Chuyên đề tốt nghiệp MỞ ĐẦU 1. Lời mở đầu Như chúng ta đã thấy Việt Nam đã ra nhập tổ chức thương mại thế giới WTO và đã trở thành thành viên chính thức của tổ chức này vào ngày 11/01/ 2007. Theo xu thế hội nhập toàn cầu hoá kinh tế thế giới. Hoà chung với quá trình đổi mới và phát triển củ đất nước, với tư cách là một Doanh nghiệp đặc biệt trong nền kinh tế thì hệ thống ngân hàng việt Nam đều đã và đang có nhưng bước đổi mới. Đáng ngạc nhiên cả về phương thức hoạt động lẫn cơ cấu tổ chức, để làm sao phù hợp cam kết hội nhập và thông lệ quốc tế.Hệ thống ngân hàng Việt Nam được phân thành hai cấp đó là: Hệ thống ngân hàng nhà nước và hệ thống ngân hàng thương mại, trong đó hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, Với chức năng là các trung tâm tài chính và kinh doanh tiền tệ, đã có những bước hoàn thiện và trưởng thành một cách thần kỳ đáp ứng được những yêu cầu bức thiết của quá trình hội nhập toàn cầu, sẵn sàng cho một cuộc chơi chung của toàn thế giới và cùng với xu thế của các ngân hàng thương mại thì ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thông - Agribank là một trong những thành viên trong sân chơi đó, đóng góp đáng kể vào sự phát triển của ngân hàng nói riêng và sự phát triển của nền kinh tế đất nước nói chung. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông Thôn – Agribank đã đi vào hoạt động , phát triển được 21 Năm kể từ khi ra đời cho đến nay và vào năm 2009 theo xu thế của hội nhập toàn cầu thì Agribank đang đồng loạt đẩy nhanh tiến trình cổ phần hoá của mình.Hiện tại một trong những thành viên đóng góp vào quá trính phát triển chung của nền kinh tế, phải kể đến chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái, được thành lập 1957 đã có những đóng góp không nhỏ vào sự Lý A Cháng Tài chính công KV17 1 Chuyên đề tốt nghiệp phát triển của hệ thống ngân hàng Nông nghiệp trong cả nước nói riêng và hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung. Để hiểu rõ hơn về tình hình hoạt động của chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái. Hiện tại tôi đang thực tập tại chi nhánh này, trong thời gian thực tập căn cứ vào số liệu thu thập được tôi xin trình bày luận văn về phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh này. Để từ đó đề suất giải pháp phát triển chi nhánh trong tương lai. 2. Mục đích nghiên cứu Căn cứ vào số liệu nghiên cứu, tôi sẽ tập chung phân tích vấn đề sau. tình hình kinh doanh của ngân hàng trong những năm gần đây, cũng như những thuận lợi và khó khăn mà ngân hàng gặp phải trong quá trình hội nhập kinh tế, để từ đó đề suất giải pháp khắc phục khó khăn. Nhằm phát triển ngân hàng trong tương lai. 3. Đối tượng nghiên cứu. Đối tượng nghiên cứu là phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái. Để từ đó tìm ra định hướng giải pháp cho những khó khăn bất cập mà chi nhánh gặp phải trong hoạt động kinh doanh của mình. 4. Phạm vi nghiên cứu. Bài luận văn tập chung nghiên cứu về phát triển hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mù Cang Chải, tỉnh Yên Bái trong giai đoạn 2006 – 2008. 5. Phương pháp nghiên cứu. Bài luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu như sau: Phương pháp thống kê, so sánh, phân tích, tổng hợp kết hợp duy vật biện chứng, duy vật lịch sử. Trên cơ sở thu thập tài liệu, số liệu thống kê thu thập được từ ngân hàng Nông Lý A Cháng Tài chính công KV17 2 Chuyên đề tốt nghiệp nghiệp và phát triển nông thôn huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái và các website của ngân hàng 6. Kết cấu của bài luận văn. Bài luận văn ngoài lời mở đầu kết luận danh mục tài liệu tham khảo và các phụ lục ra thì bài luận văn còn gồm 3 chương. Chương I Lý luận cơ bản về phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo&PTNT). Chương II: Thực trạng về phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái. Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái. 7. Lời cảm ơn. Bằng những thông tin số liệu thu thập được trong thời gian thực tập cùng với sự hiểu biết của mình về NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái. Nên tôi trình bày bài viết này theo kết cấu ở trên mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng không tránh khỏi những thiếu sót, tôi rất mong sự góp ý của ThS. Nguyễn Minh Huệ để tôi có thể hoàn thành tốt bài luận văn này. Tôi xin chân thành cảm ơn ThS. Nghuyễn Minh Huệ cùng tập thể ban lãnh đạo, các cán bộ nhân viên NHNo&PTNT chi nhánh huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái đã giúp tôi hoàn thành bài viết này. Lý A Cháng Tài chính công KV17 3 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN (NHNo & PTNT) 1.1 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn. 1.1.1 Khái niệm ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn được thành lập ngày 26/3/1988, hoạt động theo luật các tổ chức tín dụng Việt Nam. Đến nay NHNo&PTNT Việt Nam hiện là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong đầu tư vốn phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn cũng như các lĩnh vực khác của nền kinh tế Việt Nam. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn và tài sản đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khác hàng. Từ tháng 3/2007, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với nhiều phương diện tổnh lượng vốn đạt gần 267 000 tỷ đồng, Vốn tự có gần 15 000 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt gần 239 000 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu theo chuẩn mực mới, phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế là 1,9%. Agribank hiện có hơn 2 200 chi nhánh và điểm giao dịch bố trí rộng khắp trên toàn quốc với gần 30 000 cán bộ nhân viên. Là ngân hàng luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến. Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành giai đoạn 1 dự án hiện đại hoá hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS), do ngân hàng thế giới tài trợ và đang tích cực triển khai giai đoạn 2 của dự án này. Hiện Agribank đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh từ trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng Lý A Cháng Tài chính công KV17 4 Chuyên đề tốt nghiệp gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT đến nay Agribank hoàn toàn có đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ nhân hàng hiện đại, tiên tíên, tiện ích cho mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước. Là một trong số ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với trên 979 ngân hàng đại lý tại 113 quốc gia và vùng lãnh thổ, tính đến tháng 2/2007. Là thành viên hiệp hội tín dụng nông nghiệp nông thôn châu Á Thái Bình Dương (APRACA), hiệp hội tín dụng nông nghiệp quốc tế (CICA) và hiệp hội ngân hàng châu Á (ADB). Đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như hội nghị FAO năm 1991, hội nghị APRACA năm 1996 và 2004, hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, hội nghị APRACA, về thuỷ sản năm 2002. Là ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam trong việc tiếp nhận và triển khai các dự án nước ngoài, đặc biệt là các dự án của WB, ADB, AFD. Các dự án nước ngoài đã tiếp nhận và triển khai đến cuối 2/2007 là 103 dự án với tổng số vốn trên 3,6 tỷ USD, số vốn qua NHNo&PTNT là 2,7 tỷ USD đã giải ngân được 1,1 tỷ USD. Ngân hàng nông nghiẹp và phát triển nông thôn được khảng định là ngân hàng chủ đạo, chủ lực trong thị trường tài chính nông thôn, đồng thời là ngân hàng thương mại đa năng, giữ vị trí hàng đầu trong hệ thống ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã nối lực hết mình, đạt được nhiều khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá nền kinh tế của đất nước. 1.1.2 Vai trò và chứ năng của ngân hàng nông nghiẹp và phát triển nông thôn 1.1.2.1Chức năng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Lý A Cháng Tài chính công KV17 5 Chuyên đề tốt nghiệp a. Trung gian tài chính. Ngan hàng là một tổ chức trung gian tài chính với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế.(1) Các nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổ sung vốn (2) và các cá nhân và tổ chức thạng dư trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá, dịch vụ và do vậy họ có tiền để tiết kiệm.Sự tồn tại hai loại cá nhân và tổ chức trên hoàn toàn độc lập với ngân hàng. Điều tất yếu là tiền sẽ chuyển từ nhóm thứ 2 sang nhóm 1 nếu cả hai cùng có lợi. Như vậy thu nhập gia tăng là động lực tạo ra mối quan hệ tài chính giữa hai nhóm. Nếu dòng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với một lượng lớn hơn trong một khoảng thời gian nhất định thì đó là quan hệ tín dụng. Nếu không thì đó là quan hệ cấp phát hoặc hùn vốn. Lấy quan hệ tín dụng làm ví dụ, người có tiền tiết kiệm đòi 1% cho chi phi giao dịch 2%, và 3% là thu nhập ròng từ số tiền tiết kiệm mà anh ta đang phải tạm thời từ bỏ quyền sử dụng. Tổng cộng anh ta đòi 6% trên số tiền cho vay. Người vay phải chi 1% chi phí giao dịch, 6% trả cho người có tiền, tổng cộng phí tổn tín dụng là 7%.Nếu việc sử dụng tiền vay có thể tạo ra cho anh ta một tỷ suất thu nhập lớn hơn 7% (giả sử là 10%) thì quan hệ tín dụng sẽ được thiết lập. Quan hệ tín dụng trực tiếp (quan hệ tài chính trực tiếp) đã có từ lâu và tồn tại cho đến ngày nay. Tuy nhiên, quan hệ trực tiếp bị nhiều giới hạn do sự không phù hợp về quy mô, thời gian không gian Điều này cản trở quan hệ trực tiếp phát triển và là điều kiện nảy sinh trung gian tài chính. Do chuyên môn hoá, trung gian tài chính có thể làm giảm chi phí giao dịch ví dụ từ 2% xuống còn 1% ở ví dụ trên, chi phí rủi ro từ 2% xuống còn 1%.Trung gian có thể trả cho người tiết kiệm 3,5% với cam kết không có rủi ro (lớn hơn 3% thu nhập trước đó) và đòi Lý A Cháng Tài chính công KV17 6 Chuyên đề tốt nghiệp người sử dụng 6,5% (nhỏ hơn 7% trước đó). Chênh lệch 6,5% - 3,5% = 3% chính là thu nhập của trung gian. Như vậy trung gian tài chính đã làm tăng thu nhập cho người tiết kiệm, từ đó mà khuyến khích tiết kiệm đồng thời giảm phí tổn tín dụng cho người đầu tư (tăng thu nhập cho người đầu tư) từ đó khuyến khích đầu tư. Trung gian tài chính đã tập hợp các người tiết kiệm và đầu tư, vì vậy mà giải quyết được mâu thuẫn của tín dụng trực tiếp. Cơ chế hoạt động của trung gian sẽ có hiệu quả khi nó gánh chịu rủi ro và sử các kỹ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro và giảm chi phí giao dịch. Hầu hết cac lý thuyết hiện đại đều giải thích sự tồn tại của ngân hàng bằng cách chỉ ra sự không hoàn hảo trong hệ thống tài chính. Chảng hạn các khoảng tín dụng và chứng khoan không thể chia thành những khoản nhỏ mà mọi người đều có thể mua. Ngân hàng cung cấp một dịch vụ có giá trị trong việc chia chứng khoán đó thành các chứng khoán nhỏ hơn (dưới dạng tiền gửi) phục vụ cho hàng triệu người. Trong ví dụ này, hệ thống tài chính kém hoàn hảo tạo ra vai trò cho các ngân hàng trong việc phục vụ những người tiết kiệm. Một đóng góp khác của ngân hàng là họ sẵn sàng chấp nhận các khoản cho vay nhiều rủi ro trong khi lại phát hành các chứng khoán ít rủi ro cho người gửi tiền. Thực tế các ngân hàng tham gia vào kinh doanh rủi ro. Ngân hàng cũng thoả mãn nhu cầu thanh khoản của nhiều khách hàng. Một lý do nữa làm cho ngân hàng phát triển và thịnh vượng là khả năng thẩm định thông tin. Sự phân bổ không đồng đều thông tin và năng lực phân tích thông tin được gọi là tình trạng ‘‘thông tin không tương xứng’’làm giảm tính hiệu quả của thị trường nhưng tạo ra một khả năng sinh lợi cho ngân hàng, nơi có chuyên môn và kinh nghiệm đánh giá các cung cụ tài chính và có khả năng lựa chọn những cung cụ với các yếu tố rủi ro lợi nhuận hấp dẫn nhất. Lý A Cháng Tài chính công KV17 7 Chuyên đề tốt nghiệp b. Tạo phương tiện thanh toán Tiền vàng có một chức năng quan trọng là làm phương tiện thanh toán. Các ngân hàng đã không tạo được tiền kim loại. Các ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện thanh toán khi phát hành giấy nhận nợ với khách hàng. Giấy nhận nợ do ngân hàng phát hành với ưu điểm nhất định đã trở thành phương tiện thanh toán rộng rãi được nhiều người chấp nhận. Như vậy, ban đầu các ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dưa trên số lượng tiền kim loại đang nắm giữ. Với nhiều ưu thế, dần dần giấy nợ của ngân hàng đã thay thế tiền kim loại làm phương tiện lưu thông và phương tiện cất trữ, nó trở thành tiền giấy. Việc in nhiều tiền mang lại lợi nhuận rất lớn, đồmg thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia duy nhất đã dấn đến việc nhà nước tập trung quyền lực (in) tiền giấy vào một tổ chức hoặc là Bộ tài chính hoặc là ngân hàng trung ương. Từ đó chấm dứt việc các ngân hàng thương mại tạo ra các giấy bạc của riêng mình. Trong điều kiện phát triển thanh toán qua ngân hàng, các khách hàng nhận thấy nếu họ có được số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán, họ có thể chi trả để có được hàng hoá và các dịch vụ theo yêu cầu.Theo quan điểm hiện đại, đại lượng tiền tệ bao gồm nhiều bộ phận.Thứ nhất là tiền giấy trong lưu thông (Mo), thứ hai là số dư trên tài khoản tiền gửi giao dịch của các khách hàng tại các ngân hàng, thứ ba là tiền gửi trên các tài khoản tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn Khi ngân hàng cho vay, số dư trên tài khoản tiên gửi thanh toán của khách hàng tăng lên, khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ. Do đó,bằng việc cho vay (hay tạo tín dụng) các ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán (tham gia tạo ra M1). Lý A Cháng Tài chính công KV17 8 Chuyên đề tốt nghiệp Toàn bộ hệ thống ngân hàng cũng tạo hệ thống thanh toán khi các khoản tiền gửi được mở rộng từ ngân hàng này đến ngân hàng khác trên cơ sở cho vay. Khi khách hàng tại một ngân hàng sử dụng khoản tiền vay để chi trả thì sẽ tạo thêm khoản thu (tức làm tăng số dư tiền gửi) của một khách hàng khác lai một ngân hàng khác từ đó tạo ra các khoản cho vay mới. Trong khi một ngân hàng riêng lẻ nào có thể cho vay lớn hơn dự trữ dư thừa, toàn bộ hệ thống ngân hàng có thể tạo ra khối lượng tiền gửi (tạo phương tiện thanh toán) gấp bội thông qua hoạt động cho vay (tạo tín dụng). Các nhà nghiên cứa đá chỉ ra lượng tiền gửi mà hệ thống ngân hàng tạo ra chịu tác động trực tiếp của các nhân tố như tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ dự trữ vượt bắt buộc, tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt qua ngân hàng, tỷ lệ tiền gửi không phải là tiền gửi thanh toán c. trung gian thanh toán Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàngnhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, các loại thể cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quý và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Các ngân hàng còn thực hiện thanh toán bù trừ với nhau thông qua ngân hàng trung ương hoặc thông qua các trung tâm thanh toán.Công nghệ thanh toán qua ngân hàng càng đặt hiệu quả cao khi quy mô sử dụng công nghệ đó càng được mở rộng. Vì vậy, công nghệ thanh toán hiện đại qua ngân hàng thường được các nhà quản lý tìm cách áp dụng rộng rãi. Nhiều hình thức thanh toán được chuẩn hoá góp phần tạo tính thống nhất trong thanh toán không chỉ giữa các ngân hàng trong một quốc gia mà còn giữa các ngân hàng trên toàn thế giới. Các trung tâm thanh toán quốc tế được thiết lập đã làm tăng hiệu quả của Lý A Cháng Tài chính công KV17 9 Chuyờn tt nghip thanh toỏn qua ngõn hng, bin ngõn hng thnh trung tõm thanh toỏn quan trng v cú hiu qu, phc v c lc cho nn kinh t ton cu. Ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn, ngoi chc nng ca mt ngõn hng thng mi cũn c xỏc nh thờm mt nhim v u t phỏt trin i vi khu vc nụng thụn thụng qua vic m rng u t vn trung, di hn xõy dng c s vt cht k thut cho sn xut nụng, lõm nghip, thu hi sn gúp phn thc hin thnh cụng s nghip cụng nghip hoỏ - hin i hoỏ nụng nghip nụng thụn. 1.1.2.2 Vai trũ ca NHNo & PTNT Trong nền kinh tế thị trờng, vai trò của các NHNo & PTNT là vô cùng to lớn, nó tạo điều kiện cho nền kinh tế phát triển nhanh và hiệu quả hơn. - NHNo & PTNT là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế thị trờng: Hiện nay trong nền kinh tế thị trờng NHNo & PTNT đứng ra huy động các nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân c, thông qua hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT mà các doanh nghiệp có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc thiết bị, tăng năng suất lao động, lợi nhuận thu đợc ngày càng cao, từ đó tăng nhanh quá trình tích luỹ, tiết kiệm của nền kinh tế. - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trờng: Trong điều kiện nền kinh tế thị trờng, hoạt động của các doanh nghiệp chịu sự tác động mạnh mẽ của các quy luật kinh tế khách quan nh: quy luật giá trị, quy luật cạnh tranh, quy luật cung cầu hoạt động sản xuất kinh doanh trên cơ sở đáp ứng, thoả mãn nhu cầu thị trờng trên các phơng diện nh giá cả, khối lợng, chủng loại hàng hoá, thời gian, địa điểm. Hoạt động của các doanh nghiệp phải đạt hiệu quả kinh tế nhất định theo quy định chung của thị trờng thì mới đảm bảo đứng vững trong cạnh tranh. Để đáp ứng tốt các nhu cầu thị trờng thì doanh nghiệp cần nâng cao chất lợng lao động, không ngừng cải tiến máy móc, công nghệ, hoàn thiện cơ chế quản lý Những hoạt động này đòi hỏi một khối lợng vốn đầu t nhiều khi vợt quá khả năng vốn tự Lý A Chỏng Ti chớnh cụng KV17 10 [...]... PHT TRIN HOT NG KINH DOANH TI CHI NHNH NGN HNG NễNG NGHIP V PHT TRIN NễNG THễN HUYN, M CANG CHI TNH, YấN BI 2.1 Gii thiu chung v chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Mự Cang Chi tnh Yờn Bỏi 2.1.1 S ra i v phỏt trin ca NHNo & PTNT huyn Mự Cang Chi tnh Yờn Bỏi Mụ hỡnh t chc ca ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn bao gm: Tr s chớnh, h thng cỏc chi nhỏnh cp 1, cỏc chi nhỏnh cp 2 cp 3 trc thuc chi nhỏnh cp 1... nền kinh tế thị trờng ngày nay, xu thế quốc tế hoá và toàn cầu hoá là tất yếu, nó ngày càng trở nên cần thiết cấp bách Việc phát triển kinh tế của mỗi quốc gia luôn gắn với sự phát triển của nền kinh tế thế giới và là một bộ phận cấu thành nên sự phát triển đó NHNo & PTNT cùng với hoạt động kinh doanh của mình, đóng vai trò quan trọng trong sự hoà nhập kinh tế khu vực và thế giới Với các nghiệp vụ kinh. .. giá trị đồng tiền Thông qua hoạt động tín dụng, NHNo & PTNT thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền, tập hợp và phân chia vốn của thị trờng, thu hút vốn nớc ngoài để tăng tốc độ tăng trởng của nền kinh tế đồng thời trên cơ sở mở rộng sản xuất phát triển ngành nghề, tạo công ăn việc làm cho ngời lao động, góp phần thực hiện các mục tiêu và chính sách xã hội của Nhà nớc - NHNo & PTNT là cầu nối giữa nền tài... 1 v h thng cỏc phũng giao dch Trong ú chi nhỏnh ngõn hng nụng nghip v phỏt trin nụng thụn huyn Mự Cang Chi, tnh Yờn Bỏi l ngõn hng cp 3 trc thuc NHNo & PTNT tnh Yờn Bỏi, cú tr s ti T 5, th trn Mự Cang Chi, tnh Yờn Bỏi, dự l mt chi nhỏnh nh nhng ó cú nhng bc tng trng ỏng k c v quy mụ v cht lng trong hot ng 2.1.2 C cu t chc ti chi nhỏnh NHNo & PTNT huyn Mự Cang Chi tnh Yờn Bỏi Lý A Chỏng 36 Ti chớnh... vững trong cạnh tranh - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn là công cụ để nhà nớc điều tiết vĩ mô nền kinh tế: Các NHNo & PTNT là đối tợng và đồng thời là trung gian thực hiện chính sách tiền tệ, chính sách kinh tế quốc gia Thông qua hệ thống của mình, bằng các hoạt động tín dụng và thanh toán dới sự tác động của ngân hàng trung ơng, các NHNo & PTNT góp phần mở rộng hoặc thu hẹp khối lợng tiền... đa các tập quán, luật pháp, trình độ kinh doanh xích lại gần nhau, từ đó điều tiết tài chính trong n ớc phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế 1.2 Phỏt trin hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT 1.2.1 Hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT 1.2.1.1 Hot ng huy ng vn Ngõn hng kinh doanh tin t di hỡnh thc huy ng, cho vay u t v cung cp cỏc dch v khỏc Huy ng vn hot ng to ngun vn cho ngõn hng úng vai trũ quan... 1.2.3.3 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ phỏt trin hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT 1.3 Cỏc nhõn t nh hng n phỏt trin hot ng kinh doanh ca NHNo & PTNT 1.3.1 Nhõn t ch quan Chớnh ph thc hin chớnh sỏch bao cp v can thip trc tip cnh tranh v quỏ trỡnh m rng dch v ngõn hng c thỳc y bi s gim bt bao cp v can thip trc tip ca Chớnh ph trong thi kỡ bao cp Nh nc bao cp cho cỏc ngõn hng v doanh nghip ng thi vi chớnh sỏch ny l quy... kinh doanh c m rng hn n cui nm 2005, vn t cú ca NHNo & PTNT t7.702 t VND, tng ti sn cú trờn 190 ngn t, hn 2000 chi nhỏnh trờn ton quc v 29.492 cỏn b cụng nhõn viờn (chim 40% tng s CBCNV ton h thng Ngõn hng Vờt Nam), ng dng cụng ngh hin i, cung cp nhng sn phm, dch v ngõn hng hon ho n nay tng s d ỏn nc ngoi m NHNo & PTNT tip nhn v trin khai l 68 d ỏn vi tng s vn 2.468 triu USD, trong ú gii ngõn qua NHNo. .. Ngõn hng khỏc hoc NHNN Lý A Chỏng 17 Ti chớnh cụng KV17 Chuyờn tt nghip Tin cho vay Cho vay l mt hot ng kinh doanh ch cht ca Ngõn hng Thng mi to ra li nhun Ch cú lói sut thu c t cho vay mi bự ni chi phớ tin gi, chi phớ d tr, chi phớ kinh doanh qun lý, chi phớ vn trụi ni, chi phớ thu cỏc loi v cỏc chi phớ ri ro u t Nhng núi chung, li nhun ch yu ca Ngõn hng vn l hot ng cho vay hay núi rng ra l hot ng... mi nhu cu vay vn phc v nhu cu sn xut, kinh doanh, cỏc d ỏn u t, tiờu dung, phc v i sng, xut nhp khu, xut khu lao ng tr cỏc i tng m phỏp lut cm Cỏc hỡnh thc tớn dng NHNo & PTNT cp tớn dng di nhiu hỡnh thc a dng nhm ỏp ng mi nhu cu v vn cho khỏch hng Phõn theo thi hn vay vn: Nhm ỏp ng nhu cu vn cho sn xut, kinh doanh, dch v, i sng v cỏc d ỏn u t phỏt trin NHNo & PTNT xem xột cho khỏch hng vay theo cỏc . động kinh doanh tại chi nhánh NHNo & PTNT huyện Mù Cang Chải tỉnh Yên Bái. Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động kinh doanh tại chi nhánh. bản về phát triển hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn (NHNo& amp ;PTNT) . Chương II: Thực trạng về phát triển hoạt động