Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ĐỀ TÀI Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Giáo viên thực hiện : Sinh viên thực hiện : 1 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam MỤC LỤC .1 I. NỘI DUNG ĐỀ TÀI 5 1.Đặt vấn đề .5 2. Yêu cầu chức năng 5 3. Yêu cầu phi chức năng .5 4. Phạm vi hệ thống 6 5. Các thành viên tham gia .6 6. Kế hoạch thực hiện .6 II. PHÂN TÍCH .7 1. Khảo sát hiện trạng 7 2. Phân tích ca sử dụng .9 2.6 Thu nợ lãi và gốc 16 2.7 Giải ngân . 1 7 3. B iểu đồ phân cấp chức năng . 18 4. Biểu đồ luồng dữ liệu . 19 4.1 Mức khung cảnh . 19 4.2 Mức đỉnh . 19 4.3 Mức dưới đỉnh 1 quy trình vay vốn . 20 4.4 Mức dưới đỉnh 1 quy trình sửa đổi hợp đồng . 21 4.5 Mức dưới đỉnh 1 quy trình chấm điểm tín dụng 21 4.6 Mức dưới đỉnh 1 quy trình xử lý nợ quá hạn . 22 4.7 Mức dưới đỉnh 1 quy trình theo dõi, giám sát 22 4.8 Mức dưới đỉnh 1 quy trình giải ngân . 23 4.9 Mức dưới đỉnh 1 quy trình thu nợ lãi và gốc 23 5. Mô hình thực thể liên kết ER 24 III. THIẾT KẾ CHƯƠNG TRÌNH . 27 1. Thiết kế giao diện . 27 1.1 Biểu mẫu, tài liệu in . 27 1.1.1 Hồ sơ khách hàng (doanh nghiệp) . 27 1.1.2 Hồ sơ khách hàng (cá nhân) . 28 2 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 1.1.3 Báo cáo thông tin cơ bản 29 1.1.4 Tình hình tài chính khách hàng doanh nghiệp 30 1.1.5 Thông tin tài sản thế chấp, cầm cố 32 1.1.6 Quan hệ bảo lãnh 33 1.1.7 Thông tin tài chính hàng năm của doanh nghiệp 34 1.1.8 Tóm tắt diễn biến tài chính hàng năm của doanh nghiệp 35 1.1.9 Thông tin phi tài chính đối với doanh nghiệp 37 1.1.10 Thông tin khách hàng cá nhân 38 1.1.11 Báo cáo tình hình tài chính khách hàng cá nhân . 39 1.1.12 Báo cáo thu nhập và chi phí khách hàng cá nhân . 40 1.1.13 Báo cáo khách hàng có tổng dư nợ lớn . 41 1.2 Màn hình, Menu . 42 2. Thiết kế chương trình . 4 4 2.1 Lưu đồ cấu trúc 4 4 2.2 Lưu đồ khối . 4 5 2.2.1 Quy trình vay vốn 4 5 2.2.2 Quy trình sửa đổi hợp đồng . 4 6 2.2.3.1 Quy trình chấm điểm tín dụng (khách hàng cá nhân) . 4 7 2.2.3.2 Quy trình chấm điểm tín dụng (khách hàng doanh nghiệp) . 4 8 2.2.4 Quy trình theo dõi giám sát khoản vay . 4 9 2.2.5 Quy trình xử lý nợ quá hạn 5 0 2.2.6 Quy trình giải ngân . 5 1 2.2.7 Quy trình thu nợ lãi và gốc 5 2 3. Thiết kế điều khiển/ Kiểm soát . 53 3.1 Định nghĩa người dùng, nhóm người dùng, vai trò 53 3.2 Kiểm soát sự kiện/ lỗi . 55 3.3 Giao dịch 58 4. Thiết kế dữ liệu . 59 4.1 Mức vật lý 59 4.2 Mức khung nhìn . 60 4.3 Cấu trúc lưu trữ trong: Bảng Băm với phương pháp kết nối trực tiếp . 61 3 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam IV. CÀI ĐẶT 6 2 1. Mô hình kiến trúc . 62 2. Xây dựng chương trình 62 V. KIỂM THỬ . 6 3 1. Kiểm thử chức năng . 63 1.1 Kiểm thử hộp đen . 63 1.1.1 Kỹ thuật phân lớp tương đương 63 1.1.2 Kỹ thuật phân tích giá trị biên 6 4 1.2 Kiểm thử hộp trắng 64 1.2.1 Kỹ thuật che phủ mã lệnh 6 4 1.2.2 Kỹ thuật che phủ nhánh . 6 4 1.2.3 Kỹ thuật che phủ nhánh kết hợp . 6 5 1.2.4 Kỹ thuật che phủ vòng lặp . 66 2. Kiểm thử phi chức năng 66 2.1 Kiểm thử giao diện . 66 2.2 Kiểm thử an toàn bảo mật . 67 2.3 Kiểm thử cài đặt . 67 TÀI LIỆU THAM KHẢO . 