LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT
Khái niệm và vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.1.Một số khái niệm về bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Xe cơ giới, theo Luật Giao Thông Đường Bộ năm 2008, bao gồm nhiều loại phương tiện như ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp, và các xe đặc chủng phục vụ an ninh, quốc phòng Luật cũng quy định rằng rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo bởi ô tô hoặc máy kéo, cùng với xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy, và các loại xe cơ giới tương tự, bao gồm cả xe dành cho người tàn tật, đều tham gia giao thông.
- Bảo hiểm vật chất xe cơ giới: Theo giáo trình Bảo hiểm thương mại:
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới bao gồm các gói bảo hiểm cho nhiều loại phương tiện như xe con, xe khách, xe tải, xe chuyên dụng, xe taxi, xe đầu kéo và xe buýt Chủ xe tham gia bảo hiểm với mục đích được bồi thường cho thiệt hại vật chất do rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm Để được bảo hiểm, xe cơ giới cần đáp ứng các điều kiện kỹ thuật và pháp lý như có giấy đăng ký, biển kiểm soát, giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường, cùng giấy phép lưu hành.
- Các loại hình bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới:
+ Phân loại theo đối tượng bảo hiểm: bảo hiểm vật chất xe cơ giới bảo hiểm cho xe ô tô, xe mô tô ( xe máy ) cả 2 bánh và 3 bánh
+ Phân loại theo bộ phận trên xe
Bảo hiểm vật chất toàn bộ xe là loại bảo hiểm bảo vệ thiệt hại vật chất cho toàn bộ cấu trúc của xe cơ giới, bao gồm cả các trang thiết bị bổ sung so với xe nguyên bản khi xuất xưởng.
Bảo hiểm vật chất thân vỏ xe: là bảo hiểm thiệt hại vật chất của các bộ phận cấu tạo nên tổng thành thân vỏ của xe cơ giới
1.1.2.Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Giao thông đóng vai trò quan trọng như mạch máu của một quốc gia, góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế và xã hội Ngành giao thông vận tải không chỉ hỗ trợ các lĩnh vực kinh tế khác mà còn là yếu tố quyết định cho sự phát triển bền vững Trong số nhiều hình thức vận chuyển, giao thông đường bộ vẫn chiếm ưu thế tại Việt Nam nhờ vào sự phù hợp với điều kiện địa lý và kinh tế xã hội Hệ thống đường bộ của Việt Nam đã trải qua nhiều thập kỷ hình thành và phát triển, khẳng định vai trò thiết yếu trong việc kết nối các vùng miền và thúc đẩy sự phát triển toàn diện của đất nước.
Tính đến năm 2018, tổng chiều dài các con đường Quốc lộ của Việt Nam khoảng 17.300 km, trong đó gần 85% đã được tráng nhựa Ngoài ra, hệ thống đường tỉnh lộ dài khoảng 27.700 km, với hơn 50% đã được cải thiện Sự gia tăng nhanh chóng của ôtô và xe máy, dự báo khoảng 2,8 đến 3 triệu ôtô và 33-36 triệu xe máy vào năm nay, đặt ra thách thức về an toàn giao thông Đáng chú ý, 70% tai nạn giao thông do lỗi của chủ phương tiện, trong khi 20% liên quan đến chất lượng đường xá kém Tình hình này dẫn đến nhiều vụ tai nạn nghiêm trọng, ảnh hưởng đến an toàn của người tham gia giao thông.
BẢNG 1.1: TÌNH HÌNH TAI NẠN GIAO THÔNG ĐƯỜNG BỘ TẠI VIỆT
Năm Số vụ tai nạn
Số người chết ( người) Số người bị thương
Nguồn: Cục cảnh sát giao thông đường bộ
Theo số liệu từ Cục Cảnh sát Giao thông Đường bộ và Uỷ ban An toàn Giao thông Quốc gia, tình hình tai nạn giao thông đã có xu hướng giảm, đặc biệt là vào năm 2019 Tuy nhiên, số lượng người chết và bị thương vẫn ở mức cao, với năm 2017 ghi nhận 20.280 vụ tai nạn, dẫn đến 8.279 người chết và 17.040 người bị thương.
Năm 2018, Việt Nam ghi nhận 18.900 vụ tai nạn giao thông, làm 8.244 người chết và 14.800 người bị thương Đến năm 2019, số vụ tai nạn giảm mạnh chỉ còn 9.021 vụ, với 7.458 người chết và 5.054 người bị thương Tuy nhiên, những vụ tai nạn này đều rất nghiêm trọng, gây ảnh hưởng nặng nề đến người và phương tiện tham gia giao thông Theo ước tính của Ngân hàng Phát triển Châu Á, thiệt hại hàng năm do tai nạn giao thông tại Việt Nam lên tới một con số đáng kể.
Mỗi năm, Việt Nam mất khoảng 1 tỷ USD do thiệt hại về xe cơ giới, điều này ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính cá nhân và xã hội Trong bối cảnh đất nước còn nghèo và phải cạnh tranh với các nước láng giềng để thu hút vốn đầu tư nước ngoài, thiệt hại này càng trở nên đáng lo ngại Không chỉ gây khó khăn cho các chủ phương tiện, thiệt hại này còn làm gián đoạn hoạt động sản xuất kinh doanh và tác động đến cuộc sống của nhiều gia đình, người thân và trẻ em Sự phát triển của xe cơ giới là một nhu cầu tất yếu, đáp ứng mong muốn của chủ xe và lợi ích chung của xã hội.
1.1.3.Vai trò của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Chủ xe, đặc biệt là những người trực tiếp điều khiển phương tiện giao thông, sẽ nhận thấy rằng việc tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới mang lại nhiều lợi ích quan trọng.
Khi xảy ra tai nạn, nhà bảo hiểm sẽ bồi thường cho những thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm, giúp các chủ xe vượt qua khó khăn tài chính Điều này không chỉ đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị gián đoạn mà còn bảo vệ tài sản và hàng hóa, tạo điều kiện cho cuộc sống và sản xuất ổn định Ngoài việc được bù đắp về vật chất, các chủ xe còn nhận được sự hỗ trợ tinh thần, giảm bớt lo âu và căng thẳng khi rủi ro xảy ra, vì phần nào rủi ro đã được chuyển giao cho nhà bảo hiểm Nhờ vậy, không chỉ cuộc sống của chủ xe được ổn định mà còn cả của cải, con cái và người thân của họ.
