TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM HÀ NỘI KHOA GIÁO DỤC CHÍNH TRỊ =====***===== NGUYỄN VĂN MẠNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỂ THÚC ĐẨY SỰ NGHIỆP CÔNG NGHIỆP HÓA, HIỆN ĐẠI HÓA Ở VIỆT NAM HIỆN NAY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chuyên ngành: Kinh tế trị HÀ NỘI - 2013 TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM HÀ NỘI KHOA GIÁO DỤC CHÍNH TRỊ =====***===== NGUYỄN VĂN MẠNH MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỂ THÚC ĐẨY SỰ NGHIỆP CÔNG NGHIỆP HÓA, HIỆN ĐẠI HÓA Ở VIỆT NAM HIỆN NAY KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Chuyên ngành: Kinh tế trị Người hướng dẫn khoa học ThS TRẦN THỊ HOA LÝ HÀ NỘI - 2013 LỜI CẢM ƠN Trong trình hoàn thành khóa luận em nhận giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo, cô giáo khoa Giáo dục trị Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới Thạc sĩ Trần Thị Hoa Lý người tận tình giúp đỡ em suốt trình em làm khóa luận Do thời gian có hạn, kinh nghiệm nghiên cứu hạn chế, đề tài khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý chân thành từ phía thầy cô bạn để khóa luận hoàn chỉnh Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, tháng 05 năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Văn Mạnh LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan toàn nội dung khóa luận em độc lập nghiên cứu Các số liệu, kết nêu khóa luận hoàn toàn trung thực, sai em xin hoàn toàn chịu trách nhiệm Hà Nội, tháng 05 năm 2013 Sinh viên thực Nguyễn Văn Mạnh DANH MỤC MỘT SỐ CỤM TỪ VIẾT TẮT CBTD : Cán tín dụng CNH, HĐH : Công nghiệp hóa, đại hóa NHCS : Ngân hàng sách NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NSNN : Ngân sách Nhà nước XDCB : Xây dựng MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG 1.1 Tín dụng 1.2 Chính sách tín dụng 12 1.3 Sự cần thiết phải thực công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam 15 1.4 Vai trò sách tín dụng nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam 19 Chương 2: THỰC TRẠNG VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 23 2.1 Những thành tựu đạt việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam 23 2.2 Những hạn chế việc thực sách tín dụng Việt Nam 35 Chương 3: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỂ THÚC ĐẨY SỰ NGHIỆP CÔNG NGHIỆP HÓA, HIỆN ĐẠI HÓA Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 45 3.1 Những định hướng chủ yếu việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam 45 3.2 Một số giải pháp giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam 51 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Chính sách tín dụng phận sách kinh tế - tài nói chung sách tiền tệ nói riêng, đồng thời công cụ quan trọng Nhà nước để quản lý điều hành kinh tế Xây dựng thực thi sách tín dụng phù hợp với chế thị trường có ý nghĩa chiến lược phát triển kinh tế Đảng Nhà nước ta Tuy nhiên, thực tế việc xây dựng điều hành sách tín dụng Việt Nam nhiều bất cập nội dung sách, chế quản lý phương thức tổ chức vận hành Nguyên nhân bất cập đó, phần nhận thức chưa đầy đủ, phần thay đổi quản lý kinh tế môi trường pháp lý Nhà nước, tác động xu hướng phát triển kinh tế quốc tế nước Vì vậy, hàng loạt vấn đề liên quan trực tiếp đến sách tín dụng đặt cần bàn luận giải Đặc biệt, chế thị trường ngày xác lập hoàn thiện nước ta, với yêu cầu nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước, việc nghiên cứu tiếp tục đổi sách tiền tệ - tài nói chung sách tín dụng nói riêng yêu cầu quan trọng cấp thiết, coi nhiệm vụ hàng đầu Trong bối cảnh đó, chọn đề tài: “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam nay” làm khóa luận tốt nghiệp Lịch sử nghiên cứu đề tài Hơn hai thập kỷ qua nay, kinh tế nước ta giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường có quản lý vĩ mô Nhà nước theo định hướng xã hội chủ nghĩa, sách tín dụng thể vai trò quan trọng việc khai thác sử dụng có hiệu nguồn lực kinh tế, góp phần ổn định tăng trưởng kinh tế Việc xây dựng điều hành sách dụng Việt Nam nhiều vấn đề bất cập nội dung sách, chế quản lý phương thức tổ chức vận hành Do vậy, hàng loạt vấn đề liên quan trực tiếp đến tín dụng sách tín dụng bàn luận, giải thông qua công trình nghiên cứu như: “Những giải pháp chủ yếu để mở rộng nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng kinh tế quốc doanh” Tiến sĩ Nguyễn Thạc Hoát viết năm 1993 Luận án đề cập tới luận điểm khoa học chất, vai trò tín dụng kinh tế thị trường; đánh giá tổng quát thực trạng thể chế hoạt động tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế quốc doanh “Đổi sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta” Tiến sĩ Cao Sỹ Kiêm Nxb Chính trị quốc gia xuất năm 1995 với nội dung: Vai trò tiền tệ - tín dụng ngân hàng trình chuyển sang kinh tế thị trường có quản lý vĩ mô nhà nước Hệ thống tiền tệ - tín dụng ngân hàng Việt Nam tiến trình đổi Những giải pháp chủ yếu tiếp tục đổi hệ thống sách tiền tệ - tín dụng - ngân hàng Việt Nam Hay “Vai trò sách tín dụng tiền tệ trình hội nhập giai đoạn 2005- 2010” tác giả Hà Kim Nga xuất năm 2005: Trình bày thực trạng việc thực sách tín dụng tiền tệ Việt Nam giai đoạn 2005 - 2010 phân tích vai trò sách tín dụng tiền tệ trình hội nhập kinh tế, đưa giải pháp mang tính định hướng nhằm phát triển kinh tế thời gian tới Kỷ yếu Hội thảo khoa học “Tăng cường gắn kết đào tạo nguồn nhân lực hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam” năm 2005 Ngân hàng Nhà nước - thường trực Hội đồng khoa học công nghệ Ngân hàng: Gồm viết đào tạo nguồn nhân lực hoạt động tổ chức tín dụng; xây dựng nguồn nhân lực - chìa khóa thành công hoạt động Ngân hàng; đào tào nguồn nhân lực cho hội nhập kinh tế nhìn từ sở; hoạt động nghiên cứu khoa học ngân hàng giải pháp phát triển, đổi phương thức liên kết đào tạo sở đào tạo ngành với tổ chức tín dụng; nâng cao chất lượng đào tạo nguồn nhân lực cho tổ chức tín dụng, “Đổi quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng” xuất năm 2006 tác giả Trần Đình Ty: Cung cấp cách hệ thống toàn diện sở quản lí tiền tệ tín dụng Phân tích cụ thể thực trạng quản lí nhà nước tiền tệ, tín dụng nước ta đưa giải pháp đổi quản lí nhà nước tiền tệ tín dụng Và số báo bàn sách tín dụng đăng tạp chí kinh tế, tạp chí ngân hàng, … Song chưa có nhiều tác giả sâu vào nghiên cứu giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng Đề tài khóa luận nghiên cứu thực trạng việc thực sách tín dụng nước ta từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng thời kỳ CNH, HĐH Việt Nam Mục đích nhiệm vụ - Mục đích đề tài: Khóa luận nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn việc thực hiện, vận hành sách tín dụng phát triển kinh tế theo chế thị trường, góp phần đẩy mạnh nghiệp CNH, HĐH đất nước Trên sở đó, đưa quan điểm, định hướng giải pháp nhằm cao hiệu việc thực sách tín dụng - Nhiệm vụ đề tài: + Nghiên cứu vấn đề lý luận tín dụng, sách tín dụng, cần thiết phải thực công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam vai trò sách tín dụng nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa + Nghiên cứu thực trạng trình thực sách tín dụng Việt Nam thời gian qua, phân tích thành tựu đạt phát vấn đề bất cập việc thực sách tín dụng + Đặt điều kiện mới, yêu cầu trình phát triển kinh tế nước ta, đặc biệt trước yêu cầu nghiệp CNH, HĐH, từ đề xuất quan điểm có tính định hướng kiến nghị giải pháp vĩ mô chủ yếu nhằm tiếp tục nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng năm tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu khóa khóa luận tập trung vào vấn đề sách tín dụng mang tính vĩ mô, chiến lược, có vai trò công cụ quản lý điều hành hoạt động tín dụng kinh tế - Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung nghiên cứu vào giai đoạn từ 1990 đến định hướng năm trình đổi chế kinh tế thực chiến lược CNH, HĐH đất nước Phương pháp nghiên cứu Phương pháp chủ yếu sử dụng nghiên cứu đề tài phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử kết hợp với việc sử dụng phương pháp lôgic, thống kê, phương pháp diễn giải quy nạp để giải vấn đề khuyến khích tổ chức tín dụng doanh nghiệp mở rộng tham gia hình thức bảo hiểm khác  Mở rộng khối lượng tín dụng sở đảm bảo chất lượng tín dụng, ngăn chặn phát sinh khoản tín dụng xấu Song song với việc giải nợ hạn, sách tín dụng phải có quy chế để nâng cao chất lượng tín dụng tổ chức tín dụng Để nâng cao chất lượng tín dụng cần có nhiều giải pháp, đặc biệt thân tổ chức tín dụng Một số giải pháp quan trọng thuộc quản lý vĩ mô Nhà nước: Tăng cường biện pháp quản lý doanh nghiệp Có biện pháp hữu