Chính vì thế, trong thời gian thực tập tại phòng Kinh doanh bảo hiểm số 06 của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội, em đã chọn đề tài: “Công tác khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại Công t
LÍ LUẬN CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT
Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong ngành Giao thông vận tải, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho các hoạt động và thúc đẩy sự phát triển chung của xã hội.
Sự phát triển kinh tế đã cải thiện đời sống người dân, dẫn đến việc gia tăng sử dụng xe cơ giới Tuy nhiên, hạ tầng giao thông chưa kịp phát triển, làm tăng nguy cơ tai nạn cho các phương tiện tham gia giao thông.
Tai nạn giao thông không chỉ gây thiệt hại về vật chất mà còn ảnh hưởng nghiêm trọng đến tinh thần của người tham gia Những người bị nạn thường phải nhập viện điều trị, thậm chí có thể dẫn đến tử vong, trong khi phương tiện giao thông có thể bị hư hỏng nặng, cần sửa chữa hoặc thậm chí không thể phục hồi Những tổn thất này không chỉ tạo ra áp lực tâm lý mà còn gây gánh nặng tài chính lớn cho chủ sở hữu phương tiện.
Để giảm thiểu tổn thất do tai nạn giao thông, có nhiều biện pháp như tuyên truyền và giáo dục về an toàn, cũng như cải thiện hệ thống giao thông Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm vẫn là phương pháp hiệu quả nhất trong việc bảo vệ bản thân và tài sản.
Bảo hiểm mang lại sự an tâm cho các chủ xe cơ giới khi tham gia giao thông, giúp họ vượt qua những khó khăn do tai nạn gây ra Nhờ vào bảo hiểm, chủ xe có thể nhanh chóng khắc phục hậu quả và giảm bớt lo lắng trong những tình huống không mong muốn.
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một giải pháp cần thiết giúp ổn định tình hình tài chính cho chủ phương tiện, cho phép họ sớm trở lại với công việc và nhịp sống hàng ngày Việc mua sản phẩm bảo hiểm này ngày càng trở nên quan trọng và không thể thiếu trong bối cảnh hiện nay.
1.1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là một hình thức bảo hiểm tài sản, bảo vệ chiếc xe được tham gia bảo hiểm khỏi các rủi ro và thiệt hại.
Xe cơ giới là phương tiện di chuyển trên đường bộ, hoạt động nhờ động cơ và có ít nhất một chỗ ngồi cho người lái Các loại xe cơ giới đa dạng bao gồm xe mô tô 2 bánh, xe mô tô 3 bánh, ô tô chở người, ô tô chở hàng hóa, ô tô vừa chở người vừa chở hàng, cùng với nhiều loại xe chuyên dụng khác.
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm thường tập trung vào bảo hiểm xe ô tô và hạn chế cung cấp bảo hiểm cho xe mô tô vì nhiều lý do khác nhau Do đó, nội dung dưới đây chủ yếu đề cập đến bảo hiểm cho xe ô tô.
Xe ô tô được cấu tạo từ nhiều chi tiết, bộ phận máy móc thiết bị khác nhau
Kỹ thuật xe ô tô chia các bộ phận chi tiết về xe thành nhiều cụm tổng thành Thông thường xe ô tô bao gồm 7 cụm tổng thành đó là:
Tổng thành thân vỏ bao gồm các bộ phận quan trọng như vỏ cầu toàn bộ, vỏ cầu, vi sai, cụm may ơ sau, cơ cấu phanh, xi lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau và nhíp.
Tổng thành động cơ bao gồm nhiều bộ phận quan trọng như máy, chế hòa khí hoặc bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc khí, máy phát điện, máy nến khí, đề ma rơ, két nước và các dụng cụ hỗ trợ khác để đảm bảo hoạt động hiệu quả của máy nổ.
- Tổng thành hộp số: Bao gồm hộp số chính, hộp số phụ …
- Tổng thành cầu chủ động;
- Tổng thành trục trước: bao gồm dầm cầu, trục láp, hệ thống treo nhịp, máy ơ trước, cơ cấu phanh,xi lanh,
Hệ thống lái ô tô bao gồm các thành phần quan trọng như vô lăng, trục tay lái, các đăng dẫn động lái, hộp tay lái, bộ trợ tay lái, thánh kéo ngang và hệ thống treo cầu sau, tạo nên sự kết nối và điều khiển chính xác cho phương tiện.
Ô tô chuyên dùng, bao gồm các loại xe như xúc và nâng, cần đáp ứng các điều kiện kỹ thuật và pháp lý để được bảo hiểm trong hợp đồng vật chất xe cơ giới Chủ xe phải có giấy đăng ký, biển kiểm soát và giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường từ cơ quan có thẩm quyền.
Rủi ro có thể được bảo hiểm
Rủi ro và tai nạn liên quan đến xe cơ giới rất đa dạng, bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố khác nhau Các yếu tố khách quan như thời tiết, địa hình và chất lượng đường xá đóng vai trò quan trọng, bên cạnh đó, các yếu tố chủ quan từ phía chủ xe, lái xe và người tham gia giao thông cũng không kém phần quan trọng Tình trạng quản lý và bảo dưỡng xe của chủ xe cùng với ý thức, kỹ năng và kinh nghiệm của lái xe là những yếu tố quyết định đến an toàn giao thông.
Trước những rủi ro tai nạn, việc xác định phạm vi bảo hiểm và các điều khoản loại trừ trong mẫu đơn bảo hiểm là rất quan trọng Bài viết này sẽ tập trung vào khía cạnh đảm bảo yêu cầu pháp lý và kỹ thuật trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm Các rủi ro có thể được bảo hiểm bao gồm nhiều loại rủi ro khác nhau.
THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ NỘI
Khái quát chung về Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Giới thiệu về Tổng công ty Bảo Hiểm Quân đội
- Tên Công ty: Tổng công ty Bảo Hiểm Quân đội
- Trụ sở chính: Tầng 15, Tòa nhà Mipec, số 229 Tây Sơn - Quận Đống Đa -
- Tổng Giám đốc: Nguyễn Quang Hiện
Tổng Công ty CP Bảo hiểm Quân Đội (MIC) được thành lập theo Quyết định số 871/BQP ngày 22/02/2007 của Quân ủy Trung ương, với Giấy phép số 43GP/KDBH.
Được thành lập theo quyết định của Bộ Tài chính vào ngày 08/10/2007, MIC đã nhanh chóng nhận thức được sứ mệnh quan trọng của mình và tập trung phát triển các sản phẩm bảo hiểm đặc thù cho quân đội, bao gồm bảo hiểm tai nạn quân nhân, bảo hiểm học viên trong các trường quân đội, và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho y bác sĩ Sau hơn 12 năm hoạt động, MIC đã phát triển mạnh mẽ với vốn điều lệ 800 tỷ đồng và mạng lưới 65 công ty thành viên trên toàn quốc, đạt nhiều thành tích nổi bật như Huân chương Lao động hạng 3 vào năm 2012 và được công nhận là thương hiệu uy tín.
MIC đã khẳng định vị thế là đơn vị bảo hiểm hàng đầu cho các đơn vị thuộc Bộ Quốc phòng và mở rộng phục vụ ra bên ngoài với hơn 100 sản phẩm bảo hiểm đa dạng, đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng Các danh hiệu như "TOP 6 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tốt nhất thị trường" và "TOP 10 DNBH uy tín do khách hàng bình chọn" trong các năm 2013 đã chứng minh chất lượng dịch vụ của MIC.
Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Hà Nội
- Tên Công ty: Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Hà Nội
- Địa chỉ: Tầng 5 Tòa Nhà Bắc Hà C14, phố Tố Hữu, Phường Trung Văn, Quận Nam Từ Liêm, Hà Nội
- Giám đốc công ty: Bà Nguyễn Ngọc Thùy Dương
Quá trình hình thành và phát triển của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) Hà Nội - trực thuộc Tổng công ty
Cổ phần Bảo hiểm Quân đội được thành lập và đi vào hoạt động từ ngày
18/07/2008 theo giấy phép kinh doanh số 43/GPĐC/KDBH do Bộ Tài Chính cấp, do bà Nguyễn Ngọc Thùy Dương làm giám đốc đại diện pháp luật
Sau hơn 11 năm hoạt động, MIC Hà Nội đã đóng góp quan trọng vào việc quảng bá thương hiệu MIC và thúc đẩy sự tăng trưởng chung của công ty.
MIC Hà Nội đã thành lập 15 phòng KDBH chuyên biệt theo từng nghiệp vụ và khu vực kinh doanh, nhằm đảm bảo sự chuyên môn hóa và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh cho công ty Sự tăng trưởng mạnh mẽ qua từng năm chứng tỏ hiệu quả của mô hình này.
MIC Hà Nội tự hào là một trong những công ty thành viên top đầu của toàn hệ thống
MIC Hà Nội có cơ cấu tổ chức chặt chẽ, với Ban giám đốc tham gia trực tiếp vào quản lý các phòng ban Điều này giúp nâng cao hiệu quả quản lý và kịp thời nắm bắt tình hình tài chính, nhân lực trong từng giai đoạn hoạt động Nhờ đó, công ty có thể đưa ra các phương án kinh doanh linh hoạt và phù hợp Cụ thể, cơ cấu bộ máy hoạt động của MIC Hà Nội được tổ chức như sau:
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức
Phòng Kế toán Hành chính
Phó giám đốc Phạm Hữu Trung
Phó giám đốc Bùi Thị Hà
MIC cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm bảo hiểm sức khỏe, tai nạn con người, tài sản, thiệt hại, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển qua các phương tiện như đường bộ, đường sắt, đường biển, đường sông và đường hàng không Ngoài ra, MIC còn cung cấp bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, cũng như bảo hiểm hàng không Bên cạnh đó, MIC cũng hoạt động trong lĩnh vực nhận và nhượng tái bảo hiểm và đầu tư vốn.
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2017 – 2019
Đội ngũ cán bộ nhân viên tại MIC Hà Nội, với trình độ chuyên môn cao và được đào tạo bài bản, đã hoạt động hiệu quả trong môi trường làm việc năng động và cạnh tranh Nhờ đó, công ty đã xuất sắc hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch trong suốt 3 năm qua.
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm của MIC Hà Nội giai đoạn 2017-2019
Doanh thu kế hoạch ( Triệu đồng)
Doanh thu thực hiện ( Triệu đồng)
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%)
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MIC Hà Nội)
Qua bảng doanh thu phí bảo hiểm gốc giai đoạn 2017-2019 ở trên có thể thấy doanh thu của MIC Hà Nội qua các năm từ 2017-2019 lần lượt là 88,870;
Doanh thu của MIC Hà Nội đạt 100,893 tỷ đồng năm 2018 và tăng lên 119,577 tỷ đồng năm 2019, thể hiện sự tăng trưởng ấn tượng với mức tăng 18,5% so với năm trước, vượt 8,7% so với kế hoạch đề ra Sự phát triển này khẳng định vị thế của MIC Hà Nội là một trong những đơn vị hàng đầu trong toàn hệ thống Bảo hiểm Quân đội.
- Năm 2019, trong số hơn 100 sản phẩm bảo hiểm được triển khai thì MIC
Hà Nội tập trung đẩy mạnh khai thác vào những sản phẩm bảo hiểm đạt hiệu quả cao như:
Nhóm bảo hiểm con người, chiếm hơn 20% tổng doanh thu, bao gồm các sản phẩm như bảo hiểm sức khỏe nhóm, bảo hiểm tai nạn nhóm, bảo hiểm toàn diện cho học sinh và bảo hiểm du lịch.
+ Bảo hiểm hàng hóa: chiếm 9,3%
+ Bảo hiểm kỹ thuật (chiếm 12,88%): tập trung khai thác bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/ lắp đặt
+ Nhóm bảo hiểm tài sản (chiếm 11,56%): bảo hiểm cháy, nổ; bảo hiểm mọi rủi ro tài sản…
+ Bảo hiểm xe cơ giới: chiếm 27,27% Trong đó riêng bảo hiểm vật chất xe ô tô chiếm 23,33% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC Hà Nội là sản phẩm bảo hiểm hàng đầu với mạng lưới đại lý rộng khắp tại Hà Nội và nhiều tỉnh thành trên toàn quốc Chúng tôi cung cấp biểu phí cạnh tranh nhất thị trường và thủ tục bồi thường nhanh chóng, luôn đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng.
Tình hình thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và thị trường khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới hiện nay
2.2.1 Tình hình thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay
Hiện tại, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam có 30 doanh nghiệp hoạt động, với sự tăng trưởng cao và ổn định Điều này đóng góp vào mục tiêu xây dựng nền tài chính quốc gia lành mạnh, bảo đảm an ninh tài chính và ổn định kinh tế vĩ mô Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đã đưa ra những ước tính cụ thể về kết quả hoạt động của mình.
- Tổng tài sản ước đạt 89.447 tỷ đồng, tăng 6,9% so với năm 2018;
- Tổng số tiền đầu tư ước đạt 46.591 tỷ đồng, tăng 10,1% so với năm 2018;
- Tổng dự phòng nghiệp vụ ước đạt 21.638 tỷ đồng, tăng 0,1% so với năm 2018;
- Vốn chủ sở hữu ước đạt 30.118 tỷ đồng, tăng 12,1% so với năm 2018;
- Bồi thường bảo hiểm gốc ước đạt 21.202 tỷ đồng, tăng 4,9% so với năm 2018;
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc ước đạt 52.387 tỷ đồng, tăng 12,3% so với năm 2018 Bảo Việt dẫn đầu thị trường với doanh thu ước đạt 10.650 tỷ đồng, tăng 11,1% và chiếm 20,3% thị phần PVI đứng thứ hai với doanh thu 7.217 tỷ đồng, tăng 5% và chiếm 14% thị phần Tiếp theo là PTI với 5.400 tỷ đồng, tăng 30% và chiếm 10,3% thị phần Bảo Minh đạt doanh thu 3.721 tỷ đồng, tăng 4,9%, chiếm 7,1% thị phần, trong khi PJICO có doanh thu 2.982 tỷ đồng, tăng 6,2% và chiếm 5,7% thị phần.
