Pháp luật về bảo vệ người tham gia bảo hiểm nhân thọ Ở việt nam hiện nay

Một số công trinh nghiên cửu như Luận văn thạc sì Luật học năm 2018 cùa tác già Nguyền Khánh Linh về “Bão vệ quyền lợi người liêu dùng trong lĩnh vực BHNT theo pháp luật Việt Nam hiện nà

NGUYỄN THỊ DIỄM KIỀU

PHÁP LUẬT VÈ BẢO VỆ NGƯỜI THAM GIA BẢO HIÉM

NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM HIỆN NAY

Chuyên ngành: Luật kinh tê Hướng đào tạo: ứng dụng

Tôi tôn là Nguyền Thị Diễm Kiều - là học viên lớp Cao học Khoá 32.1 chuyên ngành Luật Kinh tê Trường Kinh tê, Luật và Quản lý nhà nước, Đại học Kinh tê Thành phố Hồ Chí Minh, là tác giả của Đe án thạc sĩ luật kinh tế với đề tài “Pháp luật về báo

vệ quyền lợi người tham gia bào hiểm ờ Việt Nam hiện nay” (Sau đây gọi lắt là “Đồán”)

Tôi xin cam đoan lất cả nội dung được trinh bày trong Đề án này là kết quả nghiên cứu độc lập của cá nhân tôi dưới sự hướng dân của người hướng dân khoa học Trong

Đe án có sử dụng, trích dần một số ý kiến, quan diem khoa học cùa một số tác giá Các thông tin này đều được trích dần nguồn cụ thể, chính xác và cỏ thể kicm chứng Các sổ liệu, thông tin được sử dụng trong Đê án là hoàn toàn khách quan và tiling thực

Thành phô Hô Chí Minh, ngày 26 thăng 5 năm 2024

Tác già

Nguyên Thị Diem Kiêu

TRANG PHỤ BÌA

DANH MỤC CÁC TÙ VIÉT TẤT

ABSTRACT

PHÀN MỞ ĐÀU 1

l .Ly do chọn đc tai ••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••• 1 2 .Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu 2

Mục đích nghiên cứu 2

Nhiệm vụ nghiên cứu 2

3 ĐỐÌ tượng và phạm vi nghiên cứu 2

Đổi tượng nghiên cứu 2

Phạm vi nghiên cứu 2

4 . Phuong pháp nghiên cứu 3

5 Tình hình nghiên cứu 3

6 .Y nghĩa nghiên cứu 3

7• Kct cau đc an •••■•••••••••••••••••••••■••••••••■••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••••■••••••••■••••••••••••••••4 CHƯƠNG 1: NHŨNG VẨN ĐÈ LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIÉM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM 5

l.l TỐNG QUAN VỀ QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIÉM NHÂN THQ: 5

1.1.1 Khái niệm quyền lọi người tham gia bảo hiêm nhân thọ: 5

1.1.2 Khái niệm bảo vệ quyền lọi người tham gia bảo hiểm nhân thọ: 5

1.1.3 Khái niệm về họp đồng bảo hiểm nhân thọ: 6

1.2 KHÁI QUAT pháp LUẠT vè bảo vệ NGƯỜI THAM GIA BẢO HIẾM NHÂN THỌ 6

1.2.1 Khái niệm pháp luật về bảo vệ ngu ôi tham gia bảo hiếm nhân thọ 6

1.2.2 Cơ chế bảo vệ quyền lọi người tham gia bảo hiếm nhân thọ 6

1.2.2.1 Quyền và nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm nhân thọ: 6

1.2.2.2 Quy định về thông tin và minh bạch trong giao kết họp đồng bảo hiếm: .’ .Ụ. 7 8

1.2.2.3 Quy định về quyền lọi có thể đưọc bảo hiểm 10

I.2.2.4 Quy định về thanh toán bảo hiếm và giải quyết tranh chấp trong trường họp xảy ra sự kiện bảo hiếm 10

1.2.2.5 Quy định về CO ’ quan quản lý về báo vệ quyền lọi ngưòi lọi người tham gia bảo hiểm 12

1.3 CÁC YẾU TÓ TÁC ĐỘNG ĐÉN THỤC HIỆN PHÁP LUẬT VỀ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIẾM NHÂN THỌ ’ 14

1.3.1 Mức độ hoàn thiện chính sách và pháp luật của Nhà nước 14

1.3.2 Công tác tô chức quản lý của CO ’ quan nhà nưóc có thâm quyền 14

1.3.3 Điều kiện kinh tế, xã hội 14

1.3.5 Nhận thức của ngưòi tham gia 15

KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 15 CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THỤC TIẺN THỤC HIỆN CÁC

HIÉM NHÂN THQ TẠI VIỆT NAM . 16 2.1 THỤC TRẠNG PHÁP LUẬT VÈ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA

2.1.1 Quy định về quyền và nghĩa vụ nguôi tham gia bảo hiêm nhân thọ 16

2.1.2 Quy định về thông tin và minh bạch trong giao kết họp đồng bảo hiểm 17

2.1.2.1 Trách nhiệm và hậu quả pháp lý do vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông

2.1.2.2 Quy định về việc thay đổi rủi ro được bảo hiểm 20

2.1.3 Quy định về quyền lợi có thể được bảo hiểm 21

2.1.4 Quy định về thanh toán và giải quyết tranh chấp trong trường họp xảy ra

sự kiện bảo hiểm 23

2.2 THỤC TIÊN THỤC HIỆN PHÁP LUẬT VÈ BẢO VỆ QUYỀN LỌI NGƯỜI THAM G1A BẢO H1EM ’ 30 2.2.1 Đánh giá quy định của pháp luật hiện hành về bảo vệ quyền lọi người tham gia trong họp đồng bảo hiếm nhân thọ 30

2.2 ỉ ỉ Những ưu điếm của pháp luật hiện hành về hảo vệ quyền lợi người tham gia trong họp đồng hâo hiêm nhăn thọ 31

2.2.2.2 Những hạn chế cứa pháp luật hiện hành về bảo vệ quyền lợi người tham gia trong họp đồng bảo hiểm nhân thọ 32

2.2.2 Một số vướng mắc, hạn chế và nguyên nhân của một số vướng mắc,hạn chế trong thực hiện pháp luật về bảo vệ người tham gia bảo hiêm trong hợp đồng bảo hiêm nhân thọ 33

KÉT LUẠN CHƯƠNG 2 34 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP GÓP PHẢN HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT BẢO

