Mục đích nghiên cứu
2 học công nghệ và những lợi ích mà thẻ thanh toán mang lại cho khách hàng, cho ngân hàng và cho nền kinh tế.
Nghiên cứu phân tích tình hình kinh doanh thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín trong những năm qua nhằm cung cấp cái nhìn tổng quát và định hướng cho hoạt động thẻ thanh toán tại CN Long An Điều này giúp ngân hàng tối ưu hóa chiến lược phát triển dịch vụ thẻ, nâng cao khả năng cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.
Để phát triển dịch vụ thẻ thanh toán trong bối cảnh hội nhập kinh tế toàn cầu và khu vực, cần đề xuất một số giải pháp khả thi Những giải pháp này sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường tính cạnh tranh và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người tiêu dùng Đồng thời, việc cải thiện hạ tầng công nghệ và tăng cường bảo mật giao dịch cũng là yếu tố quan trọng để thu hút người dùng và phát triển thị trường thẻ thanh toán.
Phương pháp nghiên cứu
Trong bài khóa luận này, tôi áp dụng một số phương pháp nghiên cứu cơ bản, bao gồm phương pháp đánh giá tổng quan, tổng hợp, so sánh, phân tích số liệu và thống kê kinh tế Những phương pháp này được sử dụng để thống kê, phân tích và so sánh dữ liệu, nhằm tìm ra các căn cứ và minh chứng cho các luận điểm Đồng thời, chúng cũng góp phần đề xuất những phương hướng và giải pháp phù hợp với tình hình thanh toán thẻ tại Sacombank.
Kết cấu đề tài
Đề tài gồm có 3 chương:
Chương 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN
Chương 2: THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN - CN LONG AN
Chương 3: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THẺ THANH TOÁN
Tổng quan về thẻ thanh toán
2.1.1 Lịch sử ra đời và phát triển của thẻ thanh toán tại Việt Nam.
Năm 1990, sự hợp tác giữa ngân hàng Pháp BFCE và Ngân hàng Ngoại thương VN thông qua hợp đồng đại lý chi trả thẻ Visa đã đánh dấu bước khởi đầu cho việc du nhập thẻ thanh toán vào Việt Nam.
Sự liên kết này chủ yếu là nhằm phục vụ cho lượng khách du lịch quốc tế đang đến
Việt Nam đang chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong lĩnh vực thanh toán điện tử, với việc Ngân hàng Ngoại Thương và Sài Gòn Thương Tín hợp tác với trung tâm thanh toán thẻ Visa để trở thành đại lý thanh toán Chính sách mở cửa đã tạo điều kiện thuận lợi cho nền kinh tế - xã hội Việt Nam phát triển, thu hút nhiều dự án đầu tư nước ngoài với quy mô ngày càng lớn Các định chế tài chính lớn cũng đang chú ý đến thị trường Việt Nam, kéo theo sự phát triển của các dịch vụ đi kèm, trong đó thẻ thanh toán đóng vai trò quan trọng.
Năm 1995, cùng với Ngân hàng Ngoại thương TP.HCM, Ngân hàng Thương mại
Cổ phần Á Châu, Ngân hàng Liên doanh First-Vina-Bank và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Eximbank đã chính thức gia nhập tổ chức thẻ quốc tế Mastercard theo sự cho phép của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Năm 1996, Ngân hàng Ngoại thương chính thức gia nhập Visa International, theo sau là Ngân hàng Á Châu và Ngân hàng Công thương VN cũng trở thành thành viên của tổ chức Visa Card Trong năm này, Vietcombank phát hành thí điểm thẻ ngân hàng đầu tiên, đồng thời thành lập Hội các ngân hàng thanh toán thẻ VN với bốn thành viên sáng lập Hành lang pháp lý cho hoạt động thẻ lúc bấy giờ chỉ dựa vào quyết định số 74 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, quy định về phát hành và sử dụng thẻ thanh toán Tuy nhiên, việc ứng dụng thẻ tại Việt Nam thời điểm đó còn gặp nhiều hạn chế về cơ sở pháp lý, điều kiện kinh tế và hạ tầng kỹ thuật.
Việc phát hành thẻ tự xây dựng bao gồm 4 điểm quan trọng: qui chế, hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ, cho thấy tính pháp lý chỉ giới hạn trong việc điều chỉnh "nội bộ" giữa ngân hàng phát hành và chủ thẻ.
Thị trường thẻ tại Việt Nam đã trở nên sôi động từ năm 2006, 2007 khi đất nước gia nhập WTO Sự cạnh tranh trong lĩnh vực tài chính ngày càng gay gắt với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng nước ngoài, thúc đẩy sự phát triển của dịch vụ thẻ tín dụng và thẻ ATM.
Ngân hàng đang sử dụng thẻ thanh toán như một "vũ khí" quan trọng để thâm nhập thị trường, dẫn đến sự cạnh tranh mạnh mẽ trong việc phát hành thẻ giữa các ngân hàng trong nước Ngân hàng TMCP Kỹ thương VN - Techcombank đã giới thiệu nhiều sản phẩm thẻ, nổi bật là thẻ Fastaccess Tiếp theo, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Sacombank đã hợp tác với Visa để ra mắt thẻ thanh toán Quốc tế Sacom Visa Debit, nhằm phục vụ nhu cầu thanh toán của giới doanh nhân cả trong và ngoài nước.
2.1.2 Khái niệm và phân loại thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán là phương tiện không dùng tiền mặt do ngân hàng hoặc các công ty lớn cung cấp, cho phép người dùng thanh toán hàng hoá và dịch vụ một cách tiện lợi Ngoài việc thanh toán, thẻ còn cho phép rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý hoặc máy rút tiền tự động Lưu ý rằng số tiền thanh toán hoặc rút ra phải nằm trong giới hạn số dư tài khoản hoặc hạn mức tín dụng được ngân hàng quy định.
Nguyễn Thị Thu Hiền (2013) cho rằng cấu tạo của thẻ đã được cải tiến liên tục từ khi ra đời để thuận tiện cho việc sử dụng và thanh toán Thẻ được sản xuất từ công nghệ thông tin điện tử, có kích thước 9,6 cm x 5,4 cm x 0,076 cm và được làm bằng nhựa cứng Mặt trước thẻ in huy hiệu của tổ chức phát hành, số thẻ, ngày hiệu lực, họ tên, ảnh của chủ thẻ, và số mật mã ngày phát hành Đặc biệt, thẻ còn có biểu tượng riêng của tổ chức thẻ quốc tế, chẳng hạn như biểu tượng của MasterCard với hai hình tròn giao nhau ở góc dưới bên phải.
Thẻ MasterCard màu trắng có thiết kế nổi bật với hai hình tròn giao nhau in chìm ở phía trên Số thẻ, ngày hiệu lực và tên chủ thẻ được in nổi, tạo điểm nhấn cho sản phẩm.
Mặt sau của thẻ là một dải băng từ có khả năng lưu giữ thông tin cần thiết Phía dưới băng từ là dải ô chữ ký của chủ thẻ.”
Trên toàn cầu, có nhiều loại thẻ được phát hành bởi các tổ chức khác nhau, nhưng tất cả đều có những đặc điểm chung nhằm đảm bảo sự an toàn và tiện lợi cho người sử dụng.
“- Căn cứ vào công nghệ sản xuất có 3 loại thẻ thanh toán sau:
+ Thẻ khắc chữ nổi: trên bề mặt thẻ được khắc chữ nổi Hiện nay người ta không còn dùng nữa vì dễ làm giả.
Thẻ băng từ được sản xuất dựa trên kỹ thuật thư tín với hai băng từ chứa thông tin ở mặt sau Mặc dù đã được sử dụng phổ biến trong 20 năm qua, loại thẻ này gặp phải nhiều nhược điểm, như khả năng bị lợi dụng cao do thông tin không được mã hóa và dễ dàng đọc được Thêm vào đó, thẻ chỉ chứa một lượng thông tin hạn chế, không áp dụng được kỹ thuật mã hóa, dẫn đến việc bị lợi dụng để lấy cắp tiền.
Thẻ thông minh là thế hệ thẻ tiên tiến nhất, được trang bị một “chip” điện tử có cấu trúc tương tự như máy tính, cho phép lưu trữ nhiều thông tin hơn và đảm bảo tính an toàn cao hơn.
- Căn cứ vào chủ thể phát hành thẻ được chia làm 2 loại:
Thẻ ngân hàng là sản phẩm do ngân hàng phát hành, cho phép khách hàng quản lý tài khoản một cách linh hoạt và sử dụng tín dụng từ ngân hàng Hiện nay, loại thẻ này đang được sử dụng phổ biến và có khả năng lưu hành toàn cầu.
Thẻ do các tổ chức phi ngân hàng phát hành, như thẻ du lịch và giải trí, được cung cấp bởi các tập đoàn lớn như Diners Club và American Express Những loại thẻ này không chỉ mang lại tiện ích trong việc thanh toán mà còn cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn cho người sử dụng.
- Căn cứ vào tính chất thanh toán thẻ được chia làm 3 loại:
Một số rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ
Kinh doanh thẻ được xem là an toàn hơn so với các dịch vụ ngân hàng khác, tuy nhiên, việc quản lý và phòng ngừa rủi ro vẫn rất quan trọng đối với các tổ chức phát hành và thanh toán thẻ Rủi ro trong hoạt động thanh toán thẻ của ngân hàng chủ yếu tập trung vào hai giai đoạn: phát hành thẻ và thanh toán thẻ.
> Rủi ro trong phát hành
- Đơn xin phát hành thẻ giả
Ngân hàng có thể phát hành thẻ cho khách hàng với thông tin giả mạo nếu không thẩm định kỹ lưỡng Điều này dẫn đến rủi ro khi khách hàng không đủ khả năng thanh toán Tuy nhiên, trường hợp này hiếm khi xảy ra do hợp đồng thẻ dễ kiểm tra và thường có sự đảm bảo cao nhờ thế chấp hoặc tài khoản tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng.
- Chủ thẻ thật không nhận được thẻ đã phát hành
Ngân hàng gửi thẻ cho chủ thẻ qua bưu điện, nhưng thẻ bị đánh cắp trong quá trình vận chuyển và được sử dụng mà chủ thẻ không hay biết Trong tình huống này, ngân hàng phát hành thẻ phải chịu trách nhiệm hoàn toàn về chi phí các giao dịch đã thực hiện.
- Tài khoản thẻ bị lợi dụng
Rủi ro xảy ra khi ngân hàng gia hạn hoặc phát hành lại thẻ, khi ngân hàng nhận được thông báo thay đổi địa chỉ từ khách hàng Nếu không xác minh thông tin, ngân hàng có thể gửi thẻ đến địa chỉ mới theo yêu cầu giả mạo, dẫn đến việc tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng Tình huống này chỉ được phát hiện khi chủ thẻ thật liên hệ với ngân hàng vì không nhận được thẻ hoặc nhận yêu cầu thanh toán không hợp lệ.
Rủi ro trong thanh toán là một vấn đề phổ biến trong kinh doanh thẻ, thường xảy ra trong quá trình giao dịch Nhiều tổ chức phát hành và thanh toán thẻ đã gặp phải các rủi ro nghiêm trọng trong giai đoạn này.
Thẻ giả được tạo ra bởi các tổ chức tội phạm hoặc cá nhân dựa trên thông tin từ các chứng từ giao dịch hoặc từ thẻ bị mất cắp Việc sử dụng thẻ giả này dẫn đến các giao dịch giả mạo, gây thiệt hại nghiêm trọng cho các ngân hàng phát hành.
- Thẻ bị mất cắp, thất lạc
Trong quá trình lưu hành thẻ, khách hàng và ngân hàng dễ gặp phải tình huống thẻ bị mất Nếu chủ thẻ không thông báo kịp thời cho ngân hàng, thẻ có thể bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch giả mạo, gây thiệt hại cho khách hàng Hơn nữa, các tổ chức tội phạm có khả năng mã hóa lại thẻ, từ đó thực hiện các giao dịch, điều này tạo ra rủi ro không chỉ cho khách hàng mà còn cho ngân hàng phát hành thẻ.
Thẻ được tạo bằng băng từ giả là hình thức giả mạo thẻ sử dụng công nghệ cao, trong đó các tổ chức tội phạm lợi dụng thông tin khách hàng từ băng từ của cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ Họ sử dụng phần mềm mã hóa để tạo ra băng từ giả, từ đó thực hiện các giao dịch gian lận Hình thức này gây ra rủi ro lớn cho ngân hàng phát hành, ngân hàng thanh toán và chủ thẻ, đặc biệt phổ biến ở các quốc gia có dịch vụ thẻ phát triển mạnh.
Rủi ro về đạo đức xảy ra khi nhân viên cơ sở chấp nhận thanh toán thẻ và cố tình in ra nhiều bộ hóa đơn, nhưng chỉ giao một bộ cho khách hàng Các bộ hóa đơn còn lại sẽ bị giả mạo chữ ký của khách hàng và gửi đến ngân hàng để yêu cầu chi trả Thiệt hại từ rủi ro này có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến cả ngân hàng phát hành và ngân hàng thanh toán.
Trong chương 1, khóa luận đã trình bày các nội dung cơ bản về dịch vụ thẻ thanh toán, bao gồm lịch sử hình thành, khái niệm, đặc điểm, vai trò và sự cần thiết phát triển dịch vụ này trong nền kinh tế hiện nay Điều này giúp tạo ra cái nhìn tổng quát về dịch vụ thẻ thanh toán tại các ngân hàng thương mại, từ đó làm cơ sở cho nghiên cứu đề tài về dịch vụ thẻ thanh toán tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Long An.
THỰC TRẠNG DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG
Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín- CN Long An
4.1.1 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
Ngày 21/12/1991, Sacombank chính thức được thành lập theo giấy phép số 006/NH-GP do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 05/12/1991 Ngân hàng hoạt động dựa trên Giấy phép đăng ký kinh doanh số 0301103908 cấp ngày 13/01/1992 và các giấy phép điều chỉnh từ Sở kế hoạch và Đầu tư Thành phố Hồ Chí Minh Mục tiêu ban đầu của Sacombank là hợp nhất Ngân hàng Phát triển kinh tế Gò Vấp cùng với ba hợp tác xã tín dụng Tân Bình, Thành Công và một đơn vị khác.
Lữ Gia Sacombank là một trong những Ngân hàng TMCP đầu tiên được thành lập tại TP.HCM với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng.
Năm 2006, Sacombank chính thức niêm yết cổ phiếu mã STB trên sàn giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh Đến năm 2008, ngân hàng bắt đầu mở rộng hoạt động sang thị trường Đông Dương với việc khai trương chi nhánh tại Lào, tiếp theo là Campuchia vào năm 2011 Năm 2015, Ngân hàng TMCP Phương Nam đã sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín theo Quyết định số 1844/QĐ-NHNN ngày 14 tháng 9 năm 2015 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Ngân hàng được thành lập để thực hiện nhiều giao dịch ngân hàng, bao gồm huy động và nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn và dài hạn từ cá nhân và tổ chức; cho vay với các thời hạn tương ứng dựa trên khả năng nguồn vốn; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu và trái phiếu; cung cấp dịch vụ thanh toán và tư vấn ngân hàng, tài chính Sacombank đã dẫn đầu trong việc đổi mới cơ chế và thu hút vốn đầu tư quốc tế vào Việt Nam trong suốt 25 năm qua, đồng thời mở rộng hoạt động ra Lào và Campuchia Tính đến tháng 04/2017, Sacombank đã có 564 điểm giao dịch tại 48/63 tỉnh thành, trong đó có 11 điểm tại Campuchia và Lào.
4.1.2 Giới thiệu về Sacombank - CN Long An
Vào đầu thế kỷ 21, sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế và thị trường tài chính đã thúc đẩy sự hình thành và phát triển của các ngân hàng Trong bối cảnh đó, Sacombank - CN Long An chính thức được thành lập vào ngày 21/05/2004, với trụ sở tại 167-169 Hùng Vương, Phường 2, TP Tân An, Long An Khu vực này nổi bật với hoạt động kinh doanh sôi động và sự hiện diện của nhiều ngân hàng khác, tạo ra cả cơ hội và thách thức cho Sacombank, buộc ngân hàng phải xây dựng chiến lược phù hợp để phát triển bền vững.
4.1.3 Tổ chức bộ máy quản lý của Sacombank - CN Long An
4.1.3.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý
Sơ đồ 4.1 Sơ đồ tổ chức bộ máy quản lý của Sacombank - CN Long An
4.1.3.2 Chức năng, nhiệm vụ các phòng ban
Giám đốc chi nhánh ngân hàng là người đứng đầu, trực tiếp điều hành và quản lý hoạt động kinh doanh của chi nhánh Họ có trách nhiệm tiếp nhận, hướng dẫn cán bộ, nhân viên thực hiện nhiệm vụ từ cấp trên và phải chịu trách nhiệm pháp lý về các quyết định của mình Ngoài ra, giám đốc có quyền sắp xếp, bổ nhiệm, khen thưởng và kỷ luật nhân viên trong chi nhánh mình quản lý.
Phó giám đốc đóng vai trò hỗ trợ giám đốc trong việc quản lý và giám sát hoạt động hàng ngày của các phòng ban Họ cũng chịu trách nhiệm xử lý những công việc vượt quá phạm vi của trưởng phòng, đảm bảo mọi hoạt động diễn ra suôn sẻ và hiệu quả.
- Quản lý, thực hiện chỉ tiêu kinh doanh.
Nghiên cứu thị trường, đối thủ để phân tích, phân khúc khách hàng, nhu cầu thị hiếu nhằm thực hiện chiến lược kinh doanh phù hợp.
Xây dựng kế hoạch hành động định kỳ hàng tuần, hàng tháng và hàng quý là cần thiết để theo dõi và đánh giá hiệu quả thực hiện Đồng thời, cần đề xuất các biện pháp cải tiến nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần cho doanh nghiệp.
Xây dựng và quản lý chỉ tiêu kinh doanh được giao, đồng thời phân phối, theo dõi và báo cáo kết quả thực hiện của Chi nhánh và các Đơn vị trực thuộc.
Chịu trách nhiệm thực hiện kế hoạch kinh doanh, đảm bảo chất lượng hồ sơ cấp tín dụng và cung cấp sản phẩm dịch vụ đạt tiêu chuẩn cho khách hàng.
Hỗ trợ các đơn vị trực thuộc Chi nhánh trong việc thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh, đồng thời quản lý trạng thái ngoại hối theo quy định của Ngân hàng Ngoài ra, cần phản hồi kịp thời thông tin và báo cáo định kỳ kết quả kinh doanh cho Ban giám đốc Chi nhánh cùng các Phòng nghiệp vụ Ngân hàng theo quy định.
Cung ứng sản phẩm dịch vụ và quản lý mối quan hệ với khách hàng là yếu tố quan trọng trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch tiếp thị Để đạt được mục tiêu này, cần quản lý và hỗ trợ các kênh phân phối như phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm và các nhóm/tổ tại đơn vị, nhằm tối ưu hóa hiệu quả kế hoạch tiếp thị.
Triển khai thực hiện các chương trình, sự kiện quảng cáo các sản phẩm dịch vụ.
Hướng dẫn, giới thiệu, tư vấn Khách hàng về sản phẩm dịch vụ, về các giải pháp tài chính phù hợp.
Cung ứng các sản phẩm dịch vụ và quản lý hoạt động cung ứng toàn Chi nhánh theo quy định của Ngân hàng.
Thu thập, tổng hợp và phản hồi ý kiến nhằm cải tiến và phát triển các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng.
Chăm sóc khách hàng là một phần quan trọng trong việc duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng trong kinh doanh Đội ngũ chăm sóc khách hàng có trách nhiệm tiếp nhận, xử lý và phản hồi thông tin liên quan đến ý kiến đóng góp, khiếu nại và thắc mắc của khách hàng.
- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế.
Hướng dẫn, giới thiệu và tư vấn sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế phù hợp với nhu cầu Khách hàng.
Hướng dẫn Khách hàng chuẩn bị bộ hồ sơ thanh toán đầy đủ, hợp lệ theo quy định.
Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ thanh toán quốc tế từ Khách hàng, đồng thời thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo Mô hình thanh toán của ngân hàng.
Quản lý và lưu trữ hồ sơ thanh toán quốc tế theo quy định.
Báo cáo hoạt động thanh toán quốc tế tại Đơn vị.
- Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối.
Hướng dẫn, giới thiệu, tư vấn sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại hối phù hợp với nhu cầu của Khách hàng.
Hướng dẫn Khách hàng chuẩn bị bộ hồ sơ kinh doanh ngoại hối, đầy đủ, hợp lệ theo quy định.
Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ kinh doanh ngoại hối từ Khách hàng; thực hiện các giao dịch kinh doanh ngoại hối theo Mô hình thanh toán của Ngân hàng.
Quản lý và lưu trữ hồ sơ kinh doanh ngoại hối theo quy định.
Báo cáo hoạt động kinh doanh ngoại hối tại Chi nhánh và các đơn vị trực thuộc.
- Phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng.
Xác minh tình hình thực tế về năng lực của Khách hàng có nhu cầu cấp tín dụng.
Nghiên cứu hồ sơ phương án vay vốn và thẩm định tài sản đảm bảo của Khách hàng.
Phân tích, thẩm định, đề xuất cấp tín dụng và các trường hợp cơ cấu lại các hồ sơ cấp tín dụng.
Thông báo quyết định cấp tín dụng hoặc không cấp tín dụng cho Khách hàng.
Theo dõi và đánh giá tình hình thực hiện thẩm định, đồng thời đề xuất các giải pháp cho Ban lãnh đạo nhằm nâng cao chất lượng thẩm định Báo cáo và đánh giá chất lượng tín dụng cho toàn bộ Chi nhánh.
Hướng dẩn, hỗ trợ các Đơn vị trực thuộc trong công tác thẩm định nhằm đảm bảo chất lượng tín dụng toàn Đơn vị.
Sản phẩm thẻ thanh toán Sacombank
4.2.1 Các loại thẻ thanh toán Sacombank
► Visa Imperial Signature: Thẻ thanh toán quốc tế xứng tầm đẳng cấp.
Thẻ thanh toán quốc tế Sacombank Visa Imperial Signature là sản phẩm cao cấp nhất dành cho Khách hàng Dịch vụ ngân hàng cao cấp (Sacombank Imperial), mang đến chức năng nhận diện khách hàng ưu tiên và khả năng thanh toán tiện lợi.
Hình 4.1 Thẻ thanh toán quốc tế Sacombank Visa Imperial Signature.
Kết nối tài khoản tiền gửi tại Sacombank giúp khách hàng giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua dịch vụ Internet Banking và hệ thống ATM Sacombank trên toàn quốc.
- Thanh toán tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet;
CARD HOLDER NAME so TK: 0600 1234 5678
- Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế;
Sử dụng dịch vụ Chuyển Tiền Qua Thẻ - Nhận Bằng Di Động (Cardless) cho phép người nhận rút tiền mặt tại ATM Sacombank 24/7 ngay sau khi người gửi hoàn tất giao dịch chuyển tiền.
- Tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán);
- Tận hưởng chương trình Sacombank Plus: Được giảm giá đến 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục có biểu tượng: Ỷ Ưu đãi đặc quyền
- Được phục vụ ưu tiên tại tất cả các điểm giao dịch của Sacombank;
- Được miễn phí thường niên trong suốt thời gian Quý khách là khách hàng Sacombank Imperial.
- Chia sẻ tiện ích cho người thân bằng cách mở thêm thẻ phụ được miễn phí thường niên 03 năm đầu tiên.
- Được hưởng tính năng hoàn tiền khi thanh toán giao dịch bằng thẻ Sacombank
- Được hưởng bảo hiểm du lịch toàn cầu với mức bảo hiểm tai nạn cao nhất lên đến 500,000 USD.
Chủ thẻ Priority Pass sẽ được tận hưởng quyền lợi sử dụng miễn phí không giới hạn các phòng chờ VIP tại sân bay trong nước và quốc tế.
- Tận hưởng những ưu đãi đẳng cấp, riêng biệt dành cho chủ thẻ SacombankVisa Imperial Signature;
► Visa Platinum Cashback: Thẻ thanh toán cao cấp với tính năng “hoàn tiền không giới hạn” trên doanh số giao dịch.
Hình 4.2 Thẻ thanh toán quốc tế Visa Platinum Cashback.
- Hoàn tiền không giới hạn đến 0,5% doanh số chi tiêu qua thẻ.
- Huởng quyền lợi bảo hiểm du lịch toàn cầu đến 10,5 tỷ đồng.
Tận hưởng những đặc quyền ưu đãi cao cấp từ thẻ Visa Platinum, bao gồm dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp toàn cầu 24/7, như thay thế thẻ khẩn cấp và ứng tiền mặt khẩn cấp.
- Tận huởng chuơng trình Sacombank Plus: Đuợc giảm giá đến 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục có biểu tuợng: UtE!
- Hoàn tiền không giới hạn đến 0.5% doanh số chi tiêu qua thẻ.
- Tiền trong thẻ vẫn đuợc huởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán).
Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi tại Sacombank cho phép Quý khách quản lý tài khoản một cách linh hoạt mọi lúc, mọi nơi thông qua dịch vụ Mobile Banking.
- Internet Banking và tại hàng trăm điểm giao dịch ATM
- Tra cứu số dư tài khoản.
- Tra cứu 5 giao dịch gần nhất.
- Chuyển khoản đến tài khoản/thẻ Sacombank.
- Chuyển khoản liên ngân hàng.
- Nộp tiền mặt vào thẻ/tài khoản Sacombank tại ATM Sacombank.
- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Sacombank.
- Chuyển tiền đến thẻ Visa ngân hàng khác (Visa Direct).
- Thanh toán, rút tiền mặt tại trên 30 triệu điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng VISA toàn cầu.
- Giao dịch trực tuyến mọi lúc mọi nơi.
Chuyển tiền nhanh chóng và tiện lợi qua di động (Cardless) cho phép người nhận, là chủ thuê bao di động, rút tiền mặt tại ATM Sacombank 24/7 ngay sau khi bạn hoàn tất giao dịch chuyển tiền.
- Chia sẻ tiện ích cho người thân bằng cách mở thêm thẻ phụ Chủ thẻ chính có thể ấn định hạn mức sử dụng của thẻ phụ.
-► Thẻ Doanh Nghiệp: Phương thức thanh toán tối ưu dành cho doanh nghiệp.
- Hình 4.3 Thẻ thanh toán Doanh Nghiệp.
- Tách bạch chi tiêu cá nhân và doanh nghiệp.
- Không cần tạm ứng công tác phí cho CBNV.
- Giảm thiểu rủi ro khi mang nhiều tiền mặt đi công tácKhông phải đổi ngoại tệ khi công tác ở nước ngoài.
- Tặng miễn phí các gói bảo hiểm:
- + Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu cho chủ thẻ và gia đình với mức bồi thường tối đa 10,5 tỷ VND.
- + Bảo hiểm mất hành lý với mức bồi thường 10.500.000 VND.
- + Bảo hiểm hành lý trả chậm với mức bồi thường 5.250.000 VND.
- + Bảo hiểm trì hoãn chuyến bay với mức bồi thường 5.250.000 VND.
- Linh hoạt lựa chọn sản phẩm thẻ phù hợp theo nhu cầu chi tiêu của doanh Nghiệp:
- + Không rút tiền mặt, chi tiêu tối đa 100 triệu VND/ngày.
- + Rút tiền mặt 20 triệu VND/ngày, chi tiêu tối đa 100 triệu VND/ngày.
Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi doanh nghiệp tại Sacombank cho phép doanh nghiệp thực hiện giao dịch linh hoạt mọi lúc, mọi nơi thông qua dịch vụ Ngân hàng điện tử và hàng trăm ATM Sacombank trên toàn quốc.
- + Tra cứu số dư tài khoản.
- + Tra cứu 5 giao dịch gần nhất.
- + Chuyển khoản đến tài khoản/thẻ Sacombank.
- + Chuyển khoản liên ngân hàng.
- + Nộp tiền mặt vào thẻ/tài khoản Sacombank tại ATM Sacombank.
- Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
- Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.
Sử dụng dịch vụ Chuyển Tiền Qua Thẻ - Nhận Bằng Di Động (Cardless) cho phép người nhận dễ dàng rút tiền mặt tại ATM Sacombank 24/7 ngay sau khi bạn hoàn tất giao dịch chuyển tiền.
- Tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán Doanh nghiệp.
- Chủ thẻ chính có thể đề nghị cấp thẻ phụ cho các CBNV tại doanh nghiệp.
- Tận hưởng chương trình Sacombank Plus: Được giảm giá đến 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục có biểu tượng: EEEi
- Hình 4.4 Thẻ thanh toán Sacombank MasterCard.
Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi tại Sacombank cho phép bạn giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua dịch vụ Mobile Banking, Internet Banking và hàng trăm ATM Sacombank trên toàn quốc.
- + Tra cứu số dư tài khoản.
- + Tra cứu 5 giao dịch gần nhất.
- + Chuyển khoản đến tài khoản/thẻ Sacombank.
- + Chuyển khoản liên ngân hàng.
- + Nộp tiền mặt vào thẻ/tài khoản Sacombank tại ATM Sacombank.
- + Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Sacombank, hóa đơn điện nước, điện thoại cố định, ĐTDĐ, Internet
- + Nạp tiền vào ĐTDĐ/thẻ trả trước (định danh) Sacombank.
- + Chuyển tiền - Nhận bằng di động (người nhận không cần thẻ, chỉ cần ĐTDĐ để rút tiền 24x7 tại ATM Sacombank).
- + Chuyển tiền đến tất cả thẻ Visa phát hành tại Việt Nam.
- + Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet.
- + Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng MasterCard trong nước và quôc tế.
- - Tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán)
- Chia sẻ tiện ích cho người thân bằng cách mở thêm thẻ phụ Chủ thẻ chính có thể ấn định hạn mức sử dụng của thẻ phụ.
- ► Sacombank Visa Debit: Chiếc thẻ thanh toán thông minh được tích hợp nhiều tiện ích và ưu đãi vượt trội.
- Hình 4.5 Thẻ thanh toán Sacombank Visa Debit.
Thẻ kết nối với tài khoản tiền gửi tại Sacombank cho phép bạn thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi thông qua dịch vụ Internet Banking và sử dụng tại hàng trăm ATM Sacombank trên toàn quốc.
- + Tra cứu sô dư tài khoản
+ Tra cứu 5 giao dịch gần nhất
- + Chuyển khoản đến tài khoản/thẻ Sacombank + Chuyển khoản liên ngân hàng
- + Nộp tiền mặt vào thẻ/tài khoản Sacombank tại ATM Sacombank
- + Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng Sacombank
- Thanh toán tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (POS) trên thế giới và qua Internet
- Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế
Sử dụng dịch vụ Chuyển Tiền Qua Thẻ - Nhận Bằng Di Động (Cardless) cho phép người nhận tiền rút tiền mặt tại ATM Sacombank 24/7 ngay sau khi giao dịch chuyển tiền được hoàn tất.
- Tiền trong thẻ vẫn được hưởng lãi (theo lãi suất của tài khoản tiền gửi thanh toán)
- Chia sẻ tiện ích cho người thân bằng cách mở thêm thẻ phụ Chủ thẻ chính có thể ấn định hạn mức sử dụng của thẻ phụ.
- Tận hưởng chương trình Sacombank Plus: Được giảm giá đến 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục có biểu tượng: £rni
Thẻ thanh toán quốc tế Sacombank UnionPay là lựa chọn lý tưởng cho những ai có nhu cầu giao thương, công tác, du lịch hoặc học tập tại Trung Quốc, hứa hẹn mang lại may mắn và thành công cho công việc cũng như cuộc sống của bạn.
- Hình 4.6 Thẻ thanh toán Sacombank UnionPay.
Thẻ thanh toán Sacombank UnionPay được phát hành thông qua sự hợp tác giữa Sacombank và China UnionPay, tổ chức thẻ lớn nhất tại Trung Quốc Nhờ đó, thẻ này luôn được chấp nhận rộng rãi tại Trung Quốc, mang lại sự tiện lợi cho người sử dụng.
- Ngoài ra, thẻ còn giao dịch đuợc tại hơn 100 quốc gia trên thế giới Bạn có thể:
- + Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tuợng UnionPay.
Thanh toán dễ dàng tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ (POS) có biểu tượng UnionPay Đặc biệt, để đảm bảo an toàn cho giao dịch, chủ thẻ cần nhập mã PIN khi thực hiện thanh toán.
Tình hình phát triển dịch vụ thẻ thanh toán tại ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Long An giai đoạn 2014 -2016
Sài Gòn Thương Tín - CN Long An giai đoạn 2014 -2016.
4.3.1 Tình hình phát hành thẻ
- Bảng 4.4 Tình hình phát hành thẻ Sacombank Long An giai đoạn 2014 - 2016.
- Tổ ng lượng thẻ phát hành
- (Nguồn Trung tâm thẻ Sacombank)
Trong những năm gần đây, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Long An đã ghi nhận sự tăng trưởng ổn định trong hoạt động phát hành thẻ Cụ thể, số lượng thẻ phát hành đã tăng từ 586 thẻ vào năm 2014 lên 762 thẻ vào năm 2015, tương ứng với mức tăng 176 thẻ.
Từ năm 2014 đến năm 2016, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Long ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong việc phát hành thẻ, với tỷ lệ tăng 30,54% vào năm 2014 và 28,87% vào năm 2016, khi số lượng thẻ phát hành tăng thêm 220 thẻ so với năm trước đó.
Kể từ khi Trung tâm thẻ Sacombank hoạt động, ngân hàng này đã khẳng định vị thế của mình nhờ ứng dụng công nghệ thông tin vào các dịch vụ ngân hàng Sacombank tập trung phát triển công nghệ để tạo ra sự khác biệt cho các dịch vụ của mình, từ đó nâng cao trải nghiệm khách hàng và đáp ứng tốt hơn nhu cầu thị trường.
Theo bảng số liệu phát hành thẻ, số lượng thẻ ghi nợ nội địa luôn cao hơn so với thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế trong các năm qua Cụ thể, năm 2015, Sacombank Long An phát hành 682 thẻ ghi nợ nội địa, tăng từ 516 thẻ năm 2014 và đạt 860 thẻ vào năm 2016 Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi nhận thức của người dân về việc sử dụng thẻ và sự phát triển đồng bộ của hệ thống máy POS/EDC tại các điểm giao dịch Ngược lại, thẻ tín dụng quốc tế có sự tăng trưởng từ 38 thẻ năm 2014 lên 56 thẻ năm 2015, tương ứng với mức tăng 47,36% Tuy nhiên, số lượng thẻ ghi nợ quốc tế lại giảm 8 thẻ trong năm 2015 do Sacombank đang tiến hành tái cơ cấu bộ phận phát triển thẻ Đến năm 2016, sau khi hoàn tất tái cơ cấu, Sacombank Long An đã vượt chỉ tiêu phát hành thẻ quốc tế.
Năm 2016, Sacombank Long An đã phát hành thành công 46 thẻ ghi nợ quốc tế và 76 thẻ tín dụng quốc tế, đánh dấu sự tăng trưởng vượt bậc về số lượng và chất lượng sản phẩm thẻ trong dịch vụ thanh toán thẻ.
- Về doanh số sử dụng thẻ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - CN Long
An, trong 2 năm gần đây 2015 - 2016, do có sự tăng trưởng về số lượng thẻ phát
4 8 doanh số sử dụng thẻ năm 2015 đã đạt được là 13.556 nghìn đồng, cao hơn 2014 là
Doanh số sử dụng thẻ đã đạt 4.207 nghìn đồng, tăng 31,03% so với năm trước Năm 2016, doanh số đạt 18.890 nghìn đồng, tăng 30,4% so với năm 2012 Sự gia tăng này phản ánh số lượng giao dịch của khách hàng tại các thiết bị ATM.
EDC/POS Trong khi đó, doanh số thanh toán thẻ phản ánh số lượng tiền giao dịch bởi chủ thẻ
Sacombank và các chủ thể ngân hàng khác tại cây ATM, EDC/POS của Sacombank.
Năm 2015, doanh số thanh toán thẻ đạt 14.293 nghìn đồng, tăng 30,84% (tương ứng 4.409 nghìn đồng) so với năm 2014 Đến năm 2016, doanh số này tiếp tục tăng lên 19.935 nghìn đồng.
5.642 nghìn đồng so với năm 2015 (tương ứng tăng 39,5%).
Sacombank đã nỗ lực đưa công tác thanh toán thẻ ngân hàng vào thị trường, khẳng định vị thế tiên phong trong việc áp dụng công nghệ hiện đại tại Việt Nam Với nền tảng công nghệ tiên tiến, ngân hàng này không chỉ đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn mang lại những trải nghiệm mới lạ, góp phần xây dựng văn hóa phục vụ khách hàng trong hệ thống ngân hàng.
- Bảng 4.5 Doanh số sử dụng và doanh số thanh toán thẻ Sacombank giai đoạn 2014
- Đơn vị tính: nghìn đồng
4.3.3 Tình hình lắp đặt thiết bị hỗ trợ thanh toán thẻ ATM/POS
Với hơn 900 máy ATM hoạt động 24/7 trên toàn quốc, Sacombank cung cấp một kênh giao dịch thuận tiện và dễ dàng cho mọi khách hàng Khách hàng có thể thực hiện nhiều giao dịch như chuyển tiền qua thẻ hoặc tài khoản, chuyển tiền đến thẻ Visa, nhận tiền qua di động, thanh toán hóa đơn, dư nợ thẻ tín dụng và nạp tiền điện thoại di động.
Chi nhánh Long An hiện có 17 máy ATM, đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán thẻ của khách hàng và dịch vụ trả lương qua tài khoản thẻ.
- Biểu đồ 4.1 Số lượng máy ATM, POS tại CN Long An giai đoạn năm 2014 - 2016
- (Nguồn: Báo cáo tổng kết của trung tâm thẻ Sacombank)
Theo biểu đồ 4.1, số lượng máy ATM và POS của Sacombank Long An đã liên tục tăng trưởng qua các năm, cho thấy ngân hàng này đang chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ và mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng.
- ích của sản phẩm thẻ tới khách hàng Số lượng máy ATM năm
2014 là 10 máy, sang đến năm 2015, Sacombank tiến hành lắp đặt them 5 máy nâng tổng số thiết bị
Sacombank đã tăng cường số lượng máy ATM lên đến 15 máy, tăng 50% so với năm 2014 Sự gia tăng này sẽ giúp ngân hàng nâng cao chất lượng dịch vụ và giảm chi phí giao dịch, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn trong thời gian tới.
Sacombank đã tích cực triển khai đề án thanh toán không dùng tiền mặt của Chính phủ bằng cách nâng cao số lượng thiết bị chấp nhận thanh toán thẻ tại các điểm chấp nhận thẻ (POS) Cụ thể, trong năm 2015, ngân hàng đã trang bị 35 thiết bị, tăng 52% so với năm 2014, và tiếp tục nâng số lượng lên 41 thiết bị vào năm 2016, tương ứng với mức tăng 17% Việc gia tăng số lượng POS/EDC đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong việc sử dụng thẻ Sacombank để thanh toán hàng hóa và dịch vụ một cách tiện lợi và an toàn Hơn nữa, Sacombank còn cung cấp các ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng khi thanh toán bằng thẻ thông qua việc liên kết với các đơn vị chấp nhận thẻ, nhằm khuyến khích tiêu dùng không dùng tiền mặt và thu hút thêm khách hàng, gia tăng doanh số sử dụng thẻ và thị phần của ngân hàng.