Lời nói đầu Trong công cuộc đổi mới nền kinh tế đất nớc, tỉnh Hải Dơng đã bớc đầu đạt đợc những thành tựu khá quan trọng: tốc độ phát triển kinh tế khá cao, đời sống nhân dân đợc cải thiện từng bớc, nền kinh tế nhiều thành phần theo định hớng Xã hội chủ nghĩa đã đem lại những nét mới cho kinh tế tỉnh. Trong thời gian qua, lãnh đạo tỉnh đã thực hiện tốt chủ trơng chính sách của Đảng và Chính phủ trong việc sắp xếp, đổi mới các DNNN, khuyến khích doanh nghiệp ngoài quốc doanh phát triển trên mọi lĩnh vực, mọi ngành nghề. Thời gian qua, Chi nhánh NHCT Hải Dơng đã có những đóng góp cụ thể, tích cực trong việc hỗ trợ các doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh, đợc lãnh đạo tỉnh đánh giá là một nhân tố quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế toàn tỉnh. Nguồn vốn của chi nhánh đã thực sự góp phần quan trọng giúp các doanh nghiệp trên địa bàn khắc phục khó khăn trong việc huy động vốn đầu t cho SX-KD. Từ năm 1998-2002, cơ cấu nguồn vốn cho vay của chi nhánh đã có sự thay đổi theo hớng tăng tỉ trọng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, mở rộng cho vay đối với DNNN làm ăn có hiệu quả. Qua thời gian thực tập tại Chi nhánh NHCT Hải Dơng, em thấy hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh còn một số tồn tại cần khắc phục để hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh có thể mở rộng hơn nữa, tơng xứng với tiềm năng phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại địa phơng cũng nh khả năng cho vay của chi nhánh. Ngoài ra, việc mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của chi nhánh trong thời gian tới là một đòi hỏi cấp thiết đặt ra cho chi nhánh trong việc nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh. Vì vậy, em quyết định chọn đề tài : Một số giải pháp thúc đẩy hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại Chi nhánh NHCT Hải Dơng. Để nhận rõ đợc những tồn tại trong việc mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh, em đã kết hợp thu thập số liệu, xử lí số liệu, phân tích số liệu thực tế và phân tích lí thuyết để từ đó đa ra những giải pháp mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh. Đề tài đợc chia thành 3 chơng: Chơng I: Hoạt động cho vay và vai trò của hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trờng. 1 Chơng II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của chi nhánh NHCT Hải Dơng. Chơng III: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh NHCT Hải Dơng. Hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, tôi xin chân thành cảm ơn cô Vũ Thị Ngà- Giám đốc Chi nhánh NHCT Hải Dơng, anh Lê Văn Nhuận- Trởng phòng Kinh doanh NHCT Hải Dơng, cùng toàn thể cán bộ tín dụng tại phòng Kinh doanh của Chi nhánh NHCT Hải Dơng, Thầy giáo Lục Diệu Toán- Vụ tr- ởng Vụ Tài chính- Kế toán Bộ Khoa học- Công nghệ, giáo viên hớng dẫn, các thày cô giáo khoa Ngân hàng-Tài chính trờng Đại học KTQD Hà Nội đã tận tình hớng dẫn và giúp đỡ em hoàn thành luận văn tốt nghiệp này. Hải Dơng, ngày 07 tháng 05 năm 2003 Sinh viên Đoàn Mạnh Vinh. Chơng I Tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trờng 1.1. tín dụng ngân hàng và vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trờng. 1.1.1.khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng đợc hiểu chung là quan hệ vay mợn, sử dụng vốn của lẫn nhau một cách tạm thời, dựa trên nguyên tắc hoàn trả lãi và gốc vay và sự tin tởng. Tín dụng là quan hệ giao dịch giữa hai chủ thể, trong đó một bên chuyển giao tiền hoặc tài sản cho bên kia đợc sử dụng trong một thời gian nhất định, đồng thời bên nhận tiền hoặc tài sản cam kết hoàn trả theo thời hạn đã thoả thuận. 