Chương 1 Nh�ng v�n đ� lý lu�n cơ b�n v� b�o hi�m xe cơ gi�i CHUYÊN ĐỀ THỰC TÂP̣ ĐỀ TÀI BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TPHCM 2023 1 lOMo[.]
lOMoARcPSD|9234052 CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP ĐỀ TÀI : BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI TẠI TỔNG CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM PETROLIMEX, THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP TPHCM - 2023 lOMoARcPSD|9234052 LỜI MỞ ĐẦU Đất nước chuyển với bước hướng, thành tựu lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Xu hướng tồn cầu hố giới với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 WTO mở nhiều hội cho nhà, doanh nghiệp, lĩnh vực khơng thể khơng nói tới bảo hiểm - lĩnh vực nhạy cảm Việt Nam Chúng ta bắt đầu thực cam kết mở cửa, khiến cho doanh nghiệp đứng trước cạnh tranh ngày khốc liệt, hội nhiều thách thức khơng nhỏ Chính lẽ mà Cơng ty bảo hiểm muốn có bước đột phá thành cơng phải ln nổ lực hết mình, phải tạo dựng niềm tin khách hàng điều quan trọng hết phải khơng ngừng nghiên cứu, sáng tạo phát triển sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng Từ đời nay, PJICO đặt mục tiêu phát triển lên hàng đầu, kết ngày hôm minh chứng cho điều Bảo hiểm xe giới nghiệp vụ chủ chốt PJICO, đóng góp phần lớn tổng doanh thu tồn cơng ty Thực tế cho thấy qua thời gian thực hiện, triển khai, nghiệp vụ trở thành nghiệp vụ nòng cốt thiếu chiến lược phát triển cơng ty Nhận thấy vai trị vơ quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, em lựa chọn nghiên cứu đề tài “Bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, thực trạng giải pháp ” Kết cấu đề tài gồm phần chính: Chương 1: Những vấn đề lý luận bảo hiểm xe giới lOMoARcPSD|9234052 Chương 2: Thực trạng bảo hiểm xe giới Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Chương 3: Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Do thời gian kiến thức có hạn nên đề tài em khơng thể tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đánh giá góp ý thầy giáo để đề tài em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Nguyễn Văn Định hướng dẫn em tận tình suốt thời gian thực tập giúp đỡ em hoàn thành đề tài chọn! lOMoARcPSD|9234052 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm xe giới 1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xe giới Điều 623 Bộ luật dân thay thế,sửa đổi bổ sung năm 2005 liệt kê nguồn nguy hiểm cao độ có phương tiện giao thơng vận tải giới bao gồm có phương tiện tham gia giao thông đường hàng không, đường thuỷ, đường sắt đường bộ.Và loại phương tiện tham gia giao thơng đường có tần suất hoạt động tham gia giao thông nhiều dẫn đến xác suất xảy tai nạn lớn, phương tiện giao thông giới đường bộ(gọi xe giới) Là phương tiện vận chuyển động tham gia triệt để vào trình vận chuyển, xe giới hoạt động phần lớn khu vực lOMoARcPSD|9234052 dân cư đông đúc vùng kinh tế tập trung nhiều loại tài sản hàng hố Do đó, thường gây cố rủi ro tai nạn đâm va, cháy, nổ, lật xe gây thiệt hại lớn người tài sản cho chủ phương tiện người khác tham gia giao thông, cho xã hội Trong thời đại nay,khi khoa học – kỹ thuật ngày phát triển, để phục vụ cho nhu cầu lại phương tiện giao thơng ngày tăng, người phát minh sản xuất nhiều loại phương tiện đại tối tân hơn, chất lượng tốt hơn, tốc độ lớn an toàn Trên thực tế cho thấy, phương tiện đại, chất lượng an toàn nêu tham gia giao thông đường tuyến đường nâng cấp, làm đại với mặt đường, cầu rộng rãi, chất lượng tốt, với hệ thống chiếu sáng, đèn hiệu, biển báo hiệu giao thông đại Song tai nạn giao thông xảy với nhiều vụ xảy gây thiệt hại nghiêm trọng nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan Tai nạn giao thông xảy nhiều nguyên nhân chủ quan khách quan ý thức chấp hành luật lệ an tồn giao thơng thấp, việc quản lý phương tiện giao thông phủ tiêu chuẩn, điều kiện cho phương tiện lưu hành, khí hậu, chất lượng cơng trình giao thơng khơng tốt nhiều ngun nhân khác Bảng 1: Sự gia tăng phương tiện giao thông cá nhân Việt Nam (2003- 2007) Năm Số ô tô 2003 2004 675 000 774 824 2005 891 104 2006 026 512 2007 183 260 Số gắn máy 11 379 000 13 375 992 16 086 644 18 901 206 22 350 676 (Nguồn: Báo cáo uỷ ban an tồn giao thơng) Theo thống kê cho thấy, số lượng xe giới ngày tăng, điều đơi với gia tăng tai nạn giao thơng ngày nhiều Điều tất yếu gây hậu tổn thất nặng nề lOMoARcPSD|9234052 Từ vấn đề nêu cho thấy bảo hiểm xe giới đóng vai trị quan trọng đời sống xã hội Nó giúp cho chủ phương tiện giảm bớt gánh nặng mặt kinh tế không may xảy tai nạn rủi ro,giúp cho họ trang trải khoản chi phí gây tổn thất,thiệt hại người tài sản cho bên thứ ba tham gia giao thơng với chi phí đơi cịn lớn giá trị thực xe tham gia, giúp họ trang trải chi phí sữa chữa ,bù đắp cho xe tham gia bảo hiểm cho người sử dụng tham gia giao thơng xe đó.Bên cạnh đó,từ quỹ tài bảo hiểm chủ phương tiện đóng góp từ khoản phí bảo hiểm cịn sử dụng phần vào việc nâng cấp tuyến đường giao thông,làm biển báo giao thông, đường lánh nạn, đóng góp vào quỹ từ thịên….vv 1.2 Vai trị bảo hiểm xe giới Có thể thấy,sự tồn rủi ro hậu gây thiệt hại cho người,huỷ hoại cải vật chất,làm ngưng trệ trình sản xuất kinh doanh hoạt động khác cội nguồn phát sinh bảo hiểm.Gắn liền với phát triển kinh tế - xã hội quốc gia,hoạt động bảo hiểm ngày đa dạng.Trong nghiệp vụ bảo hiểm xe giới đóng vai trị quan trọng cho an tồn xã hội Thứ nhất,giúp ổn định tình hình tài chủ phương tiện không may rủi ro bảo hiểm xảy Khi tham gia giao thông tất nhiên mong muốn rủi ro không xảy với mình,gây thiệt hại người của.Nhưng rủi ro lại không loại trừ ai,nhiều sơ suất bất cẩn khiến chủ phương tiện rơi vào tình bị động.Tình trạng khắc phục chủ xe tham gia bảo hiêmr xe giới sau đóng khoản phí định để xây dựng quỹ bảo hiểm đến rủi ro xảy công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại mặt tài cho chủ phương tiện,bao gồm thiệt hại gây cho người thứ ba vật chất thân xe tuỳ theo loại lOMoARcPSD|9234052 hình chủ xe tham gia.cần phải lưu ý ,công ty bảo hiểm bồi thường hạn mức trách nhiệm (đối với bảo hiểm trách nhiệm dân sự) số tiền bảo hiểm(đối với bảo hiểm vật chất xe) để tránh trục lợi từ phía khách hàng.Như tham gia bảo hiểm xe giới tạo tâm lý yên tâm,thoải mái,tự tin điều khiển phương tiện tham gia