TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ II TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ---***--- BÁO CÁO KIẾN TẬP GIỮA KHÓA Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh quốc tế CÔNG TÁC TỔ CHỨC THỰC HIỆN THANH TOÁN HÀN
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU
Quá trình hình thành và phát triển của ngân hàng TPCM Á Châu - Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
Năm 1993, trong bối cảnh kinh tế Việt Nam phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã được thành lập theo quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, với Giấy phép kinh doanh số 0032/NH-GP có hiệu lực trong 50 năm kể từ ngày 24 tháng.
Ngân hàng ACB được thành lập theo Giấy phép số 533/GPUB do Ủy ban nhân dân thành phố Hồ Chí Minh cấp vào ngày 13 tháng 5 năm 1993 và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 04 tháng 6 năm 1993.
6 năm 1993 với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng và chỉ có 27 nhân viên
Ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi, viết tắt là ACB Nguyễn Văn Trỗi, được thành lập vào ngày 4/3/2002, tọa lạc tại số 23 Nguyễn Văn Trỗi, Quận Phú Nhuận, Thành phố Hồ Chí Minh Ban đầu, ACB Nguyễn Văn Trỗi là chi nhánh cấp 2 trực thuộc Chi nhánh Sài Gòn, và đã được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 theo quyết định số 1759/QĐ-NHNN vào ngày 05/02/2005.
Thông tin chung về Chi nhánh
- Tên đầy đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
- Tên đầy đủ bằng tiếng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank Nguyen Van Troi Branch
Tên viết tắt: ACB Nguyễn Văn Trỗi
Website: www.acb.com.vn
Mặc dù là một chi nhánh mới, ACB Nguyễn Văn Trỗi đã vượt qua nhiều thách thức trong quá trình phát triển nhờ vào chất lượng phục vụ tốt và sự hài lòng của khách hàng Với vị trí thuận lợi và sự tận tâm của Ban giám đốc cùng nhân viên, chi nhánh này đang không ngừng khôi phục và phát triển, đóng góp ngày càng nhiều lợi nhuận ACB Nguyễn Văn Trỗi đang cùng các chi nhánh khác xây dựng thương hiệu Á Châu vững mạnh.
Chức năng, nhiệm vụ, cơ cấu tổ chức hành chính và quản trị nhân sự tại ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
1.2.1 Chức năng của ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
ACB Nguyễn Văn Trỗi là một chi nhánh cấp I trực thuộc Hội sở, cung cấp đầy đủ các dịch vụ ngân hàng mà hệ thống ACB Việt Nam mang đến cho khách hàng.
Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn và dài hạn thông qua các hình thức như tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư từ các tổ chức trong nước, và vay vốn từ các tổ chức tín dụng khác.
- Cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn;
- Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và giấy tờ có giá;
- Hùn vốn và liên doanh theo luật định;
Dịch vụ thanh toán quốc tế cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngoại tệ, vàng bạc và các hoạt động kinh doanh khác Ngoài ra, dịch vụ này còn hỗ trợ huy động vốn từ nước ngoài và cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan khi có sự cho phép của Ngân hàng Nhà nước.
- Hoạt động bao thanh toán; đại lý bảo hiểm;
- Mua bán vàng trang sức, mỹ nghệ cung cấp dịch vụ cho thuê tài chính
- Kinh doanh chứng khoán, môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán
- Lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành
- Các dịch vụ về quản lý quỹ đầu tư và khai thác tài sản, và cung cấp các dịch vụ ngân hàng khác
1.2.2 Nhiệm vụ của ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
Ngân hàng ACB Nguyễn Văn Trỗi, thuộc hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, cam kết tuân thủ các quy định và chính sách pháp luật của Nhà nước về hoạt động ngân hàng, đồng thời thực hiện nghĩa vụ thuế theo quy định và phát triển theo định hướng của Đảng và Nhà nước.
Chi nhánh luôn ưu tiên hàng đầu trong việc giải quyết nhanh chóng, hiệu quả và chính xác các nghiệp vụ ngân hàng theo quy định của Hội sở và các quy tắc tập quán quốc tế, nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh và mang lại sự hài lòng cho khách hàng.
ACB Nguyễn Văn Trỗi chú trọng vào việc lành mạnh hóa cơ cấu tài chính, tập trung vào hoạt động sinh lời cốt lõi và chủ động tiếp cận rủi ro thông qua việc trích lập dự phòng Ngân hàng cũng chú trọng xử lý các vấn đề tồn đọng trong quá khứ để xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.
1.2.3 Cơ cấu tổ chức hành chính và quản trị nhân sự của ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
ACB Nguyễn Văn Trỗi áp dụng mô hình tổ chức trực tuyến - chức năng, tạo nền tảng vững chắc cho quản lý hiệu quả Cơ cấu tổ chức được sắp xếp đơn giản, tinh gọn và hợp lý, giúp chi nhánh hoạt động hiệu quả và phát triển bền vững Với cấu trúc tổ chức tốt và phân bổ nguồn nhân lực hợp lý, ACB đảm bảo hoạt động quản lý, kinh doanh và phục vụ khách hàng diễn ra trơn tru và hiệu quả.
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
Chức năng một số phòng ban tiêu biểu
Giám đốc và Phó Giám đốc Chi nhánh ACB là những người lãnh đạo chủ chốt, chịu trách nhiệm chỉ đạo và thực hiện các chính sách kinh doanh phù hợp với chiến lược tổng thể của ngân hàng Họ xác định nhiệm vụ và mục tiêu, đồng thời điều phối hoạt động giữa các bộ phận và phòng ban Ngoài ra, họ còn trực tiếp giám sát, kiểm tra và kiểm soát nội bộ, cũng như quản lý và phát triển nguồn nhân lực trong đơn vị.
Phòng Hành chính và Nhân sự đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý công việc hành chính văn phòng và nhân sự, đồng thời hỗ trợ các phòng ban khác Phòng này thực hiện xây dựng chương trình công tác hàng tháng và quý cho Ngân hàng, cũng như cung cấp tư vấn pháp chế trong các hoạt động liên quan.
