Cơ sở lý luận và thực tiễn về phát triển dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Cơ sở lý luận
2.1.1 Một số vấn đề chung về bảo hiểm và công ty bảo hiểm
Bảo hiểm được định nghĩa qua nhiều lăng kính khác nhau, bao gồm các khía cạnh xã hội, pháp lý, kinh tế, kỹ thuật và nghiệp vụ, phản ánh sự đa dạng trong cách tiếp cận và nghiên cứu về lĩnh vực này.
Theo Dennis Kessler (Risque No 17, Jan- Mars 1994) : Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít.
Bảo hiểm là một nghiệp vụ tài chính trong đó người được bảo hiểm cam kết trả phí bảo hiểm để bảo vệ tài sản hoặc lợi ích của mình hoặc của người thứ ba Khi xảy ra rủi ro, người bảo hiểm sẽ bồi thường các tổn thất theo các phương pháp thống kê, đảm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro.
Bảo hiểm là mối quan hệ kinh tế liên quan đến việc hình thành, phân phối và sử dụng quỹ bảo hiểm để xử lý rủi ro và biến cố Nó đảm bảo quá trình tái sản xuất và đời sống xã hội diễn ra bình thường Bảo hiểm chia sẻ rủi ro giữa các cá nhân trong cộng đồng, nơi mỗi người đóng góp một khoản tiền vào quỹ chung, từ đó bù đắp thiệt hại cho những thành viên gặp rủi ro.
Bảo hiểm là một phương pháp quản trị rủi ro hiệu quả, nằm trong nhóm các biện pháp tài chính nhằm ứng phó với các rủi ro có thể gây ra tổn thất, chủ yếu là tổn thất tài chính và nhân mạng.
Bảo hiểm là phương thức chuyển giao rủi ro tiềm ẩn từ cá nhân sang cộng đồng thông qua phí bảo hiểm, hoạt động theo nguyên tắc số đông bù đắp cho số ít.
Bảo hiểm, mặc dù có nguồn gốc và lịch sử phát triển lâu đời, vẫn chưa có định nghĩa thống nhất về công ty bảo hiểm do tính đặc thù của dịch vụ này Từ những góc độ khác nhau, các quan niệm về công ty bảo hiểm cũng có sự đa dạng.
2.1.1.2 Khái niệm về doanh nghiệp bảo hiểm
Theo điều 3, khoản 5 của Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000, doanh nghiệp bảo hiểm được định nghĩa là tổ chức được thành lập và hoạt động theo quy định của luật này cùng với các quy định pháp luật liên quan, nhằm mục đích kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Công ty bảo hiểm đóng vai trò là một tổ chức trung gian tài chính, thực hiện nhiệm vụ chi trả cho những sự kiện không mong đợi xảy ra.
Công ty bảo hiểm là tổ chức huy động vốn thông qua việc bán chứng nhận bảo hiểm cho công chúng, sau đó sử dụng số vốn này để đầu tư trên thị trường chứng khoán Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục tiêu sinh lợi, trong đó doanh nghiệp chấp nhận rủi ro từ bên mua bảo hiểm, đổi lại bên mua sẽ đóng phí để nhận được khoản tiền bảo hiểm hoặc bồi thường khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
Các hoạt động kinh doanh cơ bản của công ty bảo hiểm
Công ty bảo hiểm, giống như các doanh nghiệp khác, cung cấp các sản phẩm đặc trưng riêng Hoạt động kinh doanh của công ty bao gồm: kinh doanh bảo hiểm và tái bảo hiểm, quản lý quỹ và đầu tư, cũng như đề phòng hạn chế rủi ro và tổn thất, cùng với giám định tổn thất.
Thứ nhất: kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm
Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động sinh lời, trong đó công ty bảo hiểm chấp nhận rủi ro từ đối tượng được bảo hiểm, với điều kiện đối tượng này phải đóng phí bảo hiểm Hoạt động này dựa trên nguyên tắc lấy số đông bù số ít, theo quy định tại Khoản 1 Điều 3 của Luật Kinh doanh Bảo hiểm năm 2000.
- Kinh doanh tái bảo hiểm :
Kinh doanh tái bảo hiểm là hoạt động sinh lợi của doanh nghiệp bảo hiểm, trong đó họ nhận phí bảo hiểm từ doanh nghiệp khác để cam kết bồi thường cho các trách nhiệm đã bảo hiểm (Khoản 2 Điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm – 2000).
Tái bảo hiểm là quá trình mà một tổ chức bảo hiểm chuyển giao một phần rủi ro đã chấp nhận cho một tổ chức bảo hiểm khác Nói một cách đơn giản, tái bảo hiểm có thể hiểu là "bảo hiểm cho bảo hiểm."
Thứ hai: quản lý quỹ và đầu tư vốn:
Mục tiêu chính của ngành bảo hiểm và tái bảo hiểm là tạo ra lợi nhuận, vì vậy việc quản lý quỹ và đầu tư vốn đóng vai trò cực kỳ quan trọng và cần thiết.
Sau khi thu phí, công ty bảo hiểm không cần phải chi trả bồi thường ngay, tạo ra một quỹ tài chính lớn mà họ có thể đầu tư Bên cạnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trích lập quỹ dự phòng nghiệp vụ để thanh toán cho những trách nhiệm bảo hiểm đã xác định từ các hợp đồng đã ký kết Các quỹ này bao gồm cả khoản dự phòng cho những trách nhiệm bồi thường đã phát sinh nhưng chưa hoàn tất hồ sơ hoặc lý do khác.
2.1.2.1 Sự cần thiết của dịch vụ bảo hiểm
Cơ sở thực tiễn
2.2.1 Tình hình khai thác dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới tại một số công ty bảo hiểm
2.2.1.1 Tình hình khai thác dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới ở công ty Bảo hiểm Dầu Khí PVI Điểm đặc biệt tại Công ty bảo hiểm PVI là xây dựng mạng lưới đối tác hoạt động trên nhiều lĩnh vực và khá rộng rãi, bao gồm các ngân hàng, tổ chức tín dụng, công ty tài chính, cơ sở sửa chữa xe cơ giới, kinh doanh buôn bán xe như: Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP các Doanh nghiệp ngoài quốc doanh Việt Nam, Ngân hàng TMCP Tien phong bank, Ngân hàng Ocean Bank, Ngân hàng ANZ Việt Nam, các chi cục thuế, Công ty Ford, Tổng công ty Tài chính Cổ phần Dầu Khí Việt nam, Công ty ô tô Trường Hải, Công ty liên doanh ô tô Giải Phóng, Công ty Toyota,
Tính đến năm 2019, PVI đã đạt được vốn chủ sở hữu gần 2.500 tỷ đồng và tổng tài sản gần 6.000 tỷ đồng, tăng trưởng 120 lần và 260 lần sau 13 năm Công ty đã đóng góp hơn 950 tỷ đồng cho ngân sách nhà nước và sở hữu một hệ thống bán lẻ mạnh mẽ với 25 chi nhánh, 90 văn phòng khu vực và hơn 600 đại lý trên toàn quốc Ngoài hoạt động đầu tư tài chính, PVI còn có 4 công ty thành viên hoạt động đa dạng trong nhiều lĩnh vực, khẳng định thương hiệu của mình trong ngành tài chính.
- PVI Finance: Công ty cổ phần Đầu tư Tài chính PVI
- PVI Invest: Công ty cổ phần Đầu tư và Phát triển PVI
- PSI: Công ty cổ phần Chứng khoán Dầu khí
- PVI Media: Công ty cổ phần Truyền thông Dầu khí
2.2.1.2 Tình hình khai thác dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới ở công ty Bảo hiểm Bảo Minh
Bảo Minh là doanh nghiệp bảo hiểm đầu tiên tại Việt Nam đạt chứng chỉ ISO 9001:2000 về hệ thống quản lý chất lượng Đồng thời, Bảo Minh cũng là công ty Việt Nam đầu tiên ứng dụng giải pháp phần mềm ERP tiên tiến nhất của SAP.