VẼ QUYỀN LỢÌ NGƯỜI THAM GIA BHNT TẠI VIỆT NAM 35

KỀT luận chương 3 38

Từ viết tắt Cụm tù' tiếng Việt

BHNT Bảo hiểm nhân thọ

BMBH Bên mua báo hiếm

DNBH Doanh nghiệp bào hiếm

HĐBH Hợp đồng bảo hiểm

KDBH Kinh doanh bào hiểm

Đe án tập trung nghiên cứu những quy định cúa pháp luật về bảo vệ quyền lợi của người tham gia báo hiểm nhân thọ lại Việt Nam hiện nay Đề án làm rõ khái niệm, đặc điêm, vai trò cùa bào hiêm nhân thọ và nhùng quy định của pháp luật vê bâo vệ quyên lợi của người tham gia bão hiểm nhân thọ Đề án phân tích các quy định pháp luật hiện hành, đánh giá thực trạng áp dụng và nhận diện nhưng bất cập trong hệ thống pháp luật hiện hành về bào vệ quyền lợi của người tham gia báo hiểm nhân thọ Thông qua việc phân lích và nghiên cứu các trường hợp cụ the qua các bán án tranh chấp, đề án nâu rõ

nhừng khỏ khăn và thách thức mà người tham gia bảo hiêm nhân thọ đang gặp phải bao gom việc thiếu minh bạch trong họp đồng và thú tục giái quyết tranh chấp, quy định về các cơ quan quán lý giám sát bảo vệ lợi ích người tham gia báo hiểm Cuối cùng, đề án

đê xuât các giâi pháp cụ thê nhăm hoàn thiện khung pháp lý, nâng cao hiệu quà báo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiếm, đồng thời góp phần nâng cao nhận thức cùa người dân vê bào hiêm nhân thọ

Từkhoá: bảo hiếm nhân thọ, quyền lọi người tham gia bảo hiểm, Việt Nam.

This thesis focuses on studying the legal regulations for protecting the rights of life insurance policyholders in Vietnam It clarifies the concepts, characteristics, and roles of life insurance, as well as the legal provisions for protecting the rights of policyholders The thesis analyzes current legal regulations, evaluates their implementation, and identifies shortcomings in the existing legal framework By analyzing specific case studies from dispute resolutions, the thesis highlights the difficulties and challenges faced by life insurance policyholders, including lack of transparency in contracts and dispute resolution procedures, as well as the regulations governing supervisory bodies that protect policyholders' interests Finally, the thesis proposes specific solutions to improve the legal framework, enhance the effectiveness

of protecting policyholders' rights, and increase public awareness about life insurance

Keywords: life insurance, policyholder rights, Vietnam.

2 Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu

Mục đích nghiên cứu cùa đề án là trên cơ sờ nghiên cứu những quy định của pháp luật và thực tiền thực hiện pháp luật về bão vệ quyền lợi người tham gia BHNT ờ Việt Nam đê đưa ra các kiên nghị nhằm hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu quả thi hành pháp luật bão vệ quyền lợi người tham gia BHNT tại Việt Nam hiện nay

Nhiệm vụ nghiên cứu

Đế đạt được mục đích nghiên cứu trên, đề án xác định những nhiệm vụ cụ thê sau:

Một là, nghiên cửu nhừng quy định cùa pháp luật quy định vê báo vệ quyên lợi người tham gia BHNT tại Việt Nam

Hai là, phân tích và đánh giá thực tiền thực hiện các quy định cùa pháp luật hiện hành nhằm làm rõ nhừng hạn chế, bất cập và nguyên nhân

Ba là, nêu lên kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật về bão vệ người tham gia

BHNT tại Việt Nam

3 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu

Đối tượng nghiên cứu cúa đề án là hệ thống những quy định cùa pháp luật về báo

vệ người tham gia BHNT, thực lien thực hiện các quy định pháp luật về bào vệ quyềnlợi người tham gia BHNT từ khi áp dụng Luật KDBH năm 2022

Phạm vi nghiên cứu

Ve nội dung, đề án nghiên cứu các quy định pháp luật hiện hành lien quan đến bảo vệ quyên lợi người tham gia BHNT tại Việt Nam Các vân đê pháp lý cụ thê liên quan đến quyền và nghía vụ cua các bên trong họp đồng BHNT cùng như cách thức giải quyêt các tranh châp phát sinh liên quan đên quyên lợi người tham gia BHNT

Vê không gian và thời gian, đê án nghiên cứu thực hiện trên phạm vi cả nước, kê

từ thời diem Luật KDBH năm 2000 và luật KDBH năm 2022 và các quy định pháp luật khác cỏ liên quan cho đên nay

PHÀN MỞ ĐẦU

1 Lý do chọn đê tài

BHNT không chỉ là công cụ đảm báo an ninh tài chính cho cá nhân và gia đình trong trường họp xày ra rủi ro, mà còn đóng vai trỏ quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xà hội Thị trường BH tại Việt Nam đang phát triến mạnh mè với sự gia tăng cua các loại hình BH và sự tham gia cúa nhiều DNBH trong và ngoài nước Viộc phân phôi các sán phâm BH không dừng lại ờ kênh đại lý truyên thông như lúc ban đâu

mà trong thời gian gân đây các ngân hàng cũng đà tham gia vào việc phân phôi các sàn phấm BH

Do tính chât đặc thủ của hợp đông BHNT và sự mât cân băng thông tin giữa các bên tham gia, người tham gia báo hiếm có thế gặp nhiều rúi ro nếu quyền lợi cùa người tham gia BHNT không được đám bào Bào vệ quyền lợi người tham gia BH là một phần quan trọng trong việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Tuy nhiên, thực te cho thấy còn nhiều vấn đề phát sinh trong quá trình thực hiện HĐBH, đặc biệt là quyền lợi cùa người tham gia BH khi xảy ra tranh châp Ngoài ra, cỏ nhiêu trường hợp mâu thuẫn, tranh châp giừa người tham gia BH và công ty BH về việc thanh toán bồi thường hoặc giải quyết các vấn đề liên quan đến HĐBH Vì vậy, pháp luật cần cỏ những quy định cụ thể đế bào

vệ quyên lợi hợp pháp của người tham gia bâo hiêm nhân thọ

Hệ thống pháp luật về BH ờ Việt Nam dù đà ban hành Luật KDBH 2022 mới và

có hiệu lực thi hành đầu năm 2023 tuy nhiên vần còn một số bất cập và chưa kịp theo sự phát triên nhanh chóng của thị trường Điêu này dẫn đên nhiêu bât cập trong việc bảo vệ quyền lợi của người tham gia BH

Do đó, nghiên cứu về pháp luật về bào vệ người tham gia BHNT không chi mang tính quan trọng trong việc lim ra những giái pháp cụ thể cho các vấn đề hiện tại mà còn đóng góp vào việc xây dựng một hệ thống BHNT hiệu quả và minh bạch, phù hợp với yêu cầu phát triển của xà hội Từ những lý do trên, tác giá đà lựa chọn đề tài “Pháp luật

về báo vệ quyền lọi người tham gia báo hiêm ờ Việt Nam hiện nay" đê nghiên cứu

tham gia bảo hiểm, tận dụng được các quyền lợi cúa mình và báo vộ minh một cách tốt nhất.