Phòng Khách hàng Cá nhân
Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ
Phòng Giao dịch Ngân quỹ
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp
NV DV khách hàng DN
NV dịch vụ khách hàng tiền vay
Giao dịch viên, thủ quỹ và kiểm ngân đảm nhiệm các nhiệm vụ liên quan đến giao kết hợp đồng và hoạt động tố tụng trong các lĩnh vực dân sự, hình sự, kinh tế và lao động Họ cũng quản lý con dấu của ngân hàng, thực hiện công tác hành chính, văn thư, lễ tân, bảo vệ và y tế Ngoài ra, họ trực tiếp thực hiện chế độ lương, bảo hiểm và quản lý hồ sơ cán bộ, đảm bảo hoàn tất các hồ sơ liên quan đến ngân hàng.
Phòng Khách hàng Cá nhân, dưới sự chỉ đạo của Trưởng phòng, có nhiệm vụ tiếp nhận và tư vấn nhu cầu của khách hàng về sản phẩm dịch vụ ngân hàng Các Chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân (PFC) thực hiện cho vay bằng Việt Nam đồng, ngoại tệ và vàng theo quy định của NHNN và ACB Họ đảm bảo công tác thẩm định, xét duyệt và kiểm tra hồ sơ vay vốn diễn ra nhanh chóng, chính xác Đồng thời, PFC hướng dẫn khách hàng quy trình, thủ tục vay vốn để giảm thiểu rủi ro, cũng như thu hồi vốn gốc và lãi vay đúng hạn, bao gồm xử lý các khoản nợ khó đòi.
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp bao gồm các vị trí RM (quản lý), RO và RA, tất cả đều là nhân viên quan hệ khách hàng Nhiệm vụ của họ là tổ chức tiếp thị bán hàng thông qua việc phát triển khách hàng hiện hữu và tìm kiếm khách hàng tiềm năng Họ cũng thẩm định và đề xuất cấp vốn tín dụng cho khách hàng, đồng thời củng cố và phát triển mối quan hệ với các doanh nghiệp để khai thác tối đa nhu cầu về sản phẩm và dịch vụ.
Phòng Thanh toán quốc tế tại ACB Nguyễn Văn Trỗi hiện có 1 Kiểm soát viên
Phòng Thanh toán quốc tế (TTQT) của ACB bao gồm một KSV và một Thanh toán viên (TTV), thực hiện hầu hết các quy trình thanh toán quốc tế cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, ngoại trừ việc gửi công điện trong thanh toán tín dụng chứng từ do Ngân hàng Hội sở đảm nhiệm TTV có trách nhiệm tổ chức thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, bao gồm thanh toán, kiểm toán và cập nhật dữ liệu theo quy trình của ACB, đồng thời chịu trách nhiệm về các rủi ro phát sinh do vi phạm quy trình TTV cũng phải trình bày đầy đủ hồ sơ liên quan lên cấp trên và hướng dẫn khách hàng sửa đổi hồ sơ KSV đóng vai trò kiểm tra và xem xét lại các hồ sơ chứng từ mà TTV đã xử lý.
Phòng Giao dịch và Ngân quỹ có nhiệm vụ hướng dẫn khách hàng về thủ tục mở và sử dụng tài khoản, cũng như thực hiện và quản lý các giao dịch liên quan đến tài khoản Đội ngũ Giao dịch viên, Thủ quỹ và Kiểm ngân sẽ thực hiện các giao dịch theo yêu cầu hoặc ủy nhiệm của khách hàng.
Phòng Hỗ trợ và Nghiệp vụ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát và kiểm tra các hoạt động tín dụng Nhân viên dịch vụ khách hàng (CSR) không chỉ thực hiện các giao dịch mà còn cung cấp thông tin tài khoản, hướng dẫn khách hàng về thủ tục dịch vụ, cũng như thực hiện bảo lãnh và thanh toán.
Quản trị nhân sự tại Ngân hàng ACB Nguyễn Văn Trỗi
Bảng 1.1: Cơ cấu lao động tại Ngân hàng ACB Nguyễn Văn Trỗi năm 2013
Theo độ tuổi Theo giới tính Theo trình độ
Số lượng % Số lượng % Số lượng %
(Nguồn: Tài liệu nhân sự Phòng Hành chánh Nhân sự ACB Nguyễn Văn Trỗi)
Đánh giá chung về tình hình hoạt động kinh doanh của công ty giai đoạn 2010 –
Bảng 1.2: Bảng kết quả hoạt động kinh doanh của ACB Nguyễn Văn Trỗi
(2010-2013) Đơn vị: triệu đồng Khoản mục 2010 2011 2012 2013 Tốc độ tăng trưởng
2011/2010 2012/2011 2013/2012 Doanh thu 31,857 44,600 33,896 32,879 12,743 140% (10,704) 76% (1,017) 97% Chi phí 12,519 18,375 24,812 21,865 5,856 147% 6,437 135% (2,947) 88% Lợi nhuận 19,338 26,225 9,084 11,014 6,887 136% (17,141) 35% 1,930 121%
(Nguồn: Báo cáo thường niên của ACB Nguyễn Văn Trỗi (2010-2013))
Giai đoạn 2010-2013 chứng kiến nhiều biến động về doanh thu, chi phí và lợi nhuận của ACB Nguyễn Văn Trỗi, phản ánh tình hình chung của ngân hàng ACB trong khoảng thời gian này.
Tổng doanh thu của Chi nhánh ACB Nguyễn Văn Trỗi năm 2010 đạt 31,857 triệu đồng, và nhanh chóng tăng trưởng mạnh mẽ lên 44,600 triệu đồng vào năm 2011, tương đương 1,4 lần so với năm trước Hoạt động tín dụng cá nhân và doanh nghiệp trong năm 2011 tăng 18% so với 2010, phát triển cao hơn mức trung bình ngành 1,5 lần Tuy nhiên, năm 2012 chứng kiến sự cố thua lỗ liên quan đến vàng và ngoại tệ, dẫn đến việc một số cổ đông bị điều tra, làm giảm giá cổ phiếu trên cả hai sàn chứng khoán Tâm lý lo sợ của người dân khiến hàng trăm tỷ đồng bị rút trong vài ngày, gây khó khăn cho ngân hàng Doanh thu của ACB Nguyễn Văn Trỗi chỉ đạt 33,896 triệu đồng, giảm 23% so với năm 2011, nhưng vẫn cao hơn 8% so với 2010 Sau sự cố, lãnh đạo ngân hàng đã tập trung vào việc ổn định và phục hồi hoạt động kinh doanh cũng như khôi phục uy tín.
