LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM DÂN SỰ BẮT BUỘC CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI
Khái quát về bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới
1.1.1 Sự cần thiết khách quan và vai trò về bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới a Các khái niệm cơ bản
*Khái niệm về bảo hiểm
Bảo hiểm đóng vai trò thiết yếu trong quản lý rủi ro của tổ chức và cá nhân Dù nguyên nhân rủi ro là gì, các sự cố và tai nạn có thể gây ra hư hỏng tài sản và thiệt hại về vật chất lẫn tinh thần, ảnh hưởng đến đời sống kinh tế - xã hội.
Với sự gia tăng chất lượng cuộc sống, nhu cầu của con người ngày càng đa dạng, từ việc mua nhà, xe đến sở hữu nhiều tài sản và đi du lịch thường xuyên Tuy nhiên, điều này cũng đồng nghĩa với việc gánh nặng rủi ro gia tăng Để tận hưởng cuộc sống trọn vẹn, nhiều gia đình đã chọn bảo hiểm như một giải pháp để bảo vệ những tài sản quý giá nhất của họ.
Bảo hiểm là một thỏa thuận pháp lý giữa cá nhân hoặc tổ chức (người tham gia bảo hiểm) và một tổ chức khác (người bảo hiểm), trong đó người tham gia đồng ý đóng góp một khoản tiền (phí bảo hiểm) để nhận cam kết bồi thường hoặc chi trả khi xảy ra sự kiện được quy định trong hợp đồng.
Thỏa thuận hợp pháp giữa các bên tham gia ký kết hợp đồng là yếu tố quan trọng, bao gồm cả tính hợp pháp của các nội dung trong hợp đồng như điều kiện bảo hiểm và mức phí.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 4 phù hợp với quy định của pháp luật Các bên tham gia ký kết hợp đồng phải có đầy đủ tư cách pháp lý.
Thị trường bảo hiểm tại Việt Nam đang phát triển mạnh mẽ với sự xuất hiện của nhiều loại bảo hiểm mới và sản phẩm bổ trợ Bảo hiểm Việt Nam được phân thành hai nhóm chính.
Bảo hiểm do Nhà nước thực hiện.
Bảo hiểm thương mại bao gồm nhiều nghiệp vụ khác nhau, được phân loại dựa trên các tiêu chí cụ thể tùy thuộc vào mục đích nghiên cứu và quản lý Thông thường, các nghiệp vụ này được chia thành ba loại chính dựa trên đối tượng tham gia bảo hiểm.
Bảo hiểm tài sản ( hàng hóa xuất nhập khẩu, thân tàu, hỏa hoạn,….).
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự.
Bảo hiểm con người (nhân thọ và phi nhân thọ)
Sản phẩm bảo hiểm du lịch là một sản phẩm của bảo hiểm thương mại nằm trong nhóm sản phẩm bảo hiểm con người phi nhân thọ.
Trách nhiệm dân sự phát sinh khi có vi phạm nghĩa vụ dân sự, tức là hành vi mà theo quy định pháp luật, một hoặc nhiều chủ thể không được làm hoặc phải thực hiện đối với chủ thể khác Người vi phạm nghĩa vụ dân sự sẽ phải chịu trách nhiệm với người bị hại và trước pháp luật Trách nhiệm dân sự chủ yếu bao gồm việc bồi thường thiệt hại về vật chất và tinh thần, nhằm khôi phục quyền lợi cho bên bị thiệt hại.
Trần Thị Cẩm Giang nhấn mạnh rằng thiệt hại vật chất do bên vi phạm nghĩa vụ dân sự gây ra cần được tính toán thành tiền, bao gồm tổn thất tài sản, chi phí ngăn chặn thiệt hại và thu nhập thực tế bị giảm sút Bên cạnh đó, nếu hành vi vi phạm xâm phạm đến tính mạng, sức khỏe, danh dự, nhân phẩm và uy tín của người khác, người gây thiệt hại không chỉ phải chấm dứt hành vi vi phạm mà còn phải bồi thường một khoản tiền cho nạn nhân.
* Các yếu tố làm phát sinh trách nhiệm dân sự
Trách nhiệm pháp lý bao gồm nhiều loại như trách nhiệm hành chính, trách nhiệm vật chất, trách nhiệm hình sự và trách nhiệm dân sự Trong số đó, chỉ có trách nhiệm dân sự có thể được bảo hiểm, và bảo hiểm này chủ yếu liên quan đến trách nhiệm bồi thường thiệt hại ngoài hợp đồng.
Theo quy định của pháp luật thì những trường hợp mà thỏa mãn các điều kiện sau đây thì sẽ là phát sinh trách nhiệm dân sự:
-có hành vi gây thiệt hại trái pháp luật
-có thiệt hại xảy ra
-có mối quan hệ nhân quả giữa hành vi trái pháp luật và thiệt hại
-có lỗi của người gây ra thiệt hại.
*Bảo hiểm trách nhiệm dân sự
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự là một hình thức bảo hiểm mà người bán cam kết bồi thường trách nhiệm dân sự của người mua theo các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng Để được bồi thường, người tham gia bảo hiểm cần đóng phí tương ứng Mục đích chính của việc tham gia bảo hiểm này là chuyển giao trách nhiệm bồi thường của cá nhân sang cho công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự đã xuất hiện từ lâu và đang ngày càng phát triển mạnh mẽ Hiện nay, có nhiều loại hình bảo hiểm trách nhiệm, trong đó nổi bật là bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với người thứ ba.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 6
-Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với hành khách trên xe
-Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu biển
- Bảo hiểm trách nhiệm đối với hàng hóa vận chuyển trên xe
Bảo hiểm trách nhiệm đối với sản phẩm và bảo hiểm trách nhiệm của chủ lao động đối với người lao động đều có những đặc điểm chung quan trọng Thứ nhất, đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng, tập trung vào trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thường, mà mức độ thiệt hại không thể xác định ngay tại thời điểm tham gia bảo hiểm Mức độ thiệt hại thường được đánh giá dựa trên lỗi của người gây ra và thiệt hại của bên thứ ba Thứ hai, bảo hiểm trách nhiệm dân sự thường được thực hiện dưới hình thức bắt buộc, đảm bảo tính công bằng và bảo vệ quyền lợi cho các bên liên quan.
Thứ ba, Phương thức hiểm có thể là có hoặc không có giới hạn.
*khái quát về bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới
"Xe cơ giới" bao gồm nhiều loại phương tiện như ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, xe lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng phục vụ an ninh, quốc phòng Danh mục này cũng bao gồm rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc kéo bởi ô tô hoặc máy kéo, cùng với xe mô tô hai bánh, ba bánh, xe gắn máy, và các loại xe cơ giới tương tự, bao gồm cả xe dành cho người tàn tật tham gia giao thông.
Xe cơ giới bao gồm tất cả các loại phương tiện di chuyển trên đường bộ nhờ vào động cơ của chính chúng và được phép lưu thông hợp pháp trong lãnh thổ của mỗi quốc gia.
Xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong ngành giao thông vận tải, một lĩnh vực kinh tế ảnh hưởng đến mọi ngành khác Chúng là yếu tố kết nối lưu thông hàng hóa giữa các khu vực, cả trong nước và quốc tế, từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển kinh tế và đáp ứng nhu cầu di chuyển của con người.
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ
Hoạt động kinh doanh bảo hiểm là quá trình mà doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) tìm kiếm khách hàng để tham gia bảo hiểm nhằm tạo lợi nhuận, chấp nhận rủi ro từ bên mua bảo hiểm Khách hàng sẽ đóng phí để DNBH có trách nhiệm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Quy trình này bao gồm nhiều bước như khai thác, giám định, bồi thường và giải quyết tranh chấp Khai thác bảo hiểm là hoạt động chuyển đổi khách hàng tiềm năng thành khách hàng thực tế, bao gồm việc tìm kiếm, tư vấn, giới thiệu sản phẩm, ký hợp đồng và chăm sóc khách hàng để tái tục hợp đồng.
Công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm bao gồm nghiên cứu thị trường, tiếp thị và chăm sóc khách hàng tại các chi nhánh, văn phòng, nhằm thúc đẩy ký kết hợp đồng mới Đồng thời, cần tăng cường giám định, bồi thường và tái bảo hiểm để duy trì hợp đồng cũ, từ đó tạo dựng uy tín lâu dài với khách hàng.
- Tầm quan trọng của hoạt động khai thác
Công tác khai thác bảo hiểm là hoạt động chủ đạo và thiết yếu đối với sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) Đây là khâu quyết định thành công của DNBH, góp phần tạo ra doanh thu và đảm bảo sự bền vững cho hoạt động kinh doanh.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 21 thác đóng vai trò rất quan trọng đối với doanh nghiệp thể hiện ở những mặt sau:
Tạo ra nguồn vốn lớn từ phí bảo hiểm giúp tăng cường tích lũy và tiết kiệm cho ngân sách Việc này không chỉ bù đắp thiệt hại về người và tài sản cho Nhà nước mà còn hỗ trợ doanh nghiệp và tổ chức kinh tế trong việc duy trì ổn định cuộc sống Tập trung vào một số đầu mối sẽ giúp sử dụng nguồn vốn hiệu quả hơn.
Hoạt động khai thác ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH), với doanh thu phí bảo hiểm là yếu tố quyết định quy mô của DNBH Doanh thu phí lớn cho thấy DNBH có số lượng khách hàng đông đảo, từ đó mở rộng mạng lưới khách hàng và đại lý, cũng như phát triển các sản phẩm bảo hiểm Điều này không chỉ thúc đẩy hoạt động đầu tư mà còn gia tăng tỷ suất lợi nhuận đầu tư, giúp DNBH có cơ hội giảm phí bảo hiểm và thu hút khách hàng từ các đối thủ cạnh tranh.
Hoạt động khai thác và phát triển bảo hiểm hiệu quả không chỉ mang lại doanh thu cao mà còn tạo dựng mối quan hệ khách hàng bền vững, nâng cao uy tín cho doanh nghiệp Điều này giúp mở rộng thị trường và củng cố vị thế của doanh nghiệp bảo hiểm trên thị trường cạnh tranh.
Hoạt động khai thác giúp doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đánh giá thực trạng kinh doanh, xác định điểm mạnh và điểm yếu, đồng thời theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch và mục tiêu đề ra Qua đó, DNBH có thể dự báo xu thế phát triển của thị trường bảo hiểm, từ đó kiểm tra và hoàn thiện biểu phí cũng như cách tính phí cho các sản phẩm bảo hiểm khác nhau.
- Gắn kết mối quan hệ xã hội, mở rộng giao lưu giữa các ngành, các lĩnh vực trong nền kinh tế xã hội.
Hoạt động khai thác bảo hiểm không chỉ ảnh hưởng tích cực đến sự phát triển của các ngành trong nền kinh tế mà còn tạo ra nhiều cơ hội việc làm cho người lao động, đồng thời tăng doanh thu cho ngân sách Nhà nước.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 22
Khai thác trực tiếp là phương thức tiếp thị sản phẩm bảo hiểm mà không cần qua trung gian, cho phép khách hàng liên hệ trực tiếp với các phòng ban của doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) qua điện thoại hoặc internet để tìm hiểu và ký kết hợp đồng.
Hiện nay, các hình thức tiếp thị bảo hiểm trực tiếp với khách hàng bao gồm bán sản phẩm qua văn phòng công ty, phòng kinh doanh tại các chi nhánh, gửi thư bán hàng, sử dụng phương tiện truyền thông đại chúng và đặc biệt là bán bảo hiểm trực tuyến Việc khai thác bảo hiểm trực tiếp giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí bán hàng như hoa hồng đại lý và chi phí quản lý, từ đó tăng doanh thu, lợi nhuận và nâng cao uy tín, hình ảnh của doanh nghiệp trên thị trường.
Khai thác gián tiếp trong bảo hiểm hàng hóa là phương thức mà các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) sử dụng để tăng doanh thu và lợi nhuận Để đạt được mục tiêu này, DNBH không chỉ khai thác trực tiếp mà còn phải tiêu thụ sản phẩm qua các kênh phân phối như đại lý, môi giới bảo hiểm qua ngân hàng và các tổ chức tài chính khác Sự đa dạng trong kênh phân phối giúp DNBH tối ưu hóa khả năng tiếp cận khách hàng và nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Khai thác qua kênh đại lý bảo hiểm là hoạt động của các tổ chức và cá nhân được DNBH ủy quyền thực hiện theo hợp đồng đại lý Các đại lý có trách nhiệm giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm, thu phí, cung cấp dịch vụ sau bán và thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng, tuân thủ các quy định của luật kinh doanh bảo hiểm và các quy định pháp luật liên quan.
Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) có thể sử dụng nhiều loại đại lý như đại lý chuyên nghiệp, đại lý bán chuyên nghiệp, đại lý chính thức và đại lý học việc Kênh khai thác qua đại lý là phương thức cơ bản và hiệu quả nhất cho DNBH, giúp đưa sản phẩm đến tay khách hàng Hệ thống đại lý không chỉ hỗ trợ trong việc phân phối sản phẩm mà còn giúp DNBH thu thập thông tin và giải quyết thắc mắc của khách hàng một cách nhanh chóng và thuận lợi.
Môi giới bảo hiểm đóng vai trò là cầu nối giữa doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng, đại diện quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm Tổ chức này có nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với chi phí hợp lý và quyền lợi tối ưu Họ thiết kế chương trình bảo hiểm phù hợp, giúp khách hàng ký kết hợp đồng với doanh nghiệp bảo hiểm, và hỗ trợ trong việc yêu cầu bồi thường trong suốt thời gian hợp đồng Mặc dù kênh môi giới bảo hiểm tại Việt Nam còn mới mẻ, nếu được tổ chức hiệu quả, nó có thể trở thành công cụ mạnh mẽ để nâng cao uy tín và thương hiệu của doanh nghiệp.
Kênh khai thác qua ngân hàng và các tổ chức tài chính đang trở thành một phương thức mới mẻ cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Các ngân hàng sở hữu mạng lưới quan hệ rộng rãi với cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế Do đó, nếu doanh nghiệp bảo hiểm biết cách tăng cường mối quan hệ với các ngân hàng và tiếp cận đối tượng khách hàng của họ, điều này sẽ tạo ra một động lực lớn cho hoạt động khai thác dịch vụ bảo hiểm.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 24
Các nhân tố tác động đến hoạt động kinh doanh BH TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới
Việc khai thác bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe cơ giới gặp nhiều khó khăn do tác động của các yếu tố khác nhau Một số yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động khai thác bảo hiểm.
1.3.1 Nhân tố khách quan Đây là nhóm nhân tố nằm ngoài ý muốn chủ quan của doanh nghiệp, thường đó là các yếu tố thuộc môi trường kinh doanh mà doan nghiệp
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 31 không có khả năng tác động chỉ có thể thích ứng với những thay đổi từ môi trường đó.
Nền kinh tế phát triển mang lại cơ hội kinh doanh lớn cho các doanh nghiệp, đặc biệt là trong ngành bảo hiểm Khi các doanh nghiệp hoạt động hiệu quả và lợi nhuận cao, họ có khả năng mở rộng quy mô Sự phát triển của nền kinh tế cũng kéo theo sự tăng trưởng của các ngành khác như sản xuất ô tô, xe máy và vận tải, từ đó thúc đẩy sự phát triển của ngành bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm vật chất xe cơ giới và bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc của chủ xe Sự gia tăng lượng khách hàng tiềm năng sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động khai thác bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới.
Môi trường pháp luật đóng vai trò quan trọng trong hoạt động khai thác bảo hiểm, nơi mà các quy định pháp lý chi phối mức phí bảo hiểm Sự thay đổi của phí bảo hiểm không chỉ ảnh hưởng đến kết quả khai thác mà còn có thể làm giảm thị phần của doanh nghiệp và doanh thu phí Hơn nữa, hạn mức trách nhiệm do nhà nước quy định cũng tác động đến số tiền bồi thường, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động của nhân viên kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm.
Thị trường bảo hiểm là một môi trường cạnh tranh nơi diễn ra các giao dịch mua bán sản phẩm bảo hiểm, một loại dịch vụ đặc biệt và vô hình Trong thị trường này, có sự tham gia của người mua, người bán và các tổ chức trung gian Việc nghiên cứu và nắm bắt thông tin thị trường là rất quan trọng để khai thác, thâm nhập và thu hút khách hàng, từ đó nâng cao thị phần và đạt hiệu quả kinh doanh cao.
Trong môi trường kinh tế thị trường hiện nay, cạnh tranh là yếu tố thiết yếu để doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) tồn tại và phát triển Cạnh tranh không chỉ loại bỏ những doanh nghiệp yếu kém mà còn tạo cơ hội cho DNBH nâng cao hiệu quả hoạt động Sự gia nhập hoặc rút lui của các DNBH ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động khai thác của ngành bảo hiểm Đặc biệt, khi có nhiều DNBH tham gia vào bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, tình hình cạnh tranh trở nên khốc liệt, khiến lợi nhuận và thị phần của doanh nghiệp có thể bị thu hẹp Do đó, các DNBH cần liên tục đổi mới sản phẩm và xây dựng kế hoạch khai thác rõ ràng để duy trì vị thế cạnh tranh.
Nhiều doanh nghiệp đã nhận thức rõ tầm quan trọng của bảo hiểm TNDSBB cho chủ xe cơ giới, không chỉ mang lại lợi ích cho người tham gia bảo hiểm mà còn cho nhà nước và xã hội Việc mua bảo hiểm này giúp nâng cao uy tín của doanh nghiệp, đồng thời giảm thiểu chi phí bồi thường khi xảy ra rủi ro.
Khi cán bộ và công nhân viên của doanh nghiệp có thu nhập và nhận thức cao, họ càng hiểu rõ vai trò quan trọng của bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới Điều này giúp họ nhận thức được lý do cần thiết để tham gia loại bảo hiểm này, bảo vệ quyền lợi cá nhân và đảm bảo an toàn cho cộng đồng.
- Tuy vậy, vẫn còn một số doanh nghiệp vẫn chưa hiểu rõ về lợi ích của loại bảo hiểm này, nên họ có thái độ không quan tâm.
Hoạt động khai thác bảo hiểm không chỉ chịu ảnh hưởng từ các yếu tố khách quan bên ngoài mà còn bị tác động bởi những nhân tố chủ quan bên trong Những yếu tố này có thể được điều chỉnh và cải thiện, do đó lãnh đạo và cán bộ công ty cần đưa ra những chiến lược phù hợp để nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm.
Trần Thị Cẩm Giang 33 nhấn mạnh tầm quan trọng của việc áp dụng các chính sách hợp lý để nâng cao hiệu quả hoạt động khai thác của công ty Một số yếu tố chủ quan cần được xem xét bao gồm sự quản lý hiệu quả, đội ngũ nhân viên có trình độ, và việc tối ưu hóa quy trình làm việc.
Sử dụng kênh phân phối hiệu quả là yếu tố then chốt giúp các sản phẩm bảo hiểm tiếp cận khách hàng một cách tối ưu Mỗi kênh phân phối có chiến lược riêng, và việc kết hợp nhiều kênh sẽ gia tăng khối lượng sản phẩm bảo hiểm bán ra Khi các tổ chức phân phối hoạt động hiệu quả, số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ tăng, kéo theo số lượng hợp đồng bảo hiểm cũng gia tăng Nếu số lượng khách hàng mua bảo hiểm tăng mà các yếu tố khác không thay đổi, lợi nhuận của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ được cải thiện đáng kể.
DNBH sẽ phát triển hệ thống công nghệ thông tin kết nối giữa cơ quan quản lý nhà nước và các doanh nghiệp bảo hiểm, đồng thời xây dựng kho dữ liệu bảo hiểm tập trung để lưu trữ và cập nhật thông tin lịch sử, phục vụ cho phân tích và dự báo Để nâng cao hiệu quả ứng dụng CNTT, DNBH sẽ tiếp tục đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ trong thực hiện nhiệm vụ chính trị, khai thác các hệ thống phần mềm nghiệp vụ liên thông và mở rộng giao dịch điện tử nhằm cắt giảm tối đa thủ tục.
Trần Thị Cẩm Giang nhấn mạnh tầm quan trọng của việc cải thiện thời gian di chuyển, chi phí và công sức của các tổ chức, cá nhân nhằm nâng cao chất lượng phục vụ một cách minh bạch hơn Bà cũng đề xuất các ngành chức năng cần tạo điều kiện thuận lợi cho việc ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) bằng cách mở rộng và nâng cấp cơ sở hạ tầng mạng cùng thiết bị ở những khu vực chưa triển khai Ngoài ra, cần kịp thời rà soát và đề xuất với cấp trên về việc cập nhật, nâng cấp và điều chỉnh các phần mềm nghiệp vụ khi có thay đổi trong quy định hiện hành.
Cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đang tạo ra cơ hội lớn cho lĩnh vực bảo hiểm thông qua việc kết nối các chủ thể và chu trình kinh tế nhờ vào hạ tầng công nghệ thông tin và internet Việc xây dựng hệ thống công nghệ thông tin kết nối giữa cơ quan quản lý Nhà nước, doanh nghiệp bảo hiểm và các tổ chức liên quan là rất cần thiết Đồng thời, việc thiết lập kho dữ liệu bảo hiểm tập trung sẽ giúp lưu trữ số liệu lịch sử, cập nhật thông tin kịp thời, phục vụ cho phân tích, dự báo và tính phí bảo hiểm Hệ thống ứng dụng công nghệ thông tin cần phát triển trên nền tảng cơ sở dữ liệu hiện đại, đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác và kịp thời, từ đó hỗ trợ cơ quan quản lý trong giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm, giúp doanh nghiệp bảo hiểm quản trị hiệu quả và tạo điều kiện cho người dân tiếp cận sản phẩm bảo hiểm nhanh chóng.
DNBH cần tập trung vào việc phát triển hệ thống công nghệ thông tin để nâng cao hiệu quả quản lý, giúp ban lãnh đạo có thông tin kịp thời và chính xác, từ đó đưa ra quyết định linh hoạt và phù hợp với thực tiễn.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 35
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM
HIỂM MIC HÙNG VƯƠNG 2.1 Quá trình hình thành, phát triển và đặc điểm hoạt động kinh doanh của công ty MIC HÙNG VƯƠNG
2.1.1 Giới thiệu khái quát về tổng công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (mic)
1 Sự ra đời và phát triển của Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Giới thiệu về Tổng công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Tên gọi Công ty : Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Tên tiếng Anh :Military Insurance Corporation
Tên giao dịch :Bảo hiểm MIC
Tên viết tắt :MIC Địa chỉ doanh nghiệp :Tầng 15 - Tòa nhà MIPEC - Số 229 Tây Sơn - P.
Ngã Tư Sở - Q Đống Đa - Hà Nội Điện thoại :(84.24) 6285 3388 Fax:(84.24) 6285 3366
Ngày nay, sự phát triển kinh tế đã nâng cao đời sống người dân, nhưng cũng kéo theo nhiều rủi ro gia tăng Do đó, nhu cầu về một thị trường bảo hiểm phong phú và đa dạng ngày càng trở nên cấp thiết, nhằm đáp ứng hiệu quả việc chuyển giao rủi ro Để thực hiện điều này, vào ngày 22/02/2007, Bộ Quốc Phòng đã quyết định thành lập Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội, giao cho Ngân hàng TMCP Quân đội nghiên cứu và xây dựng đề án thành lập công ty Ngân hàng cùng các cổ đông sáng lập đã trình Bộ Tài Chính hồ sơ xin cấp Giấy phép thành lập và hoạt động.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 39
08/10/2007, Bộ Tài Chính đã ban hành Giấy phép thành lập và hoạt động số
43 GP/KDBH cho Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội.
Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC) chính thức hoạt động từ ngày 19/10/2007, trở thành doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên theo nghị định 45/CP ngày 27/03/2007 của Chính phủ Với vốn điều lệ 300 tỷ đồng, MIC chuyên cung cấp dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ và đã phát triển mạnh mẽ kể từ khi thành lập.
Bộ Tài Chính cấp giấy phép điều chỉnh số 43/GPDDC8/KDBH đổi tên thành:Tổng Công Ty Cổ Phần Bảo Hiểm Quân Đội.
2 Cơ cấu tổ chức của Tổng Công ty cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Sơ đồ 1.1: Cơ cấu bộ máy tổ chức của MIC
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 40
3 Kết quả hoạt động kinh doanh và phương hướng hoạt động kinh doanh
3.1 Kết quả hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1: Tình hình kinh doanh Bảo hiểm tại TCT CP Bảo hiểm Quân đội (năm 2016-2019)
Doanh thu thuần hoạt động kinh doanh bảo hiểm
7 Doanh thu phí bảo hiểm gốc 1.738 1.921 1.925 2.538
10 Quỹ dự phòng nghiệp vụ 1.248 1.573 1.718 2.145
(Nguồn: Báo cáo tài chính Quý IV năm 2016-2019 của TCT CP Bảo hiểm Quân đội )
Sau 13 năm phát triển, MIC đã nâng vốn điều lệ lên 1.300 tỷ đồng Tính đến ngày 31/12/2019, tổng tài sản của MIC đạt gần 4.970 tỷ đồng, tăng hơn 1.203 tỷ đồng so với năm 2018 Doanh thu thuần từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 1.488,5 tỷ đồng, tăng 216,2 tỷ đồng so với năm trước.
2018 Doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 2.538,3 tỷ đồng, tăng 192,5 tỷ đồng so với năm 2018 Bên cạnh đó, tổng chi bồi thường bảo hiểm chỉ khoảng
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 41
Năm 2023, doanh thu đạt 494.735 tỷ đồng, giảm 96.686 tỷ đồng so với năm 2018 Tuy nhiên, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh đạt 175,04 tỷ đồng, tăng 49,8 tỷ đồng so với năm 2018 và tăng 123,93 tỷ đồng so với năm 2017, cho thấy sự cải thiện tích cực trong hiệu quả kinh doanh.
Năm 2017 là một thách thức lớn đối với MIC, nhưng công ty đã vượt qua khó khăn một cách xuất sắc trong những năm tiếp theo Kết quả là, lợi nhuận của MIC đã tăng trưởng vượt bậc, đạt mức gấp 3,42 lần so với năm 2017.
2.1.2 Khái quát về tình hình chung của MIC Hùng Vương:
1.Giới thiệu tổng quát a.Quá trình hình thành và phát triển của MIC Hùng Vương:
Tên công ty: Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương - Tổng Công ty Bảo hiểm Quân đội (MIC)
Người đại diện: Nguyễn Gia Quang – Giám đốc
Địa chỉ: Tầng 3, tháp A, tòa nhà Golden palace, đường K1, Phường
Mễ Trì, Quận Nam Từ Liêm, Thành phố Hà Nội
Quản lý bởi: Cục Thuế Thành phố Hà Nội
Ngân hàng giao dịch: NH TMCP Quân đội - CN Mỹ Đình
Loại hình doanh nghiệp: Công ty cổ phần ngoài nhà nước
MIC Hùng Vương, tiền thân là Ban BH dự án thuộc TCT Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội (MIC), được thành lập theo Giấy phép điều chỉnh số 43/GPDC18/KDBH ngày 29/01/2016 của Bộ Tài Chính.
Giải thưởng MIC Hùng Vương đã ghi nhận nhiều thành tích nổi bật từ TCT, bao gồm danh hiệu Tập thể lao động xuất sắc, Đơn vị có tốc độ tăng trưởng cao nhất và Lãnh đạo xuất sắc.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 42
MIC Hùng Vương đang thực hiện hợp tác toàn diện qua nhiều kênh khai thác như đăng kiểm, bancassurance, hệ thống showroom và các đại lý, nhằm tăng cường năng lực cạnh tranh trên thị trường.
Tầm nhìn: “Top doanh nghiệp bán lẻ hàng đầu Việt Nam”.
MIC cam kết mang đến sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chất lượng cao nhất, nhằm đảm bảo sự an tâm và hài lòng cho cả khách hàng và cổ đông.
Khát vọng: “TOP 3 doanh nghiệp có thị phần lớn nhất Việt Nam”.
Giá trị cốt lõi: “Tin cậy – Hợp tác – Chia sẻ - Chăm sóc KH – Sáng tạo”. b Cơ cấu tổ chức:
Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương ra đời với kỳ vọng cao từ Ban quản trị Tổng công ty nhằm quảng bá thương hiệu MIC Sau hơn 4 năm hoạt động, MIC Hùng Vương đã đạt được nhiều bước tiến đáng kể, góp phần vào sự tăng trưởng chung của MIC Với đội ngũ hơn 50 cán bộ nhân viên và đại lý bảo hiểm, công ty đã thành lập 14 phòng kinh doanh bảo hiểm, mỗi phòng chuyên trách cho từng nghiệp vụ, đảm bảo tính chuyên môn hóa và chuyên biệt trong hoạt động.
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 43
Hình 2.1: Cơ cấu tổ chức MIC Hùng Vương
*Các nghiệp vụ kinh doanh
Công ty liên tục nâng cao và phát triển các sản phẩm bảo hiểm để đáp ứng tốt nhất nhu cầu đa dạng của tất cả khách hàng.
Cho đến nay, các nghiêp vụ chính và triển khai thành các sản phẩm bảo hiểm củaMIC Hùng Vương được thể hiện qua bảng sau:
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 44
CÁC PHÒNG KINH DOANH BẢO HIỂM
Bảng 2.2 Các sản phẩm bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm MIC Hùng
STT Nghiệp vụ Sản phẩm bảo hiểm
1 BH xe cơ giới BH môtô, xe máy
2 BH hàng hóa BH hàng hóa vận chuyển nội địa
BH hàng hóa xuất nhập khẩu
BH con người BH sức khỏe toàn diện
BH toàn diện học sinh
BH du lịch toàn cầu
BH kết hợp con người
4 BH trách nhiệm BH trách nhiệm sản phẩm
5 BH kỹ thuật BH lắp đạt
BH tài sản BH mọi rủi ro
BH hỏa hoạn và các rủi ro đặt biệt
7 BH hỗn hợp BH hỗn hợp nhà tư nhân
BH tàu thuyền BH TNDS của chủ tàu
BH tai nạn thuyền viên
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 45 c.Sơ lược hoạt động kinh doanh của MIC Hùng Vương
Ngành nghề chính: hoạt động tài chính,ngân hàng và bảo hiểm
Phương châm: “Nhanh – khác biệt – bền vững”.
3 Kết quả hoạt động kinh doanh của MIC Hùng Vương
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo hiểm MIC
Hùng Vương từ năm 2018-2020. Đơn vị tính: Triệu đồng
1 Doanh thu hoạt động KDBH 65.192 78.673 90.320
2 Doanh thu hoạt động tài chính 25.1 12.7 11.0
4 Tổng chi phí hoạt động tài chính 44.318 48.777,3 52.739,3
5 chi phí hoạt động tài chính 12,6 15,2 16,3
6 Chi phí quản lý doanh nghiệp 8.195 10.320 11.532
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Công ty BH MIC Hùng Vương)
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 46
Bảng 2.4: Doanh thu phí bảo hiểm của Công ty BH MIC Hùng Vương theo từng nghiệp vụ từ năm 2018-2020. Đơn vị tính: Triệu đồng STT
4 BH trách nhiệm dân sự 1.304 4.934 7.539
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Công ty BH MIC Hùng Vương)
Hình 2.2 Tỷ trọng doanh thu của các nghiệp vụ năm 2020 của MIC Hùng
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Công ty BH MIC Hùng Vương)
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 47
Dựa vào bảng 2.3 và 2.4, doanh thu bán hàng của công ty tăng trưởng ổn định qua các năm, dẫn đến lợi nhuận cao Đặc biệt, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới luôn đóng góp một tỷ trọng lớn vào tổng doanh thu Ngoài ra, các nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm và bảo hiểm tài sản cũng chiếm tỷ trọng đáng kể trong doanh thu của công ty.
2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương
2.2.1 Thực trạng công tác khai thác bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương
Quy trình khai thác của Công ty BH MIC Hùng Vương được thể hiện qua sơ đồ sau:
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 48
Hình 2.3 Sơ đồ quy trình khai thác bảo hiểm xe cơ giới
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 49
Tiếp nhận tìm kiếm thông tin về khách hàng
Nhận thông tin từ khách hàng, phân tích, tìm hiểu, đánh giá rủi ro
Xử lý trên phân cấp
Kết thúc thông báo cho KH
Xem xét đề nghị Đàm phán, chào phí
Cấp GCNBH, ký kết HĐBH, lập phục lục
Theo dõi thu phí trả hoa hồng, tái tục, giải quyết mới
Quản lý đơn BH, HĐBH, tái bảo hiểm, báo cáo
Thực trạng công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại MIC Hùng Vương được thể hiện rõ qua bảng số liệu dưới đây.
Bảng 2.5: DT phí BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới tại Công ty BH
MIC Hùng Vương giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: triệu đồng
DTBH bắt buộc TNDS chủ xe cơ giới 10.562 11.890 13.846
(Nguồn: Theo báo cáo nghiệp vụ BH xe cơ giới của MIC Hùng Vương)
Doanh thu phí bảo hiểm từ nghiệp vụ này chủ yếu đến từ hai đối tượng chính là mô tô và ô tô Sự đóng góp doanh thu từ hai đối tượng này được minh họa qua bảng dưới đây.
Bảng 2.6: DT phí BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới từ các loại xe tại
MIC Hùng Vương giai đoạn 2018 – 2020
( Đơn vị tính: triệu đồng)
Doanh thu phí BH bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
(Nguồn: Theo báo cáo nghiệp vụ BH xe cơ giới của MIC Hùng Vương)
Sv: Trần Thị Cẩm Giang 50
Sự thay đổi tỵ trọng DT từ hai loại phương tiện này được thể hiện như sau:
2.2.2 Thực trạng công tác giám định và bồi thường bảo hiểm TNDS bắt buộc của chủ xe cơ giới tại Công ty Bảo hiểm MIC Hùng Vương
- Tình hình thực hiện công tác giám định.
MIC Hùng Vương thực hiện công tác giám định bồi thường tổn thất khá tốt
MIC Hùng Vương luôn sẵn sàng tiếp nhận các vụ tai nạn qua hotline (024) 3762 1976 Khi nhận được thông báo từ khách hàng, đội ngũ của MIC Hùng Vương sẽ hướng dẫn khách hàng các bước cần thực hiện tại hiện trường và cử cán bộ giám định đến để tiến hành giám định.