Bằng cách phân lích và đánh giá thực tiền, nghiên cứu giúp làm rõ các vấn đề liên quan đến minh bạch và công bằng trong hoạt động của các công ty bão hiểm, từ đó đề xuât các biện pháp cải thiện đê đảm bào sự công băng và minh bạch cho người tham gia

Kết quá cúa nghiên cứu có thê đỏng góp vào quá trình điều chinh và hoàn thiện

hệ thông pháp luật vê BHNT nhăm tạo ra một môi trường pháp lý thuận lợi và bảo vệ tôt nhất cho người tham gia

Bằng cách cải thiện hệ thống pháp luật và báo vệ quyền lợi của người tham gia, nghiên cứu giúp tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh và đáng tin cậy, thúc đây

sự phát triôn bền vừng cùa ngành báo hiểm, góp phần vào sự phát triồn kinh tẻ xà hội

4 Phuong pháp nghiên cứu

Sừ dụng phương pháp luật viêt, chứng minh, luận giâi các phạm trù có tỉnh lý luận liên quan đến các quy định pháp luật về báo vệ người tham gia BHNT và thực liền thực hiện các quy định pháp luật về bào vệ quyền lợi người lợi người tham gia BHNT

tại Việt Nam hiện nay cho cả Chương 1, Chương 2 và Chương 3

5 Tình hình nghiên cứu

BHNT đà phát triển hàng trăm năm trên thế giới và hơn 30 năm ờ Việt Nam Các

đê tài nghiên cứu vê BHNT trong nước liên quan đôn BHNT, các tác giả thường đê cập

đến một hay một sổ khía cạnh vồ BHNT như pháp luật VC KDBH, BHNT theo pháp luật Việt Nam, các biện pháp pháp lý hạn chê trục lợi BHNT, chông trục lợi bào hiêm, các yếu tố quyết định đến hành vi mua hàng cùa khách hàng BHNT, Mồi công trình nghiên cứu trên tác giá thường đe cập đen một hoặc một sổ khía cạnh VC BHNT và những nội dung lý luận rât cỏ giá trị tham khảo Hiện nay, việc báo vệ quyôn lợi của người tham gia BH đang được các cơ quan nhà nước và xà hội đặc biệt quan tâm khi trong thời gian vừa qua xày ra các các vân đê nghiêm trọng vê việc tham gia BH qua kênh ngân hàng cũng như qua kênh đại lý truyên thông Một số công trinh nghiên cửu như Luận văn thạc

sì Luật học năm 2018 cùa tác già Nguyền Khánh Linh về “Bão vệ quyền lợi người liêu dùng trong lĩnh vực BHNT theo pháp luật Việt Nam hiện này”; “Thực trạng pháp luật vê bào vệ quyền lợi người tham gia BHNT và một sổ kiến nghị” của Trần Vũ Hải đãng trong Tạp chí Luật học sổ 10/2023; Luận văn thạc sĩ Luật kinh tế “Pháp luật về bâo vệ quyên lợi của người tham gia BHNT từ thực tiền tại công ty bào việt nhân thọ tỉnh quáng bỉnh” của Nguyen Thị Kim Ngọc năm 2019

Nhìn một cách tông quát, cân có thêm các công trinh nghiên cứu liên quan vê pháp luật về bảo vệ người tham gia BHNT khi giao kết hợp đồng BHNT khi đà có Luật KDBH mới năm 2022

6 Ý nghĩa nghiên cứu

Nghiên cứu giúp tạo ra những hiểu biết sâu rộng về các quy định pháp luật và cơ chê bào vệ quyên lợi của người tham gia BHNT, từ đỏ giúp họ có thê yên tâm hơn khi

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐÈ LÝ LUẬN CHUNG VÈ BẢO VỆ

QUYÈN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIẾM NHÂN THỌ TẠI

VIỆT NAM1.1 TÔNG QUAN VÈ QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIÊM NHÂN THQ: 1.1.1 Khái niêm quyền lọi người tham gia bảo hiểm nhân thọ:

Người tham gia BHNT là cá nhân hoặc tố chức ký kểt hợp đồng BHNT với DNBH Người tham gia BHNT cỏ thể là:

Bên mua BH là người kỷ kết HĐBH với DNBH và đỏng phí BH

Người được BH là người có sức khoè, tính mạng được BH trong HĐBH

Người thụ hướng là tô chức, cá nhân được bên mua BH hoặc người được BH chì định đổ nhận tiền BH theo thoá thuận trong HĐBH

1.1.2 Khái niệm bảo vệ quyền lọi người tham gia bảo hiểm nhân thọ:

Người tham gia BHNT cũng là người tiêu dùng mua các sán phẩm dịch vụ BH nhăm báo vệ và bào đám tương lai cá nhân hoặc gia đình cua người tham gia BHNT

Viộc báo vệ người tiêu dùng trong hợp đồng BHNT là vô cùng cấn thiết vì DNBH

là bên chuyên nghiệp, cỏ đây đủ thông tin và kiên thức chuyên môn vê sàn phâm và dịch

vụ báo hiêm Trong khi đỏ, người tham gia BH là người ít có kiến thức về BH, dễ bị mơ

hồ về quyền lợi, nghĩa vụ khi tham gia Và điều quan trọng DNBH là bên soạn thào nhừng điêu khoán hợp đông với nhiêu thuật ngữ chuyên ngành khó hiêu được sừ dụng Viộc DNBH sử dụng các hợp đồng theo mẫu đe buộc khách hàng phái chấp nhận toàn

bộ các điêu khoản cùa hợp đông mà không được đàm phán lại hoặc không có quyên báo lưu điều này dần đến sự bất cân xứng trong quan hệ hợp đồng, xâm phạm nghiêm trọng nguyên lắc lự do và tự nguyện cam kết, thoả thuận được quy định trong Bộ luật dân sự Người tham gia BH có quyên tự nguyện tham gia hoặc không tham gia hợp đông theo mầu nhưng do ờ vị trí yểu thế hơn nữa lại có như cầu cấp thiết cần được sử dụng nhừng sân phâm, dịch vụ tài chính nên trong nhiêu trường hợp người tham gia BH hay người tiêu dùng không còn khá năng lựa chọn nào khác và buộc phải ký kết các họp đồng theo mầu do DNBH soạn sẳn làm quyền lợi người tiêu dùng có thế bị thiệt thòi nếu không được bào vệ

chức kinh doanh, được cung cấp chứng từ tài liệu lien quan đen giao dịch; lựa chọn hàng hoá dịch vụ, quyêt định tham gia hay không tham gia giao dịch; yêu câu bôi thường thiệt hại khi hàng hoá dịch vụ không đúng tiêu chuân hay nội dung khác mà lố chức kinh doanh cam kết; khiếu nại, tố cáo, khới kiện hoặc đề nghị lô chức xà hội khới kiện để bão

vệ quyền lợi của mình theo quy định của Luật bảo vệ người liêu dùng và các quy địnhkhác cua pháp luật có liên quan