Năm 2013, ACB ghi nhận doanh thu đạt 32,879 triệu đồng, giảm 3% so với năm 2012, tuy nhiên mức giảm này không đáng kể trong bối cảnh tín dụng ngân hàng không tăng trưởng Những khó khăn mà ACB gặp phải cũng phản ánh tình hình chung của nhiều ngân hàng khác, với khả năng sinh lời giảm sút, nỗi lo về nợ xấu, tổng cầu yếu và triển vọng phát triển tín dụng hạn chế cả trong nước lẫn quốc tế Duy trì thị phần và thực hiện cải cách trong hoàn cảnh khó khăn đã trở thành điểm nhấn nổi bật của ACB trong năm 2013.
Trong hai năm 2010 và 2011, hoạt động của ACB Nguyễn Văn Trỗi đã mở rộng và phát triển, dẫn đến chi phí tăng từ 12,519 triệu đồng năm 2010 lên 18,375 triệu đồng năm 2011, tăng 46% Chi phí này bao gồm lãi suất vay, tiền gửi khách hàng, chi phí quản lý và các khoản chi khác như phí công tác và chi điện nước Tuy nhiên, năm 2012, chi phí tăng mạnh lên 24,812 triệu đồng do sự cố xảy ra, ảnh hưởng bởi chi phí mở rộng mạng lưới và thua lỗ trong kinh doanh vàng và ngoại hối Đến năm 2013, nhờ kiểm soát chi phí và nâng cao năng suất, ACB đã giảm chi phí hoạt động xuống còn 21,865 triệu đồng, giảm 12% so với năm 2012.
Từ năm 2010 đến 2011, lợi nhuận của Chi nhánh tăng từ 19,338 triệu đồng lên 26,225 triệu đồng, tương đương mức tăng gần 36% Tuy nhiên, năm 2012, lợi nhuận giảm xuống còn 9,084 triệu đồng do chi phí tăng cao, chỉ đạt 35% so với năm trước Năm 2013, lợi nhuận tăng trở lại lên 11,014 triệu đồng, tăng 21% so với năm 2012 Điều này phản ánh quyết tâm của ACB trong việc cải thiện cơ cấu tài chính và tập trung vào hoạt động sinh lời cốt lõi, đồng thời chủ động quản lý rủi ro qua việc trích lập dự phòng và xử lý các vấn đề tồn đọng.
Vai trò của công tác tổ chức thực hiện thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
Dịch vụ thanh toán quốc tế tại ACB cung cấp ba phương thức chủ yếu: chuyển tiền (T/T), nhờ thu và tín dụng chứng từ (L/C) Trong đó, doanh thu từ T/T đạt mức cao nhất, trong khi doanh thu từ L/C đứng thứ hai nhưng có xu hướng tăng trưởng nhanh chóng.
Mặc dù thanh toán tín dụng chứng từ (L/C) là phương thức thanh toán quốc tế phổ biến, nhưng tại Việt Nam, T/T vẫn được ưa chuộng hơn do doanh nghiệp chưa quen với các phương thức mới và giá trị hợp đồng thường không lớn Sự phức tạp và chi phí cao của L/C là rào cản lớn nhất đối với các công ty khi lựa chọn phương thức này Hơn nữa, thanh toán bằng tín dụng chứng từ đòi hỏi nhà nhập khẩu phải có kiến thức, kinh nghiệm cũng như hiểu biết về luật pháp và thông lệ quốc tế.
Giá trị trung bình của các giao dịch thanh toán bằng L/C thường cao hơn so với T/T, vì các công ty thường chọn phương thức tín dụng chứng từ cho những hợp đồng lớn để đảm bảo an toàn và giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp.
Phương thức thanh toán hàng nhập khẩu bằng L/C đang có tiềm năng phát triển mạnh mẽ, vì đây là hình thức thanh toán phổ biến nhất trong kinh doanh quốc tế Với xu hướng hội nhập kinh tế toàn cầu, thanh toán bằng L/C sẽ trở thành phương thức thanh toán chủ yếu tại Việt Nam Trong tương lai gần, việc sử dụng tín dụng chứng từ cho thanh toán hàng nhập khẩu sẽ trở thành một trong những dịch vụ chính của ACB, đặc biệt là tại ACB Nguyễn Văn Trỗi.
Các công việc thực hiện trong quá trình thực tập
Từ ngày 26/5 đến 6/7/2014, tác giả đã thực tập tại phòng Thanh toán quốc tế của ngân hàng ACB - Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi, nhờ vào giấy giới thiệu từ trường Trong thời gian này, tác giả được hướng dẫn trực tiếp bởi chị Hạnh, TTV, dưới sự sắp xếp của Ban giám đốc và trưởng phòng TTQT.
Trong đợt kiến tập giữa khóa tại Ngân hàng ACB – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi, tác giả đã quan sát và tìm hiểu về hoạt động thanh toán quốc tế (TTQT) Ban đầu, tác giả được giới thiệu quy trình TTQT với các phương thức thanh toán khác nhau như chuyển tiền, nhờ thu trơn, nhờ thu kèm chứng từ và tín dụng chứng từ Qua việc nghiên cứu các bộ hồ sơ có sẵn và hướng dẫn từ chị Hạnh, tác giả đã có cái nhìn rõ ràng và chính xác về công tác tổ chức thực hiện TTQT tại ngân hàng, từ đó có thể so sánh và nhận xét sự khác biệt giữa lý thuyết và thực tiễn.
Sau khi tiếp xúc với hồ sơ và chứng từ, tác giả được giao nhiệm vụ photo và chuyển chứng từ giữa các phòng ban, giúp hiểu rõ quy trình vận hành và mối liên hệ giữa các phòng trong ngân hàng Tác giả cũng được hướng dẫn về cách sắp xếp chứng từ và ý nghĩa của chúng, đặc biệt là trong bộ hồ sơ thanh toán bằng L/C Trong một tháng làm việc, mặc dù chưa có cơ hội soạn thảo điện thư hay tìm hiểu sâu hơn về vấn đề chuyên môn, đây là cơ hội quý giá để tác giả có cái nhìn rõ ràng hơn về công tác tổ chức thực hiện thanh toán quốc tế.
