+Về quyền lợi: Đối với BHHS, do mức phí tham gia của các học sinh không giống nhau trong từng địa phương và từng cấp học nên khi rủi ro xảy ra người được bảo hiểm sẽ nhận được số tiền bả
LÝ LUẬN CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỌC SINH
Sự cần thiết khách quan - Vai trò của Bảo hiểm học sinh
1.1.1 Khái niệm - Đặc điểm và sự cần thiết của Bảo hiểm học sinh a Khái niệm và sự cần thiết của Bảo hiểm Học sinh
Hệ thống giáo dục Việt Nam hiện nay bao gồm nhiều cấp học và trình độ đào tạo, với hơn 20 triệu học sinh phổ thông, sinh viên đại học, cao đẳng và học sinh nghề Các em được sống trong môi trường yêu thương từ gia đình, nhà trường và xã hội, tạo điều kiện phát triển toàn diện Tuy nhiên, các em vẫn phải đối mặt với nguy cơ ốm đau, bệnh tật và thiếu nhận thức về pháp luật Ở độ tuổi này, các em chưa đủ khả năng tự bảo vệ bản thân, dễ bị lôi kéo vào những trò chơi nguy hiểm mà không lường trước hậu quả Do đó, nguy cơ rủi ro ở lứa tuổi học sinh thường cao hơn so với các lứa tuổi khác.
Khi trẻ em gặp rủi ro, việc chăm sóc và chữa trị kịp thời là rất quan trọng để đảm bảo sức khỏe và sự phát triển của các em Tuy nhiên, chi phí chăm sóc y tế thường cao và không phải gia đình nào cũng có khả năng chi trả, dẫn đến nhiều trường hợp để lại di chứng suốt đời Theo thống kê, học sinh chiếm khoảng 20% dân số Việt Nam, là nguồn nhân lực quan trọng cho tương lai đất nước Mặc dù Đảng và Nhà nước đã xác định việc chăm sóc và bảo vệ trẻ em là nghĩa vụ quan trọng, nhưng thực tế điều kiện kinh tế xã hội còn khó khăn, ảnh hưởng đến chất lượng giáo dục và an toàn cho trẻ Các em thường tham gia vào những hoạt động nguy hiểm, làm tăng khả năng xảy ra tai nạn Để khắc phục tình trạng này, Nhà nước và xã hội đã triển khai nhiều biện pháp hỗ trợ, nhưng chúng thường mang tính tạm thời và không đáp ứng kịp thời nhu cầu cấp bách Bảo hiểm toàn diện học sinh (BHHS) ra đời như một giải pháp hiệu quả, giúp học sinh nhận được trợ cấp chi phí y tế khi gặp tai nạn BHHS không chỉ đảm bảo quyền lợi cho học sinh mà còn góp phần ổn định cuộc sống và học tập của các em, đồng thời xây dựng ý thức cộng đồng Sự ra đời của BHHS là cần thiết để bảo vệ sức khỏe và tính mạng của mọi học sinh, trở thành người bạn đồng hành đáng tin cậy trong việc đảm bảo an toàn cho các em.
BHHS là bảo hiểm tự nguyện được triển khai từ năm 1986 dưới sự chỉ đạo của Chính phủ, nhằm bảo vệ học sinh, sinh viên trước những rủi ro và hạn chế tổn thất.
Bảo hiểm học sinh (BHHS) là một giải pháp tài chính hỗ trợ học sinh khi gặp rủi ro do tai nạn hoặc các tình huống khác BHHS không chỉ giúp đảm bảo an toàn tài chính mà còn chăm sóc sức khỏe toàn diện cho học sinh, dựa trên tính cộng đồng của đông đảo học sinh và sự chủ động của doanh nghiệp bảo hiểm Đối tượng tham gia BHHS bao gồm học sinh từ nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, trung học cơ sở, trung học phổ thông đến sinh viên đại học và cao đẳng có nhu cầu bảo hiểm.
Thời gian bảo hiểm của BHHS thường là một năm trở xuống
Cũng giống như các loại hình bảo hiểm con người khác, Bảo hiểm học sinh chỉ có tính rủi ro chứ không có tính tiết kiệm
Trong hợp đồng BHHS, người tham gia có thể lựa chọn nhiều hình thức bảo hiểm với các điều kiện khác nhau, mỗi hình thức sẽ tương ứng với mức phí riêng biệt.
1.1.2 Vai trò của Bảo hiểm học sinh a Đối với học sinh, sinh viên và gia đình các em
Bảo hiểm học sinh (BHHS) là một hình thức đảm bảo quyền lợi cho trẻ em theo các quy định quốc tế và luật chăm sóc giáo dục Việc tham gia BHHS không chỉ bảo vệ lợi ích của các em mà còn cung cấp nguồn tài chính cho gia đình trong việc chăm sóc và phục hồi sức khỏe khi gặp tai nạn hay bệnh tật Với mức phí đóng nhỏ, khi rủi ro xảy ra, các em sẽ nhận được khoản bồi thường lớn từ công ty bảo hiểm, giúp trang trải chi phí y tế và đảm bảo điều kiện chăm sóc tốt nhất cho các em.
Tham gia Bảo hiểm học sinh (BHHS) không chỉ nâng cao ý thức cộng đồng cho các em học sinh mà còn giáo dục tinh thần tương thân tương ái, phản ánh giá trị văn hóa dân tộc Việt Nam Chương trình này giúp các em học hỏi kiến thức phòng tránh rủi ro, đồng thời hỗ trợ gia đình ổn định tài chính khi phải đối mặt với các chi phí y tế phát sinh Việc tham gia BHHS giúp các gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính, cho phép họ yên tâm chăm sóc con cái trong khi vẫn duy trì công việc Hơn nữa, BHHS còn cung cấp thông tin hữu ích cho phụ huynh về cách chăm sóc và bảo vệ con cái, góp phần nâng cao an toàn cho học sinh trong môi trường học tập và xã hội.
Bảo hiểm học sinh (BHHS) giúp nhanh chóng ổn định sức khỏe cho học sinh, giảm thiểu gián đoạn trong việc học tập và đảm bảo kế hoạch giảng dạy của nhà trường Thông qua BHHS, nhà trường không chỉ nâng cao kiến thức về phòng tránh rủi ro cho học sinh mà còn có cơ hội phối hợp với phụ huynh và công ty bảo hiểm để tổ chức các lớp ngoại khóa, từ đó làm phong phú thêm chương trình giảng dạy và tăng cường uy tín với phụ huynh Một phần phí bảo hiểm thu được sẽ được sử dụng cho các thiết bị y tế và thuốc men, giúp nhà trường giảm bớt chi phí BHHS cũng góp phần quan trọng trong công tác xã hội hóa giáo dục, chuẩn bị cho thế hệ tương lai một nền tảng vững chắc về sức khỏe và tri thức Công ty bảo hiểm thu phí từ học sinh để tạo quỹ bồi thường cho những rủi ro không may xảy ra, nhưng do nguyên tắc hoạt động theo số đông, không phải toàn bộ phí bảo hiểm đều được chi trả Khoản tiền nhàn rỗi từ quỹ sẽ được đầu tư để phát triển kinh tế, xã hội của đất nước.
