LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM
Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm con người kết hợp
Con người là yếu tố quyết định sự phát triển xã hội, nhưng trong quá trình lao động, họ phải đối mặt với nhiều rủi ro như tai nạn, ốm đau, già yếu và mất việc làm do tiến bộ khoa học và tác động của môi trường làm việc Để giảm thiểu hậu quả của những rủi ro này và đảm bảo cuộc sống, nhiều biện pháp như phòng tránh, cứu trợ và tiết kiệm đã được áp dụng Tuy nhiên, bảo hiểm vẫn được coi là một trong những giải pháp hiệu quả nhất, giúp người lao động bảo vệ và duy trì cuộc sống khi rủi ro xảy ra.
BHYT và BHXH thực chất là hình thức bảo hiểm cho con người, đã tồn tại từ lâu nhưng vẫn còn hạn chế trong việc đảm bảo các rủi ro Con người luôn quan tâm đến nhiều vấn đề khác phát sinh trong cuộc sống.
Xã hội phát triển và đời sống con người được nâng cao đã tạo điều kiện cho việc chăm sóc bản thân và gia đình Bên cạnh bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm y tế (BHYT), dịch vụ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe nhân dân (BHCN) trong bảo hiểm thương mại (BHTM) trở nên cần thiết để đáp ứng đa dạng nhu cầu của các tầng lớp dân cư.
Sự phát triển của khoa học mang lại nhiều lợi ích, nhưng đồng thời cũng kéo theo nhiều rủi ro và chi phí điều trị ngày càng tăng Trong khi đó, bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm xã hội (BHXH) chỉ có khả năng chi trả một phần chi phí chữa bệnh, gây khó khăn cho người dân trong việc tiếp cận dịch vụ y tế đầy đủ.
Mất thu nhập có tác động nghiêm trọng đến tình hình tài chính của gia đình, đặc biệt khi những người này là trụ cột nuôi dưỡng và chăm sóc các thành viên phụ thuộc Trong khi đó, bảo hiểm y tế (BHYT) và bảo hiểm xã hội (BHXH) vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu của họ.
Việc chuẩn bị cho tuổi già và hưu trí đang trở thành mối quan tâm lớn trong xã hội, khi nhiều người nhận ra rằng thu nhập từ lương hưu thường không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt Hầu hết người cao tuổi không có lương hưu phải phụ thuộc vào con cái hoặc tiếp tục lao động để kiếm sống, tạo nên một vấn đề xã hội nghiêm trọng Đặc biệt, với tuổi thọ ngày càng cao, nguồn tài chính dự trữ của họ nhanh chóng cạn kiệt Do đó, cần thiết phải có các công cụ giúp mọi người có thể tiết kiệm một phần thu nhập hiện tại để đảm bảo cuộc sống ổn định khi về già.
Bảo hiểm con người là một trong ba loại hình của bảo hiểm thương mại (BHTM), đóng vai trò bổ sung cho bảo hiểm xã hội (BHXH) và bảo hiểm y tế (BHYT), nhằm đảm bảo sự ổn định đời sống cho mọi thành viên trong xã hội trước những rủi ro bất ngờ liên quan đến tai nạn, tính mạng và thu nhập Hình thức bảo hiểm này phản ánh mối quan hệ kinh tế giữa các bên thông qua hợp đồng bảo hiểm, với đối tượng tham gia rộng rãi hơn so với BHXH Quỹ bảo hiểm chủ yếu được hình thành từ phí bảo hiểm mà người tham gia đóng góp, và số tiền chi trả dựa trên thỏa thuận trong hợp đồng, với hình thức bảo hiểm chủ yếu là tự nguyện Điểm khác biệt rõ ràng là phí bảo hiểm con người trong BHXH được xác định theo mức lương do nhà nước quy định, trong khi phí bảo hiểm trong BHTM phụ thuộc vào nhiều yếu tố, dẫn đến việc tính toán mức phí trở nên phức tạp hơn Sự khác biệt cũng thể hiện ở cơ sở pháp lý của cam kết và cơ quan tổ chức thực hiện bảo hiểm.
Sự khác nhau giữa bảo hiểm thương mại (BHTM) và bảo hiểm xã hội (BHXH) không tạo ra mâu thuẫn mà bổ sung cho nhau BHTM có thể thay thế BHXH trong những trường hợp mà BHXH chưa thực hiện hoặc không đủ để bù đắp thu nhập giảm sút của người lao động Mặc dù người lao động hưởng trợ cấp BHXH, nhưng vẫn có những rủi ro và nhu cầu ngoài phạm vi của BHXH, khiến các khoản trợ cấp không đủ để khắc phục hậu quả BHTM sẽ bù đắp phần chênh lệch tài chính này, đóng vai trò quan trọng trong việc giúp mọi người đối phó với những bấp bênh trong cuộc sống và sự đa dạng của rủi ro.
Tác dụng của bảo hiểm con người kết hợp
Bảo hiểm con người kết hợp là một trong những nghiệp vụ của bảo hiểm con người phi nhân thọ.Nó có những đặc điểm chủ yếu sau:
Hậu quả của rủi ro bảo hiểm bao gồm tai nạn, bệnh tật, ốm đau và thai sản, ảnh hưởng trực tiếp đến thân thể và sức khỏe con người Những rủi ro này khác biệt với các sự kiện “sống” và “chết” trong bảo hiểm nhân thọ, do đó, tính chất rủi ro được thể hiện rõ ràng hơn, trong khi tính chất tiết kiệm không được nhấn mạnh.
Người được bảo hiểm thường phải nằm trong một khoảng tuổi nhất định, vì các công ty bảo hiểm không chấp nhận bảo hiểm cho những cá nhân quá trẻ hoặc quá già Điều này là do độ tuổi quá thấp hoặc quá cao làm tăng tính phức tạp của tình trạng rủi ro, dẫn đến xác suất rủi ro cao hơn, gây khó khăn trong việc kiểm soát và quản lý rủi ro.
Bảo hiểm ngắn hạn thường có thời hạn chỉ 1 năm, như bảo hiểm tai nạn 24/24 và bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật Một số loại bảo hiểm có thời hạn ngắn hơn, chỉ vài ngày hoặc vài giờ, chẳng hạn như bảo hiểm tai nạn hành khách Vì vậy, phí bảo hiểm thường được thanh toán một lần khi ký kết hợp đồng.
Nghiệp vụ bảo hiểm con người thường được kết hợp với các loại bảo hiểm khác trong cùng một hợp đồng, như bảo hiểm tai nạn trong bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, hoặc bảo hiểm tai nạn lái phụ xe kết hợp với bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm vật chất thân xe trong hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới Sự kết hợp này giúp giảm chi phí khai thác và quản lý của công ty bảo hiểm, từ đó tạo điều kiện để giảm phí bảo hiểm cho khách hàng.
Tác dụng của bảo hiểm con người kết hợp:
Bảo hiểm con người đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định đời sống nhân dân và là chỗ dựa tinh thần cho người được bảo hiểm Dù khoa học kỹ thuật phát triển, rủi ro bất ngờ vẫn có thể xảy ra, khiến nhiều gia đình gặp khó khăn khi mất đi người trụ cột do tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn Những chi phí như mai táng, viện phí, thuốc men và bù đắp thu nhập bị mất có thể tạo gánh nặng lớn Tham gia bảo hiểm con người giúp giải quyết những khó khăn này, với quỹ bảo hiểm được sử dụng để trợ cấp hoặc bồi thường thiệt hại, từ đó giúp người tham gia ổn định tài chính và đời sống, góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh và phát triển kinh tế.
Bảo hiểm cho người lao động không chỉ giúp ổn định tài chính và sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp, mà còn tạo dựng mối quan hệ gắn bó giữa nhân viên và chủ sử dụng lao động Các doanh nghiệp thường lựa chọn mua bảo hiểm sinh mạng và bảo hiểm tai nạn cho nhân viên, đặc biệt là những người chủ chốt, nhằm đảm bảo cuộc sống và duy trì sự thu hút, gắn bó ngay cả trong thời điểm khó khăn Điều này giúp doanh nghiệp tránh được sự bất ổn kinh tế khi mất đi những nhân viên quan trọng.
Bảo hiểm con người không chỉ là một sản phẩm bảo vệ cá nhân mà còn là công cụ hiệu quả để huy động nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội Quỹ bảo hiểm được hình thành từ các khoản phí mà người tham gia đóng góp, với mỗi cá nhân chỉ cần đóng một khoản nhỏ Khi số lượng người tham gia tăng lên, quy mô quỹ cũng sẽ tăng theo, từ đó giúp công ty bảo hiểm tạo ra nguồn vốn đầu tư trở lại cho nền kinh tế.
Ngành kinh doanh bảo hiểm không chỉ góp phần tạo ra việc làm cho người lao động mà còn tăng cường đầu tư cho giáo dục và xây dựng một lối sống tích cực Sản phẩm bảo hiểm mang những đặc thù riêng, khiến người tiêu dùng thường khó nhận biết giá trị thực sự của nó trong cuộc sống Để khuyến khích nhu cầu tham gia bảo hiểm, các công ty cần nâng cao hiểu biết của khách hàng về sản phẩm Điều này đồng nghĩa với việc xây dựng một đội ngũ khai thác và hệ thống đại lý rộng rãi, tạo ra nhiều cơ hội việc làm và thu nhập cho cộng đồng.
Hoạt động đầu tư của các công ty bảo hiểm không chỉ góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước (NSNN) mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của nền kinh tế Việc này làm gia tăng giá trị sản lượng cho các ngành, từ đó nâng cao nguồn đóng góp cho NSNN Hơn nữa, nhờ có bảo hiểm, ngân sách nhà nước không phải chi trả cho việc khắc phục hậu quả của những rủi ro bất ngờ, ngoại trừ các trường hợp thảm họa lớn, giúp NSNN có thêm nguồn lực để phát triển kinh tế - xã hội.
Những vấn đề lý luận cơ bản về Bảo hiểm con người kết hợp
Bảo hiểm con người kết hợp được phát triển từ ba loại hình chính: bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn con người 24/24, và bảo hiểm trợ cấp nằm viện- phẫu thuật Mục tiêu của loại hình bảo hiểm này là mở rộng phạm vi bảo vệ và tối ưu hóa lợi ích từ ba nghiệp vụ bảo hiểm trên.
1.2.1.1 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân
Bảo hiểm sinh mạng cá nhân là một loại hình bảo hiểm, cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trong trường hợp tử vong do mọi nguyên nhân như ốm đau, bệnh tật, hoặc tai nạn, ngoại trừ những trường hợp có bệnh lý trước khi tham gia bảo hiểm Nghiệp vụ này thể hiện sự quan tâm của cộng đồng đối với sức khỏe và an sinh của người lao động.
Bảo hiểm sinh mạng cá nhân đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo sự ổn định tài chính cho người được bảo hiểm và gia đình họ khi không may xảy ra trường hợp tử vong do ốm đau, bệnh tật, đặc biệt là khi người được bảo hiểm là trụ cột kinh tế của gia đình.
- Ngoài ra nó còn bổ sung hỗ trợ cho BHXH (chế độ tử tuất). Đối tượng, phạm vi Bảo hiểm
- Các Công ty bảo hiểm nhận bảo hiểm cho mọi công dân Việt Nam
Các công ty bảo hiểm thường không chấp nhận bảo hiểm cho những cá nhân bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên, cũng như những người mắc các bệnh lý nghiêm trọng như bệnh tâm thần, bệnh phong, và ung thư.
Các công ty bảo hiểm sẽ chi trả tiền bảo hiểm cho người thừa kế hợp pháp trong trường hợp người được bảo hiểm qua đời vì bất kỳ lý do nào, bao gồm ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn.
- Các Công ty bảo hiểm không trả tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm bị chết do:
+ Hành động cố ý gây chết người.
+ Bị ảnh hưởng trực tiếp do sử dụng các chất kích thích.
+ Bị mắc bệnh trước ngày hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm đầu tiên.
+ Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo hướng dẫn của cơ sở y tế.
