Nhóm 9 2225ITOM0511 Quản trị tác nghiệp thương mại quốc tế TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA KINH TẾ VÀ KINH DOANH QUỐC TẾ BÀI THẢO LUẬN QUẢN TRỊ TÁC NGHIỆP THƯƠNG MẠI QUỐC TẾ Đề tài Phân tích phương thứ[.]
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN
Khái niệm và phân loại 2 2 Các bên tham gia chuyển tiền 2 3
TT, viết tắt của Telegraphic Transfer, là hình thức chuyển tiền điện tử quốc tế Qua phương thức này, ngân hàng thực hiện việc chuyển tiền cho người thụ hưởng, tức bên xuất khẩu, thông qua hệ thống chuyển tiền Swift/Telex, dựa trên chỉ định của bên trả tiền, hay còn gọi là bên nhập khẩu.
Có 2 hình thức thanh toán chuyển tiền bằng điện:
- Chuyển tiền trả trước (TTR, TTr, TT right): là nhà Nhập khẩu thanh toán trước một khoản tiền cho nhà Xuất khẩu trước khi giao hàng.
- Chuyển tiền trả sau (TT): là nhà Nhập khẩu thanh toán tiền cho nhà Xuất khẩu sau khi nhận hàng.
2 Các bên tham gia chuyển tiền
• Người chuyển tiền: Người yêu cầu ngân hàng thực hiện chuyển tiền ra nước ngoài (Người nhập khẩu, con nợ, người đầu tư…)
• Người thụ hưởng: Người nhận số tiền chuyển đến thông qua ngân hàng (Người xuất khẩu, chủ nợ…)
• Ngân hàng chuyển tiền: Ngân hàng chuyển tiền đi theo yêu cầu người của người chuyển tiền (Ngân hàng phục vụ người chuyển tiền)
Ngân hàng thanh toán là tổ chức tài chính thực hiện việc nhận tiền từ ngân hàng nước ngoài và chuyển khoản cho người thụ hưởng theo yêu cầu của người chuyển tiền Thông thường, ngân hàng phục vụ người thụ hưởng sẽ là đơn vị nắm giữ tài khoản của họ, đảm bảo quy trình giao dịch diễn ra chính xác và hiệu quả.
3 Quy trình thanh toán chuyển tiền bằng điện
Người xuất khẩu Người nhập khẩu
Quy trình thanh toán theo phương thức chuyển tiền trả trước (TTR)
Người xuất khẩu Người nhập khẩu
Quy trình thanh toán theo phương thức chuyển tiền trả sau (TT)
Để mở tài khoản ngân hàng, người mua cần đến ngân hàng với hồ sơ gồm giấy tờ chứng minh năng lực pháp lý của doanh nghiệp như giấy phép đăng ký kinh doanh, quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng, cùng với đơn đề nghị mở tài khoản và tiền duy trì tài khoản.
Người mua cần chuyển tiền vào tài khoản đã mở trước đó, và số dư khả dụng trong tài khoản phải lớn hơn hoặc bằng số tiền cần thanh toán cho người bán.
Khi người mua muốn thanh toán cho người bán, họ cần đến ngân hàng để nộp hồ sơ chuyển tiền Hồ sơ này bao gồm lệnh yêu cầu chuyển tiền theo mẫu ngân hàng, hợp đồng mua bán hàng hóa và tờ khai hải quan nhập khẩu đã được đóng dấu thông quan.
Bước 4:Ngân hàng sẽ chuyển tiền từ tài khoản của người mua sang tài khoản của người bán ở ngân hàng xuất khẩu.
4 Cách thức chuyển tiền bằng điện
Chuyển tiền quốc tế có thể thực hiện qua hai phương thức chính là SWIFT và Telex Mặc dù Telex có chi phí dịch vụ thấp hơn, SWIFT lại nổi bật hơn về độ an toàn và tốc độ giao dịch, trở thành lựa chọn phổ biến SWIFT sử dụng các mẫu điện đã được chuẩn hóa bởi tổ chức SWIFT, mỗi thành viên được cấp một mã SWIFT với chức năng bảo mật cao Điều này giúp nội dung các trường thông tin trong điện SWIFT trở nên rõ ràng, dễ sử dụng, từ đó giảm thiểu sai sót và hiểu lầm giữa ngân hàng và khách hàng cũng như giữa các ngân hàng.
