Giới thiệu
Giới thiệu về ngân hàng
Ngân hàng TiTans Bank, được thành lập vào ngày 03/09/2018 với vốn điều lệ 20 tỷ đồng, đã phát triển mạnh mẽ trong 3 năm qua Đến năm 2020, TiTans Bank đã khẳng định vị thế của mình là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần tiềm năng tại Việt Nam, với tổng tài sản vượt mốc 237.600 tỷ VND.
TiTans Bank hiện đang hoạt động với 188 chi nhánh và phòng giao dịch, bao gồm trụ sở chính tại Hà Nội, 124 chi nhánh, 63 phòng giao dịch và 1 văn phòng đại diện tại phía Nam Ngân hàng hiện có hơn 1400 cán bộ nhân viên.
TiTans Bank hiện đang phục vụ hơn 980.000 khách hàng cá nhân và hơn 300 doanh nghiệp Ngân hàng cũng đã phát triển hệ thống Autobank với hơn nhiều chi nhánh, mang lại sự tiện lợi cho khách hàng.
250 máy ATM và trên 1.500 đơn vị chấp nhận Thẻ trên toàn quốc
Tổng quan về dự án Core Banking tích hợp ngân hàng điện tử
Tên dự án: Chuyển đổi hệ thống Core Banking cũ sang hệ thống Core Banking T24 và tích hợp Ngân hàng điện tử
Nhà cung cấp: Temenos Thụy Sĩ
+ Không gian: Ngân hàng TiTans Bank
+ Thời gian thực hiện dự án: 19.04.2021 – 30.09.2025
Triển khai Core Banking T24 được thực hiện trong bối cảnh chuyển đổi hệ thống và cơ cấu chiến lược phát triển (2021-2023)
Trong bối cảnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng và hội nhập quốc tế, Core Banking mang lại tính bảo mật thông tin cao, đồng thời giúp hạch toán sổ sách và chứng từ kế toán trở nên thuận tiện hơn Hệ thống này được cập nhật liên tục, với khả năng mô đun hóa và tham số hóa cao, cho phép các ngân hàng dễ dàng phát triển sản phẩm và dịch vụ, mở rộng linh hoạt và hỗ trợ việc phát triển mạng lưới chi nhánh trong tương lai.
Quản lý dự án chuyển đổi hệ thống Core Banking
Cơ sở lý luận kinh doanh và kế hoạch chi tiết
1.1 Phát triển mục tiêu kinh doanh
1.1.1 Chức năng của hệ thống hiện tại
Thông tin và tính năng quản lý tài khoản cơ bản: nhận tiền, rút tiền
Quản lý quan hệ khách hàng (CRM)
Các chức năng tài chính ngân hàng: kế toán tổng hợp, lập báo cáo,
Khả năng xử lý các giao dịch hằng ngày như nhận tiền, gửi tiền, cho vay, tính lãi, in sao kê, xử lý cuối ngày,…
Phân tích ngân hàng: bao gồm phân tích rủi ro, phân tích khả năng sinh lời và phân bố dự phòng vốn và quản lý tài sản thế chấp
Khả năng kiểm soát bảo mật
Khả năng quản trị và tuân thủ như kiểm soát nội bộ và kiểm toán
1.1.2 Những hạn chế của hệ thống hiện tại
Tiền gửi ở đâu thì giao dịch ở đó, mặc dù là trong cùng một ngân hàng, gây ra bất tiện
Hạ tầng công nghệ thông tin hiện tại đã lạc hậu, không đủ khả năng hỗ trợ cho việc triển khai các quy định của Basel II Điều này dẫn đến việc các khuôn khổ rủi ro mới và phức tạp hơn theo hướng Basel II không thể được thực hiện hiệu quả.
Dữ liệu giữa các ngân hàng khó sao lưu, hay bị mất mát dữ liệu
Hệ thống Core Banking đã cũ, chưa được bảo trì và nâng cấp phần mềm từ đơn vị tư vấn và nhà cung cấp kể từ khi sử dụng
Các khoản lãi phát sinh không được hệ thống phần mềm tính toán và hạch toán đầy đủ => Gây tổn thất lớn
Vì hệ thống core đã cũ, không được nâng cấp nên khả năng bảo mật kém, dữ liệu khách hàng dễ bị lộ
Không có chức năng ngân hàng như khách hàng bán lẻ, gửi tiết kiệm, thanh toán mà chỉ có tổ chức, bán buôn
Bộ nhớ hệ thống không đủ để lưu trữ toàn bộ thông tin, dẫn đến tốc độ xử lý giao dịch chậm Trong giờ cao điểm, hệ thống dễ bị trì trệ, gây ảnh hưởng đến hiệu suất làm việc.
Lưu lượng truy cập không đáp ứng nhiều, dễ bị nghẽn hệ thống
Quy trình thực hiện các chức năng phức tạp, nhiều bước, tốn thời gian của nhân viên cũng như khách hàng
1.1.3 Mục tiêu kinh doanh và kết quả mong muốn
Chúng tôi cam kết phục vụ khách hàng một cách nhanh chóng và thông suốt thông qua việc tích hợp các kênh giao dịch điện tử, nhằm tránh các trục trặc trong giao dịch Đồng thời, ngân hàng đáp ứng các tiêu chuẩn Basel 2 và tiến tới Basel 3, cải thiện chức năng và giảm khối lượng thao tác trong các quy trình.
Cải thiện hệ thống kênh giao dịch, giúp khách hàng tương tác thuận tiện, dễ dàng hơn
Quy trình nghiệp vụ ngân hàng đã được tối ưu hóa, giúp rút ngắn thao tác và đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ đến tay khách hàng nhanh chóng, đồng thời nâng cao hiệu quả đầu tư kinh doanh.
Kho dữ liệu lưu trữ được khối lượng lớn dữ liệu, dễ dàng truy cập để tạo ra điều kiện đưa ra quyết định nhanh
Tốc độ xử lý của hệ thống Core Banking đạt hiệu quả cao, khả năng tính toán với sai số gần như bằng 0
Hỗ trợ được khối lượng lớn truy cập của khách hàng tại các giờ cao điểm.Tăng cường và đảm bảo tính bảo mật tại ngân hàng
Tích hợp liền mạch hệ thống với các hoạt động để tiết kiệm thời gian và tối ưu chi phí
1.1.4 So sánh hệ thống cũ và những mong đợi từ hệ thống mới
Hệ thống cũ Nhu cầu hệ thống mới Kiến trúc lạc hậu Kiến trúc dựa trên thành phần
Thiếu linh hoạt Tính linh hoạt cao
Khả năng mở rộng hạn chế Khả năng mở rộng được nâng cao
Lấy sản phẩm làm trung tâm Lấy khách hàng làm trung tâm với quan điểm của khách hàng là quan trọng nhất
Thời gian phát hành sản phẩm dài Hiệu quả cao hơn
Thời gian phản hồi chậm Khả năng STP Đổi mới sản phẩm khó khăn Dễ dàng đổi mới sản phẩm
Dữ liệu không được liên kết với nhiều hệ thống, khả năng tiếp cận và truy cập thông tin kém
Truy cập thông tin dễ dàng hơn, dữ liệu được cải thiện về dung lượng
Tính toán sai gây tổn thất chi phí Sai số tính toán được tính toán kỹ càng, giảm thiểu rủi ro xảy ra
Khả năng xử lý / truy cập rất chậm Khả năng xử lý / truy cập tăng lên đáng kể
Bảo mật hệ thống không tốt Được tích hợp nhiều công cụ giúp bảo mật hiệu quả
Chi phí bảo trì cao Chi phí bảo trì thấp
Nhân lực được đào tạo khan hiếm TCO thấp
Bảng 1: So sánh hệ thống cũ và mới
1.2 Điều lệ dự án ĐIỀU LỆ DỰ ÁN Thông tin chung về dự án:
Tên dự án Chuyển đổi hệ thống Core Banking cũ sang hệ thống
Core Banking T24 và tích hợp Ngân hàng điện tử
Dự kiến ngày bắt đầu 19/04/2021
Dự kiến ngày kết thúc 19/04/2021
Dự trù chi phí cho dự án 5.000.000 $
Thời gian thanh toán Sẽ thanh toán toán bộ kinh phí xây dựng dự án sau khi bàn giao sản phẩm
Thiết lập dự án và bắt đầu 19/04/2021
Triển khai xây dựng hệ thống 02/05/2022
Kiểm thử và hoàn thiện phần mềm 02/02/2024
Triển khai và bảo trì 13/05/2024
Các vấn đề: mục đích và tiêu chí thành công của dự án
Mục đích dự án Lựa chọn được nhà cung cấp hệ thống đáp ứng được các thành phần, kiến trúc phù hợp với mục tiêu
Tiêu chí thành công của dự án
Hệ thống đáp ứng được khả năng kĩ thuật, khả năng mở rộng, tính linh hoạt
Hệ thống mới và hệ thống hiện tại tích hợp trong ngân hàng và xác định được các rủi ro liên quan đến quá trình thay đổi
Bảng 2: Điều lệ dự án
1.3 Lấy yêu cầu các bên liên quan
Bảng khảo sát ý kiến nhân viên ngân hàng và ban quản lý
Cách thức: gửi mail nội bộ
PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CHO HỆ THỐNG MỚI
Chức vụ: Đơn vị công tác:
STT Câu hỏi Các lựa chọn (1 hoặc >1)
Công việc anh/chị thường thực hiện trên chức năng gì?
Chức năng đó liên quan đến các chứng từ nào?
Hệ thống cũ thường xuất hiện lỗi khi nào?
Các trường hợp đặc biệt trước đây mất nhiều thời gian nhất để xử lý?
5 Tần suất lỗi trong tuần là bao nhiêu?
Hệ thống hiện tại đang đáp ứng trên các nền tảng nào?
❏ Đa nền tảng/ Trình duyệt
Hệ thống có tìm thấy khách hàng nhanh không?
❏ Đôi khi tìm không ra, phải nhập thủ công
Các chức năng bạn mong muốn có trong hệ thống mới?
❏ Xử lý đa dịch vụ với cơ sở dữ liệu tập trung
❏ Tiền, tài sản thế chấp trong ngân hàng lưu trữ trên hệ thống máy tính
❏ Hỗ trợ chạy trên nhiều máy chủ
❏ Chứa một lượng lớn dữ liệu
❏ Hàng ngàn lượt truy cập/s
❏ Tư vấn & Hỗ trợ khách hàng
Anh/chị có mong muốn gì cho giao diện hệ thống mới?
❏ Thiết kế tương tự giao diện cũ
❏ Giao diện nghệ thuật, sáng tạo
❏ Giao diện cách tân, hiện đại
❏ Giao diện thân thiện, dễ sử dụng
❏ Giao diện ấn tượng, nổi bật
Bảng 3: Phiếu khảo sát cho hệ thống mới
Dựa vào “Điều lệ dự án”, chúng tôi sẽ xây dựng kịch bản phỏng vấn và bảng khảo sát để thu thập thông tin từ Khách hàng, từ đó xác định các yêu cầu cần thực hiện.
Người được phỏng vấn: Khách hàng Ngày phỏng vấn: 20/08/2024
Câu 1: Vấn đề mà anh/chị thấy khó khăn khi đến ngân hàng thực hiện giao dịch là gì?
- Anh Lâm Đào Phương: Thời gian tôi ngồi chờ đến lượt giao dịch của mình khá lâu làm tôi phải trễ các cuộc hẹn
Chị Phương Lâm Đào chia sẻ rằng do công việc phải đi xa, việc ủy quyền cho người tin cậy để thực hiện giao dịch trở nên không thuận tiện Bà nhấn mạnh tầm quan trọng của việc thống nhất dữ liệu giữa các chi nhánh ngân hàng để đảm bảo sự thuận lợi trong giao dịch.
- Anh Lâm Jacky: Các thủ tục về giấy tờ khá phiền phức cho tôi
Câu 2: Nếu được triển khai, anh/chị muốn hệ thống ngân hàng đáp ứng tính năng gì?
- Chị Quách Trần Minh Hiếu: Tôi muốn việc chuyển tiền được chuyển nhanh hơn, để tôi cảm thấy được an toàn hơn trong mỗi lần giao dịch
- Anh Lê Huỳnh Khanh: Tôi muốn ngân hàng có những tính năng dịch vụ quan tâm đến khách hàng hơn
- Chị Nguyễn Thu Ngân: Tôi mong hệ thống ngân hàng có thể hỗ trợ 24/7
Anh Lê Thị Hồng Thảo mong muốn một hệ thống bảo mật hiệu quả nhưng không gây phiền phức, giúp cô an tâm về số dư trong tài khoản của mình.
Câu 3: Để đáp ứng các yêu cầu của khách hàng, anh/chị có sẵn sàng sử dụng các tính năng mới của hệ thống Core
Banking mà ngân hàng chúng tôi triển khai không?
- Tôi sẵn sàng bỏ chi phí để thực hiện nếu hệ thống mới đáp ứng yêu cầu của tôi
- Nếu tốn khá nhiều chi phí tôi sẽ xem xét lại việc có nên sử dụng ngân hàng của bạn nữa hay không
- Nếu hệ thống mới thật sự tiện dụng và hữu ích thì tôi sẽ sẵn sàng
Bảng 4: Phiếu phỏng vấn khách hàng
Phân tích các yêu cầu về mặt thiết kế
Nhà cung cấp cần thiết kế các yêu cầu chức năng và khung mô tả giao diện Đồng thời, tiến hành thực hiện và lưu trữ tài liệu phân tích thiết kế hệ thống một cách hiệu quả.
Thiết kế giao diện người dùng cuối
Kiểm thử giao diện và các tính đầy đủ của các tính năng
Yêu cầu thực hiện các cuộc kiểm thử để test chức năng của sản phẩm trong các tình huống ngân hàng đặt ra
Kiểm tra giao diện sản phẩm trên tất cả các nền tảng và hệ thống phần cứng tương đương với máy tính của ngân hàng, nhằm đảm bảo hệ thống hoạt động ổn định ngay cả khi có lượng người truy cập đồng thời cao Đảm bảo sửa lỗi kịp thời và đạt được sự chấp nhận từ người dùng cuối.
Yêu cầu cung cấp bảng báo cáo hoàn thiện sản phẩm và tài liệu hướng dẫn quản trị và sử dụng sản phẩm
1.4.1 Danh sách các công việc
Giai đoạn Phụ trách Thời gian bắt đầu
Thời gian kết thúc Giai đoạn 1: Cơ sở lý luận kinh doanh và kế hoạch chi tiết
1.1 Hiểu các yêu cầu kinh doanh
Nhóm chiến lược kinh doanh 19/4/2021 30/6/2021
1.2 Đánh giá hoạt động hiện tại
Nhóm chuyển đổi CNTT và cơ sở hạ tầng, Nhóm kiến trúc
1.3 Kế hoạch chi tiết và hình dung hoạt động tương lai Đội dự án 2/8/2021 30/10/2021
1.4 Chuẩn bị lộ trình thực hiện Đội dự án 2/8/2021 30/10/2021
1.5 Phát triển chứng minh hoạt động kinh doanh Đội dự án 1/9/2021 30/10/2021
Giai đoạn 2: Lựa chọn nhà cung cấp (Vendor Selection) Giám đốc dự án 2/8/2021 29/4/2022
2.1 Đề nghị yêu cầu cung cấp thông tin Giám đốc dự án 2/8/2021 30/10/2021
2.2 Đề nghị mời thầu và nhận phản hồi Giám đốc dự án 1/11/2021 31/12/2021
2.3 Chọn nhà cung cấp hệ thống và dịch vụ
Giám đốc dự án, Người dùng cuối, Thành viên nhóm dự án
2.4 Tiến hành đàm phán và ký kết
Giám đốc dự án, Phó Tổng giám đốc 1/4/2022 29/4/2022
Giai đoạn 3: Triển khai "Delta- driven" (“Delta-driven” implementation)
3.1 Phân tích Delta Nhóm hệ thống kinh doanh Core Banking 2/5/2022 31/10/2022
Nhóm phân tích Delta, Nhóm phân tích và thiết kế giao diện, Nhóm chuyển đổi CNTT và cơ sở hạ tầng
3.3 Xây dựng và kiểm thử
Nhóm Đào tạo, Nhóm Interfaces, Nhóm Testing, Nhóm triển khai hệ thống
3.4 Chạy thử Nhóm Pilot, Nhân viên ngân hàng 2/5/2024 11/5/2024
Giám đốc dự án,Nhà cung cấp 13/5/2024 30/9/2025
4.2 Đào tạo Nhóm Đào tạo 19/8/2024 28/1/2025
4.3 Quản lý thay đổi và truyền thông
Nhóm quản lý thay đổi 20/8/2024 30/9/2025
4.4 Go live Đội dự án, Nhân viên ngân hàng, Nhà cung cấp
4.5 Tinh chỉnh Đội dự án, Nhà cung cấp 2/5/2025 30/9/2025
Bảng 5: Danh sách công việc
1.4.2 Cấu trúc phân rã công việc (WBS)
Hình 1: Cấu trúc phân rã công việc (WBS)
1.4.4 Cách thức triển khai: Theo giai đoạn
Chiến lược Big Bang cho phép triển khai đồng thời tất cả các chi nhánh và phân hệ chức năng của hệ thống cũ sang hệ thống mới vào một thời điểm đã định Phương pháp này giúp Ngân hàng chuyển đổi hệ thống nhanh chóng và tiết kiệm chi phí Tuy nhiên, để thực hiện thành công, cần tập trung nhiều nguồn lực quan trọng như cơ chế, chính sách, công nghệ và con người Big Bang chỉ phù hợp với các dự án quy mô nhỏ do tính khả thi hạn chế và rủi ro cao.
Ngân hàng TiTans Bank, với quy mô lớn, đã quyết định triển khai dự án theo phương pháp "giai đoạn" Phương pháp này cho phép thực hiện dần dần tại các chi nhánh hoặc chức năng, thay vì áp dụng "Big Bang" cho các cụm nhỏ Cách tiếp cận triển khai theo "giai đoạn" được ưu tiên vì giúp giảm thiểu rủi ro và đảm bảo sự thay đổi diễn ra một cách từ từ trong các quy trình.
Triển khai theo giai đoạn được thực hiện với 3 đợt tại các chi nhánh thuộc các vùng: Giai đoạn 1: Miền Nam
1.5 Rủi ro trong quá trình triển khai
Đánh giá mục tiêu kinh doanh
Đánh giá nhu cầu và mục tiêu kinh doanh cần phải toàn diện, vì việc không xem xét đầy đủ các yêu cầu kỹ thuật và chức năng có thể dẫn đến lựa chọn không phù hợp và không đạt được kỳ vọng Do đó, việc hiểu rõ tình hình của ngân hàng và độ sâu của các chức năng là rất quan trọng.
Từ phía nhà cung cấp
Việc nhà cung cấp không tuân thủ lộ trình dự án đã định sẽ dẫn đến việc kéo dài thời gian và tăng chi phí dự án Do đó, cần phải đánh giá nhà cung cấp một cách kỹ lưỡng với các tiêu chí lựa chọn rõ ràng và chi tiết Hợp đồng cũng cần có chế tài để đảm bảo trách nhiệm của nhà cung cấp Tuy nhiên, mối quan hệ giữa ngân hàng và nhà cung cấp không nên xấu đi, vì đây không chỉ là mối quan hệ giao dịch mà còn là sự hỗ trợ lâu dài cho tổ chức Nếu mối quan hệ này không được duy trì tốt, có thể dẫn đến hệ thống trở nên lỗi thời nhanh chóng và không đáp ứng được kỳ vọng trong bối cảnh ngành ngân hàng hiện nay.
Chuyển đổi giữa hệ thống cũ sang hệ thống mới
Việc chuyển đổi hệ thống có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro, bao gồm tùy chỉnh hệ thống, di chuyển dữ liệu, hợp nhất và tích hợp Vì vậy, việc sao lưu dữ liệu dự phòng trước khi tiến hành chuyển đổi là rất cần thiết.
Vượt quá thời gian và chi phí so với kế hoạch
Việc dự án có thể chệch khỏi quỹ đạo trong quá trình triển khai là điều hoàn toàn có thể xảy ra, gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động và hình ảnh của ngân hàng cũng như các cổ đông Do đó, cần thiết lập các biện pháp dự phòng, bao gồm chuẩn bị chi phí và thời gian dự trữ cho dự án Tuy nhiên, việc kiểm soát tiến trình dự án theo đúng kế hoạch đã đề ra vẫn là mục tiêu hàng đầu, yêu cầu năng lực quản lý dự án cao.
PM là thật sự giỏi am hiểu các kiến thức quản lý dự án
Sự phản đối của người sử dụng trong quá trình triển khai
Lựa chọn nhà cung cấp
Nhà cung cấp giải pháp thuộc top 3 nhà cung cấp hàng đầu thế giới
Cung cấp giải pháp cho nhiều ngân hàng trên thế giới, và đã thành công tại đa số các ngân hàng tương đồng tại thị trường Đông Nam Á
Hiểu rõ các nghiệp vụ ngân hàng, quy trình hoạt động của ngành ngân hàng tại Việt Nam và khu vực, cũng như xu hướng toàn cầu là điều cần thiết.
Kinh nghiệm triển khai với quy mô lớn, cùng lúc triển khai dự án hệ thống Core Banking tích hợp với dự án ngân hàng điện tử
Uy tín và chuyên nghiệp, phối hợp tốt với nhân sự có sẵn trong nước và nội bộ ngân hàng
16 | S E E K E R S Đảm bảo giúp sản phẩm giao đúng yêu cầu, đúng tiến độ và không vượt quá gấp 2 lần chi phí đã dự tính
Giải pháp khi bàn giao phải đảm bảo đáp ứng tính năng mở rộng và phát triển khi có nhu cầu
Tất cả tài liệu về dự án luôn được 2 bên đảm bảo tính tuyệt mật và không công bố với bên không liên quan
2.2 Các nhà cung cấp tiềm năng
Oracle là một tập đoàn công nghệ máy tính đa quốc gia của Mỹ
Trụ sở chính: tại Austin, Texas
Công ty chuyên cung cấp phần mềm và công nghệ cơ sở dữ liệu, cùng với các hệ thống thiết kế trên nền tảng đám mây và sản phẩm phần mềm cho doanh nghiệp Đặc biệt, công ty nổi bật với các thương hiệu riêng trong lĩnh vực hệ thống quản lý cơ sở dữ liệu.
Oracle chuyên thiết kế, sản xuất và cung cấp các sản phẩm phần mềm và phần cứng, đồng thời cung cấp dịch vụ bổ sung như tài chính, đào tạo, tư vấn và lưu trữ.
Các Ngân hàng đã triển khai Flexcube của Oracle như: SCB, LienVietPostBank,…
Unisys Corporation là một công ty công nghệ thông tin toàn cầu của, Mỹ cung cấp dịch vụ CNTT, phần mềm và công nghệ
Trụ sở: tại Blue Bell, Pennsylvania, Thành lập vào năm 1986
Unisys chuyên cung cấp dịch vụ thuê ngoài và quản lý, tư vấn và tích hợp hệ thống, công nghệ máy chủ tiên tiến, an ninh mạng, phần mềm quản lý đám mây, cùng với dịch vụ hỗ trợ và bảo trì toàn diện.
Các Ngân hàng đã triển khai TCBS của Unisys như: ACB,…
Temenos là một công ty chuyên về phần mềm doanh nghiệp cho ngân hàng và dịch vụ tài chính
Trụ sở chính: tại Geneva, Thụy Sĩ
Temenos là nhà cung cấp hệ thống phần mềm ngân hàng hàng đầu, phục vụ cho các ngân hàng bán lẻ, doanh nghiệp, tư nhân, kho bạc, quản lý quỹ, tài chính vi mô và ngân hàng cộng đồng Công ty hiện đang hỗ trợ hơn 3.000 tổ chức tài chính tại 145 quốc gia và được tin dùng bởi 41 trong số 50 ngân hàng hàng đầu thế giới.
Ngày 30/9/2003, Temenos đã tung ra gói dịch vụ ngân hàng T24
Core T24 của Temenos - Thụy Sĩ đã được triển khai tại các Ngân hàng như: Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Sacombank, Techcombank, VPBank, …
Hệ thống công nghệ cũ gặp nhiều hạn chế, bao gồm chi phí cao cho mỗi giao dịch và thời gian thực hiện lâu.
Dữ liệu bảo mật kém, lỗ hổng thông tin khách hàng có thể bị đánh cắp
Nhằm tăng trưởng chiến lược tài chính, khả năng tồn tại và khả năng cạnh tranh với các ngân hàng khác
Khách hàng gặp khó khăn trong việc giao dịch với ngân hàng do yêu cầu phải gặp trực tiếp giao dịch viên, xuất trình chứng minh thư và ký tên giống như mẫu lưu trữ Điều này khiến họ phải tạm ngừng giao dịch khi đi xa hoặc ủy quyền cho người khác, đồng thời yêu cầu vị trí cư trú hoặc làm việc không được cách xa trụ sở ngân hàng quá nhiều Mỗi khi chuyển chỗ ở, khách hàng lại phải thay đổi ngân hàng giao dịch, gây bất tiện và giảm tính linh hoạt.
Chỉ thực hiện giao dịch trong giờ hành chính, qua giờ đó không thể sử dụng các dịch vụ của ngân hàng
Hệ thống ngân hàng cũ có các phân hệ không liên kết, dẫn đến việc cần nhiều nguồn nhân lực Để khắc phục vấn đề này, cần xác định kiến trúc yêu cầu và các rủi ro liên quan giữa hệ thống cũ và hệ thống tích hợp mới trong ngân hàng.
Thực thi Delta – Driven
Mục tiêu: Vận hành và thử nghiệm trạng thái tương lai đã chuyển đổi, bao gồm thay thế công nghệ, quy trình và tổ chức
Phân tích Delta giúp xác định sự khác biệt giữa trạng thái mong muốn và các giải pháp đã chọn, đồng thời tìm ra cách khắc phục những khác biệt này Mục tiêu chính của phân tích Delta là xác định các giải pháp cần thiết để đáp ứng yêu cầu hệ thống cụ thể Nếu không thể cấu hình thông qua các tham số nhúng gói, việc sửa đổi package sẽ trở nên cần thiết.
Xác định thay đổi ở hệ thống mới
- Khả năng vận hành hệ thống luôn luôn đáp ứng được tối thiểu 99.98% hoạt động trong một năm
Hệ thống cho phép thành viên và quản trị viên tự quản lý, vận hành, phát triển các tính năng và sản phẩm mới, đồng thời cải thiện môi trường hệ thống.
- Các số liệu được hệ thống xử lý một cách tự động và được sử dụng rộng rãi
- Nhiều phân hệ và quy trình được tích hợp vào hệ thống đảm bảo phù hợp với yêu cầu đề ra
- Nhiều cổng thông tin được tích hợp vào hệ thống phục vụ cho nhiều mục đích khác nhau
- Kiến trúc mở, hỗ trợ giao tiếp / tích hợp / mở rộng với tất cả các ứng dụng theo nhiều phương thức
Xác định các sửa đổi ở hệ thống cũ sang hệ thống mới
- Tăng khả năng xử lý của hệ thống bằng cách nâng cấp các thiết bị phần cứng và phần mềm tại các chi nhánh / văn phòng và trụ sở
- Tích hợp với nhiều hệ thống trước đây mà ngân hàng đang hoặc sắp sử dụng
- Các nghiệp vụ liên quan tới khách hàng được cải thiện thông qua hệ thống mới
- Khắc phục lỗi dữ liệu / tính toán sai khi giao dịch hoặc lưu dữ liệu
- Sửa đổi lại hệ thống bảo mật tại ngân hàng, giúp việc quản trị cũng như phòng chống trở nên dễ dàng
- Giao diện được thiết kế lại giúp phù hợp với người sử dụng cũng như phù hợp với môi trường làm việc tại ngân hàng
- Hệ thống cung cấp một nhật ký lưu lại các hoạt động trong ngân hàng
Xác định Delta tích hợp
Hệ thống đã cải thiện đáng kể về tốc độ xử lý, với yêu cầu tối thiểu đạt 2.000 giao dịch mỗi giây, và khoảng 1.500 giao dịch mỗi giây trong các giờ cao điểm.
- Dữ liệu lưu trữ được khoảng 60 triệu tài khoản khách hàng, đồng thời đảm bảo hệ thống luôn luôn sẵn sàng phục vụ
Hệ thống ngân hàng tích hợp công nghệ thông tin để tối ưu hóa quản lý thông tin, quản lý sự thay đổi, quản lý tài sản, thực hiện các giao dịch và quản lý rủi ro.
- Cơ sở dữ liệu của ngân hàng được quản lý tập trung theo quan hệ và theo module:
21 | S E E K E R S tiền gửi, thanh toán quốc tế, chuyển tiền, tài trợ thương mại, cho vay, thẩm định, nguồn vốn, Internet Banking,…
Hạ tầng công nghệ thông tin của ngân hàng đã được nâng cấp nhờ vào việc cải thiện phần cứng và phần mềm, điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc thay đổi các module và đáp ứng linh hoạt các yêu cầu chức năng.
- Dễ dàng trong việc quản lý cũng như cung cấp các dịch vụ cho khách hàng
Quản trị rủi ro hiệu quả là yếu tố quan trọng giúp ngân hàng kiểm soát rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, thanh khoản và các hoạt động tác nghiệp, từ đó nâng cao khả năng quản lý ở nhiều cấp độ khác nhau.
Bảng 6: Bảng xác định Delta
Mô hình "Delta Driven" là nền tảng máy tính kết hợp giữa tính toán gia tăng và dữ liệu, được thiết kế như một phương tiện phân phối cho phần mềm tích hợp theo ngữ nghĩa Nền tảng này tự tạo ra web ngữ nghĩa, phát triển theo hướng miền và môi trường phát triển phần mềm thế hệ tiếp theo Việc thực thi trong mô hình này là minh bạch, có phiên bản và liên tục, mặc dù công nghệ này vẫn còn ở giai đoạn đầu và được gọi là miền / đối tượng.
Hình 6: Mô hình Delta - Driven
3.1.3 Xây dựng và kiểm thử
Hệ thống mới được triển khai chính thức theo 3 giai đoạn tại 3 khu vực Bắc, Trung và Nam Việc thử nghiệm hệ thống core mới đã được thực hiện tại 124 chi nhánh, 63 điểm giao dịch và các Trung tâm, đơn vị Trụ sở chính.
Kết quả của thử nghiệm triển khai có vai trò quan trọng, ảnh hưởng trực tiếp đến việc ra mắt chính thức hệ thống core mới của ngân hàng Những kết quả này sẽ chỉ ra cả những điểm tích cực lẫn những vấn đề còn tồn tại mà hệ thống đang gặp phải, tạo nền tảng vững chắc cho quá trình triển khai chính thức sau này.
Việc chuyển đổi dữ liệu yêu cầu sự chuẩn bị kỹ lưỡng và tuân thủ quy trình chặt chẽ để đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu khách hàng, tránh mất mát, chồng chéo và dư thừa thông tin.
Các thử nghiệm theo giai đoạn rất quan trọng để các chi nhánh có thể đối chiếu dữ liệu và số liệu đã chuyển đổi Điều này giúp phát hiện các chênh lệch, thiếu sót hoặc dư thừa trong quá trình chuyển đổi Nếu dữ liệu không được chuyển đổi một cách logic và chính xác, quá trình vận hành thực tế sẽ gặp nhiều rắc rối.
Giai đoạn thử nghiệm là thời gian quan trọng để đánh giá tính hiệu quả của hệ thống Core mới, kiểm tra sự liên kết giữa Trụ sở chính với các chi nhánh và phòng giao dịch, cũng như so sánh hoạt động của hệ thống mới với hệ thống cũ và các hệ thống tích hợp bên ngoài ngân hàng.
Các chi nhánh và phòng giao dịch tham gia thử nghiệm cần chuẩn bị hậu cần cho quá trình vận hành thử, bao gồm: lập danh sách người sử dụng, xác định nghiệp vụ và kỹ năng sử dụng hệ thống mới, đảm bảo tính sẵn sàng của hạ tầng thiết bị CNTT, tiến hành thử nghiệm hệ thống, thiết lập trình tự giao dịch, phát hiện và khắc phục lỗi, cũng như báo cáo lỗi về trung tâm khắc phục và đội dự án.
Để đánh giá hệ thống có đáp ứng mục tiêu kinh doanh hay không, cần xem xét các chức năng của nó Việc này giúp xác định xem hệ thống đã sẵn sàng cho việc triển khai toàn diện hay chưa Đồng thời, cần đánh giá phản ứng của người dùng đối với hệ thống mới để đảm bảo tính hiệu quả và sự chấp nhận của họ.
Triển khai thử trên quy mô nhỏ
Tập hợp các bên liên quan, đội triển khai và người dùng hệ thống
Cung cấp các tài liệu hướng dẫn để người dùng có thể sử dụng trải nghiệm
KẾ HOẠCH PILOT Người thực hiện test Nhóm người dùng cuối của ngân hàng, đội Tester
Người giám sát Nhóm dự án đảm nhận triển khai Pilot Địa điểm Trụ sở chính của Ngân hàng TiTans Bank
Thời gian thực hiện 1 tuần Đối tượng
Nhóm người sử dụng hệ thống
- Thu thập dữ liệu giao dịch
- Ghi nhận những trường hợp lỗi
- Trao đổi và báo cáo các vấn đề với đội Pilot
Nhóm dự án triển khai Pilot:
- Đào tạo người dùng hệ thống
- Cung cấp tài liệu sử dụng
- Danh sách các tính năng hỗ trợ
- Đảm bảo cho người dùng biết cách thực hiện test
- Lập tài liệu về quá trình Pilot để cung cấp cho quy trình xử lý về sau
Bước 2: Chuẩn bị đánh giá
Lập bảng câu hỏi để khảo sát người sử dụng hệ thống
STT Kịch bản Kết quả (Pass,Fail)
Kiến trúc của hệ thống mới có phù hợp với nguồn nhân lực, giao diện có thuận tiện khi sử dụng
2 Thời gian hệ thống xử lý cho mỗi lần giao dịch có linh hoạt
Hệ thống mới có tác động đến chiến lược sự tăng trưởng và tài chính của ngân hàng hơn hệ thống cũ
4 Hệ thống mới đảm bảo tính toàn vẹn
5 Đầy đủ các module trên giao diện hệ thống
6 Tính bảo mật của hệ thống khi thực hiện giao dịch tốt
7 Khả năng đồng bộ hóa khi truy cập hệ thống trên nhiều phương tiện
8 Cải thiện các tính năng quan hệ với khách hàng
9 Khả năng mở rộng hệ thống luôn cho phép khi có các yêu cầu của khách hàng
Sự đồng nhất giữa hệ thống mới với hệ thống tích hợp như Phone Banking, Home Banking,
Bảng 8: Bảng câu hỏi (Pilot Test)
Bước 3: Triển khai và kiểm tra
Để thiết lập tiêu chí đánh giá cho quá trình Pilot, cần thu thập thông tin về số lượng người dùng không hài lòng hoặc chưa hài lòng, các lỗi phát sinh trong quá trình vận hành, cũng như số lượng cuộc gọi hỗ trợ và yêu cầu từ người dùng.
Bước 4: Đánh giá và kiểm tra
Triển khai
Việc quản lý Logistics là việc rất quan trọng trong quá trình chuyển đổi Core Banking cho một mạng lưới chi nhánh ngân hàng
STT Nơi triển khai Thời gian Số lượng
- Phòng đại diện phía Nam: 1
3 Khu vực miền Trung 1/4/2025 - Chi nhánh: 20
Bảng 10: Trình tự triển khai
Những thay đổi có thể xảy ra đối với các chi nhánh và hình ảnh ngân hàng
Việc thay thế Core Banking sẽ không làm thay đổi cơ cấu các chi nhánh và hình ảnh của ngân hàng, tất cả sẽ được giữ nguyên như hiện tại.
Cập nhật phần cứng phần mềm cơ sở hạ tầng thông tin
Tiến hành chuyển đổi hệ điều hành máy chủ từ Unix sang Mainframe
Front-end:GTK+ 2.8.20 , GCC 4.0.0, PHP 5.20 , Glade 2.10.1 (For CBS) -
Bố trí thêm máy nguồn để phục vụ việc chuyển đổi và sử dụng
Pentium IV 1.7 GHz lớp hoặc bộ xử lý tốt hơn
RAM từ 256MB loại ECC UDIMM
Ít nhất 500 MB hard disk
Dự án cần Internet để chứng minh đầy đủ khả năng của mình
Liên kết mạng các chi nhánh/ phòng giao dịch/ trụ sở chính/ văn phòng đại diện không bị gián đoạn
Sử dụng mạng WAN cho ba khu vực Bắc, Trung, Nam
Người sử dụng hệ thống tại chi nhánh, phòng giao dịch
Người sử dụng hệ thống tại trụ sở chính
Tên chương trình đào tạo
Lớp tập huấn đào tạo công tác sử dụng hệ thống Core Banking chuyển đổi mới
Giao dịch viên, thủ quỹ, người phê duyệt, cán bộ tác nghiệp cho vay, cán bộ quan hệ khách hàng, nghiệp vụ tài trợ thương mại, lãnh đạo,
Nghiệp vụ hỗ trợ tín dụng, trung tâm tài trợ thương mại, khối thanh toán & chuyển tiền, khối vận hành, quản lý vốn,
Để triển khai thành công chuyển đổi Core Banking tại TiTans Bank, việc học tập và nắm vững kiến thức là điều kiện tiên quyết giúp toàn hệ thống tự tin làm chủ.
Hình thức Trực tuyến Trực tiếp
Số buổi 3 buổi/ tháng 2 buổi/ tháng Địa điểm Website đào tạo trực tuyến https://www.titansbank.com.vn
Tại trụ sở chính ngân hàng TiTans Bank
Cách thức thực hiện các chức năng nghiệp vụ trên hệ thống mới
Nêu ý kiến, nhận xét, hoàn thành bảng hỏi sau khóa đào tạo
Cách thức thực hiện các chức năng nghiệp vụ trên hệ thống mới
Chỉ đạo và giám sát toàn bộ dự án là cần thiết để xác định hướng đi phù hợp và điều chỉnh cơ chế hoạt động của ngân hàng Đồng thời, việc kiểm tra và báo cáo, cùng với việc nêu ý kiến khắc phục lỗ hổng sau khóa đào tạo, sẽ đảm bảo hiệu quả và tính liên tục trong quá trình phát triển.
Kết quả đào tạo được ghi nhận thông qua bài thi trực tuyến
Kết quả đào tạo được ghi nhận thông qua bài kiểm tra
4.1.3 Quản lý sự thay đổi và Truyền thông khi triển khai Core Banking
QUẢN LÝ SỰ THAY ĐỔI VÀ TRUYỀN THÔNG
Khắc phục và quản trị rủi ro hiệu quả bao gồm quản lý rủi ro thị trường, tín dụng, thanh khoản và các vấn đề tác nghiệp Đồng bộ hóa dữ liệu và bảo mật thông tin khách hàng là những yếu tố quan trọng Việc tập trung hóa và cải tiến quy trình quản lý hệ thống tài khoản sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích dành cho khách hàng.
Quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn
Cung cấp giải pháp xử lý giao dịch trực tuyến toàn diện và thời gian thực, hỗ trợ đa ngôn ngữ và đa tiền tệ cho các yêu cầu kinh doanh quốc tế.
Rút ngắn tối đa thời gian tính toán, hạch toán, chạy xử lý cuối ngày, cuối tháng và cuối năm Đội ngũ lãnh đạo triển khai Core
Làm chủ quá trình vận hành hệ thống và phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
Dễ dàng quản trị, điều hành, kiểm soát rủi ro
Xác định hành vi của khách hàng là rất quan trọng để giới thiệu những tính năng phù hợp của dịch vụ Bằng cách phân tích các khách hàng đã, đang và sẽ sử dụng hệ thống, chúng ta có thể tối ưu hóa trải nghiệm và tăng cường sự hài lòng của họ.
Xác định khách hàng mục tiêu để chọn cách thức truyền thông thích hợp
Nhân viên giới thiệu đến khách hàng về cách thức sử dụng, tính năng mới tại quầy giao dịch của ngân hàng
Thách thức và cải thiện
Nhân viên sử dụng chưa quen và tốn nhiều thời gian tiếp cận hệ thống ở giai đoạn đầu
=> Trang bị đầy đủ kiến thức, thường xuyên đào tạo cho nhân viên
Quy trình nghiệp vụ giữa các ngân hàng thương mại nhiều lúc không tương thích với hệ thống Core Banking tại ngân hàng
=> Thực hiện điều chỉnh để tương thích
Truyền thông về dự án đến từng đối tượng khách hàng gặp nhiều khó khăn
=> Truyền thông tại quầy giao dịch, mạng xã hội, các địa điểm tập trung nhiều khách hàng mục tiêu,…
Bảng 12: Quản lý sự thay đổi và truyền thông
Bảng 13: Kế hoạch Go Live
Bảng Go-Live là công cụ quan trọng giúp đo lường và chuẩn bị kỹ lưỡng cho kế hoạch triển khai, với việc xác định rõ thời gian và trình tự thực hiện từng nhiệm vụ Tuy nhiên, ngân hàng cần lập nhiều kế hoạch và nếu không tuân thủ đúng trình tự, sẽ gặp khó khăn trong việc thực hiện các kế hoạch tiếp theo, đồng thời chi phí cho mỗi lần lập kế hoạch cũng khá lớn.
Hoạt động cuối cùng trong giai đoạn triển khai là điều chỉnh các hoạt động dựa trên phản hồi nhận được, sau đó tiến hành nâng cấp hoặc sửa đổi hệ thống T24 để tối ưu hiệu quả.
Sau khi thực hiện các chỉnh sửa, hệ thống đã cải thiện đáng kể hiệu suất và khả năng mở rộng, đồng thời tăng cường khả năng xử lý, bảo mật, tính toàn vẹn và tính khả dụng của thông tin.
Hệ thống máy chủ này, được thiết kế dựa trên công nghệ Cell-Based của HP, cho phép nâng cấp mở rộng linh hoạt, đáp ứng nhu cầu phát triển của ngân hàng Thời gian xử lý dữ liệu vào cuối ngày (CoB) và cuối tháng (EoM) của ngân hàng được tối ưu hóa, giúp tăng hiệu suất làm việc.
Giai Đoạn Nội dung công việc cụ thể
Ngân hàng định hình sẽ áp dụng phương pháp tiếp cận theo giai đoạn với chiến lược Big bang theo cụm nhỏ Phương pháp này nhằm giảm thiểu rủi ro trong quá trình triển khai, đồng thời đảm bảo có các phương án giám sát và điều chỉnh kịp thời.
Lập kế hoạch Logistics chi tiết cho dự án và tiến hành kiểm thử tại từng vùng Nếu phát sinh rủi ro, cần khắc phục ngay tại khu vực đó Sau khi hoàn tất các bước kiểm thử, tiếp tục triển khai cho các vùng tiếp theo.
Hệ thống Core Banking sẽ được áp dụng theo kế hoạch từng vùng nhằm giảm thiểu rủi ro và khắc phục kịp thời Quy trình này bao gồm 5 giai đoạn để dự đoán và xử lý các rủi ro có thể xảy ra.
3.1 Đánh giá rủi ro và sự quản lý: Đánh giá kỹ thuật và chức năng yêu cầu của ngân hàng đã đặt ra, đảm bảo bằng các cam kết thống nhất giữa bên hỗ trợ và bên triển khai hệ thống trực tiếp
Khi lựa chọn nhà cung cấp dịch vụ, cần xem xét khả năng tài chính của họ để đảm bảo cung cấp dịch vụ lâu dài, cùng với mối quan hệ và khả năng hỗ trợ kỹ thuật khi cần thiết Kinh nghiệm của nhà cung cấp cũng được thể hiện qua các dự án đã triển khai thành công.
Quản lý ngân hàng điện tử
Giai đoạn tiền phát triển
Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thông tin và quá trình hội nhập toàn cầu đã dẫn đến sự chuyển mình trong các phương thức kinh doanh Thương mại điện tử đang dần thay thế các phương pháp kinh doanh truyền thống, mở ra nhiều cơ hội mới cho các doanh nghiệp trên toàn thế giới.
Thương mại điện tử là hướng đi trực tiếp trong việc trao đổi thông tin, hàng hóa, dịch vụ và mở rộng thị trường không biên giới
Tại Việt Nam, các Ngân hàng thương mại không nằm ngoài xu thế phát triển chung, trong đó có Ngân hàng Titans
Sự tích hợp ngân hàng điện tử thành công đã giúp ngân hàng tối ưu hóa chuỗi cung ứng sản phẩm, cung cấp dịch vụ liên tục cho khách hàng 24/7.
Lấy khách hàng làm hướng tập trung chính, đáp ứng nhu cầu khách hàng, nâng cao trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng
Giảm chi phí nhân sự, giảm thời gian quy trình phức tạp, góp phần tăng lợi nhuận và giảm chi phí
Ngân hàng điện tử thật sự mang lại lợi ích, sự hiệu quả vượt mong đợi của khách hàng và quá trình vận hành của Ngân hàng
1.2 Dự án ngân hàng điện tử
E Banking, hay Ngân hàng điện tử, là dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng thực hiện các giao dịch tài chính và quản lý tài khoản hàng ngày thông qua các thiết bị công nghệ kết nối Internet hoặc mạng viễn thông.
Các khách hàng (bao gồm cá nhân và doanh nghiệp) đã mở tài khoản tại TiTans Bank
Tên dự án: Dự án Ngân hàng điện tử
Phạm vi: Ngân hàng TMCP Titans
Thời gian thực hiện dự án: 03/01/2022 - 21/01/2023
1.4 Điều kiện phát triển dự án
Mobile Banking là ứng dụng trên thiết bị di động thông minh (smartphone hoặc tablet) tích hợp đầy đủ chức năng cho phép người dùng thực hiện giao dịch qua tài khoản ngân hàng Ứng dụng này giúp khách hàng dễ dàng thực hiện các giao dịch trực tuyến, đáp ứng nhu cầu thanh toán cho các giao dịch nhỏ hoặc các dịch vụ tự động không cần nhân viên phục vụ.
Mobile Banking có những hình thái chính sau: Short Message Service (SMS), Mobile Web và Mobile Client Applications
Mobile banking mang đến nhiều tiện ích trong một ứng dụng, bao gồm các dịch vụ tài chính cơ bản và đáp ứng nhu cầu thanh toán hóa đơn, mua sắm, đi lại, giáo dục và sức khỏe.
Các dịch vụ cơ bản của Mobile Banking
Quản lý tài khoản: tạo, hủy, thay đổi và kiểm tra trạng thái tài khoản thông qua điện thoại di động
Cân đối tài khoản: kiểm tra cân đối cho một hay nhiều tài khoản
Chuyển khoản: thực hiện chuyển khoản giữa các tài khoản trong cùng hệ thống hoặc giữa các ngân hàng khác nhau, thẻ ATM
Thanh toán dịch vụ: thanh toán hóa đơn điện, nước, điện thoại, bảo hiểm,
Mua bán: thanh toán các giao dịch mua bán hàng hóa thông thường thay cho tiền mặt hoặc thẻ tín dụng
Xem thông tin: tỷ giá, chứng khoán, số dư, phát sinh giao dịch,…
Nạp tiền: nạp tiền cho các thẻ tín dụng, cho điện thoại di động,…
Giao dịch chứng khoán: đặt lệnh mua, bán chứng khoán
Mobile banking mang lại nhiều lợi ích cho ngân hàng như tiết kiệm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh dịch vụ và tăng khả năng cạnh tranh Đối với khách hàng, dịch vụ này giúp tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời cho phép thực hiện các giao dịch một cách nhanh chóng và tiện lợi.
Dễ dàng quản lý biến động số dư mọi lúc, mọi nơi.
1.4.2 Cơ sở hạ tầng CNTT
Các thiết bị công nghệ bao gồm điện thoại di động, máy tính bảng, máy tính để bàn và laptop, cùng với các thiết bị mạng như server, modem, router và băng thông Hệ thống mạng cũng bao gồm mạng cục bộ và mạng liên nội bộ, kết nối với môi trường internet Ngoài ra, các thiết bị hỗ trợ thanh toán điện tử như POS và ATM cũng đóng vai trò quan trọng trong giao dịch hiện đại.
Mỗi chi nhánh phòng giao dịch cần trang bị từ 30-50 máy tính với giá khoảng 600$ - 700$ mỗi thiết bị Ngoài ra, thiết bị POS có giá từ 250$ - 400$, trong khi trụ ATM có giá từ 1.700$ - 2.000$ Chi phí vận hành hàng tháng cho việc lắp đặt, thuê và sửa chữa ước tính gần 80 triệu đồng.
Tăng cường giám sát hệ thống CNTT là rất quan trọng để bảo đảm tính bảo mật, ngăn chặn xâm nhập và tấn công từ bên ngoài Cần đảm bảo hạ tầng kỹ thuật của hệ thống máy chủ cài đặt cơ sở dữ liệu và phần mềm hoạt động liên tục, ổn định 24/7.
Hạ tầng cáp quang tốc độ cao và băng thông rộng hỗ trợ lên đến 10.000 giao dịch mỗi phút Đồng thời, chúng tôi triển khai phần mềm diệt virus tại các cơ sở và phòng giao dịch để đảm bảo an toàn thông tin.
Sản phẩm chạy trên 2 hệ điều hành chính đang hiện diện trên thị trường là Android và iOS
1.4.3 An toàn bảo mật thông tin
Thông tin khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng được coi là cực kỳ nhạy cảm và bảo mật Đặc biệt, những thông tin thuộc cấp tuyệt mật có thể gây tổn hại đến quyền lợi của khách hàng nếu bị rò rỉ Để bảo đảm an toàn thông tin, TiTans Bank cam kết triển khai các biện pháp bảo mật hiệu quả cho hệ thống Mobile Banking.
STT Các mối đe dọa Các giải pháp
Kẻ tấn công có thể kiểm soát giao dịch giữa hai khách hàng, giả dạng làm 1 trong 2 khách hàng đó
Thực hiện quá trình “xác thực lẫn nhau” ở hai đầu của một kết nối Đồng thời, tiến hành mã hóa một chiều dữ liệu trên đường truyền
Thực hiện yêu cầu mã xác thực SMS OTP khi đăng nhập và giao dịch có liên đến tài chính
Tấn công từ virus, mã độc, phần mềm gián điệp, phần mềm ăn cắp thông tin,
Cài đặt cách chương trình phòng chống virus, mã độc, phần mềm gián điệp, phần mềm ăn cắp thông tin…
4 Phòng chống thiên tai, hỏa hoạn Xây dựng hệ thống phòng chống thiên tai, cứu hỏa khẩn cấp
5 Mất điện, gián đoạn giao dịch Sử dụng tủ điện ATS
6 Từ phía người sử dụng
Thực hiện hướng dẫn an toàn thông tin cho người dùng tránh các lỗi lộ thông tin nhạy cảm
Thực hiện định tuyến hố đen
8 Tấn công, xâm nhập hệ thống Hệ thống IPS, IDS, Tường lửa
9 Đã bị tấn công Liên hệ công ty bảo mật và tiến hành đóng băng hệ thống Mobile banking
10 Lỗi từ phần mềm Mobile Banking Tiến hành các bản vá liên tục định kỳ
Bảng 15: Mối đe dọa và giải pháp
Mối đe dọa kỹ thuật xã hội rất khó phòng tránh, vì vậy TiTans Bank đã đề xuất một số giải pháp nhằm giảm thiểu tác động của nó.
Để bảo vệ an toàn cho phòng máy chủ, cần thực hiện các biện pháp bảo vệ vật lý như lắp đặt hệ thống giám sát và bảo vệ túc trực Việc lựa chọn phòng máy chủ phù hợp cũng rất quan trọng nhằm giảm thiểu nguy cơ bị tấn công.
Xây dựng chính sách bảo mật dành riêng cho các máy chủ của ngân hàng
Thực thi một chính sách nghiêm ngặt đối với các quy trình hỗ trợ kỹ thuật nội bộ và bên ngoài
Yêu cầu sử dụng giấy tờ tùy thân khi ra vào phòng máy chủ
Cắt nhỏ các tài liệu khi không còn giá trị sử dụng
Nguyễn Duy Thanh Nhà tài trợ
Nghiêm Vũ Hoàng Long Giám đốc dự án
Nguyễn Hoàng Long Chuyên gia tư vấn
Nguyễn Thảo Linh Trưởng phòng Marketing
Hàng Lâm Trang Anh Trưởng phòng Kinh doanh
Phạm Hoàng Khoa Trưởng phòng CNTT
Lê Nguyễn Trung Đan Đội trưởng phát triển dự án
Seekers Team Đội phát triển dự án
Bảng 16: Các bên liên quan dự án E - Banking
Sự phát triển của hệ thống mới bao gồm các hoạt động nhằm tự động hóa toàn bộ quy trình thông qua việc áp dụng phương pháp tích hợp cơ sở dữ liệu.
+ Hệ thống luôn luôn cho phép truy vấn các thông tin có liên quan đến cho khách hàng:
+ Các quản trị viên có thể xem được tình trạng số lượng khách hàng đang sử dụng hệ thống
+ Các quản trị viên có thể quản lý việc truy xuất thông tin của những bộ phận trong ngân hàng
+ Hệ thống cho phép các phòng ban truy xuất thông tin của nhau tại mọi thời điểm
Hệ thống cho phép truy vấn thông tin giao dịch của khách hàng và truy xuất các loại tài khoản mà ngân hàng đang quản lý.
Giai đoạn phát triển
2.1 Các tính năng tích hợp trong Ngân hàng điện tử
STT Tính năng tích hợp
1 Chuyển khoản: trong ngân hàng và liên ngân hàng, thẻ ATM
2 Thanh toán hóa đơn: Điện, nước, Internet, truyền hình, viễn thông, bảo hiểm, học phí
4 Mua vé dịch vụ: máy bay, tàu hỏa, xe, nhà hàng, khách sạn, xem phim
5 Thanh toán bằng mã QR
6 Quản lý tài khoản: Kiểm tra số dư, số tài khoản, chi nhánh và tra cứu lịch sử giao dịch
7 Liên kết ví điện tử: Momo, Aripay, ZaloPay,…
8 Các dịch vụ của đối tác: VISA, NAPAS
Bảng 18: Các tính năng tích hợp của E – Banking
2.2 Hoạt động trong quá trình triển khai
10/1/2022 - 15/1/2022 1.3 Lập tài liệu yêu cầu
2 Lựa chọn nhà cung cấp 17/1/2022 - 31/3/2022
2.1 Đề nghị yêu cầu cung cấp thông tin 17/1/2022 - 31/1/2022 2.2 Đề nghị mời thầu và nhận phản hồi 11/2/2022 - 19/2/2022
2.4 Tiến hành đàm phán và ký kết 21/3/2022 - 31/3/2022
3.1 Thiết kế giao diện theo từng module cho iOS và Android 1/4/2022 - 31/5/2022
3.3 Thiết kế giao diện cho máy chủ 1/4/2022 - 31/5/2022
4.1 Tinh giao diện theo từng module cho iOs và Android 1/6/2022 - 30/7/2022
4.3 Tinh chỉnh giao diện cho máy chủ 1/4/2022 - 30/7/2022
5.3 Kiểm thử chức năng, phi chức năng 1/9/2022 - 31/10/2022
5.5 Kiểm thử các phần liên quan khác 1/9/2022 - 31/10/2022
7.2 Cài đặt lên máy chủ 1/12/2022 - 16/12/2022
7.3 Đăng lên các kho ứng dụng 31/12/2022
8.1 Nghi nhận góp ý từ người dùng cuối và nhân viên ngân hàng 2/1/2023 - 14/1/2023
8.2 Lập báo cáo đóng góp ý kiến 16/1/2023 - 18/1/2023
8.3 Lập báo cáo về toàn bộ dự án 19/1/2023 - 21/1/2023
Bảng 19: Hoạt động trong quá trình triển khai
2.3 Giám sát các hoạt động
Trong mỗi giai đoạn thực hiện, cần tiến hành giám sát nhằm tránh các lỗi không đáng có ảnh hưởng đến quá trình triển khai và hệ thống
Sau mỗi bước thực hiện, cần thống kê chi phí, báo cáo hoạt động và tình trạng hoàn thành để lập báo cáo cho quản lý dự án Điều này giúp nắm bắt tiến trình thực hiện và những khó khăn đang gặp phải.
Quản lý dự án dựa vào các báo cáo hiện tại và lịch biểu công việc, theo dõi tiến độ hiện tại của đội nhóm phát triển dự án
Giám sát phục vụ cho công việc kiểm soát được thực hiện hiệu quả hơn
Giữ cho tiến trình thực hiện dự án không đi lệch quỹ đạo
Tiếp nhận báo cáo, phân tích và đưa ra giải pháp giúp cho quá trình triển khai được chặt chẽ
Kiểm soát nguồn lực, nhân lực, chi phí, con người nhằm giúp dự án đi đến kết thúc thành công nhất
Giai đoạn hậu phát triển
3.1 Đánh giá hệ thống mới
Sử dụng SSL/TLS trong các giao dịch và lưu thông tin khách hàng
Password đăng nhập của khách hàng được hash MD5
Hệ thống sẽ gửi mã xác thực OTP qua email hoặc số điện thoại cá nhân nếu khách hàng nhập sai quá 3 lần liên tiếp
Thực hiện giao dịch cho mỗi lần thanh toán dùng mã QR
Hệ thống mobile banking cung cấp ngôn ngữ Tiếng Việt và Tiếng Anh (Mỹ) giúp khách hàng có thể hiểu sâu các chức năng
Việc giao dịch hay chuyển tiền, thanh toán,… đều cực kỳ dễ dàng, nhanh gọn
Giao dịch trực tuyến nên không lo vấn đề giấy tờ hay thủ tục phức tạp, dài dòng
Người dùng có thể quản lý biến động số dư trong tài khoản mọi lúc mọi nơi
Tiết kiệm rất nhiều thời gian và công sức vì khách hàng không cần phải xếp hàng chờ tới lượt như khi giao dịch trực tiếp ở ngân hàng
Cho phép quản lý chi tiết biến động số dư, truy vấn thông tin tài khoản
Sử dụng các tiện ích khác do ngân hàng cung cấp như: thanh toán hóa đơn tiền điện nước, dịch vụ đặt vé (máy bay, tàu, thẻ điện thoại, )
Mang đến nhiều tiện lợi, thực hiện các giao dịch 24/7 nhanh chóng
Giao diện thân thiện, dễ sử dụng Đảm bảo số lượng truy cập đồng thời
Thời gian loading phụ thuộc vào cường độ kết nối internet nhưng hỗ trợ nhanh nhất có thể
Thời gian để hệ thống phản hồi lại thông tin đã tiếp nhận yêu cầu xử lý giao dịch từ khách là 2 giây (s)
Thời gian để hiển thị đầy đủ các module là 3 (s).
Thời gian để hệ thống gửi kết quả thông tin giao dịch là 5 (s)
Mobile banking facilitates transactions through various web browsers, including Google Chrome, Cốc Cốc, Mozilla Firefox, Internet Explorer, and Opera It is also compatible with both Android and iOS devices.
Hỗ trợ không phát sinh chi phí khi chuyển đổi nền tảng từ HĐH này sang HĐH khác
Hệ thống bảo trì sẽ diễn ra tối đa trong 14 giờ mỗi lần, và thời gian giữa các lần bảo trì sẽ được ngân hàng thông báo Trong thời gian này, ứng dụng mobile banking sẽ không thể truy cập được.
Hệ thống đảm bảo vận hành 24/7, nâng cấp tối đa 1 lần trong vòng 6 tháng
Có khả năng mở rộng các chức năng đáp ứng các yêu cầu mới hoặc thay đổi của khách hàng
3.2 Lập tài liệu dự án và lưu trữ
Bản dự toán chi phí
Báo cáo chi phí phát sinh trong quá trình làm dự án
Báo cáo tiến độ dự án
Báo cáo tiến độ dự án
Các tài liệu yêu cầu chức năng, phi chức năng
Kế hoạch phân tích kinh doanh
Quality Manager Báo cáo chất lượng dự án Sign
Báo cáo kế hoạch truyền thông
Bảng 20: Tài liệu dự án E – Banking
Tất cả tài liệu liên quan đến yêu cầu chức năng và phi chức năng, cũng như tài liệu quy trình và tài sản hoạt động phân tích kinh doanh, cần được lưu trữ theo mẫu quy định Việc này giúp BA và các quản lý dự án có thể nhanh chóng đưa ra nhận định và truy vết nguồn gốc khi có yêu cầu thay đổi hoặc truy xuất thông tin.
Document Id [Document Management System #]
Bảng 21: Chi tiết tài liệu dự án
Khi một tài liệu trải qua sự thay đổi, việc quản lý và ghi chép các phiên bản từ lần đầu đến các lần thay đổi tiếp theo là rất quan trọng Cần ghi nhận rõ ràng số lần thay đổi, ngày tháng thực hiện và nội dung đã được thay đổi, bao gồm chương, trang và đề mục.
[1.0] [Date] [Section, Page(s) and Text Revised]
Bảng 22: Các phiên bản thay đổi
3.3 Đào tạo nhân viên vận hành hệ thống
Đội ngũ cán bộ và công nhân viên, đặc biệt là những người vận hành và giám sát hệ thống E-banking, cần hiểu rõ các chức năng và quy trình nghiệp vụ trước khi hệ thống được Go-live Những lỗi do con người gây ra có thể xảy ra nếu không có sự chuẩn bị kỹ lưỡng, và những lỗi này không phải do hệ thống mà xuất phát từ cách vận hành Để tránh những sự cố không đáng có, việc đào tạo nhân lực trước khi dự án được triển khai cho khách hàng là rất quan trọng.
Tên chương trình đào tạo
Lớp tập huấn đào tạo công tác triển khai hệ thống cho người sử dụng Mobile banking Đối tượng tham gia Nhân viên vận hành hệ thống ebanking
Nhân viên thực hiện giao dịch, nhân viên tín dụng, nhân viên dịch vụ (chăm sóc khách hàng, nhân viên tư vấn, ) trên toàn chi nhánh
Hướng đến khách hàng có thể dễ dàng sử dụng được hệ thống ebanking Triển khai thành công hệ thống ebanking trên toàn quốc
Hình thức đào tạo Trực tuyến Địa điểm Website đào tạo trực tuyến https://www.titansbank.com.vn
Thời gian đào tạo 1 tháng.