Đối với công ty bảo hiểm
Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới không chỉ tăng doanh thu và lợi nhuận cho công ty bảo hiểm, mà còn nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường Mặc dù là một loại hình nghiệp vụ nhỏ, nhưng nó đóng góp đáng kể vào tổng doanh thu Hơn nữa, việc này còn tạo thêm nhiều việc làm cho cán bộ, nhân viên trong công ty và các đại lý bảo hiểm.
Tích cực ngăn ngừa và giảm thiểu tai nạn là mục tiêu quan trọng trong triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới Công tác quảng cáo và tuyên truyền giúp mọi người nhận thức rõ vai trò của bảo hiểm và những rủi ro có thể xảy ra, từ đó nâng cao ý thức chấp hành luật an toàn giao thông Việc này không chỉ bảo vệ lợi ích cá nhân mà còn khuyến khích các tổ chức và cá nhân tăng cường công tác đề phòng, giảm thiểu tổn thất và rủi ro.
Triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới không chỉ tăng thu cho ngân sách nhà nước mà còn góp phần xây dựng một xã hội phát triển Khoản phí mà khách hàng đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hình thành quỹ chung, trong khi số tiền này tạm thời nhàn rỗi do chưa phải chi trả cho tổn thất Với sự biến động của thị trường tiền tệ và lạm phát cao, số tiền này sẽ được đầu tư vào các lĩnh vực hợp pháp, từ đó cung cấp nguồn vốn cho phát triển kinh tế và tạo thêm việc làm cho người lao động.
Quỹ bảo hiểm do các thành viên đóng góp giúp ổn định chi tiêu ngân sách nhà nước bằng cách chi trả bồi thường cho tổn thất trong phạm vi bảo hiểm Nhờ đó, ngân sách nhà nước không cần hỗ trợ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp khi họ gặp rủi ro, góp phần duy trì sự ổn định tài chính.
Nội dung cơ bản về nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm thiệt hại VCXCG là một loại hình bảo hiểm tài sản, có đối tượng bảo hiểm là bản thân chiếc xe tham gia bảo hiểm
Xe cơ giới là phương tiện di chuyển trên đường bộ, được trang bị động cơ và có tối thiểu một chỗ ngồi cho người lái Các loại xe cơ giới bao gồm xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3 bánh, ô tô chở người, ô tô chở hàng hóa, ô tô kết hợp chở người và hàng, cùng với nhiều loại xe chuyên dụng khác.
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm thường tập trung vào bảo hiểm ô tô và hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô vì nhiều lý do khác nhau Do đó, nội dung bài viết chủ yếu sẽ xoay quanh đối tượng bảo hiểm là xe ô tô.
Xe ô tô được cấu tạo từ nhiều chi tiết và bộ phận máy móc khác nhau, được chia thành các cụm tổng thành Thông thường, xe ô tô bao gồm 7 cụm tổng thành chính.
Tổng thành thân vỏ bao gồm các bộ phận như cabin toàn bộ, calang, cabô, chắn bùn, toàn bộ cửa và kính, hệ thống đèn và gương, cùng với phần vỏ kim loại, phanh chân và phanh tay.
Tổng thành động cơ bao gồm các bộ phận quan trọng như máy, chế hòa khí hoặc bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc khí, máy phát điện, máy nến khí, đề ma rơ, két nước cùng với các dụng cụ làm nát và các thiết bị hỗ trợ cho máy nổ hoạt động hiệu quả.
- Tổng thành hộp số: hộp số chính, hộp số phụ (nếu có)
- Tổng thành trục sau: xilanh phenh, trục lắp ngang,hệ thống treo cầu sau, nhíp,
- Tổng thành trục trước: cơ cấu phanh, may o nhíp, dầm cầu trục,…
- Tổng thành hệ thống lái: vô lăng, trục tay bánh lái, thanh kéo ngang, phide,
- Tổng thành bánh xe: lốp săm (kể cả săm lốp dự phòng)
Ngoài ra với ô tô chuyên dùng tùy loại, còn bao gồm các tổng thành khác như: xúc, nâng…
Khách hàng có thể tham gia bảo hiểm toàn bộ vật chất thân xe hoặc từng bộ phận của xe Để đủ điều kiện tham gia bảo hiểm thiệt hại VCXCG, xe cần đáp ứng các yêu cầu kỹ thuật và pháp lý, bao gồm việc chủ xe phải có giấy đăng ký xe, biển kiểm soát và giấy chứng nhận kiểm định về an toàn kỹ thuật và môi trường từ cơ quan có thẩm quyền.
Phạm vi bảo hiểm xác định các rủi ro có thể xảy ra, gây thiệt hại cho xe cơ giới, mà người bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm bồi thường.
Rủi ro được bảo hiểm
Rủi ro và tai nạn liên quan đến xe cơ giới rất đa dạng và chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khác nhau Những yếu tố khách quan như thời tiết, địa hình và chất lượng đường xá, cùng với những yếu tố chủ quan từ chủ xe, lái xe và người tham gia giao thông, đều góp phần vào tình hình an toàn giao thông Trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới, chủ xe sẽ được bồi thường cho những tổn thất phát sinh từ các yếu tố này.
Những tai nạn ngoài tầm kiểm soát của chủ xe và lái xe có thể xảy ra trong nhiều tình huống khác nhau, bao gồm va chạm, lật xe, đổ xe, hoặc rơi xe Ngoài ra, xe cũng có thể bị chìm, gặp hỏa hoạn, cháy nổ, hoặc bị các vật thể khác rơi vào và va chạm.
- Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên: Bão, lũ lụt, sụt nở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần
- Mất cắp, mất cướp toàn bộ xe
- Tai nạn do rủi ro bất ngờ khác gây nên
Trong các đơn bảo hiểm hiện nay, rủi ro được chia thành hai phần: phần bảo hiểm mặc nhiên và phần bảo hiểm theo thỏa thuận riêng Các điều khoản bảo hiểm bổ sung cho xe cơ giới bao gồm nhiều loại như bảo hiểm mất cắp bộ phận, bảo hiểm tai nạn ngoài lãnh thổ Việt Nam, bảo hiểm thủy kích, bảo hiểm không khấu trừ khấu hao thay thế, và bảo hiểm chọn xưởng Khách hàng có thể yêu cầu bảo hiểm cho những rủi ro mở rộng này và sẵn sàng nộp thêm phí để được bảo vệ tốt hơn.