+ Bị mắc các bệnh ung thư, giang mai, lậu, nhiễm virut HIV.
+ Điều trị chưa được khoa học công nhận hoặc điều trị thử nghiệm.
+ Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật.
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm tại Việt Nam có thể lựa chọn số tiền bảo hiểm linh hoạt, thường dao động từ 1.000.000đ đến 20.000.000đ, tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân.
Phí bảo hiểm được xác định dựa trên độ tuổi và ngành nghề của người tham gia Các công ty bảo hiểm thường phân chia thành hai mức tỷ lệ: một cho người từ 18 đến 65 tuổi và một cho người trên 65 tuổi Tỷ lệ phí bảo hiểm cho người trên 65 tuổi thường cao hơn do xác suất rủi ro tăng lên ở độ tuổi này.
Tuổi người được bảo hiểm Tỷ lệ phí bảo hiểm /năm
1.2.1.2 Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 là một loại hình bảo hiểm quan trọng, bên cạnh bảo hiểm sinh mạng cá nhân Khi người được bảo hiểm gặp tai nạn trong phạm vi bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho họ hoặc người thụ hưởng quyền lợi Để được bảo vệ, người tham gia bảo hiểm cần nộp phí bảo hiểm theo hợp đồng đã ký kết.
Để đảm bảo sự ổn định cho cuộc sống của người được bảo hiểm và gia đình, đặc biệt là những trường hợp bị tai nạn mà chưa có bảo hiểm hoặc đã tham gia nhưng nhận được trợ cấp thấp, việc cải thiện chính sách bảo hiểm là rất cần thiết.
Bảo hiểm tai nạn con người 24/24 là giải pháp lý tưởng cho người lao động trong các ngành nghề có nguy cơ cao như cơ khí, khai thác và xây dựng, giúp họ yên tâm làm việc và được bảo vệ trước những rủi ro tai nạn.
Thường bao gồm tất cả những người từ 18 tuổi đến 60 tuổi.
Trường hợp loại trừ: Những người bị bệnh thần kinh, tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn ở một mức độ nhất định (ví dụ: 50% trở lên).
Trong trường hợp xảy ra tai nạn dẫn đến chết người hoặc gây thương tật, bảo hiểm sẽ chi trả cho những người tham gia cứu người, bảo vệ tài sản của nhà nước và nhân dân, cũng như những người tham gia chống lại các hoạt động phạm pháp.
Tuy nhiên người được bảo hiểm bi tai nạn do các nguyên nhân sau không thuộc phạm vi bảo hiểm:
+ Người được bảo hiểm bị tai nạn do vi phạm pháp luật.
+ Hành động cố ý gây tai nạn, tử vong.
+ Bị ảnh hưởng của bia, rượu, ma tuý, các chất kích thích khác.
+ Bị ngộ độc thức ăn.
+ Sử dụng thuốc không đúng chỉ định của bác sỹ.
+ Do động đất, chiến tranh
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm trong nghiệp vụ này được quy định ở nhiều mức khác nhau, giúp người tham gia dễ dàng lựa chọn phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Phí bảo hiểm được thanh toán một lần khi ký hợp đồng và chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố như số tiền bảo hiểm, xác suất tai nạn, tỷ lệ thương vong và thương tật, cũng như ngành nghề và chi phí quản lý Dựa trên các dữ liệu thống kê này, các công ty bảo hiểm xây dựng biểu tỷ lệ phí phù hợp cho từng ngành nghề và mức trách nhiệm bảo hiểm cụ thể.
Số tiền bảo hiểm Triệu đồng 1 - 20 21 - 50 51 - 70 71-100
1.2 1.3 Bảo hiểm trợ cấp nằm viện- phẫu thuật
Bảo hiểm trợ cấp nằm viện - phẫu thuật là một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe, có mức phí dựa trên số tiền bảo hiểm và độ tuổi của người tham gia Người được bảo hiểm có quyền điều trị tại bất kỳ bệnh viện nào.
- Giúp mọi người khắc phục khó khăn khi không may họ bị ốm đau, bệnh tật phải nằm viện điều trị hoặc phẫu thuật.
- Góp phần bổ sung cho các loại hình BHXH, BHYT. Đối tượng và phạm vi bảo hiểm.
Người được bảo hiểm thường bao gồm tất cả những người từ 1 tuổi đến 65 tuổi.
+ Những người bị bệnh thần kinh, tâm thần, phong ung thư, sida.
+ Những người bị tàn phế hoặc bị thương tật vĩnh viễn.
+ Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.
Khi tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm cần cung cấp thông tin rõ ràng về tình trạng sức khỏe, bao gồm bệnh tật, thương tật và tiểu sử gia đình, như bệnh bẩm sinh hay các chứng bệnh hiểm nghèo Sự trung thực trong thông tin là rất quan trọng, vì nếu không, nhà bảo hiểm có quyền từ chối bảo hiểm hoặc hủy bỏ hợp đồng.
Ốm đau, bệnh tật, thương tật, thai sản phải nằm viện hoặc phẫu thuật, chết trong quá trình nằm viện - phẫu thuật.
Tuy nhiên, có một số trường hợp sau không thuộc phạm vi bảo hiểm:
+ Nằm viện kiểm tra sức khoẻ hoặc giám định y khoa mà không liên quan đến điều trị bệnh tật thương tật.
+ Điều trị những bệnh bẩm sinh, bệnh nghề nghiệp.
+ Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân tay giả, răng giả.
+ Kế hoạch hoá gia đình.
+ Say rượu, sử dụng ma tuý.
Phạm vi bảo hiểm thường được quy định rất cụ thể, tuỳ điều kiện thực tế mà mỗi nước, mỗi Công ty bảo hiểm vận dụng khác nhau.
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm.
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI BẢO HIỂM CON NGƯỜI KẾT HỢP TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO MINH HÀ NỘI
Vài nét về công ty cổ phần Bảo Minh Hà Nội
Công ty bảo hiểm Bảo Minh, thuộc Bộ Tài chính, được thành lập vào năm 1994, hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm tại Việt Nam và quốc tế Để nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu khách hàng, Bảo Minh đang mở rộng mạng lưới cộng tác viên, củng cố các Chi nhánh và cải thiện năng suất lao động Công ty cũng chú trọng vào việc học hỏi công nghệ bảo hiểm tiên tiến từ nước ngoài, đồng thời liên tục cải tiến và mở rộng các sản phẩm bảo hiểm, cập nhật các điều khoản và quy tắc để phù hợp với tình hình mới.
Sau hơn 15 năm hoạt động, Bảo Minh đã thiết lập được mạng lưới phục vụ trải rộng khắp toàn quốc:
Với 59 công ty thành viên và 13 văn phòng chức năng tại trụ sở, tổ chức này sở hữu một trung tâm đào tạo chuyên biệt tại thành phố Hồ Chí Minh, quy tụ hơn 1.819 cán bộ nhân viên và hơn 4.000 đại lý.
+Phạm vi hoạt động : Kinh doanh bảo hiểm gốc, kinh doanh tái, đầu tư taì chính.
+Phương châm kinh doanh: “ Bảo Minh-Tận tình phục vụ”.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam còn nhiều tiềm năng chưa được khai thác, đặc biệt là tại các thành phố lớn như Hà Nội và Hồ Chí Minh Tỷ lệ sử dụng các sản phẩm bảo hiểm của Bảo Minh vẫn còn thấp so với khả năng Để đáp ứng nhu cầu này, vào ngày 06/06/1996, Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội đã chính thức thành lập các văn phòng đại diện.
Tên pháp nhân : công ty cổ phần Bảo Minh Tên viết tắt : Bảo Minh Hà Nội
Trụ sở chính : Số 10 Phan Huy Chú, Quận Hoàn kiếm,TP Hà Nội Website : www.baominh.com.vn
Trong lĩnh vực kinh doanh, chúng tôi chuyên cung cấp các nghiệp vụ bảo hiểm và dịch vụ liên quan, tuân thủ nghiêm ngặt pháp luật hiện hành và phân cấp từ tổng công ty Bên cạnh đó, chúng tôi cũng tích cực tham gia vào hoạt động đầu tư vốn để phát triển bền vững.
* Các nghiệp vụ được triển khai tại công ty Bảo Minh Hà Nội :
Bảo hiểm xe cơ giới.
Bảo hiểm tài sản và kỹ thuật
2.1.2 Sơ đồ bộ máy tổ chức của Chi nhánh Bảo Minh Hà Nội
BMHN sở hữu một cơ cấu tổ chức chặt chẽ, tuân thủ mô hình công ty cổ phần với các phòng ban có chức năng và nhiệm vụ rõ ràng Sự ổn định trong quản lý tổ chức tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển bền vững của công ty.
2.1.3 Qui tắc bảo hiểm con người kết hợp Bảo Minh
Công ty Bảo Minh nhận bảo hiểm cho mọi công dân Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam từ 18 tuổi đến 65 tuổi.
Tuy nhiên Bảo Minh không nhận bảo hiểm cho các đối tượng:
+ Những người bị bệnh tâm thần, phong, ung thư.
+ Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên.
+ Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật.
PGĐ PKT PBT PTC PGĐ
KT1 KT2 KT3 KT4 KT5 KT7 KT8 CN
Phạm vi địa lý được bảo hiểm của bảo hiểm này là lãnh thổ Việt Nam.
Bảo Minh chỉ bồi thường cho người được bảo hiểm trong những trường hợp:
+ Phạm vi bảo hiểm A: Chết do mọi nguyên nhân.
+ Phạm vi bảo hiểm B: Thương tật thân thể do tai nạn.
+ Phạm vi bảo hiểm C: ốm đau.
Bảo Minh không trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp sau hoặc gây ra bởi:
+ Hành động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp (Trừ trường hợp người thừa kế là trẻ em dưới 14 tuổi).
+ Người được bảo hiểm bị ảnh hưởng trực tiếp do sử dụng rượu, bia, ma tuý hoặc các chất kích thích tương tự khác.
+ Người được bảo hiểm vi phạm nghiêm trọng pháp luật, nội quy, quy định của chính quyền địa phương hoặc các tổ chức xã hội.
+ Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo hướng dẫn của cơ sở y tế.
+ Trường hợp điều dưỡng an dưỡng.
+ Nằm viện để kiểm tra sức khoẻ hoặc giám định y khoa mà không liên quan đến việc điều trị bệnh tật.
+ Điều trị hoặc phẫu thuật các bệnh tật bẩm sinh, những thương tật và chỉ định phẫu thuật có từ trước ngày bắt đầu bảo hiểm.
+ Điều trị chưa được công nhận hoặc điều trị thử nghiệm.
+ Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm chân tay giả, mắt giả, răng giả.
Những bệnh đặc biệt như ung thư, các loại u, cao huyết áp, hạ huyết áp, bệnh tim mạch, viêm loét dạ dày, viêm đa khớp mãn tính, viêm màng trong dạ con, trĩ, sỏi trong hệ thống bài tiết, lao phổi, đục nhân mắt và viêm xoang đều cần được chú ý và điều trị kịp thời để đảm bảo sức khỏe.
Những bệnh có sẵn là các bệnh tật đã tồn tại hoặc có nguồn gốc trước ngày hợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực Điều này có nghĩa là bất kỳ tình trạng sức khỏe nào đã được chẩn đoán hoặc biểu hiện trước thời điểm ký hợp đồng sẽ không được bảo hiểm chi trả Việc hiểu rõ về các bệnh có sẵn là rất quan trọng để người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp và tránh những rủi ro không mong muốn.
Các điểm loại trừ chỉ có hiệu lực trong năm đầu tiên kể từ khi bắt đầu hợp đồng bảo hiểm nhóm dưới 50 thành viên Đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 50 thành viên trở lên, các điểm loại trừ này không được áp dụng.
+ Người được bảo hiểm mắc các bệnh giang mai, lậu, nhiễm virut HIV, sốt rét, lao và bệnh nghề nghiệp.
Các hoạt động hàng không, ngoại trừ trường hợp khách có vé, bao gồm các cuộc diễn tập, huấn luyện quân sự và tham gia chiến đấu của lực lượng vũ trang.
+ Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau trừ khi được xác nhận đó là hành động tự vệ.
+ Động đất, núi lửa, chiến tranh, nội chiến, đình công, khủng bố.
2.1.3.3 Lựa chọn phạm vi bảo hiểm:
Người được bảo hiểm có quyền chọn tham gia các phạm vi bảo hiểm trên, tuy nhiên phải tham gia ít nhất hai trong ba phạm vi bảo hiểm.
Trường hợp chỉ tham gia phạm vi bảo hiểm B và C, phạm vi bảo hiểm
B sẽ tự động mở rộng bảo hiểm cho sự kiện bảo hiểm “Chết do tai nạn”.
Trong trường hợp này, tỷ lệ phí của phạm vi bảo hiểm B tăng thêm 0.05%/năm.
2.1.3.4 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
* Số tiền bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm có quyền lựa chọn số tiền bảo hiểm trong phạm vi từ 1.000.000đ đến 20.000.000đ/người hoặc có thể thỏa thuận
Phí bảo hiểm phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe và khả năng gặp rủi ro của từng độ tuổi Do đó, Bảo Minh không thể áp dụng mức phí chung cho tất cả mọi người, mà cần xây dựng biểu phí với tỷ lệ phù hợp cho từng nhóm tuổi và phạm vi bảo hiểm khác nhau.
Phí bảo hiểm/người/năm = Số tiền bảo hiểm x Tỷ lệ phí bảo hiểm Bảng tỷ lệ phí bảo hiểm con người kết hợp :
Tỷ lệ phí ngắn hạn (áp dụng trong trường hợp tham gia dưới 01năm): Đến 03 tháng : 30% phí cả năm. Đến 06 tháng : 60% phí cả năm. Đến 09 tháng : 85% phí cả năm.
Trên 09 tháng : 100% phí cả năm. Đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm có từ 50 thành viên trở lên, tuổi trung bình của nhóm thuộc vào nhóm tuổi nào đó thì áp dụng tỷ lệ phí của nhóm tuổi đó cho tất cả các thành viên trong nhóm.
2.1.3.5 Hợp đồng bảo hiểm và hiệu lực bảo hiểm
Khi tham gia bảo hiểm, Công ty Bảo Minh sẽ cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhóm cùng danh sách các cá nhân được bảo hiểm Nếu cần, công ty cũng cấp giấy chứng nhận cho từng cá nhân trong hợp đồng nhóm Đối với hợp đồng tái tục, bảo hiểm có hiệu lực ngay khi người được bảo hiểm đã đóng phí đầy đủ, trừ khi có thỏa thuận khác Đối với hợp đồng bảo hiểm đầu tiên và hợp đồng không liên tục, hiệu lực bảo hiểm sẽ tuân theo các quy định cụ thể, trừ khi có thỏa thuận khác.
Phạm vi bảo hiểm A (Chết do mọi nguyên nhân) bắt đầu có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm cho các trường hợp chết không do tai nạn Đối với trường hợp chết do tai nạn, bảo hiểm sẽ có hiệu lực ngay khi người được bảo hiểm đã đóng phí đầy đủ.
- Phạm vi bảo hiểm B (Thương tật thân thể do tai nạn): bảo hiểm có hiệu lực ngay sau khi người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
- Phạm vi bảo hiểm C (ốm đau, bệnh tật, thai sản phải nằm viện hoặc phẫu thuật):
Trong trường hợp ốm đau bệnh tật không do tai nạn, bảo hiểm sẽ chỉ có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày người được bảo hiểm hoàn tất việc đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
Trong trường hợp sảy thai, nạo thai theo chỉ định của bác sĩ, lấy u nang buồng trứng hoặc điều trị thai sản, bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 90 ngày kể từ ngày người được bảo hiểm đóng phí đầy đủ.
+ Trường hợp sinh đẻ: bảo hiểm chỉ có hiệu lực sau 270 ngày kể từ ngày người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm đầy đủ.
Các quy định đối với phạm vi bảo hiểm C của điều này không áp dụng đối với hợp đồng bảo hiểm nhóm 50 thành viên trở lên.
Thực trạng trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm con người kết hợp
2.2.1.2.Vai trò công tác khai thác
Khai thác bảo hiểm là giai đoạn đầu tiên trong quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng trong ba công đoạn chính: khai thác, giám định và bồi thường Giai đoạn này quyết định doanh thu và hiệu quả kinh doanh của nghiệp vụ bảo hiểm, vì vậy nó luôn được các Công ty bảo hiểm đặc biệt chú trọng.
Sản phẩm bảo hiểm có tính đặc biệt và hữu dụng không thể nhận thấy ngay khi khách hàng mua, mà chỉ là lời hứa đảm bảo tài chính khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Điều này làm cho bảo hiểm trở thành yếu tố quan trọng trong việc triển khai nghiệp vụ Khi số lượng khách hàng tham gia tăng, doanh thu phí cũng sẽ tăng, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và tạo sự ổn định, an toàn cho toàn bộ hoạt động của Công ty.
Nhờ đó có thể giảm phí cho người tham gia, thu hút sự tham gia ngày càng đông đảo của tầng lớp dân cư.
Trong bối cảnh hiện nay, việc tồn tại và phát triển của các công ty bảo hiểm phụ thuộc vào chính sách quảng bá và dịch vụ khách hàng hiệu quả Điều này giúp khách hàng nhận biết về sản phẩm bảo hiểm cũng như công ty, từ đó có cơ hội lựa chọn giữa nhiều sản phẩm và công ty khác nhau Khi khách hàng quyết định mua sản phẩm, điều đó đồng nghĩa với việc họ đã đặt niềm tin vào công ty bảo hiểm.
Khai thác bảo hiểm con người bao gồm việc áp dụng các chính sách quảng bá, phân phối và định giá Trong số này, chính sách tuyên truyền và quảng cáo được xem là yếu tố quan trọng nhất, đóng vai trò then chốt trong việc thu hút khách hàng và nâng cao nhận thức về sản phẩm bảo hiểm.
Nhận thức rõ tầm quan trọng của công tác tuyên truyền, Công ty Bảo Minh Hà Nội đã chú trọng thực hiện thường xuyên và đều đặn trong suốt những năm qua Công ty phối hợp với các cơ quan thông tin đại chúng để quảng bá rộng rãi qua đài phát thanh, truyền hình và báo chí Đồng thời, Bảo Minh cũng tài trợ cho các hoạt động thể thao, giải trí và lắp đặt nhiều panô quảng cáo với biểu tượng thống nhất cùng khẩu hiệu độc đáo, ấn tượng nhằm thu hút sự chú ý của người dân.
Công ty Bảo Minh Hà Nội phối hợp với cán bộ ngành và các doanh nghiệp trên địa bàn quận, thành phố để tổ chức các hoạt động tuyên truyền, nhằm nâng cao nhận thức cho cán bộ công nhân viên về bảo hiểm, cũng như quyền lợi và trách nhiệm của họ.
Công ty không chỉ sở hữu đội ngũ cán bộ chủ chốt mà còn có một hệ thống đại lý đông đảo và rộng khắp Những đại lý này không chỉ am hiểu về bảo hiểm mà còn nhiệt huyết và gắn bó với hoạt động kinh doanh của công ty Họ đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện chính sách tuyên truyền, quảng cáo và phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng như các sản phẩm bảo hiểm khác Đại lý chính là cầu nối đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng, và ấn tượng của họ sẽ tạo nên ấn tượng đầu tiên về công ty.
Công tác khai thác đóng vai trò quan trọng trong các quá trình nghiệp vụ tiếp theo Vì vậy, Bảo Minh Hà Nội đã chú trọng thực hiện quy trình khai thác theo một hệ thống thống nhất để đảm bảo hiệu quả.
Bước 1: nhận thông tin từ khách hàng
Để thành công, khai thác viên bảo hiểm cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng Qua đó, họ có thể giới thiệu các sản phẩm bảo hiểm phù hợp và tiếp nhận thông tin cần thiết từ khách hàng về đối tượng bảo hiểm, nhằm đáp ứng tốt nhất nhu cầu bảo hiểm của họ.
Bước 2: Đánh giá rủi ro
Khi nhận được thông tin từ khách hàng, khai thác viên bảo hiểm cần tìm hiểu nhu cầu của khách hàng về loại hình bảo hiểm mà họ muốn tham gia.
-Tìm hiểu về đặc điểm đối tượng bảo hiểm, khả năng tài chính của khách hàng….
-Tư vấn cho khách hàng loại hình bảo hiểm phù hợp.
Dựa trên thông tin thu thập, khai thác viên bảo hiểm tự đánh giá mức độ rủi ro và từ đó xác định biểu phí áp dụng cho đối tượng bảo hiểm, biểu phí này được ban hành bởi tổng công ty.
Khi gặp thông tin không đầy đủ hoặc sai sót, khai thác viên bảo hiểm cần chủ động tìm hiểu thêm để bổ sung, sửa đổi và đánh giá lại rủi ro.
+ Việc đánh giá rủi ro phải dựa trên cơ sở tiếp xúc trực tiếp của khai thác viên bảo hiểm với đối tượng bảo hiểm.
Bước 3: Xem xét hợp đồng bảo hiểm
Nội dung hợp đồng được xem xét và đánh giá dựa trên thông tin khách hàng cung cấp, báo cáo đánh giá rủi ro, chính sách của khách hàng và mức phí bảo hiểm dự kiến.
+ Nếu từ chối bảo hiểm khai thác viên bảo hiểm phải trình lãnh đạo công văn từ chối chấp nhận bảo hiểm.
Khi tham gia bảo hiểm với đối tượng có giá trị lớn, cần tham khảo mức phí bảo hiểm từ thị trường tái bảo hiểm Chỉ nên báo giá phí bảo hiểm cho khách hàng sau khi nhận được thông báo về mức phí từ thị trường tái.
Khi khách hàng đã từng tham gia bảo hiểm, khai thác viên cần xem xét các yếu tố quan trọng như mức độ tổn thất thực tế của đối tượng bảo hiểm khi xảy ra rủi ro và việc khách hàng có thực hiện nghĩa vụ đóng phí đầy đủ hay không.
MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỀN
Phương hướng phát triển trong năm 2010 của Bảo Minh
Trong những năm gần đây, bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm con người, đã chứng minh được giá trị và lợi ích thiết thực của mình Tuy nhiên, trong lĩnh vực kinh doanh, sự biến động và thăng trầm là điều không thể tránh khỏi.
Từ năm 2006 đến năm 2009 là giai đoạn đã đánh dấu thêm những bước phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam vốn đang trong giai đoạn phát triển.
Năm 2007, Việt Nam trở thành thành viên chính thức của WTO tạo ra thời cơ và thách thức phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam
Năm 2009, nền kinh tế Việt Nam đặt mục tiêu tăng trưởng GDP đạt 5,32% và thu nhập bình quân đầu người vượt 1000 USD Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu và thị trường bảo hiểm gặp nhiều khó khăn, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đối mặt với cả cơ hội và thách thức cạnh tranh Để duy trì vị thế chủ đạo, các doanh nghiệp Nhà nước cần nâng cao năng lực cạnh tranh.
Thị trường bảo hiểm Việt Nam đang trở nên sôi động hơn với sự xuất hiện của nhiều doanh nghiệp mới Sự đa dạng trong sản phẩm bảo hiểm và cạnh tranh gia tăng sẽ mang đến dịch vụ tận tình cho khách hàng, góp phần tạo ra môi trường đầu tư hấp dẫn và hoàn hảo, hỗ trợ phát triển kinh tế và xã hội.
Xuất phát từ những nhận thức đó, công ty Bảo Minh đề ra phương hướng chung, quán triệt tới các Chi nhánh, các phòng khu vực:
Chủ trương: Chuyển hẳn sang quản lý theo hiệu quả kinh doanh, tăng cường chất lượng dịch vụ và phục vụ khách hàng.
- Giữ vững việc giao định mức lương theo hiệu quả.
- Thực hiện đánh giá đơn vị, đánh giá cán bộ hàng năm.
- Nâng cao chất lượng hoạt động của các phòng thuộc văn phòng chính, thành lập phòng thị trường và quản lý đại lý.
- Thực hiện luân chuyển và bồi dưỡng cán bộ kế cận.
Dự án Best đã được triển khai nhằm nâng cao hiệu quả trong quản lý hợp đồng bảo hiểm và tiếp nhận hồ sơ yêu cầu giải quyết bồi thường một cách chính xác.
- Tiếp tục hoàn chỉnh chương trình giáo án và chuẩn bị cho việc xây dựng cơ sở vật chất Trung tâm bồi dưỡng nghiệp vụ.
Thuận lợi và khó khăn
Từ cuối năm 2008, nền kinh tế Việt Nam đã phục hồi và đạt nhiều thành tựu quan trọng, dẫn đến sự cải thiện đời sống người dân Sự ổn định và nâng cao chất lượng cuộc sống đã tạo ra nhu cầu mới về bảo hiểm, phản ánh khả năng đáp ứng của mỗi cá nhân trong xã hội.
Bảo Minh đã liên tục tăng trưởng và duy trì thị phần ổn định trong thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2006 đến nay, nhờ vào sự phát triển và mở rộng của ngành này.
Bảo Minh đã mở rộng hoạt động kinh doanh thông qua việc liên doanh bảo hiểm trong cả hai lĩnh vực phi nhân thọ và đầu tư tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho các văn phòng đại diện trong việc khai thác thị trường bảo hiểm một cách dễ dàng và uy tín hơn.
* Đối với nghiệp vụ bảo hiểm con người kết hợp:
Việt Nam, với gần 86 triệu dân, đứng thứ 14 trên thế giới về dân số và có cơ cấu dân số trẻ, tạo ra nguồn lao động dồi dào, góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế Mặc dù thu nhập bình quân đầu người chỉ hơn 1000 USD, nhưng GDP hàng năm tăng trưởng trên 5%, cho thấy tiềm năng thị trường lớn Trước những điều kiện thuận lợi này, Bảo Minh đã nhanh chóng triển khai bảo hiểm con người phi nhân thọ, dẫn đến sự gia tăng rõ rệt trong tổng phí thu được từ nghiệp vụ này.
Bảo Minh, với sự hỗ trợ từ Bộ Tài chính, cung cấp tỷ lệ chi bồi thường cho nghiệp vụ bảo hiểm con người kết hợp, cụ thể là 0.5% số tiền bảo hiểm/ngày cho trường hợp nằm viện Tây y và 0.2% số tiền bảo hiểm/ngày cho trường hợp nằm viện Đông y Số ngày nằm viện tối đa trong một năm bảo hiểm là 60 ngày, điều này tạo ra lợi thế cạnh tranh rõ rệt so với các công ty bảo hiểm khác.
Sự phát triển của khoa học đã nâng cao nhận thức của người dân về vai trò quan trọng của bảo hiểm trong việc phòng tránh rủi ro Nhờ vào tính ưu việt của sản phẩm bảo hiểm, số lượng hợp đồng và doanh thu khai thác đã tăng lên đáng kể.
Sự gia tăng số lượng Công ty bảo hiểm liên doanh và 100% vốn nước ngoài đã dẫn đến việc thị trường bảo hiểm bị phân chia nhỏ Hiện tại, thị trường này đang trở nên đa dạng hơn với nhiều lựa chọn cho người tiêu dùng.
Trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, có 27 doanh nghiệp hoạt động, bao gồm 11 doanh nghiệp vốn nước ngoài và 4 doanh nghiệp nhà nước Các công ty này không ngừng mở rộng mạng lưới văn phòng đại diện, đại lý và cộng tác viên chuyên nghiệp Điều này tạo ra sức cạnh tranh mạnh mẽ cho Bảo Minh trong ngành bảo hiểm.
Nhận thức của người dân về vai trò và tác dụng của bảo hiểm còn hạn chế, dẫn đến việc nghiệp vụ này chỉ được triển khai tại một số cơ quan và doanh nghiệp Hơn nữa, lợi ích của sản phẩm bảo hiểm chưa được thể hiện rõ ràng ngay khi người tham gia Do đó, thị trường bảo hiểm con người phi nhân thọ rất lớn nhưng mới chỉ được khai thác một phần nhỏ.
Các quy tắc bảo hiểm của Công ty loại trừ nhiều bệnh phổ biến như ung thư, cao huyết áp, tim mạch, viêm loét dạ dày và viêm đa khớp mãn tính Điều này dẫn đến việc phạm vi bảo hiểm bị thu hẹp, trong khi những bệnh này lại đang ngày càng trở nên phổ biến trong cộng đồng.
Chất lượng dịch vụ sau bán hàng đang ngày càng trở thành yếu tố quyết định khi khách hàng lựa chọn dịch vụ bảo hiểm Do đó, các công ty bảo hiểm cần nâng cao hiệu quả trong việc giải quyết quyền lợi bảo hiểm, đảm bảo quy trình bồi thường diễn ra nhanh chóng, đầy đủ và chính xác để đáp ứng nhu cầu thị trường.
Hệ thống đại lý tại địa bàn còn hạn chế , lực lượng khai thác ít và kém về năng lực , hiệu quả.
Một số kiến nghị và giải pháp
Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm đang cạnh tranh khốc liệt, việc không chỉ đặt ra phương châm và mục tiêu hoạt động mà còn thực thi hiệu quả những phương châm và mục tiêu đó trở thành vấn đề cốt lõi cần được chú trọng.
Dựa trên phân tích thực trạng và những ưu điểm của con người tại công ty Bảo Minh, tôi xin đưa ra một số kiến nghị và giải pháp nhằm xây dựng và phát triển nghiệp vụ hiệu quả hơn.
Luật kinh doanh bảo hiểm, có hiệu lực từ năm 2001, nhằm đảm bảo hoạt động ổn định và lành mạnh cho các công ty bảo hiểm, yêu cầu họ tuân thủ pháp luật Tuy nhiên, trong quá trình thực hiện, vẫn còn nhiều bất cập cần khắc phục Do đó, nhà nước cần sửa đổi, bổ sung luật để hoàn thiện "hành lang pháp lý", tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển và đảm bảo tính công bằng giữa các công ty bảo hiểm.
Hiệp hội bảo hiểm được thành lập nhằm định hướng phát triển cho các công ty bảo hiểm và tạo điều kiện xây dựng một thị trường bảo hiểm cạnh tranh vững mạnh Để thực hiện điều này, hiệp hội cần phát huy vai trò của mình và triển khai chương trình nâng cao kiến thức về bảo hiểm cho người dân.
Nhà nước cần tiến hành thanh tra và giám sát thường xuyên các công ty bảo hiểm để kịp thời giải quyết khiếu nại và tố cáo, đồng thời xử lý các vi phạm pháp luật trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Điều này nhằm đảm bảo yêu cầu về tài chính và bảo vệ quyền lợi của người mua bảo hiểm.
Ngành bảo hiểm Việt Nam, mặc dù mới chỉ phát triển hơn 15 năm, vẫn còn non trẻ và gặp nhiều thách thức Với đặc thù là một nước nông nghiệp và mức sống còn thấp, người dân chưa hiểu rõ về lợi ích của bảo hiểm Nhiều người có khả năng tài chính lại lo ngại về việc không được bồi thường khi xảy ra tổn thất, trong khi một số khác không đủ điều kiện kinh tế để tham gia Để thúc đẩy sự phát triển bền vững cho ngành bảo hiểm, cần có chính sách ưu đãi hợp lý từ phía nhà nước.
Mặc dù thị phần của công ty bảo hiểm Bảo Minh Hà Nội còn nhỏ, nhưng uy tín và thương hiệu của công ty đã được nhiều người biết đến Để phát triển hoạt động kinh doanh, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm con người, Bảo Minh cần không ngừng hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ.
3.3.2.1.Về nhân lực trong công ty
Để đạt được thành công trong kinh doanh, các công ty cần đặt con người lên hàng đầu, vì đây là yếu tố quyết định đến sự thành bại Quản lý nhân lực không chỉ là một khoa học mà còn là một nghệ thuật, đòi hỏi sự chú ý từ khâu tuyển dụng cho đến đào tạo và quản lý Việc tổ chức nhân sự cần phải phù hợp với yêu cầu nhiệm vụ của doanh nghiệp, nhằm tối ưu hóa hiệu quả hoạt động Do đó, các công ty cần chú trọng đầu tư vào con người để phát triển bền vững.
+ Đối với khâu tuyển cán bộ công nhân viên.
Phòng tổ chức cán bộ cần đánh giá nhu cầu nhân lực cho từng vị trí công việc, xác định tình hình thừa thiếu nhân lực theo mục tiêu đã đề ra Việc xác định số lượng tuyển dụng, yêu cầu công việc, tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn và kinh nghiệm là rất quan trọng Khi tiến hành tuyển dụng, cần căn cứ vào các yêu cầu này để chọn đúng người, từ đó giúp công ty tiết kiệm chi phí thời gian và nâng cao hiệu quả đào tạo.
+ Đối với công tác đào tạo
Có nhiều hình thức đào tạo khác nhau để nâng cao trình độ chuyên môn cho cán bộ triển khai nghiệp vụ như:
Tự đào tạo là phương pháp đào tạo tại chỗ hiệu quả cho nhân viên mới, giúp tiết kiệm chi phí cho công ty Để nâng cao chất lượng đào tạo, cần học hỏi kinh nghiệm từ các công ty bảo hiểm lớn và chú trọng vào việc cải thiện kỹ năng ngoại ngữ cũng như tin học.
Mời chuyên gia trong ngành tham gia các buổi hội thảo để chia sẻ kinh nghiệm về những vấn đề mới nhất Những buổi hội thảo này không chỉ tạo cơ hội cho cán bộ trao đổi kiến thức mà còn giúp công ty rút ra bài học quý giá trong việc triển khai nghiệp vụ hiệu quả.
Hiện nay, công ty đã tổ chức đào tạo cán bộ tại trung tâm đào tạo và mở nhiều lớp tập huấn về nghiệp vụ bảo hiểm, nhưng vẫn chưa thường xuyên và chưa có quy mô hệ thống Nhiều nhân viên vẫn chưa có cơ hội tham gia Do đó, cần xây dựng quy chế về chế độ đào tạo bồi dưỡng cho cán bộ khai thác nghiệp vụ bảo hiểm, nhất là trong bối cảnh thị trường bảo hiểm con người tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ và có nhiều tiềm năng khai thác.
Cùng với việc đào tạo cán bộ trong công ty, cần thiết phải triển khai các chương trình huấn luyện riêng biệt cho đội ngũ cộng tác viên và đại lý khai thác nghiệp vụ Đội ngũ này đóng vai trò quan trọng và là trợ thủ đắc lực trong quá trình khai thác, góp phần nâng cao hiệu quả công việc.
Công ty đã thực hiện chuyên môn hóa trong các nghiệp vụ, nhưng để tận dụng tối đa nguồn nhân lực và tăng hiệu quả công việc, mỗi cán bộ cần thực hiện nhiều nghiệp vụ khác nhau Điều này giúp phát huy tối đa tiềm năng của nguồn nhân lực trong khâu khai thác Do đó, việc tổ chức các khóa học và hội thảo chuyên đề về bảo hiểm con người là cần thiết để bổ sung kiến thức và nâng cao hiệu quả khai thác cho toàn bộ cán bộ trong công ty.
+ Đối với khâu tổ chức cán bộ quản lý nhân sự
Ban lãnh đạo công ty cần xây dựng kế hoạch kiểm tra quy trình làm việc và kết quả của nhân viên Điều này giúp sắp xếp nhân sự phù hợp với năng lực và chuyên môn của từng cá nhân, từ đó phân công lao động hợp lý, tránh tình trạng chồng chéo và kiêm nhiệm nhiều.