hiệu buộc doanh nghiệp phải chấp hành Pháp lệnh kế toán thống kê chế độ kiểm soát độc lập, kiểm soát nội bộ, kiểm soát nhà nước để đảm bảo thông tin tình hình sản xuất kinh doanh tài phản ánh cách đầy đủ, xác Trên sở đề giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động ngân hàng cách sát thực Hướng dẫn xử lý khoản nợ xấu nhằm lành mạnh hệ thống tài cá tổ chức tín dụng theo hướng: Sử dụng vốn ngân sách quốc gia từ quỹ riêng Chính phủ mua lại nợ khó đòi tổ chức tín dụng để xử lý dần số năm; nới lỏng qui định sử dụng dự phòng để xử rủi ro; không đánh thuế tài sản cầm cố thé chấp ngân hàng xử lý để thu hồi nợ; ban hành qui định nhiệm vụ trách nhiệm ban ngành liên quan (Viện kiểm sát, công an, địa chính, UBND cấp,…) việc hỗ trợ ngân hàng xử lý nợ hạn, thu hồi nợ Cải cách thủ tục hành chính, tránh tình trạng gây phiền hà cho doanh nghiệp việc thực việc thực hoạt động họ, xóa bỏ hoàn toàn chế “xin - cho” Đẩy mạnh cải cách doanh nghiệp, doanh nghiệp nhà nước Đảm bảo cấp đủ vốn điều lệ, kiên xử lý doanh nghiệp làm ăn 62 thua lỗ, yếu dài để nâng cao lực cạnh tranh thị trường Đối với doanh nghiệp có vai trò quan trọng kinh tế bị lỗ, buộc phải trì tồn tại, Nhà nước cần có chế cấp bù lỗ kịp thời để đảm bảo cho doanh nghiệp có đủ vốn hoạt động đứng vững thị trường Các cấp quản lý nhà nước tiến hành rà soát lại doanh nghiệp thành lập để cân dối vốn ngành nghề kinh doanh, đảm bảo nhiệm vụ kinh doanh phù hợp với thực lực doanh nghiệp mặt: Vốn công nghệ mới, đảm bảo tính đồng từ khâu sản xuất đến khâu tiêu thụ sản phẩm, tạo điều kiện cho hoạt động tín dụng đạt kết cao Pháp luật quyền địa phương có biện pháp ngăn chặn để xóa bỏ tổ chức, cá nhân kinh doanh tiền tệ, tín dụng trái phép hình thức Mọi hình thức vay vốn huy động vốn từ tổ chức cá nhân không NHNN cấp giấy phép vi phạm pháp luật, cần xử lý nghiêm minh hành vi buôn lậu kinh doanh trái phép  Giám sát tín dụng theo hướng tăng cường quản lý, kiểm tra NHNN thiết lập chuẩn mực an toàn hoạt động tín dụng Đặc trưng hệ thống giám sát hoạt động tín dụng chủ yếu dựa tuân thủ luật lệ đặt ra, tức việc xem xét tổ chức tín dụng chấp hành pháp luật, quy định chế độ báo cáo có hay không Trong thực tiễn, giải pháp chưa đáp ứng yêu cầu kiểm soát gia tăng tín dụng cách thiếu an toàn nhiều tổ chức tín dụng, kể khoản cấp tín dụng nước luồng tín dụng từ nước đổ vào Chính để tăng cường chất lượng giám sát hoạt động đảm bảo an toàn, nâng cao chất lượng tín dụng, cần thiết phải thực giải pháp sau: - Hệ thống NHNN tổ chức tín dụng cần phối hợp thực cách chặt chẽ quản lý kinh doanh Đồng thời với việc quan tâm xây 63 dựng máy tra NHNN, việc kiểm soát nội tổ chức tín dụng phải có chất lượng, nhằm tăng cường kiểm soát hoạt động tiền tệ, tín dụng hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng hướng, an toàn hiệu - Để tăng hiệu sử dụng vốn, giảm thấp hạn chế nợ hạn phát sinh, củng cố chất lượng tín dụng, NHNN cần gắn chặt việc cho vay tái cấp vốn hình thức tái chiết khấu với kết giảm nợ hạn tổ chức tín dụng Kiên không cho phéo mở rộng máy tổ chức qui mô hoạt động điều kiện lực không đủ Xử phạt hình thức hạn chế, đình tạm thời số nghiệp vụ tổ chức tín dụng có vi phạm nghiêm trọng, tái vi phạm cũ nhiều lần chậm khắc phục sai phạm phát tra Ngân hàng nhà nước kiểm soát nội tổ chức tín dụng - Kết hợp chặt chẽ phương pháp giám sát từ xa tra chỗ Ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng Nâng cao trình độ khả tra đội ngũ cán tra với việc thiết lập hệ thống thông tin tín dụng việc áp dụng công nghệ tin học có hiệu - Chủ động tăng cường nhiệm vụ quyền hạn trách nhiệm kiểm soát nội tổ chức tín dụng Xem điểm xuất phát để đảm bảo an toàn, hiệu hoạt động Do đó, cần thành lập phận kiểm soát thẩm định lại trước định cho vay, dự án vay lớn - Xây dựng quy chế kiểm tra, giám sát tổ chức tín dụng Áp dụng tiêu chuẩn đánh giá ngân hàng theo thông lệ quốc tế việc tra giám sát ngân hàng thông qua hệ thống tiêu CAMEL (capital, asset, management, equity, liquidity) - Thiết lập quy chuẩn an toàn tín dụng phù hợp với chế thị trường nước ta thông lệ quốc tế 64 3.2.5 Một số giải pháp hỗ trợ cho việc thực sách tín dụng  Phối hợp chặt chẽ với sách kinh tế vĩ mô khác Trong thời đại ngày nay, mục tiêu tổng quát kinh tế nước phát triển theo chế thị trường nhằm: Kiểm