Theo Luật KDBH năm 2000 quy định về quyền cúa BMBH tại khoản 1 Điều 18 như sau BMBH có quyên lựa chọn DNBH hoạt động tại Việt Nam đe mua BH; yêu câu DNBH giái thích các điều kiện, điều khoán BH; cấp giấy chứng nhận BH hoặc đơn BH; đơn phương đinh chì thực hiện hợp đông; yêu câu DNBH trả tiên BH cho người thụ hường hoặc bồi thường cho người được BH theo thoả thuận trong HĐBH khi xảy ra sự kiện BH; được chuyên nhượng HĐBH theo thoả thuận trong HĐBH hoặc theo quy định của pháp luật; và các quyền khác theo quy định cùa pháp luật Và tại Điều 21 Luật KDBH

2000 cũng quy định về giài thích HĐBH trong trường họp HĐBH cỏ điều khoản không

rõ ràng thỉ điôu khoản đó được giái thích theo hướng có lợi cho BMBH

Luật KDBH năm 2022 đà có hiệu lực áp dụng từ ngày 01/01/2023 cũng có những quy định mới vê báo vệ người tham gia BH như quy định vê thời gian cân nhăc tham gia

BH dành cho BMBH theo Điều 35 Luật KDBH 2022 như đổi với các HĐBH có thời hạn trên 01 năm, trong thời hạn 21 ngày kế từ ngày nhận được HĐBH, bên mua BH có quyền

từ chôi tiếp tục tham gia BH Trường hợp bên mua BH từ chối liêp tục tham gia BH thi HĐBH sẽ bị huy bo, bên mua BH được hoàn lại phí BH đà đóng sau khi trừ đi chi phí hợp lý (nếu có) theo thoa thuận trong HĐBH; DNBH không phai bồi thường, tra tiền BH

khi xảy ra sự kiện BH Và quy định cụ thê hơn vê nguyên tắc giao kêt và thực hiện HĐBH tại Điều 16 để đâm báo quyền lợi cùa người tham gia BH khi giao kết và thực hiện hợp đồng

Theo Điều 21 Luật KDBH năm 2022 quy định về quyền và nghĩa vụ cùa BMBH như sau: quyên lựa chọn DNBH đê giao kêt, yêu câu DNBH cung câp thông tin vê bàn yêu cầu BH, bang câu hói BH, đổi tượng BH, quy tắc, điều kiện điều khoán BH và giải thích các điều kiện, điều khoán BH; cung cấp bằng chứng giao kết họp đồng; hoá đơn;

Bào vộ người tiôu dùng trong họp đồng BHNT là tập họp các biện pháp pháp luật, biện pháp tác động của nhà nước nhăm đảm bảo quyôn lợi người liêu dùng được hường đầy đú các quyền và lợi ích họp pháp cùa mình khi tham gia sử dụng dịch vụ BH, đồng thời để phòng ngừa và phòng chổng những hành vi vi phạm quyền được pháp luật bão

vệ người tiêu dùng trong quá trinh giao kêt và thực hiện HĐBH

1.1.3 Khái niệm về họp đồng bảo hiềm nhân thọ:

Họp đồng BHNT là sự thoả thuận giừa bên mua BH và DNBH theo đỏ bên mua

BH phải đóng phí bào hiểm, DNBH thực hiện nghĩa vụ BH đổi với người được BH về một trong các trường họp như từ vong, bệnh tật, tai nạn, thương tật,

1.2 KHÁI QUẤT PHÁP LUẬT VÈ BẢO VỆ NGƯỜI THAM GIA BẢO HIẾM

1.2.1 Khái niệm pháp luật về bảo vệ người tham gia bảo hiểm nhân thọ

Người tham gia BHNT cũng là người tiêu dùng sàn phẩm, dịch vụ lài chỉnh nên người tham gia có quyên được báo vệ theo các quy định cùa pháp luật vê bâo vệ quyên lợi cua người tiêu dùng Pháp luật về báo vệ quyền lợi trong hợp đồng BHNT là hệ thống các quy phạm pháp luật do Nhà nước ban hành hoặc thừa nhận đâm bào thực hiện, điều chinh các quan hệ phát sinh giừa bên mua BH với DNBH nhằm bảo vệ quyên lợi chính đáng của bân mua BH

1.2.2 Co' chế báo vệ quyền lọi người tham gia báo hiếm nhân thọ

ỉ.2.2 ỉ Quyên và nghĩa vụ người tham gia báo hiêm nhăn thọ:

Đe đảm báo quyền lợi cua người tiêu dùng tham gia hợp đồng BHNT, theo quy định lại Điêu 6 Luật bào vệ người tiôu dùng năm 2010 quy định vê việc người tiêu dùng được bảo vệ thông tin như được đâm báo an toàn, bí mật thông tin cùa mình khi tham gia giao dịch sử dụng hàng hoá, dịch vụ hoặc trong trường họp thu thập thông tin thi cần

tô chức kinh doanh có trách nhiệm thông báo rõ ràng, công khai sử dụng thông tin với đủng mục đích đã thông báo cũng như đám bào an toàn, chính xác, Và tại Điều 8 Luật bảo vệ người tiêu dùng năm 2010 quy định quyên của người tiêu dùng như được đám bào quyền và lợi ích hợp pháp khi tham gia giao dịch và sứ dụng hàng hoá dịch vụ do tô chức kinh doanh hàng hoá, dịch vụ cung câp; được cung câp thông tin chính xác vê tô

quyền huỷ bò HĐBH hoặc đơn phương chấm dứt hợp đồng; ycu cầu DNBH bồi thường, trá tiên BH khi xáy ra sự kiện BH; quyên chuyên giao HĐBH cũng như quyên khác theo quy định cùa pháp luật.

