NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - PHẠM CONG LONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2020 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - PHẠM CONG LONG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI TÍN NGHỊ HÀ NỘI - 2020 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu khoa học riêng tơi Các kết quả, số liệu đưa luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tơi xin hồn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng 08 năm 2020 Học viên Phạm Công Long ii LỜI CẢM ƠN Lời Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, Thầy giáo, Cô giáo - Học viện Ngân hàng đào tạo, giúp đỡ em suốt trình học tập, nghiên cứu thực luận văn Em xin cảm ơn hướng dẫn bảo nhiệt tình thầy giáo TS Bùi Tín Nghị suốt thời gian nghiên cứu hoàn thành luận văn Em xin cảm ơn Ban lãnh đạo đồng nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Ba Đình tạo điều kiện giúp đỡ em công việc thời gian học tập cung cấp số liệu thực tế hoạt động Ngân hàng để em hồn thành khóa học thực luận văn Cuối cùng, Em xin cảm ơn người thân, bạn bè ủng hộ, động viên, hỗ trợ trình học tập nghiên cứu thực luận văn Hà Nội, ngày tháng 08 năm 2020 Học viên Phạm Công Long iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 11 1.2.2 Vai trò vốn hoạt động ngân hàng thương mại 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 14 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 22 1.3.1 Nhân tố chủ quan 22 1.3.2 Nhân tố khách quan 28 1.4 KINH NGHIỆM HUY ĐỘNG VỐN CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .32 1.4.1 Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam -Chi nhánh Đông Hà Nội 32 1.4.2 Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nang 33 1.4.3 Ngân hàng Vietinbank Tiên Sơn 34 1.4.4 Bài học kinh nghiệm với Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình 35 ιv KẾT LUẬN CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 38 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 38 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình .38 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương mại cổ phần Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình 40 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 58 2.3 ĐÁNH GIÁ 61 2.3.1 Những kết đạt .61 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 69 3.1 ĐỊNH HƯƠNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 69 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 71 3.2.1 Đa dạng hình thức huy động vốn 71 3.2.2 Khai thác nguồn vốn rẻ kinh tế 72 vi v 3.2.3 Giảm thấp chi phí DANH huyMỤC động vốn CÁC TỪ VIẾT TẮT 74 3.2.4 Huy động vốn sở sử dụng vốn .75 3.2.5 Tăng cường chiến lược marketing ngânhàng 77 3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ trách nhiệmcủa cán tín dụng 79 3.3 KIẾN NGHỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH .81 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 81 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 82 3.3.3 Kiến nghị với Vietinbank 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 86 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO 90 Viết tắt Nguyên nghĩa BIDV Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBCN Cán công nhân ^CN Chi nhánh KBNN Kho bạc nhà nước NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại PGĐ Phó giám đốc TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng "TK Tài khoản TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VND Việt Nam đồng vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tăng trưởng vốn huy động NH TMCP Cơng Thương Việt Nam CN Ba Đình giai đoạn 2015 - 2019 .43 Bảng 2.2: Thực trạng cho vay, thu nợ Vietinbank giai đoạn 2015-2019 .45 Bảng 2.3: Tình hình nợ hạn thu nợ hạn Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 2015-2019 .47 Bảng 2.4: Tình hình nợ xấu Vietinbank giai đoạn 2015-2019 48 Bảng 2.5: Tình hình thu nhập Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 20152019 .49 Bảng 2.6: Tình hình chi phí Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 20152019 .51 Bảng 2.7: Tình hình lợi nhuận Vietinbank - CN Ba Đình 2015-2019 55 Bảng 2.8: Cơ cấu vốn huy động Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 2015-2019 58 Bảng 2.9: Cơ cấu vốn huy động phân theo loại tiền gửi .61 Sơ đồ 1.1 Cơ cấu máy tổ chức Vietinbank Ba Đình 39 Hình 2.1: Tăng trưởng vốn huy động giai đoạn 2015 - 2019 44 Hình 2.2: Tình hình thu nhập Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 20152019 .49 Hình 2.3: Tình hình chi phí Vietinbank - CN Ba Đình giai đoạn 20152019 .52 Hinh 2.4: Tình hình lợi nhuận Vietinbank - CN Ba Đình 2015-2019 55 Hình 2.5: Cơ cấu vốn huy động Vietinbank - CN Ba Đình 58 75 Điều hiểu ngân hàng hoạt động đuợc hay khơng nhờ phần lớn vào lịng tin dân chúng Do để thu hút khách hàng, Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - chi nhánh Ba Đình cần phải có biện pháp để cải thiện hình ảnh, nâng cao uy tín thuơng truờng sở đảm bảo thực tốt yếu tố Chất luợng + Hiệu + An tồn nghiệp vụ Giảm chi phí quản l-ý, tiết kiệm ấn chỉ, định mức tồn quỹ hợp lý Một biện pháp giúp làm giảm chi phí huy động vốn rà sốt cắt giảm chi phí phục vụ quản lý khơng cần thiệt hoạt động kinh doanh ngân hàng Để làm đuợc việc chi nhánh Ba Đình Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam cần thiết lập quy chế chi tiêu nội phù hợp với tình hình thực tế, điều chỉnh lại khoản chi mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng, với phát động phong trào thực tiết kiệm để giữ mức chi phí quản lý doanh nghiệp múc độ đạt hiệu cao Bên cạnh đó, để giảm chi phí huy động vốn, chi nhánh ngân hàng cần thực tiết kiệm ấn giữ mức tồn quỹ tiền mặt cách hợp lý Qua giúp cho chi nhánh tránh tình trạng tiền nhàn rỗi nhiều không tạo lợi nhuận cho ngân hàng, nhiên cần đàm bảo số du hợp lý để tránh tính trạng thiếu hụt tốn, ảnh huởng tới hình ảnh chi nhánh Ngân hàng mắt nguời sử dụng dịch vụ 3.2.4 Huy động vốn sở sử dụng vốn Nếu ngân hàng trọng đến huy động vốn mà không cho vay hết dẫn đến ứ đọng, lãng phí nguồn vốn Khoản phải chịu chi phí huy động nhung lại khơng tạo thu nhập từ giảm lợi nhuận, Và nguợc lại, nguồn vôn huy động qua thấp không đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn làm cho chi nhánh bỏ qua hội đầu tu có hiệu nhất, hội mở 76 rộng khách hàng, làm giảm uy tín ngân hàng thị trường Vì nhân tố định đến hiệu công tác huy động vốn cân nguồn vốn huy động việc sử dụng vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động khởi đầu song phải gắn liền với hoạt động sử dụng vốn, phải lấy nhu cầu sử dụng vốn làm mục đích cho hoạt động Do vậy, chi nhánh phải ln cố gắng trì cân đối nguồn vốn huy động nhu cầu sử dụng vốn, xây dựng hình thành danh mục nguồn vốn tài sản cho đảm bảo phù hợp quy mô, thời hạn quan tâm đến chi phí huy động Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, hoạt động huy động sử dụng vốn có liên hệ thường xuyên, chặt chẽ hỗ trợ lẫn Nguồn vốn huy động tiền hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng có sử dụng vốn huy động vay đầu tư sinh lời Do vậy, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng đưa định quy mô, cấu hoạt động Quản lý sử dụng vốn hiệu cách tạo lợi nhuận ổn định, phát triển bền vững Quản lý sử dụng vốn phải ln tn theo ngun tắc: mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, phù hợp với tăng trưởng vốn Để thực tốt điều này, ngân hàng cần: Thứ nhất, cán ngân hàng phải sâu vào tìm hiểu phương án, dự án sản phẩm kinh doanh doanh nghiệp để đưa tư vấn phù hợp phương diện tài chính, phương hướng thị trường, ; thường xuyên gặp gỡ, trao đổi, lắng nghe ý kiến khách hàng, kịp thời nắm bắt nhu cầu khách hàng gửi tiền vay vốn Thứ hai, kiện toàn hệ thống tổ chức, phân cơng đơn vị đầu mối có chức khai thác nguồn vốn tài trợ thương mại, ban hành quy trình vay tài trợ thương mại hệ thống ngân hàng Kết hợp chặt chẽ khai thác nguồn vốn 77 tài trợ thương mại lập kế hoạch cho vay khách hàng, phát huy hiệu nguồn vốn tránh tình trạng bị động Thứ ba, xây dựng chiến lược sử dụng vốn hợp lý sở đa dạng hóa loại hình đầu tư kinh doanh Ngân hàng cần chủ động tìm kiếm hội đầu tư, sẵn sàng đầu tư vốn hỗ trợ dự án đầu tư có tính hiệu Thứ tư, để giải vốn dư thừa, ngân hàng mở rộng hoạt động mối quan hệ tín dụng với khách hàng, cho vay ưu với khách hàng có tiền gửi ngân hàng, sử dụng sổ tiết kiệm để chấp cho khoản vay (trong trường hợp sổ tiết kiệm chưa đến hạn khách hàng cần tiền), áp dụng lãi suất cho vay ưu dành cho khách hàng thân thiết ngân hàng có nhu cầu vay vốn, Từ vừa tăng quy mơ tín dụng, vừa nâng cao hiệu sử dụng vốn, giải vốn dư thừa cho ngân hàng 3.2.5 Tăng cường chiến lược marketing ngân hàng Marketing hoạt động quan trọng, giúp ngân hàng tìm cách thoả mãn nhu cầu khách hàng sản phẩm dịch vụ thông qua việc xác định lựa chọn khách hàng, hoạt động có khả định thành bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Trong thời gian tới, Vietinbank cần đặc biệt ý tới việc xây dựng hình ảnh ngân hàng, chủ động tìm đến với khách hàng, tăng cường tiếp thị khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Vietinbank Các biện pháp cụ thể cần thực là: Một là, thực thường xuyên việc nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng nhận biết kịp thời thay đổi nhu cầu khách hàng, phát triển bổ sung sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo thị trường mục tiêu Trước hết, cần thực phân đoạn thị trường theo tiêu chí vùng địa lý, yếu tố nhân học, yếu tố tâm lý, yếu tố thuộc thói quen hành vi Khơng phải khách hàng có nhu cầu dịch vụ ngân hàng mang lại lợi nhuận 78 cho ngân hàng, cần có phân đoạn để có sách chăm sóc khách hàng phù hợp Việc nghiên cứu đối thủ cạnh tranh phải thường xuyên, sở so sánh sản phẩm, lãi suất, hoạt động quảng cáo, mạng lưới ngân hàng với đối thủ cạnh tranh trực tiếp (các ngân hàng địa bàn, đẳng cấp, quy mơ) Với cách làm xác định lĩnh vực cạnh tranh thuận lợi bất lợi, từ đưa chiến lược đắn kinh doanh, đặc biệt huy động vốn Hai là, đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền, tạo hình ảnh tích cực bật ngân hàng Để cho khách hàng có nhìn cụ thể ngân hàng sản phẩm dịch vụ cung ứng ngân hàng, sách quảng cáo ln coi trọng Hoạt động marketing phải tạo đặc điểm, hình ảnh Vietinbank để thấy rõ khác biệt ngân hàng khác Trong thời gian gần đây, hình ảnh Vietinbank quảng bá liên tục chưa sâu rộng Trước mắt nên cải tiến mẫu biểu đăng ký dịch vụ (hiện cịn tồn nhiều mẫu biểu photo, khơng in màu) Đa dạng loại tờ rơi, sách giới thiệu sản phẩm dịch vụ Vietinbank để sẵn phía quầy giao dịch để khách hàng đọc đến giao dịch tổ chức phát tận nhà dân để tăng cường thu hút quan tâm khách hàng đến ngân hàng Đồng thời nên tăng cường quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng hình ảnh viết, phóng hay tài trợ thương cho trương chình game show truyền hình Ba là, xây dựng hình ảnh thương hiệu ngân hàng Hình ảnh thương hiệu mạnh đem lại niềm tin cho khách hàng khiến họ không ngần ngại chọn Vietinbank để giao dịch Trong việc xây dựng biểu tượng đẹp ấn tượng thơng qua sở vật chất, văn hố nhân viên cam kết chất lượng dịch vụ điều kiện cần phải hoàn thành 79 trước hết Cụ thể: Hiện tại, trang thiết bị phòng giao dịch, chi nhánh thành lập từ ngày đầu ngày xuống cấp Vì vậy, việc sửa chữa, nâng cấp lại hệ thống phòng giao dịch chi nhánh cũ điều thiết yếu mà Vietinbank nên làm thời điểm Từ tạo niềm tin khách hàng họ đến giao dịch tạo khơng khí thoải mái, sang trọng khơng gian làm việc Đây phần tiêu chuẩn chất lượng Vietinbank đánh giá điểm giao dịch tốt Ngoài ra, văn hoá ứng xử nhân viên Vietinbank yếu tố vô quan trọng tạo nên thương hiệu Vietinbank Với cách tiếp khách hàng niềm nở, nhiệt tình tác phong nhanh nhẹn tạo thiện cảm ban đầu với khách hàng ấn tượng đẹp khách hàng nhắc đến nhân viên Vietinbank Đó lợi nhuận vơ hình mà Vietinbank có để đạt đến lợi nhuận hữu hình báo cáo kết kinh doanh Bốn là, Vietinbank nên thường xuyên cung cấp thơng tin khả tài chính, báo cáo có kiểm tốn ngân hàng thơng qua phương tiện thông tin đại chúng để nhà đầu tư khách hàng tìm hiểu lực tài kết kinh doanh ngân hàng Từ tạo cho khách hàng nhìn tổng qt ngân hàng, tăng lòng tin an tâm khách hàng 3.2.6 Nâng cao trình độ nghiệp vụ trách nhiệm cán tín dụng Sự thành cơng hoạt động tín dụng phụ thuộc vào lực, trách nhiệm cán tín dụng người trực tiếp quản lý toàn số vốn từ đầu tư kết thúc hợp đồng tín dụng Nếu đầu tư tín dụng khơng có hiệu hậu khơng thu hồi nợ cho vay để trả cho nguồn vốn huy động từ người gửi tiền; ngân hàng khơng có lãi để trả lãi tiền gửi, trả lương khoản chi phí cho hoạt động đơn vị, khơng có nguồn để trích dự phịng rủi ro mục tiêu tăng trưởng tín dụng khơng đạt Tăng trưởng tín dụng xem mục tiêu phấn đấu cán tín 80 dụng cho sống nghề nghiệp NHTM Vì vậy, chi nhánh cần phân cơng cán theo lực, trình độ; thường xuyên bồi dưỡng nâng cấp trình độ lương thưởng cán phải phản ánh kết