soát lạm phát mức thấp, giải công ăn việc làm với mức thất nghiệp tối thiểu, thăng cán cân ngoại thương ổn định tỷ giá, đạt tốc độ tăng trưởng cao Để đạt mục tiêu phải có nhiều sách chế vận hành phù hợp hỗ trợ lẫn Thực tiễn nước phát triển theo chế thị trường cho thấy, vận hành sách tiền tệ, tín dụng để đạt mục tiêu cần có phối hợp, hỗ trợ sách kinh tế vĩ mô mục tiêu cần có phối hợp, hỗ trợ sách kinh tế vĩ mô khác Trong phải kể đến là: Chính sách tài quốc gia, sách tiết kiệm đầu tư, sách kinh tế đối ngoại sách phát triển thị trường tài chính, thị trường bất động sản,… - Chính sách tiết kiệm đầu tư có quan hệ trực tiếp chi phối lớn sách tín dụng Chính sách tiết kiệm tạo hội tạo điều kiện cho việc tăng lượng vốn tích lũy dân, tạo khả huy động vốn tổ chức tín dụng Chính sách đầu tư tập trung nguồn vốn cân đối từ ngân sách hàng năm, vốn vay dài hạn dân, vốn vay nước Chính phủ, sách tự đầu tư mở rộng doanh nghiệp tư doanh tạo điều kiện vốn kinh doanh, làm giảm áp lực nhu cầu vay vốn tín dụng doanh nghiệp Mối quan hệ sách tiết kiệm, đầu tư sách tín dụng thông qua công cụ lãi suất Vì sử dụng công cụ lãi suất sách tiết kiệm đầu tư cần phải phù hợp với mức lãi suất tín dụng ngân hàng thời kỳ để thực sách tiền tệ - tín dụng, đảm bảo thống sách lãi suất phù hợp vĩ mô hoạt động kinh tế vĩ mô 65 - Trong xu hướng toàn cầu hóa thực sách mở cửa hội nhập khu vực quốc tế Đảng Nhà nước ta, đòi hỏi phải có phối hợp chặt chẽ sách kinh tế đối ngoại sách tín dụng Trong điều kiện nguồn vốn nước thiếu, việc thu hút nguồn vốn từ nước cần thiết cấp bách Do đó, mở rộng tạo điều kiện để thu hút vốn nước trở thành nhiệm vụ quan trọng sách kinh tế đối ngoại sách tín dụng Sự đồng này, lại đòi hỏi giải pháp đặt từ sách phải đồng bộ, quán có phối hợp chặt chẽ, vừa đảm bảo khai thác vốn qua kênh, luồng di chuyển vốn, vừa phải kiểm soát mức độ ngăn chặn rủi ro quan hệ kinh tế đối ngoại nói chung vay vốn nước nói riêng, vừa phải đảm bảo an toàn kinh tế độc lập tự chủ quốc gia - Trong điều kiện kinh tế thị trường, đổi sách tín dụng tách rời đổi sách phát triển thị trường tài Hoạt động thị trường tài hỗ trợ mạnh hoạt động huy động vốn tổ chức tín dụng - Phối hợp chặt chẽ với sách cải cách doanh nghiệp Cải cách doanh nghiệp, doanh nghiệp nhà nước điều kiện quan trọng, sở có ý nghĩa định cho thành công đổi sách tín dụng Quá trình cải cách doanh nghiệp có quan hệ ảnh hưởng trực tiếp đến trình đổi sách tín dụng Cải cách doanh nghiệp giải pháp tăng cường tài chính, chuyển đổi sở hữu, cho thuê, sát nhập, giải thể, cổ phần hóa, phá sản… nhằm tạo doanh nghiệp thực có lực hiệu sản xuất kinh doanh, có khả cạnh tranh thị trường nước quốc tế Khi doanh nghiệp nhà nước cải cách, khả tài doanh nghiệp cải thiện hơn, giảm áp lực nhu cầu 66 vay vốn tín dụng Mặt khác, tạo điều kiện giảm bớt nhu cầu đòi hỏi sách ưu đãi Nhà nước như: Giảm lãi, khoanh nợ, xóa nợ, giãn nợ, ưu đãi đầu tư, trợ giá miễn thuế… doanh nghiệp sản xuất kinh doanh yếu thua lỗ Từ hạn chế sức ép rủi ro tổ chức tín dụng, làm cho thị trường tín dụng an toàn hiệu hơn, tổ chức tín dụng yên tâm mở rộng tín dụng cho nhu cầu đổi nâng cao lực sản xuất kinh doanh doanh nghiệp  Kiện toàn cấu trúc hệ thống ngân hàng Chính sách tín dụng phát huy hệ thống tổ chức máy hoạt động ngân hàng, bao gồm NHNN tổ chức tín dụng xếp cấu lại phù hợp với yêu cầu kinh tế thị trường Như vậy, vấn đề đặt là: - Cấu trúc lại hệ thống NHNN theo hướng tinh giản máy quản lý, hợp lý hóa cấu tổ chức quan trung ương, thành lập chi nhánh Ngân hàng nhà nước khu vực đủ mạnh để thay hệ thống chi nhánh theo địa giới hành tỉnh thành phố nay, nhằm đáp ứng nhu cầu đại hóa công nghệ quản lý điều hành sách tiền tệ, tín dụng Đồng thời giảm bớt can thiệp cấp quyền vào hoạt động ngân hàng, đảm bảo cho Ngân hàng nhà nước có quyền độc lập tương đối điều hành sách tiền tệ, tín dụng - Đảm bảo sở pháp lý để Ngân hàng nhà nước thực thi đầy đủ vai trò, chức năng, trách nhiệm Ngân hàng trung ương hoạch định thực thi sách tiền tệ, tín dụng phù hợp với chế thị trường, đảm bảo tính thống sách tiền tệ, tín dụng nước - Đề cao trách nhiệm người cho vay cuối cùng, người kiểm soát lạm phát, người tổ chức môi trường tiền tệ nước Ngân hàng nhà nước, nâng cao vai trò lực kiểm tra giám sát hoạt động tín dụng Ngân hàng nhà nước 67 - Kiện toàn phát triển hệ thống ngân hàng cấp, củng cố nâng cao vị Ngân hàng nhà nước, cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại, xếp lại tổ chức tín dụng, tăng cường quyền tự chủ kinh doanh chế độ tự chịu trách nhiệm lành mạnh hóa tình hình tài hệ thống tổ chức tín dụng - Tiến hành cổ phần hóa mức hợp lý mức hợp lý số tổ chức tín dụng nhà nước, tạo động lực nâng cao lực hiệu hoạt động tổ chức tín dụng Tập trung xây dựng số tổ chức tín dụng nhà nước có quy mô lớn, đảm bảo vai trò chủ đạo cảu Nhà nước lĩnh vực kinh doanh tín dụng dịch vụ ngân hàng, làm nòng cốt thực tốt sách tín dụng - Thiết lập hệ thống loại hình ngân hàng sách, ngân hàng phát triển, ngân hàng xuất nhập khẩu… nhằm tách chức ưu đãi, sách hỗ trợ tín dụng khỏi hệ thống ngân hàng thương mại Mặt khác tạo môi trường cạnh tranh tín dụng, thúc đẩy thị trường tín dụng thức phát triển, thu hẹp tiến tới xóa bỏ thị trường tín dụng ngầm tồn  Nâng cao chất lượng cán làm công tác tín dụng tăng cường đổi công nghệ ngân hàng Trong hoạt đông kinh doanh tiền tệ, tín dụng, vai trò người có vi trí quan trọng Kết công việc tùy thuộc vào phẩm chất đạo đức lực cán Nhiều năm qua, thực tiễn cho thấy học đắt giá yếu cán bộ, lực phẩm chất đạo đức Một số vụ án kinh tế lớn gần mà thiệt hại hàng ngàn tỷ đồng vốn tín dụng ngân hàng, làm ảnh hưởng đến uy tín giảm lòng tin vào ngành ngân hàng xuất phát từ khâu cán Do đó, muốn đạt yêu cầu mục tiêu đổi việc thực sách tín dụng phải giải tốt sách cán bộ, cán làm công tác tín dụng Cần tập trung đào tạo nâng cao trình độ cán làm công tác tín dụng cách bản, trình độ lý luận, nghiên cứu cán làm công tác hoạch định sách vĩ 68 mô, kiến thức kinh tế thị trường, nghiệp vụ kinh doanh, khả phân tích dự báo cho cán trực tiếp làm công tác tín dụng tổ chức tín dụng Sắp xếp lại đội ngũ cán có, bố trí cán có đủ phẩm chất đạo đức lực để làm công tác tín dụng Cụ thể: - Đổi công tác quản lý cán tín dụng: Trong công tác quản lý, phải thường xuyên quan tâm việc xác định nhiệm vụ trị, tư tưởng cho đội ngũ cán tín dụng Kiên không sử dụng cán thiếu lĩnh trị, lĩnh kinh doanh, thiếu trung thực, không công tâm, lực làm công tác tín dụng Quản lý cán tín dụng công việc, sinh hoạt cách chặt chẽ, khoa học Có biện pháp chủ động, tích cực giáo dục CBTD không để CBTD bị lôi vào vấn đề tiêu cực xã hội, bị lôi đồng tiền mà hạ thấp nhân phẩm, hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, làm phương hại đến thân phương hại kinh tế uy tín ngành - Không ngừng nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng: Việc đào tạo đào tạo lại cán tín dụng phải coi thường xuyên, liên tục Bên cạnh công tác tuyển dụng phải đảm bảo quy trình, yêu cầu công việc Công tác đào tạo cần tập trung vào số vấn đề tăng cường hình thức đào tạo, tập trung kết hợp hình thức tập huấn chỗ, hình thức đào tạo nhằm làm cho cán tín dụng nắm bắt số nghiệp vụ định thời gian ngắn như: Tổ chức buổi sinh hoạt nghiệp vụ theo định kỳ, thảo luận vướng mắc công tác tín dụng, văn bản, quy trình nghiệp vụ Phát động phong trào tự học, tự nghiên cứu, tự nâng cao nhận thức, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, tránh tụt hậu trước thay đổi kinh tế thị trường, công nghệ trình phát triển hội nhập ngân hàng Tổ chức thi tay nghề hàng năm có khen thưởng hợp lý để khuyến khích CBTD giỏi, có nhiều cống hiến Đi đôi với việc đào tạo, việc tuyển dụng cán lao động phải thực tốt, quy định ngành cần tuyệt đối 69 có công khâu tuyển dụng Tiêu chuẩn tuyển dụng CBTD cần có là: Tiêu chuẩn đạo đức, tư cách (Liêm khiết, trung thực, tự tin, tháo vát), tiêu chuẩn chuyên môn (Học vấn, trình độ nghiệp vụ, kỹ tay nghề) tiêu chuẩn thể chất (sức khoẻ, hình thức, chiều cao) - Có sách sàng lọc, sử dụng có hiệu đội ngũ cán tín dụng: Hàng năm cần thực việc rà soát, đánh giá phân loại cán tín dụng để có hướng đào tạo, bổ sung kịp thời tránh hững hụt đội ngũ cán tín dụng Đồng thời qua phân loại cán tín dụng để thực việc tiêu chuẩn hoá cán tín dụng mặt định tính định lượng, tạo đội ngũ cán tín dụng mạnh toàn diện, có sức cống hiến cao - Đổi sách đãi ngộ cán tín dụng, thực chế định đôi với chế tài: Trong điều kiện chế thị trường sách đãi ngộ hợp lý tiền lương, tiền thưởng, hệ số tiền lương, có ý nghĩa quan trọng đội ngũ có cống hiến nhiều nhất, chịu áp lực