Chính vì thế, trong thời gian thực tập tại phòng Kinh doanh bảo hiểm số 05 của Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội, em đã chọn đề tài: “Khai thác Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tại Công
LÍ LUẬN CHUNG VỀ KHAI THÁC BẢO HIỂM VẬT CHẤT
Khái quát về bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.1 Sự cần thiết của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Xe cơ giới đóng vai trò quan trọng trong ngành Giao thông vận tải, góp phần làm cho mọi hoạt động trở nên thuận tiện hơn và thúc đẩy sự phát triển chung của xã hội.
Sự phát triển kinh tế đã nâng cao đời sống người dân, dẫn đến gia tăng sử dụng xe cơ giới, nhưng hạ tầng giao thông chưa kịp đáp ứng Điều này làm tăng rủi ro tai nạn giao thông, ảnh hưởng nghiêm trọng đến sức khỏe và tính mạng của người tham gia Tai nạn không chỉ gây thiệt hại vật chất cho phương tiện mà còn tạo ra tổn thất tinh thần và tài chính lớn cho chủ xe.
Để giảm thiểu tổn thất do tai nạn giao thông, cần áp dụng nhiều biện pháp như tuyên truyền và giáo dục an toàn, cũng như cải thiện hệ thống giao thông Tuy nhiên, tham gia bảo hiểm vẫn được xem là phương pháp hiệu quả nhất để bảo vệ bản thân và tài sản.
Bảo hiểm xe cơ giới mang lại sự an tâm cho chủ xe khi tham gia giao thông, giúp họ khắc phục khó khăn sau tai nạn và ổn định tình hình tài chính Điều này cho phép họ sớm trở lại với công việc và nhịp sống hàng ngày Vì vậy, việc mua bảo hiểm vật chất xe cơ giới là cần thiết và trở thành một yếu tố khách quan trong cuộc sống của các chủ phương tiện.
1.1.2 Nội dung cơ bản của bảo hiểm vật chất xe cơ giới
1.1.2.1 Đối tượng và phạm vi bảo hiểm
Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới là một loại hình bảo hiểm tài sản, bảo vệ chiếc xe do bên mua bảo hiểm sở hữu khỏi các rủi ro về thiệt hại.
Xe cơ giới là phương tiện di chuyển trên đường bộ, được trang bị động cơ và ít nhất một chỗ ngồi cho người lái Các loại xe cơ giới bao gồm xe mô tô hai bánh, xe mô tô ba bánh, ô tô chở người, ô tô chở hàng hóa, ô tô đa dụng và nhiều loại xe chuyên dụng khác.
Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm thường tập trung vào việc cung cấp bảo hiểm cho xe ô tô và hạn chế bảo hiểm cho xe mô tô vì nhiều lý do khác nhau Do đó, nội dung trong các phần dưới đây chủ yếu sẽ xoay quanh đối tượng bảo hiểm là xe ô tô.
Xe ô tô được cấu tạo từ nhiều chi tiết và bộ phận máy móc khác nhau, được chia thành các cụm tổng thành trong kỹ thuật xe Thông thường, xe ô tô bao gồm 7 cụm tổng thành chính.
Tổng thành thân vỏ bao gồm các bộ phận quan trọng như vỏ cầu toàn bộ, vỏ cầu, vi sai, cụm may ơ sau, cơ cấu phanh, xin lanh phanh, trục láp ngang, hệ thống treo cầu sau và nhíp.
Tổng thành động cơ bao gồm các bộ phận quan trọng như phần máy, chế hòa khí hoặc bơm cao áp, bơm xăng, bầu lọc khí, lọc khí, máy phát điện, máy nến khí, đề ma rơ, két nước và các dụng cụ hỗ trợ khác để đảm bảo hoạt động hiệu quả của động cơ.
- Tổng thành hộp số: Bao gồm hộp số chính, hộp số phụ …
- Tổng thành cầu chủ động;
- Tổng thành trục trước: bao gồm dầm cầu, trục láp, hệ thống treo nhịp, máy ơ trước, cơ cấu phanh,xi lanh,
Hệ thống lái của xe bao gồm nhiều thành phần quan trọng như vô lăng, trục tay lái, các đăng dẫn động lái, hộp tay lái, bổ trợ tay lái, thánh kéo ngang và hệ thống treo cầu sau Những bộ phận này cùng nhau tạo thành một hệ thống lái đồng bộ, giúp điều khiển xe một cách chính xác và an toàn.
Ô tô chuyên dùng, bao gồm các loại như xúc và nâng, cần đáp ứng các tiêu chí kỹ thuật và pháp lý để được bảo hiểm trong hợp đồng vật chất xe cơ giới Chủ xe phải có giấy đăng ký, biển kiểm soát, và giấy chứng nhận kiểm định an toàn kỹ thuật và môi trường do cơ quan có thẩm quyền cấp.
➢ Rủi ro có thể được bảo hiểm
Rủi ro và tai nạn giao thông liên quan đến xe cơ giới rất đa dạng và chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khác nhau Các yếu tố khách quan như thời tiết, địa hình và chất lượng đường xá có thể tác động đến an toàn giao thông Bên cạnh đó, yếu tố chủ quan từ phía chủ xe và tài xế, bao gồm tình trạng quản lý, bảo dưỡng xe, cũng như ý thức, kỹ năng và kinh nghiệm của người lái xe, đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro và tai nạn.
Trước những rủi ro tai nạn có thể xảy ra, việc xác định phạm vi bảo hiểm và quy định loại trừ trong các mẫu đơn bảo hiểm là rất quan trọng Bài viết này sẽ đề cập đến vấn đề này từ góc độ đảm bảo yêu cầu pháp lý và kỹ thuật trong kinh doanh bảo hiểm Các rủi ro có thể được bảo hiểm bao gồm nhiều loại khác nhau, cần được phân tích và hiểu rõ để bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm.
Các rủi ro phổ biến liên quan đến hoạt động của xe hơi bao gồm tai nạn giao thông, như va chạm, lật xe, đổ xe, chìm xe, hoặc xe rơi xuống Ngoài ra, xe cũng có thể bị ảnh hưởng bởi các vật thể khác rơi vào, gây nguy hiểm cho người điều khiển và hành khách.
- Những rủi ro bất thường dễ phát sinh khác (hỏa hoạn, cháy, nổ);
- Những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên gây ra (bão, lũ, lụt, sạt lở, sét đánh, động đất, mưa đá, sóng thần );
- Rủi ro khách quan có nguồn gốc xã hội (mất toàn bộ xe do trộm, cướp)
THỰC TRẠNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM MIC HÀ NỘI
Khái quát chung về Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
❖ Giới thiệu về Tổng công ty Bảo Hiểm Quân đội
- Tên Công ty: Tổng công ty Bảo Hiểm Quân đội
- Trụ sở chính: Tầng 6, tòa nhà 21 Cát Linh, Đống Đa, Hà Nội
- Tổng Giám đốc: Nguyễn Quang Hiện
Tổng Công ty CP Bảo hiểm Quân Đội (MIC) được thành lập vào năm 2007, với sứ mệnh cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đặc thù cho quân đội như bảo hiểm tai nạn quân nhân và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho y bác sĩ Sau hơn 12 năm phát triển, MIC đã đạt được vốn điều lệ 800 tỷ đồng và xây dựng mạng lưới 65 công ty thành viên trên toàn quốc, gặt hái nhiều thành tựu như Huân chương Lao động hạng 3 và nằm trong TOP 6 doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tốt nhất MIC không chỉ khẳng định vị thế trong lĩnh vực bảo hiểm cho Bộ Quốc phòng mà còn mở rộng cung cấp hơn 100 sản phẩm bảo hiểm cho mọi đối tượng khách hàng.
❖ Giới thiệu về Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Hà Nội
- Tên Công ty: Công ty Bảo hiểm Quân đội MIC Hà Nội
- Địa chỉ: Tầng 5 Tòa Nhà Bắc Hà C14, phố Tố Hữu, Phường Trung Văn, Quận Nam Từ Liêm, Hà Nội
- Giám đốc công ty: Bà Nguyễn Ngọc Thùy Dương
Công ty cổ phần bảo hiểm quân đội (MIC) Hà Nội, trực thuộc Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội, được thành lập và chính thức hoạt động từ ngày 18/07/2008, theo giấy phép kinh doanh số 43/GPĐC/KDBH do Bộ Tài Chính cấp, với bà Nguyễn Ngọc Thùy Dương giữ chức giám đốc đại diện pháp luật.
Sau hơn 11 năm hoạt động, MIC Hà Nội đã đóng góp đáng kể vào việc quảng bá thương hiệu MIC và thúc đẩy sự tăng trưởng chung của công ty.
MIC Hà Nội đã thành lập 16 phòng KDBH chuyên biệt theo từng nghiệp vụ và khu vực kinh doanh, nhằm nâng cao chuyên môn hóa và tối ưu hóa hiệu quả kinh doanh Với sự phát triển mạnh mẽ hàng năm, MIC Hà Nội tự hào là một trong những công ty thành viên hàng đầu trong toàn hệ thống.
MIC Hà Nội có cơ cấu tổ chức chặt chẽ với Ban giám đốc tham gia trực tiếp vào quản lý các phòng ban Điều này giúp nâng cao hiệu quả quản lý và kịp thời nắm bắt tình hình tài chính, nhân lực trong từng thời kỳ hoạt động, từ đó đưa ra các phương án kinh doanh linh hoạt và phù hợp.
Cụ thể, cơ cấu bộ máy hoạt động của MIC Hà Nội như sau:
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức
MIC cung cấp đa dạng sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ, bao gồm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm thiệt hại, cùng với bảo hiểm hàng hóa cho các phương thức vận chuyển đường bộ, đường sắt và đường biển.
Giám đốc Nguyễn Ngọc Thùy Dương
Các phòng kinh doanh Bảo hiểm
Phòng kế toán hành chính
Ban Bảo hiểm Tài sản kỹ thuật
MIC cung cấp đa dạng các loại bảo hiểm như bảo hiểm xe cơ giới đường sông và đường hàng không, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm cháy nổ, bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính, bảo hiểm thiệt hại kinh doanh, cùng với bảo hiểm hàng không Ngoài ra, MIC cũng hoạt động trong lĩnh vực nhận và nhượng tái bảo hiểm cũng như đầu tư vốn.
2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2018 – 2020
Với đội ngũ cán bộ nhân viên được đào tạo bài bản và có trình độ kỹ năng chuyên môn cao, MIC tự hào sở hữu một lực lượng lao động năng động và cạnh tranh, luôn sẵn sàng đáp ứng nhu cầu thị trường.
Hà Nội đã xuất sắc hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đề ra trong 3 năm gần đây
Bảng 2.1: Doanh thu phí bảo hiểm của MIC Hà Nội giai đoạn 2018-2020
Doanh thu kế hoạch (Tỷ đồng)
Doanh thu thực hiện (Tỷ đồng)
Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch (%)
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh MIC Hà Nội)
Qua bảng doanh thu phí bảo hiểm gốc giai đoạn 2018-2020 ở trên có thể thấy doanh thu của MIC Hà Nội qua các năm từ 2018-2020 lần lượt là
Doanh thu của MIC Hà Nội đã tăng dần qua các năm, đạt 100,893 tỷ đồng, 119,577 tỷ đồng và 137,522 tỷ đồng Năm 2020, tốc độ tăng trưởng đạt 14,8% so với năm 2019, vượt 8,5% so với kế hoạch đề ra Mặc dù dịch bệnh Covid-19 đã gây ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế, MIC Hà Nội vẫn nỗ lực vượt qua khó khăn và hoàn thành kế hoạch năm.
2020 Từ đó ta có thể thấy MIC Hà Nội xứng đáng là một trong những đơn vị top đầu của Công ty Bảo hiểm quân đội
Năm 2020, MIC Hà Nội đã tập trung vào việc khai thác hiệu quả các sản phẩm bảo hiểm trong số hơn 100 sản phẩm được triển khai, nhằm tối ưu hóa doanh thu và đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Nhóm bảo hiểm con người đóng góp hơn 20% tổng doanh thu, bao gồm các loại bảo hiểm như bảo hiểm sức khỏe nhóm, bảo hiểm tai nạn nhóm, bảo hiểm toàn diện cho học sinh và bảo hiểm du lịch.
+ Bảo hiểm hàng hóa: chiếm 9,3%
+ Bảo hiểm kỹ thuật (chiếm 12,88%): tập trung khai thác bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/ lắp đặt
+ Nhóm bảo hiểm tài sản (chiếm 11,56%): bảo hiểm cháy, nổ; bảo hiểm mọi rủi ro tài sản…
+ Bảo hiểm xe cơ giới: chiếm 27,27% Trong đó riêng bảo hiểm vật chất xe ô tô chiếm 23,33% tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC Hà Nội là sản phẩm bảo hiểm hàng đầu, được phân phối rộng rãi qua mạng lưới đại lý tại Hà Nội và nhiều tỉnh thành khác Với biểu phí cạnh tranh nhất thị trường và quy trình bồi thường nhanh chóng, sản phẩm này luôn đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng.
Tình hình thị trường bảo hiểm phi nhân thọ và thị trường khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới hiện nay
2.2.1 Tình hình thị trường bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay
Tính đến nay, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam có 30 doanh nghiệp hoạt động, tiếp tục duy trì đà tăng trưởng cao và ổn định Sự phát triển này đóng góp tích cực vào mục tiêu xây dựng nền tài chính quốc gia lành mạnh, đảm bảo an ninh tài chính và ổn định kinh tế vĩ mô Các doanh nghiệp bảo hiểm đã đưa ra những ước tính cụ thể về kết quả hoạt động của mình.
- Tổng tài sản ước đạt 95.949 tỷ đồng, tăng 7,2% so với năm 2019;
- Tổng số tiền đầu tư ước đạt 51.308 tỷ đồng, tăng 10,1% so với năm 2019;
- Tổng dự phòng nghiệp vụ ước đạt 27.125 tỷ đồng, tăng 21% so với năm 2019;
- Vốn chủ sở hữu ước đạt 30.118 tỷ đồng, tăng 5,8% so với năm 2019;
- Bồi thường bảo hiểm gốc ước đạt 23.108 tỷ đồng, tăng 8.7% so với năm 2019;
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc ước đạt 57.102 tỷ đồng, tăng 8% so với năm 2019 Bảo Việt dẫn đầu thị trường với doanh thu ước đạt 11.273 tỷ đồng, tăng 12,1%, chiếm thị phần 20,3% PVI đứng thứ hai với 7.905 tỷ đồng, tăng 4,6%, chiếm 14% thị phần PTI theo sau với doanh thu 5.400 tỷ đồng, tăng 30%, chiếm 10,3% thị phần Bảo Minh đạt 3.721 tỷ đồng, tăng 4,9%, chiếm 7,1% thị phần, trong khi PJICO ghi nhận 2.982 tỷ đồng, tăng 6,2%, chiếm 5,7% thị phần.
Trong tổng doanh thu 19.403 tỷ đồng, bảo hiểm sức khỏe dẫn đầu với tỷ trọng 33,98%, tiếp theo là bảo hiểm xe cơ giới với 18.510 tỷ đồng, chiếm 32,41% Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại đạt 6.812 tỷ đồng, tương ứng 11,92%, trong khi bảo hiểm cháy nổ ghi nhận 5.412 tỷ đồng, chiếm 9,48% Cuối cùng, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển có doanh thu 6.965 tỷ đồng, chiếm 12,2% tổng doanh thu.
2.2.2 Thị trường khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Bảo hiểm vật chất xe cơ giới là lĩnh vực có tỷ lệ doanh thu cao trong ngành bảo hiểm, với sự cạnh tranh gay gắt giữa các doanh nghiệp Theo Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, ba công ty lớn nhất là Bảo Việt (hơn 25%), PTI (hơn 13%) và PVI (hơn 12%) đang chiếm hơn 50% thị phần Các doanh nghiệp khác như PJICO, MIC, Bảo Minh, VNI, Bảo Long, BIC và BSH nắm giữ hơn 35% thị phần tiếp theo, trong khi 20 công ty bảo hiểm phi nhân thọ còn lại chỉ chiếm gần 15%.
Tổng doanh thu phí bảo hiểm xe cơ giới trong năm 2020 đạt 18.510 tỷ đồng, chiếm 32,41% tổng doanh thu của thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, tăng 18% so với năm 2018.
Các doanh nghiệp bảo hiểm không chỉ tập trung vào khai thác mà còn đầu tư mạnh mẽ vào giám định và bồi thường, nhằm rút ngắn quy trình thanh toán và nâng cao sự hài lòng của khách hàng Nghiệp vụ này có tỷ lệ bồi thường cao nhất, với số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm cho thấy tỷ lệ bồi thường xe cơ giới trong những năm gần đây dao động từ 50% đến 60%, trong đó một số doanh nghiệp nhỏ đã ghi nhận tỷ lệ bồi thường lên tới 500%.
Thực trạng khai thác bảo hiểm vậ t chấ t xe cơ giới t ại MIC Hà Nội
cơ giới tại MIC Hà Nội
Sơ đồ 2.2: Quy trình khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội
Tìm kiếm kiếm khách hàng
Nhận thông tin từ khách, phân tích, đánh giá rủi ro, xem xét có chấp nhận bảo hiểm không
Chào phí, xem xét đề nghị
Hỗ trợ khách hàng làm giấy yêu cầu bảo hiểm, ký kết HĐBH, cấp GCN, lập phụ lục HĐBH cầu khách hàng làm đơn yêu cầu bảo hiểm
Theo dõi thu phí (đối hợp đồng thu phí nhiều kì), trả hoa hồng, tái tục, giải quyết mới
Tại bước này, cán bộ kinh doanh của MIC Hà Nội sẽ tiếp thị và tìm kiếm khách hàng cho sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới Họ cần cung cấp và giải thích đầy đủ thông tin cho khách hàng về phạm vi bảo hiểm, loại trừ, phí cơ bản, các điều khoản bổ sung, mức khấu trừ, thủ tục bồi thường và cách giải quyết khiếu nại.
❖ Tiếp nhận thông tin từ khách hàng, phân tích, tìm hiểu và đánh giá rủi ro
Sau khi tiếp nhận thông tin từ khách hàng, cán bộ kinh doanh sẽ báo cáo lãnh đạo phòng để xem xét đề nghị của khách hàng Họ sẽ đánh giá tỉ lệ bồi thường trong các năm trước (đối với khách hàng tái tục), mức độ rủi ro, và tình hình cạnh tranh trên thị trường Dựa trên những yếu tố này, cán bộ sẽ đề xuất mức phí phù hợp và quyết định xem có chấp nhận bảo hiểm hay không.
❖ Chào phí, xem xét đề nghị
Cán bộ kinh doanh tiến hành đàm phán và gửi bản chào phí cho khách hàng dựa trên mức phí đã đề xuất trước đó Nếu khách hàng đồng ý, quá trình sẽ kết thúc và thông báo cho khách hàng Ngược lại, nếu khách hàng không đồng ý, cán bộ sẽ xem xét lại đề nghị Trong trường hợp yêu cầu của khách hàng vượt quá phân cấp của đơn vị, cần lập tờ trình xin ý kiến từ lãnh đạo cấp trên.
Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết, hai bên sẽ tiến hành ký kết hợp đồng bảo hiểm, trong đó nêu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên Công ty bảo hiểm sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho khách hàng và thu phí bảo hiểm theo thỏa thuận.
❖ Theo dõi phí, trả hoa hồng
Doanh nghiệp bảo hiểm theo dõi thu phí (đối với hợp đồng thu phí nhiều kỳ), trả hoa hồng cho cán bộ kinh doanh/đại lý khai thác
Cán bộ kinh doanh quan tâm hỏi han khách hàng khi không may xảy ra tổn thất
2.3.2 Thực trạng chính sách khai thác Để thúc đẩy cũng như khích lệ các đon vị khai thác Công ty Bảo hiểm MIC
Hà Nội có các chính sách về hoa hồng cũng như lương thưởng như sau:
Kênh khai thác Hoa hồng chi trả cho mỗi hợp đồng Bancas (liên kết với ngân hàng MB) 5%
Showroom, gara ôtô 19% Đại lý, môi giới 20%
Cán bộ tự khai thác
(trong đó hoa hồng 20%, thưởng 5%)
Mức chi phần trăm hoa hồng trên mỗi hợp đồng qua các kênh khai thác khác nhau có sự khác biệt rõ rệt Kênh Bancas, liên kết với ngân hàng MB, có mức hoa hồng thấp nhất do MB và Bảo hiểm MIC là hai công ty thành viên trong cùng một tập đoàn, dẫn đến việc hỗ trợ lẫn nhau trong kinh doanh Hơn nữa, khách hàng vay tiền qua Bancas bắt buộc phải mua hợp đồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm bằng 120% dư nợ vay, điều này làm cho việc khai thác trở nên dễ dàng hơn Trong khi đó, các ngân hàng khác có mức chi hoa hồng dao động từ 18% do sự cạnh tranh từ nhiều công ty bảo hiểm khác Tương tự, kênh khai thác qua showroom và gara ô tô cũng chịu ảnh hưởng từ mức chi hoa hồng cạnh tranh Đối với cán bộ tự khai thác, họ có thể nhận hoa hồng tối đa 20% trên mỗi hợp đồng cộng thêm 5% lương thưởng từ công ty Chính sách hoa hồng của công ty thể hiện rõ qua doanh thu mà nó mang lại, điều này được chứng minh qua các bảng số liệu kèm theo.
Bảng 2.2: Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của MIC Hà Nội qua các kênh khai thác giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: triệu đồng
Bancas (liên kết với ngân hàng MB) 7.491 8.390 8.979 Showroom và các ngân hàng khác 8.700 11.525 12.186 Đại lý, môi giới 2.504 4.108 5.309
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc nghiệp vụ BH vật chất xe cơ giới
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Bảng 2.3: Tỉ trọng doanh thu khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới của
MIC Hà Nội qua các kênh giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính (%)
Bancas (liên kết với ngân hàng MB) 30% 30,08% 27,39% Showroom và các ngân hàng khác ngoài
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Theo bảng thống kê, kênh khai thác qua showroom và ngân hàng đạt doanh thu cao nhất trong năm 2020, với doanh thu 12.186 triệu đồng, chiếm 37,17% Mặc dù tỷ trọng này giảm so với năm 2019, doanh thu từ kênh này trong năm 2020 lại cao hơn năm trước, cho thấy rằng các kênh khai thác khác của MIC Hà Nội đang được chú trọng hơn so với năm 2019.
Khai thác qua kênh showroom và ngân hàng đang trở thành chiến lược hiệu quả mà các doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó có MIC, hướng đến Nhằm tăng cường hợp tác, MIC đã ký kết với nhiều ngân hàng như Techcombank, TP Bank, HD Bank, ACB và các showroom tại Hà Nội như Hyundai Giải Phóng, GM Thăng Long, Công ty Cổ phần Ô tô Hà Nội Công ty đang chú trọng đầu tư vào kênh khai thác này, với mục tiêu tạo ra lợi nhuận cho cả hai bên Dự kiến trong những năm tới, MIC sẽ tiếp tục mở rộng hợp tác và phát triển kênh khai thác showroom và ngân hàng.
Kênh Bancas liên kết với ngân hàng MB và MIC Hà Nội đã được phân giao làm việc với MB chi nhánh Tây Hà Nội và MB Hoài Đức Doanh thu phí bảo hiểm gốc từ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới trong giai đoạn 2018-2020 lần lượt đạt 7.491 triệu đồng, 8.390 triệu đồng và 8.979 triệu đồng.
Kênh tự khai thác tỉ trọng giảm từ 25,13% năm 2018 xuống 13,87% năm
2019 và năm 2020 tăng trở lại 19,25%
Kênh đại lý, môi giới tỉ trọng doanh thu tăng qua các năm 2018-2020 lần lượt là 2.504; 4.108; 5.309 triệu đồng, tăng tỉ trọng từ 10,03% năm 2018 lên 16,19% vào năm 2020
2.3.3 Kết quả khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội giai đoạn 2018-2020
Bảng 2.4: Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới của Công ty bảo hiểm
MIC Hà Nội giai đoạn 2018-2020
DT bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc
Tốc độ tăng trưởng BH vật chất xe cơ giới (%) _ 11,70% 17,54%
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Doanh thu bảo hiểm vật chất xe cơ giới giai đoạn 2018-2020 đã tăng trưởng mạnh mẽ, với mức tăng 7.814 triệu đồng, tương ứng 31,29% Mặc dù tỉ trọng doanh thu giảm từ 24,75% xuống 23,89%, sự phát triển này chủ yếu nhờ vào việc khai thác thị trường rộng rãi và sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa các doanh nghiệp trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới Điều này đã thúc đẩy MIC khẳng định vị thế của mình trên thị trường.
Bảng 2.5: Doanh thu khai thác theo phân khúc Giá trị xe của MIC Hà
Nội giai đoạn 2018-2020 Đơn vị tính: triệu đồng
Giá trị xe Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020
Tỉ trọng Dưới 300 triệu đồng
(Nguồn: Theo số liệu ước tính của phòng Kế toán - hành chính Công ty bảo hiểm MIC Hà Nội)
Thị trường bảo hiểm xe ô tô tại Việt Nam đã trở nên sôi động trong những năm gần đây, điều này đã tác động trực tiếp đến hoạt động khai thác bảo hiểm xe cơ giới của các công ty bảo hiểm.
Các cá nhân và doanh nghiệp thường ưu tiên lựa chọn xe có giá trị từ 500 triệu đến 800 triệu đồng Nhóm xe này rất phổ biến và được ưa chuộng vì giá cả hợp lý, phù hợp với nhu cầu và thị hiếu của người tiêu dùng.
MIC Hà Nội, giống như các công ty bảo hiểm khác, tổ chức khai thác theo phân khúc giá trị xe Doanh thu từ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của nhóm xe có giá trị từ 300-800 triệu đồng chiếm khoảng 67%-69%.
Nhóm xe có giá trị dưới 300 triệu đồng thường có tỉ trọng doanh thu thấp nhất, chủ yếu vì đây là những xe đã qua sử dụng nhiều năm và tiềm ẩn mức độ rủi ro cao.
Nội quy hạn chế việc khai thác các loại xe tải dưới 200 triệu và xe chở người dưới 300 triệu Đối với những trường hợp này, cán bộ kinh doanh không được tự ý cấp đơn bảo hiểm mà phải trình lên Ban xe cơ giới của Tổng công ty để đánh giá rủi ro Chỉ khi được duyệt, cán bộ kinh doanh mới có quyền cấp đơn bảo hiểm.
Nhóm xe có giá trị trên 800 triệu đồng ghi nhận sự tăng trưởng doanh thu và tỷ trọng qua các năm, với doanh thu bảo hiểm vật chất xe đạt 9.526 triệu đồng vào năm 2020, chiếm 29,1% tổng doanh thu và có xu hướng tiếp tục tăng trong những năm tới Tuy nhiên, đối với các dòng xe cao cấp với mức bảo hiểm lên tới hàng chục tỷ đồng, công ty không khuyến khích việc khai thác.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI MIC HÀ NỘI
Định hướng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công
Năm 2021, MIC Hà Nội đặt mục tiêu tổng doanh thu phí bảo hiểm gốc đạt 150.000 triệu đồng, tăng trưởng 9,3% so với năm 2020 Trong đó, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới dự kiến đạt 37.500 triệu đồng, tăng 14,38% Để hoàn thành mục tiêu này, công ty đã ban hành hướng dẫn khai thác bảo hiểm xe cơ giới.
Chúng tôi tiếp tục thúc đẩy doanh thu từ các sản phẩm bảo hiểm vật chất xe cơ giới, bao gồm xe tải, xe đầu kéo, romooc, xe khách liên tỉnh, xe kinh doanh chở khách theo hợp đồng, xe đông lạnh, xe chuyên dụng và xe buýt.
Để tăng cường hoạt động khai thác bảo hiểm vật chất xe cơ giới, cần tập trung vào các kênh trọng điểm như showroom và ngân hàng, kênh Bancas, đại lý, và môi giới Những kênh này sẽ giúp mở rộng thị trường và nâng cao hiệu quả kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm xe.
Giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội
3.2.1 Nhóm giải pháp đẩy mạnh hoạt động khai thác
Khai thác là giai đoạn quan trọng nhất trong kinh doanh bảo hiểm, quyết định thành công của doanh nghiệp Việc thực hiện tốt công tác khai thác giúp các công ty bảo hiểm tích lũy quỹ lớn để bù đắp rủi ro cho phương tiện vận tải, đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh Để cải thiện quá trình khai thác bảo hiểm vật chất xe, các doanh nghiệp cần áp dụng những biện pháp hiệu quả và chiến lược hợp lý.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ và quá trình khai thác, cần cải thiện trình độ và chất lượng phục vụ của cán bộ thông qua việc lắng nghe ý kiến khách hàng Việc tiếp thu phản hồi sẽ giúp xác định những thiếu sót, từ đó nâng cao hiệu quả phục vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng.
Công ty cần cải thiện chính sách khách hàng bằng cách phân loại khách hàng một cách hiệu quả hơn, nhằm nâng cao khả năng tiếp cận và phục vụ nhu cầu của từng nhóm khách hàng.
Đối với khách hàng mới, công ty cần phục vụ chu đáo và giữ chữ tín, đồng thời tận tâm giải đáp mọi thắc mắc Việc sẵn sàng hỗ trợ trong quá trình giám định bồi thường sẽ góp phần tạo dựng niềm tin vững chắc từ phía khách hàng.
+ Đối với khách hàng tham gia thường xuyên thì cần phải có chính sách thăm hỏi, giữ được mối quan hệ thường xuyên đối với họ
Để thu hút và giữ chân khách hàng lớn, cần thiết lập chính sách thăm hỏi và hỗ trợ khi xảy ra tổn thất, đồng thời giảm phí bảo hiểm Đặc biệt, việc áp dụng chính sách giảm phí hợp lý sẽ khuyến khích các khách hàng lớn tham gia bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại MIC Hà Nội.
- Thứ ba, tổ chức kênh phân phối rộng khắp
Tổ chức mở và duy trì các điểm bản hàng như các điểm bán xe, các gara, các cửa hàng sửa xe,… cụ thể:
+ Công ty nên tiếp tục khai thác thông qua đại lý chuyên nghiệp, thông qua hệ thống ngân hàng, bán xe ô tô…
+ Đẩy mạnh hoạt động khai thác mới, tăng chi phí kinh doanh cho các kênh bán hàng ở các showroom, khai thác qua ngân hàng
Công ty cần chú trọng hơn đến các đại lý khai thác bảo hiểm, vì họ đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển hợp đồng bảo hiểm và gia tăng doanh thu cho doanh nghiệp Do đó, hàng năm, công ty nên thiết lập các chính sách đãi ngộ và hoa hồng hợp lý nhằm khuyến khích các đại lý hoạt động hiệu quả hơn.
Trong quá trình khai thác bảo hiểm, không thể tránh khỏi những khách hàng không hài lòng và e ngại khi ký kết hợp đồng Do đó, mỗi cán bộ và nhân viên cần duy trì thái độ nhã nhặn, vui vẻ, sẵn sàng cung cấp thông tin và giải đáp thắc mắc cho khách hàng Quan trọng hơn, họ cần thuyết phục cả những khách hàng khó tính nhất hiểu rõ và đồng ý ký hợp đồng với công ty.
3.2.2 Nhóm giải pháp hỗ trợ hoạt động khai thác
Bảo hiểm là sản phẩm vô hình, do đó, quảng cáo đóng vai trò quan trọng trong việc giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm Hiện nay, MIC đang triển khai các chiến lược quảng cáo nhằm nâng cao nhận thức của khách hàng về bảo hiểm, từ đó củng cố niềm tin và tăng thị phần trên thị trường Ngoài việc sử dụng các phương tiện thông tin đại chúng và biển quảng cáo, công ty nên tổ chức các cuộc thi tìm hiểu về bảo hiểm xe cơ giới để khách hàng có cơ hội hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm này, đồng thời nâng cao uy tín cho doanh nghiệp Để thực hiện quảng cáo hiệu quả, MIC cần xây dựng kế hoạch cụ thể, bao gồm mục tiêu, ngân sách, phương tiện quảng cáo, chi phí, thông điệp và đánh giá hiệu quả của các chiến dịch quảng cáo.
Kiến nghị
Nhà nước cần hoàn thiện và sửa đổi bộ Luật bảo hiểm nhằm tạo ra khung pháp lý vững chắc cho hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm Việc này không chỉ tăng cường hiệu quả hoạt động mà còn dựa trên những góp ý quý báu từ các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp luật kinh doanh bảo hiểm ngày càng hoàn thiện hơn.
Nhà nước cần ban hành văn bản quy định chi tiết hơn về các hành vi vi phạm pháp luật liên quan đến bảo hiểm, nhằm nâng cao trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm và đại lý bảo hiểm.
Hành vi giảm phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm có thể gây mất ổn định cho thị trường bảo hiểm, vì việc giảm phí quá mức dẫn đến thu không đủ bù chi Điều này có thể dẫn đến tình trạng bồi thường trì trệ hoặc không đủ điều kiện bồi thường theo hợp đồng, ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của khách hàng.
Cơ quan quản lý giao thông cần thực hiện các biện pháp nghiêm ngặt trong việc cấp giấy phép và đăng ký xe để đảm bảo an toàn giao thông Hiện nay, vẫn còn nhiều xe hết hạn sử dụng và không đạt chất lượng đang lưu hành, gây nguy hiểm cho các công ty bảo hiểm Do đó, các cơ quan chức năng cần tiến hành rà soát và kiên quyết loại bỏ những xe không đạt tiêu chuẩn an toàn khi tham gia giao thông.
Các cơ quan quản lý nhà nước cần thiết lập quy định nghiêm ngặt hơn trong việc tuyển chọn và đào tạo đại lý, tư vấn viên cùng các trung gian bảo hiểm khác Điều này bao gồm việc xác định rõ tiêu chuẩn, chương trình đào tạo và cấp chứng chỉ hành nghề cho các đối tượng này nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm.
Để nâng cao hiệu quả quản lý ngành bảo hiểm, cần thiết lập hệ thống thông tin thường xuyên giữa doanh nghiệp bảo hiểm và cơ quan quản lý nhà nước Việc tăng cường kiểm tra và giám sát hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm là rất quan trọng Đồng thời, xây dựng hệ thống thông tin trực tuyến sẽ giúp phát hiện kịp thời các hành vi cạnh tranh không lành mạnh và vi phạm pháp luật trong lĩnh vực bảo hiểm, từ đó xử lý một cách triệt để.
3.3.2 Đối với Hiệp hội Bảo Hiểm
- Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam cần Tiếp tục hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm tăng trưởng hiệu quả và bền vững:
Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam cần xác định rõ những khó khăn và vướng mắc hiện tại, đồng thời đề xuất các giải pháp hiệu quả để trình bày với các cơ quan có thẩm quyền Bên cạnh đó, Hiệp hội cũng nên hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) trong việc xây dựng mẫu đơn và hợp đồng bảo hiểm thống nhất cho các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ.
Tiếp tục phát triển mối quan hệ với các tổ chức và cá nhân trong và ngoài nước nhằm thu hút sự ủng hộ và hỗ trợ cho sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm.
Hiệp hội Bảo Hiểm Việt Nam cần tạo ra môi trường cạnh tranh bình đẳng và nâng cao năng lực quản trị cho các doanh nghiệp bảo hiểm Tăng cường hợp tác với các tổ chức trong và ngoài nước cũng như đảm bảo hoạt động hiệu quả của quỹ bảo hiểm xe cơ giới là rất quan trọng Đặc biệt, việc phát triển nguồn nhân lực và tuyên truyền về bảo hiểm đến người dân cần được đẩy mạnh, nhằm góp phần phát triển thị trường bảo hiểm một cách bền vững.
3.3.3 Đối với Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội
Công ty Bảo hiểm MIC Hà Nội cần xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp và đổi mới các phương thức kinh doanh để thích ứng với thị trường bảo hiểm xe cơ giới đang cạnh tranh gay gắt Sự chậm chạp và thiếu đổi mới trong hoạt động kinh doanh đang khiến các công ty bảo hiểm tụt hậu so với các đối thủ cùng ngành Do đó, MIC Hà Nội cần phát huy những điểm mạnh hiện có và khắc phục những điểm yếu để nâng cao vị thế cạnh tranh trên thị trường.
MIC cần tiến hành nghiên cứu hành vi khách hàng để nhận diện những điểm chưa làm hài lòng họ Việc này sẽ giúp cải thiện chất lượng sản phẩm, từ đó thu hút khách hàng hơn Chất lượng sản phẩm là yếu tố quan trọng quyết định sự lựa chọn của khách hàng.
Công ty nên tổ chức các cuộc thi nhằm nâng cao nhận thức về an toàn giao thông và bảo hiểm xe cơ giới cho khách hàng Đồng thời, cần hợp tác với các phương tiện thông tin đại chúng để giải đáp thắc mắc liên quan đến bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt là bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
Xây dựng một hệ thống đại lý hiệu quả là rất quan trọng, bao gồm việc theo dõi và giám sát thường xuyên hoạt động kinh doanh của các đại lý Cần phải phê bình và tự phê bình những đại lý không đạt yêu cầu hoặc hoạt động vì mục đích vụ lợi Từ đó, rút ra bài học kinh nghiệm và phát triển chiến lược kinh doanh hiệu quả hơn.
Để nâng cao hiệu quả trong việc đăng ký và thu phí trước bạ cho các phương tiện vận tải, công ty cần đẩy mạnh hợp tác với các cơ quan chức năng như Cục Đăng kiểm, CSGT và Bộ GTVT Đồng thời, công ty cũng cần cung cấp hướng dẫn cụ thể về nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới, bao gồm quy trình thu phí và cấp giấy chứng nhận bảo hiểm cho xe cơ giới.
Để nâng cao hiệu quả khai thác qua kênh Internet (www.emic.vn), công ty bảo hiểm cần chú trọng phát triển nền tảng này, vì nó mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và doanh nghiệp Khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm, từ đó thúc đẩy sự hài lòng và tăng cường sự tin tưởng vào dịch vụ của công ty.
+ Không bị giới hạn về thời gian, không gian
+ Mở ra kênh tiếp cận khách hàng qua Internet
+ Giảm chi phí trung gian và quản lý công tác khai thác phù hợp với điều kiện phát triển của tổng công ty