Mục đích nghiên cứu
Thứ hai, bài viết sẽ phân tích và đánh giá thực trạng công tác phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Nội dung này sẽ tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng, hiệu quả thực hiện và những thách thức mà ngân hàng gặp phải trong quá trình phát triển.
Đề xuất các giải pháp và kiến nghị dựa trên kết quả phân tích nhằm hoàn thiện quy trình phát triển tín dụng khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Vietcombank chi nhánh.
Phương pháp nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng thông qua việc sử dụng dữ liệu từ các báo cáo và thống kê của Vietcombank chi nhánh Chương Dương, nhằm đưa ra những nhận xét và đề xuất hợp lý.
Phương pháp xử lý số liệu bao gồm việc trình bày thông tin dưới dạng bảng biểu và đồ thị Sau đó, tiến hành phân tích và đánh giá chất lượng cho vay, đồng thời đưa ra nhận xét và đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện công tác thẩm định khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Vietcombank.
CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU
Phân tích tài chính và đánh giá chất lượng phân tích tài chính có vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính Việt Nam Nhiều tác giả trong nước đã nghiên cứu sâu về đề tài này từ nhiều góc độ khác nhau Dưới đây là tóm tắt một số nghiên cứu liên quan đến quy trình thẩm định tín dụng tại các ngân hàng thương mại, mà tác giả đã tiếp cận và có liên quan trực tiếp đến đề tài nghiên cứu.
Luận văn thạc sĩ của Nông Thị Phương Thu về việc "Nâng cao chất lượng phân tích tài chính tại công ty cổ phần luyện cán thép Gia Sàng" đã phân tích chính xác thực trạng tài chính của công ty Từ những lý luận cơ bản, tác giả đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm cải thiện chất lượng phân tích tài chính không chỉ cho CTCP Luyện cán thép Gia Sàng mà còn cho các doanh nghiệp khác.
Nghiên cứu của tác giả Ngô Thị Lan về "Hoàn thiện công tác phân tích báo cáo tài chính khách hàng tại NHTMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Đà Nẵng" tập trung vào việc cải thiện quy trình phân tích báo cáo tài chính nhằm nâng cao hiệu quả quản lý và ra quyết định trong ngân hàng Nghiên cứu này không chỉ cung cấp cái nhìn sâu sắc về thực trạng công tác phân tích tại chi nhánh mà còn đề xuất các giải pháp cụ thể để tối ưu hóa quy trình này, từ đó góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ và sự hài lòng của khách hàng.
Hương đã trình bày các nguyên tắc cơ bản về phương pháp thẩm định tín dụng doanh nghiệp tại ngân hàng thương mại Bài viết cũng phân tích thực trạng quy trình thẩm định tín dụng doanh nghiệp tại Vietcombank, từ đó đánh giá và đề xuất các giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng.
Luận án thạc sĩ kinh tế của tác giả Phạm Xuân Kiên mang tên “Phân tích tài chính trong các doanh nghiệp giao thông đường bộ tại Việt Nam” đã trình bày thực trạng phân tích tài chính trong lĩnh vực giao thông đường bộ Nghiên cứu này không chỉ đánh giá hiệu quả tài chính mà còn chỉ ra những thách thức mà các doanh nghiệp đang đối mặt, từ đó đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài chính trong ngành.
CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH TÀI CHÍNH KHDN TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay
Theo Khoản 1 Điều 3 của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng, cho vay là hình thức cấp tín dụng, trong đó tổ chức tín dụng cung cấp cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng cho mục đích và thời gian nhất định, với điều kiện khách hàng phải hoàn trả cả gốc và lãi.
1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay
Phân loại cho vay là quá trình sắp xếp các khoản vay thành các nhóm dựa trên các tiêu thức nhất định, nhằm thiết lập quy trình cho vay hiệu quả và nâng cao quản trị rủi ro tín dụng Một trong những tiêu chí phân loại quan trọng là thời hạn cho vay.
Cho vay ngắn hạn là hình thức vay vốn có thời gian tối đa lên đến 12 tháng, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp bù đắp thiếu hụt vốn lưu động và đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của cá nhân.
Cho vay trung hạn là các khoản vay có thời gian từ 12 đến 60 tháng, chủ yếu phục vụ cho việc mua sắm tài sản cố định (TSCĐ), cải tiến thiết bị, mở rộng sản xuất và xây dựng các dự án quy mô nhỏ với thời gian thu hồi vốn nhanh Các doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp mới thành lập, thường sử dụng loại vay này để hình thành vốn lưu động thường xuyên Ngoài ra, vay trung hạn còn được sử dụng cho các dự án lớn như xây dựng nhà ở, sân bay, cầu đường và các phương tiện vận tải.
Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay nhằm hỗ trợ người tiêu dùng trong việc chi tiêu trước khi có khả năng thanh toán, từ đó nâng cao mức sống Các khoản vay này thường có quy mô nhỏ nhưng rủi ro cao do phụ thuộc vào thu nhập và ý thức trả nợ của khách hàng Tại Việt Nam, tỷ lệ thu nhập ngầm cao dẫn đến lãi suất cho vay tiêu dùng thường ở mức cao Đối tượng vay chủ yếu là cá nhân và hộ gia đình, phục vụ cho các nhu cầu như mua nhà, ôtô, du học và du lịch.
Cho vay từ tổ chức tín dụng là hình thức tài chính hỗ trợ các dự án đầu tư và hoạt động sản xuất kinh doanh của cá nhân, tổ chức, bao gồm cho vay công nghiệp, thương mại và nông nghiệp Ngoài ra, việc phân loại cho vay cũng dựa vào tính chất bảo đảm của khoản vay.
- Cho vay có tài sản đảm bảo.
Cho vay có bảo đảm là hình thức vay vốn dựa trên tài sản như cầm cố, thế chấp hoặc bảo đảm từ bên thứ ba Phương thức cho vay này đảm bảo an toàn cho cả bên cho vay và bên vay, giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình giao dịch tài chính.
- Cho vay trực tiếp từng lần.
Cho vay ngân hàng là hình thức phổ biến dành cho khách hàng không có nhu cầu vay thường xuyên và không đủ điều kiện để được cấp hạn mức thấu chi Trong suốt thời gian vay, ngân hàng sẽ thu gốc và lãi theo từng kỳ hạn nợ trong hợp đồng, đồng thời kiểm soát mục đích sử dụng và hiệu quả của khoản vay.