TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH -------------------- NGUYỄN NGỌC TRÚC QUỲNH PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 Cần Thơ – 2014 TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH -------------------- NGUYỄN NGỌC TRÚC QUỲNH MSSV: 3083750 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: Tài – Ngân hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN NGUYỄN NGỌC LAM Cần Thơ – 2014 LỜI CẢM TẠ Trong suốt thời gian học tập rèn luyện giảng đường Đại học Cần Thơ với dạy dỗ tận tình quý Thầy Cô, giúp đỡ nhiệt tình Anh, Chị Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cần Thơ giúp em cố kiến thức học rút kinh nghiệm thực tiễn bổ sung cho lý luận học vấn mình, điều giúp em hoàn thành tốt luận văn tốt nghiệp này. Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến quý Thầy Cô Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh - Trường Đại học Cần Thơ, truyền đạt cho em kiến thức bổ ích chuyên ngành, giúp em có tảng vững hỗ trợ đắc lực cho việc làm em sau này. Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến thầy Nguyễn Ngọc Lam, người tận tình hướng dẫn, cung cấp kiến thức giúp đỡ em hoàn thành tốt luận văn này. Tiếp theo, em xin chân thành cảm ơn Ban Giám Đốc Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Chi nhánh Cần Thơ tiếp nhận hỗ trợ, tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt thời gian thực tập vừa qua để hoàn thành tốt đợt thực tập. Hơn hết lời cảm ơn chân thành đến Anh Chị Phòng Quản lý khách hàng doanh nghiệp, tận tình bảo, giải đáp thắc mắc, truyền đạt kiến thức thực tế bổ ích cần thiết cho em hoàn thành luận văn này. Xin chân thành cảm ơn bạn bè học tập, trao đổi suốt trình học tập. Cuối lời em xin kính chúc quý thầy cô Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh dồi sức khoẻ công tác tốt. Kính chúc cô chú, anh chị Ngân hàng gặp nhiều thuận lợi việc kinh doanh sống. Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên thực NGUYỄN NGỌC TRÚC QUỲNH i LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu nào. Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Sinh viên thực NGUYỄN NGỌC TRÚC QUỲNH ii NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP . iii NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN .… . . Cần Thơ, ngày tháng năm 2014 Cán hướng dẫn NGUYỄN NGỌC LAM iv NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN . v MỤC LỤC  Trang Lời cảm tạ . i Nhận xét quan thực tập . ii Nhận xét giáo viên hướng dẫn iii Nhận xét giáo viên phản biện v Mục lục vi Danh mục biểu bảng . ix Danh mục hình x CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Đặt vấn đề nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu . 1.2.1 Mục tiêu chung . 1.2.2 Mục tiêu cụ thể . 1.3 Phạm vi nghiên cứu Không gian . Thời gian 1.4 Đối tương nghiên cứu . 1.5 Lược khảo tài liệu . CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Tổng quan tín dụng . 2.1.1 Khái niệm tín dụng . 2.1.2 Khái niệm cho vay phương thức cho vay 2.1.2.1 Cho vay . 2.1.2.2 Nguyên tắc cho vay 2.1.2.3 Điều kiện cấp tín dụng . 2.1.2.4 Các phương thức cho vay . 2.1.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng 2.1.3.1 Chỉ tiêu nợ xấu/dư nợ . 2.1.3.2 Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng . 2.1.3.3 Doanh số thu nợ/Doanh số cho vay vi 2.1.3.4 Thu nhập lãi/Chi phí lãi vốn 2.1.3.5 Thu nhập lãi/Dư nợ 2.1.3.6 Thu nhập lãi/Tổng thu nhập . 2.1.3.7 Hệ số lực cho vay 2.1.3.8 Hệ số khoản . 2.2 Phương pháp nghiên cứu . 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 10 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cần Thơ . 11 3.1.1 Vài nét Ngân hàng . 11 3.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban thuộc BIDV Chi nhánh 11 3.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 12 3.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban . 13 3.1.3 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng BIDV 19 3.2 Đánh giá khái quát kết hoạt động kinh doanh BIDV Chi nhánh Cần Thơ từ năm 2011 - 2013 . 20 3.2.1 Thu nhập . 20 3.2.2 Chi phí . 22 3.2.3 Lợi nhuận 23 3.3 Thuận lợi khó khăn . 24 3.3.1 Thuận lợi . 24 3.3.2 Khó khăn 24 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 4.1 Phân tích nguồn vốn BIDV Chi nhánh Cần Thơ (2011 – 2013) 26 4.1.1 Vốn huy động . 28 4.1.2 Vốn điều chuyển . 28 4.1.3. Vốn quỹ khác 29 4.2 Phân tích hoạt động cho vay chung BIDV Chi nhánh Cần Thơ . 29 4.2.1 Doanh số cho vay 30 vii 4.2.2 Tình hình thu nợ 31 4.2.3 Tình hình dư nợ 32 4.2.4 Tình hình nợ xấu . 32 4.3 Phân tích tình hình cho vay BIDV Chi nhánh Cần Thơ qua năm (2011–2013) 33 4.3.1 Doanh số cho vay ngân hàng . 33 4.3.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn 33 4.3.1.2 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 36 4.3.1.3 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế . 39 4.3.2 Doanh số thu nợ Ngân hàng . 42 4.3.2.1 Doanh số thu nợ theo thời hạn . 42 4.3.2.2 Doanh số thu nợ theo thành phần kinh tế . 43 4.3.2.3 Doanh số thu nợ theo ngành kinh tế . 46 4.3.3 Dư nợ Ngân hàng 49 4.3.3.1 Dư nợ theo thời hạn . 49 4.3.3.2 Dư nợ theo thành phần kinh tế . 50 4.3.3.3 Dư nợ theo ngành kinh tế 52 4.3.4 Nợ xấu Ngân hàng 55 4.3.4.1 Nợ xấu theo thời hạn 55 4.3.4.2 Nợ xấu theo thành phần kinh tế 56 4.3.4.3 Nợ xấu theo ngành kinh tế 59 4.4 Đánh giá hiệu cho vay Ngân hàng 62 4.4.1 Phân tích tình hình hoạt động cho vay 62 4.4.1.1 Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ . 62 4.4.1.2 Vòng quay vốn tín dụng (vòng) . 63 4.4.1.3 Doanh số thu nợ/Doanh số cho vay 64 4.4.1.4 Hệ số lực cho vay . 65 4.4.1.5 Hệ số khoản 66 4.4.2 Phân tích hiệu hoạt động cho vay 67 4.4.2.1 Thu nhập lãi/Chi phí lãi . 67 4.4.2.2 Thu nhập lãi/Dư nợ . 67 4.4.2.3 Thu nhập lãi/Tổng thu nhập 68 viii Agribank 13,5% Vietinbank BIDV Vietcombank 10,5% 37,0% ACB THỊ PHẦN CHO VAY MB SCB 10,1% Sacombank Techcombank 7,3% 1,9% 2,2% 2,5% 2,9% 2,9% Eximbank Khác 2,3% Nguồn: http://bizlive.vn/ngan-hang/chart-thi-phan-cho-vay-va-huy-dong-cua-cac-ngan-hangnam-2013-144356.html Hình 4.9 Thị phần cho vay ngân hàng năm 2013 Trong năm 2013, tăng trưởng cho vay có phần giảm kinh tế vừa phục hồi sau khủng hoảng nên số khó khăn. Các nhà điều hành sách tỏ thận trọng áp dụng sách tiền tệ linh hoạt bước nâng cao tiêu chuẩn an toàn hệ thống ngân hàng. Về bản, quy định sửa đổi Thông tư 01/2013 xây dựng theo hướng nâng cao tiêu chuẩn an toàn, siết chặt việc cho vay tổ chức tín dụng. Qua hình, lớn Agribank; Vietinbank BIDV chiếm giữ vị trí tiếp theo. Sở dĩ ngân hàng có thị phần lớn nhờ họ có lợi vị trí, mạng lưới có thương hiệu quen thuộc với người dân. Ngân hàng BIDV chiếm thị phần cao đứng thứ hệ thống ngân hàng. Với nỗ lực không ngừng nhằm phát triển mở rộng mạng lưới, vươn tới nhóm khách hàng đa dạng hơn, NH gần có chuyển giao, nâng cấp thêm 10 chi nhánh, 66 phòng giao dịch, đưa tổng số điểm mạng lưới BIDV lên 127 chi nhánh, 503 phòng giao dịch 95 Quỹ tiết kiệm, góp phần mở rộng kênh phân phối, nâng cao khả chiếm lĩnh thị phần trung tâm kinh tế lớn. Tuy nhiên, đại đa số BIDV tập trung phát triển chi nhánh khu vực thành thị khu vực có kinh tế phát triển hơn. Điều tạo cạnh tranh mạnh mẽ NHTMCP khu vực thành thị, tạo áp lực lên lợi nhuận gây cân dịch vụ ngân hàng khu vực nông thôn thành thị. 69 4.5.2 Chính sách lãi suất Trong năm 2013, Ngân hàng có sách lãi suất ưu đãi thực theo chủ trương đề Chính phủ giảm lãi suất cho vay phù hợp với ngành nghề nhằm thu hút khách hàng vay tiền hoạt động sản xuất kinh doanh đáp ứng tốt nhu cầu sản xuất, đồng thời góp phần cho phát triển địa bàn Cần Thơ. Ngày 07/01/13 *Vay ngắn hạn CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT KHẨU Khách hàng AA Kỳ hạn11 tháng 11%/năm Khách hàng lại 12%/năm CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN DNVVN Khách hàng AA 11%/năm Khách hàng lại 12%/năm CHO VAY PHỤC VỤ CHĂN NUÔI CHẾ BIẾN 11%/NĂM CHO VAY ĐỐI TƯỢNG SẢN XUẤT KINH DOANH Kỳ hạn11 tháng 13,5%/năm Khách hàng lại 14%/năm * Cho vay trung dài hạn 14%/năm Ngày 23/03/13 *Vay ngắn hạn CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Khách hàng AA Kỳ hạn11 tháng 11,5%/năm Khách hàng lại 12%/năm CHO VAY PHỤC VỤ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN DNVVN Khách hàng AA 11%/năm Khách hàng lại 11,5%/năm CHO VAY PHỤC VỤ CHĂN NUÔI CHẾ BIẾN 12%/NĂM CHO VAY ĐỐI TƯỢNG SẢN XUẤT KINH DOANH Kỳ hạn11 tháng 13%/năm Khách hàng lại 13,5%/năm *Cho vay trung dài hạn 13,5%/năm 70 Ngày 08/05/13 * Vay ngắn hạn CHO VAY TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU Kỳ hạn[...]... dụng và hạn chế rủi ro cho ngân hàng 10 CHƯƠNG 3 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1.1 Vài nét về Ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Thành phố Cần Thơ được thành lập năm 1977 theo quyết định số 32/CP của Chính Phủ, với tên gọi ban đầu là Ngân hàng. .. TƯỢNG NGHIÊN CỨU Đối tư ng nghiên cứu của đề tài là bộ phận tín dụng, phòng tín dụng, ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ Do hạn chế về thời gian nghiên cứu nên đề tài chỉ tập trung phân tích tình hình cho vay tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển – Chi nhánh Cần Thơ thông qua các chỉ tiêu về tín dụng như: doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dư nợ, nợ xấu và một số chỉ tiêu... điểm yếu của mình so với các ngân hàng đối thủ trên địa bàn thành phố Cần Thơ Từ đó, Chi nhánh sẽ có những giải pháp để tiếp tục đầu tư và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình 1 Bởi vì tầm quan trọng của vấn đề, tôi đã chọn đề tài Phân tích tình hình cho vay tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Cần Thơ làm nội dung nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp của... đến hạn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một ngân hàng thương mại nhà nước có vai trò chủ đạo và chủ lực trên thị trường tài chính, tiền tệ Ngân hàng đã giúp cho các khách hàng tháo gỡ vướng mắc trong kinh doanh nhằm đáp ứng kịp thời và bổ sung nguồn vốn cho các doanh nghiệp, duy trì quá trình sản xuất được liên tục góp phần thúc đẩy mạnh đầu tư và sự phát triển của... chung Tìm hiểu thực trạng cho vay của ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), phân tích hiệu quả cho vay, từ đó đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả cho vay tại BIDV 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Mục tiêu 1: Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay của ngân hàng qua 3 năm 2011–2013 - Mục tiêu 2: Phân tích các chỉ tiêu tài chính, đánh giá hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng - Mục tiêu 3: Đề xuất... đã định, không vì tình hình thiếu vốn để từ chối cho vay - Cho vay theo dự án: là phương thức cho vay trung và dài hạn, ngân hàng phải thẩm định dự án trước khi cho vay - Cho vay trả góp: khi vay vốn thì ngân hàng và khách hàng xác định và thỏa thuận số lãi vốn vay phải trả cộng với vốn gốc được chia ra để trả theo nhiều kỳ hạn trong thời hạn cho vay - Cho vay thông qua phát hành và sử dụng thẻ tín... động cho vay là việc ngân hàng thực hiện việc tài trợ cho các nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng trong nền kinh tế, dựa trên nguyên tắc có hoàn trả, có thời hạn và có lãi cho ngân hàng Tuy nhiên đây cũng là lĩnh vực hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro nhất cho ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên theo dõi và quản lý chặt chẽ hoạt động này Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Cần. .. Phân tích hiệu quả hoạt động tín dụng Ngân hàng Kiên Long - Chi nhánh Cần Thơ Luận văn đã phân tích tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng Kiên Long Chi nhánh Cần Thơ trong thời gian từ 2007 – 2009, từ những cơ sở lý luận đã nghiên cứu và trên cơ sở phân tích tình hình hoạt động tín dụng tại Ngân hàng, luận văn đã đưa ra một số giải pháp nhằm từng bước hoàn thiện hoạt động tín dụng của Ngân hàng. .. hai tỉnh Cần Thơ và Sóc Trăng Và từ ngày 1/1/1995 sau khi chuyển giao nhiệm vụ cấp phát và cho vay ưu đãi theo Quyết định 654/TTG của Thủ tư ng Chính Phủ, hệ thống Ngân hàng Đầu tư và Phát triển chuyển hướng sang kinh doanh đa năng tổng hợp theo Quyết định 293/QĐ_NH9 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Trong thời kỳ này, nhiệm vụ của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển là tạo được nhiều vốn và sử dụng... 259/CP thành lập Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Hậu Giang trên cơ sở chi nhánh Kiến Thiết và Quỹ Tín dụng Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hậu Giang hợp lại Ngày 14/11/1990 Hội đồng Bộ trưởng ra quyết định 401/HĐBT chuyển Ngân hàng Đầu Tư và Xây Dựng Hậu Giang từ hoạt động theo cơ chế bao cấp sang cơ chế hoạch toán kinh doanh Xã Hội Chủ Nghĩa Đầu năm 1992 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Cần Thơ ra đời là . pháp nghiên cứu 9 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 9 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 10 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ 3.1. 4.3.1.1 Doanh số cho vay theo thời hạn 33 4.3.1.2 Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế 36 4.3.1.3 Doanh số cho vay theo ngành kinh tế 39 4.3.2 Doanh số thu nợ của Ngân hàng 42 4.3.2.1. (2011–2013)33 Bảng 4.4: Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của BIDV Cần Thơ (2011–2013) 36 Bảng 4.5: Doanh số cho vay ngành kinh tế của BIDV Cần Thơ (2011–2013) 39 Bảng 4.6: Doanh số