1.1.3 Sự khác nhau giữa bảo hiểm học sinh và bảo hiểm y tế học sinh
Xã hội phát triển và đời sống con người nâng cao đã dẫn đến nhu cầu bảo hiểm ngày càng lớn, đặc biệt là bảo hiểm học sinh (BHHS) và bảo hiểm y tế học sinh (BHYTHS) Cả hai loại hình bảo hiểm này đều hướng đến đối tượng là học sinh ở các cấp học và hoạt động dựa trên nguyên tắc tự nguyện và số đông Tuy nhiên, BHHS và BHYTHS có những khác biệt cơ bản mà người tham gia cần hiểu rõ.
BHHS hoạt động với mục tiêu lợi nhuận và có trách nhiệm đóng thuế cho Nhà nước, trong khi BHYTHS mang tính nhân đạo, không vì lợi nhuận, dựa trên nguyên tắc cân bằng thu chi và không phải chịu thuế.
Về phí bảo hiểm, BHHS cho phép doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra nhiều mức phí khác nhau, giúp người tham gia tự chọn lựa theo khả năng tài chính, dẫn đến cùng một đối tượng có thể có nhiều mức phí khác nhau Trong khi đó, BHYTHS quy định mức phí cụ thể cho từng địa phương và cấp học Về quyền lợi, BHHS có mức bồi thường khác nhau tùy thuộc vào tỷ lệ thương tật và điều kiện bảo hiểm trong hợp đồng, do mức phí tham gia không đồng nhất Ngược lại, BHYTHS có mức hưởng giống nhau cho tất cả học sinh trong cùng một địa phương và cấp học, với BHXHVN chi trả 80% chi phí điều trị mà không giới hạn số ngày điều trị hay số tiền tối đa cho mỗi đợt.
Hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và trách nhiệm dân sự (BHHS) tại các công ty bảo hiểm thương mại là rất quan trọng Nếu hoạt động không hiệu quả và dẫn đến thua lỗ, các công ty phải tự gánh chịu hậu quả Hàng năm, các công ty này phải tuân thủ sự quản lý của Nhà nước và thực hiện các nghiệp vụ theo đúng quy định của luật kinh doanh bảo hiểm.
BHYTHS tại Bảo hiểm xã hội Việt Nam được quản lý và hỗ trợ thống nhất bởi Nhà nước, không chịu sự điều tiết của luật kinh doanh bảo hiểm và có chế độ quản lý riêng biệt.
Nội dung cơ bản của Bảo hiểm học sinh
BHHS cung cấp bảo hiểm cho học sinh, sinh viên đang theo học tại các cấp học từ nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, phổ thông cơ sở, phổ thông trung học, đến các trường đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp và học sinh học nghề.
MIC không nhận bảo hiểm và không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm đối với:
Những người mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong;
Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên;
Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật a.Người tham gia bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm là cá nhân có yêu cầu bảo hiểm, thực hiện việc ký kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm, có thể trực tiếp hoặc thông qua nhà trường, và thực hiện việc đóng phí bảo hiểm Người được bảo hiểm là đối tượng được bảo vệ theo hợp đồng này.
Là người có tên trong hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm và được hưởng quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm c Người thụ hưởng
Là người được chỉ định nhận tiền bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm, hoặc là người thừa kế theo pháp luật trong trường hợp không có chỉ định
1.2.2 Phạm vi bảo hiểm & loại trừ bảo hiểm
Trong BHHS, phạm vi bảo hiểm chỉ là những rủi ro xảy ra trong lãnh thổ
Việt Nam bao gồm các trường hợp sau:
+ Bị chết trong mọi trường hợp
+ Bị tai nạn thương tật
+ Ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị và phẫu thuật
Người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn hai hay nhiều điều kiện bảo hiểm sau:
● Điều kiện bảo hiểm A: Trường hợp chết do ốm đau, bệnh tật
● Điều kiện bảo hiểm B: Trường hợp chết hoặc thương tật thân thể do tai nạn
● Điều kiện bảo hiểm C: Trường hợp phẫu thuật do ốm đau bệnh tật
● Điều kiện bảo hiểm D: Trường hợp ốm đau, bệnh tật, thương tật thân thể do tai nạn
MIC không chịu trách nhiệm trả tiền bảo hiểm trong một số trường hợp nhất định, bao gồm các loại trừ chung áp dụng cho cả bốn điều kiện.
Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng sẽ không được bảo hiểm, trừ khi người được bảo hiểm thực hiện hành động cứu người, bảo vệ tài sản của Nhà nước, của nhân dân, hoặc tham gia chống lại các hành động phạm pháp.
Học sinh trung học phổ thông và cơ sở trở lên nếu vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy và quy định của trường học, chính quyền địa phương, cùng các tổ chức xã hội, cũng như vi phạm luật lệ an toàn giao thông sẽ bị ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm.
Người được bảo hiểm sử dụng hoặc bị ảnh hưởng bởi rượu bia, ma túy và các chất kích thích khác sẽ không được hưởng quyền lợi bảo hiểm Các chất kích thích này được định nghĩa là những chất mà người được bảo hiểm sử dụng để gây nghiện, làm tê liệt hệ thần kinh, dẫn đến việc không kiểm soát được hành động của bản thân, và việc sử dụng chúng là vi phạm pháp luật.
Người được bảo hiểm sẽ không được bảo hiểm nếu tham gia vào các cuộc đánh nhau, trừ khi là để tự vệ Ngoài ra, việc tham gia các hoạt động hàng không, trừ khi với tư cách hành khách, cũng không được bảo hiểm, cùng với các hoạt động như diễn tập, huấn luyện quân sự và tham gia chiến đấu trong các lực lượng vũ trang.
Điều trị không được công nhận bởi khoa học hoặc đang trong giai đoạn thử nghiệm không được chấp nhận Ngoài ra, các tình huống như động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ, chiến tranh, đình công, nội chiến và khủng bố cũng nằm trong danh sách loại trừ áp dụng cho các điều kiện C và D.
+ Nằm viện để kiểm tra sức khỏe, giám định y khoa mà không liên quan tới việc điều trị bệnh tật, thương tật;
+ Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thương tật và chỉ định phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu được bảo hiểm;
Điều trị hoặc phẫu thuật theo yêu cầu của người được bảo hiểm không thuộc về các phương pháp điều trị và phẫu thuật thông thường theo quy định của ngành y tế Bao gồm cả các dịch vụ tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng và làm giả các bộ phận của cơ thể.
+ Những bệnh đặc biệt và bệnh có sẵn trong năm đầu tiên tham gia bảo hiểm (Không áp dụng cho hợp đồng bảo hiểm trên 50 học sinh);
Nằm viện điều trị các bệnh như suy nhược thần kinh, suy nhược cơ thể, thoái hóa cột sống, gai đốt cột sống và các bệnh di truyền, hoặc nhận chăm sóc tại các cơ sở điều dưỡng, an dưỡng và vật lý trị liệu là rất cần thiết để phục hồi sức khỏe.