SWIFT nổi bật với nhiều ưu điểm hơn hẳn so với việc phát hành qua thư hoặc Telex, nhưng chỉ được áp dụng khi hai ngân hàng có mối quan hệ đại lý, cụ thể là khi có mã SWIFTcode tương ứng với nhau.
Điện SWIFT được gửi từ ngân hàng phát hành đến ngân hàng nhận, với nhiều loại mẫu khác nhau tùy thuộc vào mục đích sử dụng và phương thức thanh toán Chẳng hạn, khi phát hành thư tín dụng, ngân hàng sẽ sử dụng mẫu MT 700 hoặc MT 701.
5 Ưu, nhược điểm của chuyển tiền bằng điện
•Đơn giản và thuận tiện: Thủ tục đơn giản, thuận lợi cho cả người chuyển tiền và người nhận tiền
•Thời gian chuyển tiền ngắn: người thụ hưởng nhanh chóng nhận được tiền.
Chuyển tiền trả trước mang lại lợi ích lớn cho nhà xuất khẩu, vì họ nhận được khoản thanh toán trước khi thực hiện giao hàng Điều này giúp giảm thiểu rủi ro và thiệt hại do việc nhà nhập khẩu chậm thanh toán.
Chuyển tiền trả sau mang lại lợi ích lớn cho nhà nhập khẩu, vì họ có thể nhận hàng trước khi thực hiện thanh toán Điều này giúp giảm thiểu rủi ro từ việc nhà xuất khẩu giao hàng chậm hoặc cung cấp sản phẩm kém chất lượng.
Ngân hàng chỉ đóng vai trò là trung gian thanh toán, hưởng phí dịch vụ mà không có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lý của thời gian và số lượng chuyển tiền.
Phương thức chuyển tiền có hạn chế lớn là không đảm bảo quyền lợi bình đẳng cho cả bên mua và bên bán Việc tách rời chu chuyển hàng hóa và dịch vụ khỏi chu chuyển tài chính có thể gây ra những rủi ro không mong muốn.
Trong phương thức chuyển tiền trả sau, bên bán hàng đã hoàn tất việc giao hàng với đầy đủ số lượng và mẫu mã, nhưng bên mua không thanh toán kịp thời, thanh toán không đủ hoặc chậm trễ trong việc trả tiền.
Phương thức chuyển trả trước yêu cầu bên mua thanh toán trước, tuy nhiên có thể xảy ra trường hợp bên bán không giao hàng, giao hàng chậm trễ hoặc giao hàng không đúng mẫu mã đã thỏa thuận.
•Rất khó điều chỉnh nếu có phát hiện nhầm lẫn hay sai sót do thanh toán được thực hiện bằng điện nên khá nhanh.
Chuyển tiền bằng điện mang lại tốc độ nhanh chóng, tuy nhiên chi phí thường cao Phương thức này giúp người chuyển tiền không bị đọng vốn lâu ngày, nhưng tỷ giá ngoại tệ áp dụng trong chuyển tiền điện lại cao hơn so với tỷ giá trong thư hối.
QUY TRÌNH THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK
Tổng quan ngân hàng Vietcombank .6 2 Tình hình thanh toán quốc tế của Vietcombank những năm gần đây 8 3
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), trước đây là Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, được thành lập vào ngày 01/4/1963 với tổ chức tiền thân là Cục Ngoại hối thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Là ngân hàng thương mại nhà nước đầu tiên được Chính phủ chọn thực hiện thí điểm cổ phần hóa, Vietcombank chính thức hoạt động với tư cách ngân hàng thương mại cổ phần vào ngày 02/06/2008 sau khi phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng thành công Đến ngày 30/6/2009, cổ phiếu Vietcombank (mã chứng khoán VCB) đã được niêm yết tại Sở Giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh.
Vietcombank, với hạ tầng kỹ thuật ngân hàng hiện đại và việc chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi vào đầu năm 2020, đã tận dụng lợi thế này để ứng dụng công nghệ tiên tiến trong việc tự động hóa các dịch vụ ngân hàng Sau hơn 50 năm hoạt động, Vietcombank hiện là một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, sở hữu gần 600 chi nhánh và hơn 20.000 cán bộ nhân viên trong và ngoài nước, đồng thời phát triển các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng điện tử dựa trên nền tảng công nghệ cao.
❖ Điểm qua một vài cột mốc quan trọng
Vietcombank, được thành lập trong bối cảnh khói lửa và tham gia tích cực vào cuộc kháng chiến thống nhất đất nước, đã trở thành ngân hàng đối ngoại duy nhất của Việt Nam Ngân hàng này thực hiện độc quyền ngoại hối trên ba phương diện chính: độc quyền ngoại tệ, độc quyền thanh toán giao dịch quốc tế và độc quyền cung ứng tín dụng xuất nhập khẩu.
Lớn mạnh trong gian khó
Trong giai đoạn đầu của thời kỳ đổi mới, Vietcombank đã mở rộng sự tham gia của mình vào thị trường tiền tệ toàn cầu bằng cách gia nhập tổ chức thanh toán quốc tế SWIFT.
Giai đoạn tái cơ cấu Vietcombank
Tiên phong cổ phần hóa, là ngân hàng hàng đầu Việt Nam
26/12/2007 Phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng
30/09/2011 Ký kết hợp đồng cổ đông chiến lược với Mizuho Corporate
Bank 31/03/2013 Ra mắt bộ nhận diện thương hiệu mới
Vietcombank đã trở thành ngân hàng tiên phong trong việc khởi động dự án Sáng kiến đổi mới thanh toán toàn cầu (SWIFT GPI) vào năm 2017, đánh dấu bước bứt phá quan trọng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế.
Vào tháng 6 năm 2018, Vietcombank đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam nhận chứng nhận từ SWIFT về việc đáp ứng các tiêu chuẩn GPI, đồng thời là ngân hàng chuẩn GPI thứ 60 trên toàn cầu.
❖ Giá trị cốt lõi của thương hiệu ngân hàng
•Sáng tạo (Innovative) để mang lại những giá trị thiết thực cho khách hàng.
•Phát triển không ngừng (Continuous) hướng tới mục tiêu mở rộng danh mục khách hàng, là nguồn tài sản quý giá nhất và đáng tự hào nhất của Vietcombank.
•Lấy sự Chu đáo - Tận tâm (Caring) với khách hàng làm tiêu chí phấn đấu.
•Kết nối rộng khắp (Connected) để xây dựng một ngân hàng quốc gia sánh tầm với khu vực và thế giới.
•Luôn nỗ lực tìm kiếm sự Khác biệt (Individual) trên nền tảng chất lượng và giá trị cao nhất.
•Đề cao tính An toàn, Bảo mật (Secure) nhằm bảo vệ tối đa lợi ích của khách hàng, cổ đông.
2 Tình hình thanh toán quốc tế của Vietcombank những năm gần đây
Doanh số thanh toán quốc tế
Năm 2017 Đạt 69,4 tỷ USD, tăng 28,4% so với năm 2016 Thị phần từ mức
Năm 2018 Đạt 78,3 tỷ USD, tăng 21,5% so với 2017 Thị phần duy trì ở mức 16,31%.
Năm 2019 Đạt 85,4 tỷ USD, tăng 9,03% so với 2018.
Năm 2020 Đạt 83 tỷ USD, hoàn thành 101% kế hoạch năm 2020, tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu với 15,3% thị phần cả nước
Giao dịch thanh toán quốc tế tại Vietcombank đang ngày càng phát triển mạnh mẽ, với doanh thu liên tục tăng trưởng trong những năm gần đây, khẳng định vị thế dẫn đầu của ngân hàng này trong lĩnh vực tài chính tại Việt Nam.