Nghía vụ của người mua BH: kê khai đày đù trung thực mọi thông tin cỏ liên quan đến HĐBH; đọc và hiểu rõ điều kiện, điều khoản BH; đỏng phí đầy đủ, đúng hạn; thông báo cho DNBH những trường hợp có thể làm tăng rùi ro hoặc giâm rủi ro hoặc làm phát sinh them trách nhiệm của DNBH; thông báo cho DNBH về việc xảy ra sự kiện

BH và phối hợp với DNBH trong giám định tôn thất; áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tốn thất và nghía vụ khác theo quy định cùa pháp luật

Theo Điều 28 Luật KDBH 2022 quy định: BMBH cỏ quyền chuyển giao HĐBH Đổi với hợp đồng BHNT, viộc chuyền giao phái được sự đồng ý bằng văn bàn của người được BH hoặc người đại diện theo pháp luật của người được BH Bên nhận chuyên giao HĐBH phái có quyền lợi có thê được BH, được kế thừa quyền và nghĩa vụ cùa bên chuyển giao

Việc chuyến giao HĐBH chì có hiệu lực khi BMBH thông báo bằng văn bàn và được DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài đồng ỷ bằng văn bàn, trừ trường hợp việc chuyên giao được thực hiện theo tập quán quôc tê hoặc theo thỏa thuận trong HĐBH

Pháp luật hiện hành đà tạo ra một sự cân bằng hợp lý giừa quyền và nghĩa vụ cùa người tham gia BHNT Điêu này giúp đàm bảo răng cá người tiêu dùng và DNBH đêu

có trách nhiệm và quyền lợi rõ ràng, góp phần vào sự minh bạch và công bằng trong quan hệ hợp đồng

1.2.2.2' Quy định về thông tin và /ninh bạch trong giao kẽt họp dông bào hiẻm:

Quy định về trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng BHNT: Thông tin liên quan đên đôi tượng BH cua BMBH cũng như hậu quá pháp lý mà doanh nghiệp và BMBH phải gánh chịu trong trường hợp cung cấp thông tin sai sự thật hoặc cô tinh không cung câp thông tin Theo quy định tại Điêu 22 Luật KDBH năm 2022như sau:

Trách nhiộm cung cấp thông tin cùa DNBH đổi với khách hàng: Đây là trách nhiệm quan trọng cùa DNBH, thê hiện tính chính xác, trung thực cúa DNBH trong việc cung câp thông tin đầy đủ vê HĐBH cho khách hàng Khi giao kết HĐBH, DNBH có trách nhiệm cung cấp đầy đù thông tin liên quan đến HĐBH, giải thích các điều kiện, điêu khoản BH cho BMBH; DNBH chịu trách nhiệm về tính chỉnh xác, trung thực cùa thông tin đó Trong trường hợp DNBH cổ ý không thực hiện nghía vụ cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết HĐBH thì BMBH cỏ quyền huỳ

bó HĐBH, được hoàn phí BH đà đỏng DNBH phái bôi thường thiệt hại phát sinh nêu

có cho BMBH do việc cung cấp thông tin sai sự thật Khi giao kết BH, DNBH đưa ra lời cam kêt về điêu kiện và phương thức bôi thường nên mọi thông tin đưa ra đê cam kêt phái là trung thực, rõ ràng Đó là cơ sờ đổ người tham gia BH lựa chọn trước khi đưa ra quyết định tham gia HĐBH

Trách nhiệm cung cấp thông tin của khách hàng đối với DNBH: BMBH phái cung cấp thông tin trung thực và đầy đù để DNBH đánh giá rủi ro, chấp nhận rui ro, chấp nhận

BH, lính phí BH cho phù hợp với nlìừng thông tin nhận được Các thông tin do BMBH cung cấp SC được DNBH cỏ trách nhiệm giữ bí mật DNBH cỏ huý bó HĐBH mà không phái bôi thường, trà tiên BH và phái bôi hoàn cho BMBH sau khi trừ đi các chi phí hợp

lý nếu cỏ theo thoá thuận trong HĐBH

Ngoài ra trách nhiệm cung cấp thông tin cùa BMBH còn có nghĩa vụ thông báo những trường họp có thê làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của DNBH

trong quá trinh thực hiện HĐBH theo yêu cầu cùa DNBH quy định lại khoán 3 Điều 23 Luật KDBH năm 2022

Thông tin minh bạch là nên táng đê người tham gia BHNT có thê hiêu rõ vê sán phẩm BHNT, quyền lợi và nghĩa vụ cùa mình, từ đỏ đưa ra quyết định tham gia BHNT

Người tham gia trong họp đồng BHNT luôn đứng ờ thế yếu trong việc liếp cận thông tin, hướng dẫn cân thiêt vê cách thức, phương thức sử dụng Họ không được tham gia vào quá trình soạn tháo hợp đồng, đàm phán sửa đôi vì đa phần hợp dong BH là họp đồng mầu Trách nhiệm này theo pháp luật quy định thuộc về phía người tham gia bão hiêm.

L2.2.3 Quy định về quyền lọi có thể dược báo hiểm

Theo khoản 9 Điều 3 Luật KDBH năm 2000 giài thích về “quyền lợi có thê được

BH là quyền sờ hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sàn; quyền, nghía vụ nuôi dường, cấp dường đối với đổi tượng được BH” Đổi lượng được BH trong HĐBH nhân thọ liên quan đên sự sông hay cái chết của người được BH nên quyên lợi có thẻ được BH thố hiện mối quan hệ giũa ben mua BH và người được BH là “quyền, nghía vụ nuôi dưởng, câp dường đôi với đôi tượng được BH Người mua BH được coi lả người

có quyền lợi cỏ thê được BH nếu người được BH là chính bán thân họ hoặc người được

BH là những người mà họ có quan hệ về nghĩa vụ nuỏi dường, cấp dưỡng theo khoan 2, Điêu 31 Luật KDBH năm 2000 làm rõ các đôi tượng mà bên mua BHNT có quyên lợi

có the BH

Theo Điêu 34 Luật KDBH năm 2022 ngoài giừ nguyên các đôi tượng cỏ quyên lợi có thể được BH theo Luật KDBH năm 2000, Luật KDBH năm 2022 cũng đưa ra thêm quy định về “người cỏ quyền lợi tài chính hoặc quan hệ lao động với BMBH; lại thời điếm giao kết HĐBH, BMBH phài có quyền lợi có thề được BH

ĩ.2.2.4 Quy dinh về thanh toán báo hiêm và giái quyết tranh chap trong trường hợp xáy ra sự kiện bâo hiểm