giao thông; số tiền bồi thường góp phần ổn định tình hình tài tránh xáo trộn lớn cho chủ phương tiện giúp họ nhanh chóng khỏi tình trạng khó khăn; đồng thời qua góp phần xoa dịu,làm giảm bớt căng thẳng chủ xe người bị nạn.Ngoài ra,mục đích cao nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ bảo hiểm thay mặt chủ xe bồi thường thiệt hại cho nạn nhân cách nhanh chóng,kịp thời mà khơng phụ thuộc vào tài chủ xe giúp cho người thứ ba ổn định mặt tài mặt tinh thần Thứ hai,tăng khả tự chủ mặt tài cho người tham gia bảo hiểm Hơn hết kinh tế Việt Nam có biến chuyển to lớn chất lượng,Nhà nước khơng ngừng khuyến khích thành phần kinh tế đặc biệt tư nhân tham gia vào guồng máy kinh doanh sản xuất chung nhằm tận dụng nguồn tài nằm dân, đưa nguồn vốn nhàn rỗi sản xuất kinh doanh sinh lời Đối với doanh nghiệp nguồn vốn định sức mạnh,vị doanh nghiệp,vì mà trình kinh doanh doanh nghiệp phải tự dự trữ khoản tiền tương đối lớn để đề phịng rủi ro xảy bất ngờ lãng phí lớn Đối với doanh nghiệp có quy mơ nhỏ, phương tiện vậy, đặc biệt với doanh nghiệp có quy mơ lớn ,số lượng đầu xe nhiều quỹ dự trữ chiếm tỷ kệ lớn khóa xác định nguồn vốn kinh doanh Các khó khăn giải thông qua hợp đồng bảo hiểm xe giới,công ty bảo hiểm lập quỹ bảo hiểm quỹ hoạt động nguyên tắc “số đơng bù số ít” Lúc thay phải tự thành lập riêng quỹ cho doanh nghiệp lOMoARcPSD|9234052 chủ phương tiện yên tâm hoạt động nhờ quỹ lớn nhiều thành viên khác đóng góp Thứ ba,góp phần đề phòng hạn chế tổn thất tai nạn giao thơng Với số phí thu từ chủ xe tham gia,cơng ty bảo hiểm lập quỹ ngồi mục đích để bồi thường cho xe rủi ro xảy sử dụng cho mục đích đề phịng hạn chế tổn thất Những nguy gây tai nạn chất lượng hệ thống sở hạ tầng thấp đèo,dốc nguy hiểm (ví dụ như: đèo Cả, đèo Cù Mơng…) công ty bảo hiểm lớn Bảo Việt,PJICO hỗ trợ đầu tư hàng tỷ đồng để xây dựng đường lánh nạn, đường phụ,hốc cứu nạn…hàng năm cứu khỏi nguy hiểm hàng trăm tính mạng Ngồi cơng ty khuyến khích chủ xe tự thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, nâng cao ý thức thông qua công tác tuyên truyền luật lệ an tồn giao thơng, đặc biệt cơng ty cịn giảm phí sau thời gian định mà xe không gặp phải cố Như việc tham gia bảo hiểm rõ ràng có tác dụng đề phịng hạn chế tổn thất góp phần ổn định đời sống xã hội Thứ tư,góp phần tăng thu ngân sách Nhà nước Mức sống ngày nâng lên, số lượng phương tiện giới tăng mạnh, đồng thời giá trị xe tăng cao Hơn nữa, điều kiện sống đầy đủ, trình độ dân trí cao nhu cầu tự bảo vệ cho thân, gia đình,tài sản lại nâng cao.Vì triển vọng nghiệp vụ xe giới lớn nguồn thu từ nghiệp vụ khơng phải ít, góp phần tăng thu cho ngân sách Nhà nước thơng qua hình thức nộp thuế công ty bảo hiểm Và ngược lại Chính phủ sử dụng ngân sách Nhà nước phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm khác đầu tư hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống sở hạ tầng, đáp ứng tốt nhu cầu lại người dân từ góp phần nâng cao chất lượng đời sống dân cư lOMoARcPSD|9234052 Như vai trò, tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm xe giới lớn, mang ý nghĩa tích cực, nhân đạo sâu sắc việc triển khai nghiệp vụ cần thiết 2/ Các nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến xe giới Căn vào đối tượng bảo hiểm mà nghiệp vụ bảo hiểm xe giới chia thành số sản phẩm sau: Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe người thứ ba Bảo hiểm vật chất xe BHTNDS chủ xe hàng hoá chở xe Bảo hiểm tai nạn hành khách xe Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe Bảo hiểm tai nạn người ngồi xe Trong nghiệp vụ nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe người thứ ba bảo hiểm vật chất thân xe giới hai nghiệp vụ trọng tâm góp phần hỗ trợ tích cực cho người tham gia bảo hiểm bị tai nạn đồng thời đem lại doanh thu lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba Trong sống hàng ngày cá nhân,tổ chức phải chịu trước pháp luật hành vi mình, hành vi bất cẩn gây thiệt hại cho người khác cá nhân, tổ chức phải chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại gây Thực tế khơng bảo hiểm xe giới có BHTNDS mà cịn tồn nhiều loại hình BHTNDS khác: bảo hiểm trách nhiệm dân sản phẩm, TNDS chủ sử dụng lao động Vì loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân phổ biến có vai trị quan trọng đời sống kinh tế xã hội BHTNDS chủ xe giới người thứ ba dạng BHTNDS có đầy đủ đặc điểm bảo hiểm trách nhiệm lOMoARcPSD|9234052 Thứ nhất, đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng Vì đối tượng bảo hiểm trách nhiệm phần trách nhiệm pháp lý phát sinh phải bồi thường trách nhiệm dân thời điểm tham gia bảo hiểm Phần trách nhiệm chưa xác định chưa xảy trách nhiệm dân phát sinh biết giá trị cụ thể trách nhiệm Thứ hai, bảo hiểm trách nhiệm có rủi ro pháp luật quy định phát sinh trách nhiệm dân Thứ ba, bảo hiểm trách nhiệm thường áp dụng hình thức bắt buộc Mục đích ngồi việc ổn định tài cho người bảo hiểm cịn bảo vệ quyền lợi cho phía nạn nhân (vì có thiệt hại xảy vượt khả tài chủ phương tiện ) Thứ tư là, bảo hiểm trách nhiệm thường giới hạn mức trách nhiệm định, hay nói cách khác cơng ty bảo hiểm thường giới hạn trách nhiệm số tiền bảo hiểm 2.1.1 Đối tượng phạm vi bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm: Người tham gia bảo hiểm thơng thường chủ xe,có thể cá nhân hay đại diện cho tập thể.Người bảo hiểm nhận cho phần BHTNDS chủ xe phát sinh hoạt động điều khiển xe giới lái xe.Như vậy, đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba TNDS chủ xe giới người thứ ba phần trách nhiệm đươc xác định sau: Số tiền bồi thường TNDS Mức độ = Thiệt hại thực tế lỗi * 10 bên thứ ba ... phát triển công ty Nhận thấy vai trị vơ quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm xe giới, em lựa chọn nghiên cứu đề tài ? ?Bảo hiểm xe giới Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex, thực trạng giải pháp ” Kết... tài gồm phần chính: Chương 1: Những vấn đề lý luận bảo hiểm xe giới lOMoARcPSD|9234052 Chương 2: Thực trạng bảo hiểm xe giới Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex Chương 3: Một số giải pháp nhằm... tế xe thị trường thời điểm xe tham gia bảo hiểm Theo phạm vi đối tượng bảo hiểm chia làm loại: + Bảo hiểm toàn xe: đối tượng bảo hiểm toàn xe giới với đầy đủ phận tổng thành xe như:thân vỏ xe, tổng