Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn nghiên cứu
3.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015-2017
Bảng 3.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn giai đoạn 2015 – 2017
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2015 2016 2017 So sánh (%) 2016/ 2015 2017/ 2016 I. Chỉ tiêu tăng trưởng
1.Tổng tài sản 2.948,0 3.117,0 3.585,0 105,7 115,0 2. Tổng HĐV cuối kỳ 2.003,0 2.316,0 2.731,0 115,6 117,9 3. Tổng HĐV bình quân 1.765,0 1.985,0 2.411,0 112,5 121,5 4. Tổng dư nợ cuối kỳ 2.870,0 3.000,0 3.384,0 104,5 112,8 5. Tổng dư nợ bình quân 2.606,0 2.879,0 3.137,0 110,5 109,0
II. Chỉ tiêu hiệu quả
1. Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,68 0,54 0,10 - -
2. Dư nợ xấu 48,1 16,3 3,2 33,4 19,6
3. Tổng thu nhập: 144,7 146,7 180,8 101,4 123,2 Thu dịch vụ 18,82 28,92 36,44 153,7 126,0 Thu từ lãi vay 80,5 64,18 85,2 79,7 132,8 TN từ FTP bán vốn 44,18 52,0 57,16 117,7 109,9 Thu nhập khác 1,2 1,6 2,0 133,3 125,0 4. Tổng chi phí: 31,0 40,4 47,1 130,3 116,6 Chi dịch vụ 4,0 6,0 10,0 150,0 166,7 Chi phí phải trả 1,0 1,8 2,5 180,0 138,9 CP từ FTP mua vốn 12,0 16,81 22,76 140,1 135,4 Trích DPRR 14,0 15,79 11,84 112,8 75,0 5. Chênh lệch thu chi 113,7 106,3 133,7 93,5 125,8
Giai đoạn 2015 – 2017 với dấu ấn của một nền kinh tế Việt Nam duy trì đà phục hồi ”vượt khó thành công” dù vẫn còn nhiều khó khăn, thách thức bởi thiên tai, sự cố môi trường nợ công tăng cao trong bối cảnh kinh tế thế giới phục hồi chậm, tăng trưởng thấp hơn kỳ vọng. Trước tình hình kinh tế không thuận lợi, ngành ngân hàng nói chung và BIDV Từ Sơn nói riêng đã tạo được nhiều dấu ấn thành công. Thanh khoản của các tổ chức tín dụng được đảm bảo, ổn định lãi suất, kiềm chế lạm phát, tăng trưởng tín dụng tích cực, ổn định tỷ giá,... Chi nhánh đã tập trung thực hiện tốt công tác quản trị điều hành hoạt động kinh doanh, chấp hành nghiêm túc chính sách tiền tệ của quốc gia, tuân thủ nghiêm túc các chỉ đạo của chính phủ, ngân hàng nhà nước và BIDV, hoạt động kinh doanh của BIDV Từ Sơn trong 03 năm đã đạt được một số kết quả theo bảng 3.3:
- Quy mô tăng trưởng + Tổng tài sản
Trong giai đoạn 2015 - 2017 tổng tài sản có sự biến động tăng trưởng rõ nét. Mặc dù đây là giai đoạn khó khăn của ngành ngân hàng do ảnh hưởng của Trung Quốc nhưng đến năm 2017 đã dần được khôi phục. Cụ thể năm 2015 tổng tài sản của Chi nhánh đạt 2.948 tỷ đồng nhưng đến năm 2017 tổng tài sản của Chi nhánh đạt 3.585 tỷ đồng. Đây là năm tăng trưởng cao nhất trong 3 năm trở lại đây, đạt được kết quả trên xuất phát từ việc Chi nhánh nhìn nhận đúng môi trường kinh doanh ngân hàng cộng với sự điều hành cân đối vốn linh hoạt và nhận được sự quan tâm của Hội sở chính.
+ Huy động vốn cuối kỳ
HĐV cuối kỳ qua 3 năm đều đạt mức tăng trưởng khá tốt. Năm 2017 huy động vốn tại Chi nhánh tăng trưởng tốt ổn định ngay từ đầu năm theo đó huy động vốn bình quân cũng tăng trưởng theo, đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cũng như đảm bảo an toàn thanh khoản. Năm 2017 huy động vốn của Chi nhánh đạt được mức tăng trưởng mạnh nhất, Cụ thể tổng huy động vốn tại thời điểm 31/12/2017 là 2.731 tỷ đồng tăng 17,9% so với năm 2016. Huy động vốn bình quân có sự tăng trưởng tốt, năm 2017 đạt 2.411 tỷ đồng tăng 21,5% so với năm 2016. Đạt được kết quả như vậy là do tình hình kinh tế có dấu hiệu phục hồi, luồng vốn điều chuyển trên thị trường tài chính qua ngân hàng với khối lượng ngày càng lớn.
+ Dư nợ cuối kỳ
Dư nợ tín dụng qua 3 năm được đánh giá có sự chuyển biến tích cực về chất lượng, nền khách hàng và cả tính hiệu quả. Tăng trưởng tín dụng theo đúng định hướng của trung ương, đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng, hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho SXKD của doanh nghiệp, đồng thời kiểm soát cơ cấu, chất lượng tín dụng theo đúng định hướng đã đặt ra. Cụ thể, dư nợ tín dụng cuối kỳ của Chi nhánh năm 2015 đạt 2.870 tỷ đồng nhưng đến năm 2017 đã đạt 3.384 tỷ đồng. Cùng với việc triển khai quyết liệt đồng bộ các biện pháp khuyến khích gia tăng tín dụng từ NHNN và hội sở chính BIDV, Chi nhánh đã xác định mục tiêu, phát triển dư nợ đối với các khách hàng tốt và hiệu quả, đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng trung ương giao. Về dư nợ tín dụng, Chi nhánh đã thực hiện tốt trong việc chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo chỉ đạo của hội sở chính.
- Chỉ tiêu hiệu quả + Tỷ lệ nợ xấu
Tỷ lệ nợ xấu của Chi nhánh luôn nằm trong giới hạn cho phép của Hội sở chính và trong lộ trình kiểm soát của Chi nhánh. Để làm được điều này là do sự kiểm soát chặt chẽ từ Ban lãnh đạo, cán bộ bán hàng trực tiếp làm đúng quy định, quy trình cho vay, biết tìm kiếm được các khách hàng tốt; thẩm định trước khi giải ngân từ bộ phận quản lý rủi ro là rất chặt chẽ và đúng quy định.
+Tổng thu nhập
Tổng thu nhập của Chi nhánh trong 3 năm tăng lên đáng kể nhất là năm 2017 tăng 34,1 tỷ đồng so với năm 2016. Trong đó phải nói đến:
Thu dịch vụ của Chi nhánh trong giai đoạn 2015 - 2017 rất tốt chủ yếu nguồn thu tập trung chính ở phòng giao dịch khách hàng doanh nghiệp, chiếm 40% trong tổng thu dịch vụ. Trong đó, nguồn thu chính từ hoạt động thanh toán chiếm 32% trên tổng thu dịch vụ ròng, bảo lãnh chiếm 29%. Đạt được điều này do Chi nhánh đã mở rộng dịch vụ ngân hàng điện tử cung cấp danh mục sản phẩm đa dạng như BIDV onlie, BIDV mobile, BIDV Bankplus…, đưa số lượng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tại Chi nhánh lên hơn 14 nghìn trong năm 2017.
Thu từ lãi vay đã đóng góp phần nào sự tăng trưởng trong tổng thu của Chi nhánh. Điều đó là do cán bộ Quản lý khách hàng đã đôn đốc sức lực thu hồi nợ từ các khách hàng. Cụ thể năm 2016 thu từ lãi vay đạt 64,18 tỷ đồng nhưng
đến năm 2017 đạt 85,2 tỷ đồng tăng 53,1%; thu nhập từ FTP bán vốn cũng phần nào đóng góp trong tổng thu của Chi nhánh, từ 44,18 tỷ đồng năm 2015 thì đến năm 2017 đã tăng lên thành 57,16 tỷ đồng.
+ Tổng chi phí
Chi nhánh hàng năm đã thực hiện trích dự phòng rủi ro theo đúng kế hoạch, năm sau đã thấp hơn năm trước đặc biệt là năm 2017 Chi nhánh thực hiện trích 15,79 tỷ đồng nhưng đến năm 2016 Chi nhánh chỉ phải trích 11,84 tỷ đồng. Để đạt được điều này là do Chi nhánh đã làm tốt công tác phòng ngừa rủi ro, có các biện pháp xử lý và cải thiện các khoản nợ xấu, giúp giảm được các khoản chi trích lập dự phòng rủi ro theo quy định.
+ Chênh lệch thu chi
Chênh lệch thu chi của Chi nhánh tăng trưởng rõ rệt trong 3 năm đặc biệt năm 2017, chênh lệch thu chi đạt 133,7 tỷ đồng tăng 25,8% so với năm 2016. Đạt được kết quả như vậy là do Chi nhánh đạt kết quả thu nợ hạch toán ngoại bảng từ các năm trước.
- Công tác an toàn kho quỹ luôn được quan tâm hàng đầu. Trong 3 năm 2015 - 2017, không để xảy ra sự mất an toàn nào; nhu cầu chi trả bằng tiền mặt cho khách hàng luôn được Chi nhánh đáp ứng đầy đủ, kịp thời, không để xảy ra tình trạng khất chi, hoãn chi.
- Công tác tổ chức hành chính được thực hiện nghiêm túc, hoạt động có hiệu quả phục vụ kịp thời nhu cầu sử dụng về tài sản, công cụ lao động trong các phòng làm việc. Việc sắp xếp luân chuyển cán bộ được quan tâm và điều chuyển theo đúng quy định của ngành. Thực hiện nghiêm túc quy trình bổ nhiệm lãnh đạo các cấp. Công tác đào tạo nghiệp vụ được chú trọng với các lớp học do trung ương và chi nhánh tổ chức.
- Công tác kế toán tài chính luôn kịp thời và đúng quy định, công tác hậu kiểm của Chi nhánh luôn được chấm, đối chiếu kịp thời; giúp ban lãnh đạo chi nhánh nhìn nhận đánh giá và xử lý kịp thời các phát sinh xảy ra.
- Công tác quản lý rủi ro luôn được nâng cao tinh thần trách nhiệm trong công việc. Thường xuyên theo dõi, kiểm tra giám sát mọi mặt hoạt động của Chi nhánh, khắc phục những lỗ hổng và rủi ro có thể xảy ra; đôn đốc các phòng nghiệp vụ thực hiện theo đúng chức năng nhiệm vụ của mình, thực hiện công tác ISO của Chi nhánh một cách có hiệu quả.
- Công tác kế hoạch tổng hợp của Chi nhánh hiện đã và đang là trợ thủ đắc lực cho việc xây dựng và hoạch định chiến lược kinh doanh của Chi nhánh. Đầu mối lập, xây dựng giao chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh tới các phòng nghiệp vụ và luôn tổng hợp, phân tích những điểm mạnh, điểm yếu, những tồn tại của từng mặt nghiệp vụ trong Chi nhánh.