quả, suất công việc an tồn kinh doanh cán tín dụng Bên cạnh đó, trách nhiệm cán tín dụng việc thực tiêu tăng trưởng tín dụng giao phải đơi với chất lượng tín dụng đảm bảo để phát huy hết hiệu vốn tín dụng cho phát triển kinh tế hiệu kinh doanh vốn tín dụng đem lại Trong mối quan hệ khách hàng cán tín dụng khơng phải lúc giống nhau, có lúc mối quan hệ gặp nhiều thuận lợi, có khi, chưa thực tìm tiếng nói chung, bối cảnh phải thực sách tín dụng chặt chẽ để kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ Cán tín dụng phải giải hợp lý mối quan hệ để đảm bảo hoàn thành tiêu tăng trưởng tín dụng với chất lượng có hiệu áp lực lớn nghề nghiệp chọn chọn Cán tín dụng phải ln lấy mục đích nghiệp phát triển ngân hàng làm mục đích phấn đấu Đạo đức cán tín dụng thể việc nâng cao tính kỷ luật, tính liêm khiết, chấp hành tốt chủ trương ngành, quy chế, chế quan ngồi phạm vi quy định, nội quy làm việc Trung thực yếu tố quan trọng nhất: trung thực xử lý nghiệp vụ, trung thực việc cân nhắc lợi ích cơng - tư, trung thực việc xây dựng tập thể nơi làm việc thể cao người có lĩnh đạo đức Mơi trường kinh doanh cạnh tranh khốc liệt, mặt trái chế thị trường, tận dụng lợi đặc thù cán tín dụng nghiệp vụ cho vay tác nhân đẩy cán vào tình dễ nảy sinh tiêu cực, khơng tự nêu cao tinh thần trách nhiệm cơng việc làm đương nhiên phải chịu 81 trách nhiệm rủi ro hoạt động tín dụng gây ra, hậu cho ngân hàng, cho xã hội vô lớn Vì vậy, với cán tín dụng việc trau dồi nghiệp vụ đạo đức ý thức trách nhiệm cá nhân, song, việc tạo môi trường làm việc chuyên nghiệp, lành mạnh quan trọng khơng việc giữ gìn phẩm chất đạo đức cán tín dụng 3.3 KIẾN NGHỊ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Những vướng mắc chế sách Hoạt động Ngân hàng mang tính hệ thống tính xã hội hố cao Ngân hàng hệ thống mắc sai lầm hoạt động kinh doanh tiền tệ, tình hình tài xấu ảnh hưởng tới tình hình tài tồn ngành gây tổn hại cho xã hội Những năm qua, Nhà nước có nhiều sách mở cho ngành Ngân hàng hoạt động kinh doanh lĩnh vực đầu tư tín dụng Từ đó, Ngân hàng chủ động việc mở rộng đầu tư vốn song nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng mà vấn đề Ngân hàng phải chịu trách nhiệm Có thể nêu số vướng mắc hoạt động tín dụng cần đề nghị xem xét chỉnh sửa, cụ thể: Một là: Trong hoạt động kinh doanh tiền tệ tín dụng, vấn đề rủi ro tất yếu xảy có mức độ cao thấp khác công tác quản lý ngành Chính phủ có định xử lý tài thơng qua việc trích lập xử lý rủi ro ngành Ngân hàng thông lệ quốc tế Trong thực tế xảy rủi ro khách hàng mang lại việc cán Ngân hàng cho vay lại bị quan pháp luật hình hố xử lý cán Ngân hàng pháp luật Hai là: Rủi ro hoạt động tín dụng Ngân hàng có nhiều ngun 82 nhân, nguyên nhân chủ quan cán Ngân hàng đuợc xử lý theo quy định ngành Ngân hàng, sai phạm nặng vi phạm pháp luật bị pháp luật xử lý, nguyên nhân khách quan khách hàng khách hàng phải chịu hồn tồn trách nhiệm cho vay khách hàng tồn quyền sử dụng đồng vốn vay đuợc việc giám sát Ngân hàng đặt nhung không định đuợc việc sản xuất kinh doanh xử lý tài khách hàng Ba là: Hiện số khách hàng có nhiều khoản nợ có khoản nợ bị chuyển sang nhóm (4, 5) tồn du nợ khách hàng bị chuyển sang hạch toán nhóm đó, điều khơng phù hợp văn 