3 Quy trình thanh toán chuyển tiền T/T của ngân hàng Vietcombank
❖ Sử dụng phương tiện chuyển tiền điện Swift
Bước 1: Người mua (Doanh nghiệp nhập khẩu) đến bất kỳ điểm giao dịch nào của Vietcombank để mở 1 tài khoản
Hồ sơ mở tài khoản gồm có:
1 Giấy chứng minh năng lực pháp lý của doanh nghiệp
Giấy chứng nhận năng lực pháp lý của doanh nghiệp bao gồm Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, là tài liệu xác nhận tư cách đại diện hợp pháp tại Việt Nam, đặc biệt đối với doanh nghiệp nước ngoài, cùng với quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng của doanh nghiệp.
•Giấy xác minh nhân thân chủ sở hữu công ty: Bản sao CMND có công chứng.
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng
2 Đơn đề nghị mở tài khoản
14 ã 3 Nộp tiền duy trỡ tài khoản
Bước 2: Người mua chuyển tiền vào tài khoản đã mở trước đó
Số tiền chuyển vào phải đảm bảo số dư khả dụng trong tài khoản (lớn hơn hoặc bằng số tiền người mua phải trả cho người bán)
Bước 3: Khi người mua có nhu cầu thanh toán tiền cho người bán Người mua đến ngân hàng Vietcombank nộp hồ sơ chuyển tiền
Hồ sơ chuyển tiền gồm có:
1 Lệnh yêu cầu chuyển tiền theo mẫu của ngân hàng Vietcombank
2 Hợp đồng mua bán hàng hoá
3 Tờ khai hải quan nhập khẩu đã đóng dấu thông quan
Bước 4: Ngân hàng Vietcombank sẽ chuyển tiền từ tài khoản của người mua (Doanh nghiệp nhập khẩu) sang tài khoản của người bán (Doanh nghiệp xuất khẩu) ở nước ngoài.
ĐÁNH GIÁ QUY TRÌNH THANH TOÁN CHUYỂN TIỀN BẰNG ĐIỆN CỦA DOANH NGHIỆP Ở NGÂN HÀNG VIETCOMBANK
Ưu điểm 24 2 Nhược điểm 26 3 Nguyên nhân
❖ Đối với khách hàng là bên nhập khẩu
•Thủ tục đơn giản, các nguồn tiền chuyển linh hoạt
•Thông tin giao dịch được bảo mật tuyệt đối
Vietcombank, nhờ vào mối quan hệ chặt chẽ với nhiều ngân hàng đại lý toàn cầu, cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế với chi phí thấp và thời gian nhanh chóng nhất cho khách hàng.
Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam hiện đang duy trì quan hệ ngân hàng đại lý với khoảng 1.700 ngân hàng và chi nhánh trên hơn 120 quốc gia và vùng lãnh thổ Ngân hàng này luôn ưu tiên thiết lập quan hệ đại lý chính với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ Tại Việt Nam, Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam có mối quan hệ với tất cả các ngân hàng hoạt động trong nước, bao gồm 4 ngân hàng thương mại nhà nước và 34 ngân hàng thương mại cổ phần.
NH Liên doanh và 50 chi nhánh NH nước ngoài.
•Mức phí chuyển tiền cạnh tranh
Thứ nhất, Ngân Hàng Thương Mại Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
+ Phí chuyển tiền đi bằng điện SWIFT : 0,2%; Min: 5 USD; Max: 200 USD.
Ngoài ra, cần trả thêm phí dịch vụ tra ngân hàng nước ngoài từ 10 USD đến 40 USD một giao dịch tùy theo loại tiền bạn chuyển.
Phí chuyển nhận tiền qua điện SWIFT là 0,05%, với mức phí tối thiểu là 2 USD và tối đa là 70 USD Đặc biệt, nếu bạn nhận tiền mặt tại Vietcombank, bạn sẽ phải trả thêm phí nhận tiền bằng USD từ ngân hàng.
24 khác chuyển về trong vòng 30 ngày là 0,15%, tối thiểu là 2 USD Với ngoại tệ khác là 0,40%, tối thiểu là 3 USD.