THỰC TRẠNG CÔNG TÁC TỔ CHỨC THỰC HIỆN THANH TOÁN HÀNG HÓA NHẬP KHẨU BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU – CHI NHÁNH NGUYỄN VĂN TRỖI
Thực tế quy trình thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
Sơ đồ 2.1: Quy trình thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng TMCP Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
(Nguồn: Quyết định về ban hành Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế
Ngân hàng ACB số 448/QĐ-NHNo-ĐCTC ngày 13/05/2014)
Quy trình thanh toán hàng nhập khẩu tại Ngân hàng ACB Nguyễn Văn Trỗi bao gồm 6 bước chính: nhận hồ sơ mở L/C, mở L/C, nhận và kiểm tra chứng từ từ ngân hàng thông báo, giao bộ chứng từ cho khách hàng, thực hiện thanh toán bộ chứng từ, và hoàn tất hồ sơ lưu trữ Để minh họa, tác giả sẽ làm rõ quy trình thanh toán hàng nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ thông qua bộ chứng từ cụ thể của L/C số NTV1213ILS189389.
L/C số NTV1213ILS189389 được mở theo hợp đồng số JC1312-VH-1 giữa công ty Foshan Shunde Ronggui Jingchen Hardware & Plastic (Trung Quốc) và công ty TNHH một thành viên sản xuất thương mại Đại Hưng Lợi (Việt Nam) nhằm mua bán mặt hàng nắp lon sơn.
Mở L/C Nhận và kiểm tra chứng từ
Giao bộ chứng từ Thanh toán Hoàn tất hồ sơ
Vào ngày 16/12/2013, đại diện công ty Hưng Đại Lợi đã có buổi làm việc tại ACB Nguyễn Văn Trỗi với thanh toán viên, nhằm đề nghị mở L/C để thực hiện thanh toán cho hợp đồng số JC1312-VH-1 giữa công ty Hưng Đại Lợi và công ty Foshan Shunde Ronggui Jingchen Hardware & Plastic manufactory (FSRJ) tại Trung Quốc.
Thanh toán viên cung cấp Giấy đề nghị phát hành thư tín dụng và Giấy đề nghị mua ngoại tệ cho khách hàng, đồng thời kiểm tra hợp đồng chính và hỗ trợ khách hàng điền vào mẫu đơn để hoàn tất hồ sơ Trong trường hợp khối lượng khách hàng lớn và hàng hóa phức tạp, KSV cần hỗ trợ TTV trong việc tư vấn và kiểm tra hồ sơ.
KSV sẽ kiểm tra thông tin trên giấy đề nghị và hợp đồng, đối chiếu các khoản mục cùng chữ ký hợp pháp của khách hàng với quy định trong hợp đồng và quy định của Ngân hàng Khi xác nhận mọi thứ đã phù hợp, TTV sẽ soạn thảo L/C nháp để khách hàng xem xét và thống nhất các điều khoản, điều kiện, nhằm tránh sai sót và chỉnh sửa khi mở L/C chính thức.
TTV chuyển giao hồ sơ cho Nhân viên quan hệ khách hàng doanh nghiệp để thẩm định việc phát hành L/C ký quỹ 100%, đảm bảo yêu cầu mở L/C phù hợp với quy định pháp luật và ngành nghề kinh doanh Hồ sơ sẽ được trình lên Ban giám đốc với chữ ký của trưởng bộ phận và nhân viên quan hệ khách hàng Ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra nhanh chóng hơn nếu doanh nghiệp đã có quan hệ tín dụng trước đó, nhờ vào hệ thống lưu trữ hồ sơ hiện đại Việc kiểm tra này không chỉ giúp các phòng ban thực hiện đúng chức năng mà còn tăng cường sự kiểm soát lẫn nhau, đảm bảo tính minh bạch và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và doanh nghiệp.
Vào ngày 17/12/2013, TTV đã nhận được tờ trình thẩm định khách hàng, chứng minh khách hàng đủ điều kiện mở L/C Sau đó, TTV đã soạn thảo Giấy đề nghị thực hiện nghiệp vụ phát hành L/C theo quy định và trình lên Ban giám đốc để xin ký duyệt.
Vào ngày 18/12/2013, sau khi nhận được Giấy đề nghị thực hiện nghiệp vụ phát hành L/C có sự xác nhận của Ban giám đốc, TTV đã bắt đầu tiến hành bán ngoại tệ và mở L/C.
TTV kiểm tra xem nguồn tiền ngoại tệ tại Hội sở có đủ để ký quỹ 100% cho khách hàng hay không Sau khi nhận được thông báo chấp nhận từ Hội sở, TTV sẽ tiến hành bán ngoại tệ và thực hiện hạch toán.
Tại ACB, TTV có thể đăng nhập vào hệ thống nội bộ để đăng ký hồ sơ mở L/C cho khách hàng, nhờ vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại Hệ thống này giúp lưu trữ và thiết lập dữ liệu nhanh chóng, tiện lợi, đồng thời giảm khối lượng công việc đáng kể cho TTV Việc tìm kiếm và kiểm tra hồ sơ trở nên dễ dàng hơn, tối ưu hóa thời gian truyền tải thông tin giữa các phòng ban Hơn nữa, việc sử dụng tài khoản cá nhân cho mỗi nhân viên không chỉ nâng cao ý thức trách nhiệm mà còn dễ dàng truy cứu khi có sai sót xảy ra.
TTV sẽ thực hiện thanh toán các khoản phí, bao gồm phí phát hành L/C và điện phí 50USD, bằng cách trừ trực tiếp từ tài khoản của khách hàng tại ACB Sau đó, công điện và phiếu chuyển khoản sẽ được đưa lên Ban giám đốc để ký duyệt, và cuối cùng, phiếu chuyển khoản sẽ được chuyển cho bộ phận kế toán để xử lý.
