Mục tiêu của đề tài là nghiên cứu về dịch vụ ngân hàng trọn gói liên quan đến các dịch vụ tài trợ thương mại và thanh toán XNK của Vietcombank, góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của Vietcombank. Mời các bạn cùng tham khảo nội dung chi tiết.
Những vấn đề chung về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại
Khái niệm về dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại
Theo Michael E Porter, một trong những nhà tư tưởng chiến lược hàng đầu và có ảnh hưởng nhất thế giới, việc tạo lập và duy trì thành tích vượt trội trong kinh doanh có thể đạt được thông qua việc sử dụng “sản phẩm bổ sung”.
Ngày nay, nhiều ngành công nghiệp bị ảnh hưởng bởi các sản phẩm bổ sung, thường được người tiêu dùng sử dụng kèm với sản phẩm chính Việc kinh doanh sản phẩm bổ sung không chỉ thúc đẩy doanh số của sản phẩm chính mà còn tạo ra sự tương hỗ giữa các sản phẩm Trong nhiều trường hợp, sản phẩm bổ sung là một phần trong dòng sản phẩm của doanh nghiệp, trong khi ở những trường hợp khác, chúng có thể đến từ các ngành nghề khác.
Lợi thế cạnh tranh giữa các doanh nghiệp thường đến từ sản phẩm bổ sung Ba hoạt động chiến lược quan trọng trong các ngành có sản phẩm bổ sung thiết yếu bao gồm: phát triển sản phẩm, tối ưu hóa quy trình sản xuất và xây dựng mối quan hệ với khách hàng.
Kiểm soát các sản phẩm bổ sung là rất quan trọng; chúng tôi cam kết cung cấp đầy đủ các sản phẩm bổ sung thay vì để các doanh nghiệp khác cung cấp Điều này giúp tạo ra sự khác biệt và đảm bảo rằng khách hàng luôn có đầy đủ sự lựa chọn khi đến với chúng tôi.
Bán kèm sản phẩm là hình thức chào bán một tập hợp các sản phẩm riêng biệt nhưng bổ sung cho nhau, được gói lại với mức giá ưu đãi cho cả gói Điều này có nghĩa là khách hàng chỉ có thể mua sản phẩm này khi kèm theo sản phẩm khác, tạo ra sự tiện lợi và giá trị gia tăng cho người tiêu dùng.
Trợ cấp chéo là chiến lược bán hàng giúp doanh nghiệp tăng tính cạnh tranh bằng cách bán một sản phẩm với điều kiện thuận lợi để thúc đẩy việc tiêu thụ sản phẩm bổ sung khác Các doanh nghiệp có thể áp dụng hình thức bán kèm hoặc cung cấp gói sản phẩm để khuyến khích khách hàng mua thêm Qua đó, trợ cấp chéo không chỉ tăng doanh thu mà còn mở rộng thị trường cho các sản phẩm liên quan.
Như đã đề cập ở trên, một trong 3 hoạt động thực tiễn của sản phẩm bổ sung đó là “Bán kèm sản phẩm (bundling)
Bán kèm sản phẩm là hình thức cung cấp “trọn gói” các sản phẩm hoặc dịch vụ riêng biệt, thường được gọi là “Sản phẩm, dịch vụ trọn gói” Mặc dù rất phổ biến, hình thức này thường ít được nhận diện Khi bán kèm sản phẩm, tất cả người mua đều nhận được một gói sản phẩm dịch vụ mà không xem xét đến sự khác biệt trong nhu cầu của họ.
Sản phẩm, dịch vụ trọn gói là một tập hợp những sản phẩm và dịch vụ đã được liệt kê để khách hàng lựa chọn, bao gồm nhiều loại khác nhau có thể hoạt động độc lập Đây là một chiến lược mà các nhà quản trị sử dụng để đối phó với xu hướng bão hòa thị trường, tạo ra lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp Việc bán kèm sản phẩm giúp giảm chi phí, tăng cường sự khác biệt hóa, tối ưu hóa hiệu quả hoạt động và cung cấp cho khách hàng sự tiện lợi khi mua sắm tại một điểm duy nhất Đồng thời, chiến lược này cũng tạo ra cơ hội cho chính sách giá phân biệt, tăng cường rào cản gia nhập ngành và giảm bớt cạnh tranh.
1.1.1.2 Khái niệm dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại
Trong lĩnh vực hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại, khái niệm về sản phẩm, dịch vụ trọn gói có thể hiểu:
Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng hoạt động vì lợi nhuận, cung cấp dịch vụ tài chính dưới dạng sản phẩm dịch vụ Gói dịch vụ ngân hàng bao gồm nhiều dịch vụ khác nhau, mỗi dịch vụ đáp ứng nhu cầu cụ thể của khách hàng Các nhu cầu này có mối liên hệ chặt chẽ, giúp ngân hàng “đóng gói” sản phẩm cuối cùng để phục vụ một chuỗi nhu cầu đa dạng, mang lại lợi ích cho cả ngân hàng và khách hàng.
Các dịch vụ nhỏ trong gói dịch vụ ngân hàng cần phải hướng đến một nhu cầu lớn hơn, liên kết chặt chẽ với nhau để đáp ứng nhu cầu tổng thể của khách hàng Gói dịch vụ ngân hàng trọn gói không chỉ hỗ trợ một dãy nhu cầu có liên quan mà còn giúp khách hàng thực hiện các công việc theo trình tự hiệu quả.
Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói (XNKTG) tại các ngân hàng thương mại (NHTM) cung cấp cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu các giải pháp toàn diện liên quan đến việc thực hiện lô hàng theo các phương thức thanh toán quốc tế như L/C, nhờ thu hay chuyển tiền Gói dịch vụ này bao gồm nhiều dịch vụ như giao nhận vận tải, bảo hiểm hàng hoá, và tài trợ thanh toán, với chi phí tổng thể thường thấp hơn so với việc mua từng dịch vụ riêng lẻ Mặc dù các dịch vụ này hoạt động trong những lĩnh vực khác nhau, chúng đều hướng đến mục tiêu hỗ trợ hoạt động xuất nhập khẩu của doanh nghiệp NHTM đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện tài trợ thương mại, thanh toán và phối hợp với các đơn vị cung cấp dịch vụ giao nhận và bảo hiểm hàng hoá.
Dịch vụ XNKTG là sự hợp tác giữa các đơn vị độc lập, mỗi đơn vị mang đến những lợi thế chuyên môn riêng Sự kết hợp này giúp khách hàng đáp ứng nhu cầu tổng thể trong chuỗi quy trình xuất nhập khẩu, thay vì chỉ giải quyết các nhu cầu riêng lẻ.
Các bên tham gia vào gói dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
Dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói là sự kết hợp giữa các dịch vụ riêng lẻ nhằm phục vụ toàn diện cho thương vụ mua bán của các bên XNK, bao gồm dịch vụ giao nhận vận tải hàng hóa, bảo hiểm và tài trợ thanh toán ngân hàng Sự liên kết này được thể hiện qua mối quan hệ giữa ba đơn vị độc lập: công ty dịch vụ giao nhận vận tải, công ty bảo hiểm và ngân hàng thương mại.
1.1.2.1 Khách hàng - doanh nghiệp xuất nhập khẩu
Doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng hóa là khách hàng mục tiêu của Dịch vụ XNKTG, đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển của dịch vụ này Nhu cầu của các doanh nghiệp trong quá trình giao dịch quốc tế là cơ sở để Dịch vụ XNKTG phát huy tính tiện ích, do đó, doanh nghiệp xuất nhập khẩu là yếu tố không thể thiếu trong chuỗi phát triển của dịch vụ.
1.1.2.2 Công ty dịch vụ giao nhận vận tải
Công ty dịch vụ giao nhận vận tải chuyên cung cấp các giải pháp logistics, bao gồm nhận hàng từ người gửi, tổ chức vận chuyển, lưu kho, và thực hiện các thủ tục giấy tờ cần thiết Họ hoạt động theo sự uỷ thác của chủ hàng, người vận tải, hoặc các dịch vụ giao nhận khác, nhằm đảm bảo hàng hoá được giao đến tay người nhận một cách an toàn và hiệu quả.
Trong bối cảnh toàn cầu hóa thương mại và sự phát triển của các hình thức vận tải mới, dịch vụ giao nhận hàng hóa ngày càng trở nên quan trọng trong vận tải và buôn bán quốc tế Người làm dịch vụ này không chỉ thực hiện các công việc truyền thống như đặt chỗ, kiểm tra và giao nhận hàng hóa, mà còn cung cấp các dịch vụ chuyên nghiệp hơn như tư vấn chọn tuyến đường vận chuyển, lựa chọn tàu vận tải và đóng gói bao bì hàng hóa.
Khi tham gia gói sản phẩm qua ngân hàng, khách hàng sẽ cảm thấy an tâm hơn về giao nhận hàng hóa và thuê phương tiện vận tải Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu (XNK) trong việc cung cấp dịch vụ vận chuyển và giao nhận hàng hóa Công ty dịch vụ giao nhận vận tải đóng vai trò quan trọng cho sự phát triển bền vững của dịch vụ XNKTG của ngân hàng.
Công ty bảo hiểm đóng vai trò quan trọng trong dịch vụ giao nhận vận tải, đảm bảo an toàn tài chính cho hàng hóa xuất nhập khẩu Họ giúp giảm thiểu rủi ro cho doanh nghiệp XNK thông qua sự tư vấn của ngân hàng, từ đó tìm được đối tác uy tín để bảo vệ hàng hóa trong quá trình vận chuyển.
Ngân hàng thương mại giữ vai trò thiết yếu trong việc cung cấp dịch vụ cho khách hàng và kết nối các bên trong quá trình thực hiện dịch vụ xuất nhập khẩu Bên cạnh chức năng tài trợ vốn và thanh toán, ngân hàng còn hỗ trợ tư vấn, giúp doanh nghiệp xuất nhập khẩu tìm kiếm nhiều đối tác mới.
Mô hình dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói tại ngân hàng thương mại
Dựa trên nhu cầu của khách hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, các gói dịch vụ đã được phát triển để đáp ứng từng yêu cầu cụ thể trong quá trình XNK hàng hóa Có những doanh nghiệp chuyên biệt cho xuất khẩu, trong khi một số khác chỉ tập trung vào nhập khẩu, và cũng có những doanh nghiệp thực hiện cả hai hoạt động này Dịch vụ XNK toàn diện có thể được thiết kế theo ba nhu cầu chính của các doanh nghiệp, bao gồm dịch vụ xuất khẩu trọn gói, dịch vụ nhập khẩu trọn gói, và dịch vụ XNK trọn gói.
1.1.3.1 Mô hình dịch vụ xuất khẩu trọn gói
Quy trình xuất khẩu hàng hóa ra nước ngoài bao gồm 10 bước cơ bản mà doanh nghiệp cần thực hiện để hoàn thành một lô hàng xuất khẩu.
Để xuất khẩu hàng hóa, bước đầu tiên là xin giấy phép nếu cần thiết Các mặt hàng thông thường không yêu cầu giấy phép từ cơ quan quản lý, nhưng đối với hàng hóa thuộc diện quản lý đặc biệt của chính phủ, việc xin giấy phép xuất khẩu là bắt buộc.
Bước 2 trong quy trình xuất khẩu bao gồm việc đàm phán và ký kết hợp đồng xuất khẩu, đồng thời xác nhận phương thức thanh toán Doanh nghiệp xuất khẩu cần trao đổi với đối tác về hàng hóa và giá cả, sau đó tiến hành ký hợp đồng Phương thức thanh toán có thể là tiền mặt, nhờ thu, chuyển tiền, hoặc Thư tín dụng, và đối tác sẽ thực hiện thủ tục thanh toán quốc tế theo thỏa thuận trong hợp đồng.
Bước 3: Chuẩn bị hàng xuất khẩu là giai đoạn quan trọng sau khi xác nhận thanh toán với khách hàng Doanh nghiệp xuất khẩu cần chú trọng vào việc chuẩn bị hàng hóa để đảm bảo chất lượng và đúng tiến độ giao hàng.
Bước 4: Kiểm tra hàng xuất khẩu là rất quan trọng vì hàng hóa xuất khẩu thường phải đáp ứng các tiêu chuẩn cao theo tiêu chí quốc tế Do đó, các doanh nghiệp cần thực hiện kiểm tra kỹ lưỡng theo các quy định đã được nêu trong Hợp đồng xuất khẩu.
Bước 5: Thuê phương tiện vận chuyển (đường hàng không hoặc đường biển) là một nghiệp vụ quan trọng, phụ thuộc vào các điều kiện và cơ sở giao hàng Quyết định này ảnh hưởng đến nghĩa vụ, chi phí và rủi ro hàng hóa, tất cả đều được quy định rõ trong hợp đồng xuất khẩu.
Bước 6: Mua bảo hiểm (nếu có): tùy thuộc vào điều kiện mua bán mà nhà xuất khẩu có phải mua bảo hiểm hay không
Trước khi giao hàng lên phương tiện vận tải, nhà xuất khẩu cần thực hiện khai báo hải quan cho các điều kiện giao hàng nhóm F, C, D Việc thông quan hàng hóa phải tuân thủ quy định của quốc gia sở tại.
Bước 8: Giao hàng là quá trình mà nhà xuất khẩu thực hiện theo hai trường hợp khác nhau Đối với hàng hóa cần lưu kho, nhà xuất khẩu giao hàng cho chủ kho hoặc chủ cảng, sau đó hàng sẽ được chuyển lên tàu Trong khi đó, đối với hàng hóa không cần lưu kho, việc giao hàng sẽ được thực hiện trực tiếp cho hãng tàu vận chuyển.
Bước 9: Thực hiện quy trình thanh toán và nhận tiền Nhà xuất khẩu cần chuẩn bị các chứng từ phù hợp với phương thức thanh toán được quy định trong Hợp đồng xuất khẩu.
Bước 10: Xử lý khiếu nại từ khách hàng là một phần quan trọng trong nghiệp vụ xuất khẩu Khi có khiếu nại liên quan đến hàng hóa xuất khẩu, nhà xuất khẩu cần giải quyết vấn đề này dựa trên các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng.
Các hình thức tài trợ và thanh toán xuất khẩu của các NHTM hiện nay rất phong phú và đa dạng
Nghiệp vụ thanh toán xuất khẩu bao gồm các hình thức thanh toán như sau:
Nhận tiền báo có về tài khoản theo phương thức thanh toán chuyển tiền
Thư tín dụng xuất khẩu
Các doanh nghiệp xuất khẩu thường được tài trợ từ các NHTM về các giao dịch kinh doanh cả trước và sau các thương vụ xuất khẩu, bao gồm:
Chúng tôi cung cấp dịch vụ cho vay nhằm hỗ trợ thu mua hàng xuất khẩu và nguyên vật liệu phục vụ sản xuất Đồng thời, chúng tôi cũng cho vay đầu tư để nâng cao năng suất và chất lượng sản phẩm, dịch vụ Ngoài ra, chúng tôi còn cung cấp các khoản vay bảo trì cho các dự án chiến lược liên quan đến máy móc, thiết bị và nhà xưởng ở nước ngoài.
Cho vay nộp thuế xuất khẩu
Chúng tôi hỗ trợ bạn trong việc khai báo thuế một cách chính xác và nhanh chóng, bao gồm việc lập tờ khai và áp mã vạch thuế Bạn sẽ nhận lại tiền hoàn thuế nếu đã nộp dư do cơ quan thuế tạm tính, cũng như được khấu trừ thuế GTGT.
Chúng tôi cung cấp hỗ trợ chuyên môn và kỹ thuật trong việc soạn thảo hợp đồng thương mại, mua bảo hiểm cho quá trình vận chuyển và chuyển giao hàng hóa Đồng thời, chúng tôi cũng theo dõi và kiểm tra hóa đơn chứng từ cũng như hàng hóa về số lượng, quy cách và chất lượng.
Các hỗ trợ cần thiết khác do sự khác biệt về tập quán, luật pháp…
Cho thuê kho bãi để chứa và đóng gói hàng hóa xuất khẩu với giá cả phải chăng (do lợi thế về quy mô số lượng)
Cho vay hỗ trợ dịch vụ vận chuyển chuyển giao hàng hóa
Chiết khấu hối phiếu cho nhà xuất khẩu được nhận tiền sớm
Chiết khấu chứng từ thanh toán theo hình thức tín dụng chứng từ
Quản lý nợ và sổ cái bán hàng hiệu quả giúp thu hồi nợ từ các khoản phải thu, giảm thiểu rủi ro không thanh toán từ bên mua hàng, đồng thời xếp hạng hạn mức tín dụng và thu hộ một cách chính xác.
Cho vay trên cơ sở bộ chứng từ thanh toán theo phương thức nhờ thu(ứng trước tiền hàng xuất khẩu)
Tính độc lập của dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói và các dịch vụ riêng lẻ
Dịch vụ XNKTG mang lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng, cho phép họ linh hoạt lựa chọn giữa việc mua trọn gói, từng dịch vụ riêng lẻ hoặc các gói nhỏ gồm hai hoặc ba dịch vụ Khách hàng hoàn toàn có quyền quyết định số lượng dịch vụ mà họ muốn sử dụng, không bị ép buộc phải chọn các dịch vụ khác trong gói nếu không có nhu cầu.
Vai trò của dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói
Vai trò đối với ngân hàng
Dịch vụ XNKTG của ngân hàng dành cho doanh nghiệp không chỉ đa dạng hóa mà còn nâng cao chất lượng dịch vụ cho các ngân hàng thương mại Những dịch vụ mới hiện đại và tiện ích sẽ đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng, từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc phát triển và đa dạng hóa các dịch vụ ngân hàng mang lại lợi thế vượt trội, nâng cao khả năng cạnh tranh và tăng cường sức mạnh cho ngân hàng trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Dịch vụ XNKTG không chỉ giúp ngân hàng mở rộng và đa dạng hóa danh mục cho vay và các hình thức tài trợ, mà còn góp phần phân tán rủi ro trong hoạt động ngân hàng.
Dịch vụ XNKTG không chỉ gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng từ sản phẩm tín dụng mà còn từ các dịch vụ phi tín dụng khác Đặc biệt, khách hàng doanh nghiệp có xu hướng sử dụng dịch vụ phi tín dụng cao hơn so với khách hàng cá nhân Các ngân hàng hàng đầu thế giới nhận thấy rằng trong khi hoạt động tín dụng có thể tạo ra nguồn thu ổn định nhưng đi kèm với rủi ro cao, thì hoạt động phi tín dụng lại mang lại doanh thu cao và ít rủi ro hơn.
Vai trò đối với doanh nghiệp
Dịch vụ XNKTG của ngân hàng mang lại lợi ích lớn cho doanh nghiệp bằng cách tiết kiệm thời gian và chi phí, đồng thời khắc phục những khó khăn về không gian, thời gian và năng lực tài chính.
Dịch vụ XNKTG cung cấp thông tin kịp thời và hiệu quả cho doanh nghiệp thông qua các dịch vụ tư vấn ngân hàng Khách hàng không chỉ thỏa mãn nhu cầu của mình mà còn nhận được tư vấn và thông tin tin cậy, giúp họ đưa ra quyết định kinh doanh chính xác và đạt hiệu quả cao.
Dịch vụ quản lý tài chính giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả và thuận tiện trong việc giải quyết các vấn đề tài chính, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh Nhờ vào sự hỗ trợ từ ngân hàng và hệ thống thông tin hiện đại, doanh nghiệp có thể xử lý nhanh chóng và hiệu quả các vấn đề tài chính, gia tăng giá trị cho doanh nghiệp.
Vai trò đối với nền kinh tế
Dịch vụ XNKTG của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế xã hội, tương tự như các sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác, giúp tăng cường sự thuận tiện, nhanh chóng và an toàn trong hoạt động kinh tế Nó thúc đẩy luân chuyển dòng vốn, từ đó kích thích sản xuất và tăng trưởng kinh tế Hơn nữa, dịch vụ này có ảnh hưởng tích cực đến nhiều lĩnh vực khác nhau, bao gồm sản xuất, thương mại, dịch vụ và xuất nhập khẩu.
Dịch vụ XNKTG đóng vai trò quan trọng trong việc củng cố sức mạnh nền kinh tế quốc gia, giúp nhanh chóng hội nhập vào nền kinh tế toàn cầu Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng trở nên cần thiết, các quốc gia đang tích cực khai thác nguồn lực của mình để chủ động tham gia vào nền kinh tế khu vực và thế giới.
Ưu điểm và nhược điểm của dịch vụ xuất nhập khẩu trọn gói so với các dịch vụ đơn lẻ
Ưu điểm
Quy trình xuất nhập khẩu (XNK) bị chia lẻ qua nhiều công đoạn và đầu mối sẽ làm tăng chi phí tài chính, thời gian và nhân lực, đồng thời gây rủi ro cho doanh nghiệp Việc có quá nhiều cửa và công đoạn có thể làm lỡ kế hoạch và cơ hội kinh doanh Tuy nhiên, khi giao quy trình này cho một đầu mối duy nhất là ngân hàng, những rủi ro sẽ được hạn chế đáng kể.
Khách hàng có thể trải nghiệm nhiều dịch vụ đa dạng cùng một lúc với mức giá tổng hợp thấp hơn so với việc sử dụng từng dịch vụ riêng lẻ và cộng dồn chi phí.
Doanh nghiệp tiết kiệm thời gian đáng kể khi sử dụng dịch vụ trọn gói, giúp tính toán chi phí tổng thể và định hình hiệu quả kế hoạch Khi ký kết thoả thuận trọn gói với ngân hàng, doanh nghiệp không cần lo lắng cho từng bước của giao dịch, vì mọi dịch vụ sẽ được ngân hàng tư vấn và cung ứng một cách tuần tự và đảm bảo.
Doanh nghiệp có thể đảm bảo an toàn về ngoại hối khi sử dụng các công cụ phái sinh ngoại tệ, giúp tính toán chính xác số tiền thanh toán cho nhà xuất khẩu tại thời điểm giao dịch mà không phải lo lắng về rủi ro từ biến động tỷ giá thị trường.
Vào thứ tư, khách hàng sẽ có cơ hội sử dụng các dịch vụ từ bên thứ ba như quản lý kho, bảo hiểm, vận tải và kê khai hải quan với điều kiện ưu đãi hơn nhờ sự hỗ trợ từ ngân hàng.
Dịch vụ XNKTG sẽ tạo ra nguồn thu nhập cho Ngân hàng thông qua phí dịch vụ và việc bán chéo sản phẩm Đối tượng khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp thiếu kinh nghiệm trong hoạt động xuất nhập khẩu hoặc muốn mở rộng thị trường nhưng chưa nắm rõ thông tin Việc triển khai dịch vụ này giúp Ngân hàng thu hút nhiều khách hàng, đồng thời thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ, từ đó tái cấu trúc nguồn thu nhập, chuyển dịch từ dịch vụ ngân hàng truyền thống sang các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Dịch vụ XNKTG sẽ đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại, từ đó nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng và tăng cường uy tín, khả năng cạnh tranh của ngân hàng cả trong nước và quốc tế.
Dịch vụ trọn gói là sản phẩm tổng thể bao gồm nhiều dịch vụ riêng lẻ, yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin cho ngân hàng Chất lượng thông tin này quyết định lợi ích mà khách hàng nhận được, giúp ngân hàng tư vấn và hỗ trợ hiệu quả Qua đó, ngân hàng có thể theo dõi tình hình hoạt động kinh doanh và nắm rõ năng lực doanh nghiệp, từ đó quản lý rủi ro phù hợp Khi mối quan hệ hợp tác tin cậy được thiết lập, doanh nghiệp sẽ trở thành khách hàng trung thành, góp phần vào lợi nhuận của ngân hàng.
Dịch vụ trọn gói trong ngân hàng yêu cầu sự liên kết chặt chẽ giữa các bộ phận, từ đó củng cố sự hợp tác nội bộ Điều này không chỉ giúp nhân viên làm việc hiệu quả hơn mà còn tạo cơ hội nâng cao kỹ năng nghiệp vụ bên cạnh công việc chuyên trách Việc triển khai sản phẩm sẽ tăng cường tính liên kết và hỗ trợ lẫn nhau giữa các bộ phận trong ngân hàng.
Để cung cấp đầy đủ gói dịch vụ, ngân hàng cần thiết lập mối quan hệ với các tổ chức phi tài chính như công ty vận tải, bảo hiểm và hải quan, mở rộng tiềm năng thị trường Việc này không chỉ mang lại lợi ích cho ngân hàng mà còn tăng cường mức độ trung thành của khách hàng Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng khốc liệt, ngân hàng cần cung cấp giá trị vượt trội để duy trì và thu hút khách hàng mới, thông qua các ưu đãi về phí, lãi suất vay và dịch vụ tiện ích đi kèm.
Mặc dù thị trường tài chính ngày càng tự do hóa, nhưng các sản phẩm dịch vụ vẫn khá tương đồng, dẫn đến khả năng cạnh tranh giá thấp do lợi nhuận biên giảm Tốc độ áp dụng công nghệ trong ngành ngân hàng ngày càng nhanh, khiến việc cung cấp dịch vụ qua kênh điện tử trở nên phổ biến, làm mất đi lợi thế cạnh tranh giữa các ngân hàng Tuy nhiên, khả năng đóng gói sản phẩm mở ra cơ hội cho các ngân hàng thực hiện chính sách giá linh hoạt, từ đó tăng cường sức cạnh tranh trên thị trường.
Nhược điểm
Mặc dù dịch vụ này mang lại nhiều lợi ích, nhưng khách hàng gặp khó khăn do thiếu sự lựa chọn trong các gói dịch vụ Nhu cầu của mỗi doanh nghiệp rất đa dạng, dẫn đến việc hạn chế trong việc chọn công ty vận tải, công ty bảo hiểm, và công ty cho thuê kho bãi Điều này có thể gây ra khó khăn cho doanh nghiệp trong quá trình giao nhận và thuê kho bãi.
Sản phẩm này vẫn còn mới mẻ và phức tạp trong cách thực hiện, yêu cầu doanh nghiệp cung cấp nhiều thông tin liên quan, điều này gây khó khăn trong việc bảo mật thông tin.
Dịch vụ XNKTG đòi hỏi ngân hàng cần tham gia sâu vào hoạt động của doanh nghiệp và nắm bắt thông tin khách hàng qua từng giai đoạn Nếu doanh nghiệp cung cấp thông tin không chính xác, điều này sẽ tạo ra rủi ro cho ngân hàng khi triển khai gói dịch vụ mới.
Dịch vụ XNKTG được phát triển dựa trên tính tiện ích của phí và dịch vụ, vì việc định phí không hợp lý có thể làm giảm giá trị gói sản phẩm Sự độc lập của dịch vụ này với các sản phẩm riêng lẻ có thể khiến doanh nghiệp e ngại khi tiếp cận nếu ngân hàng không tạo sự khác biệt Để đảm bảo chất lượng dịch vụ đáp ứng nhu cầu khách hàng, ngân hàng cần có đội ngũ nhân viên chuyên môn giỏi và sự phối hợp chặt chẽ giữa các phòng ban, vì dịch vụ này liên quan đến nhiều nghiệp vụ khác nhau Nhân viên phải nắm rõ quy trình thực hiện dịch vụ để cung cấp hiệu quả tốt nhất cho khách hàng Sự phối hợp không đồng đều và trình độ nhân viên không đồng nhất có thể ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, dẫn đến mất lòng tin từ phía khách hàng.
Nhiều doanh nghiệp lớn, có kinh nghiệm lâu năm trong lĩnh vực xuất nhập khẩu và mối quan hệ vững chắc với các đối tác, thường không cần đến gói dịch vụ ngân hàng này Điều này gây thiệt thòi cho ngân hàng, vì những doanh nghiệp này đóng góp đáng kể vào lợi nhuận nếu họ sử dụng dịch vụ.