- Thanh tra chuyên ngành kinh doanh bảo hiểm
1. Đại lý bảo hiểm
1.3. Nội dung hoạt động của đại lý bảo hiểm
Theo điều 85- Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì đại lý bảo hiểm có thể được doanh nghiệp bảo hiểm ủy quyền tiến hành các hoạt động sau đây:
1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm;
2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm; 3. Thu phí bảo hiểm;
4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;
5. Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
1.3.1. Giới thiệu, chào bán bảo hiểm:
Để có thể thực hiện được hoạt động giới thiệu, chào bán bảo hiểm, đại lý bảo hiểm sẽ phải tự chủ động tìm kiếm và khai thác các nguồn khách
139
hàng tiềm năng, sau đó thực hiện việc tìm hiểu nhu cầu và chủ động tiếp xúc và tư vấn các sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của khách hàng.
1.3.2. Thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm:
Sau khi khách hàng đồng ý hoặc có thỏa thuận tham gia một loại hình bảo hiểm của doanh nghiệp mà người đại lý đó tư vấn, đại lý phải tiếp tục thực hiện hoạt động thu xếp để doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng (mà lúc này sẽ là bên mua bảo hiểm) ký kết hợp đồng bảo hiểm.
1.3.3. Thu phí bảo hiểm:
Thơng thường, việc thu phí cũng sẽ do đại lý bảo hiểm chịu trách nhiệm thực hiện. Tùy theo từng điều kiện và yêu cầu cụ thể của mỗi doanh nghiệp, đại lý sẽ là người chịu trách nhiệm đứng ra, thay mặt cho công ty bảo hiểm để thu các khoản phí bảo hiểm như: phí bảo hiểm đầu tiên, phí bảo hiểm định kỳ hoặc là cả hai loại phí trên.
1.3.4. Thu xếp giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm:
Do là người giữ vai trò là người trung gian giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm nên khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, chính đại lý cũng là người tham gia thu xếp, hướng dẫn và hỗ trợ giúp cho khách hàng và doanh nghiệp bảo hiểm hoàn thành các thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
1.3.5. Thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm:
Bên cạnh các cơng việc chính nêu trên, đại lý còn thực hiện các hoạt động khác có liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm đã ký với doanh nghiệp bảo hiểm. Năng lực khai thác khách hàng mới và duy trì nguồn khách hàng cũ ln là cơng việc khó khăn nhất và là nhiệm vụ chính của đại lý bảo hiểm, trong đó việc chăm sóc khách hàng để duy trì tỷ lệ tái tục hợp đồng và giảm thiểu tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng là hoạt động thể hiện vai trò quan trọng của một đại lý bảo hiểm.