Năm 2014, doanh thu phí bảo hiểm của Bảo Minh đạt gần 1.100 tỷ đồng, tăng 3% so với năm trước Công ty đã chi trả bồi thường cho hàng nghìn vụ tổn thất, tổng số tiền lên tới 317 tỷ đồng Hoạt động đầu tư kinh doanh tiền tệ cũng ghi nhận kết quả khả quan, với tổng vốn đầu tư đạt 918 tỷ đồng, tăng 58% so với năm 2013, và thu lãi gần 50 tỷ đồng Trong công tác đào tạo, Bảo Minh tổ chức 16 lớp học cho cán bộ nhân viên và 75 lớp cho 1.479 đại lý, cấp chứng chỉ cho 1.412 đại lý, đồng thời hỗ trợ đào tạo trực tiếp 10 lớp với 494 người tham gia.
2.2.1.3 Tình hình khai thác dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới ở công ty Bảo hiểm PJICO
Theo báo cáo tổng kết công tác năm 2018 của PJICO, tổng doanh thu từ nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới của công ty đạt mức ấn tượng.
Năm 2018, PJICO đạt doanh thu 503 tỷ đồng, tương đương 107% kế hoạch, với tỷ lệ bồi thường 49% Doanh thu từ bảo hiểm xe ô tô đạt 318 tỷ đồng, tăng trưởng 37% so với năm 2017 Công ty tiếp tục tập trung vào khai thác các đối tượng kinh doanh hiệu quả và hạn chế các đối tượng không mang lại hiệu quả như taxi, đầu kéo và xe đông lạnh Trong khi đó, doanh thu từ bảo hiểm xe máy giảm khoảng 20% so với năm trước, đạt 185 tỷ đồng, nhưng vẫn thấp hơn mức giảm chung của toàn thị trường PJICO vẫn duy trì vị trí hàng đầu trong lĩnh vực bảo hiểm xe máy với thị phần khoảng 34%, cho thấy hiệu quả trong công tác khai thác bảo hiểm xe cơ giới.
Sau khi nghiên cứu số liệu về kết quả của PJICO đạt được trong khai thác bảo hiểm xe cơ giới thì chúng ta thấy rằng:
Số lượng xe tham gia bảo hiểm và doanh thu phí từ loại hình bảo hiểm này đều tăng trưởng ổn định, với tỷ lệ tái tục cao tại các công ty lớn.
PJICO nổi bật trong lĩnh vực bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với bên thứ ba, mang lại doanh thu đáng kể Tuy nhiên, nguồn khai thác thị trường vẫn chưa đa dạng và phong phú.
Chênh lệch giữa số lượng xe tham gia bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm vật chất xe vẫn còn lớn, cho thấy tỷ lệ khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe tại công ty còn thấp Trong khi đó, bảo hiểm vật chất xe mang lại doanh thu cao hơn so với bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe Do đó, công ty cần xem xét cách khai thác nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe một cách hiệu quả hơn.
2.2.2 Bài học kinh nghiệm cho công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Bắc
Dựa trên đặc điểm thị trường dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới tại Việt Nam và tình hình khai thác của các công ty bảo hiểm hàng đầu như Bảo Việt, PVI, Bảo Minh và PJICO, công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Bắc cần rút ra bài học kinh nghiệm quan trọng trước khi triển khai chiến lược phát triển dịch vụ bảo hiểm xe cơ giới Các hạng mục quan trọng cần được xem xét bao gồm việc phân tích nhu cầu thị trường, cải tiến sản phẩm, nâng cao chất lượng dịch vụ và xây dựng chiến lược marketing hiệu quả.
Về khâu khai thác nghiệp vụ:
Để triển khai và phát triển một loại hình bảo hiểm, khâu khai thác nghiệp vụ đóng vai trò quyết định, vì đây là bước đầu tiên trong quy trình đưa sản phẩm đến tay khách hàng Việc khai thác hiệu quả không chỉ thu hút khách hàng mà còn đảm bảo các bước tiếp theo được thực hiện suôn sẻ, đồng thời tuân thủ nguyên tắc cơ bản trong kinh doanh bảo hiểm là “số đông bù số ít”.
Khâu khai thác là yếu tố quyết định trong việc triển khai sản phẩm bảo hiểm, trong đó tìm kiếm khách hàng đóng vai trò chủ đạo Bước này nhằm giới thiệu sản phẩm bảo hiểm đến tay khách hàng, giúp họ hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới mà công ty cung cấp và thuyết phục họ quyết định mua Công ty bảo hiểm cần cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết, được gọi là tiếp thị, để khách hàng có thể nắm bắt và đánh giá sản phẩm một cách hiệu quả.
Chính phủ đã ban hành nghị định số 103/2008/NĐ-CP vào ngày 16/09/2008 về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, thay thế cho Nghị định 115/1997/NĐ-CP Trong khi đó, bảo hiểm vật chất xe cơ giới là hình thức bảo hiểm tự nguyện, không bắt buộc khách hàng tham gia.
- Đàm phán và chào phí hay chính là đưa biểu phí cụ thể của nghiệp vụ bảo hiểm mà khách hàng tham gia.
- Các thông tin khác nếu khách hàng yêu cầu.
Sau khi khách hàng đồng ý mua bảo hiểm và thống nhất các điều khoản trong hợp đồng, hai bên sẽ tiến hành ký kết để xác định quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi bên Công ty bảo hiểm sẽ cấp giấy chứng nhận bảo hiểm và thu phí bảo hiểm từ khách hàng.
Dựa trên thông tin trong giấy yêu cầu bảo hiểm, cần soạn thảo giấy chứng nhận bảo hiểm Người bán bảo hiểm phải ký tên và ghi rõ họ và tên vào phần “người bán bảo hiểm”.
Đặc điểm công ty và phương pháp nghiên cứu
Một số đặc điểm về Công ty Bảo hiểm Vietinbank Đông Bắc
3.1.1 Giới thiệu chung về Công ty
Công ty Bảo hiểm VietnBank Đông Bắc được thành lập vào ngày 10 tháng
10 năm 2016 theo giấy phép kinh doanh số 21/GDPDDC/KDBH có trụ sở đặt tại số 183 Nguyễn Gia Thiều, Phường Tiền An, Thành phố Bắc Ninh, Tỉnh Bắc Ninh
Ông Nguyễn Đức Linh là người đại diện pháp lý và giữ chức vụ giám đốc tại Bảo hiểm Vietinbank Đông Bắc, một trong hơn 30 đơn vị thành viên của Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Tổng công ty này đã trải qua nhiều cột mốc quan trọng trong quá trình hình thành và phát triển.
Vào năm 2002, Bộ Tài chính đã cấp Giấy phép thành lập và hành động số QP/KDBH 12/12/2002, quyết định thành lập Công ty Liên doanh trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm Châu Á - Ngân hàng Công thương với vốn điều lệ 6.000.000 USD.
Năm 2008, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh Số 21/GPĐC 5/KDBH, đổi tên thành Công ty TNHH Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam với vốn điều lệ 92 tỷ đồng, trở thành công ty thành viên của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Đến năm 2009, VBI được tăng vốn điều lệ lên 300 tỷ đồng và đổi tên thành Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Năm 2011, VBI tiếp tục được NHCT tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng và chuyển địa điểm trụ sở chính đến Tầng 10, 11 Tòa nhà Vietinbank 126 Đội Cấn, Ba Đình, Hà Nội.
Năm 2014 đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hoạt động của VBI, với sự tăng trưởng mạnh mẽ so với năm 2013 về doanh thu, lợi nhuận và cơ cấu tổ chức Trong bối cảnh thị trường gặp khó khăn, VBI vẫn đạt doanh thu 318 tỷ đồng, tăng 86%, và lợi nhuận 63,27 tỷ đồng, tăng 30%.
- Năm 2016 o Đối với năm 2016, VBI đã nhận nhiều danh hiệu uy tín như “Top 10
Công ty Bảo hiểm VBI đã được Vietnam Report công nhận là một trong những "Công ty bảo hiểm uy tín nhất Việt Nam" và nằm trong danh sách "Top 20 doanh nghiệp tiêu biểu vì quyền lợi người tiêu dùng" cũng như "Top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam" Đặc biệt, trong suốt 4 năm liên tiếp từ 2012 đến 2015, VBI đã vinh dự có mặt trong "Top 1000 đơn vị nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam".
Năm 2017, sau gần 10 năm phát triển, bảo hiểm VietinBank đã khẳng định thương hiệu uy tín trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam với các sản phẩm dịch vụ ưu việt và công nghệ thông tin hiện đại Ngày 02/11/2017, Bộ Tài chính cấp Giấy phép điều chỉnh cho phép Công ty TNHH MTV Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chuyển đổi thành Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Bảo hiểm VietinBank) với vốn điều lệ 500 tỷ VNĐ VBI đã nhận danh hiệu “Top 10 công ty bảo hiểm uy tín nhất Việt Nam” do Vietnam Report và Báo điện tử VietnamNet công bố, đồng thời vinh danh “Thương hiệu mạnh Việt Nam” và đứng vị trí số 1 trong Ngành Bảo hiểm, xếp hạng 79 trong Bảng xếp hạng FAST500, cùng giải “Công ty Bảo hiểm tốt nhất cho dịch vụ khách hàng Việt Nam năm 2017” từ Tạp chí Tài chính Global Banking & Finance Review.
Tháng 8/2017, VBI đã được Viện Nghiên cứu Kinh tế cấp giấy chứng nhận CSI 2017: Doanh nghiệp xuất sắc hài lòng khách hàng trong lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân.
3.1.1.1 Nhân sự của công ty bảo hiểm Vietinbank Đông Bắc
Trong doanh nghiệp, nguồn nhân lực chất lượng cao đóng vai trò quan trọng trong phát triển kinh tế và nâng cao khả năng cạnh tranh Con người là nguồn gốc của sự sáng tạo, quyết định sự phát triển của doanh nghiệp Cơ cấu nhân sự trong DNBH bao gồm cán bộ quản lý, nhân viên và trung gian phân phối Đội ngũ cán bộ nhân viên năng động, chuyên nghiệp, sáng tạo, có trình độ cao và đạo đức nghề nghiệp sẽ tạo sức mạnh cho doanh nghiệp, giúp vượt qua khó khăn và chiến thắng trong cạnh tranh.
Bảng 3.1 Tình hình nhân sự của Công ty
I Phân theo tính chất công việc
II Phân theo trình độ học vấn
III Phân theo giới tính
Theo số liệu từ Vietinbank Đông Bắc (2018), nguồn nhân lực tại công ty đã có sự biến đổi rõ rệt Năm 2016, tổng số lao động là 40 người, trong đó 35 lao động trực tiếp và 5 lao động gián tiếp học việc, với 28 người có trình độ đại học và 12 người có trình độ cao đẳng Công ty ưu tiên tuyển dụng những ứng viên có trình độ cao đẳng trở lên Số lượng nhân viên nam và nữ luôn duy trì sự cân bằng, không có sự chênh lệch lớn Cuối năm 2015, Tổng Công ty đã chỉ đạo tăng cường hoạt động kinh doanh và mở rộng thương hiệu bảo hiểm VietinBank.
2017 – 2018 Công ty Bảo hiểm VietinBank Đông Bắc không ngừng tìm kiếm và tuyển dụng thêm nhân sự để đáp ứng được định hướng của Công ty Từ Năm 2017 –
Năm 2018, số lượng nhân viên của công ty tăng trung bình 27,4% Công ty ưu tiên tuyển dụng nhân sự có trình độ Đại học trước, dẫn đến sự gia tăng không đáng kể của nhân sự có trình độ Cao đẳng, chỉ từ 12 người trong năm.
Từ năm 2016 đến 2018, số lượng nhân sự tăng từ 15 người lên 50 người, với tỷ lệ tăng trưởng trung bình 33,6% cho nhóm có trình độ Đại học Trong cùng khoảng thời gian, tổng số nhân sự đạt 28 người vào năm 2016, tăng lên 50 người vào năm 2018, với tỷ lệ tăng bình quân là 11,8%.
Công ty Bảo hiểm Vietinbank Đông Bắc đang trải qua sự dịch chuyển lớn về nhân sự nhằm đáp ứng định hướng phát triển và tăng trưởng doanh thu Việc tuyển dụng thêm nhân sự để mở rộng địa bàn là cần thiết, đồng thời việc lựa chọn kỹ càng từ khâu tiếp nhận hồ sơ sẽ giúp Công ty xây dựng một đội ngũ nhân lực có năng lực, giảm thiểu tình trạng thiếu ổn định do loại bỏ nhân viên liên tục Do đó, nhân sự tại Công ty có sự đồng nhất về trình độ, và yêu cầu hiện tại là cần củng cố nguồn nhân lực và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
3.1.1.2 Đặc điểm bộ máy của Vietinbank Đông Bắc
Sơ đồ 3.1 Tổ chức bộ máy của Công ty
Công ty áp dụng mô hình tổ chức quản lý trực tuyến – chức năng, phân chia nhiệm vụ theo từng hoạt động kinh doanh và quản lý Điều này giúp bố trí lao động hợp lý, đảm bảo mọi hoạt động diễn ra đồng bộ và ăn khớp trong toàn công ty, đồng thời duy trì sự thống nhất chỉ đạo tập trung dân chủ Mối quan hệ giữa ban lãnh đạo và các bộ phận phòng ban trong công ty mang tính chức năng hỗ trợ lẫn nhau.
Tổ chức bộ máy công ty bao gồm:
Giám đốc là đại diện pháp nhân của Công ty, chịu trách nhiệm trước pháp luật và công ty Với quyền điều hành cao nhất, giám đốc quản lý toàn bộ hoạt động kinh doanh theo chế độ một thủ trưởng.
Thực hiện công tác tài chính kế toán theo quy định pháp luật, bao gồm quản lý thu chi nội bộ và lập báo cáo tài chính định kỳ cho công ty và cơ quan thuế Cung cấp thông tin, số liệu kế toán hợp pháp và tư vấn cho ban giám đốc về các vấn đề liên quan đến kế toán tài chính và kiểm toán Thực hiện các nhiệm vụ được giao bởi ban lãnh đạo.
+ Phòng tổ chức hành chính - nhân sự:
Thực hiện các nhiệm vụ hành chính như nhận điện thoại, quản lý con dấu, đón tiếp khách, và quản lý tài sản hành chính theo phân công Quản lý công tác bảo hiểm của công ty và soạn thảo các nội quy, quy chế Thực hiện các công việc khác theo yêu cầu của ban giám đốc.
+ Phòng Phát triển kinh doanh
Thực hiện công việc hỗ trợ thúc đẩy các phòng kinh doanh, mở rộng địa bàn kinh doanh nhằm làm tăng trưởng doanh thu cho Công ty
+ Phòng Bồi thường và phòng đánh giá rủi ro
Phương pháp nghiên cứu
Để đạt được mục tiêu nghiên cứu của đề tài, các phương pháp nghiên cứu sau đây được sử dụng
3.2.1 Phương pháp thu thập dữ liệu
Dữ liệu thứ cấp bao gồm thông tin về tình hình chung của công ty, như nhân sự, kết quả kinh doanh, và các báo cáo liên quan đến số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm, hồ sơ được giải quyết, hồ sơ tồn động, cũng như quy định về quy trình giám định và bồi thường Những dữ liệu này được thu thập từ các phòng, ban trong công ty và từ các tạp chí, website phục vụ cho nghiên cứu đề tài.
Dữ liệu sơ cấp được thu thập thông qua bảng câu hỏi phỏng vấn trực tiếp 100 khách hàng tham gia bảo hiểm, nhằm đánh giá ý kiến về sản phẩm, dịch vụ, chất lượng phục vụ và cơ sở vật chất của công ty Những thông tin này sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty và đề xuất giải pháp cải tiến trong tương lai Phương pháp thang đo Likert 5 mức độ được áp dụng để đo lường sự hài lòng của khách hàng, từ không hài lòng (mức 1) đến rất hài lòng (mức 5), giúp đưa ra các đề xuất phát triển dịch vụ hiệu quả hơn.
3.2.2 Phương pháp xử lý và phân tích số liệu
Dữ liệu thu thập được sẽ được nhập vào Excel để tổng hợp và tính toán các chỉ tiêu cần thiết cho việc phân tích Để thực hiện phân tích dữ liệu, đề tài áp dụng một số kỹ thuật phân tích hiệu quả.
Phương pháp thống kê mô tả là kỹ thuật quan trọng trong việc phân tích và trình bày các thông tin cơ bản về sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới Kỹ thuật này sử dụng các số liệu tương đối và tuyệt đối, cùng với giá trị trung bình để cung cấp cái nhìn tổng quan Bên cạnh đó, việc sử dụng bảng, sơ đồ và biểu đồ giúp thể hiện rõ ràng các dữ liệu nghiên cứu, từ đó phản ánh chính xác thực trạng của vấn đề nghiên cứu.
Trong nghiên cứu này, phương pháp so sánh được áp dụng để phân tích sự biến động của các chỉ tiêu như số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm, số hồ sơ được giải quyết, số hồ sơ còn tồn đọng và doanh thu từ bảo hiểm qua các năm Điều này giúp làm nổi bật sự phát triển của dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới của công ty trong thời gian gần đây Bên cạnh đó, kỹ thuật so sánh cũng được sử dụng để đối chiếu một số chỉ tiêu của công ty với các đối thủ cùng ngành, từ đó cung cấp cái nhìn tổng quan về vị thế cạnh tranh của công ty.
Hệ thống chỉ tiêu phân tích
3.3.1 Hệ thông chỉ tiêu phân tích phát triển theo chiều rộng
Mạng lưới: Số lượng chi nhánh, đại lý của công ty
Sô lượng khách hàng tham gia dịch vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới
Sự gia tăng số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm là tín hiệu tích cực cho các doanh nghiệp bảo hiểm, cho thấy rằng sản phẩm của họ ngày càng phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng.
Tỷ lệ khách hàng tái tục bảo hiểm
Tỷ lệ tái tục cao cho thấy sản phẩm của công ty đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh hiện nay, các công ty bảo hiểm cần liên tục cải thiện vị thế và xây dựng hình ảnh tích cực để mở rộng thị phần.
3.3.2 Hệ thông chỉ tiêu phân tích phát triển theo chiều sâu
Mức thu phí bảo hiểm xe cơ giới
Mức phí hợp đồng bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới được tính bằng cách nhân tỷ lệ phí bảo hiểm với số tiền bảo hiểm mà khách hàng tham gia.
Tỷ lệ phí xe sẽ được xác định dựa trên biểu phí do Tổng công ty ban hành, áp dụng cho từng mục đích sử dụng, loại xe và thời gian sử dụng xe.
- Số hồ sơ yêu cầu giải quyết bồi thường trong kỳ.
- Số hồ sơ đã được giải quyết bồi thường trong kỳ
- Số hồ sơ còn tồn đọng chưa giải quyết bồi thường trong kỳ
- Số tiền bồi thường thực tế trong kỳ.
Thời gian xử lý ban đầu là khoảng thời gian từ khi doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nhận thông báo tổn thất cho đến khi phản hồi ban đầu được gửi đến khách hàng Chỉ tiêu này thể hiện khả năng nhanh nhạy của DNBH trong việc triển khai các biện pháp và hành động cần thiết sau khi nhận được thông báo tổn thất.
Thời gian giải quyết bồi thường là khoảng thời gian tính từ khi doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) nhận thông báo tổn thất từ khách hàng cho đến khi khách hàng nhận được thông báo về việc bồi thường hoặc từ chối bồi thường.
Các chỉ tiêu đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng: - Thái độ phục vụ của nhân viên
Cán bộ nhân viên có trình độ chuyên môn cao, thái độ làm việc nghiêm túc và đạo đức nghề nghiệp tốt sẽ ảnh hưởng quyết định đến chất lượng dịch vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô, đồng thời sự nhiệt tình với khách hàng cũng là yếu tố quan trọng.
Quy trình và thủ tục là yếu tố quan trọng giúp duy trì sự liên tục trong dịch vụ Khi chuỗi hành động được thiết kế hợp lý và vận hành trơn tru, đồng thời chú trọng đến yêu cầu của khách hàng, bạn sẽ đáp ứng tốt mong đợi của họ Đối với dịch vụ bảo hiểm, quy trình khai thác và giám định bồi thường hoàn chỉnh sẽ hỗ trợ cán bộ và đại lý thực hiện đúng ngay từ đầu, đảm bảo tiêu chuẩn trong suốt quá trình phục vụ khách hàng.
Một công ty bảo hiểm với hệ thống cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện đại sẽ tạo dựng niềm tin vững chắc từ khách hàng Sự đầu tư vào số lượng văn phòng, máy tính, máy fax và các thiết bị hỗ trợ cho khai thác, giám định, bồi thường và thống kê bảo hiểm sẽ nâng cao chất lượng phục vụ Đặc biệt, việc có trung tâm dịch vụ khách hàng hoạt động 24/24 sẽ giúp công ty đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu của khách hàng.