Theo Điêu 30 Luật KDBH 2022 vê thời hạn nộp hô sơ yôu cầu bôi thường, trá tiền BH theo HĐBH là 01 năm kê từ ngày xày ra sự kiện BH Thời gian xảy ra sự kiện bât kha kháng hoặc trở ngại khách quan không tính vào thời hạn nộp hô sơ yêu câu bôi thường, trá tiền BH Trường họp người được BH hoặc người thự hưởng chứng minh được răng không biêt thời diêm xảy ra sự kiện BH thi thời hạn quy định nêu trên được tính từ ngày người được BH hoặc người thụ hường biết việc xáy ra sự kiện BH đó

Theo diem a khoán 1 Điều 35 Bộ luật tố tụng dân sự năm 2015 quy định: “Tỏa

án nhân dân câp huyện có thâm quyên giải quyêt theo thủ tục sơ thâm những tranh châp sau đây: Tranh chấp về dân sự, hôn nhân và gia đình quy định tại Điều 26 và Điều 28 của Bộ luật này, trừ tranh chấp quy định tại khoản 7 Điều 26 cùa Bộ luật này;

Theo quy định tại Điêu 39 và Điều 40 Bộ luật lô tụng dân sự năm 2015 vê việc lựa chọn Tòa án có thẩm quyền theo lành thồ, khách hàng có thế lựa chọn tòa án xét xử

là tòa án nơi khách hàng cư trú hoặc tòa án nơi DNBH có trụ sờ chính Khi xét xử tại tòa

án, các chứng cứ xác thực là một yểu tố quan trọng trong việc đưa ra quyết định liên quan lới vụ việc

ỉ.2.2.5 Quy định vê CO’ quan quân lý vê báo vệ quyên lợi người lợi người íhant gia báo hiênt

Luật kinh doanh bảo hicm quy định Chinh phủ là cơ quan có thâm quyên quàn

lý nhà nước về lĩnh vực KDBH và Bộ Tài chính là cơ quan chuyên môn chịu trách nhiệm trước Chính phủ về hoạt động giám sát kinh doanh bão hiếm nói chung trong đó có lình vực BHNT Từ năm 2009, theo Quyết định 2 8 8/QĐ-BTC ngày 12/02/2009 của Bộ

trường Bộ Tài chính thỉ hoạt động giám sát BH trược thuộc Bộ Tài chính thay thế cho

Vụ Bảo hiêm So với trước đây, Cục Quàn lý, giám sát bào hiêm là cơ quan cỏ tư cách pháp nhân, do đó được độc lập hơn trong hoạt động giám sát BH cũng như tham gia các

tố chức quốc tế về giám sát BH

Theo quy định tại khoản 2 Điều 151 Luật KDBH năm 2022 quy định “Bộ lài chính chịu trách nhiệm trước Chính phù thực hiện quán lý nhà nước về hoạt động KDBH”, Bộ tài chính có các nhiệm vụ, quyền hạn như giám sát DNBH; giám sát hoạt động đại lý BH; giâi quyêt khiêu nại, tô cáo và xử lý vi phạm hành chính vê hoạt động KDBH

Theo quy định của Nghị định định số 07/2012/NĐ-CP ngày 9/2/2012 cùa Chính phù quy định về cơ quan được giao thực hiộn chức năng thanh tra chuyên ngành và hoạt động thanh tra chuyên ngành và Nghị định sổ 82/2012/NĐ-CP ngày 9/10/2012 của Chính phủ quy định về tô chức và hoạt động thanh tra ngành Tài chính và Quyết định

Theo Điều 31 Luật KDBH năm 2022, thời hạn bồi thường, trả tiền BH được quy định như sau: “Khi xáy ra sự kiện BH, DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường, trá tiền BH theo thời hạn đà thỏa thuận trong HĐBH Trường họp không có thỏa thuận về thời hạn thì DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài phai bồi thường, trả tiền BH trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ so họp lệ về yêu cầu bồi thường, trà tiền BH” Trường hợp DNBH, chi nhánh DNBH phi nhân thọ nước ngoài chậm bồi thường, trâ tiền BH thi phải trã lài đổi với sổ tiền chậm trả tương ứng với thời gian chậm trá Lãi suất đối với số tiền chậm trà được xác định theo thỏa thuận cùa các bên theo quy định cùa Bộ luật Dân sự.

Quy định vê phương thức giải quyêt tranh châp là một nội dung băt buộc trong HĐBH như sau: Theo quy định tại Điều 32 Luật KDBH năm 2022: “Tranh chấp về HĐBH được giải quyêt thông qua thương lượng giừa các ben Trường họp không thương lượng được thì tranh chấp được giái quyết thông qua hỏa giái hoặc Trọng lài hoặc Tòa

án theo thỏa thuận trong HĐBH và quy định cúa pháp luật” Phương thức giãi quyết tranh châp trôn phủ hợp với nguyên tăc giãi quyêt tranh châp trong pháp luật vê tô tụng dân sự Theo đó các bên giái quyết tranh chấp trước tiên thông qua thương lượng Trường hợp thương lượng không thành công thi cơ quan có thâm quyên giài quyêt là các cơ quan tài phán như Trọng tài hơặc Tòa án

Luật Bão vệ người liêu dùng năm 2023 bô sung quy định về quyền cùa người tiêu dùng yêu câu tô chức, cá nhân kinh doanh thương lượng hoặc quyên yêu câu cơ quan quân lý nhà nước về báo vệ quyền lợi người tiêu dùng, tô chức xà hội tham gia bào

vệ quyền lợi người tiêu dùng hỗ trờ thương lượng khi quyền, lợi ích hợp pháp của minh

bị xâm phạm Đôi với phương thức giài quyết tại Toà thi Luật Bảo vệ người tiêu dùng năm 2023 cũng hoàn thiện quy định về thú tục rút gọn áp dụng để giái quyết vụ án dân

sự vê bảo vệ quyên lợi người tiêu dùng Theo đó, vụ án dân sự vê báo vệ quyên lợi người tiêu dùng có giá trị giao dịch dưới 100 triộu đồng thì được giai quyết theo thù tục rút gọn

mà không phài đáp ứng các điêu kiện quy định tài khoàn 1 Điêu 317 Bộ luật tô tụng Dân

sự 2015

1799/QĐ-BTC ngày 11 tháng 09 năm 2017 thi Cục quán lý, giám sát BH là cơ quan quản

lý trực ticp giái quyêt các yêu câu của người tham gia BH khi công ty BH vi phạm

Hiệp hội BH Việt Nam được thành lập năm 1999 đỏng vai trỏ quan trọng trong việc phát triển một thị trường BH lành mạnh, minh bạch bào vệ quyền lợi cùa cả DNBH

và người tham gia BH Hiệp hội BH Việt Nam chịu sự quản lý thông nhât của Bộ Nội

vụ và chịu sự quàn lý của Bộ tài chính về lĩnh vực hoạt động của Hội1 Theo quy định cùa Điều lệ Hiệp hội BH Việt Nam thì Hiệp hội có các hoạt động như phổi họp với Bộ

Tài chính và các cơ quan quản lý nhà nước trong việc xây dựng và thực thi các chính sách, quy định liên quan đến BH Hồ trợ các DNBH trong việc luân thù quy định pháp luật và nâng cao chât lượng dịch vụ Xây dựng và ban hành các bộ quy tắc ứng xử, tiêu chuân hoạt động cho các đại lý BH và DNBH thành viên Thống nhất các khái niộm và thuật ngữ chuyên ngành đê đàm báo sự nhât quán và minh bạch trong ngành Tô chức các chương trình đào tạo, hội tháo, và các hoạt động nâng cao năng lực chuyên môn cho nhản viên của các DNBH thành viên Cập nhật kiến thức về các xu hướng mới, công nghệ và quy định mới trong ngành BH Thực hiện các nghiên cứu, kháo sát thị trường

đổ cung cấp thông tin, dự báo và các khuyến nghị cho các DNBH và cơ quan quân lý

Đê xuât các chính sách, biện pháp đê phát triên thị trường BH lành mạnh và bên vững

Hỗ trợ giái quyết tranh chấp giữa các DNBH thành viên và giữa DNBH với khách hàng Đưa ra các hướng dần, giái pháp nhằm hạn ché và xử lý kịp thời các tranh chấp phát sinh Tăng cường tuyên truyên, giáo dục cộng đông vê vai trò và lợi ích của BH Nâng cao nhận thức cùa người dân và doanh nghiệp về lầm quan trọng cua việc tham gia BH

để bâo vệ quyền lợi cùa mình2

1 Lịch Sử Hình Thành và Phát Trièn <https://iav.vn/gioi-thicu-hicp-hoi/53233-lich-su-hinh-thanh-va-phat-tricn>.

2 Hiệp hội Bào hiếm Việt Nam: Đồng hành củng sự phát triển cua thị trường bão hiểm Thời báo Tài chính Việt Nam. <https://thoibaotaichinhvictnam.vn/hicp-hoi-bao-hicm-vict-nam-dong-hanh-cung-su-phat-tricn-cua-thi- truong-bao-hiem-26235.html>.

Luật Bảo vệ người tiêu dùng năm 2023 bố sung sự tham gia của Mặt trận Tô quốc Việt Nam, tô chức chính trị - xà hội và tô chức xà hội trong công tác bào vệ người tiêu dùng Sự tham gia đa dạng, toàn diện của các tô chức trên sè gỏp phân nâng cao hiệu quá thực thi báo vệ quyền lợi người lieu dùng trôn phạm vi toàn quốc Ngoài ra Luật Báo vộ

1.3.4 Trách nhiệm và ý thức của các tô chức, cá nhân kinh doanh BH

Đê có thê bâo vệ tôt nhât quyên lợi người tham gia BH, bên cạnh vai trò của cơ quan nhà nước, cua các chù thế tham gia vào hợp đồng BH thì trách nhiệm và ý thức cùacác cá nhân, tồ chức kinh doanh BH cũng có ý nghĩa quyết định

1.3.5 Nhận thức của ngưòí tham gia

Y thức pháp luật của người dân ngày càng tăng, dân trí cao, người dân có kiên thức, hiếu biết về BHNT sẽ chù động lìm hiểu thông tin, lựa chọn sản phẩm phù hợp, bào vệ quyền lợi cùa minh trước khi tham gia ký kết hợp đồng BH

Kết luận chuong 1

BHNT là một hình thức BH mà người tham gia đỏng phí định kỳ để nhận được

sự báo vệ lài chính dài hạn trước các rũi ro liên quan đến sức khóe và tính mạng Bên cạnh việc bảo vệ tài chính, BHNT còn có vai trò tích lũy tài chính và hồ trợ tiêt kiệm cho người tham gia Vai trò của BHNT rât quan trọng trong xà hội hiện đại, giúp đàm báo sự

an toàn tài chinh cho các cá nhân và gia đỉnh, đồng thời góp phần ôn định kinh tẻ xã hội

Hệ thông pháp luật vê BHNT tại Việt Nam bao gôm các quy định pháp lý vê quyền và nghĩa vụ cùa các bên tham gia, và các cơ chế báo vệ quyền lợi người tham gia

BH Quyền lợi của người tham gia BHNT được pháp luật bào vệ thông qua các quy định

về việc thực hiện nghĩa vụ của các DNBH, quyền yêu cầu bồi thường, và các biện pháp

xử lý tranh chấp

người ticu dùng 2023 bố sung trách nhiệm cụ thô của từng UBND cấp tính, huyện và xã trong việc xây dựng cơ sờ dữ liệu thông tin quôc gia vê bảo vệ quyên lợi người tiôu dùng.

QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIẾM NHÂN THỌ

1.3.1 Mức độ hoàn thiện chính sách và pháp luật cua Nhà nước

Pháp luật thời gian qua, bên cạnh việc ban hành Luật KDBH năm 2022 và Luật Bào vệ người tiêu dùng năm 2023 với nhừng quy định mới theo hướng mờ rộng quyên lợi, tăng cường báo vệ người tham gia BHNT như quyền được cung cấp thông tin minh bạch, quyền khiếu nại, tổ cáo, khới kiện, Tuy nhiên do thi hành luật mới nên dần tới việc thực hiện pháp luật không ôn định, các quy trình, thủ tục, hô sơ liên tục thay đôi gây khó khăn trong hoạt động bào vệ quyền lợi người tham gia BH trong việc giao kết

và thực hiện trong hợp đồng BH, ảnh hường quyền và lợi ích họp pháp của các bên liên quan

1.3.2 Công tác tổ chức quản lý của cơ quan nhà nước có thẩm quyền

Việc thực hiện đúng quy trình, đầy đù, kịp thời trách nhiệm cua mình trong quản

lý nhà nước sẽ có tác động lích cực đến hiệu quá cùa hoạt động bảo vệ quyền lợi người tham gia BH trong hợp đồng BH

Bộ tài chính, cơ quan quán lý nhà nước về bao hiếm cụ thế là Cục quán lý, giám

sát bảo hiêm đã và đang tích cực xây dựng, ban hành hộ thông văn bản pháp luật vê bảo hiểm ngày càng đầy đù, đồng bộ, phù họp với sự phát triển của thị trường

1.3.3 Điều kiện kinh tế, xã hội

Kinh tổ đất nước phát triển, tốc độ tăng trường kinh tế ồn định qua các năm qua, đời sông vật chât, tinh thân của người dân không ngừng được nâng lân, nhu câu bảo vệ quyền lợi người tham gia trong hợp đồng BH ngày càng tăng yêu cầu, đỏi hói đổi với cơ quan quàn lý phái có trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cao đê xứ lý nhanh, đâm bâo chât lượng, số lượng DNBH phái nhiều hơn để đáp ứng nhu cầu Thị trường BH phát triển tạo động lực cho DNBH nâng cao chất lượng, dịch vụ, cạnh tranh lành mạnh, có lợi ích

cho người tham gia BH

2.1.2 Quy định về thông tin và minh bạch trong giao kết họp đồng bảo hiểm

2.1.2 ỉ Trách nhiệm và hậu quả pháp lý do vì phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin

Theo Điều 8 và Điều 10 Luật Bão vệ người tiêu dùng năm 2010 quy định người tiêu dùng được cung cấp thông tin đầy đú, chính xác về sàn phẩm dịch vụ mà người tiêu dùng sừ dụng Đôi với người tham gia BHNT điêu này có nghía các công ty BH phái cung cấp đầy đù thông tin về các điều khoán, quyền lợi, nghĩa vụ và các điều khoản loại trử trong HĐBH DNBH phải chịu trách nhiệm đôi với những thông tin sai lệch hoặc thiêu sót có thê gây thiệt hại cho người tiêu cùng cũng như người tham gia BHNT Khi

cá nhân hay tô chức vi phạm pháp luật về bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng thi sẽ xứ lỷ theo Điêu 11 Luật Báo vệ người tiêu dùng năm 2010 tuỳ theo mức độ vi phạm mà có thê

bị xứ lý hành chính hoặc bị truy cứu trách nhiộm hình sự nếu gây thiệt hại thì phái bồi thường thiệt hại theo quy định cùa pháp luật

Theo khoán 1 Điều 22 Luật KDBH năm 2022 thì “Khi giao kết HĐBH, DNBH

cỏ trách nhiệm cung cấp đầy đù thông tin liên quan đen HĐBH, giải thích các điều kiện, điêu khoản BH cho BMBH; BMBH có trách nhiệm cung câp đây đủ thông tin liên quan đến đối tượng BH cho DNBH" Luật KDBH năm 2022 đà quy định trường họp BMBH

cô ý cung câp thông tin không đây đủ hoặc cung câp thông tin sai sự thật nhăm giao kêt HĐBH thì DNBH có quyên huỷ bó hợp đông và không phái bôi thường, trá tiên BH và phải hoàn lại phí BH cho BMBH sau khi trừ chi phí hợp lý nếu có, BMBH phái bồi thường thiệt hại phát sinh nôu có cho DNBH theo khoàn 2 Điêu 22 Và theo khoán 3 Điều 22 Luật cũng quy định trường họp DNBH cổ ỷ không thực hiện nghĩa vụ cung cấp thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật nhàm giao kết HĐBH thì BMBH có quyền huỷ bỏ HĐBH, được hoàn phí BH đà đóng DNBH phải bôi thường thiệt hại phát sinh cho BMBH nếu có Đây là một diem mới so với Luật KDBH năm 2000 đổi với trường họp này thỉ hậu quà pháp lý trong trường họp này là đơn phương đinh chỉ họp đông theo khoản 2, 3 Điều 19 cùa Luật Điều này DNBH sè có lợi vì HĐBH sẽ chấm dứt lừ thời diêm đinh chỉ HĐBH vả DNBH sẽ thu phí đên thời diêm đình chì thực hiện hợp đỏng

CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG PHÁP LUẬT VÀ THựC TIỄN THỤC HIỆN CÁC QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VÈ BẢO VỆ

QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIẾM NHÂN THỌ TẠI

VIỆT NAM2.1 THỤC TRẠNG PHÁP LUẬT VÈ BẢO VỆ QUYỀN LỢI NGƯỜI THAM GIA BẢO HIÉM NHÂN THỌ

2.1.1 Quy định về quyền và nghĩa vụ người tham gia bảo hiểm nhân thọ

Từ ngày 01 tháng 07 năm 2024 thì Luật bảo vệ người tiêu dùng năm 2023 sẽ được

áp dụng, theo Luật bào vộ người tiêu dùng năm 2023 thi có những điểm mới về báo vộ người tiêu dùng đó là bô sung một sô quyên mới của người tiêu dùng lại Điêu 4 như: Được quyền tạo điều kiện lựa chọn môi trường liêu dùng lành mạnh và bền vừng Tiêu dùng bền vừng là việc sử dụng sàn phẩm, hàng hóa, dịch vụ đáp ứng mục đích tiêu dùng, sinh hoạt cùa cá nhân, gia đỉnh, cơ quan, tổ chức một cách hiệu quá, đồng thời giám thiểu các tác động tiêu cực về môi trường Quyền yêu cầu tổ chức hoặc hồ trợ thương lượng đê giải quyêt tranh châp phát sinh Phương thức này được đánh giá là sè nâng cao hiệu quá giái quyết tranh chấp giừa người tiêu dùng và tô chức, cá nhân kinh doanh

Bào vệ người tiêu dùng trong họp đồng BHNT là tông the nhừng biện pháp pháp luật, biện pháp tác động của nhà nước để báo vệ người tham gia bào hiểm đồng thời phòng ngừa hoặc phòng chổng những hành vi xâm phạm quyền được pháp luật bảo vệ cua người tiêu dùng trong quá trinh thực hiện họp đông BHNT

Luật báo vệ người lieu dùng 2023 và Luật KDBH 2022 đà quy định tống quát về bào vệ quyền lợi người tham gia BH nhàm đâm bào rằng người tham gia BHNT được bảo vệ một cách đúng đăn Điêu này bao gôm quyên được cung câp thông tin đây đủ và minh bạch, quyền lựa chọn sán phẩm và dịch vụ, và quyền nhận được BH và các khoản bôi thường khi cân thiêt Các quy định của pháp luật cũng nhân mạnh tính công băng và minh bạch trong hoạt động của các công ty BH, đám báo rằng các bên liên quan được đôi xư công bằng và nhận được dịch vụ chât lượng Hệ thông pháp luật Việt Nam đã đặt

ra một cơ sờ pháp lý vững chăc đê bảo vệ quyên lợi của người tham gia BHNT