Loại trừ các tổn thất không do sự cố ngẫu nhiên hay khách quan gây ra, những tổn thất liên quan đến yếu tố chủ quan của chủ xe trong việc sử dụng, quản lý và bảo dưỡng xe cần được xem xét kỹ lưỡng.
+ Hao mòn tự nhiên, giảm dần chất lượng hỏng hóc do khuyết tật hoặc hư hỏng thêm do sửa chữa
Hư hỏng điện hoặc các bộ phận của máy móc thiết bị, bao gồm máy thu thanh, điều hòa nhiệt độ và săm lốp, không phải do tai nạn gây ra.
- Loại trừ những trường hợp vi phạm pháp luật hoặc độ trầm trọng của rủi ro tăng lên:
+ Hành động cố ý gây tai nạn của chủ xe, lái xe
+ Lái xe không có bằng lái hoặc bằng lái không hợp lệ
+ Lái xe sử dụng và bị ảnh hưởng của rượu bia, ma túy hoặc chất kích thích trong khi điều khiển xe
+ Xe không có giấy chứng nhận đăng kiểm và bảo vệ môi trường hợp lệ + Xe chở chất cháy, nổ trái phép
+ Xe chở quá trọng tải hoặc quá số hành khách quy định
+ Xe đi vào đường cấm, đi đêm không đèn
+ Xe sử dụng để tập lái, đua thể thao, chạy thử
- Loại trừ rủi ro có tính “chính trị” với hậu quả lan rộng: Chiến tranh
Các quy định loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm bao gồm việc loại trừ thiệt hại gián tiếp và tai nạn xảy ra ngoài lãnh thổ Việt Nam, trừ khi có thỏa thuận riêng Ngoài ra, thiệt hại do mất cắp bộ phận của xe cũng sẽ không được bồi thường Những điều này phụ thuộc vào yêu cầu quản lý rủi ro của công ty bảo hiểm và các yếu tố khác trong hợp đồng, như phí bảo hiểm.
- Ngoài ra công ty bảo hiểm có thể từ chối một phần hoặc toàn bộ số tiền bồi thường trong trường hợp chủ xe có những vi phạm sau:
Một là: Cung cấp không đầy đủ, không trung thực các thông tin ban đầu về đối tượng bảo hiểm trong giấy yêu cầu bảo hiểm
Khi xảy ra tai nạn, việc không thông báo kịp thời cho doanh nghiệp bảo hiểm có thể dẫn đến hậu quả nghiêm trọng Ngoài ra, không áp dụng các biện pháp ngăn ngừa và hạn chế tổn thất, hoặc tự ý tháo dỡ, sửa chữa xe mà không có sự đồng ý của doanh nghiệp bảo hiểm cũng sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi bồi thường.
Ba là: Không làm các thủ tục bảo lưu quyền đòi người thứ ba có lỗi trong việc gây ra thiệt hại cho chiếc xe được bảo hiểm
1.2.3.Số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là số tiền mà người tham gia chấp nhận hoặc người bảo hiểm đồng ý bảo hiểm, dựa trên giá trị bảo hiểm và phân tích chủ quan của cả hai bên Nguyên tắc quan trọng là số tiền bảo hiểm không được vượt quá giá trị bảo hiểm thực tế Trong trường hợp người tham gia vi phạm, dù vô tình hay cố ý, các công ty bảo hiểm sẽ áp dụng các chế tài phù hợp tùy thuộc vào mức độ vi phạm.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Khai thác bảo hiểm là giai đoạn đầu tiên trong quy trình triển khai bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng trong sự thành công của doanh nghiệp bảo hiểm và từng sản phẩm bảo hiểm cụ thể Với bản chất vô hình của bảo hiểm, khâu khai thác không chỉ ảnh hưởng đến chất lượng sản phẩm mà còn giúp nâng cao nhận thức của khách hàng về thương hiệu Nó có mối liên hệ chặt chẽ với việc phòng ngừa và hạn chế tổn thất, cũng như các quy trình giám định và bồi thường Để đảm bảo hiệu quả, công ty bảo hiểm cần cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết cho khách hàng, bao gồm việc đàm phán và trình bày biểu phí cho sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới cùng các thông tin khác theo yêu cầu.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một sản phẩm quan trọng trong ngành bảo hiểm phi nhân thọ, đóng vai trò then chốt cho sự tồn tại và cạnh tranh của công ty bảo hiểm Để đạt được hiệu quả trong kinh doanh, việc khai thác tốt là điều cần thiết, giúp thực hiện các bước tiếp theo và đảm bảo nguyên tắc "số đông bù số ít" trong bảo hiểm.
Quy trình khai thác Bảo hiểm vật chất xe cơ giới gồm các bước cơ bản sau:
Sơ đồ 1.1: Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Nguồn: Giáo trình kinh tế bảo hiểm trường Đại học kinh tế quốc dân
Tiếp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm cho chủ xe
Bước đầu tiên trong quy trình khai thác là tìm kiếm khách hàng, đóng vai trò quan trọng trong việc giới thiệu sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới Mục tiêu của bước này là giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm và thuyết phục họ quyết định mua.
Bước 2: Tiếp nhận giấy yêu cầu bảo hiểm cho chủ xe, trong đó khai thác viên sẽ cung cấp giấy yêu cầu bảo hiểm vật chất xe cơ giới để thu thập thông tin cơ bản về chiếc xe như tên, loại xe, năm sản xuất và giá trị hiện tại.
Bước 3 trong quy trình bán bảo hiểm là ký kết thỏa thuận xác định quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên Dựa trên thông tin đã khai thác, khai thác viên sẽ đánh giá rủi ro và thỏa thuận các yếu tố liên quan đến hợp đồng bảo hiểm Trong bước này, hai nhiệm vụ quan trọng cần thực hiện là cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phí.
Bước 4: Thống kê báo cáo là công việc thiết yếu trong quản lý nghiệp vụ, giúp xây dựng biểu phí phù hợp Qua bảng thống kê, công ty bảo hiểm có thể nắm rõ tình hình khai thác và xác định danh sách khách hàng tham gia lâu dài, từ đó nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng và tăng khả năng tái tục hợp đồng.
1.3.2.Công tác đề phòng- hạn chế tổn thất
Bảo hiểm kết hợp với các biện pháp phòng ngừa nhằm giảm thiểu tổn thất và rủi ro Điều này giúp doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động hiệu quả hơn nhờ giảm chi phí bồi thường Hàng năm, các doanh nghiệp bảo hiểm dành một phần từ doanh thu để đầu tư vào công tác phòng ngừa, như xây dựng đường lánh nạn, lắp đặt gương cầu tại các đoạn đường nguy hiểm, và tổ chức tuyên truyền giáo dục Tuy nhiên, hiệu quả của các biện pháp này phụ thuộc vào ý thức của người điều khiển phương tiện Nếu họ thực hiện các biện pháp an toàn như thắt dây an toàn, không sử dụng rượu bia, và tuân thủ tốc độ, số vụ tai nạn sẽ giảm Kết quả là, xác suất tai nạn giảm, dẫn đến phí bảo hiểm và chi phí bồi thường cũng giảm theo.
1.3.3.Công tác giám định và bồi thường
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có trách nhiệm bồi thường nếu rủi ro nằm trong phạm vi bảo hiểm Để thực hiện việc chi trả, cần tiến hành giám định tổn thất, kết quả của bước này sẽ quyết định quá trình bồi thường cho từng vụ tổn thất Công tác giám định chất lượng sẽ giúp bồi thường diễn ra nhanh chóng và chính xác, từ đó hạn chế các vụ bồi thường sai và hành vi trục lợi Do đó, giám định tổn thất đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo hiệu quả hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.
1.3.3.1.Công tác giám định tổn thất
Việc tiến hành giám định tai nạn cần được thực hiện sớm nhất có thể sau khi nhận được thông tin, với thời gian quy định chung là 5 ngày Nếu không thể tiến hành kịp thời, lý do chậm trễ phải được ghi rõ trong biên bản giám định.
-Tất cả các thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm về vật chất, tài sản đều phải tiến hành giám định
Trong trường hợp đặc biệt, nếu tổ chức bảo hiểm không thể lập biên bản giám định, có thể dựa vào biên bản của cơ quan chức năng, hình ảnh, hiện vật thu thập được, khai báo của chủ xe và kết quả điều tra để giải quyết.
Quá trình giám định yêu cầu sự có mặt và ký xác nhận của chủ xe hoặc chủ tài sản bị thiệt hại, hoặc người được ủy quyền quản lý và sử dụng tài sản đó.
Mục đích của việc giám định tai nạn giao thông là để xác định nguyên nhân gây ra tai nạn, từ đó xác định trách nhiệm của bảo hiểm Qua việc đánh giá và xác định thiệt hại, quá trình bồi thường sẽ diễn ra nhanh chóng hơn Đồng thời, việc tổng hợp nguyên nhân tai nạn cũng giúp đưa ra các biện pháp phòng ngừa hiệu quả.
Biên bản giám định cần phải khách quan và tỷ mỷ, thể hiện đầy đủ chi tiết về thiệt hại do tai nạn gây ra Đồng thời, biên bản cũng phải đề xuất phương án khắc phục thiệt hại một cách hợp lý và kinh tế nhất.
Quy trình giám định gồm các bước công việc được tiến hành như sau: Bước 1: Tiếp nhận, xử lý thông tin về vụ tai nạn
Ngay sau khi xảy ra tai nạn, chủ xe hoặc đại diện cần nhanh chóng thông báo cho cơ quan công an và công ty bảo hiểm gần nhất về tình hình sự việc Đồng thời, chủ xe và lái xe phải thực hiện các biện pháp cần thiết để hạn chế thiệt hại có thể xảy ra.
Bước 2: Giám định tổn thất
Ngay sau khi nhận thông báo, đại diện doanh nghiệp bảo hiểm sẽ phối hợp cùng chủ phương tiện để thực hiện giám định ban đầu, nhằm xác định thiệt hại sơ bộ.
THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC THĂNG LONG GIAI ĐOẠN 2015-2019
Khái quát chung về công ty bảo hiểm MIC Thăng Long
2.1.1.Lịch sử hình thành và phát triển:
Công ty bảo hiểm Quân đội (MIC) được thành lập theo quyết định số 871/BQP ngày 22/2/2007 và giấy phép số 43 GP/KDBH ngày 8/10/2007, là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên theo nghị định 45/CP ngày 27/03/2007 của Chính phủ với vốn điều lệ 300 tỷ đồng, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Sau hơn 3 năm hoạt động, MIC đã khẳng định vị trí trên thị trường bảo hiểm Việt Nam Ngày 31/05/2011, Bộ Tài Chính cấp giấy phép điều chỉnh đổi tên thành Tổng công ty cổ phần Bảo Hiểm Quân đội và ngày 24/11/2011, cấp giấy phép tăng vốn điều lệ lên 400 tỷ đồng.
Công ty bảo hiểm quân đội MIC chính thức hoạt động từ ngày 18/10/2007, với sự tham gia của 10 cổ đông sáng lập, bao gồm các đơn vị kinh tế mạnh Ngân hàng TMCP Quân đội là cổ đông sáng lập và chi phối chính của công ty.
CP hóa dầu Quân đội, Tổng công ty xây dựng Trường Sơn, Công ty 319, Công ty CP Thanh Bình, Ngân hàng VP Bank, Công ty tài chính dầu khí, Công ty CP Đức Mạnh và Công ty cổ phần Hồng Hà Dầu Khí là những đơn vị tiêu biểu Sau 11 năm hình thành và phát triển, MIC đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ với vốn điều lệ đáng kể.
Với vốn đầu tư 800 tỷ đồng và mạng lưới rộng khắp 63 Công ty thành viên, MIC đã khẳng định vị thế là một trong những doanh nghiệp hàng đầu (Top 6) trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam Không chỉ là người bảo hiểm tin cậy cho các đơn vị thuộc Bộ Quốc phòng, MIC còn mở rộng dịch vụ ra bên ngoài, phục vụ đa dạng nhu cầu của khách hàng trên toàn quốc.
100 sản phẩm bảo hiểm đáp ứng yêu cầu của mọi đối tượng khách hàng
Công ty Bảo Hiểm MIC Thăng Long (MICTLO) được thành lập vào ngày 28/06/2011, là công ty thành viên thứ 20 của Tổng công ty sau 3 năm hoạt động Dưới sự lãnh đạo của nguyên giám đốc Trịnh Thị Thanh Hường, công ty đã có trụ sở ban đầu tại 09 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội và chuyển đến trụ sở mới tại 01 Phạm Huy Thông, tòa nhà Ngọc Khánh Plaza vào tháng 1/2016 Trụ sở mới được nâng cấp về quy mô và cơ sở vật chất, đạt tiêu chuẩn 5S, được Tổng công ty công nhận là mô hình tiêu biểu MICTLO không ngừng nỗ lực xây dựng hình ảnh vững chắc để thương hiệu Bảo Hiểm Quân đội trở thành "điểm tựa vững chắc" cho khách hàng Công ty cam kết cung cấp các sản phẩm bảo hiểm tốt nhất, đảm bảo an toàn và sự hài lòng cho khách hàng thông qua 5 nhóm sản phẩm chính.
-Bảo hiểm xe cơ giới
-Bảo hiểm tài sản- kỹ thuật
-Bảo hiểm hàng hóa Đồng thời, MIC Thăng Long cũng kinh doanh nhận và nhượng tái bảo hiểm và đầu tư vốn
Công ty MIC Thăng Long hoạt động theo mô hình công ty cổ phần và là đơn vị trực thuộc Tổng công ty cổ phần BH Quân đội Công ty có đầy đủ tư cách pháp nhân và tuân thủ các quy định của điều lệ Tổng công ty cũng như luật doanh nghiệp và pháp luật của nhà nước.
Sơ đồ 2.1: Sơ đồ bộ máy tổ chức của MIC Thăng Long
GIÁM ĐỐC TRƯƠNG THỊ LAN
PHÓ GIÁM ĐỐC ĐOÀN THỊ LAN ANH
2.1.2.2 Chức năng của từng bộ phận
Ban Giám Đốc là người đứng đầu công ty, có trách nhiệm thực hiện các quyết định và điều hành hoạt động nhằm đảm bảo đời sống cho cán bộ, nhân viên Họ quản lý trực tiếp các phòng ban như Phòng BH Hàng hải, Phòng BH xe cơ giới, đồng thời giám sát hoạt động của các phòng kinh doanh bảo hiểm.
-Ban Phó Giám Đốc: giúp Giám đốc, thay mặt Giám đốc điều hành hoạt động của công ty khi được ủy quyền
Bộ phận Kế Toán có nhiệm vụ tổ chức và tham mưu cho giám đốc về công tác kế toán - tài chính của công ty, bao gồm hạch toán, phân tích tài chính và lập báo cáo tổng kết Đồng thời, bộ phận này cũng thực hiện các nghiệp vụ kiểm soát, lưu trữ và bảo mật chứng từ, sổ sách theo quy định của pháp luật.
Bộ phận hành chính đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ giám đốc công ty, chịu trách nhiệm tuyển dụng cán bộ và hướng dẫn nhân viên thực hiện các chế độ, chính sách pháp luật liên quan đến quyền lợi và trách nhiệm Ngoài ra, bộ phận này còn đảm nhiệm các công tác hành chính văn phòng như quản lý con dấu, văn thư và in ấn.
-Bộ phận thống kê: kết hợp với bộ phận kế toán, thực hiện việc thốngkê, lưu trữ tài liệu
Phòng kinh doanh chịu trách nhiệm tư vấn và marketing sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm đến khách hàng, đồng thời chuẩn bị và cung cấp bảng chào phí trực tiếp hoặc thông qua Đại lý/Môi giới Ngoài ra, phòng còn thực hiện thu phí và theo dõi thanh toán phí bảo hiểm cho các dịch vụ đã cung cấp Đội ngũ cũng chăm sóc khách hàng, quảng bá hình ảnh công ty và thực hiện các nhiệm vụ theo yêu cầu của cấp trên.
Phòng nghiệp vụ có vai trò quan trọng trong việc thu thập thông tin và đánh giá thị trường, từ đó xây dựng kế hoạch tiêu thụ sản phẩm hiệu quả Ngoài ra, phòng còn chịu trách nhiệm quản lý và lưu trữ hồ sơ liên quan đến nghiệp vụ bảo hiểm, cũng như giám sát các đại lý trực thuộc để đảm bảo hoạt động diễn ra suôn sẻ.
Tình hình kinh doanh kinh doanh chung của công ty bảo hiểm MIC Thăng
Trải qua 9 năm hoạt động kể từ khi đi vào hoạt động chính thức (2011-
Năm 2019, MIC Thăng Long đã đạt được những bước tiến đáng kể nhờ vào mạng lưới bán hàng rộng lớn và đội ngũ nhân viên trẻ, dày dạn kinh nghiệm Công ty đã được tín nhiệm bởi nhiều khách hàng lớn, bao gồm các tập đoàn, cơ quan nhà nước và các trường học từ mầm non đến đại học Hiệu quả kinh doanh không chỉ phản ánh trình độ quản lý mà còn là yếu tố sống còn của doanh nghiệp Trong bối cảnh kinh tế thị trường ngày càng mở rộng, việc đạt hiệu quả kinh doanh cao là điều kiện cần thiết để tồn tại và phát triển Lợi nhuận thu được từ hoạt động kinh doanh chính là thước đo cho sự mở rộng sản xuất và gia tăng uy tín của MIC Thăng Long trên thị trường Để đánh giá kết quả và hiệu quả hoạt động, chúng ta sẽ xem xét bảng số liệu sau.
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh bảo hiểm tại MIC Thăng Long giai đoạn 2015 - 2019
STT Chỉ tiêu Đơn vị Năm
1 Doanh thu phí triệu đồng 85.448 85.868 84.986 88.937 90.213
4 Tỷ lệ lợi nhuận trên doanh thu= (3)/(1)x100 % 19,11 19,5 19,2 26,9 26,92
5 Tỷ lệ chi phí trên DTP =
Doanh thu phí bảo hiểm của MIC Thăng Long giai đoạn 2015-2019 duy trì ổn định, với doanh thu năm 2015 đạt 85.448 triệu đồng, phản ánh sự nỗ lực của một đơn vị mới thành lập Năm 2016, doanh thu tăng nhẹ lên 85.868 triệu đồng, nhưng năm 2017 ghi nhận sự giảm nhẹ do tác động của suy thoái kinh tế, đạt 84.986 triệu đồng Tuy nhiên, đến năm 2018, doanh thu đã phục hồi với mức tăng 4,649%, đạt 88.937 triệu đồng Năm 2019, nhờ sự cố gắng của toàn công ty và những cải tiến trong hoạt động, doanh thu tiếp tục tăng lên 90.213 triệu đồng Đồng thời, tổng chi phí giảm dần trong giai đoạn này, cho thấy MIC Thăng Long đang thực hiện nhiều hợp đồng tái bảo hiểm hiệu quả.
Chia sẻ triển khai mở rộng trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới giúp giảm thiểu đáng kể chi phí bồi thường, vì đây là nghiệp vụ có tỷ lệ chi bồi thường cao nhất trong danh mục sản phẩm của công ty.
Lợi nhuận của công ty đã có sự tăng trưởng đáng kể qua các năm, cho thấy nỗ lực của cán bộ nhân viên được đền đáp xứng đáng Từ năm 2015 đến 2019, lợi nhuận tăng khoảng 1,5 lần, từ 16.325 triệu đồng lên 24.285 triệu đồng Năm 2017, lợi nhuận giảm 427 triệu đồng so với năm 2016 do doanh thu phí bảo hiểm giảm, khi công ty tập trung vào việc khai thác qua các kênh đại lý, môi giới và bancassurance, dẫn đến chi phí khai thác tăng cao Tuy nhiên, đến năm 2018, với mạng lưới khai thác ổn định hơn, lợi nhuận đạt 23.925 triệu đồng và tiếp tục tăng mạnh lên 24.285 triệu đồng vào năm 2019.
Nhờ vào sự nỗ lực của toàn bộ đội ngũ cán bộ nhân viên, lợi nhuận hàng năm của công ty đã được duy trì ổn định và tăng trưởng mạnh mẽ vào năm 2019 Để giữ vững thị phần và phát triển trong những năm tới, các chi nhánh của MIC, đặc biệt là MIC Thăng Long, cần tiếp tục nỗ lực và triển khai các chiến lược hiệu quả nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, từ đó đưa thương hiệu Bảo hiểm Quân đội đến gần hơn với khách hàng.
Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty bảo hiểm MIC Thăng Long
ty bảo hiểm MIC Thăng Long
Sản phẩm bảo hiểm (BH) hiện nay đã trở nên phổ biến và được phân phối rộng rãi như các sản phẩm hữu hình khác Khai thác là bước đầu tiên quyết định sự thành công của nghiệp vụ BH, ảnh hưởng trực tiếp đến lượng khách hàng tham gia và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Tổng công ty BH Quân đội với mạng lưới chi nhánh rộng khắp sẽ thu hút nhiều người mua hơn, đồng thời hỗ trợ công tác giám định và giải quyết bồi thường một cách kịp thời và thuận lợi Bảo hiểm xe cơ giới (VCXCG) là sản phẩm thiết thực liên quan đến tài sản hữu hình của người sử dụng, nhưng do là hình thức bảo hiểm tự nguyện, nhiều người vẫn chưa nhận thức được lợi ích của nó Vì vậy, vai trò của công tác khai thác trong lĩnh vực bảo hiểm là vô cùng quan trọng.
2.3.1.Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Thăng Long 2.3.1.1.Quy trình khai thác bảo hiểm VCXCG
Quy trình khai thác một sản phẩm BH làm rất nhiều bước Mỗi công ty
BH có những phương pháp riêng để khai thác đối tượng mà mình nhắm đến Tại MIC Thăng Long, quy trình khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới thường bao gồm một số bước cơ bản.
Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác BH VCXCG tại MIC Thăng Long
Bước 8: Chăm sóc khách hàng Luôn quan tâm, tìm hiểu nhu cầu, mong muốn và ý kiến của chủ xe Đáp ứng nhanh chóng, kịp thời
Bước 7: Quản lý hồ sơ khai thác, thông báo BH, báo cáo nghiệp vụ
Quản lý hồ sơ khai thác ( lưu kế toán và phòng khai thác)
Báo tái các nghiệp vụ trên phân cấp; thống kê số liệu chính xác
Bước 6: Theo dõi việc thu phí và tiếp nhận giải quyết mới Kỹ thuật viên sẽ ghi chép các phát sinh, thông báo về việc thu phí, thực hiện thu phí bảo hiểm và phát hành hóa đơn Nếu khách hàng không thực hiện việc thu phí theo thỏa thuận, hợp đồng sẽ được chấm dứt theo quy định.
Bước 5: Cấp GCN BH, ký kết hợp đồng BH, phụ lục hợp đồng
Hợp đồng áp dụng theo đúng biểu mẫu;
GCN ghi đầy đủ thông tin Lập phụ lục HĐBH (nếu thay đổi điều khoản trong hợp đồng)
Bước 4: Đàm phán chào phí Chào phí BH theo mẫu Chấp nhận/Từ chối BH
Bước 3: Xem xét đề nghị BH
Nếu thuộc phân cấp: Tính toán phí BH, điều kiện, Nếu trên phân cấp: Trình lên ban XCG -
Tổng công ty theo mẫu
Bước 2: Nhận thông tin từ khách hàng, phân tích, tìm hiểu, đánh giá rủi ro
Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng là bước quan trọng để hiểu rõ lịch sử tổn thất và đánh giá rủi ro Trước khi nhận bảo hiểm, cần kiểm tra xe theo mẫu quy định và ghi nhận số công văn đến để đảm bảo quy trình được thực hiện đầy đủ.
Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm thông tin về khách hàng Tiếp nhận và xử lý thông tin từ chủ xe Hướng dẫn chủ xe kê khai GYCBH
( lấy số công văn đến)
Cụ thể: Bước 1: Tiếp thị, tìm kiếm, xử lý thông tin từ khách hàng
Khai thác viên có nhiệm vụ tìm kiếm khách hàng qua nhiều kênh như đại lý, cộng tác viên, và internet để tối đa hóa lượng khách hàng Họ cần cung cấp thông tin cần thiết cho khách hàng và tiếp nhận phản hồi, sau đó cập nhật thông tin vào sổ khách hàng Bước tiếp theo là phân tích và đánh giá rủi ro dựa trên thông tin thu thập được từ khách hàng Trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe cơ giới, giấy yêu cầu bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá rủi ro và xác định mức phí phù hợp Tất cả thông tin từ khai thác viên đều được ghi lại trong giấy yêu cầu bảo hiểm để đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quy trình.
Bước 3: Xem xét đề nghị BH
Sau khi nhận đầy đủ thông tin từ chủ xe trong Giấy yêu cầu cấp bảo hiểm (GYCBH) và báo cáo đánh giá rủi ro, đơn vị sẽ tiến hành tính toán mức phí cụ thể cho từng chủ xe Đối với những yêu cầu bảo hiểm có giá trị lớn, cần lập tờ trình trên phân cấp để đề xuất với lãnh đạo phòng và lãnh đạo.
Bước 4: Đàm phán chào phí
Khi khách hàng nhận bản chào phí bảo hiểm, khai thác viên sẽ giải trình để khách hàng hiểu và chấp nhận Nếu khách hàng không đồng ý, khai thác viên và lãnh đạo sẽ thảo luận và đàm phán để điều chỉnh bản chào phí Tuy nhiên, nếu sau khi sửa đổi mà khách hàng vẫn không hài lòng, khai thác viên và lãnh đạo có quyền từ chối bảo hiểm.
Bước 5: Cấp GCN BH, ký kết hợp đồng BH, phụ lục hợp đồng
Sau khi bên bảo hiểm và bên mua bảo hiểm thống nhất nội dung hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, khai thác viên sẽ hướng dẫn khách hàng thực hiện các thủ tục cần thiết để cấp giấy chứng nhận Đối với những trường hợp người được bảo hiểm tham gia các điều kiện bổ sung, khai thác viên cần ghi rõ trong mục điều khoản bảo hiểm bổ sung của giấy chứng nhận.
Bước 6: Theo dõi thu phí, tiếp nhận giải quyết mới
Khi đã cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng thì khai thác viên vào sổ phát sinh lưu tại phòng nghiệp vụ trong hồ sơ khai thác
Sau khi thông báo thu phí, khai thác viên và cán bộ thống kê cần phối hợp với kế toán viên theo dõi và nhắc nhở chủ xe nộp đầy đủ phí bảo hiểm sau khi nhận đơn bảo hiểm từ công ty Nếu khách hàng chậm nộp phí, khai thác viên phải báo cáo cấp trên để có biện pháp thu hồi phí, có thể chuyển sang nợ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
Bước 7: Quản lý hồ sơ khai thác, thông báo BH, báo cáo nghiệp vụ
Sau khi ký hợp đồng, các khai thác viên cần quản lý hợp đồng bảo hiểm một cách khoa học, giúp dễ dàng thực hiện thủ tục và theo dõi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Bước 8: Chăm sóc khách hàng
Trong suốt thời gian hiệu lực của đơn bảo hiểm, các khai thác viên cần thường xuyên theo dõi và tìm hiểu nhu cầu cũng như ý kiến của khách hàng để có thể đáp ứng kịp thời.
2.3.1.2.Tình hình khai thác bảo hiểm VCXCG tại MIC Thăng Long
Các sản phẩm bảo hiểm tại MIC Thăng Long mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, đặc biệt là bảo hiểm xe cơ giới, trong bối cảnh số lượng xe lưu thông và tai nạn ngày càng gia tăng Công ty đang tập trung vào bảo hiểm xe cơ giới nhằm giảm thiểu tổn thất cho người sử dụng khi rủi ro xảy ra Dưới đây là thống kê về tình hình kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty trong giai đoạn 2015-2019.
Bảng 2.2 : Tình hình khai thác BH VCXCG tại MIC Thăng Long giai đoạn 2015-2019
STT Chỉ tiêu Đơn vị Năm
Tổng DTP bảo hiểm xe cơ giới
Số xe tham gia BH ở MIC
DTP BH bình quân/xe =
Nguồn: Báo cáo doanh thu của công ty MIC Thăng Long năm 2015-2019
Theo số liệu, số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm vật chất tại MIC Thăng Long đã tăng đáng kể, từ 2.043 xe năm 2015 lên 2.874 xe vào năm 2019, gấp 1,4 lần Điều này cho thấy hiệu quả trong công tác khai thác Trước đây, vào năm 2015, DTP và tỷ lệ xe tham gia còn thấp do MIC Thăng Long chưa xây dựng được hình ảnh thương hiệu và chưa có chiến lược khai thác hợp lý Tuy nhiên, sau một thời gian hoạt động, công ty đã rút ra bài học kinh nghiệm và áp dụng các chính sách phù hợp với điều kiện kinh tế, dẫn đến sự chuyển biến rõ rệt trong kết quả hoạt động.
Trong giai đoạn 2016-2019, doanh thu bảo hiểm DTP đã có sự tăng trưởng mạnh mẽ, từ 22.351 triệu đồng năm 2016 lên 28.934 triệu đồng năm 2017 Năm 2018, doanh thu tiếp tục tăng lên 37.216 triệu đồng và đạt 40.176 triệu đồng vào năm 2019 Chi nhánh MIC Thăng Long tự hào là đơn vị dẫn đầu về doanh thu nghiệp vụ trong Tổng công ty.
DTP bình quân mỗi xe của MIC Thăng Long đã tăng đều qua các năm, cho thấy sự thu hút mạnh mẽ từ khách hàng cá nhân và tổ chức Số lượng xe ô tô tham gia bảo hiểm không chỉ gia tăng mà còn nâng cao về giá trị Với mức tăng trưởng ấn tượng trong DTP, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới đã đóng góp tích cực vào tổng doanh thu của phòng xe cơ giới và toàn công ty.
Đánh giá hiệu quả và kết quả triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty MIC Thăng Long
xe cơ giới tại công ty MIC Thăng Long
Trong giai đoạn 2004-2019, công ty MIC Thăng Long ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ nhất trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới, vượt trội hơn so với tất cả các loại nghiệp vụ khác mà công ty đang triển khai.
2.4.1.Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH VCXCG
Bảng 2.9: Hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ BH VCXCG tại MIC Thăng Long giai đoạn 2015-2019
STT Chỉ tiêu Đơn vị 2015 2016 2017 2018 2019
2 Tổng chi phí triệu đồng 14.455 16.729 20.219 21.070 22.108
4 Hiệu quả tính theo doanh thu Hd = (1)/(2) Đồng/ đồng 1,14 1,34 1,43 1,77 1,82
5 Hiệu quả tính theo lợi nhuận Hc = (3)/(2) Đồng/ đồng 0,14 0,34 0,43 0,77 0,82
Nguồn: Báo cáo doanh thu, chi phí của MIC Thăng Long năm 2015-2019
Hiệu quả kinh doanh phản ánh mức độ sử dụng chi phí trong việc tạo ra kết quả kinh doanh Năm 2015, mỗi đồng chi phí đầu tư mang lại 1,14 đồng doanh thu Từ năm 2016 đến 2019, dưới sự chỉ đạo của ban lãnh đạo, hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm VCXCG đã đạt được nhiều kết quả tích cực.
2019 cứ 01 đồng chi phí bỏ ra thu được 1,82 đồng doanh thu
Trong giai đoạn 2015-2019, hiệu quả kinh doanh theo lợi nhuận đã có sự tăng trưởng rõ rệt Cụ thể, năm 2015, mỗi 01 đồng chi phí đầu tư mang lại 0,14 đồng lợi nhuận, trong khi đến năm 2019, con số này đã tăng lên 0,82 đồng lợi nhuận cho mỗi 01 đồng chi phí.
Việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Thăng Long trong giai đoạn 2015-2019 đã đạt được nhiều thành công, từ khâu khai thác đến giám định và bồi thường đều tuân thủ quy trình của Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội Công ty đã xây dựng các kế hoạch riêng để hoàn thành mục tiêu được giao, góp phần tích cực vào sự phát triển chung của Tổng công ty Những thành công này là kết quả đáng khích lệ cho nỗ lực của công ty trong lĩnh vực bảo hiểm.
2.4.2 Đánh giá chung tình hình triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Thăng Long giai đoạn 2015-2019
2.4.2.1 Những mặt tích cực trong công tác triển khai nghiệp vụ BH VCXCG
Mặc dù mới thành lập, MIC Thăng Long đã nhanh chóng tăng trưởng doanh thu, đạt trên 90 tỷ đồng trong năm 2019, trong đó doanh thu từ bảo hiểm vật chất xe cơ giới chiếm 44,53% với 40.176 triệu đồng Kết quả ấn tượng này đã giúp công ty giữ vững vị trí dẫn đầu trong số các chi nhánh của tổng công ty Sự tăng trưởng này có được là nhờ vào các chính sách triển khai đồng bộ và hiệu quả, cùng với nỗ lực của toàn thể thành viên tại MIC Thăng Long.
- Công ty tiếp tục tập trung đẩy mạnh khai thác mới, chuyển hướng bán hàng sang phân khúc thị trường cao cấp như: các hãng xe lớn (Toyota, Honda, )
Công ty xây dựng quy trình khai thác khoa học nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các chuyên viên và khai thác viên trong việc thực hiện khai thác bảo hiểm VCXCG một cách hiệu quả hơn.
Mạng lưới đại lý của công ty bảo hiểm MIC Thăng Long đang ngày càng phát triển cả về chất lượng lẫn số lượng, đóng vai trò quan trọng trong việc khai thác bảo hiểm VCXCG.
* Khâu đề phòng - hạn chế tổn thất
Đầu tư vào các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất là rất quan trọng, giúp giảm thiểu khả năng xảy ra rủi ro và giảm mức độ thiệt hại khi sự cố xảy ra.
Công ty áp dụng các biện pháp phòng ngừa và hạn chế tổn thất như xây dựng hệ thống gương cầu lồi và lắp đặt đèn cùng biển báo tại các trục đường cua, nhằm giảm thiểu tai nạn Những biện pháp này không chỉ nâng cao mức độ an toàn cho chủ xe mà còn góp phần tăng doanh thu cho toàn bộ nghiệp vụ.
* Công tác giám định- bồi thường:
- Tiếp nhận thông tin và tổ chức giám định kịp thời Biên bản giám định và hồ sơ giám định cơ bản đảm bảo yêu cầu
Công tác trực 24/24 giờ được duy trì nhằm thu nhận thông tin từ khách hàng khi gặp rủi ro, điều này đã được khách hàng ghi nhận và ủng hộ Thái độ phục vụ khách hàng luôn được đảm bảo tốt.
- Công tác phối hợp tốt giữa MIC Thăng Long với các cơ quan chức năng trong các khâu công việc nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất
Chúng tôi hợp tác với các garage uy tín, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian tìm kiếm nơi sửa chữa xe chất lượng khi gặp sự cố.
- Giải quyết tốt công tác bồi thường, ít có những khiếu nại, tố cáo của khách hàng khi mà họ được bồi thường không thỏa đáng
2.4.2.2.Những tồn tại khi triển khai bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty MIC Thăng Long
Công ty MIC Thăng Long, mặc dù đã đạt được một số thành công, vẫn phải đối mặt với nhiều thách thức cần được giải quyết để nâng cao hiệu quả kinh doanh và khẳng định vị thế trên thị trường bảo hiểm Đặc biệt, trong lĩnh vực khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới, công ty không thể tránh khỏi những vấn đề tồn tại cần được chú ý và khắc phục kịp thời.
Số lượng nhân viên và hệ thống đại lý hiện tại còn hạn chế cả về số lượng lẫn chất lượng, do việc tuyển dụng diễn ra ít và ứng viên chủ yếu thiếu kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm Nhiều ứng viên đến từ các chuyên ngành khác hoặc được tuyển dụng dựa trên mối quan hệ cá nhân, điều này ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng khai thác bảo hiểm vật chất và hoạt động kinh doanh chung của công ty.
Việc tìm kiếm khách hàng hiện nay còn gặp nhiều hạn chế, chủ yếu dựa vào mối quan hệ thân quen và các hợp đồng từ những năm trước, trong khi chỉ một số ít nhân viên và đại lý có khả năng khai thác hiệu quả Hơn nữa, quy trình khai thác và xử lý thông tin khách hàng vẫn tồn tại nhiều bất cập, dẫn đến tình trạng xe không đạt tiêu chuẩn được bảo hiểm, làm tăng xác suất bồi thường.
Quảng cáo và khuyến mại tại MIC Thăng Long hiện còn nhiều hạn chế, với hình thức chưa đa dạng và chưa tiếp cận sâu rộng đến cộng đồng Điều này dẫn đến việc nhiều người vẫn chưa biết đến sự tồn tại của công ty.