nhiều công việc mang tính rủi ro cao Có vậy, đội ngũ cán tín dụng phát huy khả nhiệt tình lâu dài Đồng thời thực chế thưởng, phạt nghiêm minh, tạo bầu không khí thi đua, khuyến khích, sáng tạo, phát huy trách nhiệm quyền hạn cá nhân việc đầu tư vốn cho an toàn hiệu - Tăng cường tính kỷ luật, tính kỷ cương cán tín dụng: Thường xuyên quán triệt cho cán tín dụng chức năng, vai trò, nhiệm vụ công tác, từ CBTD xác định vị trí Tính kỷ luật, kỷ cương CBTD thể mặt chấp hành nghiêm chủ trương, đường lối, sách Đảng, Nhà nước, Ngành quan đề Thực nghiêm quy trình nghiệp vụ công tác, chấp hành hoàn thành tốt nhiệm vụ phân công Nâng cao tính chủ động công tác; phối hợp với đồng nghiệp, giải công việc Tính kỷ luật kỷ cương cán tín dụng, việc thân CBTD 70 tự điều chỉnh, rèn luyện việc giáo dục đoàn thể, thắt chặt vấn đề quản lý cán lãnh đạo quan yếu tố quan trọng để hướng hành vi CBTD hướng Đổi công nghệ ngân hàng cách toàn diện góp phần không nhỏ việc nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng Trong đó, trọng đổi giải pháp huy động vốn, phương thức cấp tín dụng cho kinh tế, áp dụng hình thức tín dụng với kỹ thuật công nghệ tiên tiến, phù hợp với nước khu vực Thế giới, đáp ứng xu hội nhập quốc tế Đây chủ trương, định hướng quan trọng việc đổi hoạt động tài chính, ngân hàng nói chung, sách tín dụng nói riêng Yêu cầu đặt việc đổi công nghệ, làm sở cho hoạt động tín dụng có hiệu là: - Tập trung vào việc áp dụng quy trình công nghệ, kỹ thuật kinh doanh nước tiên tiến vào lĩnh vực huy động vốn cấp tín dụng bên cạnh nghiệp vụ truyền thống ta có - Hiện đại hóa hệ thống toán hoạt động ngân hàng, trước hết hệ thống toán bù trừ nhằm tăng khả luân chuyển vốn, tạo ta khối lượng vốn nhàn rỗi lớn để tham gia vào hoạt động tín dụng - Tăng cường trang bị kỹ thuật đại, vi tính hóa toàn hệ thống ngân hàng Chú trọng việc tạo an toàn thuận tiện công tác huy động tiền gửi tiết kiệm, công tác cho vay kiểm soát tín dụng nâng cao lực hoạt động thị trường nội, ngoại tệ liên ngân hàng để giải vấn đề vốn cho tổ chức tín dụng - Hiện đại hóa hệ thống thông tin tín dụng, làm rõ chế cung cấp sử dụng thông tin kịp thời, xác nhằm phục vụ cho định đầu tư, nâng cao hiệu công tác phòng ngừa rủi ro 71 KẾT LUẬN Trên sở vận dụng tổng hợp phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử phương pháp nghiên cứu khác, với tư đổi mới, vấn đề chủ yếu đề tài “Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam nay” giải là: 1- Phân tích, hệ thống hóa lý luận tiền tệ C Mác nguồn gốc đời vai trò tín dụng, sở lý luận quan trọng có ý nghĩa công đổi hoạt động tín dụng, ngân hàng nước ta Rút nội dung bản, đánh giá khẳng định vai trò to lớn tín dụng, sách tín dụng việc thúc đẩy phát triển kinh tế nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước 2- Hệ thống hóa lý luận công nghiệp hóa, đại hóa, tính tất yếu khách quan phải thực công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam Luận chứng mối quan hệ tất yếu đổi kinh tế đồng thời phải nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa 3- Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng, trình xây dựng, điều hành đặc biệt trình thực sách tín dụng nước ta thời gian đổi vừa qua Trên sở phân tích nội dụng, công cụ chế xây dựng vận hành sách tín dụng nay, để đánh giá khẳng định thành tựu đạt có ý nghĩa tảng cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Đồng thời vấn đề tồn tại, vướng mắc đặt cần giải quyết, làm thực tiễn xác định giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng 72 4- Trên sở lý luận thực tiễn đặt ra, trình bày quan điểm mục tiêu chiến lược có tính định hướng cho việc thực sách tín dụng giai đoạn tới 5- Nêu giải pháp tiếp tục nâng cao hiệu việc thực sách tín dụng Khẳng định tập trung chủ yếu vào nội dung: Ứng dụng lý luận kỹ thuật marketing vào hoạt động kinh doanh tín dụng chế thị trường; sách cung ứng tín dụng cho kinh tế; đổi sách cấu tín dụng nhằm thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng CNH, HĐH; hoàn thiện sách huy động để tăng nhanh nguồn vốn tín dụng, vốn trung dài hạn, đáp ứng yêu cầu CNH, HĐH; đổi sách kiểm soát tín dụng, nâng cao chất lượng đảm bảo an toàn tín dụng , nhằm phù hợp với chế thị trường, thúc đẩy nghiệp CNH, HĐH 6- Bên cạnh giải pháp chủ yếu, lưu giải pháp có tính hỗ trợ quan trọng là: Tiếp tục tăng cường phối hợp với sách kinh tế vĩ mô khác, kiện toàn cấu trúc hệ thống ngân hàng, nâng cao chất lượng cán làm công tác tín dụng tăng cường đổi công nghệ ngân hàng 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Giáo dục Đào tạo (2008), Giáo trình kinh tế trị Mác - Lênin, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Bộ Tài (7/2000), Chiến lược tài - tiền tệ Việt Nam 2001 2010, Nxb Lý luận Chính trị, Hà Nội Nguyễn Tiến Dỵ (2009), Tổng quan kinh tế - xã hội Việt Nam (20062010), Nxb Thống kê, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (1991), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VII, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (1996), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ VIII, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2011), Văn kiện Đại hội Đảng thời kỳ đổi hội nhập (Đại hội VI, VII, VIII, XIX, X), Nxb Chính trị quốc gia - Sự thật, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2012), Văn kiện Đại hội Đại biểu toàn quốc lần thứ XI, Nxb Chính trị quốc gia - Sự thật, Hà Nội Vũ Văn Hóa (1990), Lưu thông tiền tệ tín dụng CHXHCN Việt Nam, Nxb Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Thạc Hoát (1993), Những giải pháp chủ yếu để mở rộng nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng kinh tế quốc doanh, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Trường Đại học kinh tế quốc dân Hà Nội, Hà Nội 10 Cao Sỹ Kiêm (1995), Đổi sách tiền tệ, tín dụng, ngân hàng giai đoạn chuyển sang kinh tế thị trường nước ta, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 11 C.Mác (1987), Toàn tập, tập phần 1, Nxb Sự thật, Hà Nội 74 12 C.Mác, F.Ăngghen, V.I.Lênin (1963), Bàn tiền tệ, tín dụng ngân hàng, Nxb Sự thật, Hà Nội 13 Hà Kim Nga (2005), Vai trò sách tín dụng tiền tệ trình hội nhập giai đoạn 2005- 2010, Nxb Thống kê, Hà Nội 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1996), Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ công nghiệp hóa, đại hóa, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 15 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (1998), Luật tổ chức tín dụng, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 16 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Một số vấn đề tài tiền tệ Việt Nam giai đoạn 2000-2010, Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 18 Nguyễn Văn Ngọc (2012), Từ điển Kinh tế học, Nxb Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 19 Nguyễn Đình Phan (1995), Công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam nước khu vực, Nxb Thống kê, Hà Nội 20 Nguyễn Hữu Quỳnh (1998), Đại từ điển kinh tế thị trường, Viện nghiên cứu phổ biến tri thức bách khoa, Hà Nội 21 Tôn Thanh Tâm (2010), “Xu hướng lãi suất tín dụng ngân hàng thời gian tới xét từ góc độ văn mới”, Tạp chí Ngân hàng, số 17, Tr 10-13 22 Lê Đức Thọ (2004), “Vài suy nghĩ định hướng sách cấu tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước”, Tạp chí Ngân hàng, số 8, Tr 38-40 75 23 Lê Đức Thọ (2005), Hoạt động tín dụng hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước nước ta nay, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Học viện Chính trị Quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội 24 Nguyễn Thị Thủy (2009), “Hệ thống ngân hàng Việt Nam nên thay đổi để thúc đẩy phát triển Thị trường tài chính”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số 255, Tr 27-30 25 Đào Minh Tú (2000), Giải pháp tiếp tục mở rộng đầu tư tín dụng, Nxb Thống kê, Hà Nội 26 Trần Đình Ty (2006), Đổi quản lý Nhà nước tiền tệ, tín dụng, Nxb Lao động, Hà Nội 76 [...]... nước ngoài, mà còn tạo điều kiện hỗ trợ các hoạt động ngoại thương, hỗ trợ các hoạt động đầu tư trực tiếp của nước ngoài 22 Chương 2 THỰC TRẠNG VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 2.1 Những thành tựu đạt được của việc thực hiện chính sách tín dụng để thúc đẩy sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa ở Việt Nam hiện nay 2.1.1 Bước đầu xây dựng và điều hành chính sách tín dụng theo... ta, đan xen với nhau, tác động lẫn nhau Vì vậy, đất nước chúng ta phải chủ động sáng tạo nắm lấy thời c , phát huy những thuận lợi để đẩy nhanh quá trình công nghiệp hóa, hiện đại hóa, tạo ra thế và lực mới để vượt qua những