- TTV thông báo cho phòng TTQT ở hội sở, để gửi công điện cho ngân hàng Bank of China, Foshan Shunde Ronggui Sub – Branch như quy định
- In bản chính L/C ra, trình Ban giám đốc ký tên, đóng dấu
- Giao bản chính công điện đã gửi đi cho công ty Đại Hưng Lợi
2.1.3 Nhận và kiểm tra chứng từ
Vào ngày 8/1/2014, ACB Nguyễn Văn Trỗi nhận bộ chứng từ từ ngân hàng Bank of China, Foshan Shunde Ronggui Sub – Branch TTV đã thông báo cho ngân hàng Trung Quốc về việc nhận chứng từ và lưu trữ biên lai chuyển phát nhanh số 4345081414 TTV cũng đã kiểm tra hình thức của bộ chứng từ, tuy nhiên ngân hàng không chịu trách nhiệm về tính chính xác, đầy đủ, trung thực hay hiệu lực pháp lý của chúng.
Kiểm tra dựa trên tiêu chuẩn của ACB đối với việc kiểm tra chứng từ, theo điều khoản của L/C, UCP 600, ISBP 681 và các quy định khác
Kiểm tra số lượng chứng từ và so với ghi chép trên bìa hồ sơ
Nội dung của các bản copy phải thống nhất với bản chính
Trong trường hợp này bộ hồ sơ gồm: Hối phiếu, hóa đơn thương mại, vận đơn, phiếu đóng gói, giấy chứng nhận phẩm chất
Lập biên bản kiểm tra chứng từ bao gồm việc liệt kê các loại chứng từ, số lượng bản chính và bản sao Sau đó, chuyển toàn bộ bộ chứng từ cùng biên bản cho Kiểm soát viên để kiểm tra, ký tên và đóng dấu Tổ chức thực hiện việc nhập liệu vào hệ thống nội bộ, đồng thời cập nhật thông tin về bộ chứng từ đã nhận theo quy định.
Vào ngày 9/1/2014, TTV đã gửi thông báo về bộ chứng từ nhập khẩu cho công ty Đại Hưng Lợi, yêu cầu công ty thực hiện thanh toán trước ngày 13/1/2014 để nhận được bộ chứng từ Thông báo được thực hiện qua điện thoại nhằm đảm bảo thông tin được truyền đạt nhanh chóng và kịp thời, tránh tình trạng thất lạc thông tin, gây thiệt hại cho cả khách hàng và doanh nghiệp.
Vào ngày 9/1/2014, công ty Hưng Đại Lợi đã chuyển 100% giá trị hối phiếu vào tài khoản ngân hàng theo quy định Sau khi xác nhận khách hàng đã thanh toán đầy đủ, Giám đốc ngân hàng ký hậu vận đơn, và TTV hoàn chỉnh bộ chứng từ để giao cho khách hàng Đại diện công ty Hưng Đại Lợi ký vào giấy Chấp nhận thanh toán, xác nhận đã nhận đủ bộ chứng từ gốc Việc ký hậu vận đơn đảm bảo tính an toàn cho thanh toán bằng L/C, vì chỉ những vận đơn có ký hậu mới có hiệu lực pháp lý để nhận hàng hóa.
Đánh giá chung
Ngân hàng Á Châu (ACB) được công nhận là một trong những ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thanh toán quốc tế tại Việt Nam, với thứ hạng cao từ các tổ chức uy tín toàn cầu Vị trí vững chắc của ACB trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, cùng với chất lượng dịch vụ thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ, tạo ra lợi thế cạnh tranh giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới và mở rộng thị phần Chính sách chăm sóc khách hàng hiệu quả của ACB cũng góp phần duy trì mối quan hệ và nâng cao sự hài lòng của khách hàng Hơn nữa, ACB đã xây dựng một mạng lưới thanh toán quốc tế liên kết rộng rãi với các ngân hàng đại lý toàn cầu và là thành viên chính thức của SWIFT, giúp cho hoạt động thanh toán quốc tế diễn ra thuận lợi hơn với các đối tác đã có quan hệ từ trước.
Quy trình thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ (L/C) tại ACB được thực hiện nhanh chóng, bảo mật và rõ ràng, cho phép khách hàng mở L/C trong vòng 8 giờ làm việc khi cung cấp đủ tài liệu cần thiết Thủ tục này tuân thủ các tiêu chuẩn ISO 9001:2000 và các quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chất lượng dịch vụ thanh toán của ACB đã được công nhận bởi các ngân hàng quốc tế uy tín như JP Morgan Chase, HSBC, Wachovia, Standard Chartered và Citibank.
Tính an toàn là đặc trưng nổi bật của phương thức thanh toán bằng L/C tại ACB Nguyễn Văn Trỗi, được đảm bảo thông qua sự kiểm tra chặt chẽ của TTV, KSV và Ban giám đốc, cùng với sự liên kết giữa các phòng ban Điều này giúp ngân hàng xác định rõ tư cách pháp nhân, nguồn tiền ký quỹ, và khả năng thanh toán của khách hàng, từ đó hạn chế sai sót và rủi ro, bảo vệ lợi ích của khách hàng và đối tác, đồng thời nâng cao uy tín của ACB trên thị trường giao dịch.
Vào ngày thứ tư, ACB Nguyễn Văn Trỗi đã đầu tư xây dựng một hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và đồng bộ, mang lại dịch vụ tiện lợi, nhanh chóng và chi phí thấp cho khách hàng Hệ thống này của ACB Nguyễn Văn Trỗi đã được công nhận đạt tiêu chuẩn tương đương với các ngân hàng trong khu vực.
Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động và có kỹ năng chuyên môn vững vàng đóng vai trò then chốt trong việc thúc đẩy tiến độ phát hành, xử lý chứng từ và thanh toán tại ACB Nguyễn Văn Trỗi Gần 80% nhân viên của ngân hàng này sở hữu bằng cử nhân và bằng cấp sau đại học từ các trường trong nước và quốc tế có uy tín, đảm bảo chất lượng cao cho dịch vụ mà họ cung cấp.
ACB Nguyễn Văn Trỗi thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo chuyên môn để nâng cao tay nghề cho nhân viên, giúp tối ưu hóa hiệu quả công việc tại ngân hàng Đặc biệt, nhờ vào các văn bản hướng dẫn rõ ràng về thủ tục thanh toán, nhân viên có thể thực hiện nhiệm vụ một cách dễ dàng, giảm thiểu rủi ro và sai sót trong quá trình làm việc.
2.2.2.1 Hạn chế trong nguồn nhân lực
Phòng TTQT ACB Nguyễn Văn Trỗi hiện chỉ có một TTV đảm nhiệm hầu hết hồ sơ TTQT, trong khi thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng L/C là một quy trình phức tạp và rủi ro với khối lượng công việc lớn Tình trạng này không chỉ tạo áp lực cho TTV mà còn gây khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng Hơn nữa, với số lượng nhân sự ít, nhiệm vụ của KSV và TTV thường không được phân định rõ ràng, dẫn đến việc KSV đôi khi phải thực hiện thanh toán thay vì chỉ giám sát.
Thanh toán quốc tế, đặc biệt qua hình thức L/C, đòi hỏi đội ngũ nhân viên có tay nghề cao và kiến thức sâu rộng để xử lý các vấn đề phát sinh và nhận diện rủi ro trong giao dịch Mặc dù nhân viên phòng TTQT tại ACB Nguyễn Văn Trỗi trẻ tuổi, nhiệt tình và chu đáo với khách hàng, nhưng kinh nghiệm của họ vẫn còn hạn chế.
2.2.2.2 Hạn chế về dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khách hàng
Dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng tại phòng TTQT của ACB Nguyễn Văn Trỗi hiện đang gặp nhiều hạn chế, đặc biệt trong bối cảnh thương mại quốc tế phát triển nhanh chóng sau khi Việt Nam gia nhập WTO Nhiều doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu nhưng chưa có đủ năng lực tài chính và kiến thức về thanh toán quốc tế Khách hàng thường chưa hiểu rõ ưu nhược điểm của việc thanh toán bằng L/C, cũng như các điều kiện cần thiết, dẫn đến thiệt hại cho họ Hơn nữa, số lượng nhân viên tại Chi nhánh, đặc biệt là bộ phận Thanh toán quốc tế, còn hạn chế, khiến việc giải quyết hồ sơ và tư vấn cho khách hàng không được kịp thời và đầy đủ.
So sánh với lý thuyết
Cơ sở lý thuyết để phân tích và so sánh trong bài viết này được xây dựng dựa trên tài liệu và giáo trình về hoạt động thanh toán quốc tế, bao gồm giáo trình Thanh toán quốc tế của trường Đại học Ngoại thương, Incoterm 2010, UCP 600, cùng với các quy định của ngân hàng và nghiệp vụ thanh toán quốc tế thực tế.
Thủ tục thanh toán hàng nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Á Châu tương tự như lý thuyết, bao gồm các bước chính sau:
3 Nhận và kiểm tra chứng từ từ phía ngân hàng thông báo
4 Giao bộ chứng từ cho khách hàng
5 Thực hiện thanh toán bộ chứng từ
6 Hoàn tất hồ sơ và lưu trữ
Trong quá trình thực tập, tác giả nhận thấy một số khác biệt trong công tác tổ chức thực hiện thanh toán hàng nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ACB Nguyễn Văn Trỗi.
Mở L/C tại ngân hàng ACB Nguyễn Văn Trỗi thực tế đơn giản hơn lý thuyết Nếu người nộp đơn đã có quan hệ tín dụng với ACB, quá trình mở L/C có thể hoàn tất chỉ trong 8 giờ làm việc.
Mẫu đơn đề nghị phát hành tín dụng chứng từ được xem như hợp đồng dịch vụ giữa người nộp đơn và ACB, điều chỉnh mối quan hệ giữa ngân hàng phát hành và người trả tiền Người nộp đơn cần tham khảo Luật Thương mại Việt Nam năm 2005, ISBP 681, UCP 600 và các quy định liên quan để hoàn thiện đơn và cung cấp các văn bản pháp lý cần thiết cho ngân hàng Tuy nhiên, nhiều doanh nghiệp Việt Nam thiếu kiến thức về thanh toán bằng L/C và các quy định pháp luật Do đó, chuyên gia tư vấn thương mại ACB đóng vai trò quan trọng trong việc hướng dẫn khách hàng điền đơn đề nghị phát hành tín dụng chứng từ, nhằm giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên.
Quy trình thanh toán không yêu cầu khách hàng nộp bản sao Tờ khai hải quan cho ngân hàng, nhưng thực tế, việc này là cần thiết để hoàn tất hồ sơ Đối với L/C trả ngay, khách hàng phải nộp Tờ khai hải quan cho ACB trong vòng 5 ngày làm việc sau khi thanh toán Còn với L/C trả chậm, khách hàng cần trình bản sao Tờ khai hải quan trước khi ngân hàng thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng.
Ngân hàng và khách hàng thường giao tiếp qua điện thoại, fax và email, giúp thông báo về thiếu sót, bổ sung hoặc xác nhận tính hợp lệ của bộ chứng từ diễn ra nhanh chóng và kịp thời.
Trong thủ tục, gần như khách hàng phải làm thêm một bước nữa, đó là vay/mua ngoại tệ của ACB để thanh toán hoặc ký quỹ.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN CÔNG TÁC TỔ CHỨC THỰC HIỆN THANH TOÁN HÀNG HÓA NHẬP KHẨU BẰNG TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG Á CHÂU
Triển vọng của công tác tổ chức thực hiện thanh toán hàng nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi
Trong bối cảnh công nghiệp hóa và hội nhập, nền kinh tế Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, kéo theo sự gia tăng mạnh mẽ của hoạt động thương mại quốc tế Điều này dẫn đến tầm quan trọng ngày càng cao của thanh toán quốc tế, cùng với nhu cầu về các dịch vụ tài chính, đặc biệt là thanh toán quốc tế Thanh toán bằng tín dụng chứng từ được xem là một trong những phương thức an toàn nhất cho cả nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu, góp phần thúc đẩy sự phát triển của thương mại toàn cầu.
Trong tương lai, khi các doanh nghiệp Việt Nam nâng cao hiểu biết về thủ tục và quy trình thanh toán, cũng như mở rộng thị trường và thực hiện các hợp đồng lớn, cơ hội tăng trưởng lợi nhuận cho ACB sẽ trở nên rõ ràng hơn Điều này sẽ thúc đẩy sự phát triển dịch vụ thanh toán hàng hóa nhập khẩu thông qua tín dụng chứng từ.
