nay. Dịch vụ thẻ xuất hiện trên thế giới từ những thập niên đầu tiên của thế kỷ 20 và đang phát triển rất mạnh trên thế giới. Ở Việt Nam, thị trường thẻ mới ra đời trong khoảng 15 năm nay, nhưng thật sự phải tới năm 1999, thẻ thanh toán mới thực sự phát triển khi có sự tham gia của nhiều ngân hàng trong nước. ACB là một trong 2 ngân hàng đầu tiên đi tiên phong trong lĩnh vực kinh doanh thẻ ở Việt Nam. Với phương châm: “Luôn hướng đến sự hoàn hảo để phục vụ khách hàng” được đề ra ngay từ những ngày đầu thành lập, ACB luôn nỗ lực không ngừng để gia tăng lợi ích cho khách hàng sử dụng thẻ của mình, đồng thời khẳng định vị thế vững chắc của ACB trên thị trường thẻ Việt Nam và trong lòng người tiêu dùng hiện đại. Xuất phát từ những yêu cầu cấp thiết trên, tôi lựa chọn vấn đề: “Giải pháp phát triển khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng Á Châu” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp của mình. 2. Mục tiêu nghiên cứu - Nghiên cứu những vấn đề cơ bản về thẻ ngân hàng và hoạt động phát triển khách hàng sử dụng thẻ của các ngân hàng thương mại. - Phân tích và đánh giá thực trạng hoạt động phát triển khách hàng sử dụng thẻ tại ngân hàng Á Châu (ACB) trong những năm qua. - Đề xuất một số giải pháp nhằm góp phần đẩy mạnh phát triển khách hàng sử dụng thẻ thanh toán của ngân hàng Á Châu (ACB) trong tương lai. 3. Đối tượng nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: là quá trình hoạt động kinh doanh thẻ và hoạt động phát triển khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng Á Châu (ACB) tại thị trường Việt Nam. 4. Phạm vi nghiên cứu - Về không gian: chuyên đề chỉ nghiên cứu về nghiệp vụ kinh doanh thẻ ngân hàng và hoạt động phát triển khách hàng sử dụng thẻ của ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu chi nhánh Thừa Thiên Huế. - Về thời gian: chuyên đề tập trung phân tích quá trình hình thành và phát triển khách hàng sử dụng thẻ của ACB trong giai đoạn từ 2009-2010 5. Phương pháp nghiên cứu 5.1. Phương pháp thu thập số liệu 5.1.1. Đối với số liệu thứ cấp Thu thập các thông tin, số liệu liên quan đến Ngân hàng Vietcombank chi nhánh Huế như doanh thu, lao động, kết quả hoạt động kinh doanh… từ phòng Tổng hợp, phòng Thanh toán thẻ trong thời gian tôi thực tập ở đây. Thu thập các tài liệu liên quan từ báo chí, Internet, các khóa luận tốt nghiệp đại học và cao học, tài liệu nước ngoài… 5.1.2. Đối với thông tin sơ cấp Phương pháp lấy mẫu: sử dụng phương pháp chọn mẫu thuận tiện Số lượng mẫu điều tra: 100 phiếu. Phương pháp phỏng vấn: Phỏng vấn cá nhân trực tiếp. Kết quả điều tra: thu được 95 phiếu hợp lệ/ 100 phiếu phỏng vấn trực tiếp khách hàng. 5.2. Phương pháp xử lý số liệu thống kê 5.2.1. Thống kê tần số, tính toán giá trị trung bình i ii f fX X Σ Σ = . Trong đó X: Giá trị trung bình; X i : lượng biến thứ i; f i : tần số của giá trị i; ∑f i : Tổng số phiếu phỏng vấn hợp lệ. 5.2.2. Kiểm định giả thuyết về trị trung bình của tổng thể (One Sample T Test) Cặp giả thuyết thống kê Giả thuyết H 0 : µ = Giá trị kiểm định (Test value). Đối thuyết H 1 : µ ≠ Giá trị kiểm định (Test value). α: Mức ý nghĩa của kiểm định Nguyên tắc chấp nhận giả thuyết Sig Sig (2-tailed) Sig ≥ α: Chấp nhận giả thuyết H 0 Sig < α: Bác bỏ giả thuyết H 0 Sig ≥ α/2: Chấp nhận giả thuyết H 0 Sig < α/2: Bác bỏ giả thuyết H 0 Phần II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU [...]