Thứ 2, Ngân Hàng Á Châu (ACB)
+ Phí chuyển tiền bằng điện SWIFT : 0,25% Min:8 USD+ 8 USD và phỉ ngân hàng nước ngoài thu từ 25 USD đến 50 USD tuỳ loại ngoại tệ.
+ Phí nhận tiền chuyển đến là 0,05%, tối thiểu 2 USD món, tối đa 200
USD/món Nhận tiền mặt là 0,35%, tối thiểu 3USD.
Thứ 3, Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam
Chuyển tiền quốc tế có phí 0,2% cộng với 15 USD, với mức tối thiểu là 5 USD và tối đa là 300 USD Ngoài ra, người gửi cần thanh toán thêm phí ngân hàng nước ngoài, dao động từ 3 USD đến 25 USD tùy thuộc vào loại ngoại tệ và số tiền chuyển.
+ Phí chuyển tiền đến : 0.1%, tối thiểu 5 USD, tối đa 50 USD.
Một số ngân hàng khác:
+ Vietcombank: 0,15%, Min 5USD, Max 500USD
+ VietinBank: 0,15%, số tiền chuyển (Tối thiểu 5USD)
+ ABC Bank: 0,25%, TT 8USD + Điện phí (mục đích khác)
+ Sacombank: 0,25%, Min 5USD, Max 500USD (mục đích khác)
Lệnh thanh toán có thể được gửi qua các phương tiện điện tử hoặc bằng giấy tại Ngân hàng, cũng như tại các chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng.
Bạn có thể thanh toán bằng bất kỳ loại tiền nào theo yêu cầu cụ thể Nếu không có yêu cầu, giao dịch sẽ được thanh toán bằng loại tiền tệ hợp pháp của quốc gia hoặc vùng lãnh thổ nơi thực hiện.
•Ứng dụng cơ chế tự động hóa cao, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, đảm bảo chuyển tiền nhanh chóng và chính xác
Chúng tôi cung cấp dịch vụ gia tăng bao gồm tư vấn về quản lý ngoại hối, hỗ trợ mở tài khoản quốc tế (IBAN), phòng chống rửa tiền và cung cấp thông tin về các biện pháp cấm vận.
❖ Đối với khách hàng là bên xuất khẩu
• Nhận tiền qua tài khoản tiền gửi thanh toán trong hoặc ngoài hệ thống Vietcombank, nhận tiền bằng VND, ngoại tệ chuyển về hoặc ngoại tệ chuyển đổi khác
•Rút tiền tại tất cả Chi nhánh/ Phòng Giao dịch trên hệ thống Vietcombank
•Hạn chế tối đa chi phí và thời gian thông qua mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp của Vietcombank
• Nhận được tiền trong vòng tối đa 24h từ khi Vietcombank nhận điện từ ngân hàng nước ngoài, nhận được thông báo của Vietcombank ngay khi có tiền chuyển về.
❖Về chênh lệch tỷ giá:
Tỷ giá ngoại tệ áp dụng cho các giao dịch thanh toán của Khách Hàng sẽ là tỷ giá do Ngân Hàng công bố tại thời điểm thực hiện thanh toán, trừ khi có thỏa thuận cụ thể giữa Ngân Hàng và Khách Hàng về tỷ giá này.
Khi khách hàng thực hiện thanh toán liên quan đến quy đổi ngoại tệ và khoản thanh toán bị hoàn trả cho Ngân Hàng, Ngân Hàng sẽ tiến hành quy đổi ngoại tệ theo tỷ giá hiện hành tại thời điểm nhận khoản hoàn trả Ngân Hàng không chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại do sự dao động tỷ giá.
❖Về trang bị công nghệ tại Vietcombank chưa đáp ứng được công tác quản trị rủi ro
Trước đây, các ngân hàng thương mại (NHTM) thường hoạt động trên các hệ thống phân tán và không tập trung, dẫn đến việc dữ liệu không được lưu trữ và xử lý hiệu quả cho quản trị kinh doanh Ngay cả các ngân hàng tiên tiến như Vietcombank cũng sử dụng hệ thống độc lập cho các nghiệp vụ khác nhau Kể từ năm 2005, Vietcombank đã đầu tư vào một hệ thống ngân hàng cốt lõi với các thành phần chính như tiền gửi, cho vay, sổ cái, tài trợ thương mại, ngân quỹ và thẻ Tuy nhiên, mức độ sử dụng hệ thống này vẫn còn thấp và ngân hàng vẫn phụ thuộc nhiều vào các đối tác nước ngoài để cung cấp giải pháp.
Tình hình kinh tế toàn cầu đang trải qua nhiều biến động do ảnh hưởng của xung đột chiến tranh và diễn biến phức tạp của dịch Covid-19, khiến các nền kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn.
- Tỷ giá hối đoái không ổn định, thị trường ngoại hối chưa thật sự phát triển gây ra khó khăn cho hoạt động thanh toán quốc tế.
Với cơ chế mở cửa và giao lưu phát triển kinh tế, Ngân hàng Vietcombank (VCB) đang phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân hàng nội địa và chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Những ngân hàng này sở hữu nguồn ngoại tệ dồi dào, công nghệ hiện đại và kinh nghiệm phong phú, cùng với nhiều chính sách ưu đãi, tạo ra sức ép lớn đối với hoạt động thanh toán quốc tế của VCB.
Nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu hiện nay đang gặp khó khăn do trình độ nghiệp vụ ngoại thương còn hạn chế Khách hàng thiếu hiểu biết về thông lệ quốc tế và kinh nghiệm trong đàm phán, ký kết hợp đồng, dẫn đến việc họ thường phải chịu thiệt thòi Hơn nữa, quy trình xuất khẩu còn yếu kém, khả năng hoàn thiện bộ chứng từ chậm và chưa đủ chặt chẽ, gây ra nhiều sai sót trong quá trình giao dịch.
- Do những hạn chế của phương thức chuyển tiền bằng điện, cụ thể như:
Không phải tất cả ngân hàng đều tham gia cùng một hệ thống mạng truyền thông, ví dụ như nhiều nơi sử dụng SWIFT trong khi một số khác chỉ sử dụng TELEX Do đó, việc kết hợp nhiều phương tiện truyền tin khác nhau là cần thiết.
+ Ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian Người bán có nhận được tiền hay không phụ thuộc vào thiện chí người mua.
- Các bộ phận kiêm nhiệm nên còn chưa tạo một dịch vụ khép kín trong thanh toán quốc tế.
Trình độ nghiệp vụ chuyên môn của một số cán bộ còn hạn chế, dẫn đến năng suất làm việc chưa cao Mặc dù các nhân viên Trung tâm Quốc tế đã tham gia các khóa đào tạo cơ bản qua hội thảo và chuyên đề, nhưng thời gian ngắn không đủ để giải quyết triệt để các vấn đề chuyên môn Kết quả là trong quá trình tác nghiệp, vẫn xảy ra sự cố và rủi ro cho doanh nghiệp và ngân hàng.
Một số giải pháp giúp cải thiện quy trình thanh toán chuyển tiền bằng điện tại ngân hàng VCB .28 1 Giải pháp cho doanh nghiệp .28 2
4.1 Giải pháp cho doanh nghiệp
Doanh nghiệp cần tiến hành kiểm tra kỹ lưỡng đối tác làm ăn để xác định tính hợp pháp của họ, tránh rủi ro từ các công ty ma lừa đảo Việc xác minh giấy tờ pháp lý và tham khảo ý kiến từ những đối tác đã từng hợp tác sẽ giúp đảm bảo sự tin cậy và an toàn trong giao dịch.
Hai bên mua - bán cần có sự tin cậy và tín nhiệm lẫn nhau trong giao dịch, đặc biệt khi phương thức thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người mua Phương thức này chỉ nên áp dụng khi hai bên đã có mối quan hệ hợp tác lâu dài và thường chỉ liên quan đến các khoản thanh toán nhỏ như chi phí xuất nhập khẩu, chi phí vận chuyển, bảo hiểm, bồi thường thiệt hại, cũng như phí mậu dịch, chuyển vốn và chuyển lợi nhuận đầu tư về nước.
