Tổng quan tình hình nghiên cứu
Hiện nay, nhiều nghiên cứu về hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại (NHTM) đang được thực hiện, với sự chú ý đặc biệt dành cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp Các nghiên cứu như của Nguyễn Hữu Mạnh Cường (2015) và Trần Thị Minh Hiền (2015) đã chỉ ra rằng cho vay cho doanh nghiệp là một chủ đề quan trọng Hầu hết các nghiên cứu tập trung vào các hình thức cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn, nhưng cũng có một số nghiên cứu đáng chú ý khác như của Trương Thùy Liên (2015) và Nguyễn Thị Hạnh.
Nghiên cứu của Lê (2015), Nguyễn Thu Thảo (2016), và Lê Nghĩa Đức Hòa (2016) tập trung vào cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp, chiếm 70% tổng dư nợ trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, mang lại nguồn thu lớn cho các ngân hàng Những nghiên cứu này chỉ ra rằng các yếu tố như con người và quy trình thẩm định cho vay có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay ngắn hạn Các tác giả như Trương Thùy Liên (2015) và Nguyễn Thị Hạnh Lê (2015) đã sử dụng chỉ tiêu quy mô và nợ xấu để đánh giá hoạt động cho vay, đồng thời chỉ ra những hạn chế như thiếu đa dạng hóa ngành nghề cho vay và kiểm soát nợ quá hạn Phương pháp nghiên cứu chủ yếu là truyền thống, với các nghiên cứu sử dụng các phương pháp thống kê và phân tích để đánh giá thực trạng cho vay tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Các tác giả như Trần Thị Minh Hiền (2015) đã áp dụng nhiều phương pháp khác nhau để nhận diện hạn chế trong cho vay ngắn hạn Để hoàn thiện hoạt động cho vay, các tác giả đề xuất nhiều giải pháp, trong đó có việc nâng cao năng lực thẩm định tín dụng và phát triển hệ thống thông tin doanh nghiệp Bài viết của TS Nguyễn Thị Kim Thanh (2017) nhấn mạnh việc giải quyết ba vấn đề mấu chốt để phát triển tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong khi nhiều nghiên cứu hiện tại không còn phù hợp do Thông tư số 39/2016/TT-NHNN đã thay đổi tiêu chí phân loại khách hàng.
Các luận văn này đều sử dụng một phương pháp tiếp cận giống nhau, chủ yếu dựa vào dữ liệu thứ cấp từ ngân hàng Tuy nhiên, chúng thiếu sự đánh giá từ phía khách hàng và không có tính ứng dụng thực tiễn cao trong hoạt động cho vay của ngân hàng.
Luận văn này hệ thống hóa lý luận về cho vay ngắn hạn và nghiên cứu tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk (Vietinbank Đăk Lăk) trong giai đoạn 2013 - 2017 Điểm mới của nghiên cứu là phân tích hiệu quả của hoạt động cho vay ngắn hạn tại chi nhánh này, nhằm hoàn thiện quy trình cho vay Tác giả đã phỏng vấn các chuyên gia có kinh nghiệm trong kiểm soát rủi ro tín dụng để thu thập thông tin Ngoài ra, nghiên cứu cũng chỉ ra những sai sót trong quy trình cho vay mà các nghiên cứu trước chưa đề cập Tóm lại, luận văn phân tích thực trạng cho vay ngắn hạn tại Vietinbank Đăk Lăk, xác định lỗ hổng và nguyên nhân, từ đó đề xuất giải pháp khắc phục kịp thời.
Tính cấp thiết của đề tài
Doanh nghiệp là trụ cột quan trọng trong nền kinh tế quốc gia, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội, tạo ra việc làm và tăng thu nhập cho người lao động, từ đó giúp xóa đói giảm nghèo Ngoài ra, doanh nghiệp còn huy động nguồn lực cho đầu tư phát triển và hỗ trợ tích cực cho sự phát triển của các thành phần kinh tế khác.
Mặc dù doanh nghiệp có nhiều đóng góp đáng kể, nhưng họ vẫn phải đối mặt với nhiều khó khăn, đặc biệt là vấn đề vốn Thiếu vốn đầu tư phát triển là nguyên nhân chính gây ra nhiều thách thức trong hoạt động của doanh nghiệp Điều này cho thấy nhu cầu về vốn là rất lớn và tiềm năng, vì vậy Vietinbank ĐăkLăk đã tập trung phát triển các chương trình cho vay nhằm hỗ trợ đối tượng này.
Năm 2017, tỉnh Đắk Lắk ghi nhận 919 doanh nghiệp mới thành lập, tăng 25% so với năm 2016, với tổng vốn đăng ký gần 9.000 tỷ đồng, tăng 148% Tổng số doanh nghiệp hoạt động trên địa bàn tỉnh đạt 11.384, trong đó có 197 doanh nghiệp hoạt động trở lại Dư nợ cho vay ngắn hạn doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại trong tỉnh tăng lên 25.986 tỷ đồng, tăng gần 30% so với năm trước Nhận thức được vai trò quan trọng của doanh nghiệp trong nền kinh tế, Vietinbank Đắk Lắk đã tăng cường cho vay doanh nghiệp, đặc biệt là cho vay ngắn hạn, nhằm phát triển hoạt động tín dụng Tuy nhiên, sự tăng trưởng nhanh chóng của dư nợ ngắn hạn tiềm ẩn nhiều rủi ro, do đó cần có những nghiên cứu khách quan để phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn nhằm kiểm soát rủi ro trong bối cảnh mở rộng quy mô.
Dựa trên thực tế, tôi đã tiến hành nghiên cứu đề tài "Phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh ĐăkLăk".
Mục tiêu của đề tài
Mục tiêu tổng quát của nghiên cứu là phân tích các vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp, đồng thời đánh giá thực trạng hoạt động này tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk Từ đó, nghiên cứu sẽ đưa ra những khuyến nghị nhằm cải thiện và hoàn thiện quy trình cho vay tại ngân hàng này.
- Hệ thống hóa cơ sở lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại
- Phân tích thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk đang tìm kiếm các giải pháp để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp Nghiên cứu này nhằm xác định các phương pháp hiệu quả nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ cho vay và đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp.
Câu 1: Thực trạng công tác cho vay ngắn hạn doanh nghiệp tại
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk? có những ƣu điểm, hạn chế trong cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhƣ thế nào?
Để nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Đăk Lăk cần tập trung vào việc cải thiện quy trình thẩm định tín dụng, tăng cường đào tạo nhân viên về sản phẩm vay, và áp dụng công nghệ số để tối ưu hóa dịch vụ Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên xây dựng các gói vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp, nhằm thu hút và giữ chân khách hàng tốt hơn trong thời gian tới.
Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu
Bài viết này tập trung vào các vấn đề liên quan đến hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, chi nhánh Đăk Lăk, nhằm phân tích và đánh giá hiệu quả của dịch vụ này trong bối cảnh thị trường hiện tại.
Nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu toàn bộ các vấn đề về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp
Không gian: Tập trung phân tích tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đăk Lăk
Thời gian: Từ năm 2013 đến năm 2017, kết quả điều tra phỏng vấn khách hàng doanh nghiệp thực hiện trong năm 2018, định hướng từ năm 2018 đến năm 2022.
Phương pháp nghiên cứu
Dựa trên dữ liệu về tình hình cho vay ngắn hạn doanh nghiệp tại ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk trong giai đoạn 2013-2017, tác giả đã thu thập thông tin về nợ xấu, số lượng khách hàng và áp dụng nhiều phương pháp nghiên cứu để phân tích.
Phương pháp thu thập dữ liệu
- Nguồn dữ liệu sơ cấp : Đƣợc thực hiện thông qua phỏng vấn hai nhóm đối tƣợng :
Nhóm thứ nhất tập trung vào việc so sánh và đánh giá ảnh hưởng của tác động môi trường bên ngoài và thủ tục hành chính đến hoạt động cho vay của khách hàng doanh nghiệp Tác giả đã thực hiện phỏng vấn ba chuyên gia trong lĩnh vực ngân hàng, bao gồm các lãnh đạo quản lý và kiểm soát khu vực, nhằm thu thập thông tin về tình hình hoạt động của các ngân hàng thương mại tại tỉnh Đăk Lăk Qua đó, tác giả mong muốn hiểu rõ hơn về chính sách mới của Ngân hàng Nhà nước, những rủi ro thường gặp của các ngân hàng thương mại và đề xuất giải pháp thiết thực cho tương lai.
Nhóm thứ hai tập trung vào việc nắm bắt định hướng kinh doanh của Ngân hàng Công Thương Việt Nam Chi nhánh Đăk Lăk, nhằm phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp Tác giả sẽ thực hiện phỏng vấn trực tiếp 5 nhân viên trong phòng khách hàng doanh nghiệp để hiểu rõ quy trình từ khi tiếp xúc với khách hàng đến khi cho vay và quản lý khoản vay Qua đó, nghiên cứu sẽ thu thập những khó khăn, vướng mắc thường gặp trong hoạt động cho vay doanh nghiệp tại chi nhánh, cũng như các ý kiến và đề xuất từ nhân viên nhằm đánh giá thực trạng và đưa ra giải pháp khắc phục hiệu quả.
Nguồn dữ liệu thứ cấp bao gồm số liệu từ Ngân hàng Nhà nước, các sở ban ngành tỉnh về môi trường kinh doanh, số lượng doanh nghiệp, và tăng trưởng kinh tế tại địa phương Ngoài ra, báo cáo tài chính và báo cáo cho vay tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đăk Lăk cũng được sử dụng để phân tích.
Phương pháp xử lý dữ liệu
Tác giả sử dụng phương pháp tổng hợp bằng cách tham khảo các nghiên cứu trước đây, tạp chí khoa học và dữ liệu đã thu thập, nhằm xây dựng cơ sở lý luận cho luận văn.
Phương pháp so sánh, đối chiếu được áp dụng để phân tích hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp tại NHCT CN Đăk Lăk Tác giả thực hiện so sánh không gian giữa NHCT CN Đăk Lăk và các đối thủ trong khu vực, đồng thời so sánh theo thời gian giữa các năm nghiên cứu, nhằm đánh giá thực trạng hoạt động cho vay hiệu quả hơn.
Phương pháp mô tả sẽ được sử dụng để phân tích và xử lý thông tin thu thập, phục vụ cho mục tiêu nghiên cứu Việc áp dụng phương pháp này sẽ giúp phân tích các dữ liệu thứ cấp định tính và đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp.
Nội dung nghiên cứu và tiến độ thực hiện
Tổng quan các nghiên cứu trước đây cho thấy sự đa dạng trong các khía cạnh và địa bàn nghiên cứu Tác giả đã kế thừa kết quả từ từng nghiên cứu để chỉ ra những hạn chế và khoảng trống còn tồn tại trong lĩnh vực này.
Nội dung 2: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại NHTM
Bài viết này sẽ làm rõ khái niệm, đặc điểm, vai trò và phân loại cho vay doanh nghiệp, đồng thời phân tích tiêu chí đánh giá kết quả hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng thương mại (NHTM) đối với doanh nghiệp Ngoài ra, bài viết cũng sẽ đề cập đến các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngắn hạn của NHTM đối với doanh nghiệp.
Nội dung 3: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN ĐăkLăk
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Đăk Lăk đóng vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính, với bối cảnh kinh doanh hiện tại đang phát triển mạnh mẽ Bài viết sẽ phân tích và đánh giá chi tiết về tình hình hoạt động, cơ hội và thách thức mà ngân hàng này đang đối mặt trong môi trường kinh doanh đầy cạnh tranh Thông qua việc nắm bắt các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh, tác giả sẽ đưa ra cái nhìn tổng quan về vị thế và tiềm năng phát triển của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Đăk Lăk trong tương lai.
• Môi trường thể chế, luật doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh DakLak
• Kinh tế chính trị địa phương
• Hoạt động của doanh nghiệp
• Chiến lược kinh doanh của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Daklak
- Cơ sở vật chất của chi nhánh
- Nhân sự tại chi nhánh
- Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Daklak
Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Đắk Lắk giai đoạn
Để hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đăk Lăk, cần thực hiện một số khuyến nghị quan trọng Đầu tiên, ngân hàng nên cải thiện quy trình thẩm định tín dụng để nâng cao tính chính xác và nhanh chóng trong việc xét duyệt hồ sơ vay Thứ hai, việc đa dạng hóa các sản phẩm vay ngắn hạn sẽ giúp đáp ứng tốt hơn nhu cầu của doanh nghiệp Cuối cùng, ngân hàng cần tăng cường công tác tư vấn và hỗ trợ khách hàng trong việc lập kế hoạch tài chính, nhằm tối ưu hóa khả năng hoàn trả nợ.
Cơ sở giải pháp được xây dựng dựa trên chiến lược kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Đắk Lắk trong giai đoạn 2018 - 2022, cùng với thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đắk Lắk trong giai đoạn 2013.
Năm 2017, tác giả đã đề xuất các giải pháp nhằm cải thiện hoạt động cho vay ngắn hạn cho doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đăk Lăk, đồng thời nêu rõ tiến độ thực hiện các khuyến nghị này.
STT Các nội dung, công việc thực hiện Kết quả/Sản phẩm
Thời gian (bắt đầu- kết thúc)
Thu thập các bài phân tích và báo cáo liên quan đến luận văn trước đây là một bước quan trọng trong nghiên cứu Đồng thời, việc thu thập tài liệu lịch sử liên quan đến lý thuyết về hoạt động cho vay ngắn hạn cho khách hàng doanh nghiệp cũng giúp làm rõ các khía cạnh cần thiết của vấn đề.
Nắm đƣợc tổng quan nghiên cứu của các nghiên cứu trước đây để làm tiền đề cho luận văn nghiên cứu hiện tại
Hoàn thành tổng quan nghiên cứu
2 Tổng hợp thống kê mô tả để nắm rõ bố cục
Hoàn thành đề cương luận văn 30/03/2018
Thu thập số liệu tại đơn vị
Nam CN DakLak và các số liệu của ngân hàng nhà nước
Viết luận văn và hoàn thành chương 2
STT Các nội dung, công việc thực hiện Kết quả/Sản phẩm
Thời gian (bắt đầu- kết thúc) trên địa bàn tỉnh DakLak, thực hiện phân tích đối chiếu, so sánh,…
Phỏng vấn chuyên gia và nhân viên ngân hàng để khám phá chiến lược kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2018-2021 Từ đó, đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và đáp ứng nhu cầu thị trường.
5 Kết luận Hoàn thành luận văn 15/06/2018
Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài nghiên cứu
Đề tài nghiên cứu đã hệ thống hóa lý luận cơ bản về cho vay ngắn hạn đối với khách hàng doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN DakLak, chỉ ra những thay đổi mới trong hoạt động cho vay nhằm khắc phục hạn chế của các nghiên cứu trước Tác giả đã đưa ra các tiêu chí đánh giá thực trạng hiện tại của chi nhánh và đề xuất những khuyến nghị nhằm hoàn thiện quy trình cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp Luận văn này tạo nền tảng cho các nghiên cứu tiếp theo liên quan đến đề tài.
Luận văn đã tổng hợp cơ sở lý luận, giúp nhà lãnh đạo có cái nhìn tổng quát và đánh giá thực trạng cho vay ngắn hạn tại NHTM Công Thương Việt Nam CN DakLak Từ đó, luận văn chỉ ra những hạn chế và vướng mắc trong hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp, đồng thời đề xuất các giải pháp khắc phục Nội dung nghiên cứu này đóng góp quan trọng cho ban lãnh đạo trong việc phân tích, đánh giá và đưa ra quyết định nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn, hướng tới mục tiêu chiến lược của chi nhánh trong tương lai.
Bố cục dự kiến của luận văn
Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn nghiên cứu trình bày bao gồm
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại NHTM
Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk
Chương 3: Khuyến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Đăk Lăk
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm, phân loại, đặc điểm, vai trò của doanh nghiệp a Khái niệm doanh nghiêp
Doanh nghiệp là tổ chức kinh tế có tên riêng, tài sản và trụ sở giao dịch ổn định, được đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật nhằm thực hiện các hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau.
Tùy theo tiêu thức phân loại doanh nghiệp thì doanh nghiệp có thể đƣợc chia làm nhiều loại khác nhau :
Dựa vào hình thức sở hữu, doanh nghiệp có thể được phân loại thành nhiều loại khác nhau, dựa trên tính chất sở hữu của vốn và tài sản được sử dụng để thành lập.
Doanh nghiệp nhà nước là tổ chức kinh tế mà Nhà nước nắm giữ toàn bộ vốn điều lệ hoặc có cổ phần, vốn góp chi phối Chúng được tổ chức dưới các hình thức như công ty Nhà nước, công ty cổ phần, và công ty trách nhiệm hữu hạn.
Doanh nghiệp tư nhân là loại hình doanh nghiệp do một cá nhân sở hữu, người này tự chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản cá nhân về mọi hoạt động của doanh nghiệp.
- Căn cứ vào dấu hiệu về phương thức đầu tư vốn có thể chia doanh nghiệp thành các loại nhƣ sau :
Doanh nghiệp có vốn đầu tư trong nước là công ty được thành lập và quản lý bởi các nhà đầu tư trong nước, chịu trách nhiệm hoàn toàn về kết quả kinh doanh của mình.
Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, bao gồm cả doanh nghiệp liên doanh và doanh nghiệp 100% vốn nước ngoài, là công ty do các nhà đầu tư nước ngoài thành lập tại Việt Nam Những doanh nghiệp này hoàn toàn thuộc sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài, tự quản lý và chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình.
+ Doanh nghiệp một chủ: Là doanh nghiệp do một chủ đầu tƣ vốn để thành lập
Doanh nghiệp nhiều chủ là hình thức doanh nghiệp được thành lập dựa trên sự liên kết giữa các thành viên, thể hiện qua việc cùng nhau góp vốn để tạo dựng doanh nghiệp.
- Căn cứ vào tính chất của chế độ trách nhiệm về mặt tài sản, Doanh nghiệp đƣợc chia thành các loại nhƣ sau :
Doanh nghiệp chịu trách nhiệm hữu hạn là loại hình doanh nghiệp mà chủ sở hữu chỉ phải chịu trách nhiệm về các khoản nợ và nghĩa vụ tài chính trong phạm vi số vốn đã góp vào doanh nghiệp.
Doanh nghiệp chịu trách nhiệm vô hạn là loại hình doanh nghiệp mà chủ sở hữu phải sử dụng toàn bộ tài sản cá nhân để thanh toán nợ nần cho doanh nghiệp Đặc điểm nổi bật của doanh nghiệp này là nghĩa vụ tài chính không giới hạn của chủ sở hữu, tạo ra rủi ro cao trong việc quản lý tài sản cá nhân.
Với cách thức hoạt động và triển khai doanh nghiệp có các đặc điểm sau:
Doanh nghiệp hoạt động với hai chức năng chính là sản xuất và kinh doanh, hai chức năng này gắn bó chặt chẽ, tạo thành một chu trình khép kín trong quá trình hoạt động của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp hướng tới lợi nhuận tối đa cần tìm cách thỏa mãn ngày càng tốt hơn nhu cầu của người tiêu dùng.
Doanh nghiệp hoạt động trong cơ chế thị trường cần chấp nhận cạnh tranh để tồn tại và phát triển Để đạt được điều này, việc xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh ở từng giai đoạn là rất quan trọng.
Doanh nghiệp đóng vai trò thiết yếu trong nền kinh tế, là lực lượng chủ yếu tạo ra tổng sản phẩm trong nước (GDP) và ảnh hưởng sâu rộng đến sự phát triển kinh tế.
Trong những năm gần đây, sự gia tăng nhanh chóng của số doanh nghiệp đã tạo ra nhiều cơ hội việc làm với thu nhập cao hơn cho người lao động Điều này không chỉ nâng cao đời sống của người lao động mà còn góp phần cải thiện mức sống chung của xã hội, đồng thời thúc đẩy quá trình chuyển dịch cơ cấu lao động từ nông nghiệp sang các ngành phi nông nghiệp.
Tăng trưởng và phát triển doanh nghiệp là yếu tố then chốt cho sự tăng trưởng cao và ổn định của nền kinh tế trong những năm qua Doanh nghiệp không chỉ tạo ra khối lượng hàng hóa và dịch vụ phong phú, chất lượng tốt hơn mà còn giúp thay thế nhiều mặt hàng nhập khẩu Sự phát triển này đóng góp quan trọng vào việc cải thiện mức tiêu dùng trong nước và tăng cường xuất khẩu, từ đó giữ cho nền kinh tế ổn định và phát triển bền vững.
CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1 Các nhân tố bên thuộc về ngân hàng thương mại a Cơ cấu nguồn vốn ngân hàng
Vốn nợ đóng vai trò chủ yếu trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, trong khi vốn chủ chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ hơn Chất lượng và số lượng vốn nợ có ảnh hưởng lớn đến khả năng cho vay và đầu tư của ngân hàng Do đó, quy mô và cơ cấu vốn của ngân hàng quyết định đến khả năng cho vay đối với các doanh nghiệp, cả chung và riêng lẻ.
Chính sách cho vay là hệ thống các quy định và định hướng nhằm quản lý hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng, phục vụ tài trợ cho doanh nghiệp theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chính sách này bao gồm các yếu tố như qui mô và giới hạn cho vay, lãi suất và phí cho vay, thời hạn cho vay, kỳ hạn nợ, và tài sản bảo đảm Một chính sách cho vay linh hoạt sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay của ngân hàng.
Quy trình cho vay tại ngân hàng bao gồm các nguyên tắc và quy định cụ thể, từ việc chuẩn bị hồ sơ đề nghị cho vay đến khi chấm dứt hồ sơ khoản vay Mặc dù quy trình cho vay giữa các ngân hàng có nội dung tương tự, nhưng chi tiết có thể khác nhau tùy thuộc vào quy mô, năng lực cán bộ và mức độ ứng dụng công nghệ Một quy trình cho vay chặt chẽ giúp giảm rủi ro nhưng cần đảm bảo tính nhanh gọn Nhiều doanh nghiệp, với nhu cầu vay vốn nhỏ, thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng do thủ tục rườm rà, làm chậm trễ trong việc đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh.
Cán bộ tín dụng đóng vai trò quan trọng trong việc làm việc với khách hàng, đòi hỏi họ phải có năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp để đưa ra quyết định chính xác trong hoạt động cho vay doanh nghiệp Ngoài ra, họ cũng cần sở hữu kỹ năng tư vấn để giúp doanh nghiệp lựa chọn sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp, tối ưu hóa hiệu quả kinh tế, đồng thời hỗ trợ khách hàng hoàn thiện thủ tục và hồ sơ vay vốn nhanh chóng, đúng quy định.
1.2.2 Các nhân tố thuộc về doanh nghiệp a Trình độ quản lý của doanh nghiệp Đa số các chủ doanh nghiệp, ngay cả những người có trình độ học vấn từ cao đẳng và đại học trở lên thì cũng ít người được đào tạo về kiến thức kinh tế và quản trị doanh nghiệp, các lớp về pháp luật trong kinh doanh mà họ quản lý chủ yếu bằng kinh nghiệm và thực tiễn , điều này có ảnh hưởng lớn đến việc lập chiến lược phát triển, định hướng kinh doanh và quản lý, phòng tránh các rủi ro pháp lý của các doanh nghiệp Việt Nam Nguyên nhân là do nguồn gốc hình thành, tính chất, quy mô, các quản trị gia doanh nghiệp thường nắm bắt, bao quát và quán xuyến hầu hết các mặt của hoạt động kinh doanh Thông thường họ được coi là nhà quản trị doanh nghiệp hơn là nhà quản lý chuyên sâu nên nhiều kỹ năng, nghiệp vụ quản lý trong doanh nghiệp còn thấp so với yêu cầu Trình độ quản lý nói chung và quản trị các mặt theo chức năng còn hạn chế b Đạo đức kinh doanh, uy tín của doanh nghiệp Đạo đức kinh doanh của doanh nghiệp thể hiện ở sự thành thật trong các báo cáo tài chính, cũng nhƣ quá trình khai báo với ngân hàng về mục đích sử dụng tiền vay và sự thiện chí của doanh nghiệp đối với nghĩa vụ hoàn trả nợ cho ngân hàng Uy tín của doanh nghiệp còn thể hiện trong các mối quan hệ với các đối tác, bạn hàng của mình Trong thực tế, một số doanh nghiệp vì muốn vay vốn nên đã tìm mọi cách để điều chỉnh số liệu báo cáo tài chính cho tốt và lập phương án vay vốn không đúng sự thật Nếu doanh nghiệp mất uy tín đối với ngân hàng thì rất khó khăn cho doanh nghiệp trong việc tiếp tục đƣợc vay vốn ngân hàng c Năng lực tài chính của doanh nghiệp
Sự phát triển nhanh chóng của doanh nghiệp, đặc biệt sau khi Luật doanh nghiệp được ban hành, đã dẫn đến tình trạng phần lớn doanh nghiệp có vốn tự có và vốn điều lệ rất hạn chế Việc huy động vốn bên ngoài gặp khó khăn, khiến cho nhiều doanh nghiệp không đủ điều kiện tiếp cận thị trường vốn và có năng lực tự huy động thấp Do đó, vốn hiện nay trở thành thách thức lớn nhất và cũng là điểm yếu nhất của các doanh nghiệp.
Khi ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn, họ thường đánh giá dựa trên năng lực tài chính của doanh nghiệp, với khả năng thanh toán nợ vay cao hơn nếu doanh nghiệp có năng lực tài chính tốt Do đó, doanh nghiệp có năng lực tài chính tốt sẽ dễ dàng tiếp cận vốn vay ngân hàng Ngân hàng xem xét vốn tự có, vòng quay vốn lưu động và khả năng sinh lời khi đánh giá năng lực tài chính Đối với doanh nghiệp có năng lực tài chính thấp, việc nâng cao uy tín thông qua hiệu quả hoạt động và thực hiện nghiêm túc các quy định trong hợp đồng tín dụng là cần thiết để dễ dàng tiếp cận vốn Công nghệ của doanh nghiệp cũng đóng góp lớn vào sự phát triển ngành công nghiệp hỗ trợ, nhưng hiện nay, nhiều doanh nghiệp Việt Nam chưa tham gia vào chuỗi giá trị sản xuất toàn cầu do trình độ khoa học công nghệ và năng lực đổi mới còn thấp Một khảo sát của VCCI cho thấy, 77% doanh nghiệp siêu nhỏ và 68% doanh nghiệp xuất phát từ mô hình hộ kinh doanh vẫn chủ yếu hoạt động trong thị trường nội địa, hạn chế trong quan hệ với thị trường tài chính và khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn chính thức, cản trở việc áp dụng tiến bộ khoa học, công nghệ mới trong kinh doanh.
Do đó năng suất lao động thấp, chất lƣợng sản phẩm không cao, khả năng cạnh tranh trên thị trường yếu
1.2.3 Các nhân tố khác a Nhân tố kinh tế hội
Sức khoẻ của nền kinh tế có tác động lớn đến hoạt động ngân hàng, vì ngân hàng là yếu tố thiết yếu cho sự phát triển của nền kinh tế Một nền kinh tế xã hội ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động cho vay, giúp doanh nghiệp hoạt động hiệu quả, thúc đẩy sự ra đời của doanh nghiệp mới và mở rộng sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp cũ Ngược lại, trong giai đoạn suy thoái với lạm phát cao và tỷ lệ thất nghiệp lớn, nhu cầu đầu tư giảm, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp có tài chính hạn hẹp, dẫn đến khả năng thua lỗ và phá sản cao, làm thu hẹp hoạt động cho vay của ngân hàng.
Môi trường pháp lý thuận lợi đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp Chính sách quản lý của nhà nước, cùng với các ưu đãi về vốn tín dụng, lãi suất, thuế và đất đai, sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp Điều này cũng tác động đến hoạt động cho vay doanh nghiệp của ngân hàng, tạo ra một hệ sinh thái hỗ trợ cho sự phát triển kinh tế.
CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETIBANK ĐAK LAK
GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VIETINBANK ĐAK LAK
2.1.1 Quá trình hình thành, phát triển của Vietinbank Đak Lak Đắk Lắk là tỉnh có diện tích rộng 19.800 km 2 , có tiềm năng lớn về sản xuất cây công nghiệp dài ngày, đặc biệt là cây cà phê và cao su Nhu cầu vốn cho đầu tƣ phát triển sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp rất lớn Vốn tín dụng cho vay nền kinh tế không ngừng tăng trưởng qua các năm Cuối năm 1998, trên địa bàn tỉnh chỉ có 3 chi nhánh NHTM Quốc doanh và 3 chi nhánh NHTM cổ phần đang họat động với dƣ nợ cho vay đạt trên 2.000 tỷ đồng, song chỉ đáp ứng đƣợc một phần cơ bản nhu cầu vốn cần thiết cho yêu cầu phát triển sản xuất kinh doanh trên địa bàn
Nhằm mở rộng mạng lưới tín dụng và đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế tại Đắk Lắk, Vietinbank Đắk Lắk được thành lập vào ngày 12/02/1999 theo quyết định của Ủy Ban Nhân Dân tỉnh Ngân hàng tọa lạc tại 35 Nguyễn Tất Thành, Buôn Ma Thuột, và đã khẳng định vị thế cạnh tranh trong 19 năm hoạt động Hiện tại, Vietinbank Đắk Lắk có 1 trụ sở chính, 6 phòng nghiệp vụ và 7 PGD, phục vụ rộng rãi cho các khu vực có kinh tế phát triển Đến cuối năm 2017, ngân hàng có 151 lao động, tăng hơn 7 lần so với thời điểm thành lập.
2017) Vietinbank Đăk Lăk đƣợc Hội đồng Quản trị VietinBank đánh giá chi nhánh luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ kinh doanh
2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Đak Lak
Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank Đak Lak
Phó Giám đốc Phụ trách khối hỗ trợ
Phòng Tiền tệ Kho quỹ
Phòng Hỗ trợ tín dụng
Cơ cấu tổ chức tại chi nhánh Vietinbank Đăk Lăk bao gồm 151 cán bộ, trong đó có 147 cán bộ biên chế và 4 cán bộ hợp đồng Hơn 97% cán bộ biên chế có trình độ đại học và trên đại học, trong khi những cán bộ còn lại đã được đào tạo qua hệ cao đẳng và trung học chuyên ngành ngân hàng Chi nhánh có 13 phòng hoạt động theo chức năng riêng, được phân công theo chỉ đạo của Ban giám đốc.
Mô hình tổ chức bộ máy của Vietinbank Đăk Lăk theo cơ cấu quản lý hỗn hợp: trực tuyến và chức năng
Chức năng và nhiệm vụ các phòng ban nhƣ sau:
Phòng Kế toán đảm nhận việc thực hiện giao dịch thanh toán trực tiếp với khách hàng, đồng thời tiến hành hạch toán kế toán theo quy định của nhà nước và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Phòng khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam thực hiện giao dịch trực tiếp với các doanh nghiệp, cung cấp dịch vụ kinh doanh vốn bằng VNĐ và ngoại tệ Đồng thời, phòng cũng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo quy định hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng.
Phòng Tổ chức-Hành chính là đơn vị chịu trách nhiệm thực hiện các công việc hành chính của ngân hàng, đồng thời theo dõi và nắm bắt các thông tin nghị quyết từ cấp trên cũng như các văn bản chỉ thị cần triển khai trong hoạt động của ngân hàng.
Phòng Bán lẻ thực hiện giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân, cung cấp dịch vụ cho vay vốn bằng VNĐ và ngoại tệ Đồng thời, phòng cũng thực hiện các nghiệp vụ tín dụng theo quy định hiện hành và hướng dẫn của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
Phòng Tiền tệ kho quỹ là bộ phận chịu trách nhiệm quản lý an toàn kho quỹ và tiền mặt, tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương.
Việt Nam thực hiện điều chuyển tiền giữa quỹ nghiệp vụ của Ngân hàng và Ngân hàng Nhà nước, cũng như các chi nhánh khác trong cùng hệ thống tại địa phương, nhằm quản lý thu chi tiền mặt cho các giao dịch có giá trị lớn.
Các Phòng Giao dịch đa năng thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn từ khách hàng cá nhân và tổ chức kinh tế-xã hội, đồng thời cung cấp dịch vụ cho vay cho khách hàng cá nhân và các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác.
Các Phòng Giao dịch hỗn hợp thực hiện huy động vốn và cho vay cho khách hàng cá nhân cũng như tổ chức kinh tế - xã hội dưới nhiều hình thức khác nhau Đồng thời, các phòng giao dịch này cung cấp đa dạng các dịch vụ ngân hàng bán lẻ, phục vụ nhu cầu tài chính của cộng đồng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI VIETINBANK ĐAK LAK
2.2.1 Bối cảnh kinh doanh của VIETINBANK ĐAK LAK a Bối cảnh bên ngoài
Tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Đăk Lăk năm 2017 có nhiều tiến triển, với 14/18 chỉ tiêu chủ yếu đạt và vượt kế hoạch, trong đó tốc độ tăng trưởng kinh tế đạt 7,52% và thu ngân sách Nhà nước đạt 4.679 tỷ đồng, tương đương 104% dự toán Cải cách hành chính được cải thiện, xếp thứ 26/63 tỉnh thành, với 1.579 thủ tục hành chính được cập nhật trên hệ thống iGate Hoạt động xúc tiến đầu tư có nhiều khởi sắc, dự kiến 75 dự án được cấp quyết định chủ trương đầu tư, tổng vốn đăng ký gần 4.000 tỷ đồng Đặc biệt, các dự án điện năng lượng mặt trời lớn như Công ty TNHH Xuân Thiện Ninh Bình và Tập đoàn AES - Hoa Kỳ đã thu hút vốn đầu tư lớn Ngoài ra, Lễ hội Cà phê Buôn Ma Thuột lần thứ 6 và Liên hoan Văn hóa Cồng chiêng Tây Nguyên năm 2017 đã để lại ấn tượng tốt đẹp cho du khách và nhà đầu tư Tuy nhiên, hoạt động của ngân hàng và doanh nghiệp vẫn chịu ảnh hưởng từ môi trường kinh tế trong và ngoài nước, điều này có thể tác động đến hiệu quả kinh doanh và hoạt động cho vay ngắn hạn của ngân hàng Vietinbank Đăk Lăk.
- Cơ sở pháp lý: Theo đánh giá chung thì các bộ, ngành trung ƣơng và
UBND tỉnh đã có những chuyển biến tích cực trong việc hỗ trợ pháp lý và cải thiện môi trường kinh doanh cho doanh nghiệp, đồng thời thực hiện các chính sách tín dụng phù hợp với từng ngành nghề Sự quan tâm này đã tác động tích cực đến hoạt động cho vay ngắn hạn tại Vietinbank Đăk Lăk Cụ thể, vào ngày 10/01/2017, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Chỉ thị số 01/CT-NHNN về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và đảm bảo an toàn, hiệu quả cho hoạt động ngân hàng trong năm 2017, cùng với Chỉ thị số 02/CT-NHNN.
Tăng cường bảo đảm an toàn cho hệ thống các tổ chức tín dụng (TCTD) là cần thiết trong bối cảnh tiếp tục cơ cấu lại và xử lý nợ xấu Cần thực hiện các biện pháp mở rộng đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng, tập trung vốn cho vay vào các chương trình tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định số 55/2015/NĐ-CP, cho vay tái canh cà phê, và hỗ trợ giảm tổn thất sau thu hoạch đối với nông sản, thủy sản theo Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định hoạt động cho vay của TCTD và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có hiệu lực từ ngày 15 tháng 3 năm 2017, cùng với hàng loạt giải pháp tháo gỡ, nhằm cải thiện môi trường kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia cho doanh nghiệp Tuy nhiên, việc tăng cường chính sách tín dụng để mở rộng quy mô dư nợ đặt ra thách thức lớn cho hoạt động kiểm soát và thẩm định tín dụng, đặc biệt trong cho vay ngắn hạn tại các ngân hàng thương mại, bao gồm ngân hàng TMCP Công Thương CN Đăk Lăk.
- Đối thủ cạnh tranh : Trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk, hiện nay có đến hơn
Có 40 tổ chức tín dụng tham gia vào lĩnh vực cho vay doanh nghiệp, chưa kể đến các Quỹ tín dụng (hiện là Ngân hàng Coopbank) và các công ty tài chính, cũng là những đối thủ cạnh tranh của Chi nhánh trong việc mở rộng cho vay cho khách hàng doanh nghiệp.
Bảng 2.1 Bảng so sánh thị phần huy động, dƣ nợ các TCTD trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk
Tên NHTM NVHĐ Thị phần
% Dƣ nợ CV Thị phần
10.130 12,59 Ngân hàng NN Bắc ĐăkLăk
Tên NHTM NVHĐ Thị phần
% Dƣ nợ CV Thị phần
1.HT NN trên địa bàn
2.HT.NHĐT&PT trên địa bàn
Chi nhánh ngân hàng hiện đang xếp thứ 3 trong số các ngân hàng thương mại nhà nước cấp 1 tại tỉnh về thị phần, nguồn vốn và dư nợ, chỉ sau Ngân hàng Nông Nghiệp và Ngân hàng Ngoại Thương tỉnh Tuy nhiên, trong toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn, chi nhánh này đứng ở vị trí thứ 4.
Các ngân hàng hiện nay phát triển đa dạng sản phẩm cho vay doanh nghiệp, tập trung chủ yếu vào cho vay ngắn hạn Một số ngân hàng nhà nước như Nông Nghiệp, Vietcombank và BIDV có thời gian xử lý hồ sơ thẩm định tín dụng nhanh hơn so với Vietinbank Đăk Lăk Để đối phó với áp lực cạnh tranh và gia tăng thị phần trong lĩnh vực cho vay ngắn hạn, Vietinbank Đăk Lăk cần tăng cường phát triển để duy trì và mở rộng quy mô hoạt động Do đó, áp lực trong việc thẩm định tín dụng cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp là rất lớn.
- Chiến lược phát triển của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk
Ngân hàng Công Thương CN Đăk Lăk đã thực hiện chỉ đạo tín dụng của Ngân hàng Công Thương Việt Nam trong năm 2018 bằng cách tập trung vào cho vay ngắn hạn cho doanh nghiệp Ngân hàng đã chủ động điều chỉnh lãi suất cho vay theo chỉ đạo của Tổng Giám Đốc và triển khai hiệu quả các chương trình tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp Tuy nhiên, đây cũng là một thách thức lớn đối với hoạt động thẩm định tín dụng trong lĩnh vực cho vay ngắn hạn tại Vietinbank Đăk Lăk.
- Nguồn lực của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk
Năng lực hoạt động của ngân hàng:
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam CN Đăk Lăk, một trong những ngân hàng hàng đầu tại địa phương, không chỉ tập trung vào mục tiêu kinh doanh hiệu quả và tăng trưởng lợi nhuận mà còn hướng đến phát triển kinh tế - xã hội bền vững VietinBank khẳng định vai trò tiên phong trong đầu tư cho giáo dục, y tế và cơ sở hạ tầng, đồng thời thực hiện tốt các hoạt động an sinh xã hội Với tiềm lực tài chính vững mạnh, ngân hàng luôn tuân thủ các chính sách của đảng và nhà nước nhằm cung ứng tiền cho lĩnh vực kinh tế.
Chính sách cho vay ngắn hạn doanh nghiệp:
Trong giai đoạn 2013–2017, Ngân hàng Công thương CN Đăk Lăk đã triển khai nhiều gói cho vay ưu đãi cho doanh nghiệp với lãi suất hấp dẫn, cụ thể lãi suất cho vay VND cho các lĩnh vực ưu tiên dao động từ 7%/năm cho kỳ hạn ngắn và 9-10.5%/năm cho kỳ hạn trung dài hạn Đặc biệt, lãi suất cho vay trong lĩnh vực sản xuất, kinh doanh thông thường chỉ từ 6.5-7.5%/năm Ngân hàng cũng cung cấp các chương trình cho vay ngắn hạn dành riêng cho doanh nghiệp, với lãi suất ưu đãi như 6.5%/năm cho nông nghiệp, 7%/năm cho thương mại phân phối, và 5%/năm cho các chương trình dưới 1 tháng Mức lãi suất cho vay hiện tại thấp hơn nhiều so với giai đoạn 2010-2013, thể hiện sự hỗ trợ tích cực cho hoạt động sản xuất kinh doanh Ngân hàng Công thương cũng tập trung nguồn lực vào cho vay ngắn hạn cho doanh nghiệp và nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng.
Đội ngũ nguồn nhân lực: Đội ngũ cán bộ hiện nay là 151 người, bao gồm 147 cán bộ biên chế và
Đội ngũ cán bộ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Đăk Lăk gồm 4 cán bộ hợp đồng khoán gọn, trong đó hơn 97% là biên chế với trình độ đại học và trên đại học, cùng với những nhân viên đã được đào tạo qua cao đẳng và trung học chuyên ngành Ngân hàng Đội ngũ trẻ, được tập huấn chuyên môn bài bản, có năng lực và kinh nghiệm cao so với mặt bằng chung Các cán bộ tín dụng tại ngân hàng thể hiện sự nhiệt tình, tâm huyết và đạo đức nghề nghiệp vững vàng, điều này rất quan trọng cho hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn trong bối cảnh kinh tế thị trường hiện nay.
Với uy tín và thương hiệu mạnh tại Đăk Lăk, Vietinbank đã thành công trong việc huy động và duy trì lượng vốn tín dụng lớn từ hai nguồn chính: khách hàng cá nhân và các tập đoàn, tổng công ty lớn, cùng với nguồn vốn từ hội sở NHCT Việt Nam Đặc biệt, trong năm 2017, nguồn huy động từ khách hàng đạt 3.999 tỷ đồng, hoàn thành 97.39% kế hoạch năm và ghi nhận mức tăng trưởng 21.8%.
Bảng 2.2.Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Chỉ tiêu 2013 2014 2015 2016 2017
Huy động từ khu vực dân cƣ 1.061 1.193 1.338 1.866 2.277
Huy động từ doanh nghiệp 435 673 850.6 859 1431
Huy động từ tổ chức kinh tế khác 103 210 185 155 291
Trong giai đoạn 2013-2017, Vietinbank Đăk Lăk đã duy trì thị phần cao nhờ uy tín thương hiệu và chính sách chăm sóc khách hàng tốt Năm 2017, ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng ấn tượng trên 20%, với tiền gửi tiết kiệm doanh nghiệp tăng 572 tỷ đồng và cá nhân tăng 411 tỷ đồng so với năm 2016 Kết quả này khẳng định vai trò chủ đạo của Vietinbank trong hệ thống ngân hàng Việt Nam.
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam chi nhánh Đăk Lăk hiện đang sở hữu nguồn lực mạnh mẽ và dồi dào, đáp ứng tốt cho các hoạt động sản xuất kinh doanh Để phát triển mạng lưới và mở rộng thêm các phòng giao dịch trong thời gian tới, ngân hàng cần tuyển thêm nhân sự nhằm đáp ứng nhu cầu công việc ngày càng tăng.
- Tình hình kinh doanh của ngân hàng Công Thương Việt Nam CN Đăk Lăk
Năm 2017, chi nhánh Vietinbank Đăk Lăk duy trì sự tăng trưởng ổn định với các chỉ số tài chính tín dụng tích cực qua các năm Hoạt động cho vay của ngân hàng đạt hiệu quả cao, góp phần vào sự phát triển bền vững của chi nhánh.
Dư nợ, huy động, lợi nhuận trước thuế đều tăng tốt qua các năm
Bảng 2.3 Tình hình hoạt động chung tại Vietinbank Đvt: Tỷ đồng
Lợi nhuận trước thuế 51,0 58,0 95,6 104,4 112,9 (Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm 2013 - 2017)
Dư nợ tín dụng đã tăng trưởng mạnh mẽ qua các năm, chủ yếu nhờ vào sự hồi phục của hoạt động tín dụng trong giai đoạn 2016-2017 và lãi suất ngân hàng giảm liên tục Ban lãnh đạo ngân hàng đã thực hiện các quyết định chiến lược nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, bao gồm cải thiện chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng, cũng như phát triển các sản phẩm phù hợp cho từng nhóm khách hàng mục tiêu Đồng thời, ngân hàng cũng nỗ lực giảm thiểu nợ nhóm 2 và nợ xấu xuống dưới 1% và triển khai hệ thống kiểm soát tín dụng chặt chẽ để đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay Việc hạ nhiệt lãi suất đã giúp Vietinbank Đăk Lăk mở rộng lượng khách hàng và hỗ trợ khách hàng giảm bớt gánh nặng lãi suất thông qua các chương trình ưu đãi Kết quả là lợi nhuận của ngân hàng tăng mạnh, từ 58 tỷ đồng năm 2014 lên 112.9 tỷ đồng năm 2017, cho thấy tỷ suất lợi nhuận của chi nhánh này liên tục tăng trưởng ngay cả trong bối cảnh kinh tế khó khăn.