NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - CAO ANH VŨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2019 NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -oOo - CAO ANH VŨ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỪ LIÊM Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Vũ Duy Hào HÀ NỘI - 2019 i LỜI CAM ĐOAN T i ế h hiể g h ự ề ự ề h g hự h h i i h g ghi gh ự g hự gh i ự hự hiệ h T i h g i h Hà Nội, ngày … tháng … năm 2019 Tác giả luận văn Cao Anh Vũ ii LỜI CẢM ƠN T giả xi gq iệ , q ù ă h g gó ý iế h hiệ gq ới h h ặ hiế ì h ghi g h ố hó h ghiệ ă ểh h h ề iL ì h ộ ghi giả í h , iế giả h g h h ế PGS.TS Vũ Duy Hào ó T h h ủ Q ý h gq ố L ỗ lự Việ Ng lợi h hế ề hời gi h hỏi hữ g h ă ì hl ố gắ g H h ỏ lị g ả giả ì h hự hiệ iệ h h ề iL giả hế Q ý h i iề ì hh ì h hƣớ g ẫ Mặ h h ả ih cô Khoa s Đặ h g D ó, L g ự hỉ ả g ghiệ … ể ấ ă g ó g giả ó hể ề Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Cao Anh Vũ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ vii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .6 1.1 VAI TRÒ CỦA DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 Khái niệm 1 Đặ iểm 1.1.3 Vai trò 10 1.2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .12 Đặ iểm ho ộ g h g Ng h g hƣơ g i ối với doanh nghiệp nhỏ vừa .12 1.2.2 Tác dụng việc phát triển ho ộ g h g Ng h g hƣơ g i ối với doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.3 PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 16 1.3.1 Quan niệm phát triển cho vay 16 1.3.2 Chỉ tiêu phản ánh m ộ phát triển ho ộ g h ối với doanh nghiệp nhỏ vừa 18 1.3.3 Các nhân tố ả h hƣở g ến phát triển ho ộ g h ối với doanh nghiệp nhỏ vừa .21 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ.27 PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM .27 iv 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM .27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 27 2 Cơ ấu máy tổ ch c 28 2.1.3 Kết ho ộng kinh doanh thời gian qua 33 2.1.4 Tình hình ho ộng vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa t i Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm .43 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 45 2.2.1 Quy trình cấp tín dụng 45 2.2.2 Thực tr ng .47 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 57 2.3.1 Những kết ƣợc 57 2.3.2 H n chế nguyên nhân 57 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 64 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 64 1 Đị h hƣớng phát triển ho ộng cho vay t i Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm .64 Đị h hƣớng phát triển ho ộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa t i Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 65 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN v NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỪ LIÊM 66 Tă g ƣờ g o, nâng cao chấ lƣợng cán tín dụng 66 3.2.2 Nâng cao chấ lƣợng thơng tin tín dụng 67 3.2.3 Tiếp tục cải tiến quy trình tín dụng, cải tiến thủ tục hồ h he hƣớng giản hóa, linh ho t thu n lợi cho doanh nghiệp nhỏ vừa 68 3.2.4 Chú tr ng công tác thẩ ịnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn .69 3.2.5 Xây dựng sách lãi suất cho vay linh ho ối với doanh nghiệp nhỏ vừa 70 3.2.6 Chú tr g ến Doanh nghiệp nhỏ vừa xây dựng chiế lƣợc khách hàng tổng thể Thực hiệ hí h h h h h g ặc biệt với Doanh nghiệp nhỏ vừa 70 Tă g ƣờng cho vay thông qua tổ ch c hiệp hội, ngành nghề Doanh nghiệp nhỏ vừa .71 3.2.8 Thực tố g h ộng vốn 72 3.2.9 Chú tr ng công tác Marketing, truyền thông 74 10 Tă g ƣờng công tác kiểm tra kiểm soát nội 75 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 76 3 Đối với Nh ƣớc Chính quyề ị hƣơ g 76 3 Đối với Ng h g Nh Nƣớc 77 3 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 78 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .83 vi DANH MỤC VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa DNNVV D h ghiệ hỏ GDP Tổ g ả hẩ q ố ội KQKD Kế q ả i h h NHNN Ng h g Nh ƣớ NHNo&PTNT VIỆT Ng h gN g ghiệ NAM (AGRIBANK) h NHTM Ng PGD Phò g gi TCTD Tổ h Việ N h g hƣơ g ị h í ụ g i Ph iể N g vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1: Chỉ tiêu xếp lo i doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam ộng kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển Bảng 2.1: Kết ho nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Từ Li gi i Bả g 2: Tì h hì h h ộng vố gi i n 2016 - 2018 .35 Bảng 2.3: Tình hình ho ộng tín dụ g gi i ộng dịch vụ ă Bảng 2.4: Ho n 2016 -2018 34 n 2016 - 2018 .39 2018 Agribank Chi nhánh Từ Liêm 43 Bảng 2.5: Tổng hợp số tiêu tài DNNVV vay vốn t i NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Li Bảng 2.6: Doanh số h ă 2017 - 2018) 43 DNNVV, Dƣ ợ cho vay DNNVV, lãi thu từ cho vay DNNVV t i NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm 47 Bảng 2.7: Số lƣợng DNNVV vay vốn t i NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Li gi i n 2016-2018 48 Bả g 8: Dƣ ợ biế ộ g ƣ ợ h Bả g 9: Dƣ ợ ấ Bả g 10: Dƣ ợ l i h DNNVV gi i ƣ ợ h Việt Nam - Chi nhánh Từ Li DNNVV gi i ƣợc từ ho gi i n 2016 - 2018 .49 n 2016 - 2018 52 ộng cho vay DNNVV t i NHNo&PTNT n 2016 - 2018 55 Bảng 2.11: Phân lo i nợ cho vay DNNVV t i NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Từ Liêm gi i Biể n 2016 - 2018 .56 1: Cơ ấ h Biểu 2.2: Cơ ấ h ộng vốn theo lo i tiền tệ gi i ộng vố he n 2016 - 2018 36 h h h g gi i ộng vốn theo kỳ h Biể 2.3: Cơ ấ h Biể 4: Cơ ấu cho vay theo lo i tiền tệ gi i Biể 2.5: Cơ ấu cho vay theo thời gi Biể 6: Cơ ấu cho vay theo thành ph n kinh tế gi i Biể 2.7: Thực tr ng tình hình sản xuất kinh doanh DNNVV có quan hệ gi i gi i n 2016 - 2018 37 n 2016 - 2018 38 n 2016 - 2018 .40 n 2016 - 2018 41 n 2016 - 2018 42 tín dụng với NHNo&PTNT Việt Nam - Chi Nhánh Từ Liêm 44 Biể 2.8: Tỷ tr g ƣ ợ cho vay DNNVV 50 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ở Việ N g g D ũ g hƣ g hẳ g ị h