Việc tự do hóa dần dần chính sách quản lý ngoại hối đã thúc đẩy doanh nghiệp và người dân thực hiện nhiều giao dịch ngoại hối hơn Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước đã xóa bỏ nhiều loại giấy phép, phù hợp với yêu cầu hội nhập quốc tế, nhằm đáp ứng cải cách hành chính và tạo sự thông thoáng cho hoạt động kinh tế đối ngoại.
Trong giai đoạn 2011-2013, NHNN đã thực hiện những thay đổi quan trọng trong công tác điều hành tỷ giá và thị trường ngoại tệ, tạo ra sự ổn định cho thị trường này Để kiểm soát kỳ vọng và ổn định tỷ giá, NHNN thường xuyên cam kết duy trì tỷ giá ổn định với mức biến động chỉ từ 1% vào cuối năm 2011 và 2-3% cho các năm 2012-2013 Đồng thời, NHNN đã linh hoạt điều hành tỷ giá bình quân liên ngân hàng dựa trên phân tích cung cầu và diễn biến các yếu tố kinh tế vĩ mô.
Vào cuối năm 2006 và đầu năm 2007, Việt Nam bắt đầu giai đoạn hội nhập sâu rộng vào thị trường khu vực và toàn cầu, dẫn đến sự phát triển nhanh chóng của các ngân hàng thương mại trong nước và sự gia nhập của nhiều ngân hàng nước ngoài Sự phát triển kinh tế và hội nhập tạo ra môi trường cạnh tranh mạnh mẽ, làm gia tăng rủi ro ngắn hạn và dài hạn Để tồn tại và phát triển trong bối cảnh này, các ngân hàng cần có chiến lược phù hợp.
ACB cần nâng cao khả năng tổ chức và thực hiện thanh toán hàng nhập khẩu qua tín dụng chứng từ liên tục nhằm thích ứng hiệu quả với môi trường kinh doanh mới.
Việc xây dựng và duy trì lòng tin của khách hàng là yếu tố sống còn đối với sự phát triển của ngân hàng Năm 2012, sự kiện pháp lý liên quan đến ông Nguyễn Đức Kiên, thành viên Hội đồng Quản trị, cùng với khủng hoảng thanh khoản vàng và tiền tệ đã làm giảm sút tín nhiệm của Ngân hàng ACB, ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng Đây chính là thách thức lớn mà ACB Nguyễn Văn Trỗi phải vượt qua.
Định hướng phát triển công tác tổ chức thực hiện thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng Á Châu
Mục tiêu chiến lược của ACB là phục hồi và phát triển mạnh mẽ để trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu tại Việt Nam trước năm 2018 Trong đó, dịch vụ thanh toán quốc tế, đặc biệt là thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ, đóng vai trò quan trọng trong định hướng phát triển của ngân hàng Giai đoạn 2014 - 2018, ACB hướng tới việc cải thiện và tăng trưởng hiệu suất kinh doanh, nhằm đạt được lợi nhuận cao hơn từ dịch vụ thanh toán hàng nhập khẩu Chi nhánh ACB Nguyễn Văn Trỗi sẽ phát triển dựa trên những tiêu chí cụ thể để thực hiện mục tiêu này.
ACB chú trọng đầu tư vào con người thông qua việc tuyển dụng và đào tạo nhân viên Để đáp ứng yêu cầu thanh toán hàng nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ, ACB sẽ tổ chức các chương trình đào tạo nhằm nâng cao kiến thức về thương mại quốc tế, pháp luật và thông lệ quốc tế cho đội ngũ nhân viên.
Đầu tư vào hệ thống công nghệ thông tin hiện đại tại ngân hàng và cải tiến sản phẩm là rất quan trọng Hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến sẽ nâng cao tốc độ, độ chính xác và giảm chi phí cho các dịch vụ thanh toán quốc tế Ngân hàng ACB cũng đang nỗ lực cải thiện thủ tục và quy trình thanh toán, đặc biệt là thanh toán bằng tín dụng chứng từ, nhằm mang đến cho khách hàng dịch vụ nhanh chóng và thuận tiện nhất.
Thứ ba, việc tăng cường và mở rộng hợp tác quốc tế thông qua việc mở rộng mạng lưới ngân hàng đại lý sẽ giúp ACB cải thiện tốc độ dịch vụ thanh toán quốc tế và giảm thiểu chi phí.
Các giải pháp để phát triển công tác tổ chức thực hiện thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng Á Châu – Chi nhánh Nguyễn Văn Trỗi 24 1 Đảm bảo số lượng và tăng cường chất lượng của đội ngũ nhân viên thanh toán quốc tế
3.3.1 Đảm bảo số lượng và tăng cường chất lượng của đội ngũ nhân viên thanh toán quốc tế
Nguồn nhân lực đóng vai trò quyết định trong sự phát triển của ngân hàng, đặc biệt trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và thanh toán bằng L/C Chất lượng dịch vụ và khả năng giảm thiểu rủi ro trong quy trình thanh toán hàng nhập khẩu phụ thuộc vào số lượng, kiến thức và kỹ năng của nhân viên Để đảm bảo sự phát triển bền vững của nguồn nhân lực tại phòng thanh toán quốc tế, ngân hàng cần chú trọng xây dựng giải pháp nhằm tăng cường số lượng và chất lượng đội ngũ nhân viên, giúp KSV và TTV tập trung vào công việc và thực hiện nghiệp vụ hiệu quả.
Nguồn nhân lực tương lai tại ACB cần được xác định dựa trên nhiệm vụ, mục tiêu, chiến lược và nhu cầu phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế Bằng cách lập kế hoạch cẩn thận, ACB có thể chủ động phân bổ nguồn nhân lực hiệu quả, tránh tình trạng thừa hoặc thiếu nhân sự.
ACB cần thiết lập quy trình tuyển dụng chuẩn hóa nhằm chọn lọc các ứng cử viên xuất sắc nhất Tiêu chí và năng lực của ứng cử viên cần được bộ phận nhân sự và bộ phận thanh toán quốc tế thảo luận và đánh giá kỹ lưỡng Sau khi hoàn tất tuyển dụng, ACB cần tổ chức đào tạo định hướng cho nhân viên mới để họ nắm rõ về ngân hàng cũng như nhiệm vụ và trách nhiệm chính của mình.
Ban giám đốc và bộ phận nhân sự cần tổ chức các khóa đào tạo cho nhân viên nhằm nâng cao chuyên môn và kỹ năng, từ đó cải thiện hiệu suất làm việc Chương trình đào tạo nên bao gồm nhiều phương pháp như đào tạo tại chỗ, tư vấn, huấn luyện, và bổ sung kiến thức lý thuyết kết hợp với thực hành để đạt hiệu quả tối ưu Để đảm bảo chất lượng nhân sự và giảm thiểu rủi ro cho ACB, chỉ những nhân viên thanh toán quốc tế tại các chi nhánh và văn phòng giao dịch được cấp chứng chỉ đào tạo từ trung tâm dịch vụ thương mại của Hội sở mới được phép thực hiện công việc liên quan Hơn nữa, ACB cần cập nhật các quy định, văn bản pháp luật, và thông lệ quốc tế, cũng như thông tin về thương mại quốc tế và tình hình kinh tế, nhằm giúp nhân viên có kiến thức sâu sắc hơn và tư vấn khách hàng hiệu quả hơn.
Bộ phận nhân sự cần thiết lập tiêu chuẩn hiệu suất và hệ thống quản lý hiệu quả để đánh giá công việc của nhân viên Các nhà quản lý cần nhận biết hiệu quả làm việc của nhân viên để có biện pháp cải thiện kịp thời Đối với nhân viên xuất sắc, ACB nên có các giải thưởng để công nhận nỗ lực của họ Ngược lại, đối với những cán bộ chưa đạt yêu cầu, cần xác định điểm yếu và triển khai chương trình đào tạo lại hoặc chuyển họ sang vị trí khác để nâng cao kỹ năng.
3.3.2 Cải thiện và phát triển dịch vụ tư vấn và hỗ trợ cho khách hàng
Nhà nhập khẩu thiếu kiến thức về thanh toán quốc tế và kinh nghiệm trong thương mại quốc tế sẽ gặp nhiều thách thức và rủi ro, không chỉ ảnh hưởng đến họ mà còn đến ngân hàng Do đó, việc chú trọng dịch vụ tư vấn và hỗ trợ khách hàng là rất quan trọng Để bảo vệ lợi ích của cả khách hàng và ACB, ngân hàng nên đầu tư vào việc cải thiện và phát triển dịch vụ tư vấn, hỗ trợ trong quy trình và thủ tục thanh toán hàng nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ.
Đội ngũ nhân viên thanh toán quốc tế tại ACB cần được đào tạo bài bản để hiểu rõ vai trò tư vấn và hỗ trợ khách hàng Nhân viên phải thân thiện, sẵn sàng giúp đỡ và nắm vững quy trình, thủ tục thanh toán để đảm bảo dịch vụ tốt nhất cho khách hàng.
Thứ hai, khi khách hàng yêu cầu mở một L/C, nhân viên cần tích cực tư vấn và hỗ trợ khách hàng các vấn đề sau:
Hỗ trợ khách hàng để kiểm tra xem hàng hóa nhập khẩu là hợp pháp hay không
Tư vấn cho khách hàng loại L/C nào an toàn, mang lại nhiều lợi ích và rủi ro thấp nhất
Tư vấn cho khách hàng các điều khoản và điều kiện nên được bao gồm trong L/C, tránh những thiệt hại cho doanh nghiệp khi tranh chấp phát sinh
Cung cấp cho khách hàng những kiến thức về hoạt động thương mại ở các nước xuất khẩu như pháp luật, thủ tục hải quan, rủi ro tỷ giá, vv
Tư vấn cho khách hàng lựa chọn thời gian hiệu lực của L/C giúp xác định chi phí và rủi ro của khách hàng
Tư vấn cho khách hàng những rủi ro có thể xảy ra khi thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng L/C từ những trường hợp thực tế của ACB
Vào thứ ba, ACB có thể tổ chức các cuộc họp khách hàng nhằm giới thiệu dịch vụ thanh toán bằng L/C cùng với các quy tắc và quy định liên quan Đối tượng mục tiêu bao gồm khách hàng thường xuyên của ACB và các công ty hoạt động trong lĩnh vực nhập khẩu - xuất khẩu Đối với những khách hàng trung thành, ACB có thể gửi email và bản tin cập nhật về pháp luật cũng như thông lệ quốc tế liên quan đến thanh toán hàng nhập khẩu bằng L/C, giúp họ nâng cao kiến thức và thông tin.
Một số kiến nghị để phát triển công tác tổ chức thực hiện thanh toán hàng hóa nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ tại ngân hàng Á Châu
Hiện nay, với sự phát triển của nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò quản lý của nhà nước ngày càng được khẳng định Chính phủ đã thực hiện nhiều biện pháp tích cực để tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động xuất nhập khẩu và thương mại quốc tế Tuy nhiên, cần có chính sách mạnh mẽ hơn để thúc đẩy ngoại thương và mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa Đồng thời, Chính phủ cũng cần nghiên cứu và bổ sung hệ thống văn bản pháp luật, chính sách ngân hàng phù hợp với tình hình kinh tế - chính trị - xã hội trong nước và các thông lệ quốc tế.
Chính phủ cần chỉ đạo Bộ Công thương thực hiện chính sách thương mại hiệu quả hơn, khuyến khích xuất khẩu và kiểm soát nhập khẩu để cân bằng cán cân thanh toán quốc tế Đồng thời, cần tăng cường phối hợp giữa các bộ, ban ngành để tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tham gia xuất nhập khẩu, cải cách thủ tục hành chính nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí cho doanh nghiệp.
Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện và phát triển thị trường mua bán ngoại tệ liên ngân hàng để các ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Cần đưa ra các chính sách tỷ giá hối đoái hợp lý, có lợi cho doanh nghiệp xuất khẩu và phù hợp với thị trường Đồng thời, cần tăng cường chất lượng hoạt động của Trung tâm thông tin ngân hàng nhà nước để đáp ứng nhu cầu cung cấp thông tin cho các ngân hàng trong các hoạt động quan trọng như bảo lãnh L/C, chiết khấu bộ chứng từ, và tình hình dư nợ, khả năng thanh toán của doanh nghiệp Những biện pháp này sẽ giúp hoạt động của ngân hàng và thương mại quốc tế diễn ra suôn sẻ, hạn chế rủi ro.