MỤC LỤC Mục lục MỤC LỤC iii DANH MỤC VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP 4 I Giới thiệu quỹ tín dụng nhân dân TD 4 1 Quá trình thành lập và phát triển 4 2 Chức năng, nhiệm vụ và ngành nghề kinh doanh của QTDND 5 3 Cơ cấu tổ chức 5 II Tình hình hoạt động kinh doanh của QTDND TD 8 1 Tình hình nguồn vốn 8 2 Nguồn vốn của QTDND 10 2 1 Tình hình cho vay 10 2 2 Tình hình nợ 11 3 Kết quả kinh doanh của QTDND TD giai đoạn 2018 2022 12 III Vị trí thực tập 13 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1.
GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP
Giới thiệu quỹ tín dụng nhân dân TD
1 Quá trình thành lập và phát triển:
Xã TD, nằm ở phía Nam huyện Lạng Giang, cách trung tâm huyện khoảng 6 km và giáp Thành phố Bắc Giang, có diện tích 10,23 km² với 16 thôn và mật độ dân số 1103 người/km² Nhờ áp dụng chính sách đổi mới của tỉnh Bắc Giang, kinh tế xã TD đã phát triển mạnh mẽ, nâng cao đời sống người dân và cải thiện chất lượng sống rõ rệt.
Chính quyền và ủy ban nhân dân xã TD quyết tâm vượt qua khó khăn, tập trung chỉ đạo các biện pháp phát triển kinh tế - xã hội và hoàn thành nhiệm vụ chính trị địa phương Đánh giá tình hình thực hiện nhiệm vụ, UBND xã TD đã họp và ra nghị quyết thành lập QTDND TD nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế, nâng cao an sinh xã hội và tạo điều kiện kinh doanh thuận lợi hơn cho quê hương.
TD ngày càng giàu mạnh, văn minh.
Nhằm thực hiện mục tiêu nhiệm kỳ, với sự chấp thuận của NHNN chi nhánh tỉnh LG và sự hỗ trợ của UBND huyện LG, UBND xã TD đã phối hợp thành lập Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) TD Quỹ này được thành lập với mục đích huy động vốn từ cả trong và ngoài địa bàn xã, đáp ứng nhu cầu vay vốn và đầu tư của người dân cũng như doanh nghiệp trong khu vực.
QTDND xã TD là một đơn vị thành viên của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bắc Giang, hiện đang được quản lý và triển khai hoạt động kinh doanh bởi Huyện LG, tuân thủ theo luật các Tổ chức tín dụng và các quy định pháp luật liên quan.
- Thông tin chi tiết về QTDND TD :
+ Tên đầy đủ: Quỹ tín dụng nhân dân TD.
+ Gọi tắt là: QTDND TD.
+ QTDND xã TD thành lập vào năm 1998.
+ Trụ sở làm việc: Thôn Tân Sơn – Xã TD – Huyện LG– Tỉnh
+ Thời gian hoạt động: từ ngày 05/01/1999
+ Địa bàn hoạt động: Xã TD – Huyện LG– Tỉnh Bắc Giang
2 Chức năng, nhiệm vụ và ngành nghề kinh doanh của QTDND:
Sau 27 năm phát triển, Quỹ tín dụng nhân dân TD đã chứng minh vai trò và uy tín của mình trong việc cung cấp vốn vay cho sản xuất và kinh doanh Quỹ đã hỗ trợ người dân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đồng thời huy động nguồn lực từ cả trong và ngoài địa bàn xã.
Quá trình hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân (QTD) đã chứng minh là một kênh dẫn vốn hiệu quả, không chỉ huy động vốn trong và ngoài địa phương mà còn hỗ trợ cho vay phục vụ sản xuất và tiêu dùng Cơ chế hoạt động của QTD mang lại giá trị kinh tế và xã hội lớn, thúc đẩy hoạt động kinh doanh của người dân, từ đó góp phần ổn định an ninh chính trị khu vực nông thôn và phát triển kinh tế địa phương.
Huy động vốn từ Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đã cung cấp nguồn tài chính quan trọng cho các thành viên, góp phần nâng cao đời sống và phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh Điều này không chỉ tạo ra công ăn việc làm cho người dân địa phương mà còn giảm thiểu tình trạng tín dụng đen và cho vay nặng lãi Bên cạnh đó, việc này thúc đẩy các lĩnh vực sản xuất mới, giúp cải thiện đời sống kinh tế trong khu vực.
Hiện nay, nhiệm vụ chính của QTDND TD như:
- Hoạt động cấp tín dụng khác, nộp thuế theo luật định.
Huy động vốn và cho vay theo thời hạn yêu cầu bên vay cung cấp các tài liệu liên quan đến khoản vay Đồng thời, cần phát triển nguồn vốn hiện có tại đơn vị để đảm bảo hoạt động hiệu quả.
Trả tiền gửi, tiền lãi và các khoản nợ đúng hạn là trách nhiệm quan trọng của Quỹ tín dụng nhân dân (QTD) QTD cam kết thực hiện nghĩa vụ tài chính bằng toàn bộ tài sản và số vốn hiện có, đảm bảo sự ổn định và tin cậy trong quản lý tài chính.
Cơ cấu tổ chức quản lý của quỹ tín dụng nhân dân bao gồm ba cấp bậc chính: Chủ tịch Hội đồng Quản trị, Giám đốc, và Ban Kiểm soát Ngoài ra, còn có Ủy viên Hội đồng Quản trị phụ trách tín dụng, đảm bảo sự quản lý hiệu quả và minh bạch trong hoạt động của quỹ.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của QTDND xã TD
(Nguồn: Phòng hành chính văn thư QTND TD)
1 Chức năng, nhiệm vụ của từng phòng ban:
* Hội đồng quản trị: gồm 3 người là chủ tịch HĐQT, Giám đốc, Uỷ viên HĐQT phụ trách tín dụng:
Tổ chức thực hiện các chức năng nhiệm vụ theo quy định đã đề ra.
