Thư viện - Học viện Ngân Hàng LV.001983 JVực p NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM B ộ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO H O C V IỆ N N G Â N H À N G HOC VIỆN NGÂN HÁNG MAI ĐỨC THÀNH khoa sau đại bọc CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỊ PHẦN AN BÌNH KHU vực PHÍA BẤC C hun ngành: Tài - Ngân hàng M ã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TỂ Ngưò'i hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYEN ĐÚC THẢO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN - THƯ VIỆN ssZ -JM HÀ NỘI - 2015 m LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Tác giả luận văn M Ụ C LỤC M Ở Đ Ầ U C H Ư Ơ N G 1: C S Ở L Ý L U Ậ N V È T H Ẩ M Đ Ị N H G IÁ T À I S Ả N Đ Ả M B Ả O N H À Ở T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I 1.1 HOẠT ĐỘNG CHO VAY THẾ CHẤP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 1.1.1 Khái quát ngân hàng thương m ại .4 1.1.2 Hoạt động cho vay chấp ngân hàng thương m ại .8 1.2 CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TSĐB NHÀ Ở TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 12 1.2.1 Khái quát thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà 12 1.2.2 Quy trình thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ngân hàng thương m i 12 1.2.3 Các phương pháp thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà 20 1.3 CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG M Ạ I 27 1.3.1 Hệ thống quy định công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ngân hàng thương m ại 27 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ngân hàng thương m ại .32 1.4 KINH NGHIỆM THẨM ĐỊNH TÀI SẢN ĐẢM BẢO LÀ NHÀ Ở TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA PHÁT TRIỂN VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT N A M 37 1.4.1 Kinh nghiệm thẩm định tài sản đảm bảo nhà số nước phát triển 38 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho công tác thẩm định giá ngân hàng thương mại Việt N am 39 C H Ư Ơ N G 2: T H ự C T R Ạ N G C Ồ N G T Á C T H Ẩ M Đ Ị N H G IÁ T À I S Ả N ĐẢM BẢO NH À Ở TẠI NG ÂN H ÀNG TH Ư Ơ NG M ẠI CỎ PH ẦN AN B ÌN H K H Ư Vực P H Í A B Ắ C 42 2.1 TỔNG QUAN VÈ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH 42 2.1.1 Khái quát chung ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình .42 2.1.2 Cơ cấu tổ chức - nhân phòng thẩm định giá tài sản ABBank khu vực phía Bắc 44 2.1.3 Kết kinh doanh chủ yếu ngân hàng TMCP An Bình 46 2.2 THỰC TRẠNG CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGẦN HÀNG THƯƠNG MẠI CỒ PHẦN AN BÌNH KHU V ự c PHÍA B Ắ C 52 2.2.1 Cơ sở pháp lý công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình 54 2.2.2 Thực trạng công tác thẩm định tài sản đảm bảo nhà ngân hàng An Bình thời gian 2011-2013 .55 2.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ ỞTẠI NGÂN HÀNG AN BÌNH KHU vực PHÍA BẮC 70 2.3.1 Kết đạt 70 2.3.2 Hạn chế 74 2.3.3 Nguyên nhân 77 C H Ư Ơ N G : G IẢ I P H Á P H O À N T H I Ệ N C Ô N G T Á C T H Ẩ M Đ Ị N H G IÁ T À I S Ả N Đ Ả M B Ả O N H À Ở T Ạ I N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G M Ạ I C Ỏ P H Ầ N A N B ÌN H K H U vực P H Í A B Ắ C 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CĨ PHẦN AN BÌNH KHƯ vực PHÍA BẮ C 84 3.1.1 Định hướng phát triển chung ngân hàng thương mại cổ phần An Bình thịi gian tới 84 3.1.2 Định hướng hồn thiện cơng tác thấm định giá tài sản đảm bảo nhà 85 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO NHÀ Ở TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHẦN AN BÌNH KHƯ V ự c PHÍA BẮC 86 3.2.1 Đổi nhận thức lãnh đạo ngân hàng thẩm định giá tài sản đảm bảo 86 3.2.2 ứ n g dụng linh hoạt phương pháp thẩm định giá nhà 87 3.2.3 Xây dựng hệ thống thông tin bất động sản ngân hàng 89 3.2.4 Đào tạo đội ngũ nhân phục vụ công tác thẩm định giá nhà 90 3.2.5 Tuyển dụng cộng tác viên công tác xây dựng liệu thị trường 91 3.2.6 Bổ nhiệm cán quản lý địa bàn 92 3.3.K IÉN N G H Ị 93 3.3.1 Kiến nghị với phủ ngành 93 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước .98 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội Thẩm định giá .99 KẾT LUẬN 101 D A N H M Ụ C CÁC C H Ữ V IẾ T TẮT STT K ý h iệu N g u y ê n n g h ĩa ABBank Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình BĐS Bất động sản CVTĐ Chuyên viên thẩm định NHTM Ngân hàng thương mại QHKH Quan hệ khách hàng TĐGTS Thẩm định giá tài sản TMCP Thương mại cổ phần TS Tài sản TSĐB Tài sản đảm bảo 10 TSSS Tài sản so sánh 11 TSTĐ Tài sản thẩm định 12 UBND ủ y ban nhân dân 13 KH Khách hàng 14 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 15 KHCN Khách hàng cá nhân 16 QHKH Quan hệ khách hàng D A N H M Ụ C BẢ N G BIỂ U Bảng 2.1: Kết hoạt động cho vay ABBank qua năm 48 Bảng 2.2: Tỷ lệ cho vay chấp bất động sản nhà ABBank 51 Bảng 2.3: Tổng hợp kết thẩm định giá ABBank 64 Biểu đồ 2.1: Kết huy động ABBank qua năm 46 Biểu đồ 2.2: Điểm giao dịch ABBank qua năm 47 Biểu đồ 2.3: Vốn điều lệ ABBank qua năm 48 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu dư nợ qua năm 49 Biểu đồ 2.5: Cơ cấu dư nợ qua năm trừ cho vay TCTD 49 Biểu đồ 2.6: Tỷ lệ BĐS nhà qua năm 53 Biểu đồ 2.7: Trình độ nhân viên phịng thẩm định g iá 67 Sơ đồ 1.1: Quy trình thẩm định giá bất động sản chấp 18 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức - nhân Phòng TĐGTS ABBank 45 Sơ đồ 2.2: Quy trình thẩm định tài sản đảm bảo ABBank .58 MỎ ĐẦU T ính cấp th iết củ a đ ề tài Thẩm định giá bất động sản chấp nghiệp vụ quan trọng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại (NHTM) Cùng với phát triển kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, việc sử dụng bất động sản (BĐS) làm tài sản đảm bảo (TSĐB) ngày gia tăng Chất lượng giá trị tài sản đảm bảo góp phần ảnh hưởng đến định cho vay ngân hàng, cơng tác thâm định giá tài sản đảm bảo ngân hàng có vai trị vơ quan trọng Trên giác độ ngân hàng việc thẩm định giá giúp cho ngân hàng xác định mức cho vay hợp lý sở tính tốn dự báo rủi ro có thê xảy ra, đồng thời tăng tính cạnh tranh NHTM việc tạo lập uy tín thu hút khách hàng lĩnh vực cho vay, nâng cao chất lượng hoạt động cho vay nói riêng hoạt động tín dụng nói chung ngân hàng thương mại Tuy nhiên trình cấp tín dụng cho khách hàng, rủi ro tín dụng điều tránh khỏi, ảnh hưởng đến hiệu kết kinh doanh ngân hàng Vì vậy, quản trị rủi ro cơng tác có tầm quan trọng hàng đầu hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt Ngân hàng thương mại co phần An Bình (ABBank) Với việc thành lập Trung Tâm Thấm Định Giá Tài Sản Đảm Bảo, công tác quản trị rủi ro thẩm định giá tài sản ABBank tầm vi mơ vĩ mơ độc lập hồn tồn với mảng kinh doanh, giúp cho ban điều hành có nhìn khách quan, đảm bảo an tồn kinh doanh nâng cao hiệu hoạt động chung ngân hàng Tuy nhiên, thực tế việc thẩm định giá TSĐB nhà thường diễn tình trạng bất cập công tác tổ chức thẩm định giá, khiến cho việc xác định giá trị BĐS, việc xây dựng khung giá đất thị trường thường không sát với giá trị thực BĐS bên cạnh việc áp dụng mở rộng phương pháp thấm định giá chưa linh hoạt, điều gây tình trạng khiếu nại khách hàng cá nhân doanh nghiệp yêu cầu thẩm định giá lại TSTĐ, ngày phổ biến mà nhu cầu sử dụng vốn ngày lớn đế đáp ứng nhu cầu đầu tư tiêu dùng Chính việc nghiên cứu phân tích cơng tác thẩm định giá TSĐB nhà ABBank cần thiết Đang cơng tác Phịng Thẩm Định Giá TSĐB ABBank, nhận thấy bất cập diễn trình thẩm định giá TSĐB nhà phòng thẩm định TS nên tác giả chọn đề tài: “Công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình khu vực phía Bắc” làm nội dung nghiên cứu luận văn M ụ c đ ích nghiên u Cơng trình đặt trọng tâm nghiên cứu với mục đích sau: c Thử nhất: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ngân hàng thương mại c Thứ hai: Phân tích thực trạng công tác thấm định giá tài sản đảm bảo nhà Ngân hàng thương mại co phần An Bình, phát tồn nguyên nhân tồn cơng tác thấm định giá tài sản đảm bảo nhà ABBank •S Thứ ba: Đưa giải pháp nâng cao công tác thâm định giá tài sản đảm bảo nhà Ngân hàng thương mại phân An Bình Đ ố i tu ô n g p h ạm v i n gh iên u - Đổi tượng nghiên cứu: Công tác thẩm định giá tài sản đảm bảo nhà ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc (khu vực từ Nghệ An trở ra) Luận văn tập trung nghiên cứu số vấn đề tổ chức thẩm định giá, quy trình phương pháp áp dụng việc thâm định giá TSĐB nhà 95 n h đ ất Đ â y c ũ n g tín h iệ u đ n g m n g đ ố i v i n g n h N g â n h n g , k h i tố c đ ộ c ấ p g iấ y c h ứ n g n h ậ n đ ợ c đ ấ y m n h th ì n h ữ n g trư n g h ợ p c ó đ ủ đ iề u k iện th ế c h ấ p tă n g lên, q u y m tín d ụ n g đ ợ c m rộ n g , n g â n h n g n g y c n g p h t triê n v lớ n m n h 'r N â n g c a o h iệ u q u ả q u ả n lý h o t đ ộ n g c ủ a th ị tr n g b ấ t đ ộ n g sả n M ặ c d ù đ ấ t th u ộ c s h ữ u to n d â n n h n g q u y ề n s d ụ n g đ ấ t đ ợ c g ia o c h o tổ c h ứ c , c n h â n d i h ìn h th ứ c g ia o v c h o th u ê đất T u y th ế h iệ n n ay p h ầ n lớn đ ấ t đai c h a c ó g iấ y x c n h ậ n c h ủ q u y ề n v d o v ậ y c c g ia o d ịch tro n g th ị trư n g B Đ S ch ỉ n a h ợ p p h p n h n g v ă n b ả n liê n q u a n đ ế n n h đ ấ t h iệ n n a y cò n c h ắ p v á, th iế u n h ấ t q u n , tạ o n h iề u k ẽ hở C h a có m ộ t v ă n b ả n c h ín h th ứ c n o x c đ ịn h rõ v đ ầ y đ ủ v trò , vị trí, nội d u n g , p h n g p h p v ậ n h n h c ủ a th ị trư n g B Đ S C c c ấ p c h ín h q u y ề n c ũ n g n h n h â n d ân v ầ n lú n g tú n g tro n g v iệ c th ự c h iệ n c c th ủ tụ c q u y ê n sở h ữ u n h à, q u y ê n sử d ụ n g đ ấ t d ẫ n đ ế n tìn h trạ n g p h ổ b iế n tự p h t, g ia o d ịc h n g ầ m b ấ t đ ộ n g sản T ìn h trạ n g th ị trư n g n y c ò n tự p h t th e o h n g đ ầ u c th iế u h m ạn h Đ ấ t đai v B Đ S trở th n h lĩn h v ự c c ó n h iề u đ iề u k iệ n n h ấ t, đ n g th i m ô i trư n g th u ậ n lợi c h o th a m ô, h ố i lộ v th u n h ậ p b ấ t c h ín h C ô n g tá c q u y h o c h s d ụ n g đ ấ t m i c h ỉ tậ p tru n g q u y h o c h tổ n g th ể , th iế u q u y h o c h chi tiế t c h o từ n g k h u v ự c v th iế u c ô n g k h a i T h ủ tụ c p h iề n h th iế u n h ấ t q u n tro n g n h ậ n th ứ c v ề c ô n g tá c q u ả n lý B Đ S đ a n g n h ữ n g y ế u tố c b ả n c ả n trở g ia o d ịc h trự c tiế p c ủ a n g i m u a , n g i b n m ộ t c c h c h ín h q u y trê n th ị trư n g B Đ S N g u y ê n tắ c thị trư n g tro n g h ìn h th n h g iá c ả c h a đ ợ c tu â n th ủ , đ ặc b iệ t tro n g k h â u đ ề n b ù g iả i p h ó n g m ặ t b ằ n g Đ e q u ả n lý v th ú c đ th ị trư n g n y p h t triể n th ì trư c m ắ t c q u a n n h n c p h ả i k iế m tra , h n c h ế m u a b n tra o ta y B Đ S , x ó a th ị trư n g ảo , k h ô n g ch o c h u y ể n đổi n g o ài q u ả n lý c ủ a n h n c v g iải p h p có tín h lâu d ài v to n cụ c là: T o lập h n g h ó a c h o th ị trư n g B Đ S , đ iề u n y c h ín h tă n g c n g v 96 c ô n g k h a i c ô n g tác q u y h o c h , n h ấ t q u y h o c h k h u đ thị h ó a n h ằ m tạ o n h u c ầ u c h u y ể n d ịc h đ ấ t đ ai, c ũ n g n h n g u n đ ấ t ch o th ị trư n g b ấ t đ ộ n g sản T o đ iề u k iệ n h ìn h th n h v p h t triể n d o a n h n g h iệ p k in h d o a n h B Đ S N g i b n th n g c â n tớ i tư v â n c ủ a c c tô c h ứ c m i g ió i v c ầ n h ỗ trợ củ a c c tô c h ứ c tài c h ín h , tín d ụ n g tro n g th a n h to n D o v ậ y c ầ n đ a d n g h ó a h ìn h th ứ c th a m g ia v o thị trư n g B Đ S v đ â y y ế u tố cầ n th iế t đ ể th u hút trự c tiế p d â n c v d o a n h n g h iệ p v o k in h d o a n h B Đ S v ấ n đề đ ặ t n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g d ự b áo , th iế t lập h ệ th ố n g th ô n g tin , tổ c h ứ c m ô i g iớ i có tổ c h ứ c v tạ o k h ả n ă n g ch i trả v lấy đất G iá c ả y ế u tố q u a n trọ n g h n g đ ầ u trê n th ị trư n g B Đ S c ầ n n g h iê n c ứ u m ộ t c c h ế lãi su ấ t p h ù h ợ p v g ia o d ịc h th e o m ộ t c ch ế g iá, c h ứ k h ô n g th ê p h â n c h ia th e o đ ổ i tư ợ n g s d ụ n g n h h iệ n n ay , g iải p h p c h o v ấ n đề n y k h n g k h c tố c h ứ c c ô n g b ố rộ n g rãi c c th ô n g tin liên q u a n đ ế n đ ấ t đai v B Đ S k h c B ên c n h đ ó p h ả i có ca n th iệ p c ủ a n h n c th ô n g q u a k h o ả n th u ế , p h í, lệ p h í n h v ậ y v iệ c q u ả n lý v th ú c đ ẩ y th ị trư n g B Đ S p h t triể n n h n c tạ o m ô i trư n g B Đ S th ế ch ấp T ứ c B Đ S th ế c h ấ p có k h ả n ă n g c h u y ể n d ịc h , m u a b n d ễ d n g hơ n > B a n h n h b ả n g k h u n g g iá đ ấ t v g iá tố i th iể u x â y d ự n g n h m i C ó m ộ t n g h ịc h lý n h ậ n th ế c h ấ p tài sả n q u y ề n sở h ữ u đ ấ t v q u y ề n sử h ữ u n h ở, n h iề u tổ c h ứ c đ ịn h g iá th n g áp d ụ n g tín h th e o k h u n g g iá q u y đ ịn h c ủ a U B N D c ấ p tỉn h ,th n h p h ố để x c đ ịn h m ứ c ch o vay C h ín h v ậy , g iá trị tà i sản đ ả m b ả o c ủ a k h c h h n g th n g k h ô n g tư n g x ứ n g với g iá trị th ự c , n h ấ t q u y ề n sử d ụ n g đ ấ t B ởi g iá trị q u y ề n sử d ụ n g đ ấ t m Ư B N D c c T ỉn h /th n h p h ố đ a ch ỉ đ ể áp d ụ n g tín h th u th u ế v đ ề n bù đất c h ứ k h ô n g p h ả i đ e b n v tra o đ ố i trê n thị trư n g V i B Đ S th ế c h ấ p , n ế u x ác đ ịn h th e o k h u n g g iá n h n c g iá trị n y th ấ p h n rấ t n h iề u so v i g iá thị trư n g , từ k h n g đ p ứ n g đ ợ c n h u c ầ u v a y v ố n c ủ a k h c h h n g , đ iề u n ày 97 c ả k h c h h n g v a y v n g â n h n g đ ề u k h ô n g m u ố n D o v ậ y k h i đ ịn h g iá n g â n h n g đ ã p h ải đ iề u c h ỉn h h ệ số k th e o n h ậ n đ ịn h c ủ a m ìn h , tu y n h iê n v iệ c x ây d ự n g m ộ t k h u n g g iá m i v ẫ n đ ò i hỏi c ấ p th iết V iệ c x â y d ự n g k h u n g g iá p h ải c ă n c ứ v o n h ữ n g y ế u tố h ìn h th n h g iá đ ấ t n h : k h ả n ă n g sin h lờ i, m ứ c đ ộ h o n th iệ n c ủ a c sở h tầ n g n h h iệ n n a y , n h n g c ầ n q u y đ ịn h rõ v ề đ ịn h tín h v đ ịn h lư ợ n g c h o từ n g trư n g h ợ p cụ th ể , c h ủ y ế u v ẫ n p h ả i d ự a v o g iá đ ấ t th ự c tế trê n thị trư n g so sán h v i g iá đ ấ t tra o đổi th ự c tế c u ả n h ữ n g nơ i có vị trí tư n g tự ( c ó th ể co g iã n m ộ t số p h ầ n tră m n o đ ó ), c h o p h é p đ ịa p h n g lin h đ ộ n g , d ẽ d n g h n v k h ô n g bị rà n g b u ộ c m ộ t c c h c ứ n g n h ắ c v o q u y đ ịn h , p h â n loại c ủ a n h n c > T h àn h lậ p c q u a n c h u y ê n m ô n m th a m m u v ề th ẩ m đ ịn h g iá đ ấ t H iệ n n a y v iệ c ch ỉ đ o v h n g d ẫ n c ủ a N h n c cò n n h iề u h n chế, c h a có c q u a n c h u y ê n m ô n làm th a m m u c h o c h ín h q u y ề n v ề n h đất, c h a q u y đ ịn h rõ trá c h n h iệ m c ủ a B ộ tài c h ín h , c c B ộ, N g n h tro n g việc q u ả n lí n h n c v ề g iá đ ấ t, từ đ ó d ẫ n đ ế n c c h h iể u , c c h làm c h a th ố n g n h ấ t, p h ù h ọ p vớ i th ự c tế V iệ c th ẩ m đ ịn h g iá đ ấ t m ộ t số đ ịa p h n g đ ợ c g ia o c h o s T ài c h ín h , có nơ i S tài n g u y ê n v m ôi trư n g , S x â y d ự n g n ê n k h ả n ă n g c h u y ê n m ô n , tổ n g h ọ p v ẫ n cò n n h iề u h ạn ch ế v c h a có tín h k h c h q u a n , đ ộ c lập th e o đ ú n g b ả n c h ấ t c ủ a g iá đất V ì v ậ y để k h ắ c p h ụ c đ ợ c n h ữ n g đ iể m y ế u trê n , N h n c cầ n q u y đ ịn h rõ th ẩm q u y ề n , trá c h n h iệ m c h o c q u a n c h u y ê n m ô n v ề th a m m u , th ẩ m đ ịn h g iá đ ấ t tru n g n g c ũ n g n h c c đ ịa p h n g M ặ t k h c , c ầ n h o n th iệ n c ô n g tác ứ n g d ụ n g tin h ọ c tro n g v iệ c th ẩ m đ ịn h g iá đ ấ t c h o từ n g v ù n g , từ n g tỉn h , th ậ m c h í ch o từ n g m ả n h đ ấ t cụ th ể , th ẩ m đ ịn h g iá đ ấ t th e o q u y trìn h n h ấ t đ ịnh N h n c cầ n b a n h n h c c c h u ẩ n m ự c v ề th ẩ m đ ịn h g iá V iệ t N am đá làm c sở c h o v iệ c th â m đ ịn h giá B ấ t k ể n g i th ẩ m đ ịn h g iá đ ề u p h ả i tu â n th e o n h ữ n g c h u ẩ n m ự c n y v c h ịu trá c h n h iệ m v ề k ế t q u ả th ẩ m 98 đ ịn h g iá c ủ a m ìn h trư c k h c h h n g v a y v p h p luật H ìn h th n h v m rộ n g h o t đ ộ n g d ịc h v ụ tư v ấ n đối v i th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S , th ú c đ ẩ y n h a n h v iệ c cấ p g iấ y p h é p h n h n g h ề v c h ứ n g h n h n g h ề c h o c n b ộ th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S 3.3.2 Kiến nghị vói ngân hàng nhà nưóc > B a n h n h vă n b ả n p h p lu ậ t q u y đ ịn h p h n g p h p trìn h tự th ủ tụ c th ẩ m đ ịn h g iá b ấ t đ ộ n g sả n , đ iề u k iệ n th ẩ m đ ịn h g iá tr o n g N g â n h n g th n g m i H o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S n c ta c ò n rấ t m i m ẻ, c ả lý lu ận v th ự c tiễ n , m ặ t k h c lại c h a có v ă n b ả n p h p lu ậ t n h n g d ẫ n th ẩ m đ ịn h g iá , đ iề u n y g â y rấ t n h iề u k h ó k h ă n c h o n h ữ n g c q u an đ ụ n g c h m đ ế n n h ữ n g v ấ n đ ề T ro n g th ấ m đ ịn h g iá B Đ S th ế c h ấ p , c c v ă n b ả n p h p lu ật h iệ n h n h ch ỉ h n g d ẫn : đối v i c c trư n g h ợ p đ n g iả n c c b ê n tự th ỏ a th u ậ n g iá trị th ế ch ấp , c ò n đối vớ i c c thị trư n g p h ứ c tạ p th u ê tổ c h ứ c có th ấ m q u y ề n đ ịn h g iá (th n g th u ê c q u a n k iể m to n , sở đ ịa c h ín h n h đất), n h n g c ả đối v i n h ữ n g tổ c h ứ c th u ê trê n c ũ n g c h a c ó m ộ t p h n g p h p đ ịn h g iá th ố n g n h ấ t v đ ợ c q u y đ ịn h b ằ n g v ă n b ả n n h n c T h ế c h ấ p b ấ t đ ộ n g sả n m ộ t b ộ p h ậ n tro n g h ọ a t đ ộ n g c ủ a th ị trư n g b ấ t đ ộ n g sản, k h i thị trư n g B Đ S h ìn h th n h v p h t triế n v iệ c có m ộ t p h n g p h p th ẩ m đ ịn h g iá nói riê n g cân th iê t v câ p b ách N g o i N g â n h n g n h n c c ầ n có n h ữ n g v ă n b ản q u y đ ịn h đ iề u k iệ n th n h lập, q u y ề n h n p h ò n g đ ịn h g iá tài sản nội b ộ tro n g h ệ th ố n g N g â n h n g th n g m i, n h ữ n g trư n g h ợ p đ ợ c đ ịn h g iá n h ữ n g trư n g h ợ p p h ải th u ê c ô n g ty th a m đ ịn h g iá b ê n n g o ài D o đề n g h ị N g â n h n g N h n c c ầ n có n h ữ n g q u y đ ịn h , v ă n b ả n p h p lu ậ t q u y đ ịn h rõ rà n g , th ố n g n h ấ t c c h th ứ c th ẩ m đ ịn h g iá tro n g h ệ th ố n g n g ân h àng > T h a n h tr a g iá m s t c h ặ t c h ẽ c ô n g tá c th â m đ ịn h g iá N g â n h n g n h n c đ ó n g vai trò q u a n trọ n g tro n g hệ th ố n g N H T M V i tư c c h trự c tiế p c h ỉ đ o h o t đ ộ n g c ủ a c c n g â n h n g , N H N N c ầ n th a n h 99 tra , g iá m s t c h ặ t ch ẽ h o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h g iá tà i sản , n h ằ m đ ả m b ả o c c n g â n h n g th n g m i tu â n th ủ đ ú n g q u y đ ịn h , đ n g th i p h t h iệ n n h ữ n g sa i p h m tro n g h o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h g iá đ ể có th ể k h ắ c p h ụ c k ịp th i V iệ c th a n h tra , g iá m sá t c c n g â n h n g c ò n g iú p n h m n h m ô i trư n g c n h tra n h g iữ a n g â n h n g ,trá n h v iệ c c n h tra n h th e o c c h ế th ẩ m đ ịn h g iá tài sản ^ Đ a c c d ự b o v ề th ị tr n g N H N N cần n ân g cao p h â n tích thị trư n g từ n g ngàn h , từ n g thời kỳ, công tá c d ự báo, p h t triển hệ th ố n g cảnh b áo sớm T h ô n g q u a đó, N H N N đ a đ án h giá, d ự b áo k in h tế v ĩ m ô củ a từ n g ngành, b iến đ ộ n g ch u n g củ a n ền k in h tế C ăn c ứ v đó, N H T M có th ể d ự báo đ ợ c x u h n g b iến đ ộ n g củ a từ n g n g àn h n h ấ t n g àn h B Đ S , đ a d ự b áo tăn g h o ặc g iảm g iá T S n h ằ m đ iều ch ỉn h ch iến lư ợc p h át triển k in h d o an h p h ù h ọ p tro n g từ n g th ò i kỳ 3.3.3 Kiến nghị vói hiệp hội Thẩm định giá H iệ p h ộ i T h ẩ m đ ịn h g iá c ầ n c ó b iệ n p h p k ịp th i n ắ m tìn h h ìn h , p h ả n n h n h ữ n g v n g m ắ c tro n g q u trìn h th ự c th i lu ậ t N h ở, lu ậ t g iá v c c lu ật liê n q u a n , đ n g th i k iế n n g h ị v i c c c q u a n N h n c có th ẩ m q u y ề n b a n h n h h o ặ c s a đ ổ i b ổ su n g , n h ằ m g ó p p h ầ n h o n th iệ n p h p lu ậ t v ề h o t đ ộ n g đ ịn h g iá v c c lu ậ t có liê n q u a n H iệ p h ộ i T h ẩ m đ ịn h g iá n ê n th e o d õ i tìn h h ìn h h o t đ ộ n g c ụ th ể từ n g n g â n h n g th n h v iê n để k ịp th i n ắ m b ắ t tìn h h ìn h , n h ữ n g k h ó k h ă n , v n g m ă c tro n g h o t đ ộ n g đ ịn h g iá c ủ a tổ c h ứ c th n h v iê n , từ đ ó tổ n g h ọ p p h ả n n h v i c q u a n N h n c c ó th ẩ m q u y ề n x e m x é t, th o gỡ H iệ p h ộ i T h ẩ m đ ịn h g iá c ầ n th ự c h iệ n c h ứ c n ă n g th ô n g tin , tu y ê n tru y ê n , q u ả n g b c h ủ trư n g c h ín h sách , p h p lu ậ t c ủ a N h n c v ề lĩn h vự c th ẩ m đ ịn h g iá , so n g so n g v i đ ó th n h lậ p d iễ n đ n tra o đ ổ i v ề c ô n g tác đ ịn h g iá g ó p p h ầ n h ỗ trợ c c N g â n h n g h ộ i v iê n h o n th iệ n n g h iệ p v ụ đ ịn h g iá v đ a n g h iệ p v ụ đ ịn h g iá lên c c c h u ẩ n m ự c q u ố c tế 100 H iệ p h ộ i Thẩm đ ịn h g iá n ê n tổ c h ứ c x u ấ t b ả n v p h t h n h tạ p c h í c c p h n g p h p , q u y trìn h , c h u ẩ n m ự c , k iế n th ứ c v ề c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá trê n th ê g iớ i, đ ô n g th i cậ p n h ậ t g iá c ủ a lo ại tài sản, tìn h h ìn h thị trư n g tài c h ín h , thị trư n g B Đ S tro n g v ng o ài n c H iệ p hội T h ẩ m đ ịn h g iá c ó th ể x â y d ự n g c c k ế h o c h , n ộ i d u n g đ o tạ o , b i d ỡ n g , k h ả o sá t v ề n g h iệ p v ụ th ẩ m đ ịn h g iá tro n g h o t đ ộ n g n g â n h n g từ c c c h n g trìn h tài trợ c ủ a n c n g o i n h ằ m c ậ p n h ậ t k iế n th ứ c k ỹ n ă n g n g h iệ p vụ Đ n g th i, tổ c h ứ c c c k h ó a đ o tạ o , b i d ỡ n g k h ả o sát tro n g n c v n c n g o i n h ằ m đ p ứ n g y ê u c ầ u c ủ a c c N g â n h n g H ội v iê n B ên c n h đó, H iệ p h ộ i n g â n h n g c ó th ể h ợ p tác v i c c H ọ c v iê n V iện n g h iê n u , T rư n g đ i h ọ c tro n g v n g o i n c tro n g v iệ c n g h iê n c ứ u k h o a h ọ c v c ô n g n g h ệ N g â n h n g tiế p n h ậ n c h n g trìn h , d ự án tài trợ tro n g lĩn h v ự c đ o tạ o v th ự c h iệ n c c c h n g trìn h d ự án tro n g n c v q u ố c tế c ó liên q u an đ ế n T h ẩ m đ ịn h g iá , n h ằ m n â n g c a o k iế n th ứ c đ ó ch o n g â n h n g h ộ i viên KẾT LUẬN CHƯƠNG T n h n g h n c h e tro n g c ô n g tác th â m đ ịn h g iá n g â n h n g n h ữ n g n g u y ê n n h ân c ủ a n h ữ n g tồ n T rê n c sở g iả i p h p c h n g g iú p c h o n g h iệ p v ụ th ẩ m đ ịn h g iá N H T M C P A n B ìn h h iệ u q u ả h n g iu p n g a n h a n g h ạn c h ê đ ợ c rủ i ro, đ ô n g th i v ẫ n đ ả m b ả o c n h tra n h với c c n g â n h n g k h c , m a n g lại s ự ổ n đ ịn h v p h t triể n b ền v ữ n g ch o n g â n h n g c ũ n g n h to n h ệ th ố n g 101 KÉT LUẬN C ù n g với p h t trie n c ủ a n ề n k in h tế, hệ th ố n g n g â n h n g n g y c n g p h t triê n lớn m n h T u y n h iê n h o t đ ộ n g c h o v a y c ủ a n g â n h n g lu ô n tiề m ẩn rủi ro Đ e h n c h ế n h ũ n g rủi ro đ ó , c c n g â n h n g th n g y ê u c ầ u n g i v a y k h i th ế c h ấ p tài sản c ủ a h ọ m ch ủ y ế u c c tài sả n B Đ S T h ấ m đ ịn h g iá B Đ S p h ụ c v ụ c h o m ụ c đ íc h th ế c h ấ p c h o v a y n g â n h n g m ộ t tro n g n h ữ n g n h iệ m v ụ rấ t q u a n trọ n g h iệ n n ay , đ ặ c b iệ t tro n g giai đ o n m c a hội n h ậ p k in h tế q u ố c tế đ ã tạ o đ iề u k iệ n ch o n h iề u n g â n h n g th n g m ại tro n g n c v n c n g o i th n h lập m ch i n h n h V iệ t nam N h u c ầ u v a y tín d ụ n g c h o c c m ụ c đ íc h k in h d o a n h v tiê u d ù n g n g y c n g n h iề u g iữ a n g â n h n g v tổ c h ứ c k in h tế, h ộ g ia đ ìn h c n h â n Đ e đ ả m b ả o an to n c h o c c k h o ả n v a y tín d ụ n g , N g â n h n g T M C P A n B ìn h đ ã h ìn h th n h b ộ p h ậ n th ấ m đ ịn h g iá tài sả n n h ằ m th ự c h iệ n n h iệ m v ụ c h u y ê n trá c h củ a m ìn h đ ịn h g iá tài sả n đ ợ c đ e m th ế c h ấ p làm c ă n c ứ c h o b ộ p h ậ n tín d ụ n g q u y ế t đ ịn h m ứ c c h o vay V i m ụ c tiê u n g h iê n c ứ u c ủ a lu ận v ăn đ ã đề n g h iê n c ứ u n h ữ n g v ấ n đ ề liên q u a n đ ế n c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h n g â n h n g A n B ìn h k h u v ự c p h ía B ắc, lu ậ n v ă n đ ã tậ p tru n g n g h iê n c ứ u n h ữ n g v ấ n đề c sở k h o a h ọ c c ủ a đ ịn h g iá T S Đ B n h ở, p h â n tíc h đ n h g iá th ự c trạ n g qu y trìn h , p h n g p h p v cá c h th ứ c tổ c h ứ c th ấ m đ ịn h g iá A B B a n k tro n g th i g ia n q u a, trê n c sở đ ó lu ậ n v ă n đề m ụ c tiê u p h n g h n g v n h ữ n g g iải p h p ch ủ y ế u đ ể n â n g ca o c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h n g ân h n g T M C P A n B ìn h k h u v ự c p h ía B ắc L u ậ n v ă n đ ã h o n th n h đ ợ c m ộ t số nội d u n g sau: *1* L u ậ n v ăn đ ã hệ th ố n g h ó a có bổ su n g n h ữ n g v ấ n đề v ề c sở k h o a h ọ c c ủ a th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h c c N H T M V L u ậ n v ă n đ ã làm rõ k h i n iệ m n g â n h n g th n g m ại v đ ặc đ iếm c ủ a 102 n g â n h n g th n g m ại 'S L u ậ n v ă n đ ã hệ th ố n g h ó a v làm rõ c sở k h o a h ọ c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h n g â n h n g th n g m ại n ó i c h u n g v n g â n h n g T M C P A n B ìn h n ó i riê n g N h ữ n g n ộ i d u n g c h ủ y ể u đ ợ c lu ận v ă n tậ p tru n g n g h iê n u p h ầ n n y b a o g m : n h ữ n g v ấ n đề c b ả n v ề th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S n h ở, c ă n c ứ v n g u y ê n tắ c th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S n h ở, c c p h n g p h p đ ể th ẩ m đ ịn h g iá v c c n h â n tố ản h h n g đ ến c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h n g â n h n g th n g m ại L u ậ n v ă n c ũ n g đ ã n g h iê n c ứ u p h n g p h p đ ịn h g iá c b ả n m c c n g â n h n g th n g m i p d ụ n g đ ể th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S n h p h n g p h p so s n h v p h n g p h p chi p h í ♦♦♦ L u ậ n v ă n đ ã p h ân tíc h k h q u t th ự c trạ n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h tạ i n g â n h n g T M C P A n B ìn h k h u v ự c p h ía B ắc L u ậ n v ă n đ ã tậ p tru n g n g h iê n c ứ u v đ n h g iá tìn h h ìn h th ự c tế c ủ a p h ậ n th ẩ m đ ịn h g iá A B B a n k , v để đ n h g iá k h c h q u a n h n , c ó c s h n lu ậ n v ă n đ ã có n h ũ n g n g h iê n c ứ u n h k h ả o sá t ý k iế n c ủ a c c c h u y ê n v iê n Q H K H đ a n g làm v iệ c A B B a n k để th u th ậ p đ n h g iá c ủ a h ọ v ề c ô n g tác T rê n c s đ án h g iá c ủ a tá c g iá v k ế t q u ả k h ả o sát th u đ ợ c , lu ậ n v ă n đ ã đ n h g iá đ ợ c tổ n g q u t th ự c trạ n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S n h đ a n g d iễ n k h u v ự c p h ía B ắc trự c th u ộ c n g â n h n g T M C P A n B ìn h T rê n c sở p h â n tíc h th ự c trạ n g c ủ a N g â n h n g T M C P A n B ìn h tro n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h ở, lu ậ n v ă n đ ã rú t n h ữ n g n h ậ n x é t h o t đ ộ n g th ẩ m đ ịn h g iá n g â n h n g A n B ìn h , đ n g th i c ũ n g ch ỉ n h ữ n g k h ó k h ă n v n g m ắc tro n g c ô n g tá c n y v n g u y ê n n h â n c ủ a N h ữ n g n h ận x é t v k ế t lu ận n y c s c h o v iệ c n g h iê n c ứ u n h ữ n g n ộ i d u n g m lu ậ n v ăn đ ã đề để h o n th iệ n c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h A B B a n k ♦> Q u a p h â n tíc h đ n h g iá v ề tìn h h ìn h th ự c trạ n g c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá B Đ S n h n g â n h n g T M C P A n B ìn h k h u v ự c p h ía B ắc , lu ận v ă n đ ã 103 đ ề đ ợ c m ụ c tiê u p h n g h n g v n h ữ n g g iải p h p c h ủ y ế u n h ằ m h o n th iệ n c ô n g tác n y tro n g th i g ia n tới * Đ i^ m m i v đ ó n g g ó p k h o a h ọ c c ủ a lu ận v ă n lầ n đ ầ u tiê n tá c g iả n g h iê n u m ộ t c c h ch i tiế t n h ữ n g v ấ n đề c b ản v ề th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h n g â n h n g T M C P A n B ìn h v đ ặ t v ấ n đ ề n g h iê n c ứ u v o g iai đ o n p h t triể n c ủ a thị trư n g B Đ S , th i đ iể m thị trư n g B Đ S đ ó n g b ă n g g iá c ả v tín h th a n h k h o ả n g iả m m n h V iệ c h o n th iệ n c ô n g tá c th ẩ m đ ịn h g iá T S Đ B n h n g â n h n g tro n g giai đ o n th ị trư n g B Đ S trầ m lắ n g h iệ n n a y c ó ý n g h ía q u an trọ n g tro n g v iệ c k in h d o a n h v h o t đ ộ n g c ủ a n g ân h n g c ũ n g n h p h ụ c v ụ k h c h h n g đ ợ c tố t n h ất DAN H M Ụ C T À I L IỆ U T H A M K H Ả O Ị I ài liệu Tiêng Việt rri > • ■• /\ r p • A -W • ^ B an V ậ t g iá C h ín h p h ủ (2 0 ), C sở khoa học thực tiễn thẩm định giá nư ớc , N x b G ia o T h ô n g V ậ n T ả i, H N ộ i B ộ T ài C h ín h (2 0 ), Q uyết định sổ 129/2008/Q Đ -BTC ngày 31 tháng 12 năm 2008 Bộ trưởng Bộ Tài Chỉnh việc ban hành 12 tiêu chuân thâm định giá B ộ T ài C h ín h (2 ), Q uyết định sổ 158/2008/Q Đ -B TC ngày 27 tháng 10 năm 2014 Bộ trưởng Bộ Tài Chính việc ban hành tiêu chuẩn thâm định giá C ụ c Q u ả n L ý G iá (2 0 ), Tài Liệu B ồi D ỡ ng chuyên ngành Thâm Định G iá , N x b H N ộ i, H N ộ i N g u y ễ n Đ ìn h N a m (2 0 ), Đ ịnh giá quản lý bất động sản chấp N gân hàng P hát Triền Việt Nam, L u ậ n v ă n th c sĩ k in h tế, trư n g Đ ại H ọ c K in h T e Q u ố c D ân N g ô T hị P h n g T h ả o (2011), Định giá bất động sản chấp ngân hàng thương mại Việt Nam nay, Đ e tài nghiên u tiến sỹ kinh tế N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 ), Báo cảo thường niên 2010 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (201 1), Báo cáo thường niên 2011 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 ), Báo cáo thường niên 2012 10 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 ), Báo cáo thường niên 2013 11 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 ), Q uyết định sổ 20Ỉ/Q Đ -TG Đ 10 ngày 07/09/2010 Tông giám đốc ngân hàng TM CP An Bình việc Quy định thảm định tài sản đảm bảo ABBank 12 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 ), Q uyết định sổ 224/QĐ-TGĐ 10 ngày 25/10/2010 Tông giám đốc ngân hàng TM CP A n Bình việc Ban hành tỷ lệ quy định tỷ lệ cho vay tài sản đảm bảo 13 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 1 ), C ông văn số 28/CVNB TGĐ 11 ngày 22/11/201 ỉ việc Đ iều chỉnh p h ầ n đon giá CTXD đất làm TSTC A BBank 14 N g â n h n g T M C P A n B ìn h (2 ), Q uyết định số 12/QĐ-HĐQT 12 ngày 22/02/2012 vê việc H ợp nhât p h ò n g x lý nợ Trung tâm tham định giá tàn sản đảm bảo vào K hối quản trị tín dụng Ban hành chức năng, nhiệm vụ, mơ hình tổ chức m ới K hối quản trị tín dụng thuộc ngân hàng TM CP A n Bình 15 N g h ị Đ ịn h C h ín h P h ủ (2 ), N ghị định sổ 11/2012/N Đ -C P ngày 22 tháng năm 2012 16 P e te r S R o se (2 0 ), Q uản trị ngân hàng thương mại, N x b T i C h ín h , Đ i H ọ c K in h T e Q u ố c D â n , H N ộ i 17 Q u ố c H ội n c C ộ n g h ò a x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m (2 ), L uật giá 18 Q uốc H ội n c C ộ n g h ò a xã hội ch ủ ng h ĩa V iệt N am (2003), Luật Đ ất Đai 19 Q u ố c H ộ i n c C ộ n g h ò a x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m (2 0 ), Bộ Luật D ân Sự 20 Q u ố c H ộ i n c C ộ n g h ò a x ã h ộ i c h ủ n g h ĩa V iệ t N a m (2 0 ), Luật kinh doanh bât động sản 21 Q u ố c H ộ i n c C ộ n g h ò a x ã hội c h ủ n g h ĩa V iệ t N am (2 ), Luật tơ chức tín dụng 22 ủ y b a n n h â n d ân th n h p h ố H N ội (2 1 ), Q uyết định số 35/2011/QĐ- UBND ngày 05/12/2011 vê việc Ban hành giá xâ y dụng m ới nhà ở, nhà tạm, vật kiến trúc làm sở xác định giá trị bồi thường, h ỗ trợ khỉ nhà nước thu hoi đất địa bàn H Nội PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỞI KHẢO SÁT LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÉ CÂU HỞI KHẢO SÁT Thiết kế hệ thống thơng tin nhằm hồn thiện công tác thẩm định giá bất động sản chấp nhà ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc Hà Nội, tháng 11/2014 Chi D ã n : C ác câu hỏi tro n g p h ần k h ảo sát n ày đ ợ c d ù n g để p h ỏ n g v ấn chuyên v iê n Q H K H n gân h n g T M C P A n B ình, th n g tin đ ợ c hỏi liên q u a n đến v ấ n đề thự c trạ n g cô n g tác th ẩ m đ ịn h g iá b ất đ ộ n g sản th ế ch ấp n h n g ân h n g T M C P A n B ình kh u v ự c p h ía B ắc H ãy k h o an h trò n h oặc đ án h d ấu v ô ph ù h ợ p vớ i ý kiến c ủ a A n h /C h ị B ất kỳ th ô n g tin n o đ ợ c đ a tro n g b ản g k h ảo sát n h ằ m p hục v ụ ch o m ục đ ích n g h iê n u tro n g luận văn M ọ i ý k iến th ô n g tin A n h /C h ị cu n g cấp hoàn to àn đ ợ c b ảo m ật C h ân th n h cảm o n A n h /C h ị tham g ia v n g h iên u Q l Anh/Chị cho biết thông tin CO’ anh chị? H ọ tên : N h â n v iê n đ n vị c ủ a A B B a n k (P G D /C N ): Q2 Anh/Chị đánh thê vê tính hiêu viêc hình thành phận thẳm định giá độc lập ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Băc (Đ n h d â u o th ích h ợ p th e o m ứ c đ ộ h iệ u q u ả tă n g d ầ n từ đ ế n 5) Tiêu chí T iết k iệm thời g ian chi phí C h ên h lệch g iữ a g iá trị th ẩm đ ịn h g iá g iá thị trư n g củ a T S T Đ C h ên h lệch g iữ a giá trị th ẩm đ ịn h giá lại T S v g iá trị thị trư n g củ a T S T Đ Mức độ hiệu 5 Q3 Anh/Chị đánh vị trí thịi gian rao bán/giao dịch thành cơng TS so sánh so vói vị trí thịi điểm thẩm định giá TS thê châp (Đ n h d ấ u o th íc h h ợ p th e o m ứ c đ ộ x a d ầ n từ đ ế n 5) Tiêu chí Mức độ đánh giá Vị trí TSSS so với TSTĐ Thời điểm rao bán/giao dịch TSSS so với thời điểm thẩm định giá 5 Q4 Chi phí mà Trung Tâm TĐGTS thu đon vị kinh doanh 100.000 VND/ TS, theo Anh/Chị nhu nào? Chi phí thẩm Q nhiều Nhiều Bình thường Quá định giá 100.000 VN D Q5 Đánh giá Anh/Chị thòi gian thẩm định giá TSTĐ ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc nào? Thòi gian thẳm định giá Quá nhiều Nhiều Bình thường Q ngày ngày Trên ngày Q6 Đánh giá Anh/Chị cán thẩm định giá Trung Tâm TĐGTS ngân hàng TMCP An Bình khu vực phía Bắc nào? (Đ n h g iá o th ích h ợ p th e o m ứ c đ ộ h i lò n g tă n g d ầ n từ đ ế n 5) Tiêu chí Mức độ hài lịng 1rình độ học vấn chun mơn Thái độ giao tiếp ứng xử Q7 Theo Anh/Chị việc lựa chọn mơ hình tổ chúc thẳm định giá liì phù họp vói điều kiện đặc thù ngân hàng TMCP An I Tinh? ( Đ ánh dấu vào thích h ợ p theo m ứ c độ p h ù h ợ p tăng dần từ đến 5) Tiêu chí 1 hanh lặp phận thâm định giá độc lập b ọ phận tin dụng kiêm nhiệm thấm định giá Mức độ phù hợp 1 _ 5 _ Trân trọng cảm on nhũng ý kiến Anh/Chi!