khó khăn, đẩy lùi nguy c , đưa nền kinh tế tăng trưởng, phát triển bền vững 18 1.4 Vai trò của chính sách tín dụng đối với sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa ở Việt Nam hiện. .. hạn tín dụng có: Tín dụng ngắn hạn và tín dụng dài hạn - Căn cứ vào đối tượng tín dụng có: Tín dụng lưu động và tín dụng vốn cố định - Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng có: Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa, tín dụng tiêu dùng - Căn cứ vào chủ thể tín dụng có: Tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng nhà nước - Khi các quan hệ kinh tế quốc tế ngày càng mở rộng thì hình thức tín dụng. .. kinh tế là một tất yếu khách quan, là vấn đề có tính quy luật 1.2 Chính sách tín dụng 1.2.1 Khái niệm chính sách tín dụng 12 Đứng trên góc độ quản lý vĩ mô nền kinh t , chính sách tín dụng là một bộ phận của chính sách kinh tế - tài chính nói chung và chính sách tiền tệ nói riêng, là công cụ quan trọng của nhà nước để quản lý và điều hành nền kinh tế Chính sách tín dụng là ý chí nguyện vọng, là sách lược... và hiệu quả 1.2.2 Nội dung và một số công cụ để thực hiện chính sách tín dụng - Nội dung: Chính sách tín dụng là một bộ phận cấu thành chủ yếu của chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương, là sự thể hiện cung cấp tiền vay của chính sách kinh tế nhà nước, trong một thời kỳ nào đ , là cơ sở để ngân hàng phân 13 phối vốn vay, tổ chức quản lý hoạt động tín dụng Do yêu cầu của nền kinh tế và mục tiêu chính. .. đ , cũng vận dụng kết quả nghiên cứu của các tài liệu, sách báo có liên quan và sử dụng các số liệu, thông tin từ NHNN để làm sáng tỏ thêm các quan điểm của khóa luận 6 Đóng góp mới của đề tài Luận giải một cách có hệ thống, có cơ sở lý luận và thực tiễn việc thực hiện chính sách tín dụng Chỉ rõ vai trò to lớn của việc thực hiện một cách hiệu quả chính sách tín dụng đối với nền kinh tế trong sự nghiệp. .. thiểu nâng lên, khả năng cho vay của các tổ chức tín dụng càng bị thu hẹp, khối lượng tín dụng cho nền kinh tế sẽ giảm Ngược lại, tỷ lệ dự trữ tối thiểu hạ xuống, thì các tổ chức tín dụng sẽ cho vay được nhiều hơn với cùng số tiền huy động được, khối lượng tín dụng cho nền kinh tế sẽ có xu hướng mở rộng 1.3 Sự cần thiết phải thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa ở Việt Nam hiện nay 1.3.1 Khái niệm công. .. hiện nay Trong nền kinh tế thị trường, đặc biệt trong sự nghiệp CNH, HĐH chính sách tín dụng có vai trò hết sức quan trọng, không chỉ là một nhân tố góp phần tác động và thúc đẩy phát triển kinh t , mà còn là công cụ quản lý kinh tế vĩ mô của Nhà nước Xét ở góc độ vĩ m , chính sách tín dụng có những vai trò chủ yếu sau đây: Thứ nhất, chính sách tín dụng là công cụ điều tiết khối lượng tiền tệ tín dụng. .. tiêu chính sách tiền tệ của từng thời kỳ khác nhau, nên nội dung của chính sách tín dụng trong từng thời kỳ cũng khác nhau Những yếu tố cấu thành chủ yếu nội dung của chính sách tín dụng bao gồm: + Chính sách huy động vốn + Chính sách cung ứng và phân bổ tín dụng + Chính sách lãi suất + Chính sách kiểm soát an toàn tín dụng Căn cứ chủ yếu để xác định chính sách tín dụng là chính sách chung, nhiệm vụ... hiện nay 1.3.1 Khái niệm công nghiệp hóa, hiện đại hóa Ở thế kỷ XVII, XVIII, khi cách mạng công nghiệp được tiến hành ở Tây Âu, công nghiệp hóa được hiểu là quá trình thay thế lao động thủ công bằng lao động sử dụng máy móc Khái niệm công nghiệp hóa mang tính lịch s , tức là luôn có sự thay đổi cùng với sự phát triển của nền sản xuất xã hội, của khoa học - công nghệ Do đ , việc nhận thức đúng đắn khái ... HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỂ THÚC ĐẨY SỰ NGHIỆP CÔNG NGHIỆP HÓA, HIỆN ĐẠI HÓA Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 3.1 Những định hướng chủ yếu việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa. .. VIỆT NAM HIỆN NAY 45 3.1 Những định hướng chủ yếu việc thực sách tín dụng để thúc đẩy nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa Việt Nam 45 3.2 Một số giải pháp giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu việc. .. Việt Nam 35 Chương 3: NHỮNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ VIỆC THỰC HIỆN CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG ĐỂ THÚC ĐẨY SỰ NGHIỆP CÔNG NGHIỆP HÓA, HIỆN ĐẠI HÓA Ở VIỆT