Chuyên đề thực tập GVHD ThS Phan Anh Tuấn MỤC LỤC MỤC LỤC 1 LỜI CÁM ƠN 4 DANH MỤC VIẾT TẮT 5 DANH MỤC BẢNG BIỂU 6 DANH MỤC MÔ HÌNH, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ 7 LỜI NÓI ĐẦU 8 CHƯƠNG I LÝ LUẬN CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG BANCASSURANCE 10 1 1 Khái quát về Bancassurance 10 1 1 1 Sự cần thiết khách quan của Bancassurance 10 1 1 2 Lịch sử hình thành và khái niệm của Bancassurance 12 1 1 3 Vai trò của Bancassurance 13 1 1 3 1 Đối với các doanh nghiệp bảo hiẻm 13 1 1 3 2 Đối với các ngân hàng 14 1 1 3 3 Đối với khách.
Khái quát v Bancassurance ề
S c n thi t khách quan c a Bancassurance ự ầ ế ủ
Kênh phân phối bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, mang lại doanh thu cao cho các doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên, các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay đang cạnh tranh khốc liệt để phát triển kênh phân phối Bancassurance Sự cạnh tranh này sẽ tạo ra một bức tranh phát triển mới cho ngành bảo hiểm tại Việt Nam trong thời gian tới, đồng thời thúc đẩy sự phát triển bền vững theo hướng tích cực trong khu vực và toàn cầu.
Bancassurance đang phát triển mạnh mẽ và trở thành một phương thức quan trọng trong ngành tài chính, nhờ vào sự hình thành của các tập đoàn kinh tế và nhu cầu dịch vụ tài chính "trọn gói" từ công chúng Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng và công ty bảo hiểm cũng như tác động của khoa học và công nghệ đang thúc đẩy sự phát triển của mô hình này Để thành công, Bancassurance cần đáp ứng các điều kiện thực tiễn và chiến lược phù hợp.
Th nh t,ứ ấ do nhu c u v d ch v tài chính “m t c a”, Bancassurance cóầ ề ị ụ ộ ử th đáp ng nh ng khách hàng có nhi u nhu c u v d ch v tài chính ch quaể ứ ữ ề ầ ề ị ụ ỉ
Khi khách hàng có nhu cầu vay tiền và sử dụng các dịch vụ ngân hàng, việc tham gia bảo hiểm tại ngân hàng là một lựa chọn thông minh Khách hàng có thể nộp phí bảo hiểm qua nhiều hình thức như chuyển khoản, thẻ ATM, hay thẻ tín dụng, giúp tiết kiệm thời gian và chi phí Tham gia bảo hiểm tại ngân hàng không chỉ bảo vệ tài sản mà còn giảm thiểu rủi ro cho khách hàng trong trường hợp xảy ra sự cố Tóm lại, Bancassurance mang đến cho khách hàng cơ hội sử dụng các sản phẩm ngân hàng kết hợp với bảo hiểm một cách hiệu quả và tiện lợi.
Thị trường tài chính hiện nay đang chứng kiến sự thay đổi nhanh chóng trong nhu cầu và hiểu biết của khách hàng Nghiên cứu cho thấy, nhu cầu đầu tư đang chuyển dịch từ các sản phẩm truyền thống sang những sản phẩm bảo hiểm và tài chính hiện đại hơn Do đó, các ngân hàng cần cung cấp nhiều dịch vụ đa dạng để đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú và thay đổi liên tục của khách hàng Bancassurance là một giải pháp hiệu quả để đáp ứng sự thay đổi này.
Việc sử dụng hệ thống ngân hàng giúp các doanh nghiệp bảo hiểm tiết kiệm chi phí hoạt động, từ đó nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng lợi nhuận Các doanh nghiệp bảo hiểm có thể giảm chi phí đào tạo nhờ đội ngũ nhân viên ngân hàng có trình độ cao và am hiểu về tài chính Họ cũng có thể tận dụng cơ sở dữ liệu khách hàng và mối quan hệ với ngân hàng để bán bảo hiểm hiệu quả hơn Thêm vào đó, doanh nghiệp bảo hiểm có thể nhận hoa hồng từ ngân hàng cho các giao dịch môi giới Tuy nhiên, tại Châu Á, do áp lực cạnh tranh, các doanh nghiệp bảo hiểm thường phải trả cho ngân hàng mức hoa hồng tương đương với mức chi phí cho giao dịch môi giới.
Bancassurance là một mô hình hợp tác giữa ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm, giúp cung cấp dịch vụ bảo hiểm hiệu quả và gia tăng giá trị cho các dịch vụ ngân hàng Thông qua việc sử dụng dữ liệu, văn phòng và nhân viên của ngân hàng, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tiếp cận thị trường mới, đặc biệt là các phân khúc chưa được khai thác Điều quan trọng là ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm cần lựa chọn đối tác một cách khôn ngoan để tối ưu hóa sức mạnh của nhau và nâng cao uy tín, thương hiệu của cả hai bên.
Trong bối cảnh cạnh tranh gia tăng, lãi suất biên của ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đang giảm, buộc cả hai phải đa dạng hóa kênh phân phối và sản phẩm nhằm tối ưu hóa lợi nhuận và nâng cao năng suất Các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp nước ngoài, cần phải tìm kiếm chiến lược cạnh tranh mới để chiếm lĩnh thị trường và gia tăng thị phần.
Sự phát triển của công nghệ thông tin đã giúp cải thiện việc lưu trữ và khai thác dữ liệu khách hàng, cung cấp dịch vụ ngân hàng và bảo hiểm một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Xu hướng phi trung gian hóa trong hoạt động ngân hàng và bảo hiểm là một trong những lý do chính dẫn đến sự phát triển của Bancassurance Sự ra đời của Bancassurance giúp giảm sự phụ thuộc của doanh nghiệp bảo hiểm vào các kênh phân phối truyền thống, đồng thời tạo ra môi trường cạnh tranh cho sự phát triển của dịch vụ này.
Chính sách tự do hóa dịch vụ tài chính đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự hợp tác giữa hoạt động ngân hàng và bảo hiểm Đồng thời, xu hướng toàn cầu hóa cũng đã thúc đẩy sự phát triển của Bancassurance, mang lại nhiều lợi ích cho cả hai bên.
Th chín,ứ khách hàng ngày càng hi u sâu s c v d ch v tài chính, m cể ắ ề ị ụ ứ s ng ngày càng tăng cũng là nhân t thúc đ y ho t đ ng Bancassurance.ố ố ẩ ạ ộ
Bancassurance đã phát triển mạnh mẽ tại các quốc gia có nền kinh tế đang phát triển, trong đó có Việt Nam Hoạt động này không chỉ bắt đầu xuất hiện mà còn thâm nhập sâu vào thị trường ngân hàng bảo hiểm Sự kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm đã mang lại nhiều kết quả tích cực và đáng chú ý.
L ch s hình thành và khái ni m c a Bancassurance ị ử ệ ủ
Bancassurance, một mô hình kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng, lần đầu tiên xuất hiện tại Pháp và đã phát triển mạnh mẽ ở châu Âu từ những năm 70 của thế kỷ 20, cũng như ở châu Á Đây được coi là một giải pháp tài chính toàn diện, giúp các doanh nghiệp bảo hiểm mở rộng hoạt động và tiếp cận khách hàng hiệu quả hơn Mô hình này cho phép các ngân hàng cung cấp sản phẩm bảo hiểm, tạo ra sự tiện lợi cho khách hàng và tối ưu hóa nguồn lực của cả hai lĩnh vực.
Bancassurance, kết hợp giữa ngân hàng và bảo hiểm, là một mô hình cung cấp dịch vụ tài chính, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng Mô hình này ngày càng được công nhận là kênh phân phối hiệu quả cho các sản phẩm bảo hiểm, thay thế dần các kênh phân phối truyền thống Nhiều nghiên cứu từ các tổ chức lớn như Munich Re, Swiss Re và HSBC đã chỉ ra những lợi ích của Bancassurance, đồng thời cung cấp những lý thuyết cơ bản về hoạt động bảo hiểm liên kết ngân hàng Qua đó, các nghiên cứu này đã rút ra nhiều bài học kinh nghiệm quý giá từ các quốc gia đã triển khai mô hình này thành công.
Theo Clarence Wong (2002), chuyên gia tại Công ty Tái bảo hiểm Quốc gia Thụy Sĩ (Swiss Re), Bancassurance là một chiến lược mà các ngân hàng và công ty bảo hiểm sử dụng để kết hợp hoạt động của họ nhằm cung cấp dịch vụ tài chính hiệu quả Chiến lược này cho phép ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác chặt chẽ, tạo ra các sản phẩm tài chính tích hợp, phục vụ nhu cầu của khách hàng một cách toàn diện.
Nghiên cứu của Swiss Re cho thấy Bancassurance là sự hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm phát triển và phân phối hiệu quả các sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng Điều này không chỉ đơn thuần là việc phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng, mà còn mở rộng ra nhiều hình thức hợp tác khác, mặc dù phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng hiện tại và trong tương lai vẫn sẽ là điểm chính của mô hình Bancassurance.
Trong khuôn khổ nghiên cứu của Munich Re, một trong năm công ty tái bảo hiểm hàng đầu thế giới, Yiannis (2001) đã định nghĩa Bancassurance là việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và ngân hàng thông qua một kênh phân phối chung, nhằm phục vụ cho một cơ sở khách hàng rộng rãi.
Bancassurance là hình thức hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, cho phép ngân hàng cung cấp sản phẩm bảo hiểm cho khách hàng của mình Sự tham gia của ngân hàng có thể khác nhau tùy thuộc vào mô hình bancassurance, mang lại nhiều lợi ích cho cả hai bên Hình thức này không chỉ đơn thuần là việc bán sản phẩm bảo hiểm mà còn tạo ra giá trị gia tăng cho khách hàng thông qua dịch vụ tài chính toàn diện.
"Sự phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng không chỉ liên quan đến ngành bảo hiểm mà còn ảnh hưởng đến nhiều lĩnh vực khác như luật pháp, tài chính, văn hóa tiêu dùng và các hoạt động kinh doanh dịch vụ tài chính."
Hoạt động Bancassurance có nhiều hình thức khác nhau giữa các quốc gia trên thế giới, phụ thuộc vào môi trường pháp lý, kinh tế và yếu tố nhân khẩu học của từng quốc gia Yếu tố nhân khẩu quyết định sản phẩm Bancassurance, trong khi môi trường pháp lý xác định phạm vi hoạt động của nó Sự phát triển của Bancassurance cũng khác nhau cho từng đối tượng Đối với ngân hàng, đây là phương thức tối ưu hóa sản phẩm và xác lập nguồn doanh thu bổ sung từ hoạt động bảo hiểm Công ty bảo hiểm xem Bancassurance là một công cụ gia tăng thị phần và doanh số.
Có th nói r ng Bancassurance là m t lo i hình giao d ch mà m i bên tham gia:ể ằ ộ ạ ị oNgân hàng – công ty b o hi m – khách hàng đ u là nh ng ngả ể ề ữ ươ ượi đ c hương l i.ợ
Vai trò c a Bancassurance ủ
1.1.3.1 Đ i v i các doanh nghi p b o hi mố ớ ệ ả ẻ Đây là c h i đ phát tri n thêm nhi u kho n thu t ho t đ ng c a đ iơ ộ ể ể ề ả ừ ạ ộ ủ ố tác ngân hàng Ch ng h n, DNBH có th có đẳ ạ ể ược h p đ ng b o hi m cho chợ ồ ả ể ủ kho n vay trong khi ngân hàng gi vai trò là bên cho vay Mà chúng ta đ u bi tả ữ ề ế r ng khách hàng c a ngân hàng là khách hàng đã đằ ủ ược “ch n l c” qua quy đ nho o ị c a ngân hàng nên đó là ngu n khách hàng có ch t lủ ồ ấ ượng cao, s lố ượng tăng tương đ i n đ nh ố ổ ị
DNBH sẽ khắc phục những điểm chưa hoàn thiện trong quá trình phân phối sản phẩm qua kênh đại lý, bao gồm chi phí đầu tư ban đầu và chi phí duy trì hoạt động Việc cung cấp sản phẩm chất lượng cao từ các đại lý sẽ được chú trọng, nhằm đảm bảo sự ổn định trong nguồn cung Đồng thời, DNBH cũng sẽ phát triển các dịch vụ hỗ trợ khách hàng, nhằm nâng cao trải nghiệm cho người tiêu dùng và tạo sự trung thành với thương hiệu.
Th nh t ứ ấ , gi m chi phí phân ph i s n ph m, t đó tăng hi u qu kinhả ố ả ẩ ừ ệ ả doanh do tăng doanh thu.
Th hai ứ , cho phép các công ty b o hi m k t n i v i m ng lả ể ế ố ớ ạ ưới khách hàng c a ngân hàng đ phân ph i s n ph m t i kh i th trủ ể ố ả ẩ ớ ố ị ương t p trung.ậ
Th ba, ứ khuy n khích s c ng tác trong nh ng s n ph m m i cho phânế ự ộ ữ ả ẩ ớ khúc th trị ương khách hàng m c tiêu.ụ
Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam đang đối mặt với thách thức trong việc thu phí và thanh toán quyền lợi bảo hiểm Việc áp dụng các phương thức giao dịch bằng tiền mặt vẫn phổ biến, điều này đòi hỏi các doanh nghiệp bảo hiểm phải tìm ra giải pháp hiệu quả để cải thiện quy trình thanh toán Sự chuyển mình trong thói quen sử dụng tiền mặt của người dân có ý nghĩa quan trọng, đặc biệt trong bối cảnh phát triển công nghệ và nhu cầu nâng cao trải nghiệm khách hàng Các doanh nghiệp bảo hiểm cần chú trọng đến việc tối ưu hóa quy trình thu phí và thanh toán để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Việt Nam đang chú trọng vào việc quản lý tiền mặt trong quá trình thu phí bảo hiểm Điều này bao gồm việc quy định quyền lợi bảo hiểm cho các cá nhân, tổ chức, và doanh nghiệp Ngoài ra, cần phải cải thiện quy trình thu phí bảo hiểm để đảm bảo hiệu quả và minh bạch, từ đó nâng cao sự tin tưởng của khách hàng vào hệ thống bảo hiểm.
Th năm ứ , g n k t các ngân hàng đê qu ng bá thắ ế ả ương hi u.ệ
Thứ sáu, việc duy trì và phát triển cơ sở khách hàng là rất quan trọng, bởi khách hàng tin tưởng sẽ trung thành hơn Để đạt được điều này, doanh nghiệp cần xây dựng niềm tin từ công chúng, đặc biệt là trong môi trường cạnh tranh hiện nay Doanh nghiệp bảo hiểm cần chú trọng vào việc cải thiện dịch vụ để thu hút khách hàng mới.
Các ngân hàng đang tìm cách đa dạng hóa nguồn thu nhập bằng cách tham gia vào lĩnh vực Bancassurance, nhằm giảm thiểu rủi ro tín dụng và tăng trưởng kinh tế Tham gia Bancassurance giúp ngân hàng không chỉ tăng cường doanh thu mà còn mở rộng dịch vụ, từ đó nâng cao hiệu quả hoạt động và giảm chi phí.
Các ngân hàng thương mại, đặc biệt là các ngân hàng nhà nước, có hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch rộng khắp, giúp thu hút khách hàng hiệu quả Họ cung cấp dịch vụ bảo hiểm đa dạng, nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng khi xảy ra sự cố Đồng thời, ngân hàng cũng hỗ trợ khách hàng trong việc thu phí bảo hiểm và thực hiện bồi thường một cách nhanh chóng và minh bạch.
Nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính của khách hàng ngày càng cao, đặc biệt trong việc mua sắm hàng hóa Khách hàng mong muốn có nhiều lựa chọn khi tìm kiếm sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu của họ Trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, từ đó biến ngân hàng thành “siêu thị” cung cấp dịch vụ tài chính đa năng Đây không chỉ là nhu cầu của khách hàng mà còn là thách thức và cơ hội cho các ngân hàng trong việc triển khai kênh phân phối Bancassurance.
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đang chứng kiến sự gia tăng nhu cầu từ khách hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Điều này mở ra cơ hội lớn cho các ngân hàng trong việc triển khai mô hình Bancassurance, giúp tăng trưởng doanh thu và phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.
Kênh phân phối bảo hiểm qua hệ thống ngân hàng tại Việt Nam đang dần phát huy tiềm năng, mang lại cơ hội lớn cho các ngân hàng khai thác Thực tế cho thấy, tại nhiều nước phát triển, hệ thống cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại, doanh thu từ bảo hiểm qua ngân hàng chiếm hơn 50% tổng doanh thu phí bảo hiểm Tuy nhiên, tại Việt Nam, theo khảo sát của Tập đoàn Tài chính Bảo Việt, tỷ lệ này hiện chỉ khoảng 1,5%.
Trong những năm gần đây, các ngân hàng đã áp dụng mô hình bán chéo sản phẩm, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm Mô hình Bancassurance không chỉ giúp gia tăng nguồn vốn huy động mà còn nâng cao khả năng giữ chân khách hàng và thu hút thêm nhiều khách hàng mới thông qua việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Bên cạnh việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm, khách hàng còn có thể sử dụng các dịch vụ tài chính khác của ngân hàng như thanh toán chuyển khoản, rút tiền tại ATM và thẻ tín dụng, tạo ra sự tiện lợi và gia tăng giá trị cho khách hàng.
Mô hình 1.1: Bán chéo s n ph m c a các ngân hàng ả ẩ ủ
Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các ngân hàng trong việc cung cấp sản phẩm ngân hàng truyền thống như tín dụng, thanh toán và dịch vụ tài chính, các ngân hàng buộc phải tìm kiếm các sản phẩm mới để đáp ứng nhu cầu của khách hàng Bancassurance đã trở thành một kênh phân phối hiệu quả, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng mà không cần nhiều vốn đầu tư Kênh này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường doanh thu mà còn mở ra cơ hội gia tăng lợi nhuận ngoài lãi suất.
Sự phát triển của công nghệ thông tin trong các ngân hàng hiện nay đang được quan tâm đặc biệt, với khả năng đáp ứng yêu cầu phân phối sản phẩm bảo hiểm qua ngân hàng Các ngân hàng đang tích cực áp dụng công nghệ mới để cải thiện dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Th nh t, ứ ấ khách hàng được s d ng các d ch v tài chính “tr n gói” quaử ụ ị ụ o
“m t c a” v i chi phí th p h n và thu n ti n h n (do tiêu dung nhiê s n ph mộ ử ớ ấ ơ ậ ệ ơ ả ẩ và cung c s n ph m và ngấ ả ẩ ươi cung c p s n ph m ti t kiêm đấ ả ẩ ế ược chi phí phân ph i).ố
Khách hàng hiện nay không chỉ có thể mua sản phẩm bảo hiểm trực tiếp từ các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) mà còn có thêm lựa chọn mua qua các ngân hàng có liên kết với DNBH Điều này tạo ra nhiều cơ hội hơn cho khách hàng trong việc tiếp cận và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
Th ba ứ , khách hàng có th qu n ly r i ro t t h n và ho ch đ nh tài s nể ả ủ ố ơ ạ ị ả hi u qu h n Khách hàng đệ ả ơ ược
Khách hàng có thể tăng cường trải nghiệm của mình tại các sản phẩm tài chính bằng cách nắm rõ phí dịch vụ, nhận biết các chương trình ưu đãi đơn giản và nhanh chóng Họ cũng có thể sử dụng kết hợp với nhiều dịch vụ khác của ngân hàng Điều này giúp khách hàng nhận được sự chăm sóc tận tình từ ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Th năm ứ , khách hàng sẽ an toàn h n khi mua b o hi m, ơ ả ể tăng kh năngả hi u bi t v công ty b o hi m và ngân hàng Gi m r i ro do thông tin b t cânể ế ề ả ể ả ủ ấ x ng.ứ
Các mô hình ho t đ ng Bancassurance ạ ộ
Trên thế giới, hoạt động Bancassurance được phân chia thành 4 mô hình liên kết chính tùy theo mục đích hợp tác của ngân hàng và công ty bảo hiểm Mô hình đầu tiên là mô hình phân phối đơn giản, tiếp theo là mô hình đại lý độc quyền, mô hình thứ ba là liên doanh, và cuối cùng là mô hình tập đoàn dịch vụ tài chính.
Th a thu n phân ph i:ỏ ậ ố Ngân hàng tho thu n phân ph i s n ph m choả ậ ố ả ẩ công ty b o hi m.ả ể
- Ngân hàng phân ph i các s n ph m b o hi m (bán riêng rẽ ho cố ả ẩ ả ể ặ bán cung các s n ph m ph m ngân hàng) đ nh n hoa h ng.ả ẩ ẩ ể ậ ồ
- Không ho c ít chia s c s d li u khách hàng.ặ ẻ ơ ơ ữ ệ
- Đ vi c liên k t để ệ ế ược th c hi n hai bên ch c n đ u t ít.ự ệ ỉ ầ ầ ư
Mô hình 1.2: Mô hình th a thu n phân ph i trong Bancassurance ỏ ậ ố Đ ng minh chi n lồ ế ược: Ngân hàng sẽ đ u t vào công ty b o hi m.ầ ư ả ể
- M c đ k t h p cao h n trong vi c cung c p s n ph m và qu n lyứ ộ ế ợ ơ ệ ấ ả ẩ ả phân ph i.ố
- Có th chia s c s d li u khách hàng m t m c đ nh t đ nhể ẻ ơ ơ ữ ệ ơ ộ ứ ộ ấ ị tuy thu c vào t ng s n ph m h p tác.ộ ừ ả ẩ ợ
- Đòi h i ph i có s đ u t v công ngh thông tin và c s kháchỏ ả ự ầ ư ề ệ ơ ơ hàng.
Mô hình 1.3: Mô hình đ ng minh chi n l ồ ế ượ c trong Bancassurance
Liên doanh: Ngân hàng và công ty b o hi m cung thành l p m t liênả ể ậ ộ doanh đ ph i h p tri n khai bán s n ph m c a c hai bên.ể ố ợ ể ả ẩ ủ ả
- Cung s h u v s n ph m và khách hàng.ơ ữ ề ả ẩ
- Đòi h i s cam k t m nh mẽ và dài h n t hai phíaỏ ự ế ạ ạ ừ
Mô hình 1.4: Mô hình liên doanh trong Bancassurance
Tập đoàn dịch vụ tài chính là một tổ chức bao gồm nhiều thành viên, không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm, mà còn mở rộng ra các lĩnh vực khác Tập đoàn này cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính đa dạng, nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu của khách hàng.
- Các ho t đ ng và h th ng k t h p hoàn toàn.ạ ộ ệ ố ế ợ
- Có kh năng cao trong vi c s d ng c s d li u khách hàng hi nả ệ ử ụ ơ ơ ữ ệ ệ có và vi c cung c p các d ch v khác c a ngân hàng.ệ ấ ị ụ ủ
- T o kh năng cho vi c k t h p đ y đ các s n ph m.ạ ả ệ ế ợ ầ ủ ả ẩ
Mô hình1.5: Mô hình t p đoàn d ch v tài chính trong Bancassurance ậ ị ụ
Mô hình hợp tác giữa ngân hàng và bảo hiểm rất đa dạng và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tình hình kinh tế, môi trường văn hóa và luật pháp của từng quốc gia Không có một mô hình nào phù hợp hoàn toàn với tất cả các thị trường và giá trị văn hóa khác nhau Tuy nhiên, nhìn chung, mô hình có mức độ hợp tác cao thường tạo ra điều kiện thuận lợi cho việc tối ưu hóa chi phí và nâng cao hiệu quả hoạt động.
NGÂN HÀNG phí và c i thi n hi u qu ho t đ ng Vi c l a ch n mô hình phu h p nh t sẽả ệ ệ ả ạ ộ ệ ự o ợ ấ quy t đ nh s phát tri n c a hai bên ế ị ự ể ủ
Mô hình thỏa thuận phân phối trong Bancassurance là phổ biến nhất tại Châu Á, chiếm 69% thị phần, trong khi liên doanh và tập đoàn tài chính lần lượt chiếm 17% và 14% 85% doanh thu Bancassurance đến từ nhân viên ngân hàng (nguồn: www.bancassuranceworld.com) Tại Châu Mỹ La tinh, Bancassurance khởi đầu với liên doanh giữa ngân hàng nội địa và công ty bảo hiểm nước ngoài, sau đó chuyển thành công ty trực thuộc thông qua việc mua lại cổ phần Tuy nhiên, tại Châu Á, không có mô hình độc quyền, như CIGNA đã thực hiện Bancassurance qua hình thức bán bảo hiểm qua điện thoại và kết hợp với kênh phân phối trực tiếp Công ty này đã thành công tại Hàn Quốc, Indonesia và Thái Lan.
S n ph m c a ho t đ ng Bancassurance ả ẩ ủ ạ ộ
Khái ni m ệ
Bancassurance là một phương pháp phân phối sản phẩm bảo hiểm thông qua ngân hàng, kết nối giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm Sản phẩm Bancassurance bao gồm các dịch vụ bảo hiểm được thiết kế để bán qua hệ thống ngân hàng Mô hình này mang lại lợi ích cho cả hai bên, giúp ngân hàng mở rộng dịch vụ và công ty bảo hiểm tiếp cận khách hàng dễ dàng hơn Tùy thuộc vào mục đích hợp tác, các dịch vụ có thể đa dạng về số lượng và loại hình.
Ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong mô hình Bancassurance, khi thực hiện việc phân phối sản phẩm bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm Các sản phẩm bảo hiểm này có thể bao gồm các gói bảo hiểm đã được triển khai hoặc các sản phẩm mới được thiết kế phù hợp với nhu cầu của khách hàng Điều này không chỉ giúp ngân hàng tăng cường dịch vụ của mình mà còn tạo điều kiện thuận lợi hơn cho việc bán hàng, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh cho cả hai bên.
Khi ngân hàng và công ty bảo hiểm hợp tác, họ có thể phát triển các chiến lược kinh doanh hiệu quả thông qua liên doanh hoặc liên kết Ngân hàng có thể cung cấp các sản phẩm bảo hiểm, đồng thời tạo ra các dịch vụ tiện ích gia tăng khác, như phí giao dịch qua hệ thống ATM Việc sử dụng dịch vụ của ngân hàng có thể đi kèm với các sản phẩm bảo hiểm, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các gói vay và bảo hiểm phù hợp với nhu cầu tài chính của họ.
Sản phẩm Bancassurance là các sản phẩm do công ty bảo hiểm thiết kế hoặc là sự kết hợp giữa bảo hiểm và ngân hàng, được phân phối qua mạng lưới chi nhánh của ngân hàng Những sản phẩm này có thể là sản phẩm mới hoàn toàn hoặc là các sản phẩm cũ được điều chỉnh để phù hợp với nhu cầu của khách hàng Qua đó, Bancassurance mang lại nhiều lợi ích cho cả ngân hàng và công ty bảo hiểm, đồng thời phục vụ tốt hơn cho khách hàng.
M t s lo i s n ph m đã độ ố ạ ả ẩ ược tri n khai trên th gi i:ể ế ớ
- B o hi m tài s n và b o hi m thi t h iả ể ả ả ể ệ ạ
- B o hi m hàng hoá v n chuy n đả ể ậ ể ương b , độ ương bi n, để ương th yủ n i đ a, độ ị ương s t và đắ ương hàng không
- B o hi m thân tàu và trách nhi m dân s c a ch tàuả ể ệ ự ủ ủ
- B o hi m tín d ng và r i ro tài chínhả ể ụ ủ
Sản phẩm bancassurance đang trở thành một trong những sản phẩm tài chính quan trọng, đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi triển khai Các yêu cầu của khách hàng cần được khảo sát và phân tích kỹ càng để đảm bảo rằng các sản phẩm này đáp ứng đúng nhu cầu của họ Điều này có thể bao gồm việc điều chỉnh các sản phẩm hiện có hoặc phát triển các sản phẩm mới phù hợp với thị trường.
Khi tham gia phân phối sản phẩm Bancassurance, vai trò của ngân hàng trong việc kết nối và phân phối sản phẩm là rất quan trọng Các yếu tố quyết định đến sự thành công của sản phẩm bancassurance bao gồm chất lượng dịch vụ, sự tin tưởng của khách hàng, và khả năng tiếp cận thông tin Những yếu tố này không chỉ ảnh hưởng đến hiệu quả bán hàng mà còn quyết định đến điểm mạnh của sản phẩm bancassurance trên thị trường.
Ngân hàng đóng vai trò trung gian trong việc bảo hiểm, giúp kết nối khách hàng tiềm năng với công ty bảo hiểm Để thực hiện vai trò này, ngân hàng có thể áp dụng hai phương pháp chính nhằm giới thiệu sản phẩm bảo hiểm đến khách hàng hiệu quả.
Nhân viên ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thông báo cho công ty bảo hiểm về nhu cầu của khách hàng liên quan đến các sản phẩm bảo hiểm Họ thực hiện các hoạt động như tư vấn, bán bảo hiểm và cung cấp dịch vụ khác, đảm bảo rằng thông tin được truyền đạt một cách hiệu quả Sự giao tiếp giữa nhân viên ngân hàng và công ty bảo hiểm giúp tối ưu hóa quy trình phục vụ khách hàng, nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của họ.
Theo hợp tác giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng, nhân viên công ty bảo hiểm sẽ có quyền tiếp cận thông tin thường xuyên từ ngân hàng Đồng thời, nhân viên ngân hàng sẽ thực hiện việc thu xếp các cuộc gặp gỡ giữa khách hàng tiềm năng và công ty bảo hiểm.
Trong mô hình Bancassurance, ngân hàng và nhân viên ngân hàng không có trách nhiệm trực tiếp trong việc ký kết hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và khách hàng Do đó, sản phẩm Bancassurance không yêu cầu những sự biến đổi lớn so với sản phẩm bảo hiểm truyền thống.
Khi ngân hàng triển khai bán sản phẩm bảo hiểm, cần chú trọng đến những điểm quan trọng: nhân viên ngân hàng không nhất thiết phải là những người am hiểu sâu sắc về bảo hiểm, nhưng nhiệm vụ chính của họ là thực hiện các giao dịch bán hàng hiệu quả Sản phẩm Bancassurance được thiết kế để đơn giản hóa quy trình bán hàng, giúp nhân viên không cần đào tạo quá nhiều về bảo hiểm mà vẫn có thể đạt hiệu quả trong việc kinh doanh.
Đ c đi m c a s n ph m phân ph i qua kênh Bancassurance ặ ể ủ ả ẩ ố
Các ngân hàng thương h p tác v i các doanh nghi p b o hi m đ th cợ ớ ệ ả ể ể ự hi n m t s các ho t đ ng nh :ệ ộ ố ạ ộ ư
Khách hàng doanh nghiệp và ngân hàng có thể hợp tác thông qua các hợp đồng bảo hiểm như bảo hiểm tài sản, bảo hiểm tín dụng, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm trách nhiệm công cộng Những hợp đồng này không chỉ giúp bảo vệ tài sản của doanh nghiệp mà còn có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay tín dụng tại ngân hàng.
Bancassurance cung cấp cho khách hàng cá nhân giải pháp bảo hiểm nhân thọ, giúp bảo vệ tài chính cho người vay tại các ngân hàng Khi khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, hợp đồng bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng khoản nợ ngân hàng được chi trả đầy đủ.
- Ngoài ra, đ i v i mô hình kinh doanh ngân hàng – b o hi m, các ngânố ớ ả ể hàng có th bán b o hi m l hành v séc, th , ngo i t ể ả ể ữ ề ẻ ạ ệ
Nh v y, các s n ph m b o hi m c a ngành b o hi m có th đư ậ ả ẩ ả ể ủ ả ể ể ược các ngân hàng s d ng r ng rãi nh là tài s n th ch p nh m gi m r i ro cho mình.ử ụ ộ ư ả ế ấ ằ ả ủ
Ngành bảo hiểm có thể tận dụng các tiện ích của ngân hàng và thanh toán để quản lý tài khoản hiệu quả hơn Qua việc liên kết với ngân hàng, bảo hiểm có thể thực hiện giao dịch, thu phí bảo hiểm, và thanh toán một cách thuận tiện giữa khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm Điều này không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn tối ưu hóa quy trình quản lý tài chính trong ngành bảo hiểm.
Khác với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, Bancassurance phát triển các sản phẩm bảo hiểm đặc biệt nhằm đáp ứng nhu cầu cụ thể của khách hàng, thông qua kênh phân phối ngân hàng Điều này giúp thu hút khách hàng và tạo ra giá trị hữu ích hơn cho họ trong giao dịch tài chính.
Sản phẩm liên kết bán qua kênh Bancassurance được chia thành hai loại chính: thứ nhất là sản phẩm mới do ngân hàng và công ty bảo hiểm thiết kế; thứ hai là sản phẩm kết hợp giữa sản phẩm đã có của công ty bảo hiểm với một sản phẩm khác của ngân hàng.
Sản phẩm Bancassurance là sản phẩm bảo hiểm được phân phối thông qua các ngân hàng, mang tên của công ty bảo hiểm và ngân hàng hợp tác Việc lựa chọn tên cho sản phẩm phụ thuộc vào sự thỏa thuận giữa hai bên, và mỗi cách đặt tên đều có những ưu điểm riêng Sản phẩm này thường được thiết kế để phù hợp với tên ngân hàng, tạo sự tin tưởng cho khách hàng có mối quan hệ với ngân hàng đó và tương tác với bên bảo hiểm.
Sản phẩm Bancassurance phát huy tác dụng khi cung cấp những lợi ích mà các sản phẩm tài chính truyền thống của ngân hàng không đáp ứng được Các công ty bảo hiểm kết hợp với ngân hàng để tạo ra những sản phẩm không chỉ mang tính bảo vệ mà còn giúp tiết kiệm hiệu quả.
Sản phẩm Bancassurance cần được thiết kế đơn giản, dễ hiểu để nhân viên ngân hàng có thể giới thiệu hiệu quả cho khách hàng Đặc biệt, sản phẩm phải rõ ràng và dễ tiếp cận để khách hàng cảm thấy tin tưởng hơn vào nhà cung cấp Sự đơn giản trong thiết kế sản phẩm là yếu tố quan trọng, giúp gia tăng niềm tin của khách hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận dịch vụ.
Ngoài ra, v i m i s k t h p khác nhau c a các công ty b o hi m và ngânớ ỗ ự ế ợ ủ ả ể hàng khác nhau sẽ t o ra các s n ph m Bancassurance v i nh ng đ c đi m riêngạ ả ẩ ớ ữ ặ ể bi t cho t ng s n ph m.ệ ừ ả ẩ
CH ƯƠ NG II: TH C TR NG TRI N KHAI KÊNH PHÂN Ự Ạ Ể
PH I S N PH M B O HI M QUA NGÂN HÀNG Ố Ả Ẩ Ả Ể
(BANCASSURANCE) T I T NG CÔNG TY C PH N B O HI M Ạ Ổ Ổ Ầ Ả Ể
Gi i thi u chung v T ng công ty c ph n B o hi m Quân đ i MIC ớ ệ ề ổ ổ ầ ả ể ộ
Quá trình hình thành và phát tri n ể
Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) trực thuộc Tổng cục Công nghiệp Quốc phòng - Bộ Quốc phòng Việt Nam, là doanh nghiệp quốc phòng có chức năng cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho hàng hóa, ô tô - xe máy, hàng không, tàu thuyền, công ngư nghiệp và tài sản kỹ thuật.
Ngày 08/10/2007, B Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) theo Giấy phép số 43 GP/KDBH MIC là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên được thành lập theo Nghị định số 45/CP ngày 27/3/2007 của Chính phủ, với vốn điều lệ 300 tỷ đồng, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Năm 2008, MIC thành l p 18 Chi nhánh và 30 phòng kinh doanh t i cácậ ạ t nh, thành ph l n trên c nỉ ố ớ ả ước
Năm 2012, MIC tái c c u thành công, đ i m i chi n lơ ấ ổ ớ ế ược kinh doanh, chuy n đ i mô hình H i s thành 5 Kh i L n đ u tiên doanh thu đ t m c vể ổ ộ ơ ố ầ ầ ạ ố ượt
500 t đ ng, hoàn thành vỷ ồ ượt m c k ho ch doanh thu b o hi m, ti p t cứ ế ạ ả ể ế ụ kh ng đ nh là doanh nghi p b o hi m có l i nhu n t ho t đ ng kinh doanhẳ ị ệ ả ể ợ ậ ừ ạ ộ b o hi m g c ả ể ố
Sau 3 năm hoạt động, MIC đã khẳng định được vị trí của mình trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Ngày 31/5/2011, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC8/KDBH, đổi tên thành Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội Tiếp theo, vào ngày 24/11/2011, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh số 43/GPĐC10/KDBH cho Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội với vốn điều lệ tăng lên 400 tỷ đồng.
Tên công ty : T ng công ty c ph n b o hi m Quân đ i - MICổ ổ ầ ả ể ộ Đ a chị ỉ : T ng 15, tòa nhà MIPEC, s 229 Tây S n, Ngã T S ,ầ ố ơ ư ơ Đ ng Đa, Hà N i.ố ộ Đi n tho iệ ạ : 04.6285 3388
Quá trình hình thành và phát tri nể :
- Thành l p theo Quy t đ nh s 871/BQPậ ế ị ố ngày 22/2/2007 c a Quânủ y Trung ng và Gi y phép s 43GP/KDBH ngày 08/10/2007 c a B Tài chính. ủ Ươ ấ ố ủ ộ
- Ban hành mô hình t ch c phòng ban, quy trình s n ph m d ch vổ ứ ả ẩ ị ụ
- Ban hành 80 s n ph m b o hi m đ u tiênả ẩ ả ể ầ
- Thành l p 18 Chi nhánh và 30 phòng kinh doanh t i các t nh, thànhậ ạ ỉ ph l n trên c nố ớ ả ước.
Triển khai áp dụng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại vào quản lý bảo hiểm, đặc biệt trong lĩnh vực nghiệp vụ bảo hiểm và kế toán trên toàn hệ thống Để đạt được hiệu quả cao, cần thiết phải hợp tác và thu xếp chặt chẽ với các nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm uy tín và tiềm lực tài chính hàng đầu thế giới như Munich Re, ACR, Hanover Re, và Tokyo Marine, nhằm đảm bảo an toàn tài chính cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Năm 2009: Xây d ng s n ph m đ c thù ự ả ẩ ặ
Bài viết đề cập đến việc ban hành thêm các sản phẩm đặc thù trong lĩnh vực bảo hiểm, bao gồm bảo hiểm tai nạn cho quân nhân, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bảo hiểm tín dụng cá nhân và bảo hiểm du lịch toàn cầu Những sản phẩm này được áp dụng cho lực lượng vũ trang trong toàn quân, nhằm nâng cao sự bảo vệ và hỗ trợ cho các thành viên trong lực lượng.
Phát triển mô hình bán hàng minh bạch trong bảo hiểm tín dụng liên kết với ngân hàng (bancassurance) là một bước quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ cho khách hàng Các chương trình dịch vụ hỗ trợ khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ giúp họ có được sự an toàn tài chính, đồng thời giảm thiểu rủi ro trong quá trình tham gia bảo hiểm Điều này không chỉ mang lại lợi ích cho khách hàng mà còn nâng cao trách nhiệm của người môi giới trong việc cung cấp dịch vụ bảo hiểm hiệu quả và đáng tin cậy.
- C ng c t ch c b máy, tăng củ ố ổ ứ ộ ương đào t o chuyên môn nghi p vạ ệ ụ và qu n ly cho cán b nhân viên trong toàn h th ng MIC.ả ộ ệ ố
- Đ u t thành l p Công ty: MIC Invest, Tân Phú Longầ ư ậ
Năm 2010: M r ng và đa d ng hóa lĩnh v c đ u t ở ộ ạ ự ầ ư
- Ti p nh n khu đ t D47 t B T l nh Th đô đ xây d ng T h pế ậ ấ ừ ộ ư ệ ủ ể ự ổ ợ Trung tâm thương m i, văn phòng và nhà hi n đ i.ạ ơ ệ ạ
- Tham gia hàng lo t các d án đ u t xây d ng nhà cho cán b và sĩạ ự ầ ư ự ơ ộ quan thu c B Qu c phòng/TCCNQP nh : Tây M , Dộ ộ ố ư ỗ ương Xá, Đông Ng c…ạ
- Nh n hàng lo t các danh hi u cao quý:ậ ạ ệ
+ “ Đ n v quy t th ng” 4 năm liên t c 2008, 2009, 2010, 2011 c a T ngơ ị ế ắ ụ ủ ổ c c công nghi p Qu c phòng.ụ ệ ố
+ Th trủ ương B Qu c phòng tăng Gi i nhì “Tu i tr sáng t o trong Quânộ ố ả ổ ẻ ạ đ i” cho s n ph m b o hi m Tai n n Quân nhân” năm 2010.ộ ả ẩ ả ể ạ
+ B trộ ương Qu c phòng t ng B ng khen “Vì thành tích th c hi n nhi mố ặ ằ ự ệ ệ v giai đo n 2009, 2010”.ụ ạ
+ B trộ ương B Tài chính t ng b ng khen “Vì thành tích phát tri n thộ ặ ằ ể ị trương b o hi m Vi t Nam 5 năm 2005-2010”.ả ể ệ
+ B trộ ương B Qu c phòng t ng b ng khen vì “đã có thành tích xu t s cộ ố ặ ằ ấ ắ trong công tác t năm 2009-2010 góp ph n vào s nghi p xây d ng xã h i chừ ầ ự ệ ự ộ ủ nghĩa”.
+ Th tủ ướng Chính ph t ng b ng khen vì “đã có thành tích trong công tácủ ặ ằ t năm 2008-2010 góp ph n vào s nghi p xây d ng ch nghĩa xã h i b o v Từ ầ ự ệ ự ủ ộ ả ệ ổ qu c”.ố
Năm 2011: Chuy n đ i mô hình thành T ng công ty ể ổ ổ
MIC đã thành công trong việc tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng, chuyển đổi mô hình tổ chức thành Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội Điều này đã dẫn đến việc thành lập thêm 5 Công ty Bảo hiểm thành viên, nâng tổng số Công ty Bảo hiểm thành viên trực thuộc Tổng công ty lên 24 đơn vị.
Việc chuyển đổi sang mô hình Tổ chức Công ty và tăng cường điều hành góp phần ổn định hoạt động cho MIC, phát huy tối đa nguồn nhân lực sẵn có Mô hình này giúp mở rộng quy mô hoạt động, phát triển thêm sản phẩm bảo hiểm hàng không, thúc đẩy hoạt động đầu tư và đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu tham gia bảo hiểm của khách hàng.
- Ban hành s n ph m b o hi m hàng không.ả ẩ ả ể
Năm 2012: Tái c c u mô hình t ch c, đ i m i đ phát tri n b n ơ ấ ổ ứ ổ ớ ể ể ề v ng ữ
Tái cấu trúc thành công đã giúp doanh nghiệp chuyển đổi mô hình hoạt động và đạt được doanh thu vượt mốc 500 tỷ đồng Kết quả này không chỉ hoàn thành vượt mức kế hoạch doanh thu bảo hiểm mà còn khẳng định sự ổn định trong hoạt động kinh doanh Doanh nghiệp bảo hiểm hiện nay đang ghi nhận lợi nhuận tích cực từ các hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cho thấy sự phục hồi và phát triển bền vững trong ngành.
- Ky h p đ ng b o hi m hàng không đ u tiên.ợ ồ ả ể ầ
- Chuy n tr s H i s T ng Công ty v T ng 10, s 3 Li u Giai, Baể ụ ơ ộ ơ ổ ề ầ ố ễ Đình, Hà N i.ộ
- Nh n hàng lo t các danh hi u:ậ ạ ệ
+ B ng khen Th tằ ủ ướng chính Ph năm 2012ủ
+ Ch t ch nủ ị ướ ặc t ng Huân chương Lao đ ng H ng Ba năm 2012ộ ạ
Năm 2013: Ti p t c c ng c và ế ụ ủ ố phát tri n b n v ng ể ề ữ
- Thông qua Đ án Chi n lề ế ược phát tri n kinh doanh MIC giai đo nể ạ 2014-2015 và t m nhìn đ n 2020 v i nhi u đi m m i và đ t phá.ầ ế ớ ề ể ớ ộ
- Là doanh nghi p b o hi m phi nhân th duy nh t trong nệ ả ể o ấ ước tăng v n thành công lên 500 t đ ng.ố ỉ ồ
Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm năm 2013 gặp nhiều khó khăn, doanh thu toàn ngành chỉ tăng trưởng nhẹ so với 10 năm qua Doanh thu của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ giảm sút đáng kể, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới, hàng hóa và con người Tuy nhiên, MIC vẫn duy trì đà phát triển mạnh mẽ, kết thúc năm 2013 với doanh thu đạt 820 tỷ đồng, tăng trưởng 41% Đến nay, MIC đã mở rộng hoạt động với 25 công ty con, 55/63 tỉnh thành và 200 phòng kinh doanh cùng 1800 đại lý trên toàn quốc.
- Ban hành hàng lo t “Quy t c vàng”: 28 Quy t c b o hi m tài s n kỹạ ắ ắ ả ể ả thu t, 27 Quy t c b o hi m hàng h i, 48 quy trình m u bi u theo ISO.ậ ắ ả ể ả ẫ ể
Bước đột phá trong việc thành lập doanh nghiệp bảo hiểm thu hút sự chú ý trong lĩnh vực bán bảo hiểm với việc khai trương tổng đài Call center 1900 558891 và website bán bảo hiểm trực tuyến www.baohiem247.vn Đồng thời, doanh nghiệp cũng khai trương trung tâm tư vấn ô tô miễn phí tại Hà Nội và Hồ Chí Minh, mang đến nhiều tiện ích cho khách hàng.
- Ky k t h p tác chính th c Bancasurrance v i MB, H p tác tri n khaiế ợ ứ ớ ợ ể bán b o hi m v i Viettel Post, Ky k t h p tác v i V H c sinh- Sinh viên B GD-ả ể ớ ế ợ ớ ụ o ộ ĐT…
- Xây d ng văn hóa MIC chuyên nghi p: Ra m t S tay văn hóa, b nự ệ ắ ổ ả tin ngôi nhà MIC, Quỹ t m lòng vàng MIC, đ ng ph c MIC Fashion…ấ ồ ụ
- Tài tr nhi u chợ ề ương trình tr giá trên 3 t đ ng: Tài tr cho chị ỉ ồ ợ ương trình “Trái tim không khuy t t t”, T ng 02 nhà mái m biên cế ậ ặ ấ ương BĐBP t i t nhạ ỉ
Bên cạnh việc tài trợ 250 triệu đồng cho Quỹ học bổng Đại học Quốc gia TP Hồ Chí Minh, quỹ “Thắp sáng ước mơ” còn hỗ trợ 1,5 tỷ đồng cho học sinh, sinh viên nghèo vượt khó và thực hiện chương trình “Điểm tựa học đường” Ngoài ra, quỹ cũng đã tài trợ hàng trăm triệu đồng cho đồng bào miền Trung bị lũ lụt và đồng bào Philippines bị ảnh hưởng bởi bão Hayan, cùng với 300 triệu đồng cho nạn nhân tại Nhà máy Z121 ở Phú Thọ.
Hỗ trợ gia đình các chiến sĩ hải quân, không quân hy sinh trong khi làm nhiệm vụ là một nghĩa cử cao đẹp Trong chuyến đi ra Trường Sa vào tháng 5/2013, MIC đã quyên góp 50 triệu đồng từ một ngày lương của cán bộ nhân viên, thể hiện tinh thần đoàn kết và trách nhiệm với những người đã hy sinh vì Tổ quốc.
- Nh n Ch ng nh n ISO 9001:2008ậ ứ ậ
- Ti p t c đón nh n nhi u danh hi u cao quy:ế ụ ậ ề ệ
+ Thương hi u tin dung th đô năm 2013ệ ủ
+ Top 1000 Doanh nghi p n p thu l n nh t Vi t Nam năm 2013ệ ộ ế ớ ấ ệ
+ B ng khen B trằ ộ ương B Tài chính t ng giai đo n 2010 -2012 vì đã cóộ ặ ạ thành tích xu t s c đóng góp cho s phát tri n c a Th trấ ắ ự ể ủ ị ương B o hi m Vi tả ể ệ Nam
+ B ng khen B trằ ộ ương B Qu c Phòng t ng vì đã có thành tích xu t s cộ ố ặ ấ ắ trong vi c th c hi n B o hi m Tai n n trong Quân đ i t năm 2009 – 2013.ệ ự ệ ả ể ạ ộ ừ
+ B ng khen Ch t ch UBND TP Hà N i vì có thành tích xu t s c năm 2013.ằ ủ ị ộ ấ ắ
- Phương châm kinh doanh: “Tái c c u và tăng tr ơ ấ ưở ng b n v ng” ề ữ
Với khát vọng "Vươn tới tầm cao" và mục tiêu doanh thu đạt 1.000 tỷ đồng, doanh nghiệp mong muốn lọt vào Top 1.000 doanh nghiệp hàng đầu, đồng thời đạt lợi nhuận 60 tỷ đồng Để thực hiện điều này, doanh nghiệp sẽ mở rộng thị trường ra nước ngoài và tăng cường sự hiện diện trên toàn quốc MIC phấn đấu sẽ nằm trong Top 6 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu trong thời gian tới.
- Tái c c u d ch v b o hi m, đ c bi t các s n ph m b o hi m có tơ ấ ị ụ ả ể ặ ệ ả ẩ ả ể ỉ l b i thệ ồ ương cao.
- Phát tri n các s n ph m m i: Trách nhi m ngh nghi p bác sĩ quânể ả ẩ ớ ệ ề ệ y, b o hi m cây cao su, tín d ng ô tô; h a ho n nhà t nhân; b o hi m dàn ngoàiả ể ụ ỏ ạ ư ả ể kh i…ơ
- Ky k t h p tác toàn di n v i: Báo Quân đ i nhân dân, B T l nhế ợ ệ ớ ộ ộ ư ệ
C nh sát bi n Vi t Nam…ả ể ệ
- Hoàn thi n Đ án P&L; thành l p Qu n tr r i ro, thi nghi p v gi iệ ề ậ ả ị ủ ệ ụ ỏ toàn qu c tr c tuy n…ố ự ế
- Đào t o nâng cao ch t lạ ấ ượng đ i ngũ nhân s , xây d ng văn hóaộ ự ự doanh nghi p và con ngệ ươi MIC t n tâm, chuyên nghi p.ậ ệ
- Chuy n H i s T ng Công ty v T ng 15 Mipec 229 Tây S n, Đ ngể ộ ơ ổ ề ầ ơ ố Đa, Hà N i.ộ
Năm 2015: Tri n khai chi n l ể ế ượ c đ xu t 2015-2017 & t m nhìn đ n ế ấ ầ ế 2020
- Ph n đ u tr thành Top 5 doanh nghi p b o hi m t t nh t trên thấ ấ ơ ệ ả ể ố ấ ị trương Vi t Nam.ệ
- Xây d ng m i quan h v i các đ i tác lên t m cao m i.ự ố ệ ớ ố ầ ớ
- Tái c c u danh m c đ u t , tái c c u các d án.ơ ấ ụ ầ ư ơ ấ ự
- Thu hút thành công nhà đ u t chi n lầ ư ế ược nước ngoài.
- Thu hút thành công nhà đ u t chi n lầ ư ế ược nước ngoài
- Niêm y t trên S giao d ch Ch ng khoán H Chí Minhế ơ ị ứ ồ
C c u t ch c b máy ơ ấ ổ ứ ộ
Hội đồng quản trị là cơ quan quản lý công ty, có toàn quyền nhân danh công ty để quyết định, thực hiện các quyền và nghĩa vụ của công ty, không thuộc thẩm quyền của Đại hội đồng cổ đông.
Hội đồng quản trị có các chức năng chính bao gồm việc quy định chiến lược phát triển, kế hoạch phát triển trung hạn và kế hoạch kinh doanh hàng năm của công ty Ngoài ra, hội đồng cũng chịu trách nhiệm phê duyệt phương án và dự án đầu tư trong thẩm quyền, quyết định cơ cấu tổ chức, quy chế quản lý và các vấn đề khác liên quan đến hoạt động của công ty.
Đại hội đồng cổ đông là cơ quan quyết định cao nhất của công ty cổ phần, bao gồm tất cả các cổ đông có quyền biểu quyết Đại hội đồng cổ đông có quyền quyết định các vấn đề quan trọng như đầu tư, sửa đổi điều lệ công ty, tổ chức và giải thể công ty Đây là nơi các cổ đông thể hiện quyền lợi và trách nhiệm của mình trong việc quản lý và phát triển công ty.
Khôi quan h ệ khách hàng Khôi nghi p ệ vu Khôi v n hànhậ Khôi tái bảo hiểm Ban đầu tư
Các công ty thành viên trưc thu cộ
Ban kiểm soát là cơ quan kiểm tra, giám sát toàn diện hoạt động của Công ty theo quy định tại Điều 123 Luật Doanh nghiệp số 60/2005/QH11 ngày 29/11/2005 của Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam.
Ban kiểm soát có trách nhiệm thẩm định báo cáo tài chính hàng năm và kiểm tra toàn diện các hoạt động tài chính liên quan Khi xem xét, ban cần đảm bảo tuân thủ các quy định của Đại hội đồng cổ đông hoặc theo yêu cầu của cổ đông lớn Ban cũng phải kiểm soát tính chính xác, trung thực và hợp pháp của các tài liệu như sổ sách kế toán, báo cáo tài chính và các hoạt động của hệ thống kiểm soát nội bộ.
Ban ki m soát c a Công ty d ki n 03 ngể ủ ự ế ươi do Đ i h i đ ng c đông b u ra.ạ ộ ồ ổ ầ
- Ki m toán n i bể ộ ộ: là c quan tr c thu c Ban ki m soát, ơ ự ộ ể th c hi nự ệ công tác ki m toán n i b trong doanh nghi p.ể ộ ộ ệ
Khí quan khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và tổ chức các hoạt động liên quan đến khách hàng Chức năng chính của nó là triển khai và duy trì sự phát triển của các hoạt động này nhằm nâng cao trải nghiệm của khách hàng Đồng thời, khí quan này cũng giúp doanh nghiệp kiểm soát rủi ro và bảo vệ quyền lợi của khách hàng, từ đó tạo ra mối quan hệ bền vững và hiệu quả.
+ Nhi m v chính là duy trì và m r ng h th ng m ng lệ ụ ơ ộ ệ ố ạ ưới các khách hàng l n trong các lĩnh v c qu c phòng an ninh, d án đ m b o hi u qu , phátớ ự ố ự ả ả ệ ả tri n bê v ng.ể ữ
Phát triển công tác quản lý và mở rộng khách hàng là yếu tố quan trọng để nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Việc tìm kiếm khách hàng mới và cải thiện trải nghiệm của họ sẽ giúp tăng cường sự hài lòng Đồng thời, tổ chức các chương trình khuyến mãi hiệu quả cũng góp phần thu hút và giữ chân khách hàng.
+ T ch c các ho t đ ng h tr vi c h p tác v i các t ch c tài chính, ngânổ ứ ạ ộ ỗ ợ ệ ợ ớ ổ ứ hàng l n, thúc đ y ho t đ ng Bancas.ớ ẩ ạ ộ
- Kh i nghi p v :ố ệ ụ có ch c năng qu n ly các nghi p v b o hi mứ ả ệ ụ ả ể trong toàn T ng công tyổ
Nhiệm vụ chính là xây dựng chiến lược phát triển các ngành nghề, nghiên cứu thiết kế và triển khai các sản phẩm theo các ngành nghề Đồng thời, cần triển khai các công tác quản lý ngành nghề và bảo hộ hình thức sản phẩm.
- Kh i v n hành:ố ậ có ch c năng chính là xây d ng, t ch c, tri n khaiứ ự ổ ứ ể các ho t đ ng v n hànhạ ộ ậ
+ Ch đ o và tri n khai ho t đ ng v n hành trên toàn h th ng.ỉ ạ ể ạ ộ ậ ệ ố
+ T ch c qu n ly ho t đ ng v n hành ổ ứ ả ạ ộ ậ
+ Các ho t đ ng v nhân s : Tuy n d ng đào t o, h i th o, tính toánạ ộ ề ự ể ụ ạ ộ ả lương toàn h th ng.ệ ố
+ Các ho t đ ng h tr h th ng: In n, c p phát n ch , n ph mạ ộ ỗ ợ ệ ố ấ ấ ấ ỉ ấ ẩ
+ Các ho t đ ng qu n tr r i ro, đi u tra ch ng tr c l i b o hi m.ạ ộ ả ị ủ ề ố ụ ợ ả ể
+ Các ho t đ ng xây d ng k ho ch, c ch , trang b trang thi t b choạ ộ ự ế ạ ơ ế ị ế ị toàn h th ng.ệ ố
+ Các ho t đ ng m m i phòng kinh doanh, chi nhánh Ki m soát n ch ,ạ ộ ơ ớ ể ấ ỉ theo dõi và qu n ly các đ i ly trên toàn h th ng.ả ạ ệ ố
+ Các ho t đ ng liên quan đ n tài chính k toán: H ch toán, tính toán l iạ ộ ế ế ạ ợ nhu n, thu , ki m soát dòng ti n toàn h th ng.ậ ế ể ề ệ ố
+ Các ho t đ ng v công ngh thông tin: Ph n m m nghi p v , ph nạ ộ ề ệ ầ ề ệ ụ ầ m m k toán.ề ế
- Kh i tái b o hi m:ố ả ể Th c hi n các ch c năng sau:ự ệ ứ
+ Công tác nhượng tái b o hi m.ả ể
+ Công tác nh n tái b o hi m.ậ ả ể
+ Ch u trách nhi m quan h đ i ngo i, làm đ u m i phát tri n m ng lị ệ ệ ố ạ ầ ố ể ạ ưới c a MIC ra th trủ ị ương nước ngoài.
Ban đầu tư có nhiệm vụ tổ chức và quản lý các hoạt động đầu tư, thực hiện công tác xây dựng và phát triển các chiến lược đầu tư hiệu quả Đồng thời, ban cũng chịu trách nhiệm thực hiện các công việc liên quan đến đầu tư, đảm bảo sự phát triển bền vững và xây dựng hệ thống toàn diện.
Tình hình kinh doanh c a t ng công ty B o hi m Quân đ i MIC giai ủ ổ ả ể ộ đo n 2010 – 2014ạ
Bi u đ 2.1: Doanh thu b o hi m g c c a MIC giai đo n 2010-2014 ể ồ ả ể ố ủ ạ
Doanh thu bảo hiểm gôc
Doanh thu bảo hiểm gốc
(ngu n:báo cáo tài chính c a MIC qua các năm t 2010-2014 )ồ ủ ừ
- Nhìn chung, doanh thu t năm 2010 đ n 2014 tăng qua các năm Nămừ ế
2011 so v i năm 2010 tăng 4%; năm 2012 so v i năm 2010 tăng 10%.ớ ớ
Doanh thu bảo hiểm gốc từ năm 2012 đến 2014 đã tăng mạnh từ 472,9 tỷ đồng lên 1.000,4 tỷ đồng Cụ thể, năm 2013 so với năm 2010, doanh thu tăng 47%, trong khi năm 2014 so với năm 2010 tăng 44% Mặc dù vậy, mức tăng trưởng chung của thị trường bảo hiểm chỉ khoảng 20%.
Trong giai đoạn 2012-2014, MIC đã có sự chuyển mình mạnh mẽ trong chiến lược kinh doanh, không chỉ tập trung vào việc gia tăng doanh thu mà còn nâng cao hiệu quả hoạt động Công ty đã mở rộng khai thác nhiều loại hình bảo hiểm mới và phát triển kênh phân phối qua ngân hàng, showroom, và các đối tác như Viettel Post và Viettel Telecom Đồng thời, MIC cũng chú trọng đến việc cải thiện chất lượng dịch vụ thông qua việc thành lập trung tâm dịch vụ khách hàng và ký kết hợp tác với các đơn vị y tế trên toàn quốc Những nỗ lực này đã giúp MIC duy trì mục tiêu tăng trưởng bền vững và nâng cao hiệu quả kinh doanh trong thời gian này.
Con người TSKT Hàng hóa, tàu thuyền xe cơ giới Trach nhi m và cac loai hinh ệ khac
(Ngu n:báo cáo tài chính c a MIC năm 2014 )ồ ủ
Ngành bảo hiểm tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ, trong đó bảo hiểm xe cơ giới chiếm 45,2% thị phần; bảo hiểm hàng hóa và tàu thủy chiếm 21,8%; bảo hiểm tài sản kỹ thuật chiếm 8,8%; và bảo hiểm trách nhiệm cùng các loại hình khác chiếm 3,9%.
Tính đ n h t 31/12/2014, doanh thu c a MIC đ t h n 1.100 t đ ng, tăngế ế ủ ạ ơ ỷ ồ trương 33% so v i năm 2013 L i nhu n 45 t đ ng, tăng trớ ợ ậ ỷ ồ ương 32,35% so v iớ 2013.
Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa đã ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng lên tới 82%, trong khi nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới cũng tăng trưởng mạnh mẽ hơn 46% Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản kỹ thuật tăng trưởng hơn 44%, và doanh thu bảo hiểm qua bancassurance qua ngân hàng đã tăng trưởng 200% Doanh thu quân đội cũng tăng trưởng hơn 30% so với năm 2013.
Th c tr ng tri n khai kênh phân ph i s n ph m b o hi m qua ngân hàng ự ạ ể ố ả ẩ ả ể (Bancassurance) t i T ng công ty c ph n B o hi m Quân đ i – MIC giai đo n ạ ổ ổ ầ ả ể ộ ạ
Mô hình tri n khai Bancassurance t i T ng công ty c ph n B o hi m ể ạ ổ ổ ầ ả ể Quân đ i MIC ộ
hi m Quân đ i MIC ể ộ a Th c tr ng tri n khai Bancas ự ạ ể surance t i th tr ạ ị ườ ng Vi t Nam ệ
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam hiện nay ghi nhận doanh thu từ kênh Bancassurance chỉ chiếm khoảng 3% tổng doanh thu toàn ngành Tuy nhiên, kênh phân phối này đang có sự tăng trưởng nhanh chóng trong vài năm gần đây.
2014 được đánh giá là m t năm có t c đ tăng trộ ố ộ ương m nh qua kênhạ Bancassurance v i vi c h p tác nhi u và sâu r ng h n gi a ngân hàng và cácớ ệ ợ ề ộ ơ ữ DNBH.
Nhi u ngân hàng hi n nay n m b t đề ệ ắ ắ ược xu hướng phát tri n qua kênhể phân ph i Bancassurance đã gia tăng ky k t th a thu n h p tác v i nhi u DNBH.ố ế ỏ ậ ợ ớ ề
Mặc dù doanh thu phí bảo hiểm trên thị trường hiện tại chưa cao, nhưng nhiều ngân hàng và công ty bảo hiểm đã có những bước tiến đáng kể trong việc tăng trưởng doanh thu qua kênh phân phối Bancassurance Điển hình là Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư và Phát triển (BIC), Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC) và VBI (Bảo hiểm Ngân hàng Công thương), cho thấy tiềm năng phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực này.
V i th m nh s n có c a m t s DNBH l n nh : B o Vi t, PTI các DN nàyớ ế ạ ẵ ủ ộ ố ớ ư ả ệ hi n nay có doanh thu b o hi m qua kênh phân ph i Bancassurance đ t đệ ả ể ố ạ ược nh sau: ư
B ng 2.1: Doanh thu b o hi m qua kênh Bancassurance c a m t s công ty ả ả ể ủ ộ ố qua hai năm 2013,2014
Doanh thu phí BH(tỷ đ ng)ồ
Doanh thu bancas/Doanh thu phí BH
Khai thác th trị ương bán l c a NH v iẻ ủ ớ các s n ph m: B oả ẩ ả hi m xe c gi i, s cể ơ ớ ứ kh e ỏ
Khai thác qua 9 ngân hàng ky k t h p tácế ợ toàn di n v i s nệ ớ ả ph m ch đ o là xeẩ ủ ạ c gi i.(Các ngânơ ớ hàng h p tác baoợ g m: ABBank, Liênồ
Vi t Bank, MSB,ệ SeaBank, VPBank, OceanBank, NCB, TPBank,
Khai thác các khách hàng c a NH m v iủ ẹ ớ s n ph m ch đ o:ả ẩ ủ ạ
B o an tín d ngả ụ (chi m 70% doanhế thu bancas)
ViettinBank hiện đang tập trung khai thác tiềm năng khách hàng thông qua dự án tích hợp công nghệ thông tin (CNTT) đầu tiên tại ngân hàng Dự án này cho phép các cán bộ ngân hàng trực tiếp bán sản phẩm, cung cấp dịch vụ và xử lý giao dịch một cách hiệu quả, nhằm nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
Ba doanh nghiệp bảo hiểm tiêu biểu tại Việt Nam bao gồm ABIC, VBI và BIC Trong đó, MIC là một công ty bảo hiểm có sự liên kết với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Viettinbank), và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV).
Bi u đ 2.3: Bi u đ so sánh t tr ng kênh phân ph i bancassurance v i ể ồ ể ồ ỷ ọ ố ớ
T ng doanh thu phí b o hi m c a các công ty qua hai năm 2013, 2014 ổ ả ể ủ
Tổng doanh thu phíDoanh thu bancas
Tổng doanh thu phí Doanh thu bancas
((Ngu n: tài li u n iồ ệ ộ b MIC)ộ
BIC là doanh nghiệp bảo hiểm khai thác hiệu quả trong lĩnh vực Bancassurance, với doanh thu từ hợp tác với ngân hàng tăng trưởng đáng kể Cụ thể, doanh thu Bancassurance của ABIC đạt 373 triệu đồng năm 2013 và 490 triệu đồng năm 2014, trong khi tổng doanh thu phí của doanh nghiệp này lần lượt là 526 triệu và 632 triệu đồng Điều này cho thấy doanh thu từ hoạt động Bancassurance đã chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh thu phí Đối với VBI, doanh thu từ Bancassurance chiếm tới 70% tổng doanh thu phí trong hai năm 2013 và 2014.
Trong khi đó, BIC có t ng doanh thu r t cao đ t h n 1000 t đ ng nămổ ấ ạ ơ ỷ ồ
Năm 2014, doanh thu từ hoạt động Bancassurance của BIC đã đạt mức cao nhất trong ba công ty, cho thấy BIC là doanh nghiệp bảo hiểm có hiệu quả trong hợp tác Bancassurance Trong năm 2013, doanh thu từ hoạt động này cũng đã có sự tăng trưởng đáng kể.
460 t , chi m 51% t ng doanh thu phí c a DN Năm 2014, doanh thu t ho tỷ ế ổ ủ ừ ạ đ ng Bancassurance chi m 45% t ng doanh thu phí ộ ế ổ
- Ngoài các DN có công ty m là ngân hàng thì còn có nh ng DN không cóẹ ữ công ty m là ngân hàng ẹ
B o Vi t và PTI là hai doanh nghiệp tiêu biểu trong lĩnh vực bảo hiểm, không có công ty con nào là ngân hàng Do đó, doanh thu từ Bancassurance của hai công ty này chiếm tỷ trọng rất thấp trong tổng doanh thu bảo hiểm.
Bi u đ 2.4: Bi u đ so sánh doanh thu bancassurance v i doanh thu b o ể ồ ể ồ ớ ả hi m g c c a hai công ty B o Vi t và PTI ể ố ủ ả ệ
Tổng Doanh thu phí BH Doanh thu bancas
Tổng doanh thu phí BH
(Đ n v : t đ ng)ơ ị ỷ ồ (Ngu n: tài li u n i b MIC)ồ ệ ộ ộ
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện (PTI) cho biết, năm 2013, việc mở rộng hợp tác với các ngân hàng đã mang lại hiệu quả cao, với hơn 90 tỷ đồng doanh thu từ kênh bancassurance Đến năm 2014, con số này tiếp tục tăng trưởng đáng kể.
150 t So v i t ng doanh thu phí b o hi m năm 2014, doanh thu Bancassuranceỷ ớ ổ ả ể ch chi m 9% T đó nh n th y đỉ ế ừ ậ ấ ược, PTI cũng đã đ y m nh ho t đ ngẩ ạ ạ ộ
Bancassurance mang lại hiệu quả cao cho ngành bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt đã ghi nhận doanh thu từ Bancassurance lần lượt là 180 tỷ đồng vào năm 2013 và 200 tỷ đồng vào năm 2014 Mô hình triển khai Bancassurance tại Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) đã cho thấy sự phát triển mạnh mẽ.
Tập đoàn dịch vụ tài chính bao gồm ngân hàng và bảo hiểm, cung cấp đa dạng sản phẩm tài chính nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Sự kết hợp giữa ngân hàng MB và công ty bảo hiểm MIC giúp tối ưu hóa việc sử dụng dữ liệu, tạo điều kiện thuận lợi cho việc chia sẻ thông tin Mô hình liên kết này khác biệt so với các ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm khác, mang lại lợi ích trong chiến lược kinh doanh chung Qua đó, ngân hàng MB đã khẳng định được vị thế của mình trong lĩnh vực bancassurance.
Thị trường hiện nay đang diễn ra cuộc cạnh tranh khốc liệt giữa các sản phẩm bảo hiểm và ngân hàng Các sản phẩm này có nhiều đặc điểm khác nhau, đặc biệt là tính năng tiết kiệm Các hình thức bảo hiểm cũng đa dạng, từ bảo hiểm nhân thọ đến bảo hiểm phi nhân thọ Mặc dù là hai doanh nghiệp khác nhau trong cùng một tập đoàn MB, nhưng sự cạnh tranh giữa chúng sẽ được thúc đẩy mạnh mẽ nhờ vào chiến lược hợp tác và phát triển sản phẩm độc đáo.
MIC và ngân hàng MB có khả năng chia sẻ thông tin khách hàng một cách hiệu quả, giúp nâng cao chất lượng dịch vụ và khả năng cạnh tranh của cả hai bên Việc này không chỉ tạo ra sự minh bạch trong hoạt động mà còn tối ưu hóa quy trình phục vụ khách hàng, từ đó mang lại lợi ích lớn cho cả hai tổ chức.
Th t , vi c k t h p ch t chẽ theo mô hình này lo i b đáng k r i ro choứ ư ệ ế ợ ặ ạ ỏ ể ủ các bên
S đ 2.2: mô hình tri n khai Bancassurance t i MIC ơ ồ ể ạ
2.2.2 K t qu ho t đ ng Bancassurance t i T ng công ty c ph n ế ả ạ ộ ạ ổ ổ ầ
B o hi m Quân đ i MIC giai đo n 2010 – 2014 ả ể ộ ạ
Tình hình h p tác gi a MIC và các nan hàng đ i tác trong giai đo n 2010 -ợ ữ ố ạ 2014 a Ngân hàng TMCP Quân đ i – MBộ
Vào năm 2012, MB đã trở thành cổ đông lớn nhất của MIC, từ đó hai bên đã hợp tác triển khai mô hình Bancasurance với quy mô toàn hệ thống Sự hợp tác này được thực hiện thông qua việc ký kết hợp tác toàn diện, nhằm phát triển hoạt động Bancasurance trên toàn mạng lưới Để đảm bảo hiệu quả, MIC và MB đã thiết lập danh sách quy định rõ ràng về việc hợp tác giữa các chi nhánh của MIC và các chi nhánh của MB.
Ví d : MIC H i Phòng sẽ th c hi n vi c bán chéo các s n ph m cung MBụ ả ự ệ ệ ả ẩ
H i Phòng mà không đả ược bán chéo s n ph m v i b t kì chi nhánh MB nào khácả ẩ ớ ấ
Ngân hàngMB không được phân giao Tương t nh v y, MIC H i Dự ư ậ ả ương bán chéo s n ph mả ẩ v i MB H i Dớ ả ương, MIC Thái Nguyên bán chéo s n ph m v i MB Thái Nguyên…ả ẩ ớ
Vi c phân giao bán chéo theo t ng chi nhánh MIC và MB có nh ng l i íchệ ừ ữ ợ sau:
- Tránh vi c c nh tranh bán chéo gi a các chi nhánh MIC v i nhauệ ạ ữ ớ ho c gi a các chi nhánh MB v i nhau.ặ ữ ớ
Giúp nâng cao hiệu quả thống kê dịch vụ giữa các chi nhánh của MIC và MB, bài viết đề xuất các chính sách khuyến khích tăng cường hoạt động bán chéo giữa các chi nhánh có sự hợp tác chặt chẽ.
- Vi c phân giao sẽ giúp các chi nhánh MIC và MB có s tệ ự ương tác t tố h n, tránh vi c c nh tranh c a các công ty b o hi m khác.ơ ệ ạ ủ ả ể
Tình hình h p tác gi a MIC v i Ngân hàng TMCP Quân đ i – MB trongợ ữ ớ ộ th i gian qua:ờ
Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) và Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) đã ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện cung cấp sản phẩm bảo hiểm qua Ngân hàng, bắt đầu từ ngày 01/01/2013 Theo thỏa thuận này, khách hàng sẽ được cung cấp trọn gói các giải pháp ngân hàng – bảo hiểm, đặc biệt là hưởng mức phí ưu đãi cho các sản phẩm được cung cấp bởi hai tổ chức dịch vụ bảo hiểm và tài chính hàng đầu tại Việt Nam Bên cạnh đó, khách hàng còn nhận được các tư vấn bảo hiểm, các biện pháp phòng ngừa rủi ro và bảo vệ tài sản trong quá trình tham gia bảo hiểm.
B ng 2.2: Doanh thu phí b o hi m Bancassu nce ả ả ể ả xu t phát t ho t đ ng ấ ừ ạ ộ
T ngổ doanh thu b oả hi m(tể ỷ đ ng)ồ
Doanh thu phí b oả hi m tể ừ MB(tỷ đ ng)ồ
Doanh thu phí b o hi mả ể t các công tyừ con c aủ MB(t đ ng)ỷ ồ
Tỷ tr ngọ doanh thu Bancas so v iớ t ng doanhổ thu b oả hi m(%)ể Doanh thu phí b o hi m xu tả ể ấ
1.000,4 85,4 11,8 9,7 phát t ho từ ạ đ ng Bancas.ộ
(Ngu n: S li u th ng kê c a MIC)ồ ố ệ ố ủ
Thành công
B t đ u t năm 2012 cho đ n th i đi m này, MIC đã đ t quan h tri nắ ầ ừ ế ơ ể ặ ệ ể khai h p tác toàn di n và s b v i m t s ngân hàng sau:ợ ệ ơ ộ ớ ộ ố
- Ngân hàng TMCP Quân đ i – MBộ
- Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Vi t Nam Techcombankệ
- Ngân hàng Tiên Phong – TP Bank
- Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th nh Vệ ị ượng – VPBank
- Ngân hàng TMCP Ngo i Thạ ương Vi t Nam – Vietcombanệ k.
2.3.1.2 V s n ph m liên k tề ả ẩ ế Đ n th i đi m hi n nay MIC đã tri n khai đế ơ ể ệ ể ược hâu h t các s n ph m b oế ả ẩ ả hi m v i MB.ể ớ
Ngoài các sản phẩm chính, khách hàng khi vay tiền ngân hàng còn có thể lựa chọn nhiều sản phẩm khác như bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm xây dựng và bảo hiểm trách nhiệm dân sự Những sản phẩm này không chỉ giúp bảo vệ tài sản mà còn đảm bảo an toàn cho các hoạt động kinh doanh Khách hàng nên tìm hiểu kỹ về các loại bảo hiểm để lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Với sự phát triển nhanh chóng của công ty, các sản phẩm tài chính được phân phối qua hệ thống ngân hàng ngày càng phong phú, đa dạng và tiện lợi, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
B ng 2 ả 13: Hi u qu khai thác b o hi m qua h th ng ngân hàng c a MIC ệ ả ả ể ệ ố ủ t 01/01/2014 đ n ừ ế 31/12/2104
Doanh thu phát sinh(đ/v:tỷ đ ng)ồ
Tỷ tr ngọ nghi pệ v (%)ụ
(Ngu n: S li u th ng kê c a MIC)ồ ố ệ ố ủ
Nhìn vào số liệu bồi thường của các loại hình nghiệp vụ triển khai tại Bancasurance MB, hiệu quả khai thác của MIC rất ấn tượng Nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới có tỷ lệ bồi thường cao nhất là 45,5% Các nghiệp vụ khác cũng có tỷ lệ bồi thường tương đối hiệu quả, cho thấy sự phát triển mạnh mẽ của lĩnh vực này.
H n ch ạ ế
- Vi c h p tác v i các ngân hàng khác ngoài MB ch a đệ ợ ớ ư ược chú tr ng,o doanh thu Bancasurance t các ngân hàng khác còn th p, không đáng k ừ ấ ể
Trong thời gian qua, việc hợp tác giữa Bảo Việt Nhân thọ và các ngân hàng đã cho thấy những tín hiệu tích cực, đặc biệt là trong lĩnh vực Bancassurance Tuy nhiên, các ngân hàng vẫn cần cải thiện hơn nữa để đảm bảo quyền lợi cho khách hàng và tối ưu hóa quy trình bán hàng Mặc dù đã có những bước tiến nhất định, nhưng việc cam kết song phương giữa các bên vẫn chưa thật sự mạnh mẽ, và kinh nghiệm trong việc lựa chọn phương thức phù hợp vẫn còn hạn chế.
- S n ph m b o hi m nhìn chung ch a phu h p v i vi c bán hàngả ẩ ả ể ư ợ ớ ệ qua ngân hàng
- Khách hàng còn ít hi u bi t v các s n ph m, d ch v b o hi m -ể ế ề ả ẩ ị ụ ả ể ngân hàng
Hai bên ngân hàng và công ty bảo hiểm cần giải quyết các vấn đề để tối ưu hóa hoạt động Bancassurance, bao gồm đào tạo đội ngũ bán hàng, chính sách thu lao và cách tiếp cận khách hàng Đồng thời, chính các cán bộ của công ty bảo hiểm cũng không hoàn toàn tin tưởng vào sự thành công của kênh phân phối này.