165 văn huớng dẫn hạch toán Kiến nghị hướng chỉnh sửa Từ thực tế vuớng mắc đề nghị Nhà nuớc cần chỉnh sửa số nội dung liên quan đến vấn đề định cho vay xử lý rủi ro ngành Ngân hàng thuơng mại Việc sử dụng vốn sai mục đích, kinh doanh hiệu lừa đảo khách hàng khách hàng phải chịu trách nhiệm hồn tồn truớc pháp luật, Ngân hàng nguời bị hại có quyền đề nghị truy tố khách hàng để đảm bảo quyền bảo vệ tài sản Ngân hàng khơng phải chịu tội khách hàng Vì vậy, vấn đề thất hoạt động tín dụng Ngân hàng vấn đề tất yếu xảy ra, vấn đề giải theo hợp đồng dân Ngân hàng khách hàng vấn đề hình 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ban hành kịp thời văn huớng dẫn chi tiết cách thức tiến hành trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro để đua quỹ dự phòng rủi ro thực vào vận hành công tác phịng chống rủi ro NHTM Khơng cho doanh nghiệp mở tài khoản giao dịch vay vốn Ngân hàng khác có nợ hạn Ngân hàng để ngăn ngừa tình 83 trạng chây ỳ q trình hồn trả nợ hay đáo nợ Đề nghị NHNN có biện pháp hỗ trợ NHTM việc thu hồi nợ xấu Hiện nợ xấu vấn đề nan giải Vietinbank nói riêng NHTM nói chung, NHNN cần có sách tạo điều kiện thuận lợi để công tác thu hồi nợ dễ thực hiện, triển khai Đề nghị với NHNN VN ban hành văn nên cụ thể, chi tiết để tổ chức tín dụng dễ thực Tránh tình trạng ban hành định số 493 vừa qua có nhiều nội dung chưa cụ thể, khó thực hiện, địa phương phải hỏi nhiều Đề nghị NHNN linh động việc thực thông tư 36 việc sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn cho vay dài hạn Hiện NHNN cho sử dụng 30% tổng nguồn vốn huy động ngắn hạn vay dài hạn, Vietinbank dư thừa nguồn vốn huy động mà nhu cầu cho vay dài hạn mức cao nên NHNN cần có biện pháp xử lý linh hoạt việc khống chế NHTM việc cho vay 3.3.3 Kiến nghị với Vietinbank Thứ nhất, sau Chính phủ ban hành Nghị quyết, NHNN ban hành Chỉ thị yêu cầu đơn vị thuộc NHNN TCTD thực giải pháp tiền tệ hoạt động ngân hàng nhằm kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ bảo đảm an sinh xã hội năm 2020 Thứ hai, giải pháp điều hành nhằm kiềm chế tín dụng tăng 20% đáp ứng nhu cầu vốn để sản xuất kinh doanh hiệu quả, tập trung ưu tiên vốn tín dụng phục vụ phát triển sản xuất kinh doanh, nông nghiệp, nông thôn, xuất khẩu, công nghiệp hỗ trợ, doanh nghiệp nhỏ vừa: - Sử dụng điều hành linh hoạt cơng cụ sách tiền tệ mà tập trung cơng cụ lãi suất, nghiệp vụ thị trường mở, tái cấp vốn dự trữ bắt buộc để điều tiết lượng tiền cung ứng khoản Đảm bảo tốc độ 84 tăng tổng phương tiện toán khoảng 15 - 16% - Ban hành chế để kiểm soát việc TCTD mua trái phiếu doanh nghiệp nhằm đảm bảo an toàn lĩnh vực kinh doanh này, hướng dẫn NHTM quản lý số dư mua trái phiếu doanh nghiệp (tránh tình trạng TCTD lợi dụng chuyển từ cho vay sang mua trái phiếu) Thứ ba, kiểm soát lãi suất mức hợp lý theo hướng chủ động, tích cực kiềm chế lạm phát, kiềm chế tăng trưởng tín dụng, nâng cao giá trị mức hấp dẫn VNĐ so với ngoại tệ, đồng thời kiểm soát việc chuyển dịch tín dụng VNĐ sang ngoại tệ: - NH thực văn quy phạm pháp luật để hồn thiện chế như: Thơng tư lãi suất bản, thông tư lãi suất trường hợp thị trường tiền tệ hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, thơng tư thu phí cho vay, thông tư áp dụng lãi suất không kỳ hạn trường hợp người gửi tiền rút trước hạn - Chủ động xác định cách linh hoạt mức lãi suất điều hành NH tương ứng với lạm phát kỳ vọng so với kỳ - Sửa đổi chế cho vay ngoại tệ để kiểm soát tốc độ cho vay ngoại tệ khoảng 20% nguyên tắc phục vụ cho hoạt động sản xuất, kinh doanh thiết yếu kinh tế có nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất kinh doanh - Chủ động phối hợp với NHNN việc phát hành trái phiếu Chính phủ nước Quốc tế, điều hành thị trường vốn nhằm đảm bảo thống nhất, nhịp nhàng sách tiền tệ sáh tài khóa theo hướng kiểm sốt lạm phát, bình ổn kinh tế vĩ mơ Thứ tư, tăng cường công tác thẩm định, điều tra trước cho cá nhân tổ chức vay vốn Khi xem xét hồ sơ cho vay vốn, Vietinbank nên tập trung thẩm định sâu dòng tiền khả trả nợ doanh nghiệp, không 85 trọng lợi nhuận doanh nghiệp nhu trước bổ sung thêm phương án thu hồi nợ, lý tài sản 86 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở nghiên cứu phần lý luận chung chuơng phần thực trạng hoạt động huy động vốn VietinBank - chi nhánh Ba Đình chuơng 2, chuơng hội thách thức Ngân hàng Việt Nam thời gian tới từ đua định huớng mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn đồng thời nêu lên giải pháp tăng cuờng hiệu công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam - chi nhánh Ba Đình đua kiến nghị cần thiết để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt nam - chi nhánh Ba Đình Xác định mục tiêu tăng truởng nguồn vốn huy động nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt năm 2020, VietinBank - chi nhánh Ba Đình đẩy mạnh cơng tác tun truyền, tiếp thị, tăng cuờng công tác nghiên cứu thị truờng, quảng bá sản phẩm huy động vốn, đổi phong cách giao dịch, chăm sóc khách hàng để giữ ổn định khách hàng truyền thống, phát triển khách hàng mở rộng thị phần Thuờng xuyên bám sát định huớng, đạo Tổng Giám đốc VietinBank - chi nhánh Ba Đình mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phuơng thời kỳ, chủ động nắm bắt diễn biến thị truờng để có giải pháp kịp thời, thích hợp đạo hoạt động kinh doanh, giải kịp thời phát sinh, bảo đảm hoàn thành hoàn thành tốt mục tiêu kinh doanh Triển khai đầy đủ, kịp thời sản phẩm huy động vốn, hình thức huy động theo quy định Vietinbank; thuờng xuyên theo dõi biến động cung cầu vốn, lãi suất huy động tổ chức tín dụng địa bàn; vận dụng linh hoạt lãi suất huy động cạnh tranh sở quy định lãi suất Tổng giám đốc Vietinbank thời kỳ 87 Triển khai đầy đủ, kịp thời chương trình khuyến mại huy động vốn theo đạo Tổng Giám đốc Vietinbank Thực tốt công tác khốn tiêu huy động vốn đến nhóm người lao động, biểu dương khen thưởng kịp thời tập thể, cá nhân hồn thành tốt cơng tác huy động vốn Tăng cường biện pháp tiếp cận khách hàng; Chú trọng mở rộng huy động tiền gửi cá nhân; góp phần ổn định nâng cao thị phần huy động vốn địa bàn Bên cạnh đó, tăng cường sở vật chất, đào tạo nguồn nhân lực, bồi dưỡng đạo đức nghề nghiệp đáp ứng yêu cầu tiến trình đại hóa, hội nhập ngành; bảo đảm kinh doanh an toàn, hiệu quả, nâng cao lực tài Đảm bảo ổn định việc làm, nâng cao đời sống, thu nhập cho cán nhân viên 88 KẾT LUẬN Như hoạt động huy động vốn ngày khẳng định vị trí vai trị hoạt động kinh doanh ngân hàng, giao dịch thường xuyên kinh tế nói chung Bên cạnh đó, hoạt động chứa đứng rủi ro, địi hỏi NHTM phải có quan tâm tồn diện phát triển hoạt động Là chi nhánh hoạt động nhiều năm, Vietinbank - CN Ba Đình xây dựng vị chi nhánh có tiềm phát triển hoạt động huy động vốn, cho vay phục vụ dịch vụ ngân hàng với chất lượng cao Với mong muốn góp phần vào phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh, luận văn giải vấn đề sau: Hệ thống hóa lý luận nâng cao hiệu huy động vốn NHTM luận văn trình bày có chọn lọc vấn đề chung hoạt động huy động vốn, ý nghĩa nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng.Phân tích thực trạng cơng tác nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NH TMCP Cơng Thương Việt Nam - CN Ba Đình từ năm 2015 đến năm 2019, qua kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian qua Từ thực trạng hoạt động huy động vốn với định hướng hoạt động ngân hàng, luận văn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn chi nhánh cho năm Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Vietinbank - CN Ba Đình xây dựng với mục tiêu góp phần nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng hoạt động huy động vốn Vì lực có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi hạn chế, đó, 90 89 mong nhận xét, đóng TÀI gópLIỆU THAM QKHẢO thầy để đề tài hồn thiện Báo cáotiếp tài tục nghiên Ngân cứu, hàng phátTMCP triển cao Công hơnthương thời Việtgian Namtới.năm 2015, 2016,Một 2017, lần2018, 2019 em xin chân thành cảm ơn TS Bùi Tín Nghị bảo, hướng Báodẫn cáotận thuyết tâm minh q tài trình hồn Ngânthiện hàngbài TMCP luận Cơng văn vàthương cánViệt nhân Nam năm viên 2015, Ngân 2016,hàng 2017, TMCP 2018,Công 2019.thương Việt Nam - chi nhánh Ba Đình giúpBáo đỡ cáo tổng kết trìnhhoạt tìm động hiểu thực kinhtếdoanh đơn Ngân vị hàng TMCP Công thương Việt Nam năm 2015, 2016, 2017, 2018, 2019 Bùi Kim Yến Nguyễn Minh Kiều (2013), Thị Trường tài chính, NXB Tài Chính Đỗ Thị Kim Hảo (2015), Quản Trị Ngân Hàng, NXB VH Dân tộc Lê Thị Mận (2012), Ngân hàng trung ương, NXB Lao động Lê Thị Mận (2014), Nghiệp vụ ngân hàng Thương mại”- NXB Lao động Xã Hội Nguyễn Đăng Dờn (2015), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, NXB Thống Kê Nguyễn Kim Anh (2015), Tín dụng ngân hàng, NXB VH Dân tộc 10 Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Lao Động 11 Nguyễn Thị Minh Hiền (2016), Marketing ngân hàng, NXB Lao động 12 Nguyễn Văn Tiến (2016), Tiền tệ - Ngân hàng thị trường tài chính, NXB Lao Động 13 Tơ Ngọc Hưng (2014), Ngân Hàng Thương Mại, NXB Dân Trí 14 Các tài liệu tham khảo trang mạng điện tử https: //vietinbank.vn/ https://vnexpress.net/ https: //www.sbv gov.vn/ http: //tapchitaichinh vn/ ... - Luận văn nêu vấn đề lý luận thực tiễn tăng cường huy động vốn hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt nam chi nhánh Ba Đình - Nghiên cứu thực tiễn huy động vốn hiệu huy động vốn chi. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH 69 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BA ĐÌNH ... hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Ba Đình" ” làm đề tài luận văn thạc sĩ cho với hi vọng đóng góp số giải pháp cho việc huy động vốn NH TMCP Cơng Thương Việt Nam - CN Ba Đình