+ Thực hiện các biện pháp kế hoạch hóa sinh đẻ;
+ Người được bảo hiểm mắc các bệnh giang mai, lậu, nhiễm virut HIV/AIDS, sốt rét, lao và bệnh nghề nghiệp
1.2.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm a.Số tiền bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là khoản tiền được ghi trong hợp đồng bảo hiểm, phản ánh lợi ích bảo hiểm của người được bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm cần xác định rõ đối tượng bảo hiểm và dựa trên đánh giá đó để quyết định số tiền bảo hiểm Đây là mức trách nhiệm tối đa của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc bồi thường tổn thất hoặc thanh toán tiền bảo hiểm, đồng thời cũng là cơ sở tính phí bảo hiểm Hiện nay, số tiền bảo hiểm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ dao động từ 1.000.000 đến 50.000.000 đồng/người, với mức trách nhiệm phổ biến cho học sinh thường ở khoảng này.
5.000.000 đến 10.000.000 đồng/người b Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm là khoản chi phí mà người tham gia bảo hiểm trả cho doanh nghiệp bảo hiểm để đổi lấy trách nhiệm bảo vệ theo hợp đồng Mức phí này phụ thuộc vào số tiền bảo hiểm, tỷ lệ phí và thời hạn bảo hiểm, có thể nộp một lần hoặc định kỳ Xác định mức phí bảo hiểm hợp lý rất quan trọng cho sự thành công của công ty bảo hiểm, vừa đảm bảo đủ chi trả bồi thường, vừa mang lại lợi nhuận Nếu phí quá thấp, công ty có thể gặp khó khăn trong việc bù đắp chi phí, ảnh hưởng đến doanh thu và lợi nhuận Ngược lại, mức phí quá cao sẽ làm giảm khả năng cạnh tranh và khó thu hút khách hàng.
Phí bảo hiểm bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như xác suất rủi ro, tỷ lệ bồi thường, chi phí quản lý và chi hoa hồng Do đó, để tính toán phí bảo hiểm một cách hợp lý, cần xem xét đầy đủ các yếu tố này Các phương pháp tính toán phù hợp sẽ giúp xác định mức phí bảo hiểm chính xác hơn.
* Phí bảo hiểm được xác định bởi hai nhân tố là phụ phí và phí thuần:
Trong đó : P: phí bảo hiểm d:phụ phí f: phí thuần
Phí thuần f được xác định theo công thức sau:
Ci: Số tiền trả cho người bị tai nạn và sau đó bị chết năm thứ i Ti: Số tiền trả cho những người bị thương tật năm thứ i
Li: Số người tham gia bảo hiểm học sinh Phụ phí d bao gồm:
-Chi cho hoạt động quản lý của công ty bảo hiểm, thông thường từ 5% - 15%
-Chi trích quỹ dự trữ, đề phòng hạn chế tổn thất
-Khoản thuế mà công ty phải nộp
* Phí bảo hiểm được xác định dựa trên số tiền bảo hiểm:
Phí bảo hiểm= Tỷ lệ phí * Số tiền bảo hiểm
Trong quá trình triển khai bảo hiểm học sinh, nhiều công ty bảo hiểm, bao gồm cả MIC, thường áp dụng phương pháp tính phí dựa trên tỷ lệ phần trăm và số tiền bảo hiểm.
1.2.4 Khiếu nại - Trả tiền Bảo hiểm
Khi có tranh chấp và khiếu nại từ khách hàng, MIC sẽ dựa trên các điều khoản hợp đồng để giải quyết, tùy thuộc vào mức độ tranh chấp và tính đúng sai Số tiền bảo hiểm sẽ được chi trả sau khi các khiếu nại được giải quyết và được sự đồng thuận từ cả hai bên.
Quy trình triển khai hoạt động kinh doanh Bảo hiểm học sinh
Trong bảo hiểm toàn diện học sinh, công tác khai thác là yếu tố quyết định sự thành công của doanh nghiệp Nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là hoạt động dựa trên số đông, với phí bảo hiểm từ nhiều người tham gia được tập hợp để tạo ra quỹ tiền tệ tập trung Quỹ này sẽ được sử dụng để bồi thường cho những người không may gặp rủi ro Việc khai thác hiệu quả sẽ gia tăng số lượng khách hàng tham gia, từ đó tạo ra quỹ tiền tệ đủ lớn để đảm bảo chi trả bồi thường, quản lý và mang lại lợi nhuận hợp lý cho doanh nghiệp Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần có các giải pháp hợp lý để thu hút đông đảo học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm.
Thông thường công tác khai thác được tiến hành theo các bước:
Lập kế hoạch khai thác trong kỳ là bước quan trọng để đạt được kết quả tốt Kế hoạch này không chỉ xác định các chỉ tiêu phấn đấu mà còn là cơ sở để đánh giá hiệu quả thực hiện công việc sau này.
Để đạt được các mục tiêu đã đề ra, công ty cần xây dựng và thực hiện các biện pháp khai thác phù hợp Việc nghiên cứu và đề xuất các giải pháp từ trước là rất quan trọng để đảm bảo hiệu quả trong quá trình thực hiện.
+ Thực hiện các biện pháp khai thác: là quá trình đưa ra các biện pháp ở trên vào thực tế triển khai
Đánh giá kết quả thực hiện là bước quan trọng, giúp công ty bảo hiểm so sánh kết quả khai thác với các kế hoạch đã đề ra từ đầu kỳ Qua đó, công ty có thể nhận diện những điểm tích cực cũng như các tồn tại, từ đó làm cơ sở cho việc hoạch định kế hoạch khai thác cho kỳ tiếp theo.
BHHS thường được tổ chức vào đầu năm học, vì vậy các công ty đều tập trung tối đa nguồn lực vào giai đoạn khai thác nhằm đạt được kết quả cao nhất.
Để đảm bảo hiệu quả trong công tác khai thác bảo hiểm học sinh, các công ty bảo hiểm cần xây dựng quy trình khai thác riêng biệt Quy trình này sẽ giúp tối ưu hóa các nghiệp vụ và nâng cao chất lượng dịch vụ.
● Nhận thông tin từ phía khách hàng
● Cấp đơn thu phí bảo hiểm
● Theo dõi thu phí và tiếp nhận giải quyết mới
1.3.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Trong ngành bảo hiểm, công tác đề phòng hạn chế tổn thất đóng vai trò quan trọng, giúp giảm chi phí bồi thường và tăng lợi nhuận cho công ty Mặc dù bảo hiểm chỉ dành cho những rủi ro bất ngờ, nhưng chúng ta có thể giảm thiểu khả năng xảy ra các rủi ro này Đối với bảo hiểm học sinh, việc giáo dục nhận thức về mối nguy hiểm là biện pháp hiệu quả nhất Công ty bảo hiểm cần hợp tác chặt chẽ với gia đình và nhà trường để nhắc nhở các em chú ý đến sức khỏe của mình, từ đó giảm thiểu nguy cơ rủi ro.
Vì vậy để đề phòng kiểm soát tổn thất các doanh nghiệp bảo hiểm thường thực hiện theo các bước:
Khảo sát thực tế và thu thập thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm và các loại rủi ro là bước quan trọng trong quy trình bảo hiểm Đánh giá cam kết của khách hàng giúp xây dựng một báo cáo chi tiết, từ đó DNBH có thể đưa ra khuyến nghị và đề xuất nhằm loại trừ các rủi ro tiềm ẩn, bảo vệ khách hàng khỏi tổn thất.
● Phân tích và tư vấn cho khách hàng trong công tác quản lý rủi ro
Các doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện chương trình quản lý rủi ro nhằm giảm thiểu tổn thất bằng cách phối hợp với các cơ quan chức năng, trường học và tổ chức liên quan Họ chú trọng tuyên truyền và xây dựng ý thức trách nhiệm cho học sinh, sinh viên, đồng thời áp dụng chế độ khen thưởng để khuyến khích mọi thành viên tham gia vào công tác phòng ngừa tổn thất.
Gia đình, ban giám hiệu nhà trường và các thầy cô cần phối hợp chặt chẽ để hướng dẫn học sinh tham gia các hoạt động vui chơi giải trí lành mạnh Cần thiết lập thời gian biểu hợp lý cho việc học tập và vui chơi tại nhà cũng như ở trường Đồng thời, nghiêm cấm các trò chơi nguy hiểm như đua xe, trèo cây cao, hay chơi bóng ở vỉa hè và lòng đường để đảm bảo an toàn cho các em.
Chúng tôi tập trung vào việc giáo dục học sinh về chăm sóc sức khỏe và luật lệ an toàn giao thông Đồng thời, chúng tôi cấp kinh phí cho các trường để mua thuốc men và sách báo liên quan đến sức khỏe Ngoài ra, chúng tôi khuyến khích các trường thành lập hội chữ thập đỏ nhằm hướng dẫn học sinh trong việc phòng và chữa bệnh.
Tổ chức hội nghị giữa cha mẹ học sinh, nhà trường và các công ty vào những dịp phù hợp nhằm tìm ra biện pháp phòng ngừa tai nạn Cần phối hợp với cảnh sát giao thông và các cơ quan truyền thông để tuyên truyền luật lệ an toàn giao thông cho học sinh, đồng thời xây dựng biển báo và áp phích tại cổng trường và những đoạn đường có nguy cơ cao Ngoài ra, tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về luật lệ an toàn giao thông sẽ giúp hình thành ý thức tự bảo vệ tính mạng và sức khỏe cho các em học sinh.
+ Khuyến khích khen thưởng kịp thời cho những đơn vị nào làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Giám định tổn thất là công việc thiết yếu của công ty bảo hiểm, giúp xác định mức độ thiệt hại và số tiền bồi thường khi rủi ro xảy ra Qua giám định, công ty bảo hiểm có thể phát hiện các hành vi gian lận nhằm trục lợi, từ đó có biện pháp xử lý kịp thời Việc thực hiện tốt công tác giám định không chỉ giúp doanh nghiệp bảo hiểm tiến hành các bước bồi thường dễ dàng hơn mà còn đảm bảo tính chính xác và minh bạch trong quá trình bồi thường Dù giám định tổn thất không phức tạp như các nghiệp vụ bảo hiểm khác, nhưng không nên xem nhẹ, vì thực tế vẫn có nhiều trường hợp gian lận xảy ra.
Quy trình giám định tổn thất thường bắt đầu bằng việc cán bộ bảo hiểm tiếp nhận hồ sơ và đối chiếu với giấy chứng nhận bảo hiểm cùng danh sách tham gia bảo hiểm, từ đó xác định mức độ và loại hình bảo hiểm phù hợp.
Khi xảy ra tai nạn, việc kiểm tra biên bản tai nạn và các chứng từ y tế là cần thiết để xác định tình trạng của nạn nhân, bao gồm việc có nằm viện hay phẫu thuật hay không, cũng như thời gian nằm viện Nếu có bất kỳ nghi vấn nào, cần tiến hành xác minh lại thông tin tại bệnh viện.
Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động kinh doanh Bảo hiểm Học sinh 24
1.4.1 Các nhân tố ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh
Doanh số là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến kết quả của doanh nghiệp bảo hiểm, đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ (BHHS) Nó được định nghĩa là tổng số tiền kiếm được từ việc bán các sản phẩm bảo hiểm, bao gồm cả tiền thu về và tiền chưa thu như nợ, hàng ký gửi, và trả góp Doanh số phản ánh tổng số tiền mà doanh nghiệp thu được từ việc kinh doanh bảo hiểm mà chưa trừ đi các chi phí Không chỉ thể hiện kết quả hoạt động của doanh nghiệp, doanh số còn cho thấy sự đúng đắn trong việc lựa chọn sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm của doanh nghiệp.
Doanh số = Đơn giá bán 1 sản phẩm * số lượng sản phẩm bán ra
Doanh số bán bảo hiểm phản ánh hiệu quả hoạt động của các bộ phận trong doanh nghiệp như nghiên cứu và phát triển sản phẩm, marketing và bán hàng Sự liên kết chặt chẽ giữa các bộ phận này là yếu tố quyết định đến doanh thu Nếu doanh số không đạt kỳ vọng, điều đó cho thấy sự phối hợp giữa các bộ phận chưa thực sự hiệu quả.
Doanh số bán bảo hiểm cao cho thấy sản phẩm đáp ứng nhu cầu thị trường và được khách hàng đón nhận Trước khi ra mắt, bộ phận nghiên cứu và phát triển tiến hành khảo sát thị hiếu người tiêu dùng để thu thập ý kiến Dựa trên những thông tin này, các bộ phận liên kết chặt chẽ nhằm tạo ra sản phẩm hoàn hảo, dễ tiếp cận khách hàng hơn Khi khách hàng mua sắm nhiều sản phẩm, doanh số sẽ tăng cao.
Phân tích từ góc độ kinh tế, sản phẩm bảo hiểm được coi là hàng hóa, phát triển dựa vào sức mạnh của nền kinh tế Khi nền kinh tế mạnh, con người có cuộc sống đầy đủ và tiện nghi, từ đó gia tăng nhu cầu chăm sóc sức khỏe, một yếu tố thiết yếu trong cuộc sống Điều này là cần thiết vì bên ngoài luôn tiềm ẩn những rủi ro mà con người không thể lường trước và phòng tránh hoàn toàn.
Kinh tế đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của BHHS và các nghiệp vụ bảo hiểm khác, vì sản phẩm bảo hiểm được khách hàng lựa chọn dựa trên tình hình tài chính cá nhân Sự đa dạng về mức sống trong xã hội dẫn đến việc các sản phẩm bảo hiểm phải phù hợp với từng nhóm khách hàng khác nhau Doanh nghiệp có nhiều nhóm khách hàng sẽ đạt doanh thu cao hơn, ngược lại, nếu số lượng khách hàng ít, doanh thu sẽ giảm Tóm lại, yếu tố kinh tế ảnh hưởng trực tiếp đến tổng doanh thu mà doanh nghiệp thu được từ việc bán sản phẩm bảo hiểm.
Giáo dục đóng vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm sức khỏe sinh viên (BHHS), vì đối tượng chính là học sinh, sinh viên đang trong quá trình học tập Các doanh nghiệp cung cấp sản phẩm BHHS thường tiếp cận qua các trường học như Tiểu học, THCS, THPT và Đại học Do đó, chính sách giáo dục có ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh Việc tuyên truyền và vận động học sinh, sinh viên nhận thức về việc bảo vệ sức khỏe bản thân và giảm thiểu rủi ro tổn thất là rất cần thiết.
Tham gia BHHS mang lại sự hỗ trợ y tế thường xuyên cho các em, giúp đảm bảo sức khỏe để các em có thể học tập và rèn luyện hiệu quả nhất.
Với Hà Nội một nơi tập trung đông đảo các trường ( THCS, THPT, ĐH, )
Khi điều kiện sống của trẻ em được cải thiện, mối quan tâm của phụ huynh tăng lên về việc bảo vệ các em trong quá trình học tập và rèn luyện tại trường Để giảm thiểu rủi ro, nhà trường đã tích cực tuyên truyền và giáo dục học sinh từ sớm, giúp các em nhận thức rõ tầm quan trọng của bảo hiểm học sinh.
1.4.2 Các nhân tố chủ quan
Năng lực của doanh nghiệp
Năng lực của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) là chỉ số quan trọng phản ánh sự phát triển của DNBH, đồng thời cho thấy khả năng sử dụng chi phí hiệu quả để đạt được các kết quả kinh doanh nhất định Điều này giúp DNBH hoàn thành các mục tiêu đã đề ra.
Năng lực kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) được đánh giá qua các chỉ tiêu kinh tế và xã hội, gắn liền với các mục tiêu của doanh nghiệp, ngành bảo hiểm và nền kinh tế - xã hội Kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm hưu trí, không chỉ mang tính chất kinh tế mà còn có ý nghĩa xã hội MIC, được thành lập từ lâu, đã xây dựng được lượng khách hàng ổn định và niềm tin lớn nhờ vào các sản phẩm bảo hiểm chất lượng Sự phát triển không ngừng và quy mô ngày càng mở rộng của DNBH là thước đo cho tốc độ tăng trưởng, và MIC đã chứng minh sự phát triển bền vững qua từng năm.
Hiện nay, thị trường bảo hiểm chứng kiến sự gia tăng đáng kể của các doanh nghiệp bảo hiểm mới, tạo ra sự cạnh tranh mạnh mẽ cho MIC và các doanh nghiệp khác Tuy nhiên, MIC vẫn duy trì được lượng khách hàng ổn định, thể hiện qua số lượng khách hàng mới tham gia hợp đồng bảo hiểm và tỷ lệ khách hàng cũ quay lại sử dụng sản phẩm Nhìn chung, MIC đang thực hiện tốt chiến lược giữ chân khách hàng và thu hút khách hàng mới.
Chiến lược kinh doanh hiệu quả là yếu tố then chốt giúp các doanh nghiệp bảo hiểm đạt được kết quả khả quan và tạo ra những bước đột phá trong hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Với dung lượng thị trường lớn như chăm sóc sức khỏe, tín dụng cá nhân và học sinh, việc mở rộng khai thác kênh Bancassurance sẽ mang lại nhiều cơ hội phát triển cho các DNBH.
Ngành bảo hiểm đang chú trọng hợp tác toàn diện với các công ty bảo hiểm, khai thác tiềm năng bán chéo trong các tập đoàn lớn nhờ vào sự kết nối của MB với các công ty con Sự phát triển của công nghệ số và thói quen sử dụng sản phẩm số của người dân đang tạo ra cơ hội lớn Đầu tư của chính phủ vào xây dựng, giáo dục và y tế cũng là yếu tố thúc đẩy doanh thu phí bảo hiểm, khi doanh thu bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam chỉ chiếm 0.83% GDP, so với tỷ lệ 4-5% trên thế giới Những điều kiện này tạo thuận lợi cho ngành bảo hiểm đạt được kết quả kinh doanh tốt hơn mong đợi, đặc biệt trong bối cảnh sức khỏe đang được mọi người chú trọng hơn bao giờ hết trong thế kỷ 21 Việc mở rộng kinh doanh và triển khai các chiến lược hiệu quả sẽ mang lại kết quả tích cực.
Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh (BHHS) hiện nay đang trở thành một nguồn khai thác tiềm năng khi số lượng trường học từ THCS đến ĐH ngày càng gia tăng Chính phủ đang đầu tư mạnh mẽ vào việc xây dựng cơ sở hạ tầng giáo dục trên toàn quốc Các doanh nghiệp bảo hiểm cần phát triển chiến lược kinh doanh hiệu quả và nghiên cứu kỹ lưỡng nhu cầu của khách hàng Việc xây dựng các kênh thu thập thông tin và cung cấp sản phẩm phù hợp với thị hiếu và mức giá hợp lý là rất quan trọng Đặc biệt, duy trì mối quan hệ với các trường trong khu vực và mở rộng ra các trường lân cận sẽ giúp tăng cường hiệu quả hoạt động kinh doanh BHHS.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỌC SINH TẠI MIC THĂNG LONG ( TỪ 2018 - 2020 )
Giới thiệu về MIC Thăng Long
2.1.1 Giới thiệu chung về MIC Thăng Long
Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Thăng Long, thành viên của Tổng công ty bảo hiểm Quân đội (MIC), được thành lập vào ngày 28 tháng 06 năm 2011 Kể từ khi ra mắt, công ty luôn tự hào giữ vị trí Top 1 trong hệ thống MIC, khẳng định uy tín và chất lượng dịch vụ của mình.
Kể từ năm 2015, MIC Thăng Long đã không ngừng phát triển cả về số lượng lẫn chất lượng, luôn giữ vững vị trí trong TOP các đơn vị mạnh của hệ thống MIC Tinh thần chiến đấu trên thương trường và nỗ lực không ngừng của cán bộ công nhân viên đã giúp MIC Thăng Long hoàn thành xuất sắc kế hoạch kinh doanh trong năm 2015, mang lại động lực cho những năm tiếp theo Tại Hội nghị Tổng kết năm 2015, MIC Thăng Long vinh dự nhận giải thưởng Tập thể Lao động Xuất sắc và đã tôn vinh các cá nhân, phòng ban có thành tích nổi bật Đến nay, MIC Thăng Long vẫn tiếp tục nỗ lực hoàn thiện và phát triển, với năm 2020 cũng ghi nhận nhiều thành công cho toàn bộ hệ thống Bảo hiểm Quân đội MIC.
Về cơ cấu tổ chức của MIC Thăng Long được thể hiện qua sơ đồ sau:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức của Công ty Bảo hiểm MIC Thăng Long
- (3): Phòng Tài Sản - Kỹ Thuật
- (5): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 1
- (6): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 2
- (7): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 3
- (8): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 4
- (9): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 5
- (10): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 6
PHÓ GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC
- (11): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 7
- (12): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 8
- (13): Phòng Kinh Doanh Bảo Hiểm Số 9
Chức năng của các phòng ban :
Ban giám đốc của công ty bảo hiểm MIC Thăng Long có trách nhiệm lãnh đạo, quản lý và điều hành toàn bộ hoạt động kinh doanh Họ quyết định các công việc dựa trên chức năng, nhiệm vụ và quyền hạn được quy định.
Phòng kinh doanh tại Công ty bảo hiểm MIC Thăng Long là một bộ phận quan trọng trong cơ cấu tổ chức, có nhiệm vụ tư vấn và hỗ trợ lãnh đạo công ty trong việc tuân thủ các quy định của nhà nước và công ty Phòng này tập trung vào nghiên cứu thị trường, định hướng phát triển kinh doanh theo khu vực được phân công, đồng thời thúc đẩy tuyển dụng và khai thác cơ hội kinh doanh Ngoài ra, phòng còn có trách nhiệm huấn luyện và giám sát hoạt động của các đại lý trong khu vực.
Tổ nghiệp vụ có nhiệm vụ duyệt hợp đồng, kiểm tra và giám sát việc tuân thủ quy định nội bộ cũng như pháp luật Tổ cũng hỗ trợ và phối hợp với cán bộ kinh doanh trong việc khai thác bảo hiểm, đồng thời xây dựng các chương trình thúc đẩy kinh doanh Ngoài ra, tổ còn truyền thông về các sản phẩm bảo hiểm mới và đẩy mạnh phát triển sản phẩm mới.
Phòng hành chính kế toán có nhiệm vụ tổ chức hạch toán kế toán một cách kịp thời, đầy đủ và chính xác cho toàn bộ hoạt động tài chính của công ty Đơn vị này đảm bảo hạch toán kết quả kinh doanh chi tiết theo từng nghiệp vụ và theo dõi tình hình tài sản của công ty Bên cạnh đó, phòng còn giám sát hoạt động tài chính theo điều lệ của Tổng công ty và các chế độ hiện hành, đồng thời tổ chức ứng dụng công nghệ thông tin trong công tác kế toán.
2.1.2 Kết quả kinh doanh của MIC Thăng Long
Theo báo cáo thống kê của MIC Thăng Long, từ năm 215-2018 tốc độ tăng trưởng của Công ty luôn ở mức cao, mức tăng trưởng bình quân hằng năm từ
Công ty đã đạt được mức tăng trưởng 20%-25% so với năm trước, đồng thời thực hiện nghĩa vụ ngân sách vượt từ 40% đến 78% so với kế hoạch hàng năm Quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng được giải quyết nhanh chóng và đúng quy định Công ty cũng chú trọng đến các hoạt động xã hội và từ thiện Đời sống vật chất và tinh thần của cán bộ không ngừng được cải thiện, với các hoạt động văn hóa, văn nghệ và thể thao được tổ chức thường xuyên, tạo ra môi trường văn hóa lành mạnh tại công ty và khu vực hoạt động.
Bảng 1 Kết quả hoạt động kinh doanh của MIC Thăng Long giai đoạn
Tốc độ tăng trưởng của MIC Thăng Long trong năm 2019 đạt 16% so với năm 2018, và đặc biệt tăng mạnh 39,07% vào năm 2020 Tổng doanh thu từ các nghiệp vụ bảo hiểm năm 2018 đạt 65,084 tỷ đồng, tăng lên 75,500 tỷ đồng vào năm 2019, và vươn lên hơn 105 tỷ đồng vào năm 2020 Sự phát triển này chủ yếu nhờ vào việc giới thiệu các sản phẩm mới, đặc biệt là nghiệp vụ Bảo hiểm Hàng Không, tạo động lực cho MIC Thăng Long tiếp tục phát triển.
DOANH THU (triệu đ) NĂM 2018 NĂM 2019 NĂM 2020
3 BH Tài Sản Kỹ Thuật 14.448 23.498 27.390
MIC Thăng Long phát triển hơn nữa
Trong năm qua, các nghiệp vụ bảo hiểm đã ghi nhận sự tăng trưởng, tuy nhiên mức độ tăng không đồng đều Cụ thể, nghiệp vụ bảo hiểm con người đã giảm từ 12,892 tỷ đồng vào năm 2018 xuống còn 9,110 tỷ đồng vào năm 2019, trước khi phục hồi lên 17 tỷ đồng vào năm 2020 Tương tự, bảo hiểm hàng hải cũng cho thấy xu hướng tăng giảm không ổn định.
Từ năm 2018 đến 2019, doanh thu của MIC đã tăng từ 4,931 tỷ đồng lên 6,853 tỷ đồng, nhưng sau đó giảm xuống còn 5,4 tỷ đồng vào năm 2020 Nguyên nhân chủ yếu là do biến động thị trường bảo hiểm và sự thay đổi nhu cầu của khách hàng qua các năm Sự gia tăng số lượng doanh nghiệp bảo hiểm đã khiến MIC phải chia sẻ thị phần trong một số nghiệp vụ Mặc dù nhu cầu khách hàng có sự biến đổi hàng năm, tổng doanh thu của MIC vẫn không bị ảnh hưởng quá lớn, đặc biệt là trong năm 2020.
Năm 2020, dịch Covid-19 đã làm gia tăng nhu cầu chăm sóc sức khỏe và đảm bảo an toàn cho bản thân và gia đình Điều này đã thúc đẩy doanh thu của các ngành nghề liên quan tăng mạnh mẽ so với những năm trước.
Thực trạng hoạt động kinh doanh Bảo hiểm học sinh tại MIC Thăng Long
Kết thúc năm 2018 với kết quả kinh doanh khả quan, MIC Thăng Long bước vào năm 2019 với chiến lược phát triển giai đoạn 2018-2020, tập trung vào phương châm "Đổi mới tăng trưởng hiệu quả để phát triển bền vững" Sự đổi mới này không chỉ về tư duy mà còn về cơ chế hoạt động và tổ chức, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và sản phẩm, giữ vững vị trí tiên phong trên thị trường Đồng thời, MIC Thăng Long ưu tiên tăng trưởng để khai thác tối đa tiềm năng của thị trường bảo hiểm Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ Thị trường bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt là bảo hiểm học sinh, đang ngày càng mở rộng và đạt được những kết quả kinh doanh tích cực.
Bảng 2 Kết quả kinh doanh Bảo hiểm Học sinh tại MIC Thăng Long giai đoạn 2018-2020
Tổng doanh thu phí của Công ty
(triệu đồng) 2.481,222 2.454,411 2.268,914 Chênh lệch thu chi qua các năm
Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí
Theo dữ liệu từ MIC Thăng Long, tổng doanh thu của công ty đã có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, đặc biệt ghi nhận sự bùng nổ vào năm 2020, thời điểm diễn ra dịch COVID-19.
Từ năm 2018 đến 2020, doanh thu của MIC Thăng Long đã có sự tăng trưởng đáng kể, từ 65,084 tỷ đồng lên 105 tỷ đồng, vượt xa kế hoạch đề ra Doanh thu từ phí bảo hiểm học sinh cũng tăng nhẹ, từ 5,4 tỷ đồng năm 2018 lên 6,2 tỷ đồng năm 2020, mặc dù tỷ lệ tăng có xu hướng giảm Sự gia tăng doanh thu này một phần do các tai nạn học sinh ngày càng khó kiểm soát, khiến phụ huynh quan tâm hơn đến bảo hiểm Tuy nhiên, sự cạnh tranh từ các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ mới cũng ảnh hưởng đến MIC Thăng Long Dù vậy, doanh thu vẫn có xu hướng tăng nhẹ qua các năm, thúc đẩy công ty sáng tạo và phát triển hơn nữa để nâng cao lợi nhuận.
Tỷ lệ tăng trưởng doanh thu phí của MIC qua các năm cũng tăng đều năm
Từ năm 2018 đến 2020, doanh thu bảo hiểm hưu trí (BHHS) đã có sự tăng trưởng liên tục, với mức tăng 9,5% trong năm 2019 so với năm 2018 và 4,7% trong năm 2020 so với năm 2019 Mặc dù tỷ lệ doanh thu BHHS luôn tăng, nhưng tỷ trọng của BHHS tại MIC Thăng Long còn thấp, cụ thể là 8,3% trong năm 2018, giảm xuống 7,7% vào năm 2019 và chỉ đạt 5,92% vào năm 2020 Do đó, doanh nghiệp cần tập trung đẩy mạnh hoạt động trong lĩnh vực BHHS để gia tăng tỷ trọng doanh thu và lợi nhuận.
Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh (BHHS) tại MIC đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định qua các năm, với lợi nhuận năm 2018 đạt 2,9 tỷ đồng, năm 2019 tăng lên 3,4 tỷ đồng, và năm 2020 đạt 3,9 tỷ đồng Để tối đa hóa lợi nhuận, cần chú trọng vào việc tăng doanh thu phí và giảm chi phí Mặc dù BHHS được triển khai từ lâu, nhưng ban đầu gặp khó khăn trong việc quảng bá do tính mới mẻ và thiếu minh chứng thực tế về quyền lợi Tuy nhiên, nhờ sự chỉ đạo từ lãnh đạo MIC Thăng Long và nỗ lực của đội ngũ cán bộ, nghiệp vụ này đã được các trường học và phụ huynh đón nhận tích cực Luận văn thực tập của tôi sẽ đánh giá chi tiết kết quả hoạt động của BHHS tại MIC Thăng Long qua từng giai đoạn khai thác nghiệp vụ.
Trong bảo hiểm hưu trí sinh viên (BHHS), công tác khai thác đóng vai trò quan trọng quyết định đến sự thành công của doanh nghiệp Nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là hoạt động theo nguyên tắc số đông, trong đó phí bảo hiểm từ nhiều người tham gia được tập hợp thành quỹ tiền tệ tập trung, nhằm bồi thường cho những người gặp rủi ro Việc khai thác hiệu quả sẽ thu hút nhiều khách hàng tham gia, từ đó tạo ra quỹ tiền tệ đủ lớn để chi trả bồi thường, hạn chế tổn thất, quản lý và đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho doanh nghiệp Do đó, các doanh nghiệp bảo hiểm cần triển khai các giải pháp hợp lý để thu hút đông đảo học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm.
Bảng 3 Thực hiện kế hoạch khai thác BHHS giai đoạn 2018-2020
Công ty MIC Thăng Long đã hoàn thành xuất sắc kế hoạch doanh thu, dựa trên tình hình thực tế, doanh thu năm trước và chỉ tiêu tăng trưởng mà MIC đề ra cho phát triển nghiệp vụ BHHS Dù phải đối mặt với sự cạnh tranh khốc liệt từ các công ty bảo hiểm khác, nỗ lực của MIC Thăng Long đã giúp công ty vượt qua mục tiêu đề ra.
Trong giai đoạn 2018-2020, MIC Thăng Long đã liên tục đạt và vượt kế hoạch doanh thu bảo hiểm, với tỷ lệ hoàn thành lần lượt là 106,8% năm 2018, 107,95% năm 2019 và 103,6% năm 2020 Sự tăng trưởng này chủ yếu nhờ vào việc triển khai các biện pháp thu hút học sinh tham gia bảo hiểm, tăng hoa hồng khai thác, giảm phí cho trường học và tích cực mở rộng vào các thị trường mới Mặc dù có sự cạnh tranh từ nhiều công ty bảo hiểm khác, doanh thu của MIC Thăng Long vẫn duy trì ổn định Cụ thể, năm 2018, doanh thu thực hiện đạt 5,423 tỷ đồng, vượt 6,8% so với kế hoạch 4,9 tỷ đồng; năm 2019, doanh thu thực hiện là 5,937 tỷ đồng, vượt 7,95% so với kế hoạch 5,5 tỷ đồng.
2020 doanh thu kế hoạch là 6 tỷ, doanh thu thực hiện là 6,214 tỷ vượt 3,6% so với kế hoạch đề ra
Trên cơ sở phân tích trên, có thể kết luận như sau:
MIC Thăng Long đã thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với các trường lớn trong tỉnh thông qua việc tuyển cộng tác viên ngay tại các cơ sở giáo dục Nhờ áp dụng hiệu quả các biện pháp tuyên truyền và quảng cáo, hàng năm, tổ chức này đã thu hút được một lượng lớn học sinh và sinh viên tham gia bảo hiểm.
MIC Thăng Long đã xây dựng một chiến lược hiệu quả nhằm tối ưu hóa các điểm mạnh và giảm thiểu các điểm yếu, từ đó thu hút tối đa lượng khách hàng tham gia tại Thủ đô.
Mặc dù tổng doanh thu của MIC Thăng Long có sự tăng trưởng, đặc biệt mạnh mẽ vào năm 2020, doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm hưu trí (BHHS) cũng ghi nhận sự tăng trưởng ổn định, mặc dù không quá vượt trội Cụ thể, doanh thu từ BHHS đã tăng từ 5.423,235 triệu đồng năm 2018 lên 5.937,460 triệu đồng năm 2019 và đạt 6.214,560 triệu đồng vào năm 2020 Xu hướng này cho thấy BHHS ngày càng trở thành nghiệp vụ mũi nhọn, không thể thiếu trong danh mục các sản phẩm bảo hiểm của MIC Thăng Long Thành công này đạt được là nhờ vào những chiến lược và nỗ lực không ngừng của công ty.
MIC Thăng Long là công ty bảo hiểm thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội Việt Nam, nổi bật trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Doanh nghiệp này đã khẳng định vị thế vững chắc trên thị trường bảo hiểm, trở thành một trong những đơn vị hàng đầu trong ngành.
Thương hiệu MIC tại Việt Nam đã khẳng định vị thế vững chắc và tạo được ấn tượng tích cực trong lòng khách hàng Đặc biệt, trong lĩnh vực bảo hiểm học sinh, MIC Thăng Long luôn để lại dấu ấn tốt đẹp đối với phụ huynh và các em học sinh.
Hà Nội, với diện tích rộng và mật độ dân số cao, là môi trường lý tưởng cho các công ty bảo hiểm phát triển, đặc biệt là trong lĩnh vực giáo dục với nhiều trường mầm non, tiểu học, phổ thông, đại học và cao đẳng MIC, một trong những doanh nghiệp bảo hiểm lâu đời tại Việt Nam, đã thiết lập mối quan hệ vững chắc với hầu hết các trường trong tỉnh, khẳng định uy tín và vị thế của mình trên thị trường bảo hiểm Hà Nội.
Sự gia tăng số học sinh tham gia bảo hiểm không chỉ làm tăng doanh thu phí bảo hiểm mà còn phản ánh xu hướng nâng cao yêu cầu chăm sóc sức khoẻ trong bối cảnh kinh tế phát triển Khi đời sống vật chất cải thiện, khả năng tài chính của các gia đình cũng tăng lên, dẫn đến việc học sinh tham gia bảo hiểm với mức tiền bảo hiểm cao hơn Điều này tạo cơ hội cho các công ty bảo hiểm, đặc biệt là MIC Thăng Long, không chỉ thu hút thêm học sinh từ các trường mà còn hướng dẫn họ tham gia với hạn mức trách nhiệm cao hơn, từ đó gia tăng doanh thu phí bảo hiểm.
Đánh giá chung về hoạt động kinh doanh Bảo hiểm học sinh tại MIC Thăng Long
Với phương châm "Phục vụ khách hàng tốt nhất để phát triển", MIC Thăng Long đã nỗ lực nâng cao chất lượng dịch vụ và đạt được nhiều kết quả đáng kể trong những năm qua Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, MIC Thăng Long vẫn kiên trì giữ vững vị trí hàng đầu trên thị trường bảo hiểm Doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại đây liên tục tăng trưởng, chiếm thị phần lớn nhất trong toàn tỉnh, điều này được thể hiện rõ qua các chỉ tiêu trong bảng số liệu.
Bảng 8 Kết quả kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh tại MIC Thăng Long
Kết quả kinh doanh của MIC Thăng Long trong những năm qua cho thấy sự biến động không đồng đều, với doanh thu và lợi nhuận thay đổi hàng năm Cụ thể, doanh thu từ phí năm 2018 đạt 5.423,235 triệu đồng, tăng lên 5.937,460 triệu đồng vào năm 2019, tương ứng với mức tăng 9,48% Năm 2020, doanh thu tiếp tục tăng lên 6.214.460 triệu đồng, với tỷ lệ tăng 4,67% Tuy nhiên, lợi nhuận lại có sự dao động, giảm 10,46% vào năm 2019 so với năm 2018, nhưng sau đó tăng 12,97% vào năm 2020 so với năm 2019 Đặc biệt, lợi nhuận từ nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh của MIC Thăng Long năm 2018 đạt 3.889,983 triệu đồng.
Năm 2019, doanh thu của công ty đạt 3.483,049 triệu đồng, tăng lên 3.934,646 triệu đồng vào năm 2020 Sự tăng trưởng này là kết quả của nỗ lực không ngừng của toàn thể cán bộ công nhân viên và sự chỉ đạo đúng đắn từ ban lãnh đạo Những bước đi của MIC, đặc biệt là MIC Thăng Long, đang tiếp tục khẳng định vị thế và phát triển bền vững.
Tổng doanh thu phí bảo hiểm triệu đ 5.423,235 5.937,460 6.214,560
Tốc độ tăng doanh thu phí % - 9,48 4,67
Lợi nhuận trước thuế triệu đ 3889,983 3483,049 3934,646
Tỷ lệ tăng lợi nhuận % - -10,46 +12,97 ngày càng chứng tỏ sự vượt bậc trong lĩnh vực bảo hiểm, khẳng định vị thế của mình trên thị trường
Bảo hiểm học sinh chủ yếu nhằm mục đích quảng bá thương hiệu, với chi phí hoa hồng chiếm khoảng 20% tổng chi Chi hoa hồng tăng qua các năm do số lượng học sinh tham gia bảo hiểm ngày càng đông và cạnh tranh giữa các doanh nghiệp bảo hiểm ngày càng mạnh Lợi nhuận từ bảo hiểm học sinh không cao, thể hiện qua việc chi trả bồi thường luôn chiếm gần 40% doanh thu từ phí bảo hiểm Cụ thể, năm 2018, công ty chi trả bồi thường 1.533,397 triệu đồng; năm 2019 giảm còn 1.421,291 triệu đồng và năm 2020 tiếp tục giảm xuống 1.130,524 triệu đồng Trong tổng chi phí, chi cho bồi thường và chi hoa hồng là hai khoản lớn nhất, bên cạnh đó công ty còn trích chi cho công tác phòng ngừa tổn thất và các khoản chi khác.
Bài viết này trình bày đánh giá về kết quả hoạt động của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh tại MIC Thăng Long, phản ánh tình hình kinh doanh và hiệu quả hoạt động của công ty trong lĩnh vực bảo hiểm so với thị trường chung.
2.4.2 Tồn tại và nguyên nhân
Thị trường bảo hiểm quốc tế, đặc biệt tại Việt Nam, đang trở nên sôi động với sự tham gia của nhiều doanh nghiệp bảo hiểm trong nước và nước ngoài, tạo ra sự cạnh tranh khốc liệt Điều này đặt ra thách thức lớn cho MIC trong việc duy trì vị thế của mình Trong lĩnh vực bảo hiểm học sinh, hoạt động đã có sự phát triển mạnh mẽ trong những năm gần đây, với MIC Thăng Long ghi nhận nhiều thành tựu và chiếm lĩnh thị phần đáng kể tại tỉnh Tuy nhiên, công ty vẫn phải đối mặt với một số khó khăn.
- Đến nay sự ra đời của nhiều công ty bảo hiểm trên địa bàn tỉnh đã cạnh tranh khốc liệt với MIC
Hà Nội có diện tích rộng lớn, nhưng nhiều khu vực vẫn gặp khó khăn trong việc di chuyển Trong khi đó, những khu vực phát triển trong thành phố lại có dân trí cao, họ yêu cầu sản phẩm phải đạt chất lượng và hoàn hảo, điều này tạo ra thách thức cho các công ty trong quá trình nghiên cứu và phát triển sản phẩm.
- Bên cạnh đó bảo hiểm y tế học đường là bắt buộc đối với học sinh các trường
Những khó khăn này đã tác động đáng kể đến hoạt động chung của công ty, đặc biệt là ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động, công ty cần đẩy mạnh quảng bá hình ảnh của nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, đồng thời thực hiện tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất và khuyến khích khen thưởng những cá nhân, đơn vị làm việc hiệu quả Bên cạnh đó, công tác giám định bồi thường cần được tập trung hơn do hiện tượng trục lợi bảo hiểm đang gia tăng, trong khi số vụ trục lợi mà doanh nghiệp phát hiện vẫn còn thấp Với địa bàn hoạt động rộng lớn, khả năng kiểm soát còn hạn chế, dẫn đến hiệu quả giám định chưa cao, ảnh hưởng đến doanh thu và lợi nhuận của công ty.
Với nghiệp vụ Bảo hiểm học sinh nói chung công ty vẫn còn một số tồn đọng cần phải giải quyết:
Số lượng nhân viên trong công ty ít và năng lực của từng cán bộ không đồng đều, dẫn đến việc không nắm bắt đầy đủ tình hình thực hiện tại các trường trên địa bàn Công tác báo cáo thống kê còn nhiều sai sót và phòng nghiệp vụ chưa phân công cán bộ quản lý cụ thể Hệ quả là, một số trường không sử dụng quỹ dự phòng đúng mục đích, bên cạnh đó, nguồn kinh phí cho hoạt động này cũng còn hạn chế.
Bảo hiểm toàn diện học sinh có quy mô hoạt động rộng và số lượng học sinh tham gia đông, dẫn đến công tác giám định của MIC Thăng Long bị hạn chế, chỉ tập trung vào những trường hợp nghi ngờ hoặc tổn thất lớn Sự đa dạng và phức tạp của các rủi ro cũng góp phần vào việc xảy ra thiếu sót trong quy trình, khiến hiện tượng trục lợi bảo hiểm vẫn tồn tại Thêm vào đó, một số cán bộ giám định còn thiếu kinh nghiệm, gây khó khăn trong việc kiểm tra chứng từ và xác định nguyên nhân tai nạn, ảnh hưởng đến tiến độ và chất lượng bồi thường, chưa đáp ứng được mong mỏi của nhiều người tham gia bảo hiểm.
Trong thời gian tới, công ty cần nỗ lực nhiều hơn nữa để xứng đáng với danh hiệu doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam và ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường quốc tế.
