1.2.2.1. Thuận lợi:
Dịch vụ thẻ ATM đang sở hữu một tốc độ phát triển cao tới 300 %/năm, theo kết quả khảo sát mới nhất của Công ty Nghiên cứu thị trường AC Nielsen Việt Nam về thẻ tín dụng tại Việt Nam cho thấy có khoảng 90% số người được hỏi đều muốn đăng ký sử dụng thẻ tín dụng. Kết quả nghiên cứu của McKinsey ở những người trong độ tuổi từ 21 đến 29 cũng cho thấy giới trẻ ưa thích giao dịch ngân hàng trực tuyến hơn người lớn tuổi và các ngân hàng bán lẻ có thể đạt mức tăng trưởng hơn 25% mỗi năm trong vòng 5 đến 10 năm tới, một tỷ lệ tăng trưởng cao nhất ở châu Á.
Theo số liệu của cuộc Tổng điều tra dân số và nhà ở Việt Nam tính đến 01/04/2009 dân số Việt Nam là 85,789,573 người, đây là một con số tiềm năng so với con số 21 triệu thẻ hiện nay.
Việc liên minh liên kết giữa các ngân hàng sẽ giúp người sử dụng thẻ thuận tiện hơn trong việc sử dụng thẻ ATM, nếu trước đây phải đến đúng máy ATM của ngân hàng mình mới có thể rút được tiền thì giờ đây khách hàng có thể rút tiền tại bất kỳ máy ATM nào trong liên minh thẻ mà ngân hàng mình tham gia. Về phía ngân hàng điều này góp phần làm giảm chi phí trong việc mua sắm, lắp đặt các máy ATM, gia tăng số lượng máy ATM và có được các vị trí đặt máy thuận lợi.
Ngân hàng Nhà nước đang từng bước triển khai đúng tiến độ trong kế hoạch nhằm hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động thanh toán và đặc biệt hạn chế thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế và gần đây với chỉ thị số 20/2007/CT- TTg về việc trả lương qua tài khoản là những thuận lợi pháp lý cho việc phát triển thị trường thẻ ATM tại Việt Nam hiện nay.
1.2.2.2. Khó khăn:
Hành lang pháp lý đối với các phương tiện thanh toán ứng dụng công nghệ hiện đại còn chưa đầy đủ và cụ thể.
Dịch vụ thẻ ngân hàng mới có sự gia tăng về số lượng, chưa có sự chuyển biến thực sự về chất lượng (Theo Bùi Quang Tiến- Vụ trưởng vụ thanh toán NHNN), mục tiêu cuối cùng là sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ thay
vì dùng tiền mặt, tuy nhiên hiện nay phần lớn các giao dịch của khách hàng qua ATM vẫn là giao dịch rút tiền mặt, việc sử dụng để chuyển khoản hoặc thanh toán còn chưa phổ biến.
Hiện nay, các ngân hàng Việt Nam phát hành chủ yếu thẻ từ. Tuy nhiên, việc duy trì hệ thống thẻ từ đã bộc lộ nhiều bất cập, nhất là khả năng giả mạo, gian lận cao, theo khuyến cáo của Tổ chức Thẻ quốc tế Visa, hiện tỷ lệ gian lận thẻ trong tổng số thanh toán thẻ tại Việt Nam cao gấp 2,5 lần tỷ lệ trung bình trên thế giới, điều này đã phần nào hạn chế khả năng phát triển của chính bản thân thẻ thanh toán.
Một vấn đề không kém phần quan trọng là tiêu chuẩn chung về thẻ ngân hàng tại Việt Nam chưa được quy định để các ngân hàng và các tổ chức phát hành thẻ tuân theo, qua đó tạo điều kiện cho việc tích hợp, giảm thiểu rủi ro về lỗi kỹ thuật. Bên cạnh đó nguồn gốc, chủng loại và công nghệ máy ATM của các ngân hàng là khác nhau, chính điều này đã phần nào gây khó khăn trong việc liên minh, liên kết.
Việc tồn tại nhiều tổ chức thực hiện chuyển mạch và bù trừ các giao dịch ATM một mặt làm tăng khả năng cạnh tranh giữa các ngân hàng, nhưng mặt khác khiến tính thống nhất chưa cao (đôi khi có những hình thức cạnh tranh không lành mạnh) làm giảm tốc độ tăng trưởng về thẻ trong nền kinh tế và lãng phí trong đầu tư.
Mặc dù trong thời gian gần đây các NHTM đã rất nỗ lực trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán nội bộ của mình, nhưng đó chỉ là những hệ thống thanh toán biệt lập. Các tiện ích mới trong thanh toán còn hạn chế, các tiện ích thiết thực và phổ biến (như thanh toán tiền điện, nước, điện thoại...) chưa được triển khai mạnh trên thực tế. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến như Mobile Banking, Internet Banking, Ví điện tử… mới bước đầu được triển khai, chủ yếu để nạp tiền cho điện thoại trả trước, vấn tin số dư tài khoản, chưa triển khai được ra diện rộng để đáp ứng nhu cầu thanh toán nhỏ lẻ của khách hàng.
Về phía khách hàng, nhìn chung mặt bằng thu nhập của dân chúng còn thấp, thói quen sử dụng tiền mặt còn ở tình trạng phổ biến, khả năng tiếp cận với công nghệ hiện đại còn hạn chế. Tất cả đang ảnh hưởng lớn đến việc phát triển các phương tiện thanh toán hiện đại nói chung và thẻ ATM nói riêng.