Xây dựng lộ trình thanh toán hợp lý là rất quan trọng cho doanh nghiệp Trước khi tiến hành thanh toán, doanh nghiệp cần xác định thời điểm thanh toán, có thể là trước, sau hoặc ngay khi ký hợp đồng hoặc giao hàng Ngoài ra, doanh nghiệp cũng nên quyết định tỷ lệ phần trăm thanh toán, ví dụ như thanh toán một phần giá trị hợp đồng và số còn lại khi nhận hàng Kết hợp các phương thức thanh toán khác nhau cũng là một lựa chọn hợp lý để tối ưu hóa quy trình này.
Doanh nghiệp có thể sử dụng kết hợp hai phương thức thanh toán, bao gồm chuyển tiền điện và L/C Cụ thể, họ có thể đặt cọc 30% qua chuyển tiền điện và thanh toán 70% còn lại bằng L/C trả ngay không hủy ngang.
Thứ tư, hạn chế rủi ro do thực hiện sai chỉ dẫn của người chuyển tiền: - Thỏa thuận thời điểm chuyển tiền trùng với thời điểm giao hàng -
Quy định rõ về phương tiện chuyển tiền, chi phí chuyển tiền ai chịu?
4.2 Giải pháp cho ngân hàng Vietcombank
• Đào tạo nghiệp vụ cho cán bộ, mở rộng phạm vi hoạt động
Việc áp dụng quy trình thanh toán điện tử tại VCB đã mang lại hiệu quả rõ rệt, chuyên môn hóa nghiệp vụ và giảm thiểu sai sót trong thanh toán Tuy nhiên, do tính phức tạp của nghiệp vụ, cán bộ cần nắm vững quy trình và hiểu biết sâu về các lĩnh vực liên quan như vận tải, bảo hiểm và giao nhận Điều này giúp họ có khả năng xử lý linh hoạt trong các tình huống giao dịch với khách hàng Để nâng cao hiệu quả công việc, cần cải thiện trình độ chuyên môn, ngoại ngữ và áp dụng công nghệ thông tin cho các thanh toán viên, đồng thời sử dụng tốt công nghệ ngân hàng hiện đại.
Ngân hàng sẽ cần tuyển dụng thêm cán bộ và nhân viên mới trong thời gian tới Để đạt được kết quả tốt, việc xác định chiến lược tuyển dụng rõ ràng và có trọng tâm ngay từ đầu là rất quan trọng.
• Cải tiến kỹ thuật công nghệ.
Quy trình thanh toán quốc tế là một trong sáu quy trình nghiệp vụ chính được chứng nhận theo hệ thống quản lý chất lượng ISO 1990-2000 từ năm 2001 Việc Ngân hàng Vietcombank (VCB) chuẩn hóa quy trình và đổi mới phương thức giao dịch với khách hàng không chỉ giảm chi phí mà còn nâng cao khả năng cạnh tranh, từ đó gia tăng thị phần trong bối cảnh hiện nay.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động thanh toán, cần đơn giản hóa quy trình thực hiện nghiệp vụ thanh toán và phối hợp chặt chẽ với các nghiệp vụ liên quan Tính pháp lý của mọi giao dịch hàng hóa cần được đảm bảo, với các thỏa thuận được thực hiện bằng văn bản chi tiết Đơn giản hóa các khâu nghiệp vụ và thiết lập quy định hợp lý cho từng phương thức giao dịch là điều cần thiết Ngân hàng cần chú trọng nâng cao công tác thẩm định và đánh giá khách hàng lớn để hạn chế rủi ro trong các giao dịch, không chỉ thực hiện lần đầu mà còn duy trì thường xuyên trong suốt quá trình hợp tác Việc kiểm tra năng lực tài chính và đối tượng khách hàng cũng cần được thực hiện liên tục để đảm bảo an toàn và hiệu quả trong giao dịch.
Ngân hàng đã thành lập phòng tư vấn khách hàng nhằm hỗ trợ các vấn đề liên quan đến thanh toán quốc tế Trong quá trình tư vấn, khi doanh nghiệp lựa chọn phương thức chuyển tiền bằng điện, ngân hàng cần hướng dẫn khách hàng một cách chi tiết để bảo vệ lợi ích của họ.
+ Xây dựng rõ lộ trình chuyển tiền.
Thỏa thuận về thời điểm chuyển tiền cần được đồng bộ với thời điểm giao hàng Đồng thời, tổ chức các lớp đào tạo và hội thảo nhằm cung cấp kiến thức về các thông lệ quốc tế và chia sẻ kinh nghiệm thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp thường xuyên sử dụng dịch vụ của BIDV là rất quan trọng.
- Xây dựng quy trình chuyển tiền bằng điện chuẩn bằng văn bản một cách chi tiết và phổ biến cho các doanh nghiệp.
Trong giao dịch trực tiếp với ngân hàng, nhân viên đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá chất lượng dịch vụ Để nâng cao tiêu chuẩn phục vụ, cần tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán bộ thanh toán quốc tế, đồng thời loại bỏ hoặc chuyển giao những nhân viên thiếu đạo đức, không trung thực và không đủ kiến thức chuyên môn.
Các quy định về quản lý ngoại hối, chính sách thương mại và hải quan có ảnh hưởng lớn đến nghiệp vụ thanh toán quốc tế (TTQT) Do đó, nhân viên TTQT khó có thể theo dõi tất cả các thay đổi này Để giải quyết vấn đề này, bộ phận TTQT cần thành lập một đơn vị chuyên trách để theo dõi và cập nhật những thay đổi liên quan, đồng thời phổ biến thông tin kịp thời đến từng nhân viên Điều này sẽ đảm bảo rằng nhân viên luôn nắm bắt được các điều chỉnh về quy định và chính sách, cũng như có khả năng tư vấn cho khách hàng khi cần thiết.
- Nâng cao hiệu quả hoạt động của phòng Dịch vụ - Marketing Xây dựng quang cảnh bên ngoài ngân hàng bề thế hơn.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa ngày càng mạnh mẽ, hoạt động thương mại quốc tế đang phát triển nhanh chóng Để tận dụng xu thế này, các doanh nghiệp cần nâng cao khả năng hội nhập và thích ứng, đồng thời đẩy mạnh các hoạt động thương mại quốc tế Việc hiểu biết sâu sắc về các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là các phương thức thanh toán phổ biến, là điều cần thiết để doanh nghiệp có thể đưa ra lựa chọn ưu tiên phù hợp.
Qua phân tích quy trình thanh toán chuyển tiền bằng điện của ngân hàng Vietcombank, chúng ta hiểu rõ hơn về cách thức chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài và ngược lại, cùng với các mức phí dịch vụ Vietcombank cung cấp dịch vụ chuyển tiền đơn giản, tiện lợi, với mức phí ưu đãi và thời gian thực hiện nhanh chóng Tuy nhiên, còn tồn tại một số hạn chế như chênh lệch tỷ giá và công nghệ chưa đáp ứng đủ yêu cầu về quản lý rủi ro Do đó, Vietcombank cần triển khai các giải pháp nhằm phát huy ưu điểm và cải thiện nhược điểm, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ chuyển tiền.
Phương thức thanh toán chuyển tiền qua ngân hàng chỉ đóng vai trò trung gian, do đó, tốc độ thanh toán phụ thuộc vào thiện chí của người chuyển và người nhận, thường là người mua trong quan hệ thương mại Vì không đảm bảo quyền lợi cho người xuất khẩu, phương thức này thường được áp dụng trong các mối quan hệ tin cậy hoặc cho các giao dịch có quy mô nhỏ, như chuyển vốn đầu tư, chuyển tiền tư nhân, chuyển tiền chính phủ, chuyển lợi nhuận ra nước ngoài, và các nghiệp vụ thanh toán phi mậu dịch khác.
1 Công Ty TNHH HP Toàn Cầu, 6/7/2018, Phương thức thanh toán chuyển tiền bằng điện (T/T)