... toán và lập bảng kê gửi cho ngân hàng phát hành thẻ (7) Ngân hàng phát hành hoàn lại số tiền mà ngân hàng đại lý đã thanh toán (8) Người sử dụng thẻ muốn sử dụng tiếp hoặc sử dụng hết số tiền trên thẻ, thì ngân hàng phát hành hoàn tất quá trình sử dụng thẻ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG Á CHÂU (ACB) 2.1 THỰC TRẠNG KHÁCH HÀNG SỬ DỤNG THẺ CỦA ACB 2.1.1 Tình hình sử dụng thẻ. .. đơn vị chấp nhận thẻ 3 3.2 Nhiều máy ATM, công nghệ máy ATM hiện đại 4 4.2 Việc giải quyết sự cố và chăm sóc khách hàng 1 1.1 (Nguồn: Số liệu điều tra khách hàng – câu 3) Lý do khách hàng sử dụng thẻ của NH TMCP Á Châu Phần đông khách hàng được hỏi đều cho rằng họ lựa chọn sử dụng thẻ của Á Châu là vì phí làm thẻ và phí giao dịch khi sử dụng thẻ chi m 54.7% Đối với mọi khách hàng giá cả luôn là tiêu... loại theo chủ thể phát hành - Thẻ do Ngân hàng phát hành (Bank Card): là loại thẻ do ngân hàng phát hành giúp cho khách hàng sử dụng một số tiền do Ngân hàng cấp tín dụng - Thẻ do tổ chức phi ngân hàng phát hành: là loại thẻ du lịch và giải trí của các tập đoàn kinh doanh lớn hoặc các công ty xăng dầu lớn, các cửa hiệu lớn phát hành như Diner's Club, Amex 1.4.5 Hoạt động phát hành thẻ Sơ đồ 1.3: Quy... kiếm khách hàng, đánh giá khách hàng + Phòng khách hàng doanh nghiệp (KHDN): Thực hiện các sản phẩm dịch vụ tín dụng KHDN: lập kế hoạch kinh doanh, tìm kiếm khách hàng, đánh giá khách hàng - Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ: Thực hiện các chức năng hỗ trợ công tác nghiệp vụ chuyên môn cho các bộ phận: theo dõi hồ sơ vay, quản lý khách hàng, tư vấn sản phẩm cho khách hàng tiền vay và tiền gửi, lập và thực hiện... quyết định phát hành thì ngân hàng sẽ tiến hành phát hành thẻ cho khách hàng và gửi hồ sơ, hợp đồng ký kết với trung tâm thẻ, đồng thời xác định hạn mức cho khách hàng ( đối với thẻ tín dụng) Trung tâm thẻ sẽ tiến hành mở tài khoản thẻ cho khách hàng, cập nhật hồ sơ và tiến hành in thẻ, cung cấp cho khách hàng thẻ và mã số PIN, mã số này chỉ mình chủ thẻ mới biết được (3) Người sử dụng thẻ mua hàng hóa,... trình thanh toán bằng thẻ thanh toán (7) Ngân hàng Ngân hàng (6) thanh toán phát hành (1) (2) (8) (5) (5) (4) AT (3) Người sử dụng (3) thẻ Cơ sở tiếp nhận (3) thẻ Chú thích: (1) Người sử dụng thẻ (khách hàng) viêtđơn và lập bộ hồ sơ cần thiết yêu cầu được sử dụng thẻ gửi đến ngân hàng phát hành Trong bộ hồ sơ này khách hàng phải cung cấp đầy đủ, chính xác các thông tin cần thiết như: họ và tên, địa chỉ,... khác như: Dịch vụ bảo quản an toàn vật có giá của khách hàng, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ tín thác hoặc uỷ thác Ngân hàng 1.2 Tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chi nhánh Huế 1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển Là một tỉnh nằm ở khu vực miền Trung có điều kiện tự nhiên không mấy thuận lợi, nền kinh tế còn chậm phát triển so với các vùng khác của đất nước nhưng Thừa Thiên Huế. .. phương tiện thanh toán thông dụng trên thế giới Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán KDTM do Ngân hàng phát hành Thẻ cấp cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hoá, dịch vụ hoặc rút tiền mặt tại các máy rút tiền tự động hay tại các ngân hàng đại lý trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi hoặc hạn mức tín dụng được ký kết giữa ngân hàng và chủ thẻ Hoá đơn chấp nhận thanh toán thẻ chính là giấy... việc ứng dụng hình thức thanh toán điện tử sẽ phổ biến trong tương lai Thẻ thanh toán Đặc tính Chủ thể Tính chất Hạn mức Phạm vi sử kỹ thuật phát hành thanh toán tín dụng dụng 1.4 Phân loại thẻ ngân hàng Thẻ Sơ đồ 1.2: Phân loại thẻ Thẻ toán Thẻ Thẻ Thẻ thanh Thẻ Thẻ Thẻ băng thông ngân do tổ từ minh hàng chức phát phi hành ngân hàng tín ghi rút dụng nợ tiền mặt Thẻ Thẻ Thẻ vàng thường trong quốc nước... cũng như mua sắm hàng hoá trên mạng cũng tăng lên vì vậy nhu cầu sử dụng thẻ quốc tế những năm gần đây có xu hướng tăng Đây cũng là một yếu tố cần được Hội sở quan tâm tạo điều kiện để phát triển Biểu đồ 2.1: Tỉ lệ khách hàng sử dụng thẻ nội địa và quốc tế 2.1.3 Đánh giá động cơ và kiến thức tiêu dùng của khách hàng Bảng 2.2: Lý do sử dụng thẻ ATM của khách hàng Lý do khách hàng sử dụng thẻ ATM Số lượng