2 Tín dụng đợc hiểu theo nghĩa trên bao gồm khá nhiều loại hình khác nhau nhng để phục vụ cho mục đích nghiên cứu, chuyên đề này sẽ đi sâu nghiên cứu một hình thức tín dụng duy nhất đó là tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng (từ đây đợc gọi tắt là tín dụng) là quan hệ tín dụng giữa các ngân hàng và các chủ thể khác trong nền kinh tế, trong đó ngân hàng vừa là ngời đi vay tiền vừa là ngời cho vay tiền. Các chủ thể ở đây bao gồm có: Nhà nớc, doanh nghiệp, cá nhân, các quỹ tín dụng, các ngân hàng khác. Đối tợng của tín dụng là tiền tệ. Tín dụng đáp ứng đợc hầu hết nhu cầu vốn của các chủ thể mà nó phục vụ. Chu kì vận động của tín dụng ngắn thông qua phơng trình T-T (Tiền- Tiền). Tín dụng không bị giới hạn về chiều vận động, về quy mô- nó có thể huy động từ nhiều nguồn khác nhau để cho vay. Tín dụng có khả năng thích ứng cao với nhiều nhu cầu khác nhau về vốn. 1.1.2.Sự cần thiết của tín dụng : Đối với khách hàng của NHTM: Khách hàng của NHTM luôn cần tới nghiệp vụ tín dụng của NHTM để khắc phục sự chênh lệch về thời gian cũng nh quy mô các nguồn vốn của mình. Khi các khách hàng của NHTM có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi do khách hàng trả tiền trớc, đợc chậm trả đối với hàng hoá đầu vào, cha đến kì thanh toán các khoản nợ họ sẽ cần đến nghiệp vụ tín dụng nh một biện pháp giúp mang lại sự an toàn và một mức lãi suất nhất định cho nguồn vốn đó. Việc gửi khoản tiền tạm thời nhàn rỗi vào NHTM sẽ giúp cho khách hàng yên tâm về sự an toàn của vốn, đồng thời mang lại cho họ khoản lãi suất tiền gửi tại NHTM. Ngợc lại, khi khách hàng của NHTM lâm vào tình trạng thiếu vốn do cha thu đợc tiền hàng, phải đặt tiền trớc để mua nguyên liệu đầu vào, phát sinh một số khoản chi ngoài dự toán tín dụng của NHTM sẽ giúp họ có đợc giải pháp tốt để bù đắp sự thiếu hụt tạm thời, duy trì hoạt động ổn định. Đây chính là một nguồn tài trợ phổ biến trong mọi nền kinh tế. Đối với nền kinh tế : Nền kinh tế nào cũng cần có tín dụng của NHTM để có thể hoạt động một cách liên tục. Nếu thiếu tín dụng, nền kinh tế sẽ mất đi một kênh dẫn vốn quan trọng trong nền kinh tế. Một số lợng lớn các chủ thể trong nền kinh tế sẽ bị thừa vốn, không tận dụng hết trong khi đó một bộ phận khác sẽ không có vốn để có thể tiếp tục hoạt động do bị thiếu vốn. 3 Tín dụng giúp luân chuyển một cách kinh tế nhất các nguồn vốn từ nơi thừa vốn tới nơi thiếu vốn. Tín dụng còn giúp cho nền kinh tế có đợc một cơ cấu kinh tế hợp lí do thay đổi cơ cấu nguồn vốn đầu t vào từng ngành, từng lĩnh vực. 1.1.3.Chức năng của tín dụng: Có hai chức năng cơ bản nhất của tín dụng đó là: huy động những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi và cho vay đối với những nhu cầu về vốn; giúp kiểm soát bằng tiền đối với các hoạt động kinh tế. Huy động và tập trung những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi để cho vay: Những nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi có thể bao gồm: tiền tiết kiệm của dân c, tiền mặt tại quỹ của doanh nghiệp do cha phải thanh toán tiền hàng, tiết kiệm của chính phủ (tại một thời điểm nào đó), mức tăng trong nguồn vốn huy động của TCTD khác Nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi đó khi đợc tập trung tại NHTM sẽ đợc cung cấp cho các nhu cầu vốn nh: cung cấp cho các doanh nghiệp để ứng trớc tiền hàng, cho vay các khoản chi tiêu của chính phủ, cho vay các hoạt động mua sắm của dân c, bù đắp sự thiếu hụt trong nguồn vốn của các TCTD. Kiểm soát bằng tiền đối với các hoạt động kinh tế: Sử dụng tiền tệ để xây dựng thành các chỉ tiêu, các thớc đo để tiến hành quản lí hoạt động của các doanh nghiệp nhằm đảm bảo 2 chỉ tiêu: việc sử dụng vốn của các doanh nghiệp là có hiệu quả; hợp pháp và hợp lệ. Do đối t- ợng của tín dụng là tiền tệ vì vậy thông qua tiền tệ tín dụng có thể thực hiện chức năng kiểm soát của mình. Quan hệ tín dụng dựa trên nguyên tắc của sự hoàn trả lãi và gốc món vay nên thông qua đó, các TCTD có thể thực hiện kiểm tra việc sử dụng vốn của đối tợng vay vốn. Ngợc lại, các TCTD cũng sẽ bị các chủ thể khác trong nền kinh tế kiểm tra việc sử dụng vốn mà các TCTD huy động đợc. 1.2.Doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong sự nghiệp phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam. 1.2.1.Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Hiện nay, Việt Nam bao gồm các thành phần kinh tế: kinh tế Nhà nớc, kinh tế tập thể, kinh tế cá thể tiểu chủ, kinh tế t bản t nhân, kinh tế t bản Nhà nớc và kinh tế có vốn đầu t nớc ngoài. Tuy nhiên nếu chia theo hình thức sở 4 hữu thì nền kinh tế Việt Nam bao gồm 2 loại hình doanh nghiệp chính: doanh nghiệp nhà nớc và doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Doanh nghiệp nhà nớc: DNNN là loại hình doanh nghiệp dựa trên sở hữu Nhà nớc về t liệu sản xuất là chủ yếu, bao gồm các đơn vị kinh tế mà toàn bộ số vốn thuộc về Nhà nớc hoặc Nhà nớc chiếm một phần khống chế. Kinh tế quốc doanh đợc xác định là TPKT đóng vai trò chủ đạo; làm đòn bẩy tăng trởng kinh tế và giải quyết những vấn đề về xã hội, mở đờng, hớng dẫn, liên kết hỗ trợ các TPKT khác cùng tồn tại và phát triển; làm lực lợng vật chất để Nhà nớc thực hiện chức năng điều tiết và quản lí vĩ mô nền kinh tế. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Bao gồm toàn bộ những đơn vị kinh tế manh hình thức sở hữu phi Nhà nớc về t liệu sản xuất, những đơn vị kinh tế này dựa trên cơ sở do t nhân (bao gồm 1 hoặc 1 tập thể các cá nhân) bỏ vốn đầu t dới mọi hình thức, nhằm mục đích chủ yếu là lợi nhuận và chịu sự chi phối của các chủ đầu t. Các loại hình doanh nghiệp thuộc khu vực kinh tế này rất đa dạng, tạo ra các TPKT khác nhau nh kinh tế cá thể, kinh tế tập thể, kinh tế t nhân, kinh tế t bản t nhân và đợc tổ chức dới hình thức: doanh nghiệp t nhân, công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty liên doanh, hợp tác xã, cá nhân, doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, kinh tế hộ gia đình 1.2.2.Vai trò của doanh nghiệp ngoài quốc doanh đối với sự phát triển kinh tế. Trong hơn 10 năm qua, thực hiện đờng lối, chính sách đổi mới của Đảng và Nhà nớc, đợc sự đồng tình hởng ứng nhiệt tình của nhân dân, doanh nghiệp ngoài quốc doanh gồm kinh tế cá thể, tiểu chủ và kinh tế t bản t nhân, hoạt động dới hình thức hộ kinh doanh cá thể và các loại hình doanh nghiệp của t nhân đã phát triển rộng khắp trong cả nớc; đóng góp quan trọng vào phát triển kinh tế, huy động các nguồn lực xã hội vào sản xuất, kinh doanh, tạo thêm việc làm; cải thiện đời sống nhân dân, tăng ngân sách nhà nớc, góp phần giữ vững ổn định chính trị - xã hội của đất nớc. Cùng với các thành phần kinh tế khác, sự phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã góp phần giải phóng lực lợng sản xuất, thúc đẩy phân công lao động xã hội, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng CNH-HĐH, phát triển kinh tế thị trờng theo định hớng XHCN, tăng thêm số lợng công nhân, lao động và doanh nhân Việt Nam Nghiên cứu hoạt động của doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong mối quan hệ với khu vực kinh tế quốc doanh, ta sẽ thấy rõ vai trò quan trọng của doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong quá trình phát triển kinh tế- xã hội. Cụ thể là : Thứ nhất, doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng chiếm tỷ trọng lớn và ổn định trong tổng sản phẩm quốc nội (khoảng 50% GDP ), tạo lên 5 nguồn tài chính cho Nhà nớc nhằm phục vụ nhiều mục tiêu kinh tế- xã hội quan trọng. Thứ hai, trong những năm qua, sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh bên cạnh khối DNNN đã thiết lập một nền kinh tế sôi động hơn, sự cạnh tranh trở lên quyết liệt hơn, thị trờng hàng hoá phong phú, chất lợng cao, góp phần không nhỏ vào tỷ lệ tăng trởng kinh tế 7% trong vài năm qua. Thứ ba, doanh nghiệp ngoài quốc doanh góp phần tập trung vốn của xã hội tạo cơ sở vật chất ban đầu cho nền kinh tế, sự hình thành doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã tạo điều kiện tập trung những bộ phận kinh tế nhỏ lẻ trở thành các hợp tác xã, các doanh nghiệp. Thứ t, doanh nghiệp ngoài quốc doanh là một khu vực kinh tế có tiềm năng lớn của đất nớc. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh ở Việt Nam mới đợc khôi phục và còn ở trình độ phát triển thấp nên có nhiều khả năng cha đợc khai thác, còn nằm ở dới dạng tiềm năng. Thứ năm, doanh nghiệp ngoài quốc doanh có nhiều đóng góp vào quá trình lành mạnh hoá hoạt động kinh tế. Bởi các loại hình doanh nghiệp ngoài quốc doanh thờng gắn liền với sự quản lí trực tiếp của chủ sở hữu, nên trong các quyết định quản trị có sự cân nhắc cẩn thận, cũng nh sự ổn định trong nội bộ,ít có hiện tợng quan liêu, cửa quyền. Thứ sáu, doanh nghiệp ngoài quốc doanh góp một phần đáng kể trong việc tăng cờng thu cho Ngân sách Nhà nớc. Thuế là nguồn thu chính của Ngân sách Nhà nớc, nguồn này sẽ đợc dùng cho lợi ích chung của quốc gia. Thứ bảy, mục đích chính của các nhà doanh nghiệp thuộc doanh nghiệp ngoài quốc doanh là lợi ích kinh tế, tuy nhiên sự hình thành và phát triển của nó đã tạo ra không ít những lợi ích xã hội và một trong những tác động đó là sự góp phần đáng kể của nó vào việc giải quyết công ăn việc làm. Thứ tám, doanh nghiệp ngoài quốc doanh góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng đa dạng hoá ngành nghề kinh doanh, tăng tỉ trọng dịch vụ, công nghiệp nhẹ trong tổng GDP cả nớc, tăng kim ngạch xuất nhập khẩu, thúc đẩy cạnh tranh, tăng thêm số lợng công nhân và doanh Việt Nam. Cuối cùng, một vai trò đặc biệt của doanh nghiệp ngoài quốc doanh đối với riêng ngành Ngân hàng, đó là doanh nghiệp ngoài quốc doanh đang trở thành một trong những thị trờng vốn tín dụng rộng lớn, đầy tiềm năng. Với sự 6 phát triển ngày càng mạnh của doanh nghiệp ngoài quốc doanh thì nhu cầu về vốn sẽ ngày càng tăng, nh vậy tạo thị trờng có tiềm năng lớn cho các nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng nh huy động tiền gửi, cho vay, thanh toán Tuy nhiên, trên thực tế thật đáng tiếc là các NHTM hiện nay còn ngần ngại khi lựa chọn doanh nghiệp ngoài quốc doanh làm khách hàng, đặc biệt là trong hoạt động cho vay . 1.2.3.Đặc điểm của doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Các doanh nghiệp ngoài quốc doanh phân bố không đều trên các vùng và các ngành kinh tế. Trên 70 % số lợng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh tập trung ở các tỉnh, thành phố lớn nh : Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng, Bà Rịa-Vũng Tàu, Tp Hồ Chí Minh, Đồng Nai Trừ các doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, các NH cổ phần còn hầu hết các doanh nghiệp ngoài quốc doanh là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, quy mô SX-KD nhỏ hẹp. Phần nhiều các doanh nghiệp đợc thành lập mang tính tự phát, đa số hoạt động trong lĩnh vực thơng mại, dịch vụ, khách sạn ( chiếm 50-70%); trong lĩnh vực công nghiệp chiếm 10-20%; trong lĩnh vực xây dựng chiếm 2- 6%; trong lĩnh vực hạ tầng cơ sở, khai thác và phân phối điện chiếm từ 0,5- 1%; còn lại là trong lĩnh vực tài chính, tín dụng. Cơ sở sản xuất cuả đa số các doanh nghiệp ngoài quốc doanh đều bị phân tán, manh mún, thờng phải sử dụng đất ở, nhà ở của gia đình trong khu dân c làm mặt bằng SX-KD; cùng với tình trạng trang thiết bị kĩ thuật lạc hậu nên cơ sở sản xuất của doanh nghiệp ngoài quốc doanh thờng gây ô nhiễm, gây ra những khiếu kiện, làm cho doanh nghiệp khó mở rộng SX-KD. Khả năng tài chính còn yếu. Theo số liệu thống kê cha đầy đủ thì vốn sử dụng vào SX-KD của 1 hộ phi nông nghiệp là 29,78 triệu đồng; của 1 trang trại là 94 triệu đồng; của 1 doanh nghiệp phi nông nghiệp là 3,7 tỉ đồng. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh vay vốn tại các NHTM và vay vốn tín dụng - u đãi của Nhà nớc tại Quỹ hỗ trợ phát triển còn ít và chiếm tỉ trọng thấp, cha đáp ứng đợc yêu cầu phát triển SX-KD. Thiếu thông tin về sản phẩm, giá cả, nhu cầu thị hiếu thị trờng. Mặc dù là khối kinh tế năng động, phản ứng nhanh nhạy với sự thay đổi của thị trờng nhng do nền kinh tế của Việt Nam còn thiếu nhiều yếu tố của 1 nền kinh tế thị trờng hoàn chỉnh trong đó có vấn đề về thông tin thị trờng nên sự nắm bắt thông tin của các doanh nghiệp còn nhiều hạn chế. 7 Thị trờng hẹp, bấp bênh, nhiều rủi ro. Đây là điều dễ nhận thấy ở các doanh nghiệp nh DNTN, Cty TNHH, HTX, kinh tế hộ Hầu hết các doanh nghiệp ngoài quốc doanh mua nguyên vật liệu đầu vào và tiêu thụ sản phẩm đầu ra ngay tại thị trờng địa phơng và dựa vào mạng lới quan hệ cá nhân 1.2.4. Xu hớng phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Qua nghiên cứu hoạt động của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nghiên cứu tình hình thị trờng, tình hình kinh tế Việt Nam những năm qua và định h- ớng kinh tế Việt Nam trong thời gian tới chúng ta có thể nhận định một số xu hớng phát triển chính của doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong thời gian tới nh sau: Chính sách mở cửa nền kinh tế, chính sách tạo điều kiện bình đẳng giữa các TPKT sẽ tiếp tục thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nói chung và của doanh nghiệp ngoài quốc doanh nói riêng. Trong điều kiện tiếp xúc với thị tr- ờng bên ngoài với kĩ thuật và công nghệ sản xuất tiên tiến, mô hình tổ chức và phơng pháp quản lí mới, hiện đại thì doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ có nhiều u thế hơn vì đây đợc coi là khu vực kinh tế năng động nhất trong nền kinh tế. Doanh nghiệp ngoài quốc doanh đang có những chuyển biến mạnh mẽ, góp phần ngày càng lớn vào sự phát triển của đất nớc nhng vẫn cha tơng xứng với tiềm năng của TPKT này, nhiều khi sự phát triển còn mang tính tự phát, vì vậy trong thời gian tới, doanh nghiệp ngoài quốc doanh cần đợc hớng dẫn, tạo điều kiện để phát triển đúng hớng, có hiệu quả. Đặc biệt, một xu hớng mang tính chất vừa là cơ hội vừa là thách thức cho hệ thống Ngân hàng đó là, trong thời gian tới doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ cần một khối lợng lớn vốn tín dụng cả trong ngắn hạn cũng nh tín dụng dài hạn.Trong thời gian tới, buôn bán dịch vụ, thơng mại, sản xuất của doanh nghiệp ngoài quốc doanh sẽ phát triển mạnh, đây sẽ là một đối tợng khách hàng quan trọng trong tơng lai gần của hệ thống NHTM. 1.2.5.Đờng lối của Đảng trong phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Nghị quyết Đại hội IX của Đảng đã xác định: "Thực hiện nhất quán chính sách phát triển nền kinh tế nhiều thành phần. Các TPKT kinh doanh theo pháp luật đều là bộ phận cấu thành quan trọng của nền kinh tế thị trờng định hớng XHCN, cùng phát triển lâu dài, hợp tác và cạnh tranh lành mạnh; trong đó kinh tế Nhà nớc giữ vai trò chủ đạo trong nền kinh tế, kinh tế Nhà n- 8 ớc cùng với kinh tế tập thể ngày càng trở thành nền tảng vững chắc của nền kinh tế quốc dân; kinh tế cá thể, tiểu chủ đợc Nhà nớc tạo điều kiện và giúp đỡ để phát triển; kinh tế t bản t nhân đợc khuyến khích phát triển rộng rãi trong những ngành nghề sản xuất không bị pháp luật cấm" Nghị quyết Đại hội IX cũng đề ra một số nhiệm vụ, chủ trơng chính sách chủ yếu trong thời kì tới nh sau để phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh : Thứ nhất, thống nhất các quan điểm chỉ đạo phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh mà cụ thể hơn là doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh là chiến lợc lâu dài trong chiến lợc phát triển chung của nền kinh tế nhiều thành phần theo định hớng XHCN. Thứ hai, tạo môi trờng thuận lợi về thể chế và tâm lí xã hội cho sự phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Thời gian tới sẽ sửa đổi, bổ sung Luật Doanh nghiệp và một số quy định cha thống nhất giữa các văn bản pháp luật đã ban hành về những vấn đề liên quan đến doanh nghiệp ngoài quốc doanh theo h- ớng xoá bỏ phân biệt đối xử giữa các TPKT. Sửa đổi, bổ sung một số quy định theo hớng vừa tạo thuận lợi vừa chặt chẽ trong cấp đăng kí kinh doanh, theo yêu cầu "một cửa- một dấu" , nghiên cứu, rà soát lại, bãi bỏ những giấy phép, chứng chỉ hành nghề không cần thiết, gây khó khăn cho đăng kí kinh doanh và hoạt động của doanh nghiệp. Làm tốt công tác phổ biến tuyên truyền quan điểm, đờng lối, chính sách của Đảng, Nhà nớc đối với việc phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh, cổ vũ và biểu dơng kịp thời những doanh nhân, đơn vị sản xuất, kinh doanh làm ăn có hiệu quả, đúng pháp luật, có đóng góp tích cực vào phát triển kinh tế - xã hội đất nớc, bảo đảm lợi ích cuả ngời lao động Thứ ba, sửa đổi, bổ sung một số cơ chế, chính sách bảo đảm sự bình đẳng giữa các TPKT về cơ hội và khả năng lựa chọn các điều kiện để phát triển. Chú trọng tạo điều kiện hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Một số chính sách sẽ đợc sửa đổi bổ sung là: Chính sách đất đai; chính sách tài chính, tín dụng; chính sách lao động- tiền lơng; chính sách hỗ trợ về đào tạo, khoa học và công nghệ; chính sách hỗ trợ về thông tin, xúc tiến thơng mại Thứ t, tiếp tục hoàn thiện và tăng cờng quản lí Nhà nớc. Xác định rõ chức năng quản lí Nhà nớc đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Chính phủ giao cho một cơ quan làm đầu mối ở TƯ, UBND các tỉnh giao cho một cơ quan đầu mối ở địa phơng để phối hợp theo dõi, tổng hợp tình hình, phát hiện và đề xuất những biện pháp tháo gỡ khó khăn và chủ động uốn nắn những sai phạm của doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 9 Thứ năm, tăng cờng sự lãnh đạo của Đảng, phát huy vai trò của Mặt trận Tổ quốc, các đoàn thể nhân dân và các hiệp hội doanh nghiệp với việc phát triển doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Các cấp uỷ đảng có trách nhiệm quán triệt và phổ biến sâu rộng trong Đảng và nhân dân về quan điểm của Đảng đối với sự phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, hoàn thiện về công tác tổ chức, chức năng, nhiệm vụ của Đảng bộ, chi bộ trong các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 1.3.Cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh . Mặc dù từ đầu chuyên đề, tín dụng vẫn đợc nhắc đến bao gồm cả hai hoạt động là huy động vốn và cho vay của các chủ thể kinh tế. Nhng để phục vụ cho việc nghiên cứu và hoàn thiện chuyên đề, từ đây em xin đề cập đến tín dụng ngân hàng trên góc độ việc NHTM cho vay đối với các chủ thể trong nền kinh tế mà cụ thể là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 1.3.1.Cho vay và mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh đợc hiểu là hoạt động mà các NHTM cung cấp cho khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh sử dụng 1 khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. Mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh đợc hiểu là quá trình mà các NHTM tìm kiếm các cơ hội và các nguồn lực trong nền kinh tế để tiến hành cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh ngày càng nhiều với quy mô ngày càng tăng. Trong tình hình hiện nay thì việc mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh đang trở thành vấn đề rất cấp bách đối với hệ thống Ngân hàng khi mà Nhà nớc ta đang đẩy nhanh quá trình cổ phần hoá DNNN, giảm số lợng doanh nghiệp do Nhà nớc giữ 100% vốn, thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, tạo sự bình đẳng giữa kinh tế Nhà nớc và doanh nghiệp ngoài quốc doanh, sửa đổi và ban hành mới hàng loạt cơ chế chính sách hỗ trợ cho sự phát triển của doanh nghiệp ngoài quốc doanh. 1.3.2. Vai trò của hoạt động cho vay của NHTM với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh . Thông qua nghiên cứu hoạt động cho vay cuả NHTM và nghiên cứu tình hình sử dụng và hiệu quả sử dụng vốn vay của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, ta có thể thấy nguồn vốn của các NHTM đã và đang là nguồn quan 10 [...]... trọng hoạt động cho vay đối với 13 doanh nghiệp ngoài quốc doanh, điều mà các NH thực hiện rất hạn chế trong thời kì bắt đầu đổi mới Nhân tố chủ quan: đây chính là những nhân tố nằm trong hai đối tợng chính của hoạt động cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh đó là: các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và các NHTM *Đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh: Đây chủ yếu là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (90% doanh. .. sự phấn khởi cho CBCNV hoàn thành tốt nhiệm vụ chuyên môn Thực hiện sự lãnh đạo toàn diện của Đảng đối với mọi hoạt động của cơ quan 35 2.2 Thực trạng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của Chi nhánh NHCT Hải Dơng 2.2.1.những quy định về nghiệp vụ cho vay của Chi nhánh NHCT Hải Dơng Đối tợng khách hàng: Theo Quyết định số 049/QĐ -NHCT- HĐQT ngày 31/05/2002 của Hội đồng Quản trị NHCT Việt Nam,... NHCT Hải Dơng là thành viên của NHCT Việt Nam Với sự phân công và uỷ quyền của NHCT Việt Nam, chi nhánh NHCT Hải Dơng thực hiện các chức năng nhiệm vụ của NHCT trên địa bàn tỉnh Hải Dơng về huy động vốn, thu chi tiền mặt, cho vay và thực hiện dịch vụ thanh toán trong nớc và quốc tế, chi trả kiều hối Đối tợng quan hệ của chi nhánh NHCT Hải Dơng là các DNNN, doanh nghiệp ngoài quốc doanh nh: doanh nghiệp. .. DNNN và doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong quá trình vay vốn của NH 1.3.5.một số Hạn chế và xu hớng hoàn thiện cơ chế cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN đã có sự thay đổi đáng kể trong cơ chế cho vay của các TCTD đối với khách hàng, đã thực sự tạo thuận lợi cho các doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong hoạt động vay vốn tại... kinh tế đất nớc Chơng II thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của chi nhánh NHCT Hải Dơng 2.1 Khái quát về Chi nhánh NHCT Hải Dơng : 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển: Chi nhánh NHCT Hải Dơng (Chi nhánh NHCT Hải Hng trớc đây) đợc thành lập từ tháng 8 năm 1988, trên cơ sở chuyển từ NHNN tỉnh Hải Hng theo Nghị định 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Chủ tịch HĐBT về việc... đảm tiền vay của NHCT Việt Nam, khả năng trả nợ của khách hàng vay và khả năng nguồn vốn của NHCT nhng không vợt quá mức uỷ quyền phán quyết cho vay của Tổng giám đốc NHCT Việt nam Mức uỷ quyền phán quyết cho vay tối đa đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của Giám đốc Chi nhánh NHCT Hải Dơng là 20 tỉ đồng Nếu khách hàng của chi nhánh có nhu cầu vay vốn vợt quá mức trên thì Giám đốc chi nhánh phải xin... tố ảnh hởng tới việc mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh Có rất nhiều nhân tố ảnh hởng tới việc mở rộng cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh nhng chúng ta có thể khái quát thành những nhóm nhân tố chính sau đây: Nhân tố khách quan: đợc hiểu là nhóm nhân tố thuộc về môi trờng bên ngoài hoạt động cho vay của NHTM đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh hay đơn giản hơn thì nó... vốn khá lớn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh : Thứ nhất, món vay từ NH đảm bảo cho quá trình hoạt động SX-KD của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh diễn ra liên tục và mở rộng quy mô hoạt động NH có thể đáp ứng nhu cầu vốn tức thời cho doanh nghiệp với thời hạn có thể từ vài ngày đến nhiều năm theo yêu cầu của doanh nghiệp, làm cho quá trình SX-KD cuả doanh nghiệp không... chế cho vay cần hoàn 20 thiện hơn nữa để thực sự trở thành một công cụ huy động vốn có hiệu quả của các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Những hạn chế của chính sách cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh hiện nay: Thủ tục vay vốn còn phiền hà do không đủ tài sản thế chấp, độ tin cậy của doanh nghiệp đối với NH còn thấp, do những quy định chặt chẽ và phiền hà trong việc vay vốn Các doanh nghiệp ngoài. .. thuộc về môi trờng bên ngoài so với các NHTM và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh Nhóm nhân tố này bao gồm: *Môi trờng pháp lí: đây chính là các cơ chế chính sách, luật, quy định của Nhà nớc nhằm tác động, điều chỉnh hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh của các NHTM Trong quá trình đổi mới nền kinh tế thì môi trờng pháp lí về hoạt động của doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã có nhiều thay . động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh trong nền kinh tế thị trờng. 1 Chơng II: Thực trạng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh. mở rộng hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngoài quốc doanh tại chi nhánh. Đề tài đợc chia thành 3 chơng: Chơng I: Hoạt động cho vay và vai trò của hoạt động