* Chủ tịch hội đồng quản trị:
+ Là vị trí không thể thiếu và có quyền quyết định cao nhất.
HĐQT Giám đốc Ban kiểm soát
Kiểm soát Kiểm toán viên
+ Là người đại diện theo pháp luật của quỹ tín dụng.
+ Là người có trách nhiệm thực hiện các chức năng theo quy định của Hội đồng quản trị
+ Có quyền biểu quyết, phê duyệt các hồ sơ vay vốn của khách hàng.
+ Trực tiếp lãnh đạo, xây dựng chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh, rà soát kiểm tra các hoạt động của đơn vị.
Ban giám đốc đóng vai trò quan trọng trong việc điều hành các hoạt động của quỹ tín dụng, chịu trách nhiệm quản lý và đảm bảo hiệu quả kinh doanh của đơn vị theo quy định pháp luật.
* Uỷ viên HĐQT phụ trách tín dụng:
Xác định thông tin và đánh giá đối tượng vay tín dụng là bước quan trọng trong quá trình cấp tín dụng Cần kiểm tra tính hợp pháp của các tài liệu mà khách hàng cung cấp, đồng thời phân tích tính khả thi và khả năng thanh toán của các dự án vay vốn trung hạn Phương thức thực hiện cũng cần được xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo tính hiệu quả và an toàn trong việc cấp tín dụng.
+ Thực hiện các nhiệm vụ và quyền hạn theo đúng quy chế nội bộ của pháp luật, của HĐQT
* Bộ phận ban kiểm soát: gồm 3 người là trưởng kiểm soát, kiểm toán và kiếm soát viên:
+ Xem xét và xác minh tất cả các hồ sơ tài liệu liên quan đến hoạt động kinh doanh.
+ Kiểm tra tài chính, sổ sách kế toán, các chứng từ khác và các hoạt động của QTDND.
+ Các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của QTDND.
+ Thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của theo quy định.
Ban kiểm soát có trách nhiệm ký các văn bản thuộc thẩm quyền của mình và thực hiện các nhiệm vụ, quyền hạn khác theo quy định của Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND).
Đánh giá độc lập và khách quan hệ thống nội bộ của tổ chức tín dụng là cần thiết để đảm bảo tính đầy đủ và tuân thủ các quy định, chính sách đã được thiết lập Quá trình này nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đảm bảo tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, hiệu quả và đúng quy định.
+ Thực hiện nhiệm vụ và quyền hạn của Ban Kiểm soát theo quy định tại Điều 84 Luật các tổ chức tín dụng.
+ Thực hiện các nhiệm vụ và quyền hạn khác theo quy định của QTDND.
* Kế toán: gồm 2 người kế toán trưởng và kế toán viên:
Tổ chức và quản lý hoạt động của quỹ cho vay tín dụng, bao gồm kiểm toán và chỉ đạo công tác kế toán Chịu trách nhiệm theo dõi thu chi tiền mặt của khách hàng, xác minh chứng từ, trả lãi tiền gửi và thu tín dụng để thu thập thông tin trong suốt quá trình giao dịch hàng ngày.
* Hành chính văn thư do 1 người phụ trách:
Tình hình hoạt động kinh doanh của QTDND TD
Bảng 1.1: Nguồn vốn hoạt động của QTDND năm 2022
Vốn chưa sử dụng gửi NH 2.695.235.458 Đơn vị: đồng
(Nguồn: Báo cáo tình hình kết quả hoạt động kinh doanh QTDND TD) Tính đến hết quý I - năm 2022 vốn tự có gồm:
+ Vốn điều lệ: 5.837.693.850 đồng tăng 40.350.000 đồng tăng 0,69% so với năm 2021
+ Vốn góp bổ sung: 5.274600.000 đồng
Đến cuối năm 2021, doanh số cho vay đã đạt 237.303.000.000 đồng, tăng trưởng đáng kể nhờ việc sử dụng 90% tổng nguồn vốn cho hoạt động tín dụng Việc này nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu tín dụng của các thành viên, hỗ trợ hoạt động sản xuất, kinh doanh, cải thiện đời sống hàng ngày và thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
Đến hết quý I năm 2022, doanh số cho vay đạt 79.826.000.000 đồng, tăng 17.369.000.000 đồng, tương đương với mức tăng 27,81% so với cùng kỳ năm 2021 Tỷ lệ nợ quá hạn chỉ chiếm 0,37% trong tổng dư nợ tín dụng, cho thấy tình hình tài chính ổn định và khả năng quản lý nợ hiệu quả Tổng dư nợ so với cùng kỳ năm 2020 là 63.786.800.000 đồng.
- Tình hình huy động vốn qua một số năm:
Bảng 1.2: Tình hình huy động vốn của QTDND TD
2022 204.764.679.800 Đơn vị: đồng (Nguồn: Báo cáo tình hình kết quả hoạt động kinh doanh QTDND TD)
So với năm 2018, năm 2019 tăng 22.140.444.000 đồng, tăng khoảng 19, 88%
So với năm 2019, năm 2020 tăng 31.584.410.200 đồng, tăng khoảng 23, 66%
So với năm 2020, năm 2021 tăng 33.553.943.700 đồng, tăng khoảng 20, 33%
So với năm 2021, năm 2022, kinh tế xã TD đã tăng trưởng với mức tăng 6.126.294.700 đồng, tương đương khoảng 3,06% Trong bối cảnh đổi mới không ngừng, sự phát triển kinh tế đã tạo điều kiện thuận lợi cho Quỹ tín dụng nhân dân (QTD) Tuy nhiên, QTD cũng phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các chi nhánh ngân hàng khác trong huyện Lạng Giang Điểm mạnh của QTD so với các ngân hàng là lãi suất vay thấp, lãi suất tiền gửi cao hơn, quy trình thủ tục nhanh chóng và sự quan tâm đặc biệt đến khách hàng.