68 4 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam I. NỘI DUNG ĐỀ TÀI 1. Đặt vấn đề Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (AGRIBANK) là một đơn vị kinh doanh trực thuộc Ngân hàng nhà nước Việt Nam được thành lập ngày 26/03/1988 có trụ sở chính đặt tại Hà Nội cùng hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch được bố chí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30.000 cán bộ nhân viên. Ngân hàng có những hoạt động đa dạng như: huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, mở các đợt trái phiếu, cổ phiếu, … , sử dụng vốn huy động có được để cho vay hay đầu tư vào các dự án. Ngoài ra, Agribank còn có các dịch vụ như: chuyển tiền, chuyển đổi ngoại tệ, tư vấn tài chính… Với quy mô hoạt động rộng lớn như vậy, ngân hàng cần có một mạng lưới phục vụ nhanh chóng, chính xác và hiệu quả đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng. Bộ phận tín dụng của ngân hàng muốn xây dựng một hệ thống thông tin nhằm tự động hoá việc quản lý hoạt động tín dụng của toàn hệ thống NHNo & PTNT VN. Bộ máy quản lý tín dụng tại NHNo & PTNT VN bao gồm ba nhóm chính trực tiếp tham gia vào quy trình quản lý tín dụng: • Tổng giám đốc (Giám đốc chi nhánh) • Các phòng ban nghiệp vụ tín dụng • Kiểm tra & giám sát tín dụng độc lập Ba nhóm này chịu trách nhiệm xây dựng và thực hiện các chính sách, quy trình và các quy định về quản lý tín dụng trong ngân hàng. Những quy trình nghiệp vụ mà bộ phận thường thực hiện là: • Quy trình phê duyệt một giao dịch tín dụng: Nghiên cứu thẩm định khách hàng vay vốn – Kiểm tra hồ sơ khách hàng, thẩm định lại – Phê duyệt/ Không phê duyệt cho vay. • Quy trình sửa đổi, điều chỉnh hợp đồng tín dụng. • Quy trình chấm điểm tín dụng. • Quy trình theo dõi và giám sát các khoản vay. • Quy trình thu nợ lãi và gốc. 2. Yêu cầu chức năng • Tiếp nhận và phân loại hồ sơ khách hàng. • Lập báo cáo danh sách khách hàng. • Lập báo cáo định kỳ các hoạt động tín dụng. 3. Yêu cầu phi chức năng • Lưu trữ 5 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam o Danh sách khách hàng vay vốn: thông tin cá nhân và các vấn đề có liên quan. o Thông tin hình thức tín dụng: tín dụng doanh nghiệp, tín dụng cá nhân… o Các biểu mẫu tín dụng. • Tra cứu o Thông tin khách hàng. o Thông tin nợ. o Thông tin đáo hạn tín dụng. o Thông tin định kỳ trả lãi ngân hàng. • Tính toán o Ngày đáo hạn. o Tính lãi. • Bảo mật Chỉ những nhân viên có đủ thẩm quyền mới được thêm, sửa, xoá và cập nhập thông tin hợp đồng tín dụng. • Giao diện Giao diện thân thiện, dễ sử dụng. • Tốc độ và chính xác. 4. Phạm vi hệ thống Hệ thống có nhiệm vụ quản lý việc tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng, phân loại hồ sơ dựa trên các hình thức vay, lên kế hoạch giải ngân, ghi nhận việc khách hàng thanh toán các khoản nợ. Ngoài ra, hệ thống còn quản lý danh sách khách hàng, danh sách hợp đồng tín dụng, tạo các báo cáo tổng kết định kỳ… 5. Các thành viên tham gia Phạm Thị Xuân Lộc Nguyễn Tuấn Anh 88 6. Kế hoạch thực hiện • Phân chia công việc. • Ứng với công việc đã chia tiến hành tìm hiểu thuật ngữ, các quy trình nghiệp vụ có trong đề tài. • Thiết kế bản