Theo phân tích nghiệp vụ, bảo hiểm sức khỏe dẫn đầu với doanh thu 17.403 tỷ đồng, chiếm 33,22% tổng doanh thu Tiếp theo là bảo hiểm xe cơ giới với doanh thu 16.010 tỷ đồng, chiếm 30,56% Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại đạt 6.502 tỷ đồng, tương ứng 12,41%, trong khi bảo hiểm cháy nổ ghi nhận doanh thu 5.412 tỷ đồng.
40 chiếm tỷ trọng 10,33%), bảo hiểm hàng hoá vận chuyển (2.540 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 4,85%)
2.2.2 Thị trường khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là lĩnh vực có doanh thu cao nhất trong ngành bảo hiểm, với sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, ba doanh nghiệp lớn nhất là Bảo Việt, PTI và PVI đang chiếm hơn 50% thị phần Cụ thể, Bảo Việt nắm hơn 25%, PTI hơn 13% và PVI hơn 12% Các doanh nghiệp như PJICO, MIC, Bảo Minh, VNI, Bảo Long, BIC và BSH giữ hơn 35% thị phần tiếp theo, trong khi 20 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ còn lại chỉ chiếm gần 15% thị phần.
Năm 2019, tổng doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới toàn thị trường đạt 16.101 tỷ đồng, chiếm 30,56% tổng doanh thu của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, tăng 16% so với năm 2018.
Các doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ tập trung vào khai thác mà còn đầu tư mạnh mẽ vào giám định và bồi thường, nhằm rút ngắn quy trình thanh toán và nâng cao sự hài lòng của khách hàng Nghiệp vụ này có tỷ lệ bồi thường cao nhất, với số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm cho thấy tỷ lệ bồi thường xe cơ giới trong những năm gần đây dao động từ 50% đến 60%, trong đó có doanh nghiệp nhỏ có tỷ lệ bồi thường lên đến 500%.
Thực trạng khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội
2.3.1 Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội
Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội
Nhận thông tin từ khách hàng, phân tích, tìm hiểu, đánh giá rủi ro Đàm phàn, chào phí
Kết thúc thông báo cho khách hàng
Tiếp thị, tìm kiếm thông tin khách hàng
Cấp GCNBH, ký kết HĐBH, lập phụ lục HĐBH
Theo dõi thu phí (đối với HĐ thu phí nhiều kì), trả hoa hồng, tái tục, giải quyết mới
Quản lý đơn bảo hiểm, HĐBH, báo tái bảo hiểm, báo cáo doanh thu
Tiếp thị, tìm kiếm thông tin về khách hàng
Tại giai đoạn này, nhân viên kinh doanh của MIC Hà Nội sẽ tiếp thị và hỗ trợ khách hàng trong việc tiếp cận sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới Họ cần cung cấp và giải thích rõ ràng thông tin về phạm vi bảo hiểm, các điều khoản loại trừ, phí cơ bản, điều khoản bổ sung, mức khấu trừ, cũng như quy trình bồi thường và giải quyết khiếu nại.
Tiếp nhận thông tin từ khách hàng, phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro
Sau khi tiếp nhận thông tin từ khách hàng, cán bộ kinh doanh sẽ trình bày với lãnh đạo phòng để xem xét các đề nghị của khách hàng Họ sẽ đánh giá tỷ lệ bồi thường trong các năm trước (nếu khách hàng tái tục), mức độ rủi ro, và tình hình cạnh tranh trên thị trường nhằm đưa ra mức phí phù hợp.
Cán bộ kinh doanh tiến hành đàm phán và gửi bản chào phí tới khách hàng theo mức phí đã đề xuất Nếu khách hàng đồng ý, quá trình sẽ được kết thúc và thông báo cho họ Ngược lại, nếu khách hàng không đồng ý, cán bộ sẽ xem xét lại đề nghị Trong trường hợp yêu cầu của khách hàng vượt quá thẩm quyền của đơn vị, cần lập tờ trình xin ý kiến từ lãnh đạo cấp trên.
Cấp giấy chứng nhận bảo hiểm, ký kết hợp đồng, lập phụ lục hợp đồng
Sau khi hai bên hoàn tất thương thảo, họ sẽ ký kết hợp đồng để xác định quyền lợi và nghĩa vụ của từng bên Công ty bảo hiểm sẽ cung cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng và thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận.
Doanh nghiệp bảo hiểm quản lý việc thu phí cho các hợp đồng thu phí nhiều kỳ, đồng thời chi trả hoa hồng cho cán bộ kinh doanh và đại lý khai thác, cũng như thực hiện chăm sóc khách hàng trong suốt thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm.
Cán bộ thống kê quản lý đơn bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm, báo tái bảo hiểm, báo cáo doanh thu
2.3.2 Tổ chức các kênh khai thác
Bảng 2.2: Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC Hà Nội qua các kênh khai thác giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính: triệu đồng
Bancas (liên kết với ngân hàng MB) 10.250 7.491 8.390 Showroom và các ngân hàng khác 8.700 8.700 11.525 Đại lý, môi giới 2.900 2.504 4.108
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ BH vật chất xe cơ giới
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Bảng 2.3: Tỉ trọng doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC Hà Nội qua các kênh giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính (%)
Bancas (liên kết với ngân hàng MB) 35,06% 30% 30,08%
Showroom và các ngân hàng khác ngoài MB
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Kênh khai thác qua showroom và ngân hàng đã mang lại doanh thu cao nhất cho MIC, với 11.525 triệu đồng trong năm 2019, chiếm 41,32% tổng doanh thu và có xu hướng tăng trong những năm tiếp theo Nhận thấy hiệu quả của kênh này, MIC đã thiết lập hợp tác với nhiều ngân hàng như Techcombank, TP Bank, HD Bank, ACB, cùng với các showroom tại Hà Nội như Huyndai Giải Phòng và GM Thăng.
Công ty Cổ phần Ô tô Hà Nội đang chú trọng đầu tư vào việc khai thác qua showroom và ngân hàng, coi đây là một phần quan trọng trong chiến lược phát triển kinh doanh Ban giám đốc nhấn mạnh tầm quan trọng của mối quan hệ hợp tác với các showroom và ngân hàng để mang lại lợi nhuận cho cả hai bên Trong những năm tới, công ty dự kiến sẽ tăng cường hợp tác và phát triển kênh khai thác này ngày càng mạnh mẽ hơn.
Kênh Bancas hợp tác với ngân hàng MB, cụ thể là chi nhánh Tây Hà Nội và MB Hoài Đức, đã ghi nhận doanh thu phí bảo hiểm gốc từ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong giai đoạn 2017-2019 lần lượt đạt 10.250 triệu đồng, 7.491 triệu đồng và 8.390 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 30%-35%.
Kênh tự khai thác đang có xu hướng giảm dần, với tỉ trọng giảm từ 25,26% năm 2017 xuống 25,13% năm 2018 và chỉ còn 13,87% vào năm 2019 Nguyên nhân chủ yếu là do đa số khách hàng hiện nay lựa chọn mua xe qua hình thức trả góp ngân hàng, dẫn đến doanh thu tự khai thác của các bộ phận kinh doanh ngày càng thấp Doanh thu này chủ yếu đến từ khách hàng truyền thống và việc tái tục bảo hiểm.
Kênh đại lý, môi giới hiện đóng tỉ trọng doanh thu tăng qua các năm từ
2017-2019, lần lượt đạt 2.900; 2.504; 4.108 triệu đồng, tăng tỉ trọng từ 9,92% lên 14,73% vào năm 2019
2.3.3 Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội giai đoạn 2017-2019
Bảng 2.4: Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội giai đoạn 2017-2019
DT bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc
BH vật chất xe cơ giới
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới giai đoạn 2017-2019 có sự biến động rõ rệt, với sự giảm 4.353 triệu đồng (14,58%) từ năm 2017 đến 2018, kéo theo tỉ trọng doanh thu giảm từ 32,99% xuống 24,75% Nguyên nhân chính bao gồm sự chuyển giao nhân lực từ phòng kinh doanh xe sang PVI và sự sụt giảm doanh số thị trường ô tô Việt Nam, với chỉ 59.558 xe được tiêu thụ trong quý I/2018, giảm 8% so với cùng kỳ năm trước, cùng với sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp bảo hiểm Tuy nhiên, năm 2019 chứng kiến sự phục hồi với doanh thu tăng 2.922 triệu đồng (11,7%) so với năm 2018, chiếm 23,33% tổng doanh thu, nhờ vào việc khai thác thị trường rộng rãi và sự phát triển mạnh mẽ của ngành bảo hiểm xe cơ giới, khẳng định vị thế của MIC trên thị trường.
Bảng 2.5: Doanh thu khai thác theo phân khúc Giá trị xe của MIC Hà Nội giai đoạn 2017-2019 Đơn vị tính: triệu đồng
Giá trị xe Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Thị trường bảo hiểm xe ô tô tại Việt Nam đã trở nên sôi động trong những năm gần đây, điều này tác động trực tiếp đến hoạt động khai thác bảo hiểm xe cơ giới của các công ty bảo hiểm.
Nhiều cá nhân và doanh nghiệp hiện nay ưa chuộng các dòng xe có giá trị từ 500 triệu đến 800 triệu đồng Đây là phân khúc xe phổ biến, phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của người tiêu dùng, nhờ vào chi phí mua xe hợp lý và không quá cao.
MIC Hà Nội, giống như các doanh nghiệp bảo hiểm khác, thực hiện khai thác theo phân khúc giá trị xe Doanh thu từ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của nhóm xe có giá trị từ 300-800 triệu đồng chiếm khoảng 67%-69%.
Nhóm xe có giá trị dưới 300 triệu đồng chiếm tỉ trọng doanh thu thấp nhất, vì đây thường là những chiếc xe đã qua sử dụng nhiều năm, dẫn đến mức độ rủi ro cao nhất trong việc đầu tư.
Hà Nội có quy định nghiêm ngặt về việc khai thác xe tải và xe chở người, đặc biệt là xe tải dưới 200 triệu và xe chở người dưới 300 triệu Đối với các loại xe này, cán bộ kinh doanh không được tự ý cấp đơn bảo hiểm mà phải trình hồ sơ lên Ban xe cơ giới của Tổng công ty để đánh giá rủi ro Chỉ khi được phê duyệt, cán bộ kinh doanh mới có quyền cấp đơn bảo hiểm cho các phương tiện này.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI MIC HÀ NỘI
Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công
ty trong thời gian tới
Năm 2020, MIC Hà Nội đặt mục tiêu tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 130.000 triệu đồng, tăng trưởng 8,7% so với năm 2019 Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới dự kiến đạt 31.500 triệu đồng, tăng 12,94% Để thực hiện mục tiêu này, công ty đã ban hành hướng dẫn khai thác bảo hiểm xe cơ giới.
Tiếp tục thúc đẩy doanh thu từ bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bao gồm xe tải, xe đầu kéo, romooc, xe khách liên tỉnh, xe kinh doanh chở khách theo hợp đồng, xe đông lạnh, xe chuyên dụng và xe buýt.
Để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới, cần tập trung vào các kênh trọng điểm như showroom và ngân hàng, kênh Bancas, đại lý, cũng như môi giới.
Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất
xe cơ giới tại MIC Hà Nội
3.2.1 Về công tác khai thác
Khai thác là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong kinh doanh bảo hiểm, quyết định sự thành công của lĩnh vực này Việc thực hiện tốt công tác khai thác sẽ giúp các doanh nghiệp bảo hiểm tích lũy quỹ lớn để bù đắp rủi ro cho phương tiện vận tải, đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh Do đó, việc cải thiện quy trình khai thác là cần thiết để đạt được thành công bền vững trong ngành bảo hiểm.
56 cao quá trình khai thác bảo hiểm vật chất xe tổng công ty cổ phần bảo hiểm cần thực hiện những biện pháp sau:
Để cải thiện chất lượng dịch vụ và quá trình khai thác, việc nâng cao trình độ và chất lượng phục vụ của cán bộ là rất quan trọng Cán bộ cần lắng nghe và tiếp thu ý kiến từ khách hàng để nhận diện những thiếu sót, từ đó điều chỉnh và nâng cao dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn.
Công ty cần cải thiện chính sách khách hàng bằng cách phân loại khách hàng một cách hiệu quả hơn để tối ưu hóa khả năng tiếp cận và phục vụ.
Đối với khách hàng mới, công ty cần phục vụ tận tâm và giữ chữ tín, sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc để tạo niềm tin Việc giải quyết hiệu quả quá trình giám định bồi thường cũng rất quan trọng trong việc xây dựng lòng tin của khách hàng.
+ Đối với khách hàng tham gia thường xuyên thì cần phải có chính sách thăm hỏi, giữ được mối quan hệ thường xuyên đối với họ
Đối với các khách hàng lớn ít gặp mặt, việc thiết lập chính sách thăm hỏi và hỗ trợ khi xảy ra tổn thất là rất cần thiết Bên cạnh đó, cần có chính sách giảm phí hợp lý nhằm khuyến khích khách hàng lớn tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội.
- Thứ ba, tổ chức kênh phân phối rộng khắp
Tổ chức mở và duy trì các điểm bản hàng như các điểm bán xe, các gara, các cửa hàng sửa xe,… cụ thể:
+ Công ty nên tiếp tục khai thác thông qua đại lý chuyên nghiệp, thông qua hệ thống ngân hàng, bán xe ô tô…
+ Đẩy mạnh hoạt động khai thác mới, tăng chi phí kinh doanh cho các kênh bán hàng ở các showroom, khai thác qua ngân hàng
Công ty cần chú trọng đến các đại lý khai thác bảo hiểm, vì họ đóng vai trò quan trọng trong việc ký kết hợp đồng và tạo doanh thu cho doanh nghiệp Để khuyến khích các đại lý làm việc hiệu quả, hàng năm công ty nên thiết lập các chính sách đãi ngộ và hoa hồng hợp lý.
Trong quá trình khai thác bảo hiểm, việc khách hàng không hài lòng và e ngại khi ký kết hợp đồng là điều không thể tránh khỏi Do đó, mỗi cán bộ và nhân viên cần duy trì thái độ nhã nhặn, vui vẻ, sẵn sàng cung cấp thông tin và giải đáp thắc mắc cho khách hàng Điều này sẽ giúp thuyết phục ngay cả những khách hàng khó tính nhất hiểu và đồng ý ký hợp đồng với công ty.
3.2.2 Về công tác quảng cáo
Bảo hiểm là sản phẩm vô hình, vì vậy quảng cáo đóng vai trò quan trọng trong việc giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm này Hiện tại, MIC đang thực hiện các chiến lược quảng cáo nhằm nâng cao nhận thức và niềm tin của khách hàng vào sản phẩm bảo hiểm, từ đó tăng thị phần trên thị trường Ngoài việc sử dụng các phương tiện thông tin đại chúng và biển quảng cáo, công ty nên tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về bảo hiểm xe cơ giới để khách hàng có cái nhìn rõ hơn về loại hình bảo hiểm này, đồng thời nâng cao uy tín cho doanh nghiệp Để thực hiện quảng cáo hiệu quả, công ty cần có kế hoạch chi tiết cho chương trình quảng cáo.
Để xây dựng một chiến dịch quảng cáo hiệu quả, cần xác định rõ mục tiêu cụ thể, ngân sách chi cho quảng cáo và lựa chọn phương tiện quảng cáo phù hợp Đồng thời, cần tính toán mức chi phí hợp lý, xác định thông điệp cần gửi đi và nội dung của thông điệp đó Cuối cùng, việc đánh giá hiệu quả quảng cáo mang lại là rất quan trọng để điều chỉnh chiến lược trong tương lai.
3.2.3 Về công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm
MIC cần thành lập một bộ phận chuyên trách để đánh giá và nhận diện các đối tượng có ý định trục lợi bảo hiểm Trước khi ký kết hợp đồng, mỗi nhân viên khai thác cần tìm hiểu kỹ lưỡng về khách hàng nhằm tránh sai sót trong quá trình tiếp cận và khai thác.
Vấn đề trục lợi trong lĩnh vực bảo hiểm là rất nghiêm trọng, do đó cần hoàn thiện hệ thống pháp luật liên quan Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa các cơ quan kiểm tra và giám sát, đồng thời áp dụng những hình phạt thích đáng đối với các hành vi vi phạm quy định pháp luật về bảo hiểm.
Khi phát hiện hành vi gian lận, cần nhanh chóng xác minh và điều tra chính xác, đồng thời hợp tác với các cơ quan chức năng để giải quyết kịp thời.
3.2.4 Về việc quản lí nhân lực
Trong những năm qua, công tác tuyển dụng và đào tạo của công ty đã được thực hiện tốt, tuy nhiên, phần lớn nhân sự được tuyển dụng không tốt nghiệp đúng chuyên ngành bảo hiểm Để nâng cao chất lượng đội ngũ, công ty nên xây dựng chiến lược tuyển dụng dài hạn, ưu tiên những ứng viên tốt nghiệp chuyên ngành bảo hiểm Bên cạnh đó, việc tuyển dụng cũng cần chú trọng đến thái độ và đạo đức nghề nghiệp của ứng viên, không chỉ dựa vào chuyên môn.
Để nâng cao hiệu quả công tác khai thác, việc kiểm soát cán bộ, nhân viên là yếu tố thiết yếu Công ty cần tổ chức các chương trình đào tạo chuyên môn nhằm nâng cao năng lực cho nhân viên, chú trọng đến chất lượng và số lượng lớp học Đồng thời, cần phân công công việc dựa trên khối lượng công việc và khả năng của từng nhân viên để đảm bảo sự phù hợp và hiệu quả trong công việc.
Để hoàn thiện và phát triển mạng lưới đại lý và cộng tác viên, cần khuyến khích các công ty thành viên nâng cao hiệu quả kinh doanh Đồng thời, việc đề ra các chiến lược kinh doanh phù hợp, trung thực và vì lợi ích của khách hàng sẽ góp phần nâng cao hình ảnh của tổng công ty.
Kiến nghị
Nhà nước cần hoàn thiện và sửa đổi bộ Luật bảo hiểm nhằm tạo ra khung pháp lý vững chắc cho hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm Việc này không chỉ tăng cường hiệu quả mà còn dựa trên ý kiến đóng góp của các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp luật kinh doanh bảo hiểm ngày càng hoàn thiện hơn.
Nhà nước cần ban hành văn bản quy định rõ ràng hơn về các hành vi vi phạm pháp luật bảo hiểm của doanh nghiệp và đại lý bảo hiểm, đặc biệt là việc giảm phí bảo hiểm Hành vi này có thể làm mất ổn định thị trường bảo hiểm, dẫn đến tình trạng thu không đủ bù chi, gây ra trì trệ trong việc bồi thường hoặc không đủ điều kiện bồi thường theo hợp đồng, ảnh hưởng nghiêm trọng đến quyền lợi của khách hàng.
Cơ quan quản lý giao thông cần thực hiện biện pháp quản lý chặt chẽ trong việc cấp giấy phép và đăng ký xe, nhằm xử lý tình trạng xe hết hạn sử dụng và chất lượng kém đang lưu hành Điều này không chỉ bảo vệ an toàn giao thông mà còn giảm thiểu rủi ro cho các công ty bảo hiểm Vì vậy, cần rà soát và loại bỏ những xe không đạt tiêu chuẩn an toàn để đảm bảo an toàn cho người tham gia giao thông.
Các cơ quan quản lý nhà nước cần thiết lập quy định chặt chẽ hơn về quy trình tuyển chọn và đào tạo đại lý, tư vấn viên cùng các trung gian bảo hiểm khác Điều này bao gồm việc xác định tiêu chuẩn, chương trình đào tạo và cấp chứng chỉ hành nghề cho các đối tượng này nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ trong ngành bảo hiểm.
Để nâng cao hiệu quả quản lý, cần thiết lập hệ thống thông tin liên tục giữa doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan quản lý nhà nước Việc tăng cường kiểm tra và giám sát hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm là rất quan trọng Đồng thời, cần xây dựng một hệ thống thông tin vững chắc để hỗ trợ các hoạt động này.
61 qua mạng để phát hiện ra những hoạt động cạnh tranh không lành mạnh, vi phạm pháp luật bảo hiểm để xử lý kịp thời và triệt để
3.3.2 Đối với Hiệp hội Bảo Hiểm
- Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam cần Tiếp tục hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm tăng trưởng hiệu quả và bền vững:
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần xác định rõ những khó khăn và vướng mắc hiện tại, đồng thời đề xuất các giải pháp phù hợp để gửi tới các cơ quan có thẩm quyền Ngoài ra, cần hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm trong việc xây dựng mẫu đơn và hợp đồng bảo hiểm thống nhất cho các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
Tiếp tục củng cố và mở rộng mối quan hệ với các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước nhằm thu hút sự hỗ trợ và ủng hộ cho sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm.
Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam cần tạo ra một môi trường cạnh tranh công bằng và nâng cao năng lực quản trị cho các doanh nghiệp bảo hiểm Việc tăng cường hợp tác với các tổ chức trong và ngoài nước là rất quan trọng, nhằm đảm bảo hoạt động hiệu quả của quỹ bảo hiểm xe cơ giới Đặc biệt, cần chú trọng phát triển nguồn nhân lực và đẩy mạnh tuyên truyền về bảo hiểm đến người dân, góp phần vào sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm.
3.3.3 Đối với Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội cần phát triển một chiến lược kinh doanh phù hợp và đổi mới các phương thức kinh doanh để tăng cường hiệu quả Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm xe cơ giới đang cạnh tranh khốc liệt và diễn biến phức tạp, sự chậm trễ và thiếu đổi mới trong hoạt động kinh doanh sẽ dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng.
Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội cần tận dụng những ưu điểm nổi bật của mình để cải thiện và khắc phục những điểm yếu, nhằm không bị tụt hậu so với các doanh nghiệp cùng ngành trên thị trường.
MIC cần tiến hành nghiên cứu hành vi khách hàng để nhận diện những vấn đề mà họ chưa hài lòng Việc này sẽ giúp cải thiện chất lượng sản phẩm, từ đó thu hút khách hàng Chất lượng sản phẩm là yếu tố quan trọng quyết định sự lựa chọn của khách hàng.
Công ty nên tổ chức các cuộc thi nhằm nâng cao nhận thức về an toàn giao thông và bảo hiểm xe cơ giới cho khách hàng Hợp tác với các phương tiện thông tin đại chúng để giải đáp thắc mắc liên quan đến bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là bảo hiểm vật chất xe cơ giới, sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về quyền lợi và trách nhiệm của mình.
Xây dựng hệ thống đại lý hiệu quả yêu cầu theo dõi và giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh của các đại lý Cần có sự phê bình và tự phê bình đối với những đại lý hoạt động kém hoặc vì mục đích vụ lợi, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm và phát triển chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn.
Công ty cần tăng cường hợp tác với các cơ quan chức năng như cục đăng kiểm, CSGT và bộ GTVT để hỗ trợ trong việc đăng ký và thu phí trước bạ cho các phương tiện vận tải Đồng thời, cần có hướng dẫn cụ thể về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, quy trình thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho xe cơ giới.
Tăng cường khai thác qua kênh Internet tại www.emic.vn mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và công ty bảo hiểm Việc sử dụng kênh này giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng và tối ưu hóa quy trình phục vụ.
+ Khách hàng tiếp cận với sản phẩm bảo hiểm dễ dàng hơn
+ Không bị giới hạn về thời gian, không gian
+ Mở ra kênh tiếp cận khách hàng qua Internet
+ Giảm chi phí trung gian và quản lý công tác khai thác phù hợp với điều kiện phát triển của tổng công ty