Bảng 2.1: Tình hình cho vay theo thời hạn của QTDND TD
Tổng dư nợ cho vay 117.711 144.169 170.975 205.866 234.709
2 Dư nợ dài hạn 48.448 59.011 77.868 66.723 79.982 Đơn vị: Triệu đồng (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh QTDND TD)
Mỗi năm, dư nợ cho vay tại quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) có xu hướng gia tăng Gần đây, ảnh hưởng của dịch Covid-19 đã tác động đến hoạt động kinh doanh của nhiều người, dẫn đến nhu cầu vay vốn tăng cao, đặc biệt trong năm 2022 khi người dân chuyển hướng đầu tư vào các lĩnh vực như bất động sản Đồ thị 2.1 minh họa tình hình nợ quá hạn của QTDND xã TD, phản ánh rõ ràng xu hướng này.
Dư nợ dài hạn Đơn vị: Triệu đồng
2.2 Tình hình nợ: Đồ thị 2: Đồ thị nợ quá hạn của QTDND xã TD
Tr iệ u đồ ng Đơn vị: Triệu đồng (Nguồn: Báo cáo tình hình kết quả hoạt động kinh doanh QTDND TD)
Năm 2020, đại dịch Covid-19 đã ảnh hưởng nghiêm trọng đến công ăn việc làm của người dân trong xã, khiến họ không thể tiếp tục hoạt động kinh doanh do chỉ thị giãn cách xã hội của Chính phủ Hậu quả là nhiều hộ gia đình gặp khó khăn tài chính, dẫn đến tình trạng thua lỗ và nợ quá hạn đối với Quỹ, không thể trả nợ cho Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND).
Dưới sự lãnh đạo của UBND tỉnh và NHNN Chi nhánh tỉnh, cùng với sự hỗ trợ của cấp ủy, chính quyền địa phương, trong những năm qua, Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) đã phát triển ổn định, an toàn và hiệu quả Tỷ lệ nợ xấu của QTDND chỉ đạt 0,36%, thấp hơn nhiều so với quy định của Nhà nước là dưới 3%.
3 Kết quả kinh doanh của QTDND TD giai đoạn 2018-2022:
Trong giai đoạn từ 2018 – 2022, QTDND TD đã đạt được những kết quả thể hiện ở bảng sau:
Bảng 3.1: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh QTDND TD Đơn vị: đồng
II Doanh số hoạt động
III Dư nợ cho vay
Tổng số dư nợ trong đó:
IV Kết quả hoạt động kinh doanh:
6 (Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh QTDND TD)
Kết quả kinh doanh của Quỹ tín dụng nhân xã TD đã có những chuyển biến tích cực trong những năm qua Lợi nhuận năm 2019 tăng 70,29% so với năm trước, năm 2020 tăng 4,26%, và năm 2021 tăng 3,25% so với năm 2020 Tính đến 31/12/2021, dư nợ đạt 205.866.000.000 đồng, tăng 20,4% so với 31/12/2020 Đặc biệt, sau khi Chính phủ ban hành các chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp-nông thôn, Quỹ đã tập trung 90% nguồn vốn cho hộ nông dân vay để mở rộng ngành nghề, mua sắm máy móc, và phát triển dịch vụ, sản xuất nông nghiệp cũng như tiểu thủ công nghiệp.
Quỹ tín dụng nhân dân TD đã khẳng định uy tín của mình trong việc huy động nguồn tiền nhàn rỗi của người dân, từ đó hỗ trợ các hộ gia đình khác vay vốn để phát triển sản xuất Tính đến ngày 31/12/2021, quỹ đã đạt tổng số tiền gửi 198,638 tỷ đồng, tăng 20% so với cùng kỳ năm trước.
Vị trí thực tập
Trong suốt 4 năm học tập tại Học Viện Ngân Hàng chuyên ngành Kinh tế đầu tư, tôi đã tiếp thu nhiều kiến thức quan trọng, giúp tôi chuẩn bị tốt cho sự nghiệp trong tương lai.
Học viện Ngân Hàng luôn tạo điều kiện cho sinh viên thực tập tại nhiều đơn vị khác nhau, giúp họ không chỉ tiếp thu kiến thức từ giảng đường mà còn phát triển tư duy và áp dụng kiến thức vào thực tế Điều này hỗ trợ sinh viên trong việc vận dụng linh hoạt và sáng tạo trong bối cảnh hội nhập và chuyển đổi số hiện nay Đặc biệt, nhà trường tổ chức và giới thiệu sinh viên năm thứ tư đến các tổ chức kinh tế có nhu cầu tuyển dụng thực tập sinh.
Em đã xin vào vị trí thẩm định hồ sơ khách hàng vay vốn tại Quỹ tín dụng nhân dân TD để hiểu rõ quy trình thẩm định và tích lũy kinh nghiệm từ các anh chị đi trước Vị trí thực tập không yêu cầu quá nhiều kinh nghiệm, không cần tìm kiếm khách hàng hay huy động vốn, nhưng yêu cầu thực tập sinh tuân thủ nội quy và thực hiện tốt nhiệm vụ được giao.
Để đáp ứng nhu cầu vay vốn, cần thực hiện việc đọc hiểu và nghiên cứu kỹ lưỡng các tài liệu, hồ sơ liên quan đến khách hàng, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Cán bộ thẩm định cần đến địa điểm thực tế để tiến hành các công tác thẩm định, nhằm định giá và đánh giá chính xác tài sản cần thẩm định.
Tiếp đón khách hàng một cách chuyên nghiệp, hướng dẫn và hỗ trợ họ điền đầy đủ thông tin vào các giấy tờ cần thiết Đồng thời, chỉ dẫn khách hàng đến các bộ phận phù hợp để hoàn thiện thủ tục nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian tại Quỹ tín dụng.
Thời gian thực tập tại đơn vị đã mang lại cho em nhiều kinh nghiệm quý báu và những kỹ năng cần thiết trong quá trình thẩm định Em nhận thấy rằng những lý thuyết học được trong các môn chuyên ngành khi áp dụng vào thực tế sẽ có sự khác biệt rõ rệt Ban đầu, em còn bỡ ngỡ khi bắt đầu thực tập, nhưng nhờ sự hướng dẫn của anh chị, em đã dần dần hoàn thành các công việc từ đơn giản đến phức tạp một cách nhanh chóng Qua thời gian này, em đã quen với môi trường làm việc và tiếp thu được nhiều kiến thức từ các anh chị đi trước, giúp em tham gia vào các dự án khác và hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp của mình.
Chương 1 đã giới thiệu chung những thông tin cơ bản về quỹ tín dụng nhân dân
TD Qua đó, cho thấy quá trình thành lập và phát triển của quỹ cũng như nhiệm vụ chức năng hoạt động của quỹ trên địa bàn xã.
Hệ thống cơ cấu tổ chức quản lý và cơ sở vật chất tại các quỹ tín dụng (QTD) có sự đa dạng tùy thuộc vào từng mô hình quỹ Mặc dù không có quy định chung về cơ cấu tổ chức, phần lớn các QTD trong hệ thống đều có cấu trúc tương tự Đặc biệt, các quỹ tín dụng nhân dân (QTDTND) đang ngày càng đổi mới cơ sở vật chất, nâng cao chất lượng làm việc một cách đáng kể.
Bài viết cung cấp cái nhìn tổng quan về hoạt động của Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND) TD, thông qua các thông tin cơ bản về tình hình kinh doanh hiện tại Nó đề cập đến tình hình huy động và sử dụng vốn, bao gồm cho vay và nợ hiện tại Bảng kết quả kinh doanh trong 5 năm qua cho thấy phạm vi khách hàng và thị trường của quỹ, với những tín hiệu tích cực như giảm nợ quá hạn, nợ xấu và tăng lợi nhuận.
Có thể nói, chuyên đề đang đưa ra những thông tin cơ bản, hợp lý, chính xác nhằm đưa đọc giả đi sâu hơn tìm hiểu về quỹ.
Tóm lại, chương 1 đã cung cấp thông tin khái quát, cơ bản nhất về QTDND TD và những kết quả đạt được trong những năm gần đây.
THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TD
Những quy định pháp lý và các quy định thẩm định dự án đầu tư tại
- Căn cứ bộ luật dân sự số 91/2015/QH13 ngày 24 tháng 11 năm 2015.
- Luật các Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010
- Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các tổ chức tín dụng ngày 20 tháng
- Căn cứ luật Đầu tư (2014).
- Căn cứ Luật đất đai năm 2013 và các văn bản hướng dẫn thi hành.
- Căn cứ vào Nghị định số 102/2017/NĐ-CP ngày 01 tháng 09 năm 2017 của
Chính phủ về đăng ký biện pháp bảo đảm.
- Thông tư 21/2019/TT-NHNN ngày 14/11/2019 của thống đốc NHNN Việt Nam.
Căn cứ vào quy chế cho vay của Quỹ Tín dụng Nhân dân (TDND) đối với khách hàng, được ban hành theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy định rõ về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng đối với khách hàng.
- Căn cứ vào hồ sơ vay vốn của khách hàng và kết quả thẩm định của QTDND
- Căn cứ Luật đất đai ngày 29 tháng 11 năm 2013
- Căn cứ vào quyết định số 1025/QĐ-UBND của Uỷ ban nhân dân tỉnh LGngày
30 tháng 12 năm 2019 về việc Ban hành bảng giá đất giai đoạn 2020-2024 tỉnh
- Căn cứ thông tư số 07/2019/TT-BTP về việc hướng dẫn việc đăng lý thể chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền trên đất ngày 25 tháng 11 năm 2019.
Cơ sở lý thuyết và những quy định về hoạt động thẩm định dự án đầu tư
1 Những vấn đề chung về thẩm định dự án đầu tư:
Thẩm định dự án đầu tư là quá trình tổ chức và xem xét một cách khách quan, khoa học các nội dung cơ bản của dự án nhằm đưa ra quyết định đầu tư Kết quả thẩm định sẽ xác định tính khả thi của dự án, đồng thời đánh giá lợi ích kinh tế - xã hội mà dự án mang lại có phù hợp với mục tiêu phát triển của quốc gia, vùng và địa phương hay không Đối với các tổ chức quốc gia hoặc quốc tế, thẩm định không chỉ xem xét khả năng sinh lời mà còn đánh giá hướng phát triển lâu dài và ổn định của dự án để định hướng tài trợ hoặc cho vay vốn.
* Yêu cầu chung đối với hoạt động thẩm định:
Việc thẩm định dự án cần đảm bảo tính khách quan và khoa học, dựa trên các căn cứ pháp lý cùng với các tiêu chuẩn và định mức kinh tế - kỹ thuật rõ ràng Các số liệu tính toán và dự báo phải chính xác, khoa học và cụ thể, đóng vai trò quan trọng trong quá trình thẩm định.
- Đảm bảo tính toàn diện: việc thẩm định dự án phải được thực hiện ở tất cả các nội dung của dự án và thẩm định trên nhiều quan điểm
Để đảm bảo tính kịp thời trong quá trình thẩm định dự án, cần tuân thủ thời gian thẩm định theo quy định pháp luật hoặc theo thời gian do đơn vị thẩm định quy định Việc này giúp đảm bảo hiệu quả và sự minh bạch trong công tác thẩm định.
Để đảm bảo tính pháp lý trong quyết định đầu tư, nhà đầu tư cần lựa chọn hình thức tổ chức thẩm định dự án phù hợp Quyết định đầu tư chỉ được thực hiện sau khi có kết quả thẩm định rõ ràng và chính xác.
* Yêu cầu đối với cán bộ thẩm định:
- Là người vô tư trung thực, khách quan và được đào tạo về một trong các lĩnh vực có liên quan đến dự án.
- Nắm vững và am hiểu về ngành và lĩnh vực đầu tư của dự án
- Nắm được tình hình sản xuất – kinh doanh, các quan hệ tài chính – kinh tế tín dụng của chủ đầu tư với ngân hàng và ngân sách Nhà nước
Biết cách thu thập và xử lý thông tin là rất quan trọng, bao gồm việc khai thác số liệu từ báo cáo tài chính của chủ đầu tư và các dự án tương tự Việc thường xuyên thu thập và tổng hợp dữ liệu giúp xây dựng các tiêu chuẩn và chỉ tiêu định mức kinh tế kỹ thuật, tạo cơ sở khoa học cho công tác thẩm định hiệu quả.
- Biết phối hợp chặt chẽ với các cơ quan chuyên môn, các chuyên gia trong và ngoài ngành có liên quan đến dự án trong quá trình thẩm định
- Phải biết sắp xếp, tổ chức công việc, có trách nhiệm đối với công việc và đặc biệt là phải có đạo đức nghề nghiệp.
2 Ý nghĩa của việc thẩm định dự án đầu tư tại QTDND:
Thẩm định dự án giúp xác định các lợi ích và tác hại liên quan đến hoạt động của dự án trong các lĩnh vực pháp lý, thị trường, kỹ thuật - công nghệ, môi trường và tài chính.
- Giúp QTDND đánh giá được tính phù hợp của dự án đối với quy hoạch phát triển chung của địa phương.
- Giúp cho chủ đầu tư lựa chọn được phương án vay vốn tốt nhất
- Giúp QTD ra quyết định chính xác về việc cho vay hoặc tài trợ cho các dự án đầu tư
- Qua thẩm định giúp xác định được tư cách pháp nhân và khả năng tài chính, sản xuất kinh doanh của đơn vị tham gia đầu tư.
3 Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định dự án:
Hoạt động thẩm định dự án chủ yếu do con người thực hiện, với cán bộ thẩm định đóng vai trò quan trọng trong việc kiểm tra và đánh giá dự án Do đó, chất lượng thẩm định phụ thuộc nhiều vào năng lực và chuyên môn của cán bộ thẩm định.
+ Thông tin và xử lý thông tin thẩm định.
Phương pháp thẩm định dự án có thể được thực hiện theo nhiều cách khác nhau, tùy thuộc vào nội dung cụ thể của từng dự án Những phương pháp thẩm định phổ biến bao gồm phương pháp so sánh, phương pháp thẩm định theo trình tự và phương pháp phân tích độ nhạy.
+ Trang thiết bị phục vụ cho quá trình thẩm định.
+ Tổ chức công tác thẩm định
+ Thời gian và chi phí ảnh hưởng đến thẩm định dự án
Thông tin từ chủ đầu tư là yếu tố quan trọng trong việc thẩm định dự án, bao gồm bản dự án đầu tư cùng với các hồ sơ pháp lý và tài chính liên quan đến chủ đầu tư và dự án.
+ Sự thay đổi của môi trường kinh tế xã hội.
+ Sự thay đổi của cơ chế chính sách, pháp luật của Nhà nước
4 Quy trình thẩm định dự án:
Bước 1: Tiếp nhận khách hàng, thu thập tài liệu, thông tin cần thiết và lập hồ sơ vay vốn:
Cán bộ Quỹ tín dụng có trách nhiệm tiếp nhận và tư vấn cho khách hàng về vay vốn Họ hỗ trợ tìm kiếm dự án, hướng dẫn khách hàng cung cấp hồ sơ và lập thủ tục vay Sau khi nhận thông tin cần thiết, cán bộ tín dụng sẽ báo cáo và gửi hồ sơ cho giám đốc Quỹ tín dụng phê duyệt Dựa trên hồ sơ và tài liệu liên quan, cán bộ tiến hành tra cứu thông tin tín dụng để thực hiện thẩm định.
Khách hàng sẽ chờ tại quầy lễ tân để gặp cán bộ tín dụng (CBTD) của Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) nhằm trao đổi thông tin cần thiết CBTD sẽ kiểm tra tư cách thành viên của khách hàng; nếu chưa là thành viên, khách hàng sẽ được hướng dẫn mở thẻ và hoàn thiện hồ sơ vay vốn Sau khi hiểu rõ nhu cầu vay vốn, CBTD sẽ đề nghị khách hàng cung cấp thông tin bổ sung để hoàn thiện hồ sơ vay.
* Đối với khách hàng cá nhân thì hồ sơ của khách hàng gồm:
- Họ và tên khách hàng, năm sinh, quê quán.
- Nơi ở thường trú, địa chỉ hiện tại.
- Sổ hộ khẩu bản gốc hoặc bản sao công chứng (giấy xác nhận nơi ở thường trú trong trường hợp chưa có hộ khẩu tại nơi muốn vay vốn).
- Đăng ký kết hôn (với những khách hàng có vợ hoặc chồng) hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (nếu khách hàng độc thân).
- Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu văn bản số: 01/QTDND).
- Phương án vay vốn QTD (Đối với những khoản vay mà khách hàng phải lập phương án riêng kèm theo giấy đề nghị vay vốn).
- Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn.
- Tài liệu chứng minh thu nhập:
Để chứng minh nguồn thu từ kinh doanh hoặc cho thuê tài sản, cần cung cấp giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê, hợp đồng cho thuê với bên thứ ba, cùng với giấy phép đăng ký kinh doanh.
- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn theo quy định của Pháp luật.
- Giấy tờ, chứng từ chứng minh tài sản đảm bảo - khả năng hoàn trả vốn vay.
Bước 2: Thẩm định thông tin tài liệu khác:
Cán bộ thẩm định tiếp nhận và kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ yêu cầu tín dụng của khách hàng Trong quá trình này, CBTĐ có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm thông tin cần thiết để thực hiện đánh giá chính xác.
- Trao đổi và kiểm tra trực tiếp sát với thực tế với khách hàng
- Đánh giá về tư cách, năng lực của khách hàng
- Quan hệ tín dụng của khách hàng với các tổ chức tín dụng, tình hình tài chính của khách hàng những năm trước và tại thời điểm vay vốn
- Phương án kế hoạch vay vốn, như:
+ Mục đích vay vốn, nhu cầu về số vốn cần thiết cho phương án kinh doanh. + Xác định hình thức và lịch trả gốc, lãi.
Để đảm bảo khoản vay, cần xác định biện pháp bảo đảm bằng cách định giá tài sản thế chấp theo yêu cầu trong đơn xin vay Việc này bao gồm việc đánh giá giá trị, chất lượng của tài sản thế chấp và khả năng chuyển đổi chúng thành tiền mặt.
- Đưa cho Giám đốc phê duyệt sau đó lập báo cáo thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay.
* Đánh giá về tư cách, năng lực của khách hàng vay vốn:
CBTĐ sẽ tiến hành đánh giá khách hàng một cách khách quan và chi tiết, dựa trên việc tìm hiểu thông tin từ khách hàng cũng như các dữ liệu mà họ cung cấp Qua đó, CBTĐ sẽ đưa ra những nhận định chính xác về khả năng vay và khả năng trả nợ của khách hàng.
* Thẩm định tính pháp lý của KH:
Đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư tại QTDND TD
- Công tác về việc thẩm định ngày một hoàn thiện làm tốt hơn nên nợ quá hạn, nợ xấu của QTDND TD thấp.
Để duy trì tốc độ tăng trưởng tín dụng bền vững, cần cập nhật hiệu quả các chính sách cho vay nhằm nâng cao uy tín của các thành viên Ưu tiên chất lượng tín dụng thay vì tối đa hóa lợi nhuận sẽ đảm bảo rằng chất lượng vay vốn được cải thiện, đồng thời chi phí được thu thập và tích lũy một cách hợp lý.
Công tác cho vay tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân (QTDND TD) đã có những bước đột phá, nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng doanh số Năm 2022, số lượng thành viên của quỹ đã tăng đều đặn, đạt 1.566 thành viên, cho thấy sự phát triển bền vững và cam kết cải thiện chất lượng tín dụng.
- Đảm bảo minh bạch trong công tác xử lý các tài liệu, thông tin chứng từ phục vụ cho quá trình thẩm định, đánh giá
Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) hỗ trợ người dân trong xã thông qua các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và đầu tư Nguồn vốn từ QTDND không chỉ thúc đẩy kinh tế cho cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp vừa và nhỏ mà còn tạo ra nhiều sản phẩm và hoạt động hiệu quả Điều này góp phần quan trọng vào việc cải thiện diện mạo địa phương hiện tại.
Cán bộ tại Quỹ tín dụng nhân dân (QTD) được đào tạo liên tục và khuyến khích học hỏi kiến thức mới để nâng cao nghiệp vụ chuyên môn Điều này không chỉ đáp ứng nhu cầu phát triển chung của ngành mà còn giúp cải thiện khả năng làm việc trong bối cảnh phát triển địa phương.
- Nâng cao chất lượng uy tín tín dụng của QTDND TD và đóng góp cho chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh của quỹ.
Đối tượng vay vốn từ quỹ chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình, trong khi số lượng doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như các doanh nghiệp lớn hay công ty, rất hạn chế.
Nhiều khách hàng gặp khó khăn trong việc phê duyệt khoản vay do chưa được chính quyền cấp giấy chứng nhận sử dụng đất, khiến tài sản không thể được sử dụng làm thế chấp.
Trong quy trình thẩm định, các tổ chức cho vay thường chú trọng đến việc đánh giá trước khi cấp vốn Tuy nhiên, việc giám sát và kiểm tra trong và sau thời gian vay vốn thường chưa được thực hiện một cách chặt chẽ và chi tiết.
Thông tin khách hàng cung cấp không đầy đủ hoặc thiếu sót khiến CBTĐ phải tốn thời gian tra cứu và yêu cầu bổ sung, dẫn đến việc hoàn thiện hồ sơ kéo dài và không cần thiết.
Đề án mở rộng tín dụng chưa hoàn thành do một số dự án có thời gian thu hồi vốn chậm, cùng với việc hoạt động vay trung và dài hạn còn hạn chế Do đó, phần lớn hoạt động cho vay của quỹ chủ yếu tập trung vào các khoản vay ngắn hạn.
Công tác thẩm định tín dụng hiện đang kéo dài, với việc cán bộ tín dụng chưa thực hiện đúng quy trình cần thiết Điều này dẫn đến việc đánh giá các chỉ tiêu định lượng trở nên cảm tính và thiếu tính khách quan.
Do ảnh hưởng của đại dịch Covid-19, thị trường tài sản đã trải qua nhiều biến động, khiến việc xác định giá trị tài sản trở nên khó khăn hơn Vì vậy, các cá nhân và tổ chức cần tìm hiểu thông tin về giá cả trên thị trường một cách khách quan và đầy đủ, từ đó đưa ra những tính toán và nhận định chính xác.
Khách hàng của Quỹ tín dụng nhân dân (QTD) chủ yếu là cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp nhỏ có tài chính yếu và kế toán hạn chế Do đó, nếu hoạt động kinh doanh của các thành viên không hiệu quả, điều này có thể tạo ra rủi ro tiềm ẩn cho hoạt động cho vay của QTD.
Trên địa bàn xã, sự hiện diện của nhiều chi nhánh ngân hàng cạnh tranh, bao gồm Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) cùng với các Quỹ tín dụng, đã tạo ra những thách thức đáng kể cho hoạt động kinh doanh và cho vay.
Chương 2 của chuyên đề giới thiệu tổng quát về công tác thẩm định dự án đầu tư tại QTDND TD Trong quá trình thẩm định dự án không thể không kể đến các quy trình thẩm định Vì thế, phần đầu của chương 2, đã nêu rất rõ những quy trình cụ thể mà cán bộ cho vay tại QTD thực hiện khi có khách hàng đến vay vốn tại đơn vị Hiện tại, Quỹ đã và đang áp dụng sáu quy trình cụ thể như đã nêu ở trên.
Khi thẩm định dự án đầu tư, cần chuẩn bị kỹ lưỡng các công tác và nội dung thiết yếu Việc phân tích và đánh giá chi tiết về chủ đầu tư cũng như các khía cạnh của dự án là không thể thiếu để đảm bảo tính khả thi và hiệu quả của dự án.
Đối với công tác thẩm định dự án tại QTDND
Hoạt động tín dụng là hoạt động giúp tăng nguồn vốn cho quỹ tín dụng nhân dân
Để đảm bảo hoạt động tín dụng đạt chất lượng và hiệu quả cao, quá trình thẩm định đóng vai trò quan trọng và không thể thiếu.
Hoạt động thẩm định đóng vai trò quan trọng trong việc gia tăng lợi nhuận của Quỹ Tín Dụng Đặc biệt, trong các tình huống bình thường với ít hoặc không có nợ xấu, cùng với mức độ rủi ro tín dụng thấp, việc tăng cường công tác thẩm định là cần thiết để duy trì và phát triển những điều kiện thuận lợi này.
1 Nâng cao năng lực tổ cức quản lý điều hành:
Việc tổ chức và quản lý các hoạt động Quản trị Tín dụng (QTD) cần được thực hiện một cách liên tục và thường xuyên thông qua việc theo dõi, đánh giá và rút kinh nghiệm Để đạt được hiệu quả cao, các hoạt động đánh giá nên được phối hợp chặt chẽ và tổ chức theo các hướng dẫn, quy tắc và thủ tục toàn diện Điều này đảm bảo sự đồng bộ trong các quy trình hoạt động và các giải pháp chiến lược trong quản lý và hoạt động tín dụng.
Để đảm bảo chất lượng quy trình nghiệp vụ tại QTD, cần thực hiện kiểm tra định kỳ và phân công bộ phận thẩm định phù hợp với từng dự án Hiện tại, do số lượng cán bộ hạn chế, mỗi cán bộ phải đảm nhiệm toàn bộ hồ sơ khoản vay, dẫn đến khả năng xảy ra thiếu sót Vì vậy, QTD nên tiến hành kiểm tra nội bộ để tận dụng kinh nghiệm từ các lần đánh giá trước đó.
Để khắc phục tình trạng hiện tại, các CBTĐ cần phối hợp chặt chẽ và làm việc cùng nhau để hoàn thành nhiệm vụ được giao Đồng thời, QTD nên xây dựng quy trình thẩm định hợp lý, phù hợp với từng dự án và từng khách hàng vay vốn.
Để nâng cao chất lượng thẩm định và năng lực của cán bộ tín dụng (CBTD), cần tăng cường rà soát và kiểm tra quy trình trước, trong và sau khi ký hợp đồng vay Việc quản lý hiệu quả nguồn vốn vay sẽ giúp Quỹ tín dụng nhân dân (QTD) phát hiện những khó khăn, vướng mắc trong quá trình triển khai dự án, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm quý giá.
2 Cải thiện quy trình thẩm định:
Để đảm bảo tính hiệu quả trong việc thẩm định các dự án, cần xây dựng một bộ quy định hoàn chỉnh cho quy trình thẩm định Mỗi dự án và khách hàng sẽ yêu cầu một quy trình thẩm định riêng biệt, tuy nhiên, các dự án hiện tại vẫn thường áp dụng một hệ thống quy trình nhất quán trong suốt thời gian qua.
Chúng tôi liên tục cải tiến quy trình thẩm định, thay thế các bước để phù hợp và hiệu quả nhất cho từng dự án và khách hàng.
Để đảm bảo quy trình cho vay vốn hiệu quả, cần phân công và bố trí cán bộ thẩm định hồ sơ vay vốn của khách hàng một cách hợp lý Các quy trình thẩm định phải tuân thủ đúng trình tự, đồng thời đánh giá và tổng hợp đầy đủ thông tin của khách hàng Sự cẩn thận và tỉ mỉ trong từng bước của quy trình thẩm định là yếu tố then chốt để đạt được kết quả tốt nhất.
Việc lựa chọn nhân sự phù hợp cho công việc yêu cầu đánh giá kỹ lưỡng về năng lực, phẩm chất, kỹ năng chuyên môn và trách nhiệm của từng cá nhân Cần xem xét trình độ, kinh nghiệm và điểm mạnh riêng của họ để phân công nhiệm vụ hiệu quả Tùy thuộc vào từng loại dự án, các cán bộ sẽ được giao đảm nhiệm các hồ sơ cụ thể khác nhau.
Trong quá trình tiếp nhận thông tin và hướng dẫn khách hàng về thủ tục vay vốn, CBTD cần thể hiện trách nhiệm và sự chuyên nghiệp Việc đón tiếp khách hàng một cách nhẹ nhàng, cư xử đúng mực và không tỏ ra khó chịu là rất quan trọng để tạo ấn tượng tốt và nâng cao trải nghiệm của khách hàng.
CBTD chủ động yêu cầu khách hàng cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết để hoàn thiện hồ sơ, nhằm tránh tình trạng khách hàng phải đi lại nhiều lần để nộp giấy tờ nhưng vẫn không đủ, từ đó tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng và CBTD.
Khi thẩm định hồ sơ vay vốn CBTĐ, cần kiểm tra kỹ lưỡng tính trung thực và độ chính xác của các tài liệu mà khách hàng đã cung cấp.
Khi thẩm định khách hàng vay vốn, CBTĐ cần trang bị kiến thức pháp luật do tính chất và quy mô của các dự án khác nhau Điều này ảnh hưởng đến trách nhiệm và quyền đại diện sở hữu tài sản, dẫn đến sự khác biệt trong thẩm quyền quyết định của CBTĐ.
3 Nâng cao hơn nữa chất lượng thông tin:
Thông tin đầu vào và quá trình thu thập thông tin là yếu tố quan trọng trong thẩm định tín dụng Không chỉ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn, mà trong suốt quá trình thẩm định, cán bộ tín dụng vẫn cần thu thập thêm nhiều thông tin liên quan đến dự án và khách hàng.
Nâng cao chất lượng dịch vụ tại QTDND TD
1 Tăng cường huy động vốn:
Để đáp ứng nhu cầu phát triển bền vững của quỹ, cần tăng cường các hình thức huy động vốn, tập trung vào việc thu hút nguồn vốn trung và dài hạn.
Quỹ có lợi thế cạnh tranh so với các ngân hàng trong khu vực nhờ vào mức lãi suất ưu đãi, giúp thu hút và huy động vốn hiệu quả.
- Luôn có những chính sách đa dạng hoá các hình thức, cung cấp thêm sản phẩm, thêm sự lựa chọn cho khách hàng.
- Thủ tục giao dịch cần được diễn ra đơn giản, nhanh chóng nhưng vẫn đảm bảo mọi yếu tố khác theo quy định.
Để hạn chế rủi ro trong việc huy động nguồn vốn, cần triển khai các giải pháp và kế hoạch cụ thể Đồng thời, việc xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng cũ và mới một cách hiệu quả cũng là yếu tố quan trọng giúp tăng cường mối quan hệ và giữ chân khách hàng.
2 Xây dựng và khách mở rộng chiến lược khách hàng:
Lập kế hoạch chiến lược chăm sóc khách hàng cụ thể trước, trong và sau giao dịch tại quỹ sẽ giúp Quỹ Tín Dụng (QTD) giải quyết vấn đề nguồn vốn và nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay Khách hàng không chỉ là nhân tố chính trong hoạt động của quỹ mà còn là yếu tố quyết định đến sự thành công trong kinh doanh của QTD.
Tóm lại, qua khảo sát thực tế, quỹ tín dụng nhân dân TD đã không ngừng phát triển và mở rộng thị trường, nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và nguồn nhân lực.
Chương 3 của chuyên đề đề xuất các giải pháp cụ thể nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại Quỹ Tín Dụng Nhân Dân TD, dựa trên những thông tin cơ bản từ chương 1 và nội dung liên quan trong chương 2 Các giải pháp này tập trung vào hai hướng chính để cải thiện quy trình thẩm định.
Để nâng cao hiệu quả thẩm định dự án tại Quỹ, cần cải thiện năng lực tổ chức quản lý và quy trình thẩm định tín dụng Việc nâng cao chất lượng thông tin và năng lực cán bộ phụ trách thẩm định là rất quan trọng, bên cạnh việc ứng dụng các công nghệ hiện đại Đồng thời, cần chú trọng đến công tác thẩm định tài sản đảm bảo và đánh giá hiệu quả tài chính của các dự án để đảm bảo tính khả thi và bền vững.
Thứ hai, đối với nâng cao chất lượng dịch vụ tại quỹ như: Tăng cường huy động vốn, xây dựng và mở rộng chiến lược khách hàng.
Chuyên đề tốt nghiệp "Hoàn thiện và nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại quỹ tín dụng nhân dân xã TD" cung cấp cái nhìn tổng quan về quỹ tín dụng nhân dân TD và quy trình thẩm định dự án đầu tư Bài viết giúp độc giả hiểu rõ hơn về vai trò của quỹ trong việc hỗ trợ đầu tư và nâng cao hiệu quả quản lý tài chính.
Quy trình thẩm định dự án là một phần quan trọng trong việc đánh giá hồ sơ vay vốn tại quỹ tín dụng nhân dân TD Việc hiểu rõ quy trình này giúp nhận diện những thiếu sót và hạn chế cần khắc phục Từ đó, có thể đề xuất các giải pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng thẩm định, đảm bảo quyết định cho vay được chính xác và hợp lý hơn.
Qua Chuyên đề tốt nghiệp “Hoàn thiện và nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư tại quỹ tín dụng nhân dân xã TD”, tôi đã rút ra những kết luận quan trọng về việc cải thiện quy trình thẩm định dự án đầu tư, nhằm nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ tại quỹ tín dụng.
- Quá trình thành lập và phát triển, tình hình hoạt động kinh doanh từ trước đến nay và hệ thống cơ cấu tổ chức quản lý của quỹ.
- Những quy định về pháp lý cũng như những cơ sở lý thuyết chung về hoạt động thẩm định dự án đầu tư.
Quy trình thẩm định dự án đầu tư tại quỹ bắt đầu từ việc tiếp nhận hồ sơ khách hàng và thu thập tài liệu cần thiết Sau đó, quá trình thẩm định tín dụng được thực hiện dựa trên hồ sơ và kế hoạch vay vốn của khách hàng Từ đó, quỹ đưa ra quyết định cho vay phù hợp, tiếp theo là thực hiện giải ngân và giám sát khoản vay để đảm bảo hiệu quả đầu tư.
Trong thẩm định dự án đầu tư, cần xem xét các thông tin liên quan đến khách hàng như thông tin cá nhân, tình hình tài chính, tài sản đảm bảo cho khách hàng cá nhân, cùng với năng lực điều hành và kinh doanh của khách hàng doanh nghiệp Đồng thời, cần thu thập thông tin về dự án vay vốn, bao gồm sự cần thiết của dự án, đánh giá tính pháp lý, và tình hình tài chính, kinh tế - xã hội liên quan.
- Bên cạnh đó, cụ thể hơn là thực trạng thẩm định dự án đầu tư cụ thể tại QTDND
Công tác thẩm định dự án tại quỹ đầu tư diễn ra qua nhiều bước, giúp đánh giá kết quả đạt được và nhận diện những khó khăn, hạn chế hiện tại Để khắc phục những tồn đọng này, chuyên đề tốt nghiệp đã đề xuất một số giải pháp tiêu biểu nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư, từ quy trình thẩm định đến cải thiện dịch vụ thẩm định tại quỹ.