nháp. 6 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam • Thảo luận, chỉnh sửa. II. PHÂN TÍCH 1. Khảo sát hiện trạng SƠ ĐỒ CƠ CẤU TỔ CHỨC BỘ MÁY QUẢN LÝ TÍN DỤNG Tại Trung tâm điều hành 7 Hội đồng quản trị Tổng Giám đốc Kiểm tra giám sát tín dụng độc lập Phó Tổng Giám đốc phụ trách tín dụng Ban Thẩm định dự án Ban Quản lý Dự án UTĐT Ban Quan hệ quốc tế Ban Tín dụng Trung tâm Phòng ngừa và xử lý rủi ro Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Tại Chi nhánh các cấp 8 Giám đốc Chi nhánh Kiểm tra giám sát tín dụng độc lập chi nhánh Phòng Tín dụng Phòng thẩm định Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 2. Phân tích ca sử dụng Ca sử dụng: Đăng ký vay vốn ( Khách hàng mới ) Mã số: 1.1 Mô tả ngắn: Đăng ký xin vay vốn trực tuyến Sự kiện kích hoạt: Gửi hồ sơ đăng ký đã điền Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài Đầu vào : Thông tin cá nhân Khách hàng Thông tin tài sản đảm bảo Khách hàng Phương án sử dụng vốn vay Khách hàng Đầu ra : Thư từ chối Khách hàng Thư chấp nhận Khách hàng Thông tin khách hàng Kho dữ liệu Thông tin hợp đồng Tín Dụng Kho dữ liệu Các bước thực hiện : Kiểm tra hồ sơ đăng ký Hồ sơ thiếu Thẩm định, thương lượng Không đủ điều kiện Phê duyệt Gửi thông báo Thông tin: Hồ sơ đăng ký Thư từ chối Thư từ chối Thông tin khách hàng Thông tin HĐTD Thư chấp nhận 9 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Ca sử dụng: Đăng ký vay vốn ( Khách hàng cũ ) Mã số: 1.2 Mô tả ngắn: Đăng ký xin vay vốn trực tuyến Sự kiện kích hoạt: Gửi hồ sơ đăng ký đã điền Kiểu sự kiện: Sự kiện ngoài Đầu vào: Thông tin cá nhân Khách hàng Mã số hợp đồng Tín Dụng Khách hàng Phương án sử dụng vốn vay Khách hàng Đầu ra: Thư từ chối Khách hàng Thư chấp nhận Khách hàng Thông tin HĐTD đã cập nhật Kho dữ liệu Các bước thực hiện: Kiểm tra hồ sơ đăng ký Hồ sơ thiếu Kiểm tra hạn mức tín dụng Hết hạn mức tín dụng Phê duyệt Gửi thông báo Thông tin : Hồ sơ đăng ký Thư từ chối Thư từ chối Thông tin HĐTD đã cập nhật Thư chấp nhận 10 [...]... Chi tiết tài chính liên quan đến khoản vay Phần dành cho khách hàng Phần dành cho ngân hàng Giá trị khoản vay Cơ cấu tài chính dự án Loại sản phẩm tín dụng Thời hạn vay Phơng thức hoàn trả Bảo đảm tiền vay Giá trị tài sản bảo đảm Cán bộ tín dụng Trởng phòng tín dụng 30 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 1.1.4 Tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng doanh nghip tình hình tài chính... thụng tin c bn Báo cáo thông tin cơ bản (Khách hàng hiện tại/khách hàng mới) Chi tiết về khách hàng Tên khách hàng Địa chỉ Điện thoại cơ quan Điện thoại nhà riêng Số fax Nghề nghiệp (khách hàng cá nhân) Loại hình doanh nghiệp Cơ quan (khách hàng cá nhân là CBCNV) Số năm công tác (khách hàng cá nhân là CBCNV) Số năm hoạt động (khách hàng doanh nghiệp hoặc hộ sản xuất) Tình hình tài chính Chiến lợc/kế... thụn Vit Nam 1.1.5 Thụng tin v ti sn th chp, cm c thông tin về tài sản thế chấp, cầm cố Tên khách hàng: Địa chỉ: Tel: Xếp hạng tín dụng: Mã khách hàng: Fax: Đơn vị: Triệu VND Loại tài sản Số hiệu Khoản vay Giá trị Nhà (nhà ở, nhà kho, nhà xởng) Quyền sử dụng đát Phơng tiện vận chuyển Máy móc thiết bị Vật t, hàng hoá Giấy tờ có giá Tài sản khác D nợ Tài sản bảo đảm Giá trị Ngày Giải chấp Giá trị Ngày... soát 34 giám đốc Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 1.1.7 Thụng tin ti chớnh hng nm ca doanh nghip thông tin tài chính hàng năm của doanh nghiệp Tên doanh nghiệp: Địa chỉ doanh nghiệp: Tel: Mã khách hàng: Xếp hạng tín dụng: Fax: Chỉ tiêu Năm A Chi tiêu thanh khoản - Khả năng thanh toán ngắn hạn - Khả năng thanh toán nhanh B Chỉ tiêu hoạt động - Vòng quay hàng tồn kho - Kỳ... nghip Tóm tắt diễn biến tài chính hàng năm của doanh nghiệp Tên doanh nghiệp: Địa chỉ doanh nghiệp: Tel: Chỉ tiêu báo cáo Báo cáo thu nhập - Doanh thu thuần - Lợi nhuận gộp - Chi phí - Lợi nhuận thuần trớc thuế - Thuế - Lợi nhuận thuần sau thuế Mã khách hàng: Xếp hạng tín dụng: Fax: Năm Năm Năm Năm Năm Báo cáo cân đối kế toán I Tài sản lu động và đầu t ngắn hạn 1 Tiền 2 Đầu t tài chính ngắn hạn 3... hình tài chính của khách hàng doanh nghiệp (Số liệu đến ngày tháng năm ) Đơn vị: 1 triệu đồng 1 Tên khách hàng: Mã khách hàng: 2 Doanh thu thuần: Quý: Luỹ kế năm 3 Tổng lợi tức trớc thuế: Quý: Luỹ kế năm 3.1 Lợi tức sau thuế: Quý: Luỹ kế năm 4 Tiền (tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, tiền đang chuyển) 5 Các khoản đầu t tài chính ngắn hạn 6 Các khoản phải thu 6.1 Phải thu của khách hàng 6.2 Trả trớc cho ngời... khỏch hng 26 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 7 DiemTD im tớn dng 8 Hang Hng khỏch hng 9 GhiChu Cỏc ghi chỳ khỏc 27 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam III THIT K CHNG TRèNH 1 Thit k giao din 1.1 Biu mu, ti liu in 1.1.1 H s khỏch hng (doanh nghip) Hồ sơ khách hàng (Dùng cho khách hàng là doanh nghiệp) 1 Tên khách hàng: Mã số khách hàng: 2 Địa... đối kế toán I Tài sản lu động và đầu t ngắn hạn 1 Tiền 2 Đầu t tài chính ngắn hạn 3 Các khoản phải thu 4 Hàng tồn kho 5 Tài sản lu động khác II Tài sản cố định và đầu t dài hạn 1 Tài sản cố định (giá trị còn lại) 2 Đầu t tài chính dài hạn 3 Chi phí XDCB dở dang 4 Các khoản ký cợc, ký quỹ dài hạn Tổng tài sản I Nợ phải trả 1 Nợ ngắn hạn 2 Nợ dài hạn II Nguồn vốn chủ sở hữu 1 Nguồn vốn, quỹ 2 Nguồn kinh... duyt 17 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 3 Biu phõn cp chc nng 18 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 4 Biu lung d liu 19 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 20 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 21 Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam 22 Qun lý tớn dng... Kỳ thu tiền bình quân - Hiệu quả sử dụng tài sản C Chỉ tiêu cân nợ - Nợ phải trả/Tổng tài sản - Nợ phải trả/Nguồn vốn chủ sở hữu - Nợ quá hạn/Tỏng d nợ ngân hàng D Chỉ tiêu thu nhập - Tổng thu nhập trớc thuế/doanh thu - Tổng thu nhập trớc thuế/Tổng TSC - Tổng thu nhập trớc thuế/Nguồn vốn CSH Năm Năm Năm Năm Ngày tháng năm lập biểu kiểm soát 35 giám đốc Qun lý tớn dng ngõn hng Nụng nghip v Phỏt . Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam ĐỀ TÀI Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam 4. Biểu đồ luồng dữ liệu 19 Quản lý tín dụng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt