------
Trong thời gian 4 tuần thực tập tại Chi nhánh, không phải là thời gian qua dài để em có thể tìm hiểu và đánh giá chính xác về NHNN & PTNT Chi nhánh huyện Phù Cát. Bằng sự cố gắng của bản thân cùng với sự giúp đỡ nhiệt tình của cán bộ, công nhân viên trong Chi nhánh, thông qua việc cung cấp các thông tin về Chi nhánh cũng như tận tình hướng dẫn các nghiệp vụ, giải đáp cơ bản các thắc mắc trong suốt thời gian thực tập, trên cơ sở đó em đưa ra đánh giá chung về NHNH & PTNT Chi nhánh huyện Phù Cát như sau:
3.1. Những mặt đạt được
Nhìn chung trong thời gian qua dù nền kinh tế có nhiều biến động vậy nhưng hoạt động của chi nhánh vẫn diễn ra theo chiều hướng tốt, doanh thu của Chi nhánh tăng qua các năm 2011; 2012; 2013 lần lượt là 55.388; 56.592;
59.322 triệu đồng. Trong đó, doanh thu chiếm phần lớn là doanh thu từ hoạt động tín dụng cho vay, doanh thu này tăng liên tục trong 3 năm lần lượt là:
54.275; 55.151; 56.589 triệu đồng và chiếm tỷ trọng so với năm tương ứng lần lượt là: 97,99%; 97,45%; 95,41%. Dư nợ tăng trưởng tốc độ 15%-20%,
chung của ngành. Đặc biệt trong thời gian qua bằng nhiều chính sách đúng đắn của ban lãnh đạo, dư nợ xấu luôn được giữ ở mức dưới 3%, cơ cấu doanh số cho vay trung, dài hạn đảm bảo tỷ lệ dưới 40% trong tổng doanh số cho vay, cán bộ tín dụng luôn bám sát nắm rõ địa bàn. Chi nhánh liên tục nỗ lực trong việc đảm bảo được các chỉ tiêu đề ra, đáp ứng đầy đủ nguồn vốn cho đầu tư nông nghiệp, kinh tế địa phương, đảm bảo được thu nhập cho nhân viên góp phần cùng toàn hệ thống hoàn thành những nhiệm vụ mà Nhà nước giao đó và giữ vai trò chủ đạo trong kinh tế nông nghiệp, CNH – HĐH Nông nghiệp, Nông thôn.
Cái được lớn nhất của Chi nhánh là tuy lãi suất biến động nhiều, chi phí trả lãi tăng cao, cạnh tranh lãi suất diễn ra ác liệt. Trong khi đó lãi suất cho vay thì chênh lệch không lớn, nhưng bằng những biện pháp tiết kiệm chi phí, tăng cường huy động nguồn vốn giá rẻ nên những năm qua tài chính của Chi nhánh vẫn được đảm bảo, trả lương, thưởng đầy đủ cho cán bộ, công nhân viên. Điều đó chứng tỏ sự điều hành linh hoạt trong chính sách của Ban lãnh đạo và toàn bộ tập thể cán bộ, nhân viên Chi nhánh cũng như việc nhạy bén trong việc tìm kiếm, mở rộng thị trường lựa chọn, thẩm định những dự án đầu tư trong nền kinh tế.
Với kết quả trên trong thời gian tới Chi nhánh vẫn sẽ tiếp tục phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu, hoàn thành kế hoạch trên mọi lĩnh vực: kế toán, thanh toán, mở rộng dịch vụ đặc biệt là công tác cho vay để đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế.
3.2. Những mặt hạn chế và nguyên nhân
Trong những năm qua Chi nhánh luôn đạt được những chỉ tiêu quan trọng, kết quả kinh doanh tăng qua hàng năm, thị trường ngày càng mở rộng vậy nhưng vẫn chưa xứng với tiềm năng và khả năng của Chi nhánh bởi các lý do sau:
Mặt dù doanh số cho vay tăng, thị trường tín dụng mở rộng vậy nhưng kết quả này có được là do khách hàng cần vốn tự tìm đến ngân hàng, thực
chất cán bộ tín dụng chưa chủ động tìm kiếm khách hàng. Do vậy trong thời gian tới cần qua tâm đến lĩnh vực Marketing.
Trong dư nợ xấu của Chi nhánh, đại đa số những món tiền lớn xuất phát từ các doanh nghiệp. Mà nguyên nhân là từ thẩm định dự án chưa tốt, khi cho vay chỉ chú ý đến tài sản đảm bảo, nên khi công ty làm ăn thua lỗ thì giá trị tài sản đảm bảo cũng giảm theo. Do vậy Chi nhánh cần rút kinh nghiệm đưa ra những biện pháp thẩm định chính xác, đồng thời quan tâm hơn đến dự án đầu tư về cơ hội thị trường, khả năng trả nợ, khả năng thu hồi vốn của các dự án.
Đối với các tổ chức hội, các tổ trưởng chưa thật sự hoạt động tích cực, chưa thật sự là cộng tác viên hiệu quả trong việc mở rộng thị trường tín dụng.
Chi nhánh chưa mở được các lớp tập huấn cho cán bộ về cập nhật kiến thức ngân hàng mới, triển khai các nội dung quyết định mới của Trung ương.
Khi có những quyết định mới đa số anh, em trong Chi nhánh truyền miệng nhau là chính dẫn đến việc không thống nhất nội dung ảnh hưởng tới quy trình thực hiện.
3.3. Định hướng phát triển trong thời gian tới
Để tiếp tục đà phát triển, NHNN & PTNT Chi nhánh huyện Phù Cát cần có những chính sách kinh doanh hợp lý, chẳng hạn như:
- Đa dạng hơn nữa các hình thức huy động vốn góp phần gia tăng vốn kinh doanh cho Ngân hàng.
- Hoàn thiện, giảm bớt thủ tục trong quy trình thẩm định cho vay.
- Xử lý các khoản nợ quá hạn nhằm nâng cao hơn nữa chất lượng các khoản vay của khách hàng.
- Nâng cao chất lượng công tác kiểm soát nội bộ để kịp thời phát hiện những rủi ro gây hại cho Ngân hàng.
- Triển khai phát triển nguồn nhân lực để đáp ứng yêu cầu trong giai đoạn mới, đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ trong nhiều lĩnh vực.
- Xây dựng chiến lược Marketing phù hợp như chính sách giá cả, phân