h ghiệ hiế hỏ , ế ă h h hẩ h hú g ối q hệ gắ ù ộ g i hi ề h g ố ấ h g h g hấ ới l i hế hấ ự h ghiệ h iệ h ố g h g hí h h ự g hiế Đồ g hời, g iề iệ h - Chi h h Từ Li iệ iể h ghiệ hó hă hấ hiế h g - Chi nhánh Từ hỏ ề ố ủ DNNVV Việ N ũ g h ị h hắ ố h h h g ủ NHN &PTNT Việ N D hệ h h g Ng i , xé í h hi ủ g hiề hơ ủ g ới hữ g q ì h hiề hủ ế ối q ấ g ấ h iề h hải ấ hiề ụ g h gq ễl ă g lớ , hi Việ ộ g ố lớ í ới l i ũ g hƣ xe ố i ị, iề iể í hi , h hủ ụ hị g gặ K hh hơ - l ẫ h õ NHN &PTNT Việ N ố hỏ g hữ g ă g h ghiệ , ố g g ó ó iệ Liêm, i, i ị lớ hơ , gó h ghiệ ộ g ố ấ ị h g hó x ấ ƣớ DNNVV hải h hi ị h ấ ó q ộ g lớ T hấ l hiế hƣ g g hó iế Sự h ể h hủ ủ he ề i ả DNNVV ủ ă g ý ủ h ả g 40% GDP; 30% ộ DNNVV Việ N h g hƣơ g h ghiệ lớ , ì hƣ: ố iế iệ ấ lợi, D q ố ế, g ó hó hă lớ h ghiệ l í , hiề ế; ổ g ố ố g l DNNVV ó ă g ấ i h ế ó hữ g iế gi hội h h h h , iề ủ Hiệ hội ộ g hự g ghiệ , 30% gi h ghiệ i h ế, h i h , ới ặ hù ự N ới hố g 30% ổ g ố ố ộ g Điề q ế hỏ ó h ả g 600 000 DNNVV, gh ị ả lƣợ g 60% l ị h ấ Mặ 2018 ƣớ DNNVV ó g gó ƣớ , 33% gi h ghiệ i h ế The h ghiệ H g ă g h ể hế giới, D DNNVV xấ xỉ 121 ỷ USD, hiế h ghiệ g h i ò ối ới ề h ả g 97,5% ổ g ố ă g ý ủ li ƣớ x ấ ủ h hiệ , hiề lợi í h hiế hự ụ g ối ới DNNVV Tuy NHN &PTNT Việ N - Chi nhánh 70 hỗ ợ gq hẩ ì h hẩ ị h x ẽ iế hơ ẫ ế ị h Nhƣ iệ ƣợ , hờ ộ h h h hẩ ị h, ế q ả hẩ hời gi hấ lƣợ g hẩ ị h ẽ ƣợ ới lĩ h ự ị h g 3.2.5 Xây dựng sách lãi suất cho vay linh hoạt doanh nghiệp nhỏ vừa h ghiệ D ỗi lĩ h ự , h hỏ q iệ Đối ới D ủ h ghiệ ặ gi ó hí h iể li hh C h ề ố h g g g h g ƣợ ƣ i ộ ố g h hƣ ả x ấ , h iể h h ủ ế ù ủi i h ế he hỗ ợ l i ế, ấ , hí h ì í i h hí h hl i ụ g hiề ả li h h ó hí h ới g ghệ h ấ hấ , NHN &PTNT Việ ụ g ó ƣ ấ hấ hụ lĩ h ự ƣ i ợ h gq g h hh g ới l i ộ g ố, ó li g ấ h h - Chi nhánh Từ Li hƣơ g ì h h ghiệ , ố h h h g he xế h g í NHNo&PTNT Việ N hự hiệ , h ệq ố h ấ li h h hị ƣờ g L i ộ g ì hq q ỹ iề l i ịh ụ ủ hli ó Vì h gắ g ặ g i hí h h ấ ới g h h h g ụ hể, h h h g h hẩ hi hí l hƣơ g ì h ố hỗ ợ DNNVV ủ Chí h hủ N h giả ộ g ố hí h hợ ụ g ố hế i g ủ ă g i h lời ũ g hƣ hấ ấ h lĩ h ự , g h ghề ó hí h h hh g ấ ấ hiề ả ả h ũ g hƣ h ả ól i DNNVV h ó g ấ h ghiệ hỏ h g Đồ g hời, ể h hú h ộ ộ g g h ghề ó hữ g hế h g iệ h D hƣ h ghiệ g i ú g hủ ƣơ g ủ Đả g h i h ặ hỏ hỗ ợ h Chí h Phủ 3.2.6 Chú trọng đến Doanh nghiệp nhỏ vừa xây dựng chiến lƣợc khách hàng tổng thể Thực sách khách hàng đặc biệt với Doanh nghiệp nhỏ vừa T h iể gx í ă g ƣờ g h ự g hiế lƣợ ụ g g ă , ă ộ g ì iế h h h g, Chi h h ó h h h h g, h h ới iể h ị h ụ hể ỷ lệ ộ í ƣ ợ í ụ g h ụ g ới doanh 71 ghiệ hỏ Á ụ g h h iể ả i h ả hấ hi, ƣ ấ ƣ Đặ iệ ấ hó hă hời li h h i ả ộ g hự h g ó hể h h g, h g iể ố ó óq ề ả ợl h ả c g ó hế hấ khâu ị h hế hấ g Nhƣ hự hƣ g h hẩ i ị h g ế hiệ ấ hiề ả ả , òi ợ ủ h h g ó i ả g h h ặ q ề h ghiệ hế hấ h í Ag i gq ó ừl ì h hẩ ị h h h ả D hi h ghiệ hế hấ q ề hƣ g ế hế hấ , ủi hời q ả lý ò g iề T h ối ới hị ƣờ g, i chi h h T ò g iề ộ hẻ, hẻ h, h h g ới h h h hó g, h có ịi ợ g ó ghĩ ế hỉ h ể iề h h g ƣờ g hợ ế hỏ DNNVV - kh h h g ủ chi h h, h g hải iể ợ hẩ g hế hấ ố h g ị òi ợ l ắ tài minh g hơ i ả h g ó hể hấ ủ DNNVV ợ, g h ẽ hƣ ộ Ng hỏ g hời h ế ƣợ , hì h h h h ả hấ h ộ g i h ả , h í h hấ ả ế , ả lƣơ g q hi hí h h ghiệ ịi ợ l hì h h ẫ í hự hiệ ế ả ị hỏ ự hấ , ó h g ố iể DNNVV h ghiệ hế hấ h g hó Thế hấ q ề , ễ ẫ ủ D g iệ h ả ị… Chi nhánh hơ DNNVV h g iể h g ó h ủ ị h ụ h h ù ắ g l i hiề lợi í h h ghi gói h D ó hiế ới ặ ới ộ g i h i hí h, h h, í h ặ ả l ới h , hấ , h Ag i hẩ h h hẩ hỏ ới, hù hợ Ph ả h ghiệ ngân hàng D hẩ iể ụ ề i h h h g h g ả ƣợ ó ghĩ ụ ả ợ ể xử lý 3.2.7 Tăng cƣờng cho vay thông qua tổ chức hiệp hội, ngành nghề Doanh nghiệp nhỏ vừa Hiệ hội D iệ ố g h ghiệ h g hỏ g ă g ƣờ g hỗ ợ h ả l h h h ghiệ DNNVV óh ộ g ả 72 x ấ i h h ố, h h ổ ị h Ngoài hiệ hội ũ g gi , ổi lự ới h g ghệ ể h ủ D ụ g g ghệ ă g ƣờ g hỗ ợ ghi g ă g h ghiệ ỹ h hỏ i g ghệ giữ DNNVV ới g h, li ế ề hƣơ g ì h hỗ ợ, DNNVV, h ế hí h hợ h ghiệ lớ Tổ h lẫ hế, q ị h h l , ổi h g i , hƣớ g ẫ h ề i h ghiệ h g hi hƣơ g ì h li hí h ố h h ể hẩ , h g hó , ă g g lƣới hệ hố g h g i hỗ ợ q ụ g, ổ h h i h ghiệ h g ghệ, hiế l h g i ới d ù g ể ấ , hấ lƣợ g ả T iể iế ẩ ẻ ế q ả lý, DNNVV ể g ấ h hỗ ợ, hí h h í DNNVV 3.2.8 Thực tốt công tác huy động vốn Ng h g hƣơ g iề óh ộ g ƣợ ị h h h l i ộ g í ấ h hí h ộ g ố g giữ h g h g g g h g hƣơ g hí h g ấ , ù g ới l i ấ h i hiề ố lớ li ụ h ấ, q h ế òi h hú ộ g h ụ g ể hụ e i g, L i ế ấ hấ ộ g hợ lý h ụ g h h ềq ó , ể ó g h hƣ M hí h iề , hí h ì h hh ộ g í lƣợ g hụ h ộ ù ủi ố hờ ộ g ố l hƣ hiệ ụh hủ ế ấ h i hải ó hí h h ƣợ ộ gh h g L i h q ế liệ gồ h g iể h ể hụ hí h ộ g ố g g h hí h hợ hiế ngân hàng C ụ i h ế H h g hƣơ g ƣợ lƣợ g ố h ề ụ g ủ g ối ả h hỏi ộ g ộ g ì hq hh T ih ụ ối q ủ g ị h hệ h hh g - Đối ới iề gửi h h Với ụ í h gi kh h h g, g ỷq ề h Ng h, khách hàng h ị h, h h g ẽ hự hiệ ố iệ h gổ g ài h ả i h ả iề gửi ủ hi ả hi h h h g ó ị h hƣ g l i h g ề q hủ ụ i ố ƣ ó ới iệ ấ ú giả , g h ặ ấ hấ gắ hẹ ó ự Hiệ hời gi h gi iệ ị h h 73 Để h hú hơ Li ữ li h h h gi hơ ị hq ị h ủ h - Chi h h Từ h h h g hƣ hấ hiệ i g ể hỗ ợ h h h g ố Nhiề g iề h ả ộ h hấ g hì h h l i ị h ụ hƣ ile ó hể h ì ƣợ g h g hƣờ g ó h g gửi iề iề C hể gửi iề h l ả h ụ ó iệ Ng g ới ộ l ố h hú iệ , h h ƣợ ói hời hƣ ụ g( ƣợ ới g h ả Ng ị h, hời gi ìl g gửi ổ h ộ g h g ũ g ó hể g h hiề ƣ iề g h hí h h h h g hải ế i ỳh g hữ g ế g lớ h h h h g gửi iề i h lời ối ới Đ iệ h g ƣ h iề ó ă g iế ộ g ì í h hấ ổ - Ng i ể h hú h ả g iề gửi hi hi h ế ì h, , hi ộ i ố h ƣ, ƣ ề g iề ố i ƣơ g l ấ h h ghiệ ủ g lớ iệ ) ấ ƣ ỗi ủ iệ x hội ẽ ƣợ g h g hƣờ g h ả T h g Đ hời h - Tiề gửi iế ụ g h Th ú iề g Để ă g g l i ổ h ghề ghiệ ị h Tiề gửi h h hƣ iề gửi h h h g ể hự hiệ gh iệ x hội, Tổ h h ghiệ x iề gửi ó ỳ h g iế ủ ấ hƣờ g ấ hấ iề g h h g h ghiệ , ổ h h ả g hời gi gƣời gửi iề , h ả h g, h iế ẽ ó iệ , ặ iệ h g hiệ i h g h ƣớ ổ h í ụ g h , ối q hệ hi D ì ổ h lƣợ hợ lý Điề ẽ h gi il…, ghi ủ h h q h xử lý e - Tiề gửi ó ỳ h g ới , NHN &PTNT Việ N iề gửi h h ả iề ố g f x, q i g, i e e g g hệ ự iế ổi Q giú ặ ối q hệ ố h g iệ l ẽ giú ới ổ h h g hƣơ g ới ổ h , g h g hƣơ g g hơ l , ối q í i g iệ h h , i h ghiệ , ó g iệ hệ h ị h hiế ự hiế ối l g iề g h g 74 ẽ ó hữ g ƣ i hợ lý h ế hí h ới g h h h h hh g 3.2.9 Chú trọng công tác Marketing, truyền thông Với ự h x iể ủ ề ự g hiế lƣợ M hỉ ó h g, ủ i M ei gh Đẩ hq ủ e i g h ghiệ g ộ ả x ấ ự i h hẩ , hó iệ h lƣợ g iề gửi lớ i ộ h ghiệ hỏ h iệ óh iể h ó h hiề g gi h T h ghiệ g õ ộ gx ấ ộ gx ấ hải hế hấ h ặ gq ề ặ hó ối Ví ụ: hó , hó ối ƣợ g h h h g ị giú lƣợ hiệ q ả hấ ụ g l ấ , hó ộ g hiế h hh g óh ể h i h ố hí h h g h g h ghiệ ộ g í h g hiệ hội i h i ềl i ố h h h g, h hẩ h hế hấ h g ó iề ó gi ộ h iệ ộ lĩ h ự ó g h hế hệ hố g Ng ì h Mộ iệ h g h iể ổ hí h hú óh hì ă g q ả lý hệ hú hệ ới hi h h ủ i ợ ự ì h L í h ủi ới h ghiệ h ghiệ h ghiệ h i h ƣợ h hh g ũ ủ ới hiề ộ g ó hiệ q ả, ó l i hì ị h Chí h ì ụ i h hh g g ó hiề q h ghiệ lớ ƣợ g h i h h ghiệ hƣờ g ó q h ghiệ lớ ghiệ lớ hiệ h ộ ghi gi hí h hợ hì ó hể ƣ hiệ hội hì ó hể ủi h gq hì ƣ hó h ự g g ả g h ới hữ g iế hiể ó lƣợ g iề gửi hiề , hó h hh g h ả h ủ h , í ụ hƣ: Nhó ó hi h h ƣ h D , h g g x h hh g ì ụ g, hó hì iệ hế Vì h hiệ q ả i h hị ƣờ g hí h q ỹ ả l h í Việ h iệ , ấ g ì h iế h h h g, h g hơ ặ ũ g ối g lớ hơ ế lĩ h ự h ấ h h q ới q g h i h ƣờ g x g q hƣờ g x i h ế hị ƣờ g, hi ó hể xả hỏ Nế h ệ i h ũ g ƣợ h h h g l DNNVV iề ỳ i h h , ặ h g hữ g hi h h hự h ủ h h hh g h ộ g ủ ò g ì h 75 Ng i hƣơ g ể g g , ặ h g ƣ ấ iệ l ự h g xé ệ h hi , ối ới hữ g D iệ x ự g í h he g ự h hh g h ghiệ hi h ự e l i Vì h h h g lự hi ể hấ lƣợ g í h hh g , h hl ộ g í g iệ q g hi T i h ghiệ g h g ƣợ l h hế ội g ủ ự ự ự i, ũ g ó ự ƣ ấ ó hiệ q ả, l i ƣợ ủ hữ g h g ó hể hủ ộ g tìm khai thác ị h h ụ g, g hời l l gh ế , iệ l , g q ế ự ƣợ iề hƣờ g hiế g h ộ hải ó hƣơ g h h g hi Với hữ g ự hỏ ă g iế ố hi Nhiề h g ể giú g Nhƣ hú g hƣơ g iể hƣ hiệ q ả lớ h hh g Đ hắ hí h l ố hấ iề hiế ể ối ới hữ g ủi g hí ụ g ối ới DNNVV 3.2.10 Tăng cƣờng cơng tác kiểm tra kiểm sốt nội T gq ì h h lƣợ hì “A h ấ ỳ ổ h ữ g” l ụ i hự iễ h ủ , hiệ q ả, ề iể Để h iể ểq ả , gi iệ h ể ắ ụ hể, ị i h g h ự ó ì h ộ h lƣợ g he h h ó h hƣớ g ề g í h g hỉ , iể ủi í ì h B ộ g h h h g hữ g giải , iể ội ụ g ó hiề hƣớ g ă g h gă l iệ l ă iể ội ƣ ấ ả ả h ổ g g hấ hƣơ g ì h iể h ả ó hể xả gừ h ềx ấ l h h ól h ộ g iệ ộ ộ g i h - Chi h h Từ Li hữ g ủi h ì h ội ộ i hi h h: Phị g iể ủ hiế i ú g hƣớ g ả g, ă g ƣờ g gi h gi ố q ội ộ l h h , i h ghiệ ộ g iể x h i hi h h ó ó iệ g iể ộ NHN &PTNT Việ N h ụ i q ả lý ụ g hiề hỉ ố ề ủi ộ g i h hời hữ g , ó hữ g hƣơ g ì h iể hi h h ó ắ õh Đối ới ụ i ị iề h h ổ h NHNo&PTNT Việ N ặ l ấ l h g ó: iể h g hể hiế i h ế í h ụ g ới DNNVV gi hấ lƣợ g í ố ó ị h ụ g g 76 g ới iệ ộ g í ụ g 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Nhà nƣớc Chính quyền địa phƣơng Thứ nhất: H iế ụ h hiệ hệ hố g h hiệ hệ hố g h ghiệ h l g h ộ g he lý h ẩ ể h hỗ ợ, ả ệD i, ấ ƣớ hiế i Nh ể Ng L hữ q ề h hiệ ố ă hỏ i ả hắ hơ ó hí h ự g ệ gi h h Kiể gi i h Thứ ba: T ề g h ƣớ g i h ế h g iệ ả lý ụ ả ợ xả hƣ: ă g, hiệ ƣới l hƣớ g ẫ ới gó ụ hự h hí h h h h g iệ g g h ổi ƣớ hiế ƣ h h hỏ ộ g ả x ấ i h h ghiệ , cho ngân hàng h g ẽ ó ố liệ hl h hi ó l iể ới ủ ấ iể h giữ hí h x , i g h h h h ghiệ g ới hiề ời, ề ố ƣớ D h h h ặ hù ề h g i h ế h h i h ế: i h ế h h h i h ế ó g gó i ị hủ h h h ghiệ i Mỗi h h h ộ D h ghiệ DNNVV ó hể iế ới hấ l h hí h i hí h ả iể i h ế hị ƣờ g h g ă ì h hì h i ƣờ g ổi ngành nghề h ghĩ ị h õ h h hợ lý h ế iể i ợ ố ƣớ h hƣơ g ợ hi ó ủi ó h ế g l i hiề lợi í h h ó ự Khi ấ ả ố Có hƣ NHTM g h i h ế Th g q h h ả ƣớ ; hí h i ƣờ g h ả q h h DNNVV Thứ hai: C ể h ƣới l ấ i óh h h h ế, hí h h ả hế hấ , h B ả iệ hƣơ g h nhân, doanh hồ g l l ả ị h g Thƣơ g , hí h q ả lý Nh i ối ới h iệ ề hí h Ng g iệ xử lý i ả ơq hắ l g hự hiệ i ả ả : Chí h q ể h ế h h iệ xử lý h ự ả T h ghiệ g ủ l ú g h he DNNVV ễ h g ễ l i i h ế g hỏ ự h h i h ế ƣớ l h h h hỏi ự ƣ ƣớ C i ủ h h h h 77 i h ế h l g ó óD h x hội ó g gó ủ h ƣớ h ghiệ hỏ ặ ới 40% GDP hƣ g ẫ Chí h ì ƣờ g ì h ẳ g h h h ƣớ ộ g ả x ấ ủ ù hiề hƣ h ƣợ gă hiề iệ ựq ó hí h h g ộ, i h h h i h ế ói h l i ị h, q g DNNVV nói riêng 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nƣớc Thứ nhất, Ng lƣợ hữ g hủ ụ ó hữ g q l h h g h ù g lắ , h hế q ả lý h gh ƣớ g hù hợ hữ g q ộ g i h h g ì hiể h ề ả D Đ ẽ g thơng tin quan h ghiệ tin ịi hỏi ự xác cao Vì v , hỏ ộ g nhu nâng cao hơ ộ g ể thông ữ h ới hiệ ộ g ủ ụ cung ấ tín ụ g thành viên hƣ g hời gian qua, CIC ới g l i iệ thông báo ị h ỳ ƣ ợ doanh ghiệ h Trung tâm Thơng tin tín ụ g (CIC) CIC ƣợ thành l hỉ h ệ Hiệ iệ cung ấ tín ụ g ngày ƣợ thơng tin cho Tổ h i ƣờ g phát iể hệ hố g thơng tin tín ụ g cách nhanh chóng phong phú hơ g hế h ới hự ế Đồ g hời, NHNN ị h ụ hể ả h iề Thứ hai, Ngân hàng Nhà ƣớ q i g ổ h i ả ả ả tín ụ g ị bàn Do ó ắ iề ủ ới ă g ƣờ g theo hƣớ g sau: - Đ h giá, xế l i doanh ghiệ ự theo tiêu h : quy mô, hiệ q ả ả x ấ kinh doanh - Dự báo hữ g iế í ụ g hò g gừ - Th h ộ g ề kinh ế, tín ụ g iề ệ… h hỗ ợ Tổ h ủi h thông tin qua ổ h q ố ế ể hụ ụ cho h ộ g h -T l h ế, quan iể g thơng tin iệ tốn UBND, ặ h ế ủ doanh ghiệ iệ ộ g, hối hợ giữ quan ối ới quan h ế, l ể ngân hàng có hể ễ dàng truy thơng tin mã ố ộ 78 Thứ ba: Về hế ả ả ả ụ g h ộ g iề hị iệ ƣợ h hiệ q ả Tổ h í , ối ới iệ ụ g, Ng hù hợ ụ hự ấ , ỷ gi ả hi hí h h iề ả ả g ghiệ , g ó ƣớ i ả ghi i hí h ự ệ li h h hặ hủ ộ g ề i h ế, ụ g hiệ i h ế ĩ Tổ h í g iề H ụ g hiệ g h ƣ í g h ụ g g h Thứ năm: T iể h g, ế hợ g ụ g ủ ụ i , hiệ q ả h lĩ h ự h h g h ới hự ộ ă g ƣở g í g ụl i h TCTD iể lý ả ị iề h ủ Thứ tư: Tiế h h h ả h i h ẽ iệ hẽ giữ gi hời hi h hiệ ổi ới ông tác tra giám sát ngân ừx h h ự iế Xử lý ghi ú i h 3.3.3 Đối với Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Thứ nhất: X ự g hí h ối ƣợ g h h h g, h ới D g ế h ghiệ ố ả ă g ề h ghiệ g h ị h ụ ủ Ng ấ h ới l i g iệ g ă g lự í i hiệ , ă g lự q ả lý, hỉ q ủ ộ i ố ụ g hù hợ ới X iề ụ g hỉ ố ự g iệ h ế ộ q h i hí h, ì h h lợi h hí h ụ g ối ể hế l i ấ hự ộ g lự ƣơ g iề h h, g hời li h h hữ g ù g ó ấ ối i hí h: Ng h h h g h ƣớ g ải hi hí, q ỹ ự hị g ủi T hƣ ộ í hƣ g h g Thứ hai: N g gởT xế h g í ị h ụ i g ối ới DNNVV, DNNVV h h hó g iế Thự hiệ iể h h h h g he giả , li h h iể hơ l hỉ ố i hí h hiệ g ấ hí h , hệ hố g hủ i hí h, iể ởi ì ụ g hiệ hệ hố g hấ hỏ h h í ới h gq , h ế h hỉ h ụ gl i ấ h hí h Chi h h h , h , ó lợi h iệ hự hiệ , lợi hế hế h ƣợ h l i ấ ộ g l i h h lệ h ủ h i hí h ế g Chi 79 h h, g gƣời l Xử lý ă giúp ỡ ả ợ é ụ iể ộ gq ế q ả g he ị ế Thứ ba: iế ổ h ộ g h ề g iệ i ấ g i h g h g, iế ụ hấ hỉ h h h i ề i ấ g h g, iệ ộ ƣớ ề ủ ội gũ ộ: Giả ấ g gi N g hấ lƣợ g i ò h ƣ ộ i Hội hí h NHN &PTNT Việ Nam T g g ả Việ N h ộ, h ộ h i i h hí h ói i g ủ g ộ h h iế ị h l iể h Từ g ƣớ x ối h ấ h h ộ g, h hỏ iệ g g h ộ g ụ g ộ h ự g h g hệ hố g ới ghiệ lớ ềq h h ộl h g i ghiệ h ói h g, ụ, iế ộ í ụ g h g Thứ tư: ẩ h g; x ấ ể ụ g ó hiệ q ả hấ Hỗ ợ NHN &PTNT - Chi nhánh Từ Li h iệ g hỉ hú ý ế h h ộ g g ộ g, ă g hiệ q ả i h iể ới, ặ g i , ƣ ợ, g i ể ắ xế l i l ả hẩ h ghiệ lớ g ộ g í g ghệ h Việ h h , í ối iệ g g ới g ới h ụ g, ị h ụ h ó, ố ƣ iề gửi… Điề ụ g ũ g hƣ hú gó hƣ l i h h q ả lý h h h g g g ộ hặ hẽ hơ Thứ năm: Tă g ƣờ g h hố g h hấ hỉ h hữ g hải ƣợ hự hiệ g h h h ế hl h Nghi ộ g í hí h, hú , iể i ó , hị g gừ i lĩ h ự h Thứ sáu: Có hế ộ he h ộ ộ g h h ộ g ủ hƣở g õ ẩ ủi g, hi h h ự hế ộ he hƣở g ó í h hấ hệ iể , iể hi h h g h ộ g Việ ị óh h giữ ội ộ g h ế i h h ị ộ g hiệ q ả hơ T h g hí h ù g ộ í ộ ụ g ụ g Thứ bẩy: NHN &PTNT Việ N h hl D h ghiệ hỏ ự ự ị 80 i T ụ hí h hiệ h g ụ g ấ ị h ụ Ng i Chi h h h g h gi h hò g DNNVV hƣ l h h lẻ Ban D h ghiệ ộ Phó ổ g gi h hỏ ố B i Hội hí h ẽ ó ẽ ó hữ g h i Hội hí h hƣ hị DNNVV, x h hị g DNNVV iể ự g ếh h h ự ủ ự , h hi ƣợ h hiệ ă g ả x hh g ă hó Ng i ới ƣơ g ự hƣ hữ g ự g hí h g gi h hiệ h hủ ụ ủ h , q ả lý ề ủ NHNo&PTNT Việ N m, , ó h ă g li q ế ối h ghiệ hỏ ƣợ g h h h g DNNVV, ụ hể l : Th gi iệ hiế ế h ả hẩ ới h D Thụ lý hẩ ƣợ q Th í ị h h ả q ề h gi h ì ụ g h D iệ iế g h ghiệ h xử lý h ặ hỏ hắ Đị h ỳ ủ ả hụ hỏ T g ấ ấ ả ả g hời gi g i ể h he h hự hiệ , gi iể h hủ ụ li q ế ị ủ NHN &PTNT g ƣờ g hợ h g xé l i h ộ g i h ối ƣợ g ềx ấ h ghiệ hỏ hủ h ì h hì h ẽ ƣợ h hl hẩ , ị h ụ ủ NHN &PTNT hì h h h ẩ iệ h h l hiệ ị h ộ g i h ới l h i hí h ƣợ hự hiệ hí iể i hi nhánh, h h DNNVV i í hấ Chi nhánh vịng tháng Trong tháng NHN &PTNT ẽ hự hiệ hƣờ g x iệ Phòng khách hàng D ẽ hỏ ụ g hí h i ấ ừ Tổ h í ộ x ấ xe h ghiệ ố hỏ hự hiệ h hh g , ả l h ối ới Do h ghiệ ệ ủ Chi h h ề iệ hự hiệ h Gi h h ối ới DNNVV, h Phò g DNNVV i ấ ả Chi h h B hiệ q h gi ì h Chi hánh Phịng có trách khách hàng DNNVV i Tụ 81 Ở ấ chi h h, hị g ó Giới hiệ h ấ h h h g hiệ Ch ẩ ì h ấ ị ó hẩ h ghiệ ả ó q ề hợ hỏ hẩ ấ í h g í : ị h ụ hụ h h h g iề ềx ấ Thự hiệ D ả h hiệ ụ g( ụD h ghiệ hỏ ă g ủ NHN &PTNT Việ N ả l h) h D h ghiệ hỏ ệ ụ g, ả l h ƣợ h ệ ới h h h g 82 KẾT LUẬN Mở ộ g h h ấ h ế iể ủ h g ộ g í ộ g h hế ù g T iệ l hỏ iệ l g hí hí h iể ấ hó hă h iể D h ềx ấ hi ấ h h hƣ g h ộ ấ g iế iệ h ề lớ , g giới h e gq h h iể h ộ g h ì h ộ ó h , hời gi g h hiệ hơ ƣợ h h ghiệ g h h h í g í ố hữ g g iề iệ ộ hữ g gó ý, h h ì h ủ h ộ g h ể h ƣớ , Ng iề h ghiệ hự hiệ h ối ới DNNVV Mặ e hẹ ế h g iệ h h g ối ới ó g gó ộ g í ụ g ối ới DNNVV ghị ối ới Nh ộ g h h g ối ới DNNVV, hỉ iể h ụ g ủ Ng h g; í h ì h hì h h h h hq hệ hố g giải h hỉ g ủ ũ g hƣ hi h h, h iể h ie ù g q ố ì h ấ hữ g iế ố ối ới doanh h ghiệ , g h ƣớ , NHNo&PTNT Việ N ộ iể , h giàu nghèo í h hó hă h ộ ố giải h hỏ ò - Chi h h Từ Li hì DNNVV ễ l i h ế h ộ g h i ƣớ Đồ g hời i ề g h ghiệ T ề , iệ h ả g ă g iế hí h ả C ối ù g h ƣớ ; h ề ố h ủ Nh ƣợ , i, ẩ ềh hẳ g ị h ụ g i NHN &PTNT Việ N q ả ộ hó , i Nhƣ ộ g, giả hự iễ ề DNNVV ối ới ự h ƣợ hú l g ủ lẻ hiệ h gƣời l lý l , h hải, ặ hiệ iề … ghi ghiệ h g g hỉ gó h hỏ g x hƣớ g h hì h g ụ g ối ới DNNVV h giữ h ghiệ NHTM, h g he ò giú giải q ế gặ ối ới D g hể h hỏ g ộ D g ổ g hể ù ó hiề ể ó, giải ố gắ g, h hỏi hữ g gi i iế i ó, ƣợ 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chí h hủ ƣớ Cộ g hị x hội hủ ghĩ Việ N (1998), Công văn số 681/CP- KTN ngày 20/06/1998 việc định hướng chiến lược sách phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ Chí h hủ ƣớ Cộ g hị x hội hủ ghĩ Việ N (2001), Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Chí h hủ ƣớ Cộ g hị x hội hủ ghĩ Việ N (2018), Nghị định số 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 quy định chi tiết số điều Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Đi h Th h H (2015), Mở rộng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Ninh Bình, L tế, H Việ Ng ă h ĩ i h H g Hội g h h i Ng h g g ghiệ h iể g h Việ N (2017), Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/03/2017 quy định cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam L Thị Hải H (2015), Giải pháp phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Cầu Giấy, L h ĩ i h ế, H Việ Ng ă H g Lƣơ g Đắ Đị h (2016), Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Hà Tây, L ă h ĩ i h ế, Đ i H Ngân hàng No&PTNT Việ N Ki h Tế - Đ i h - Chi h h Từ Li Q ố Gi H Nội (2016 - 2018), Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng Chi nhánh Ng h g N &PTNT Việ N - Chi h h Từ Li (2016 - 2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 10 Ng h g Nh ƣớ Việ N (2016), Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân 84 hàng nước ngồi khách hàng 11 Q ố hội ƣớ Cộ g hò x hội hủ ghĩ Việ N (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 12 Q ố hội ƣớ Cộ g hò x hội hủ ghĩ Việ N (2014), Luật doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014 13 Ng h g Nh ƣớ Việ N (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng